Consolidacin de la industria de

Microfinanzas.
Marco regulatorio estable e
institucional SBS.
Poltica de inclusin financiera.

Nmero de entidades que ofertan

al sector agropecuario:
18 Bancos
10 Empresas Financieras.
13 Cajas Municipales
10 Cajas Rurales.
8 Edpymes

42 IMFs
Especializadas:
1 Banco.
10 Empresas
Financieras.
13 Cajas Municipales
10 Cajas Rurales.
8 Edpymes.
Polticas del Estado para la
penetracin de las IMFs al rea
rural:
Convenio Banco de la
Nacin/IMFs Locales Compartidos.
Lneas de Financiamiento a IMFs
para el agro:
Banco de la Nacin.
Agrobanco.

Poblacin:
Un tercio de la poblacin vive en el rea rural y aprox.
el 50% de sus ingresos proviene de la agricultura.
Tierra:
Una superficie total de 128,5 millones Ha.
Regiones:
12% en costa, 28% en sierra y 60% en selva.
Superficie agrcola en uso: 5,5 millones Ha.
Tamao de la unidades agropecuarias:
O a 3 Ha, 1,621,400 unidades agropecuarias, el
73.57%
3 a 10 Ha, 365,856 unidades agropecuarias, el
16.60%
10 a 30 Ha, 140,840 unidades agropecuarias,
6.39%
30 a ms Ha, 75,926 unidades agropecuarias,
3.44%

Condiciones de riego:
1,7 millones de Ha (31%) bajo riego,
3,7 Millones de Ha (69%) bajo condiciones de
secano.
Tipos de Agricultura:
Agricultura con Produccin de Subsistencia.
Agricultura Familiar de Pequeos Negocios
Rurales
Agricultura de Produccin Comercial (Pequeos y
Medianos productores)
Agricultura Intensiva y de Agro exportacin: Produccin
Agraria Empresarial.
Clima:
La actividad agropecuaria esta expuesta a riesgos de:
-Heladas,
-Sequas,
-Friaje,
-Inundaciones.

Grfico:
Segn la clasificacin del Plan de Gestin de Riesgo y Adaptacin al Cambio Fuente PLANGRACC-A, Julio 2012

Climtico en el sector Agrario periodo 2012-2021 del Ministerio de Agricultura

Financiera Confianza S.A:

Entidad especializada en Microfinanzas, regulada y supervisada por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs.
Inicia sus operaciones desde 1992 en virtud al convenio de Pequeos
Proyectos del BID y la ONG SEPAR.
En 1998 inicia su funcionamiento como Edpyme Confianza.
En el 2009 se convierte a Empresa Financiera.
Desde el 2011 se encuentra en proceso de integracin/fusin con la Fundacin
Microfinanzas BBVA/Caja Nuestra Gente y, en perspectiva de Banco de las
Microfinanzas Rurales en el Per.

Red de Agencias:
40 agencias, 15 oficinas compartidas con
el Banco de la Nacin, y 8 oficinas de
promocin e informacin de FC.
Como resultado de la Fusin con CNG se
tendr cobertura nacional.

A diciembre 2012:
Cartera de colocaciones

Saldo:
199,96 Millones Dlares
13% Cartera agropecuaria

Crditos vigentes

108 953 crditos

Clientes activos

96 910 clientes

Monto promedio de
crdito

1 835 Dlares

Captaciones del pblico

Saldo:
246,08 Millones Dlares

CRDITO RURAL AGROPECUARIO EN

FINANCIERA CONFIANZA
Poblacin productor agropecuario:
En el mbito de atencin geogrfica de Financiera Confianza, la poblacin del
productor agropecuario es de 312,829 productores, segn detalle del cuadro
siguiente:
PRODUCTOR AGROPECUARIO, POR AREA, POR DEPARTAMENTOS 2007
Departamentos
Total
Area
Area
Urbana
Rural
% Urbano % Rural
Junn

