Mi crdito

San Salvador, El Salvador, Noviembre 2009

FUNDESYRAM, considera que el desarrollo debe ser concebido como un proceso global y complejo
que involucra mltiples dimensiones articuladas entre si, por lo que se requiere un esfuerzo para
desarrollar un enfoque sistemtico. Es por ese motivo que su propsito como institucin es "ser una
institucin facilitadora de la participacin ciudadana organizada, para promover la innovacin tecnolgica,
la diversificacin productiva bajo enfoque orgnico y con ello la transformacin del territorio, en la cual
los actores locales conjuntamente con los gobiernos municipales conducen sus propios procesos de
superacin de la pobreza con un enfoque de seguridad alimentaria; integrado de cadenas agro
empresariales de valor y la responsabilidad social empresarial, que se convierten en los motores del
crecimiento y el desarrollo humano sostenible, con equidad de gnero en el espacio territorial donde
se desenvuelven"; para lo cual FUNDESYRAM trabaja en funcin de cuatro ejes estratgicos:
I)

ORGANIZACIN Y PARTICIPACIN CIUDADANA CON EQUIDAD DE GNERO.

2)

DESARROLLO ECONMICO LOCAL SUSTENTABLE ORGNICO.

3)

MANEJO DEL AMBIENTE Y LA VULNERABILIDAD.

4)

DESARROLLO DE LA MUJER Y LOS JVENES.

FUNDESYRAM desde 1999 con el apoyo de Horizont3000, DKA y la Cooperacin Austriaca para el
Desarrollo llegan a la conclusin, que el occidente de EI Salvador, en especial el departamento de
Ahuachapn es uno de los municipios con ms pobreza y ms abandonado en cuanto a prestacin
de servicios por el gobierno y la cooperacin. Y para ser parte de la solucin plantea que el enfoque
metodolgico y los principios de trabajo que FUNDESYRAM ya haba implementado en Chalatenango
y el oriente del pas, puede contribuir a superar esta situacin y se decide iniciar el trabajo de desarrollo
integrado en Tacuba, para lo cual se delimito la micro regin Tacuba, que en este caso incluye 12 de
los 14 cantones de Tacuba, un ao despus en el 2000, se delimita y trabaja en otra micro regin, la
micro regin Puxtla integrada por los territorios de los Municipios de Santo Domingo de Guzmn y
San Pedro Puxtla, as como en dos cantones de Guaymango; luego en el 2002 se amplia el territorio
de trabajo al extender operaciones en los municipios de Apaneca, Concepcin de Ataco, Jujutla y
Guaymango en el occidental departamento de Ahuachapn, denominndosele a este territorio como
micro regin Centro-Sur, este avance en la cobertura de territorio fue posible gracias al apoyo de una
nueva entidad cooperante, el Socorro Popular Francs, conocido como SPF. En stas tres micro
regiones han complementado los apoyos para fortalecer la experiencia de desarrollo territorial integrado
orgnico, gracias tambin al apoyo de la Unin Europea, CRS Caf, ACRA, GGASEL, MAOES,
ACISAM, BSI, CARITAS Austria, Proyectos Solidarios, Manos Unidas y FlA.

Contenido tcnico Zulma Osorio.

Diseo, diagramacin e ilustracin Raul Lemus (Beyond Graphics).
Imprenta Impresiones.
Tiraje 500 ejemplares.
Los contenidos de sta publicacin pueden ser utilizados o reproducidos total o parcialmente,
siempre y cuando se cite la fuente.
San Salvador, noviembre de 2009.

Mi crdito

San Salvador, El Salvador, Noviembre 2009

C O N

E L

A P O Y O

D E

Presentacin

.......................................................................
Iniciar el proceso de construccin de un
sueo requiere de un gran esfuerzo de convencimiento, deseo de trabajo y de un nimo
de superacin personal y comunal.
El xito de su futura idea de negocio estar
relacionada directamente con las caractersticas y habilidades que posea como emprendedor, por lo tanto, antes de que decida
empezar su negocio, deber pensar seriamente a que se quiere dedicar, y tambin en
las habilidades que necesita desarrollar para
ser un empresario exitoso.
Sin lugar a dudas, empezar su propia idea
de negocio es un gran paso que cambiar
su vida y la de muchas personas ms, por
ello debe ser consciente que pasar de emprendedor a empresario, ser un proceso
de largo plazo que significar mucha presin,
pero tambin mucha libertad; significar
trabajar duro, pero tambin puede ser muy
satisfactorio y rentable.

