SCORE

DE

COBRANZA

METODOLOGAS PARA LA PREDICCIN DEL

RIESGO DE COBRANZA

Score de Bur Score estadstico que utiliza informacin de Bur, y

diseado para otorgantes de crdito nuevos en la evaluacin de riesgo.
El Score es el mismo para todos los usuarios y predice siempre el mismo
evento.

Modelo basado en Juicio/Reglas Usa datos internos y de Bur de

Crdito en una plataforma de Scorecards. Las variables de la Scorecard,
pesos y rangos son subjetivamente definidos por los equipos de
Cobranza. El resultado es un ordenamiento de clientes, sin cuantificar
riesgo.

Modelos Estadsticos Informacin interna de las cuentas morosas y de

comportamiento, definen el modelo; es posible incorporar datos
externos y del bur. Las variables y pesos son determinadas
estadsticamente. El resultado es una probabilidad de futuro
incumplimiento. Diseados para administrar el riesgo de los clientes en
la cobranza y estimar las reservas para cuentas morosas.
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Q U M ETODOLOGA DE S CORE ES M EJOR

PARA A DMINISTRAR EL R IESGO ?

En el peor 10%
de la poblacin, el
Score estadstico
identifica
aproximadamente
el 90% de futuros
MALOS
comparado con el
Score de Bur; y
un 300% ms que
el Score basado
de Juicio

Ms Riesgo
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Menos
Riesgo

A LIANZA E STRATGICA

La solucin de Applied Business Intelligence Group

es el Score de Cobranza que ayuda en la transicin
de las empresas de una Cobranza basada en
Antigedad a una Cobranza basada en Riesgo

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A PPLIED B USINESS I NTELLIGENCE G ROUP

(A BIG ) - O BJETIVO
Applied Business Intelligence Group est enfocado en el proceso de convertir
la informacin en conocimiento. Nuestra habilidad en la integracin,
ordenamiento, interaccin y anlisis de la informacin vital de su empresa,
es valiosa para maximizar la mejora del negocio.

Nuestros aos de experiencia del lado del cliente, nos permiten contar con el
conocimiento para ser buenos consultores. Los compromisos de xito son una
mezcla del mejor enfoque terico contra lo que se puede hacer. Nuestro objetivo
es proveer soluciones que tengan el mayor impacto en su negocio ahora,
soportando futuras estrategias.

La experiencia es un factor crtico en la habilidad para desarrollar nuevas ideas.

Podemos proveer soluciones basadas en las Mejores Prcticas no slo de su
industria sino de otras industrias con problemas similares. Nuestra experiencia en
la Inteligencia de Negocios no tiene igual.

Nuestro equipo es experto en mltiples disciplinas tcnicas, as como en

Estrategias de Negocio. El rea de Anlisis est compuesta por econometristas y
estadsticos con nivel de Maestra y Doctorado.
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A CERCA DE A PPLIED B USINESS

I NTELLIGENCE G ROUP

Nuestra esencia es proveer alta calidad analtica y Scores predictivos

para Negocios (B2B) y Consumo (B2C) para aplicaciones en un ambiente
orientado al servicio al cliente.

Nuestro Staff analtico cuenta con amplia experiencia desarrollando

herramientas predictivas de decisin.

Pioneros en utilizar informacin interna de cuentas morosas e

informacin de comportamiento para generar modelos de score
estadsticos aplicados a la cobranza.

Cuenta con Software propietario e infraestructura con tecnologa de

punta en un ambiente SAS 70 II desarrollado especficamente para
producir aplicaciones a partir de sofisticados anlisis en la Web.

Fundados en 1996, ABIG es una compaa de desarrollo de modelos

estadsticos especializada en modelos de score.
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A BIG R EFERENCIAS P ROFESIONALES

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L INEAMIENTOS DEL S CORE E STADSTICO

EN EL P ROCESO DE C OBRANZA

La mayora de las reas de Cobranza administran y priorizan la Cobranza basada

en la antigedad de las cuentas. Los clientes que deben la mayor cantidad de
dinero y que tienen la mayor antigedad de Mora , tienen la ms alta prioridad
en el proceso de Cobranza.