88,473

28,613

59,860

32%

68%

Hunuco

75,620

11,710

63,910

15%

85%

Pasco

22,010

7,057

14,953

32%

68%

Huancavelica

46,924

7,875

39,049

17%

83%

Ucayali

23,289

7,359

15,930

32%

68%

71%
33%

29%
67%

Lima
56,513
39,898
16,616
Total Macroregon
centro oriente
312,829
102,512
210,318
Fuente: Per, Perfil del Productor Agropecuario, 2008. INEI, Centro
de
Investigacin y Desarrollo, Lima, diciembre 2009. Cuadro N 1.17.
Pg.. 26.
Elaboracin: Propia

CONOCIMIENTO DE LA ECONOMIA RURAL: Dispersin, Estacionalidad,

actividades mltiples/combinadas, ciclo agropecuario, sensibilidad precios y
mercados,
Incertidumbre
de
rendimientos,
escasos
activos
fijos
realizables/propiedad, limitada Infraestructura Vial.
FINANCIAMIENTO RURAL INTEGRAL.- Para diversidad de destinos de la
unidad econmica familiar (No financia solo el proyecto ni el plan de
inversin) .

UNIDAD ECONOMICA FAMILIAR: Comprende todos los ingresos y gastos

con centralidad de la actividad agropecuaria.

APLICACION DE FLUJO DE CAJA.- Medicin de capacidad de pago segn

tecnologa y zona de produccin

PLAN DE PAGOS IRREGULARES.- En funcin a evaluacin de flujo de caja

de la Unidad econmica familiar.

SISTEMAS DE INFORMACION.- Centrales de Riesgos y referencias.

CULTURA CREDITICIA DE CONFIANZA.- Prctica Compartida de valores e

incentivos para el CLIENTE DE CONFIANZA.

1.

ESTRATEGIA DE DIVERSIFICACION:
Diversificacin de productos y sectores: Ofrecer productos crediticios

para todos los segmentos de mercado, como: Crdito microempresa,

Palabra de Mujer, de Consumo, Agropecuario, Comercial, Hipotecario.
Considerando los lmites de los crditos agropecuarios en la composicin
de la cartera crediticia.
Diversificacin geogrfica: Atencin en las zonas de sierra, selva y

costa, segn las caractersticas de los cultivos, actividades productivas y

necesidades de financiamiento.
Diversificacin de actividades y cultivos: Siembra de varios cultivos,

en diferentes pisos ecolgicos, con distintas temporalidades de

produccin. Financiamiento a la actividad agrcola, pecuaria, comercio,
servicios,
pequea
industria,
artesana
y
otras
actividades
complementarias.

2. ESTRATEGIA DE TRANSFERENCIA DE RIESGOS :

Promover y contar con sistemas de seguros de garanta de
cartera/FOGAPI, fondos especiales de garantas DCA/USAID, acceso a
cobertura de seguros agrarios.
3. ESTRATEGIA DE POLITICAS DE PROVISIONES Y CASTIGOS:
Provisiones de cartera mnimo el 120% del saldo de cartera.
Castigos de cartera clasificada con periodo de evaluacin.
4. ESTRATEGIA DE GESTIN Y DESARROLLO DE TALENTO HUMANO:
Seleccin de personal de formacin agropecuaria o con experiencia en
crditos agropecuarios.
Direccin y responsabilidad transversal de Jefe de Producto
Especializacin de los analistas de crdito rural agropecuario.
Aplicacin de
incentivo econmico (REVA) sobre parmetros
predefinidos.
Lnea de carrera.
5. MONITOREO Y CONTROLES:
En base a matriz de riesgos
cumplimiento

y controles preventivos y de

CRDITO RURAL AGROPECUARIO:

Rentabilidad y Sostenibilidad,
La rentabilidad del crdito considera:
La eficiencia: Ratio de eficiencia 63.3%.
La productividad de los analistas de
crditos: 240 clientes/Analista
La calidad de cartera: ndice de mora >
30 das: 1.67%
El costo del fondeo: CCPP 8.7%
La tasa de inters: 3.3% TEM

Crecimiento en saldo de colocaciones:

2011

2012

4,421,149 7,257,492
22%
29.8%

Crecimiento en N de crditos:

Variacin del ndice de mora:

Variacin del promedio crdito:

Sobre el Sistema Financiero en el Per y el Sector Agropecuario.

