Operaciones de confianza

Cobrar y pagar por cuenta ajena

Cobros por cuenta ajena
Servicio que BAM ofrece a empresas con el propsito de
liberarlas del cobro a sus clientes, ya que delegan esa funcin
administrativa en el Banco.
Requisitos

-Ser cuentahabiente de BAM.

-Tener una cuenta especfica para el servicio de recaudacin.
-Solicitar por escrito el servicio de Cobro por Cuenta Ajena.
-Se firmar un Contrato entre ambas partes estableciendo
condiciones y costos del servicio.
-Boletas Personalizadas (opcional).
Beneficios
-Cobro por medio de la red de ms de 235 agencias de BAM
en todo el pas.
-Reduccin de gastos operativos.
-Dispone del efectivo de forma inmediata en su cuenta, sin
correr el riesgo de robo o prdida durante la guarda y el
traslado del dinero o de documentos con valor.
-Costo del servicio segn tarifas vigentes y negociacin con el
Banco.

Recibir depsitos con opcin de inversiones financieras

La inversin es nada ms que mercancas o materias primas adquiridas para
ser utilizados en el futuro o en los momentos de crisis, y todas son razones
para que una persona planifique su futuro y asegure la felicidad para s
mismo, as como los miembros de su familia.
La Inversin financiera se refiere a dejar de lado una cantidad fija de dinero y
esperar algn tipo de ganancia de ello, dentro de un marco de tiempo
estipulado. La planificacin juega un papel fundamental en la Inversin
Financiera, no se limita a invertir por el simple hecho de invertir, es necesario
entender por qu realmente se necesita invertir dinero, junto con el anlisis
cuidadoso y un enfoque centrado, esto es obligatorio antes de invertir.
Los tipos de Inversin Financiera son:
Fondos mutuos
Considerados un tipo de inversin de aportes naturales y jurdicas de origen
legal.
Depsitos a plazo fijo
Bonos
Son prstamos de una institucin, por lo general van desde los 6 meses hasta
unos pocos aos, Los bonos son emisiones de deuda ofrecidos por una
empresa o entidad gubernamental. Los bonos se emiten para el progreso, la
mejora y la capacidad de mantenimiento, ellos son clasificados y ms
asegurados, generalmente son mejores que los depsitos bancarios.
1. Valores
2. Renta variable
3. Bienes Races (Residencial / Comercial)
4. Oro / Plata
5. Piedras preciosas
El sector financiero se adapta a una amplia gama de personas que participan
en la inversin, desde los profesionales a los que slo tiene que utilizar la
inversin como un plan de ahorro.
Las acciones son una forma de comprar una participacin en una empresa, al
convertirse en accionista, tiene derecho a votar sobre temas importantes,
pagos de dividendos regulares o peridicos son ofrecidos por muchas
compaas.
Adems de las acciones, bonos y bienes races, el mercado de materias primas
es otra opcin para las inversiones financieras, estos mercados frente a los
productos agrcolas, como los cultivos y el ganado, as como los metales
preciosos y el petrleo, para el inversor informal y los productos bsicos
requieren una cantidad significativa de tiempo y la investigacin para tener

