Educacin financiera

en la ciudad

Edita: Edunet
Direccin Tcnica: Edunet
Direccin Creativa: Edunet
Ilustraciones: Jos Emilio Toro Pareja
D.L.: MA 1627-2013
I.S.B.N.: 978-84-95979-94-0
Imprenta: Grcas Urania. info@gracasurania.com
Todos los derechos reservados. Esta publicacin no puede ser reproducida ni en todo ni en parte, registrada
ni transmitida por un sistema de recuperacin de informacin en ningn medio, sea mecnico, fotoqumico,
electrnico, por fotocopias o cualquier otro, sin el permiso previo por escrito del editor

Si la sabidura se conriera con la condicin de mantenerla

encerrada, sin que pudiera transferirse, la rechazara
L.A. Sneca

SE HACE CAMINO
AL ANDAR.

Educacin financiera
en la ciudad

ALGUNAS NUBES TRANSITAN POR EL CIELO, AL FONDO LA BAHA

RECIBE LOS PRIMEROS RAYOS, LAS GRAS SE DESPIERTAN EN EL
PUERTO, EL PARQUE SE DESPEREZA...
AQU COMIENZA UNA HISTORIA LLENA DE PEQUEAS PERO
IMPORTANTES HISTORIAS; HISTORIAS ENTRAABLES, HISTORIAS
COMPARTIDAS. TODOS SUS PROTAGONISTAS HAN QUERIDO
OFRECERNOS SUS EXPERIENCIAS CON LA ESPERANZA DE QUE
PUEDAN SERNOS DE UTILIDAD.

LA CIUDAD DESPIERTA CON LAS PRIMERAS LUCES, LOS PRIMEROS

GALLOS... UN GRAN CONCIERTO DE BOSTEZOS EN SOL MAYOR.

KIKIRIKIIII...!!

VARIOS GORRIONES FLIRTEAN EN EL TENDIDO ELCTRICO, IGNORANTES DEL

PRECIO DE LAS NUEVAS TASAS.

PARA ALGUNOS, EL QUIOSCO ES UN HABITUAL PUNTO DE

ENCUENTRO; NOTICIAS GENERALES, NOTICIAS PERSONALES...

COMIENZA EL DA
CON ALEGRA.

BUENOS DAS,
DON RAMN.

HOLA, BUENOS
DAS, ROCO.

BUENOS DAS, RAMN, TRES A

CERO ME PARECE UN RESULTADO
MUY ABULTADO...

YA QUISIERAN ALGUNOS ESTE

RESULTADO PARA LA ECONOMA.

ESPABILA, CICERN, QUE ACABA

DE ATRACAR UN CRUCERO
DE TURISTAS CON GANAS DE
CONOCER LA CIUDAD!

ABUR; VOY A DARME

UN GARBEO.

10

GOOD BYE !

CADA EDIFICIO PODRA INTERPRETARSE COMO

UN MOSAICO PRESUPUESTARIO.

11

CIELOS DESPEJADOS
EN TODA ANDALUCA, VIENTOS SUAVES,
RESISTE EL IBEX 35, EL NDICE NIKKEI
SE CONTAGIA CON LOS MONZONES,
LA PRIMA DE RIESGO: ALTA
Y DELGADA COMO SU MADRE...

POR RADIO SE COMENTA EL NDICE NIKKEI. SE HABLA DE LA

BOLSA, DE LOS CRUDOS Y DEL EURO FRENTE AL DLAR.
Y, LUEGO, DE LA BODA DE NOSEQUIN. Y PINCHAN UN DISCO DE
NUBELINES DE CHAMPN O DE PANTALONES MUERTOS.

TEN CUIDADO AL CRUZAR LA

CARRETERA. Y CMETE EL
BOCADILLO.

CARLITOS ARRANCA PARA

REPETIR SU REGISTRO EN
CIEN METROS-VALLA. SU
ENTRENADORA PERSONAL LO
ALECCIONA EN LOS LTIMOS
SEGUNDOS.
AUNQUE SEA PASO-CEBRA ES
CONVENIENTE MIRAR ANTES DE
CRUZAR POR SI VIENE ALGN
DESPISTADO.

12

TODAVA HAY TIEMPO PARA

UN LTIMO REPASO.
OLGA Y SIXTO ORGANIZAN SUS LIBROS Y
CUADERNOS PARA LA JORNADA.
QUE PIERDES
EL AUTOBS....!

13

LA TA MDULA PREPARA EL CAF EN EL QUINTO IZQUIERDA MIENTRAS LA RADIO PERORA

TEMPERATURAS EN LAS PROVINCIAS Y UNA HORA MENOS EN CANARIAS POR QU SER?

NGEL, YA BAJA POR LAS ESCALERAS (NO LE GUSTA COGER

EL ASCENSOR) PREFIERE COMENZAR EL DA HACIENDO EJERCICIO.

14

MNICA HA DEJADO A LA CRA CON SU MADRE PORQUE HOY

ENTRA A LAS 8:00 Y CARLOS NO PUEDE HACERSE CARGO.

EN LA EMPRESA FAMILIAR LOS ABUELOS REPRESENTAN UNOS

RECURSOS HUMANOS ESPECIALMENTE GRATUITOS.

AURORA EST REGANDO LAS MACETAS, MIENTRAS ALFONSO

REGRESA DE SACAR AL PERRO, QUE COTIZA AL ALZA.

RAL, CARLITOS, ESTELA, SANDRA... SE DESPEREZAN CONTRA LA ALMOHADA PARA AFRONTAR UN

NUEVO DA DE CLASE: LENGUA, MATES Y FSICA POR LA MAANA Y POR LA TARDE TABLA DE GIMNASIA.

15

HABRA QUE BAJAR

EL IMPUESTO SOBRE
LAS GASOLINAS.

... PUES YO CREO QUE

HAY QUE PROMETER
MENOS Y CUMPLIR MS.

EN ALGUNOS PROGRAMAS DE RADIO, LOS OYENTES

SE TRANSFORMAN EN PARLANTES Y NOS REGALAN
GRATUITAMENTE SUS OPINIONES O APROVECHAN PARA
PEDIR SU CANCIN PREFERIDA.

ESTA NO ES
MI PELCULA.

CIAO, HARRISON!

16

MAMI, HACE UN FRO QUE

PELA. DNDE EST MI
BUFANDA ROJA?

VE DESAYUNANDO.
AHORA TE LA BUSCO.
RAL PREPARA SU PORTAFOLIOS ANTES DE DESPEDIRSE DE SU
FAMILIA PARA MARCHAR A SU OFICINA, PUES NO REGRESAR
HASTA LA NOCHE.
CAROLINA,MIENTRAS PREPARA LA CAFETERA,
EST REPASANDO LOS ASUNTOS DEL DA:
PASAR POR EL BANCO, VISITAR A SU HERMANA...

17

ESTS LISTA?
LAS CONOZCO
MS RPIDAS...,
PERO NO MS
SIMPTICAS.

AGUARDA, TERMINO
DE PEINARME;
ENSEGUIDA BAJO.