Utilizando el mtodo tradicional de antigedad de la cuenta puede resultar que

clientes que deben poco, pero con alto riesgo, sean ignorados; y por el
contrario gran cantidad de tiempo puede aplicarse en clientes que deben
mucho, pero sin riesgo.

Determinar el nivel de riesgo del cliente y utilizarlo en conjunto con la

antigedad de la mora son el motor principal de una estrategia de cobranza en
la continua administracin de los clientes.

La mejor asignacin de recursos, si usted slo tiene un cobrador para miles de

clientes. Cmo puede el cobrador determinar cuales son los clientes a los que
se tiene que enfocar, el tipo de estrategia o tratamiento que debe usar y
cuando lo debe de aplicar?
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N ECESIDADES DEL C LIENTE

1.

Incrementar el Cash flow a travs de la identificacin

temprana de la morosidad futura.

2.

Reduccin de costos de cobranza.

3.

Soluciones de Score especifica no genricas.

4.

Anlisis y validacin SIN COSTO para probar el score en su

portafolio.

5.

Construir a partir de la informacin de sus cuentas por

cobrar/morosas sin requerir informacin de buro de crdito.

6.

No se requiere nuevo software para implementar.

7.

Se incluye la herramienta de reporteo ABIMiner .

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S CORE DE C OBRANZA S CORE D YNAMICS

Herramienta de monitoreo de portafolio que ayuda a las
compaas a estimar el riesgo futuro de los clientes existentes
y su probabilidad de atraso de pago e incobrabilidad:

Modelo de decisin estadstico para la administracin mensual del

portafolio de cuentas por cobrar/morosas.

til para crditos: revolventes, de pagos fijos, y sin lmite

preestablecido; aunque puede ser adaptada para manejar cualquier
frecuencia de pagos.

Aumenta el poder predictivo de los datos internos incluyendo el detalle

del comportamiento de pago actual y pasado.

Diseado para predecir la probabilidad especifica de que un cliente

BUENO se convierta en MALO en algn momento dentro del periodo de
6 meses a partir de que se calcul el Score.

El cliente determina la definicin de MALO para el modelo.

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S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS ,

F CIL DE I MPLEMENTAR
No se necesita instalar un nuevo software, y se requieren
mnimos recursos del rea de Tecnologa
El Score se proporciona en diferentes formatos:

ABIGs ABIMiner - Reporte basado en Web con un sistema de consulta

Archivos planos ASCII or CSV para actualizar e integrar con los sistemas
internos

Sistemas ERP SAP, Oracle, JDE, PeopleSoft

Legacy AR

Aplicaciones de Cobranza y tipo Workflow

Hojas de Excel

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Proporcionamos
una evaluacin
SIN COSTO del
Score de
Cobranza
ScoreDynamics,
utilizando los
datos de su
Portafolio de
Crdito

VALIDACIN DEL M ODELO DE S CORE DE

C OBRANZA S COREDYNAMICS

El cliente proporciona a ABIG informacin histrica de 18 a 24

meses de las cuentas morosas (antigedad e informacin
adicional).

Esta informacin sirve para predecir el comportamiento futuro de

pago del cliente.

Esta informacin se aplica al Score de Cobranza ScoreDynamics

para detectar tendencias pasadas, magnitudes y patrones de
pago; utilizando sta informacin para predecir el
comportamiento futuro de pago.

El modelo resultante es validado usando la actividad reciente de

pago de su cliente, posterior a la fecha de aplicacin del score;
evaluando la habilidad del modelo para diferenciar deudores que
pagan a tiempo de los que tendrn problemas para pagar.