xito. Se recomienda que un corredor confiable y experto en este campo sea

el asesor para cualquier persona interesada.
Otras inversiones financieras que se deben considerar se encuentran en los
mercados de todo el mundo, en economas emergentes y mercados
establecidos existen en la mayora de los pases, siempre es mejor invertir en
estas opciones a travs de un fondo de inversin o un corredor confiable.
Comprar y vender ttulos valores por cuenta ajena
En esta seccin deben reportarse todas las operaciones de
compra y venta (realizadas por cuenta propia) de ttulos de
deuda depositados en nombre de otra persona
El origen del derecho que se incorpora al documento figura en un
contrato. Por ejemplo, dos personas celebran una compraventa y el
comprador, deudor del precio de la cosa, emite el ttulo valor (por
ejemplo, un cheque al portador) que entrega al acreedor (vendedor),
que est facultado para exigir el precio con la mera posesin del
documento. Es ms, si este vendedor-acreedor tiene una deuda con
un tercero, puede pagarle con la entrega de ese cheque al portador, y
el que lo recibe estar legitimado por la sola posesin del mismo para
reclamar el precio al comprador. En definitiva, y es un dato importante
en esta clase de acuerdos, el que emite el ttulo valor se obliga a
pagar a cualquier poseedor regular del ttulo.
El mecanismo de los ttulos valores tiene gran importancia en el trfico
mercantil. Posibilita una rpida y segura circulacin de los derechos de
crdito dado que, transmitido el documento se transmite el crdito
(cosa incorporal) como si se transmitiera un bien mueble. Los ttulos
valores no slo ofrecen ventajas para el acreedor, a quien se le facilita
el ejercicio de su derecho (ya que no tiene que probar la titularidad del
derecho sino slo exhibir el ttulo), sino tambin para el deudor, a
quien le basta probar que pag al poseedor del ttulo aunque ste no
fuera el titular. Existen documentos con los que se podr exigir la
entrega de la mercanca, pero si quien se presenta a retirarla no es a
quien se le debe, sino otra persona que ostenta la posesin legtima
del documento, el deudor queda liberado igual que si hubiese hecho la
entrega al autntico titular del derecho.
Hay varias clases de ttulos valores. Los ttulos al portador o annimos
son aquellos que permiten que cualquier poseedor del ttulo (que debe
exhibirse) pueda exigir el derecho a l incorporado, aunque no sea
titular del mismo. En esta clase de ttulos valores, el tenedor del ttulo
puede exigir el cumplimiento del derecho en l incorporado.
Los ttulos a la orden son los que designan una persona determinada
a la cual hay que pagar a la orden de quien lo suscriba. Es decir, el
derecho incorporado al documento puede ejercitarlo la persona en l
designada y cualquiera otra autorizada por sta. Un caso tpico de
ttulo a la orden es la letra de cambio. Por ejemplo, el comprador de
una cosa paga al emitir una letra de cambio en favor de su vendedor
que es quien figura designado como titular del derecho al precio. Pero,
a su vez, el acreedor puede ordenar en la letra de cambio que se
pague a otra persona que l designe (puede ser un acreedor suyo).
Esta orden la da el tenedor del ttulo en el dorso del documento y se
denomina clusula de endoso, que es una declaracin escrita del
tenedor (vendedor) por la que manifiesta su voluntad de transmitir el
crdito incorporado al ttulo. Por tanto, en los ttulos a la orden, para
poder ejercitar el derecho incorporado al ttulo (cobrar del deudor en
definitiva), no basta con poseer el ttulo, sino que es preciso adems
que la persona designada en el documento haya ordenado que se
pague la deuda, es decir, que se haya formulado en favor del
poseedor del ttulo la clusula de endoso.
Servir de agente Financiero encargndose del servicio de la
deuda pago de intereses comisiones y amortizaciones
En el mbito bancario se utiliza la denominacin de agente para
referirse a la persona o empresa que acta por cuenta de una entidad
de crdito, sin pertenecer a la misma. Las entidades bancarias los
utilizan principalmente para ofertar sus productos y servicios a clientes
domiciliados en lugares donde no llega su red de oficinas. A partir
del artculo 22 del Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre
creacin de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones
relativas al rgimen jurdico de las entidades de crdito, podemos
relacionar las principales notas que caracterizan a esta figura:

Son personas fsicas o jurdicas a las que una entidad de

crdito otorga poderes para actuar habitualmente frente a la
clientela, en nombre y por cuenta de dicha entidad, en la
negociacin o formalizacin de operaciones tpicas de su actividad.
No se incluyen a los mandatarios con poderes para una sola
operacin especfica, ni a las personas que se encuentren ligadas a

la entidad, o a otras entidades de su mismo grupo, por una relacin

laboral
Su actividad no puede extenderse a la formalizacin de
avales, garantas u otros riesgos de firma
Los contratos de agencia se han de celebrar por escrito,
especificando las clases de operaciones en que podrn actuar los
agentes. stos deben firmar un contrato con una nica entidad de
crdito, aunque pueden realizar otra actividad o profesin distinta
En los contratos de agencia, las entidades de crdito
deben exigir de sus agentes que pongan de manifiesto su carcter
en cuantas relaciones establezcan con la clientela, identificando de
forma inequvoca a la entidad que representan
Las entidades de crdito que operan en Espaa
(entidades de crdito espaolas y sucursales de las entidades de
crdito extranjeras) estn obligadas a comunicar y actualizar al
Banco de Espaa la relacin de sus agentes, indicando el alcance
de la representacin concedida. La relacin de agentes deber
incluirse en un anexo de la memoria anual de las entidades
La entidad de crdito es responsable del cumplimiento de
las normas de ordenacin y disciplina en los actos que lleva a cabo
el agente, para lo cual debe desarrollar procedimientos de control
adecuados
Un agente slo puede representar a una entidad de
crdito o a entidades de un mismo grupo consolidable de entidades
de crdito
Los agentes de las entidades de crdito no pueden
actuar por medio de subagentes
Cuando en el contrato de agencia se contemple la
recepcin por el agente o entrega a ste de fondos en efectivo,
cheques u otros instrumentos de pago, stos no pueden abonarse o
proceder de cuentas bancarias del agente, ni siquiera
transitoriamente
Las entidades de crdito espaolas que celebran
acuerdos con otras entidades de crdito extranjeras para actuar
como agentes de ellas deben comunicarlo al Banco de Espaa
Cuando en los contratos de agencia se contemple la
realizacin de operaciones previstas en la Ley del Mercado de
Valores, las entidades de crdito y sus agentes deben cumplir,
tambin, las reglas contenidas en dicha Ley y sus normas de
desarrollo
Existe otro tipo de agentes que actan, en este caso, por cuenta de
los establecimientos de cambio autorizados a hacer transferencias con
el extranjero, cuyas caractersticas principales las podemos deducir de
la norma duodcima del ttulo II de la Circular del Banco de Espaa
6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de
cambio de moneda:
Al igual que en el caso de los agentes de las entidades
de crdito, son personas fsicas o jurdicas a las que el titular de un
establecimiento de cambio de moneda ha otorgado poderes para
actuar habitualmente frente a la clientela, en nombre y por cuenta
suya, en la ejecucin de las operaciones tpicas de su actividad. No
se incluyen los mandatarios con poderes para una sola operacin
especfica, ni las personas ligadas al titular o a otros titulares o
entidades de su mismo grupo por una relacin laboral
Tampoco pueden actuar por medio de subagentes ni
representar a ms de un titular
Los titulares de establecimientos no pueden encomendar
a sus agentes la actividad de compra-venta de billetes extranjeros o
cheques de viajero, sin perjuicio de atender las solicitudes que al
efecto les remitan aqullos u otros terceros por cuenta de sus
propios clientes