HUGO ESPERA A GLADYS EN EL PORTAL.

TE ACORDASTE
DE TRAERME
LA PELI?
?

LA RUTA HACIA EL COLEGIO ES COMO

UN RO QUE VA CRECIENDO CON SUS
AFLUENTES. LA PANDILLA ES COMO
UNA MAREA.
UN
NO, PERO TE TENGO
UNA SORPRESA.

18

CADA DA, LA LLEGADA AL COLEGIO SE CONVIERTE EN LA GRAN FIESTA DEL REENCUENTRO.

ES IMPORTANTE CONOCER Y RESPETAR LAS REGLAS.

UNA MANERA DE CONTRIBUIR A LA EFICIENCIA ECONMICA.

19

UNOS, AL COLE, OTROS A LA UNI Y OTROS AL CURRO.

ADIS, LUCI.

TE RECOGER
TU ABUELO ANSELMO.

EL AO PASADO
OBTUVO UNA MATRCULA.
ADIS,
PAPIS.

SI NOS FIJAMOS, CASI TODAS LAS

CONVERSACIONES CONTIENEN REFERENCIAS,
DIRECTAS O INDIRECTAS, A LA ECONOMA.

20

A VER SI ESTE
AO SE SUPERA.

PREFIERO EL PAPEL.

YO, LA TABLETA DIGITAL.

CADA CUAL TIENE SUS PREFERENCIAS TECNOLGICAS Y

CIRCUNSTANCIALES. LO IMPORTANTE ES TRABAJAR A GUSTO Y
BUSCAR LA EFICIENCIA.

A VER QUIN QUIERE

COMENZAR A TRADUCIR.

A UNOS LES GUSTA ESTUDIAR EN

COMPAA, OTROS BUSCAN LA
INTIMIDAD.

21

MIENTRAS TANTO, LA CIUDAD CONTINA CON SU AJETREO.

PERD EL ANTERIOR, AS QUE

VOY TARDE. TENDR QUE
APRENDERME LOS HORARIOS.
CARMEN, QU TAL.

PUES ESCANATE
EL QR DE LA EMT CON
TU SMARTPHONE.

AL OTORRINO, QUE
CADA VEZ OIGO PEOR.

CADA CUAL A RESOLVER SUS ASUNTOS.

22

ESTE AO HE DECIDIDO IR A LA
OFICINA EN AUTOBS; AHORRO
GASOLINA Y ME QUITO EL
ESTRS DEL APARCAMIENTO.

TE DEJO, ADELAIDA,
ESTOY LLEGANDO A
MI PARADA.

Y TODO TODO! ACABA SIENDO

FOTOGRAFIADO POR PEPE PONCE.
DO YOU KNOW HIM?

ROSA TIENE CITA CON SU ASESOR; LA

ACOMPAAREMOS PARA VER QU PASA.

23

EL AUTOBS LA DEJA EN
LA MISMA PUERTA.

HOLA, ENSEGUIDA TE ATIENDE.

ROSA HA HEREDADO UNA PEQUEA

SUMA DE SUS ABUELOS.

PUES T ME DIRS,
NO TENGO NADA CLARO.

TIENES QUE PENSAR SI VAS A

NECESITAR EL DINERO MS O MENOS
INMEDIATAMENTE O SI LO PUEDES
DEJAR A PLAZO; EXISTEN MUCHAS
POSIBILIDADES. TE MOSTRAR ALGUNAS
PARA QUE PUEDAS DECIDIR DNDE
COLOCAR TUS 

24

NO VOY A ECHARTE LAS CARTAS,

SE TRATA DE ELEGIR BIEN EN ESTA
ESPECIE DE JUEGO, QUE SIEMPRE
DEPENDER DE TUS CIRCUNSTANCIAS
Y NECESIDADES, AUNQUE TAMBIN
JUEGA ALGO EL AZAR.

ACCIONES
BONOS U
DE UNA
OBLIGACIONES
SOCIEDAD
DE UNA
DEUDA
A
QUE COTIZA
DEPSITO
COMPAA
PBLICA
A
EN BOLSA

25

PARTICIPACIN
EN UNA SOCIEDAD
FAMILIAR

PARTICIPACIN
EN UN FONDO
DE INVERSIN

SON MUCHAS LAS CARTAS QUE PODEMOS

JUGAR EN NUESTRO DESENVOLVIMIENTO
COTIDIANO.

EN LAS PGINAS
SIGUIENTES VEREMOS
ALGUNAS DE ELLAS

26

27

Tarjetas de crdito
y tarjetas de dbito
De cuando el dinero se transform en plstico
Para algunos, la simple mencin de la tarjeta de
crdito les produce sarpullido. Otros, en cambio, la
consideran una solucin milagrosa: no tienes que
llevar dinero encima, con el consiguiente riesgo
que ello supone; adems, conviene tener en cuenta
el tema higinico: el permanente trasiego de
billetes y monedas que van pasando de mano en
mano...
Cabra preguntarse si siempre fue as el mundo.
Quin invent el dinero?
Quin acu la primera moneda?
En n, en las siguientes pginas daremos respuesta
a algunas de estas cuestiones.

28

29

DINERO, BILLETES, MONEDAS...

VAYAMOS A LAS AULAS A VER SI
PODEMOS ACLARAR ALGUNAS DE ESTAS
CUESTIONES.

EL DINERO TIENE UN ORIGEN

MUY REMOTO. LA DIFICULTAD DE
CORRESPONDENCIA EN EL
TRUEQUE DE PRODUCTOS LLEV AL
ORIGEN DE LAS MONEDAS. EN LA
PENNSULA IBRICA, LAS MS ANTIGUAS
SE REMONTAN A LA ZONA DE AMPURIAS,
ENTRE LOS SIGLOS V Y III A.C.

30

GOOD MORNING!

GOOD MONEY!

EN UNA DE LAS AULAS DE LA UNIVERSIDAD, EN FILOLOGA

INGLESA, ESTN TRATANDO EL TEMA A FONDO.

EL TRUEQUE CONSISTA EN CAMBIAR COSAS POR COSAS, EN

LUGAR DE PAGARLAS CON DINERO.

QU ES ESO DEL
TRUEQUE PROFE?

31

QU SUELDO TE DAN EN CASA?

UFF !!! SI TE CUENTO...

...ESCASILLO... Y TENGO QUE

COLABORAR EN LAS LABORES
DOMSTICAS.

HOLA, CHICOS,
DE QUE HABLIS?

32

DE MONEY...

PUES EN MI CASA SE EST

IMPONIENDO EL TRUEQUE, UNA
ESPECIE DE BANCO DE TIEMPO.

INTERESANTE.

HACEMOS UN TRUEQUE DE
SALAMI ON LINE?

MEJOR UN TRUEQUE OFF LINE

DE QUESO CON ANCHOAS.
OFF LINE ( FRENTE A ON LINE): CUANDO NO
EXISTE UNA CONEXIN INMEDIATA CON EL SISTEMA,
POR EJEMPLO, EN LAS CABINAS DE PEAJE DE
LAS AUTOVAS, LA OPERACIN SE REALIZA SIN LA
COMPROBACIN DE SALDO.