El emprendimiento es una oportunidad de

crear nuevas cosas y de abandonar lo acostumbrado, solo se requiere tener una completa dedicacin y disciplina, tener una fuerte
motivacin para poseer su propio negocio,
ser capaz de enfrentar riesgos y tomar decisiones, tener y sentir el apoyo de la familia,
ser una persona audaz, tenaz, apasionada
por lo que va a hacer, tener confianza, as
como voluntad y finalmente, tener mucha
visin personal y comunal.
Los que tienen una verdadera actitud emprendedora dejan de ser simples observadores de la vida y miran la realidad como
seres activos de ella, amando su propio
escenario y actuando por el desarrollo comunal, viviendo siempre del presente, pero
teniendo fuerzas hacia el futuro y bienestar
para todos y todas.

Indice

.......................................................................
Parte 1:

Cundo necesito un crdito? ....................................................................5

1.1. Concepto de crdito.................................................................................5
1.2. Importancia del crdito .............................................................................5
1.3. Destino del crdito....................................................................................6
1.4. Montos y plazos .......................................................................................9
1.5. Anlisis de las necesidades de crdito......................................................9

Parte 2:

Requisitos necesarios para obtener un crdito ......................................10

2.1. Requisitos personales.............................................................................10
2.2. Requisitos tcnicos ................................................................................11
2.3. Garantas................................................................................................11
2.4. Comisiones ............................................................................................13

Parte 3:

Fuentes de financiamiento ........................................................................14

3.1. Diferentes instituciones crediticias...........................................................14

Bibliografa ..................................................................................................16

Parte 1:
Cuando necesito un crdito?

.......................................................................
1.1. Concepto de crdito
El crdito es una operacin financiera en la que se pone a nuestra disposicin una cantidad
de dinero hasta un lmite especificado y durante un perodo de tiempo determinado, es un
prstamo en dinero donde la persona se compromete a devolver el monto solicitado en el
tiempo o plazo definido, segn las condiciones establecidas para dicho prstamo ms los
intereses devengados, seguros y costos asociados, si los hubiera.
El crdito te permite financiar tus compras de bienes y servicios para que lo disfrutes en el
momento, pudiendo pagarlo de a poco en el tiempo.

1.2. Importancia del crdito

Un crdito es importante porque nos permite solventar cualquier necesidad financiera que
se nos pueda presentar, pero aun ms importante es el hecho de un buen record crediticio,
ya que esto permitir que tengamos las puertas abiertas siempre que tengamos la necesidad
de utilizar un crdito.
En un crdito nosotros mismos administramos ese
dinero mediante la disposicin o retirada del dinero
y el ingreso o devolucin del mismo, atendiendo a
nuestras necesidades en cada momento. De sta
manera podemos cancelar una parte o la totalidad
de la deuda cuando creamos conveniente, con la
consiguiente deduccin en el pago de intereses.

Adems, por permitirnos disponer de se dinero debemos pagar a la entidad financiera

comisiones e intereses de acuerdo a unas condiciones pactadas. En un crdito slo se
pagan intereses sobre el capital utilizado, el resto del dinero est a nuestra disposicin pero
sin que por ello tengamos que pagar intereses. Llegado el plazo del vencimiento del crdito
podemos volver a negociar su renovacin o ampliacin.
El propsito del crdito es cubrir los gastos, corrientes o extraordinarios, en momentos
puntuales de falta de liquidez.

1.3. Destino del crdito

Frecuentemente se distinguen los siguientes tipos de crditos:

CRDITO AL CONSUMO
Estos tipos de crditos se suelen utilizar para financiar
bienes de consumo de carcter duradero como por
ejemplo: Un coche, una moto, muebles, electrodomsticos, etc. y de una cuanta no muy alta.