Por este medio, se cuantifica que tan exacto es el Score de

Cobranza ScoreDynamics para predecir comportamiento futuro
de pago.
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El Score de
Cobranza
ScoreDynamics
captura el 90%
de futuros
MALOS en el
percentil 30

% de Captura de futuros malos

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S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS R ESULTADOS DE VALIDACIN EN M XICO

Alto Riesgo

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Bajo Riesgo

KS = 0.64

Morosidad futura
> 60 das

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S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS

R ESULTADOS DE LA VALIDACIN EN
M XICO POR P OBLACIN

Promedio
de Bad
TasaRate
de Malos
Average
= 6.3% = 6.3%

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E JEMPLO DE E STRATEGIAS DE C OBRANZA

B ASADAS EN R ESULTADO DE LA
VALIDACIN
Riesgo
Extremo
Extreme
Risk

Congelar el crdito, mitigar el riesgo

e implementar acciones muy
agresivas de cobranza.

Riesgo Muy Alto

Riesgo Alto

Monitoreo del Crdito, implementar

acciones agresivas de cobranza.

Riesgo Moderado
Riesgo Bajo

Riesgo Muy Bajo

Implementar acciones moderadas de

cobranza (Solo cartas?).
Aplicar acciones sencillas de cobranza
y enfocarse en la generacin de
negocio y pago voluntario.

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S CORE DE C OBRANZA S COREDYNAMICS Y

A BIMINER

ABIG-ABIMiner es un sistema de minera de datos, reportes y consultas

basado en Web, el cual maximiza los beneficios del Score de Cobranza
ScoreDynamics

Los siguientes reportes estn disponibles:

Anlisis de Grupos de Riesgo (slo cuentas con score)

Anlisis de Grupos de Riesgo (todas las cuentas)

Anlisis de Pesos at Risk (PAR) valor econmico

Anlisis comparativo del Portafolio de Pesos at Risk

Antigedad por Grupo de Riesgo

Lista de Observacin
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A BIMINER : B ENEFICIOS PARA

LA A LTA D IRECCIN

ABIMiner es un sistema de reportes y consultas basado en Web que

brinda grandes beneficios en todos los niveles del negocio
CFO (Director de Finanzas)

Analizar el cambio del negocio en el tiempo de las cuentas por cobrar/morosas.

Producir de reportes regulatorios, para auditoria y pronstico de perdidas y ganancias.

Entender el impacto econmico y reduccin de perdidas.

Determinar el desempeo de cada analista, cobrador o personal de ventas comparndolo con sus pares y por el
nivel de riesgo.

Administracin de Riesgo y Cobranza

Monitorear la efectividad de las estrategias de cobranza para el portafolio completo, segmentos importantes o
cuentas individuales.

Capacidad de filtrar y reportar para revisar y analizar la informacin a travs d segmentacin de cuentas.

Conocer el numero de cuentas dentro de cada grupo de riesgo.

Crear listas de observacin de clientes basados en sus propios criterios.

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18

ROI DEL S CORE DE C OBRANZA

S COREDYNAMICS
Clientes de ABIG han obtenido importantes beneficios
financieros y operativos implementado el Score de Cobranza
ScoreDynamics

Reduccin de Cuentas morosas (5%-20%).

Reduccin de Cuentas incobrables (1%-20%).

Reduccin del numero de empleados de tiempo completo

necesarios para la administracin de las cuentas (10%-35%).

Reduccin en los gastos de cobranza (20%-80%).

Reduccin en las comisiones de las agencias de cobranza o

agencias de outsourcing (los ahorros dependern de las
negociaciones).
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Hayd Navarro
(52) 55 5655-2398
hnavarro@integra360.mx

Ramn Angulo
(52) 55 5655-2398
rangulo@integra360.mx

Manuel Casares
(52) 55 5655-2398
mcasares@integra360.mx
INTEGRA 360 Soluciones Integrales
Augusto Rodin 185 Piso 8
Col. Ciudad de los Deportes
Delegacin Benito Jurez
Mxico, D.F., 03710

www.integra360.mx

I NTEGRA 360 S OLUCIONES I NTEGRALES

George Pisacano
(904) 270-9904 ext 201
gpisacano@appliedbigroup.com

Robert Davis
(904) 270-9904 ext 202
rdavis@appliedbigroup.com

Applied Business Intelligence Group

3948 3rd Street South, #152
Jacksonville Beach, FL 32250

www.appliedbigroup.com

A PPLIED B USINESS I NTELLIGENCE G ROUP

G RACIAS

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