33

VIVIMOS EN LA ERA DEL

DINERO DE PLSTICO.
PERO CUIDADO! SI NOS
OLVIDAMOS DE SU VALOR
REAL.

UNA PREGUNTA CURIOSA, MANOLO:

CUNTAS TARJETAS DE CRDITO TIENES T? A
M YA NO ME CABEN EN LA CARTERA. Y, ADEMS,
CASI NO LAS USO.

YO SOLO TENGO UNA, Y LA TENGO FUNDIDA;

LA TARJETA Y LA CUENTA; LA TENGO
RAYADA O ASUSTADA DE TANTO TRAQUETEO.

34

ANDA QUE ESTIS BUENOS. NO SABIS LO QUE

TENIS. QU FALTA OS HACE TANTA TARJETA? UNA
TARJETA ES COMO UN AGUJERO
NEGRO. UN AGUJERO EN EL BOLSILLO.
EN LA COLA DEL BANCO, SE ABRE EL DEBATE.

MARUJA LE TIENE MIEDO A LAS TARJETAS DE CRDITO PORQUE

NO CALCULA EL GASTO EN EL MOMENTO DE LA COMPRA.

35

YO PREFIERO LA TARJETA DE DBITO.

ME LA CARGAN EN EL MOMENTO. AS SLO PUEDO
GASTAR LO QUE TENGO.

YO, LA DE CRDITO.
A VECES RESUELVO UNA NECESIDAD
Y REPONGO EL DINERO LUEGO.

CADA UNO SEGN SU NECESIDAD.

Y SU PERSONALIDAD.

36

PAP, POR QU
NO ME SACAS UNA TARJETA?

DE CRDITO O DE DBITO?

LA PREFIERO DE CRDITO,
TIENES QUE CONFIAR EN M.
NO CREO QUE SEA MALA IDEA,
CUANTO ANTES COMIENCES A
ORGANIZARTE, TANTO MEJOR.

EXISTE UNA DIFERENCIA ENTRE LAS TARJETAS DE CRDITO Y DE

DBITO: EN AMBAS SE PUEDE DISPONER DEL SALDO ACTUAL, PERO
LA DE CRDITO TE OFRECE LA POSIBILIDAD DE DISPONER DE DINERO
AUNQUE NO TENGAS SALDO Y APLAZAR EL PAGO.

ES IMPORTANTE SABER QUE EL APLAZAMIENTO DEL

PAGO LLEVA ASOCIADO EL PAGO DE INTERESES, QUE
SUELE ESTAR EXPRESADO EN TRMINOS DE INTERS
ANUAL. POR EJEMPLO, UN 2% MENSUAL, A UN AO,
EQUIVALDRA A UN 24% NOMINAL (26,82% TAE) T.A.E.:
TASA ANUAL EQUIVALENTE.

37

Libreta de Ahorro
y Cuenta Corriente
Dos hermanas con espritus diferentes
Aunque tienen un nombre distinto, las dos cosas
funcionan igual (comparten las mismas condiciones
de inters y disponibilidad); como si abrieras el grifo
cuando tienes sed, o necesidad de dinero lquido
agua corriente, o lo cierras, cuando ya no necesitas
ms liquidez. Tan fcil como eso: abrir y cerrar el grifo
para disponer del dinero que necesitas.
Lo que ocurre es que, a veces, abres el grifo y no sale
ni gota de agua; el depsito est vaco; una sequa
absoluta.

HAY QUIEN PREFIERE TENER UNA LIBRETA PARA VER

CLARAMENTE LOS MOVIMIENTOS DE SU CUENTA Y QUIEN OPTA
POR ENTERARSE DE LOS MOVIMIENTOS DE SU CUENTA CUANDO
RECIBE PERIDICAMENTE EL LLAMADO EXTRACTO BANCARIO.
PARECE QUE CON LA LIBRETA TIENES MS
CONCIENCIA DE LO QUE TE GASTAS Y PROPICIA
EL AHORRO, COMO SU PROPIO NOMBRE INDICA.
LA CUENTA CORRIENTE, EN CAMBIO, HACE
HONOR A ESE ESPRITU DE AGUA CORRIENTE:
LQUIDO QUE FLUYE, QUE SE ESCAPA. SI NO SE
CONTROLA ADECUADAMENTE; EL AGUA ACABA
AGOTNDOSE SI LA SALIDAS SUPERAN A LAS
ENTRADAS.

38

ESO ME DICE
MI MUJER:
CIERRA EL GRIFO,
MARIANO, QUE HAY QUE
PENSAR EN EL DA DE
MAANA!

HOMBRE!, PARA ALGUNA

EVENTUALIDAD.

EVENTUALIDAD? ESTAMOS EN UNA

EVENTUALIDAD PERMANENTE.

NO SEAS
PESIMISTA.

39

CONVIENE DEJAR
UN POCO DE AGUA EN
ALGUNA GARRAFA... BRETE
ALGUNA CUENTECILLA DE
AHORROS Y MTELA EN UN
CAJN HASTA QUE TE HAGA
VERDADERA FALTA!
TE ACUERDAS DE AQUEL
ANUNCIO:TACITA A TACITA?

TAL VEZ TENGAS RAZN: PEQUEOS

ESFUERZOS QUE LUEGO TE ALEGRAS DE
HABER REALIZADO.

PUES YO, TENDR QUE CEDER Y ABRIR

UNA CUENTA, BUENO, UNA CUENTECITA.
LES HE ACONSEJADO A LOS DE QUINTO
QUE SE ABRAN UNA CUENTA PARA EL
VIAJE DE FIN DE CURSO.

40

LOS DE QUINTO NOS HEMOS

ABIERTO UNA CUENTA
DE AHORROS PARA EL
VIAJE DE FIN DE CURSO;
QUEREMOS IR A ROMA, A
FLORENCIA Y A PISA .

ESTAS NAVIDADES VAMOS A VENDER

MANTECADOS DE ACEITE DE OLIVA VIRGEN Y ROSCOS
DE VINO PARA AYUDARNOS AL PRESUPUESTO.

MAM, UNA
CUENTA CORRIENTE.

PREFIERO TENER TALONARIO.

BRETE, MEJOR, UNA DE AHORRO,

AS TE DAN UNA LIBRETA EN LA QUE SE VAN
ANOTANDO LOS MOVIMIENTOS.

AL GUSTO DE CADA UNO.

41

AL MISMO TIEMPO QUE

MANTIENEN Y CUSTODIAN
TU DINERO, LOS BANCOS
PROPORCIONAN, ADEMS
DE LOS RENDIMIENTOS
PACTADOS, INFORMACIN DE
LOS MOVIMIENTOS DE CUENTA
Y OTROS SERVICIOS. ALGUNAS
OPERACIONES COMO LAS
TRANSFERENCIAS, CAMBIO
DE DIVISA, ETC. IMPLICAN EL
COBRO DE UNA COMISIN,
YA QUE REQUIEREN DE UN
TRABAJO ADICIONAL. EXISTEN
ALGUNAS DIFERENCIAS
ACCESORIAS ENTRE CUENTA
CORRIENTE Y CUENTA DE
AHORRO: EXTRACTO BANCARIO
O LIBRETA, PARA LOS
MOVIMIENTOS, LOS CHEQUES
PARA LAS CORRIENTES,
AS COMO LOS POSIBLES
DESCUBIERTOS, QUE SLO
SUELEN PERMITIRSE EN LAS
CUENTAS CORRIENTES.