CRDITOS PERSONALES
sta clase de crdito se utiliza generalmente
para financiar necesidades especficas en
un momento determinado y de un importe
pequeo. Es muy parecido al prstamo al
consumo aunque en ste caso se usan para
costearse viajes, una boda, etc. Es decir, bienes
intangibles o perecederos.

CRDITO DE ESTUDIOS
stos tipos de crditos son mucho ms utilizados en pases como Estados Unidos, el Reino
Unido y otros estados Europeos. Estn siendo cada vez ms utilizados, entre otros factores,
debido a que las entidades financieras mejoran y amplan sus ofertas ao tras ao. Se trata
de prstamos dirigidos a estudiantes para financiar matriculas universitarias, estudios de
postgrado o estancias de estudio en el extranjero. Los costes suelen ser un poco ms
baratos que los prestamos personales.

 CRDITO HIPOTECARIO
El Crdito hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garanta personal, se ofrece como
garanta de pago una garanta real que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En
caso de no devolver el prstamo, la entidad financiera (el banco) pasara a ser la propietaria
de la vivienda.

CRDITO SOLIDARIO
El crdito solidario es una alternativa de financiamiento que consiste en otorgar pequeos
prstamos a emprendedores muy pobres que no califican para acceder a los prstamos
tradicionales.

CRDITO ESTACIONARIO
Segn el diseo de sta lnea de crdito, el financiamiento se inyecta como capital de trabajo
adicional cuando el cliente lo solicita para hacerle frente a negocios de temporada,
oportunidades comerciales, etc. La ventaja es que puede pedirlo a lo largo del ao y cuando
lo cancela se puede volver a reinstalar la suma prestada. Se otorga al cliente que tiene un
buen rcord crediticio con el banco y paga al vencimiento capital e intereses.

CRDITO AGROPECUARIO
Est destinado a toda actividad agrcola o agropecuaria que necesite financiamiento, incluyendo las agroindustrias tradicionales y no tradicionales.
Se otorga como complemento del costo de los proyectos. Los
plazos del crdito dependen de la actividad agropecuaria y de
la poca de generacin de ingresos.

Tipos de Crditos:
CRDITO AVO

ANTICIPOS DE CONTRATOS

Para caf, caa de azcar y otros cultivos.

Destinado para la operacin anual y se otorga
a productores propietarios o arrendatarios
de fincas; los desembolsos son parciales y
la forma de pago es al vencimiento, pagan
intereses en junio y diciembre.

Lnea de Crdito Rotativa o cupo, para

beneficiadores-exportadores, para amortizar
las obligaciones de avos, lnea de beneficiado
de caf, mantenimiento de beneficios y
Crditos no operativos.
CRDITO PARA EL DESARROLLO
AGROPECUARIO

BENEFICIADO DE CAF
Capital de trabajo para la transformacin del
producto, se otorga como lnea fija.

Para financiar inversiones en explotaciones

agropecuarias y agroindustriales, incluyendo
capital de trabajo, maquinaria, equipo,
construcciones y adquisicin de terrenos
para uso productivo.

COMPRAS DE CAF
Por medio de lnea de Crdito Fija para capital
de trabajo; se otorga a beneficiadoresexportadores, con bono de prenda, que es
un Ttulo de Crdito para ejercer un derecho
sobre el valor que en l est escrito.

FORESTALES
Para financiar todas las etapas de un proyecto
forestal. Los desembolsos pueden
comprender varios aos.

1.4. Montos y plazos

Sern las entidades financieras quienes determinarn la manera de otorgar los montos y
plazos, y en la mayora de ocasiones, estos dependern del destino del prstamo, y por
supuesto de la garanta con que cuente la entidad financiera para poder recuperar su dinero
en caso de que el contrayente de la deuda tuviera un atraso con los pagos, o dejara de
pagar definitivamente.
Montos Financiables:
Mnimo:

$500.

Mximo:

$150,000.

Plazos:
De acuerdo al destino, capacidad de pago y tipo de garanta.

