10TIPSPARACONTROLARELRIESGOCREDITICIO

1)Cuandonoexistemanualdeprocedimientoscrediticioenlaempresaconsensuado
entrelaGerenciaComercialydeCrditos/Cobranzasexistenmsprobabilidadesde
tenerproblemasenlagestindecrdito.
2)Cuandonoseefectaanlisisderiesgocrediticiodetodoslosclientesconventaa
plazodeacuerdoalaspolticasestablecidasenelManualdeProcedimientos.
Recordarquetodoprocesodeventaterminanicamenteenlacobranza.
3)Cuandolacobranzaestaconcentradaenunoomsclientes.Estehechoesun
factorquepotenciaenormementelosriesgosdeincobrabilidadyomora.
4)Cuandonoexistecobranzaproactivaynosetomanlasmedidascorrespondientes
antelosprimerossntomasdeatrasocomercial(moratemprana).
5)Cuandolosanlisisdecrditossebasannicamenteenlaexperienciacomercial
(clientescontrayectoria)yenunsimpleinformedeantecedentescomerciales.
Siemprerecomendamosefectuarunestudiocompletoprofesional,loqueimplicaun
produndoanalisisdelosaspectoslegales,cuantitativosycualitativos).
6)Cuandolatasademoraoincobrabilidaddenuestraempresaseubicaporencima
delamediadenuestrosectoreconmico.Porencimadel0.6%sobreventasdetasa
demora/incobrabilidad(cocienteentredeudoresengestinmasdeudoresincobrables
yventasanualessegnultimobalance)seconsideraqueyacomienzanaaparecerlos
primerossntomasdeproblemaseconmicos/financieros.
7)Cuandotodosopartedenuestrosclientesoperanensectoresdealtoriesgo(por
ejemploaquellosquesepuedenverafectadosporimportacionesodevaluacionesdela
moneda).
8)Cuandonotenemosgarantasdeningntipo(chequesdeterceros,prenda,avales,
hipoteca,etc)enloscrditosmassignificativosoestratgicos(salvoquesetratede
empresasdeprimeralneaconbuenascalificacionesbancarias).
9)CuandonosetomanlosrecaudosmnimosantesdeoperarconunclienteNUEVO
aplazo(solicitaruninformecomercial,pediralmenostresreferenciasbancariasy
comercialesycomenzaraoperarenformapaulatina,detalformadeirescalonandoel
riesgoamedidaqueestudiamoselcomportamientocomercial).
10)Cuandonocontamosconunconsultorcrediticioexternoidneoopersonalinterno
muycalificado(analistaderiesgocrediticioseniorconalmenos5aosde
experiencia).