Imposiciones a plazo
(depsitos a plazo)
De cuando el tiempo se atasca o vuela, depende.
La Navidad es la poca
ms bonita del ao; la
gente es ms sensible,
ms cariosa...; nos gusta
encontrarnos con los
amigos, reunirnos con la
familia... Las tradiciones:
la lotera de los sueos.
Por poco que apuesten,
todo el mundo suea con
quitarse de encima los
problemas con el dinero.
Aunque ya sabemos que
el dinero no lo es todo.

PUEDE HABER NAVIDAD SIN

OLOR A CASTAAS ASADAS?

42

CUL ES TU PRESUPUESTO
EN CASTAAS?

SE DISPARAN LAS
EMOCIONES Y SE DISPARA EL
CONSUMO: UN VERDADERO
TIROTEO. SI NO TENEMOS
CUIDADO, ACABAREMOS
AGUJEREADOS (LA
CARTERA Y EL CORAZN).
NO OLVIDEMOS QUE LOS
GASTOS DEL AYUNTAMIENTO
TAMBIN TIENEN QUE SALIR
DEL BOLSILLO DE LOS
CONTRIBUYENTES, A TRAVS
DE LOS IMPUESTOS.

GRACIAS.

43

SE ORNAMENTA LA CIUDAD, LO CUAL PARECE AGRADAR A

TODOS. BUENO, A CASI TODOS, ALGUNOS PIENSAN QUE ES UN
GASTO EXCESIVO. SIRVEN PARA CREAR AMBIENTE EMOCIONAL.

44

COMO ME TOQUE EL GORDO,

VERS LA ESTRELLA
QUE VOY A COLGAR EN MI
CASA.

45

HABR ALGUIEN QUE SE QUEDE SIN SOAR?

TODO EL AO BARRIENDO Y SOANDO SE PAS RENATA,
COMO UNA HORMIGUITA.
Y TUVO AL FIN SU GOLPE DE SUERTE.

CUANDO COBR
LA PEDREA ENSEGUIDA FUI
AL BANCO Y ABR UNA
CUENTA A PLAZO, AS EVIT LAS
S.
TENTACIONES.
PERO CINCO AOS SIN
TOCAR UN EURO, SE
HACE DURO.

TIENE SUS VENTAJAS;

AHORRAS Y TE DAN INTERESES.

TAMBIN ME HAN DADO LA

OPCIN DE COBRAR EN DINERO
O EN ESPECIE, AS QUE IGUAL ME
PIDO UN TABLET.

46

ERES MUY
CONSERVADORA; YO ME
HUBIESE PEGADO UN
BUEN VIAJE.

YA TENDR OPORTUNIDAD.

DISPONES DE UNA
LIBRETA DONDE SE
CONSIGNA LA CANTIDAD
Y LA FECHA, INTERS Y
VENCIMIENTO. SI RETIRAS
EL DINERO ANTES DE
SU VENCIMIENTO, TE
PENALIZARN. O BIEN
TE PUEDEN CONCEDER
UN PRSTAMO, CON
LA GARANTA DE ESE
DEPSITO.

TE DAN MUCHOS INTERESES?

YA ES HORA DE QUE
CONOZCAMOS EN PERSONA A
WILLI, NUESTRO NARRADOR.
PASA LA PGINA Y NOS
METEREMOS MS A FONDO
EN ESTE ASUNTO.

EL INTERS DEPENDE
DEL TIEMPO QUE LO
TENGAS SIN MOVERLO;
A MS TIEMPO, MAYOR
INTERS Y VICEVERSA.

47

BUENO, AQU ME TENIS.

GRACIAS, RENA.
MI NOMBRE ES GUILLERMO PERO
MIS AMIGOS ME LLAMAN WILLI.
STE ES MI REFUGIO. PODIS
CONTAR CONMIGO PARA RESOLVER
TODAS LAS DUDAS QUE TENGIS.

QU HABR SIDO DE
AQUILES, EL DE LOS
PIES ALADOS?

48

YA QUE RENA ME
EST ANIMANDO, ME
GUSTARA SABER EL
RESULTADO DE UN
DEPSITO A PLAZO DE


SUPONIENDO UN TIPO
DE INTERS DEL 4% ANUAL, AL AO CONSEGUIRS  PERO
TIENES QUE SABER QUE ESTARN SOMETIDOS A RETENCIN A
CUENTA DEL IRPF, COMO RENDIMIENTOS DE CAPITAL MOBILIARIO
Y A LA POSTERIOR DECLARACIN DE RENTA. SI NECESITARAS
RETIRAR EL DINERO ANTES DE SU VENCIMIENTO TENDRAS QUE
SOPORTAR UNA COMISIN.

49

Ahorrar pensando
en la vivienda
Una casa no siempre es un hogar, son
necesarios algunos requisitos...
A veces no hemos sabido o podido hacer
previsiones; nace un cro y luego otro y no puedes
inventarte una nueva habitacin. Eso le sucede a
Flix, que primero lo resolvi con una litera, pero
cuando naci la pequea, ya no poda hacer ms
malabares.
TRAS LAS SUPRESIN DE LAS VENTAJAS FISCALES POR
LA COMPRA DE VIVIENDA, LOS EXPERTOS RECOMIENDAN
ELEGIR UN PRODUCTO DE AHORRO ADECUADO PARA
SUPLIR EL PAPEL DE LAS CUENTAS DE AHORRO-VIVIENDA.

50

SON DOS TIPOS

DE FAUNA DIFERENTES.
LA HIPOTECA ES MS GRANDE
Y COME MS. PERO, GRACIAS A
ELLA PODREMOS COMPRAR LA
NUEVA CASA.

PAPI: QU ES MS
GRANDE UNA HIPOTECA O
UN HIPOPTAMO?

FLIX RECOGE A GUILLE DEL COLEGIO... POR EL CAMINO

ENTABLAN UNA CURIOSA CONVERSACIN.

PAP: MIRA, UNA

CASA FLOTANTE.

51

NO HIJO, ES UN BARCO.
LAS QUE ESTN FLOTANTES
SON LAS HIPOTECAS.

LA RADIO INTRODUCE NUEVOS ELEMENTOS

EN LA CONVERSACIN.

INCREBLE, HA
FALLADO EL PENALTI!
EL PBLICO EST
DECEPCIONADO.

LOS LTIMOS ESTUDIOS

REALIZADOS DEMUESTRAN
QUE LAS PERSONAS
CADA VEZ AHORRAN
MS PENSANDO EN LA
COMPRA DE UNA VIVIENDA
O PARA PODER REPARAR SU
VIVIENDA HABITUAL.