1.5. Anlisis de las necesidades de crdito

Las entidades financieras tienen a disposicin de los consumidores una serie de prstamos,
los cuales pueden ser utilizados en diferentes rubros, entre los cuales destacan:
SECTORES PRODUCTIVOS
Comercio.
Industria.
Servicio.
Artesanas.
DESTINOS FINANCIABLES
Capital de trabajo.
Adquisicin de maquinaria y equipo.
Compra y adecuacin de local.
Traslado y consolidacin
de deudas comerciales.
Compra, Construccin
y adecuacin de vivienda.
Compra de Vehculo.
Consumo.

Parte 2:
Requisitos necesarios
para obtener un crdito

.......................................................................
2.1. Requisitos personales
Al momento de solicitar un crdito se debe cumplir con los siguientes requisitos o
documentacin para poder iniciar el proceso crediticio:
PERSONAS NATURALES:
Solicitud debidamente completada.
Fotocopias de DUI y NIT.
Requisitos adicionales depender del destino y garanta.
Entre las garantas que solicitan los bancos encontramos:
Garanta hipotecaria, en la cual se destacan: Locales, residencias o terrenos con que
cuente la institucin o el empresario que desee hacer el crdito.
Garanta prendaria, en la cual se solicita maquinaria, vehculos, electrodomsticos u otros
enseres con los que cuente la institucin o el empresario/a.
Garanta fiduciaria, en la cual se solicita uno o dos fiadores, los cuales firman aceptando
cancelar la deuda en caso de que el titular del crdito no pague la deuda.
PERSONAS JURDICAS:
Solicitud debidamente completada.
Copia de escritura de Constitucin o ltima modificacin al pacto social debidamente
inscrita en el registro correspondiente.
Nmina vigente de la Junta Directiva debidamente inscrita.
Nmina de los accionistas de la sociedad, con el porcentaje de participacin por socio.
Copia de las credenciales inscritas del Representante Legal de la sociedad.
Copia de DUI y NIT del Representante Legal.
Estados financieros auditados.
Requisitos adicionales depender del destino y garanta.
10

2.2. Requisitos tcnicos

Los requisitos tcnicos son requerimientos especiales con los cuales los empresarios deben
cumplir al momento de solicitar un crdito, y estos variaran de acuerdo al destino, capacidad
de pago y tipo de garanta.
Se requiere garanta hipotecaria,
prendara, fiduciaria o personal, segn el
cliente y la naturaleza de los proyectos.
Hoja de Informacin bsica (empresas).
Estados financieros auditados y
anexos, adems de la opinin del auditor
externo.
Balance de Comprobacin y anexos
recientes (2 meses mximo).
Copia de Escritura de Constitucin de la
Sociedad y de las modificaciones.
Copia de credencial del representante
legal.
Constancia de deudas, con buena
trayectoria financiera.
Estudio de factibilidad (costo de Proyecto,
aportes, presupuestos, flujo de efectivo).

2.3. Garantas
Las garantas son aquellos bienes que posee la entidad financiera como por ejemplo, un
seguro en el caso de existir un atraso en el pago de las cuotas, el dinero desembolsado
por la institucin ser recuperado, estas garantas son:
CONCEPTO DE GARANTA FIDUCIARIA
En ste tipo de garanta es donde uno o ms fiadores se obligan frente al prestamista a
cumplir determinada obligacin, en garanta de una obligacin ajena si sta no es cumplida
por el prestatario deudor principal. Es decir, se trata de una obligacin accesoria que viene
a adherirse a una obligacin principal, en virtud de la cual una o ms personas responden
por una obligacin ajena; comprometindose para con el prestamista o acreedor a cumplirla
en todo o en parte, si el deudor principal no cumple.
11

Caractersticas de la garanta fiduciaria

Es un contrato accesorio, que nace por la creacin del prstamo.
Es un contrato subsidiario, porque el fiador se encuentra obligado en defecto del deudor
principal.
Es un contrato que consta por escrito, bajo sancin de nulidad.
Es unilateral porque conlleva prestaciones a cargo nicamente del fiador.
Se puede otorgar sin orden y aun sin noticia o contra la voluntad del deudor.
El fiador no puede ser obligado por una deuda o crdito superior al adeudado por el
deudor principal.
Los derechos y obligaciones de los fiadores pueden pasar a sus herederos.
Requisitos esenciales de la garanta fiduciaria
El consentimiento que debe prestar fiador y prestamista, no siendo necesaria la intervencin
del deudor.
La existencia de una obligacin principal.
El fiador debe ser persona capaz de obligarse por s, ser solvente y domiciliado en el
territorio nacional.