En este caso, los contratos de agencia tambin se

celebran por escrito, limitando su objeto al tipo de operaciones
autorizadas al titular del establecimiento. Los titulares deben exigir a
los agentes que tal carcter se manifieste en las relaciones que
establezcan con la clientela y que los identifiquen claramente
Los poderes otorgados a los agentes deben formalizarse
ante fedatario pblico e inscribirse en el Registro Mercantil
En la contratacin de sus agentes, los titulares deben
exigir de los mismos acreditacin de estar dados de alta en el
correspondiente Impuesto de Actividades Econmicas y, cuando se
trate de personas fsicas, de carecer de antecedentes penales
respecto a ciertos delitos
Los contratos de agencia celebrados, as como la
acreditacin de los requisitos exigidos al agente, deben conservarse
en un nico expediente por cada agente, en el domicilio social del
titular autorizado, a disposicin del Banco de Espaa
Los titulares de establecimientos de cambio deben
comunicar y actualizar al Banco de Espaa la relacin de sus
agentes
Los agentes deben cumplir frente a la clientela las
obligaciones procedentes de las normas de ordenacin y disciplina,
de las relacionadas con el blanqueo de capitales, o de cualesquiera
otras normas, que regulen la actividad de su mandante, siendo los
titulares los responsables del cumplimiento por sus agentes de
dichas normas, para lo cual deben desarrollar los procedimientos de
control adecuados
Los agentes deben poner a disposicin de su clientela las
condiciones generales aplicables a las transferencias con el exterior
por su mandante
Los titulares de establecimientos de cambio autorizados
para realizar operaciones de gestin de transferencias con el
exterior han de tener a disposicin del pblico, en cada una de sus
oficinas, una relacin de sus agentes debidamente actualizada en la
que conste el alcance de la representacin concedida. Dicha
relacin ha de figurar como anexo en la memoria comprendida en
sus cuentas anuales
Los agentes no pueden utilizar sus cuentas bancarias
para aceptar el ingreso, directamente por la clientela, de los fondos
procedentes de las transferencias ordenadas. No obstante pueden
usar dichas cuentas para obtener las cantidades que deben abonar
a los beneficiarios de las transferencias recibidas, y para canalizar a
sus mandantes las cantidades recibidas de sus clientes
En los locales en los que realicen su actividad, y siempre
que acepten fondos en moneda diferente de la de remisin de la
transferencia, los agentes deben publicar, en lugar perfectamente
visible y de forma separada de otras informaciones, los tipos
mnimos de compra y mximos de venta o, en su caso, los tipos
nicos que aplica su mandante en las operaciones de compra y/o
venta de monedas de pases no integrados en la Unin Econmica
y Monetaria, derivadas de ordenes de transferencias con el exterior
para los importes que no excedan de 3.000 euros
Con respecto a la informacin que las entidades de crdito espaolas,
las sucursales en Espaa de entidades de crdito extranjeras y los
titulares de los establecimientos de cambio autorizados a hacer
transferencias con el extranjero, han de comunicar sobre sus agentes
al Banco de Espaa, puede ser consultada en un registro que tiene
carcter pblico. ste recoger datos sobre todos los agentes
declarados por las entidades comentadas, indicando el cdigo de
agente, su nombre, su mbito geogrfico de actuacin, cdigo postal,
fecha de apoderamiento y tipo de servicios prestados en nombre de la
entidad. Pueden consultarse los agentes declarados por una entidad o
bien la entidad declarante de un agente determinado.