PAP CUNDO
NOS MUDAMOS
A LA NUEVA CASA?

CUANDO LA
COMPREMOS.

Y CUNDO
LA VAMOS
A COMPRAR?

ESTAMOS EN ELLO:
ESTAMOS AHORRANDO EN UN DEPSITO A
PLAZO Y EN UN FONDO DE INVERSIN.

CUANDO
TENGAMOS
LA PASTA.

NO TENEMOS
PASTA?

POR FAVOR,
WILLI, CHANOS
UNA MANO.

52

PARA ESO ESTAMOS.

ACUDAMOS DE NUEVO A LAS
FUENTES DE EDUFINET.

53

54

RENTA
VARIABLE

55

Renta fija
El abecedario del Estado
Los padres de Pedrito estn hablando de las
LETRAS DEL TESORO. Pedrito recuerda que su
padre le haba comprado un libro que se lo
recordaba, La Isla del Tesoro, de Robert Louis
Stevenson. Pens que sus padres hablaban de la
trama de aquella maravillosa aventura.

56

YO INVERTIRA EN
LETRAS DEL TESORO.

PUEDE SER UNA

BUENA IDEA.

PEDRITO, VAMOS A CONTARTE

UNA HISTORIA QUE NOS INTERESA
A TODOS, AUNQUE SEA MS
DINERARIA QUE LITERARIA.
PAPI, LOS PIRATAS
ENCONTRARON EL
TESORO?

57

SE TRATA DE UNA HISTORIA REAL

QUE DEBES CONOCER:
EXISTE UN DEPARTAMENTO DEL ESTADO
QUE SE ENCARGA DE OBTENER EL DINERO
NECESARIO PARA QUE PUEDA FUNCIONAR
TODA LA ADMINISTRACIN.
SE TRATA DEL TESORO PBLICO.

PARA DEFENDERLO
DE LOS PIRATAS?

EST ESCONDIDO
EN UNA
ISLA SECRETA?

EN ESTA HISTORIA REAL, PEDRITO, EL ESTADO EMITE TTULOS

QUE LOS CIUDADANOS PUEDEN COMPRAR CON SU DINERO; A
CAMBIO, OBTIENEN UNA COMPENSACIN, UN RENDIMIENTO
Y, CUANDO LLEGA EL VENCIMIENTO, RECUPERAN LO QUE HAN
INVERTIDO.
ENTONCES, UN TTULO ES
COMO UN PERGAMINO?

ANTIGUAMENTE S, PERO
HOY DA LAS OPERACIONES
SE HACEN SIN DOCUMENTOS
FSICOS, A TRAVS DE
ANOTACIONES EN CUENTA.

58

HAY QUIENES PREFIEREN INVERTIR EN TTULOS DEL ESTADO, YA

QUE PIENSAN QUE NO HAY RIESGO DE PRDIDA, SIEMPRE QUE NO
PRETENDAN RETIRAR LA INVERSIN ANTES DEL VENCIMIENTO.

59

60

DOS FORMAS
DISTINTAS DE
OBTENER UNA
RENTABILIDAD
DEL 5%

61

Acciones
Una familia emprendedora
Hay gente ociosa que gusta de la
contemplacin y el remanso.
Y otros, algo ms inquietos, a los
que les gusta emprender; ste es el
caso de los protagonistas de esta
pequea historia que aconteci
en un lugar de la muy frtil costa
tropical andaluza.

62

MARTA Y ANSELMO DECIDEN CREAR UNA SOCIEDAD

FAMILIAR PARA PLANTAR AGUACATES EN SU FINCA DE
SALOBREA.

CON ESTE PROPSITO HAN INVITADO A SUS HIJOS,

HERMANOS, CUADOS Y ABUELOS. ES DOMINGO
Y COMEN EN EL PORCHE DE LA PEQUEA VIVIENDA
RSTICA. AL FRENTE EL MAR CENTELLEA.

63

IROS SENTANDO.

HE TRADO UN
VINO DE CMPETA
EXTRAORDINARIO.

MIRA QU DA HACE.
LUEGO PODREMOS DARNOS
UN CHAPUZN.

S, EL MERCADO SIGUE
CRECIENDO Y ESTE CLIMA
ES PROPICIO PARA LOS
AGUACATES, YA SABES.
PARECE QUE LO DE LA
EMPRESA VA EN SERIO.

64

CREO QUE TODOS LO TENEMOS CLARO:

LA SOLUCIN ES UNA EMPRESA FAMILIAR:
TODOS SEREMOS SOCIOS Y CADA FAMILIA TENDR
EL MISMO NMERO DE ACCIONES; DENTRO DE ELLA
QUE SE LAS REPARTAN COMO QUIERAN. YO LAS
PONDR A NOMBRE DE MIS HIJOS.

LOS FRANCESES
SE VUELVEN LOCOS CON LOS
GOLDEN BLACK Y LOS
PAGAN BIEN.

65

LA SOCIEDAD FAMILIAR LLEG A PROSPERAR TANTO QUE SU PROPIA COMPLEJIDAD LES COMPLIC LA
VIDA OBLIGNDOLES A TOMAR DECISIONES TRASCENDENTALES PARA SU VIDA Y PARA SU NEGOCIO,
COMO VEREMOS A CONTINUACIN.

66

VOY A CONTAROS
CMO LA FAMILIA FUE RESOLVIENDO
LA NUEVA SITUACIN EN QUE
SE ENCONTRARON.

EN UN DETERMINADO MOMENTO,
LA EMPRESA PEDA CRECER Y NO TENAN DINERO SUFICIENTE,
POR LO QUE TUVIERON QUE RECURRIR A PERSONAS QUE
QUISIERAN ASOCIARSE, COMPARTIR DESTINO CON ELLOS,
APORTANDO DINERO PARA PODER AMPLIAR EL CAPITAL DE LA
NUEVA SOCIEDAD LIMITADA; HABAN DESCARTADO LA SOCIEDAD
ANNIMA QUE, AUNQUE LES PERMITA SALIR A BOLSA, LES
EXIGA UN CAPITAL MNIMO MS ELEVADO.

67

MUY INTERESANTE.

UNO DE LOS NUEVOS SOCIOS,

ANTES DE INVERTIR, QUISO SABER QU OCURRIRA
SI LAS COSAS SALAN MAL. VAMOS A VER QU DICE EN EL
CAPTULO DE RESPONSABILIDADES Y RIESGOS DE LOS SOCIOS:
SI ALGUIEN INVIERTE EN UNA SOCIEDAD, POR EJEMPLO
 Y EL NEGOCIO SALE MAL, EN UNA SOCIEDAD LIMITADA,
SU RESPONSABILIDAD SLO ALCANZA AL DINERO INVERTIDO;
EL RESTO DE SUS BIENES QUEDA A SALVO.