Las 41 IMFs y un banco especializado compiten en la atencin a pequeos y

microempresarios rurales con caractersticas siguientes:

Clima: en las regiones de costa, sierra y selva, que determinan cultivos

diferenciados, como estacionales en la sierra y estacionales y permanentes
en costa y selva.

Idiosincrasia de los productores agropecuarios de las regiones de costa,

sierra y selva.

Predominio del minifundio en la tenencia de la tierra con mayor cantidad de

unidades agrcolas hasta 3 Ha. Mayor extensin de tierras agrcolas en
secano que con riego.

Produccin agropecuario mayormente para mercado interno y limitado para

el mercado externo.

Sobre la estrategia Institucional y el proceso de la tecnologa del

crdito rural agropecuario:

. La estrategia Institucional incluye la focalizacin en el sector rural y una

profundizacin
en el mercado rural, con diseo de producto/procesos,
tecnologa rural agropecuaria y validacin peridica con soporte de externos.

En el proceso se pasa de un financiamiento de proyecto (cultivo) hacia un

financiamiento integral con aplicacin del flujo de caja econmico familiar.

Evaluacin del potencial de las zonas previo a su ingreso, y asignacin de

zonas a los analistas de crditos agropecuarios.

Designacin de un Jefe de Producto, para la planificacin, organizacin y

desarrollo del producto de manera transversal bajo una estructura matricial
con las administraciones de las agencias.

Perfil de analistas de crdito con formacin en ciencias agrarias o experiencia

probada para evaluar objetivamente a los clientes agropecuarios.

Sobre la Capacitacin, Procedimientos y Aplicacin de la Tecnologa

Crediticia:

Desarrollo sostenido de programa de capacitacin y entrenamiento para

analistas agropecuarios en formacin y ejercicio (terico y prctico) con perfil
de docente. Validacin y certificacin peridica por expertos especializados.

En situaciones de riesgo climtico, realizar mapeo inmediato de la incidencia

del siniestro por cada cliente y zonas.

Implementacin de soporte informtico con el desarrollo de aplicacin propia de

la tecnologa crediticia (Planes de pago irregulares, etc.)

Desarrollo de productos variantes, como: Crdito Agromes con pagos

mensuales para productos con produccin y comercializacin peridica, o ciclos
ms cortos, Micro leasing, financiamiento para la adquisicin de activos
agropecuarios, Crditos para energa renovable, para el aprovechamiento
de energas renovables como el calor solar y la biomasa.

Reforzamiento en el conocimiento de la dinmica econmica de los mercados

rurales, sus potencialidades y riesgos, ms an en un contexto de cambio climtico
con efectos en la actividad econmica y desarrollo de los productores agropecuarios.

El enfoque al financiamiento integral y la evaluacin de la unidad econmica familiar

en la prctica slo se estara concentrando en el rubro agrcola, definiendo una
marcada estacionalidad del ciclo productivo de los cultivos. Con eventuales riesgos.

Prestacin de servicios adicionales con valor agregado como las capacitaciones y

asistencia tcnica a los productores agropecuarios, sean stos realizados por la
misma entidad, en alianza estratgica y/o por terceros, lo cual requerira de una
evaluacin de costo/beneficio.

Mayor acceso a servicios de garantas y/o seguros agrarios para productores

agropecuarios de pequea escala con validacin de costo- beneficio para el cliente
y la IMFs.

Apuesta por la inclusin financiera de sectores rurales, particularmente

agropecuarios y mujeres mediante programas sostenidos de educacin financiera
que incluya, servicios de ahorros, crditos, seguros, etc.