ENCUENTRAN A SILVIA DISPUESTA A INVERTIR ,

PERO LE GUSTARA PODER RETIRAR EL DINERO SI EN ALGN
MOMENTO LO NECESITA. PARA PODER RECUPERAR EL DINERO
TENDRA QUE VENDER SU TTULO DE PARTICIPACIN; ES
DECIR, ENCONTRAR A ALGUIEN QUE QUIERA COMPRRSELO.
ADEMS, EL PRECIO DEPENDER DE LA BUENA O MALA
MARCHA DEL NEGOCIO, DE TAL MODO QUE PODRA OBTENER
BENEFICIO O PRDIDA.

68

OK!

ESTA MISMA RESPUESTA SIRVE PARA RESPONDER A

OTRO POSIBLE SOCIO QUE QUIERE GARANTIZARSE UN
RENDIMIENTO DEL 5% PARA UNA INVERSIN DE 
YA HEMOS VISTO QUE EL RENDIMIENTO DE SU INVERSIN
VA A DEPENDER DE QUE EL NEGOCIO VAYA BIEN O MAL Y,
ADEMS, DE LAS DECISIONES DE LA JUNTA GENERAL DE
SOCIOS, SI DECIDE REPARTIR BENEFICIOS O REINVERTIR,
UNA VEZ CUBIERTOS LOS REQUISITOS LEGALES Y/O
ESTATUTARIOS DE LA EMPRESA.

69

Fondos de inversin
y planes de pensiones
Cmo conquistar La edad dorada
Habitualmente poco podemos intervenir en
el guion de nuestra vida; pero tenemos que
aprovechar las pocas oportunidades para que
no perdamos todo el control, sobre todo en
momentos determinados, cuando alcanzamos
la edad de jubilacin. Si hemos diseado
una estrategia correcta, podremos
conquistar esa edad dorada. Mientras
estemos a tiempo tenemos que
elaborar un buen plan.

70

EN EL BUS, CLARA SE ENCUENTRA CON VCTOR.

VIEJOS AMIGOS, COMPAEROS DE UNA GENERACIN
QUE YA TIENE QUE IR PENSANDO EN HACER SUS
PLANES DE UN FUTURO INELUDIBLE.

TENA DUDAS ENTRE

CREARME UN FONDO DE
INVERSIN O UN PLAN DE
PENSIONES.

Y POR QU
TE HAS DECIDIDO?

71

PUES, DEPENDE.
QU EDAD TIENES? TAL VEZ
INTERESE MS UN PLAN DE
PENSIONES, QUE TIENE MAYORES
VENTAJAS FISCALES.

TODAVA NO
HE DESPEJADO
MIS DUDAS: LOS DOS SIRVEN
COMO PLANES DE AHORRO,
PERO NO TENGO CLARO CUL
ME INTERESA MS.

PERO EL FONDO DE INVERSIN

ME PARECE MS RENTABLE.

YO ESTUVE EN PARO 2 AOS Y

RESCAT EL CAPITAL ACUMULADO
DEL PLAN DE PENSIONES; ME
PERMITI AGUANTAR EL TIRN
HASTA QUE VOLV A ENCONTRAR
TRABAJO

NO ES UN TEMA BALAD. ACUDAMOS DE NUEVO A

RECABAR LOS SABIOS CONSEJOS DE DON GUILLERMO,
ES DECIR, NUESTRO AMIGO WILLI.

72

NI REVS.

TAL VEZ SEA INTERESANTE

HACER UNA VISITA AL MERCADO
DEL BARRIO.

73

MERCADO DE ABASTOS, MERCADO DE

VALORES... EL LUGAR AL QUE TODOS ACUDIMOS,
UNOS PARA VENDER, OTROS PARA COMPRAR.
EL TENDERO SE PREOCUPA DE PRESENTAR BIEN
SUS PRODUCTOS, HABLA DE SU CALIDAD, DE
SU BUEN PRECIO... LOS CONSUMIDORES, DE
ELEGIR EL MEJOR GNERO, CONFORME A SU
BILLETERA.

EN EL MERCADO DE VALORES, HAY QUE TENER EN CUENTA ALGUNAS

CUESTIONES. EN PRIMER LUGAR, LA POSIBILIDAD DE INVERTIR EN
UNA CESTA COLECTIVA (MARUJA, CARMEN Y ROSANA), SEGN SUS
GUSTOS Y ECONOMA; EN LUGAR DE NARANJAS Y CHIRIMOYAS,
UNA MACEDONIA DE VALORES Y ACTIVOS FINANCIEROS O NO
FINANCIEROS; ESO DEPENDE DE LOS GUSTOS DE CADA CUAL, EL
DINERO QUE QUIERAS GANAR Y EL RIESGO QUE QUIERAS ASUMIR.
ESA CESTA LA GESTIONA UN GRUPO DE PERSONAS EXPERTAS EN
ESAS FRUTAS, QUE DIVERSIFICARN EL RIESGO DE QUE ALGUNAS
PUEDAN PICARSE ANTES DE TIEMPO.

LA SEGUNDA CUESTIN A TENER EN CUENTA ES LA LIQUIDEZ;

HABITUALMENTE PUEDEN VENDERSE, TODAS O PARTE DE ESAS
PARTICIPACIONES. OTRO ASPECTO IMPORTANTE ES EL TEMA
FISCAL, YA QUE LA PLUSVALA POR REEMBOLSO TRIBUTA EN EL
IRPF. LO MS IMPORTANTE A CONSIDERAR ES EL RIESGO, QUE
DEPENDE DE LOS CAMBIOS DE PRECIO DE LOS FRUTOS QUE
COMPONEN LA CARTERA DE FONDO (LA CESTA). POR LTIMO,
SON VARIAS LAS COMISIONES QUE HAY QUE SOPORTAR: DE
GESTIN, DE DEPOSITARA, DE SUSCRIPCIN Y REEMBOLSO.

74

IGUAL PASA CUANDO PONEMOS UNA MACEDONIA DE FRUTA SOBRE LA

MESA SI PENSAMOS EN TODOS LOS QUE HAN INTERVENIDO EN ESE LARGO Y
COMPLICADO PROCESO, DESDE QUE ALGUIEN SIEMBRA UNA SEMILLA, HASTA
QUE ACABA BIEN TROCEADA EN TU PLATO. EN LAS SIGUIENTES PGINAS
PODEMOS CONOCER ALGUNOS DETALLES MS PRECISOS.

75

ZARRAPATRISKA!!

76

77

fFXVWRGLD\DGPLQLVWUDFLQ
GHYDORUHV
fFDQDOL]DFLQFREURV\
SDJRVGHOIRQGR

78

DESPUS CONTINGENCIA

79

Seguros
Estamos seguros?
Poder sentirse seguro no es lo mismo que estar
asegurado. Estar seguro de no sufrir dao alguno
es prcticamente imposible, pero asegurar nuestra
azarosa vida, eso es casi siempre posible.
Existen tantos seguros como circunstancias pueda
depararnos la vida. Personas, animales y cosas.
Obras de arte, las piernas de una bailarina o de
un futbolista, el sol de la Costa del Sol... Podemos
imaginar lo que imaginemos: sobre eso puede
hacerse un seguro. Otra cosa es -como decimosestar seguros.

80

HAS LOGRADO
LEER ALGUNA VEZ UNA PLIZA
DE SEGUROS?
CON GAFAS?

CON LUPA!

81

LO HACEN POR
ECONOMA DE ESPACIO. SOMOS
MUY MAL PENSADOS.

Y REDACTARLAS
CON MAYOR
CLARIDAD.
EN FIN, QUE NO
TENGAMOS QUE ACUDIR
NI A UN PTICO NI A UN
TRADUCTOR.
EL TEMA ES
QUE NOS GUSTA
LEER POCO.
Y QUE SON MUY
ABURRIDAS, PODRAN
DISEARLAS MS
AGRADABLES.

NI DESPUS.

TE DAS CUENTA QUE

EXISTE UN SEGURO
PARA CADA COSA?

TOTAL, QUE NOS ASEGURE,

QUE NOS DEJE TRANQUILOS Y QUE
NO NOS INQUIETE, SOBRE TODO
ANTES DE FIRMARLAS.

VAMOS, QUE SERA COMO

COMPONER UNA ENORME
BARAJA... COMO STA:

COMO LA VIDA MISMA:

SEGURO DE VIDA, DE ENFERMEDAD,
DE ACCIDENTE, DE ROBO, DE AVERA,
DE INUNDACIN.

82

CASI TODO EL
MUNDO JUEGA.

JUGAMOS A LOS
SEGUROS?

PUES YO PREFIERO
EL SEGURO DE AHORRO
AL DE RIESGO.

POR QU, CASIMIRO?

MUY FCIL, DON PERICO,

PORQUE SIGNIFICAR QUE EN LA
FECHA DETERMINADA ESTAR
VIVITO Y DISFRUTANDO CON
MIS CAAS... DE PESCAR EN
LA BARQUITA QUE ME PAGAR
EL SEGURO. PERO SI ME
DECIDIERA POR EL DE RIESGO, ES
PROBABLE QUE NO FUERA YO EL
BENEFICIARIO.

83

LOS SEGUROS VAYA UNA

ASIGNATURA! CONSULTEMOS.

ME HUBIESE GUSTADO
POSAR PARA CHAGALL,
TENGO MEJOR PERFIL
QUE LA CABRA.

84

SEGU

Un seg ROS
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al cont o es un contra
ratante
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los da mismo (tom
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85

86

87

Prstamos
El arte de hacer bien las cuentas
Quin no ha prestado alguna vez algo,
incluso dinero? Lo hemos recuperado
fcilmente? Siempre?
Existen entidades que se dedican a ello;
cuando prestan algo, lo hacen por un inters
y -habitualmente- piden alguna garanta.
Nadie pide por pedir, ni nadie presta por
amor al arte.

88

ANGI SE ENCONTR CON ROBERTO EN EL PASEO DEL

PARQUE. STE IBA BASTANTE SULFURADO.

QU TE
OCURRE, ROBER?

HE DECIDIDO COMPRAR
UNA VIVIENDA, NECESITO
EMANCIPARME, PERO NO TENGO
DINERO SUFICIENTE.

89

HAS PENSADO
SOLICITAR UN PRSTAMO
HIPOTECARIO?

S, PERO ANDO BASTANTE

DESORIENTADO, YA QUE
HASTA AHORA NUNCA ME
HE ENDEUDADO.

ES FUNDAMENTAL QUE CALCULES

BIEN TODOS LOS COSTES DE
LA OPERACIN Y SEPAS QU
CANTIDAD PUEDES DEDICAR
MENSUALMENTE A LA CUOTA DEL
PRSTAMO.

90

ME DECA MI ABUELO
PREOCUPARSE ES OCUPARSE ANTES PARA NO
PREOCUPARTE DESPUS, ANTES DE REALIZAR UNA
OPERACIN, TENDREMOS QUE TENER EN CUENTA
ALGUNAS COSAS. POR EJEMPLO: SI LA PROMOTORA
HA FIJADO EL PRECIO DE LA VIVIENDA EN ,
SE PUEDE SOLICITAR UN PRSTAMO HIPOTECARIO
SOBRE LA VIVIENDA HABITUAL, ENTRE UN 70 Y UN
80% DEL MENOR IMPORTE ENTRE EL PRECIO DE
VENTA Y EL VALOR DE SU TASACIN.

ESTO SUPONE QUE EL COMPRADOR DEBERA

DISPONER DEL 20%, A LO QUE HABRA QUE
AADIR LOS GASTOS DE FORMALIZACIN DEL
PRSTAMO (COMISIONES, GASTOS NOTARIALES
Y DE REGISTRO, IMPUESTOS, SEGUROS...)
ADEMS DE LOS LIGADOS A LA COMPRA Y A
LOS IMPUESTOS (I.V.A), AL TRATARSE DE UNA
VIVIENDA NUEVA; EN TOTAL UN 30% DEL PRECIO
DE LA VIVIENDA.

OTRA FIGURA CURIOSA ES LA HIPOTECA INVERSA: SE TRATA

DE UNA MODALIDAD DE PRSTAMO QUE SE CONCEDE AL
PROPIETARIO DE UNA VIVIENDA ADQUIRIDA, EN EL QUE
EL PRESTATARIO PUEDE DISPONER DEL IMPORTE DE UNA
SOLA VEZ O DE FORMA PERIDICA. NORMALMENTE SE
PAGA CUANDO FALLECE EL PROPIETARIO, MEDIANTE LA
CANCELACIN DE LA DEUDA POR LOS HEREDEROS, O BIEN LA
ENTIDAD FINANCIERA EJECUTARA LA GARANTA HIPOTECARIA,
ADQUIRIENDO LA PROPIEDAD.

91

EN CUANTO AL TIPO DE INTERS,

CONVIENE MS UN PRSTAMO A TIPO DE INTERS FIJO O
VARIABLE? EL INTERS FIJO TE PERMITE UNA ESTABILIDAD
EN PAGOS, NO VARA, TE ASLA EL PRSTAMO DE CUALQUIER
INCERTIDUMBRE RESPECTO A LA EVOLUCIN DE LOS TIPOS DE
INTERS; QUEDAS PROTEGIDO DE LAS POSIBLES SUBIDAS QUE
REGISTREN LOS TIPOS DE INTERS. EN CAMBIO, TAMPOCO
PODRS BENEFICIARTE DE LAS POSIBLES DISMINUCIONES
EN LAS REVISIONES PERIDICAS, SALVO QUE REALICES UNA
NUEVA OPERACIN DE CRDITO, CANCELANDO CON LOS
FONDOS OBTENIDOS LA PRIMERA OPERACIN.

CON INDEPENDENCIA DEL TIPO ELEGIDO, LAS CUOTAS SERN CONSTANTES: AUNQUE
REPERCUTIR EN LA PARTE QUE CORRESPONDA A LA AMORTIZACIN DE CAPITAL.

92

omiiera (den tic

n
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cual la e
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PR

93

VAYA TELA....

94

ASPECTOS A CONSIDERAR EN LA
FORMALIZACION DE UN PRSTAMO

95

MESES
96

&827$6

97

Letra de cambio
...que hizo posible cambiar muchas cosas:
los muebles, el coche...
Hubo un tiempo en que alguien invent una
vida a plazos y el pas se convirti en una enorme
letra de cambio; pudimos alfombrar con letras de
cambio toda la red viaria, cubrir todos los estadios
de ftbol, taponar las presas... Quin no habl con
amplia soltura este idioma? Eso fue mucho antes
de la beca Erasmus.

LA LETRA DE CAMBIO Y
OTROS INSTRUMENTOS COMO
EL CHEQUE, EL PAGAR, EL
TALN... HAN PERMITIDO
Y PERMITEN FORMALIZAR
LAS TRANSACCIONES DE LA
ECONOMA. PRESENTAREMOS
SUCINTAMENTE EL PERFIL Y
LA FUNCIN DE ALGUNOS DE
ELLOS.

GUSTAVO Y BRENES HAN

MONTADO SU HABITUAL TIMBA
DE FIN DE SEMANA, Y BROMEAN
CON CHICHO Y LAS LETRAS DE
CAMBIO.

98

DJATE DE BROMAS,
RAL! VAS A CONFUNDIR
A LUISITO.

POR EJEMPLO, LA A
LA CAMBIO POR LA P,
LA V POR LA H.

O SE TRATA DE UNA
LETRA COMODN?

YA SABES QUE UNA LETRA DE

CAMBIO ES UN DOCUMENTO DE
OBLIGACIN DE PAGO A UNA
FECHA DETERMINADA, QUE SE
LLAMA VENCIMIENTO.

Y SI NO LA PAGAS
A ESA FECHA?

99

PUES QUE EL NOTARIO LA

PROTESTA; REALIZA LAS DILIGENCIAS
PERTINENTES PARA QUE TE OBLIGUEN
A PAGAR JUDICIALMENTE. QUIEN
ACEPTA UNA LETRA, O LA PAGA A SU
VENCIMIENTO O LE EMBARGAN.

PUES YA SABES, FRMALE UN

AUTGRAFO AL CONCESIONARIO
Y LA PAGAS A PLAZOS; YA TIENE
EDAD EL CHIQUILLO.

CACHILN QUIERE
UNA MOTO.

ESPERAREMOS A
QUE APRUEBE...

A CONTINUACIN VAMOS
A VER ALGUNOS DE LOS DOCUMENTOS QUE
SUELEN UTILIZARSE EN LAS TRANSACCIONES
DE COMPRA-VENTA Y LAS DIFERENCIAS
ENTRE ELLOS.

100

MBIO

LETRA DE CA

PAQUITO,
ESTO NO ES UN OVNI, AUNQUE LO
PAREZCA, ES UN INSTRUMENTO
DE VUELO, PODRAMOS DECIR
TELEDIRIGIDO; IMPORTANTE PARA
FACILITAR LAS TRANSACCIONES
(OPERACIONES) DE COMPRAVENTA, A PLAZO.

101

LA LETRA DE CAMBIO ES UN
DOCUMENTO MEDIANTE EL CUAL
EL COMPRADOR (LIBRADO) ACEPTA
PAGAR UNA CANTIDAD, EN UN PLAZO
DETERMINADO (VENCIMIENTO) AL
VENDEDOR (LIBRADOR). SI EL VENDEDOR
(LIBRADOR) NECESITA EL DINERO ANTES
DEL VENCIMIENTO, PUEDE ACUDIR
A UNA ENTIDAD BANCARIA CON EL
DOCUMENTO, PARA QUE LE ANTICIPE EL
DINERO.

CARIO, TOMAMOS
EL APERITIVO?

HE OLVIDADO LA
CHEQUERA...

PAGAR

BUENO, QUE PAGUE

EL NENE.

MS OVNIS!

102

CHEQUE
YA ME ENTER DE TU ASCENSO.
HABR QUE CELEBRARLO.
IREMOS AL BAR TERMPILAS,
QUE TENGO CUENTA EN LA
BARRA.

Y, SI NO, LE DAS
UN PAGAR.

103

LA PRINCIPAL DIFERENCIA RADICA EN

EL MOMENTO DE COBRO. EL CHEQUE
ES PAGADERO A LA VISTA, ES DECIR,
EN CUALQUIER MOMENTO, CON
INDEPENDENCIA DE LA FECHA QUE
FIGURE EN EL MISMO, MIENTRAS QUE EL
PAGAR LO SER EN EL MOMENTO QUE
SE FIJE.

EN FIN... ESTO PODRA SER EL

CUENTO DE NUNCA ACABAR Y,
AFORTUNADAMENTE, AS ES. AUNQUE
ESTE CUENTO COINCIDE FIELMENTE CON
LA REALIDAD: ESTAMOS AQU, EN ESTE
RINCN DE EUROPA, EN ESTE GLOBO
QUE VIAJA SIN CESAR POR EL UNIVERSO.

104

BUENO, YA SABIS QUE PODIS

ENCONTRARME EN MI BUHARDILLA
PARA LAS CONSULTAS QUE NECESITIS...
O PARA ESCUCHAR UN BUEN DISCO DE
VAN MORRISSON. CIAO, AMIGOS!

105

EPLOGO
SOLEMOS JUSTIFICAR NUESTRA VIDA Y CON
ELLA NUESTRA SUERTE ATRIBUYENDO SUS
CAUSAS A LA PECULIARIDAD DE LOS TIEMPOS
QUE NOS HA TOCADO VIVIR: OH TIEMPOS, OH
COSTUMBRES, EXCLAMABAN LOS CLSICOS...
MANTENINDONOS UN POCO ADORMECIDOS O
PRETENDINDONOS INOCENTES, ACOMODADOS
DETRS DE UNA PULCRA IGNORANCIA, NOS
HABITUAMOS A UNA ESPECIE DE COSMTICA
PERSONAL QUE NO NOS AYUDAR A RESOLVER
NUESTROS PROBLEMAS.
CON ESTA GUA PRETENDEMOS ALEJAR A ESOS
MALOS ESPRITUS PARA ACERCARNOS UN POCO
A LOS ARCANOS DE LA ECONOMA.
HA LLEGADO EL MOMENTO DE QUE LOS
CIUDADANOS SEAMOS DUEOS DE NUESTRO
DESTINO. Y ESO NO SE CONSIGUE SIN ASUMIR
NUESTRA CO-RESPONSABILIDAD. Y STA NO ES
POSIBLE DESDE LA IGNORANCIA, SINO DESDE
EL CONOCIMIENTO, SIQUIERA BSICO, DE LA
ECONOMA.

Un equipo integrado por ciudadanos preocupados ha

trabajado concienzudamente para elaborar esta gua,
que siempre, pero sobre todo en estos difciles tiempos
que corren, puede serte til para desenvolverte en tu vida
cotidiana, ayudndote a tomar decisiones que afectan a la
economa de tu familia y de tu casa.
SIEMPRE PODIS CONTAR CON
NOSOTROS. COMO DICEN EN EL
BALONCESTO, SOMOS UN EQUIPO!

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