GARANTA PRENDARIA
La prenda constituye un derecho real que adquiere el prestamista sobre un bien mueble del
prestatario. El uso de una prenda como garanta requiere de un contrato que exprese
claramente el bien que se otorgar como prenda, su localizacin y datos del prestatario.
El valor asignado a la misma se hace tomando en cuenta su valor de mercado, para lo cual
puede hacer uso de herramientas como: Anuncios clasificados, ventas de muebles usados
y la experiencia del analista de crdito.

GARANTA HIPOTECARIA
Se entiende por hipoteca el derecho que adquiere el prestamista sobre un bien inmueble
que el prestatario o deudor otorga como garanta.Este derecho permanece en manos del
prestamista hasta que la deuda sea cancelada, independientemente de quien sea el
propietario en dicho momento. El prestatario mantiene el derecho de uso del bien hipotecado.
Para que un bien sea hipotecado, es imprescindible tener adecuadamente definidos sus
derechos de propiedad.
12

Caractersticas de la garanta hipotecaria

Es un derecho real accesorio que recae nicamente sobre bienes inmuebles.
Es solemne, el contrato deber ser extendido en escritura pblica.
Es indivisible. La garanta en ejecucin no puede ser fraccionada.
No esta sujeta a tradicin, es decir que por efectos del contrato, la posesin sobre el
inmueble hipotecado no se traslada del deudor al prestamista, mantenindose el bien
en poder del propietario.
Es un derecho que nace con la inscripcin del titulo en el registro respectivo. Est sujeta
a la publicidad registral, lo cual significa que no puede existir hipotecas ocultas. La
hipoteca slo puede ser constituida por el propietario del inmueble, o por quien est
autorizado para ese efecto conforme a la ley.
CONCEPTO DE GARANTA MIXTA
Consiste en presentar como garanta de un crdito una combinacin de los diferentes tipos
de garantas antes mencionadas.
CONCEPTO DE GARANTA SOLIDARIA
Es la garanta que otorgan los miembros de un conjunto de personas previamente constituidas
en un grupo de prestatarios, mediante la cual todos y cada uno de ellos se comprometen
a cumplir las obligaciones de cualquiera de los miembros en caso de no pagar.
Caractersticas de la garanta solidaria
Sus principales caractersticas son:
Dos o ms microempresarios se juntan para tener acceso a un crdito y servicios relacionados.
Los miembros del grupo garantizan colectivamente los pagos.
Los prstamos son apropiados a las necesidades de los prestatarios en tamao, propsito
y trminos.
Los prstamos podran ser otorgados al grupo o individualmente a cada uno. Igualmente,
la obligacin de pago podra ser asignada a los miembros individuales o al grupo entero.

2.4. Comisiones
Estos son cobros administrativos que las entidades financieras realizan por los crditos
desembolsados y por los manejos de las cuentas. Estos cobros sern de acuerdo al destino,
capacidad de pago y tipo de garanta.
13

Parte 3:
Fuentes de financiamiento

.......................................................................
3.1. Diferentes instituciones crediticias
BANCOS PRIVADOS
 Banco Citibank de El Salvador, S.A.
 Banco HSBC Salvadoreo, S.A.
 Banco G&T Continental El Salvador, S.A.
 Banco Promrica, S.A.
 Scotiabank El Salvador, S.A.
 Banco de Amrica Central, S.A.
 Banco ProCredit, S.A.
 Banco Azteca El Salvador, S.A.

.......................................................................
BANCOS ESTATALES
 Banco de Fomento Agropecuario.
 Banco Hipotecario de El Salvador, S.A.

.......................................................................
BANCOS COOPERATIVOS
 Banco de los Trabajadores y de la Pequea y Microempresa, Sociedad Cooperativa de R.L.
de C.V. BANTPYM.
 Banco de los Trabajadores Salvadoreo, S.C. de R.L. de C.V. BTS R.L. de C.V.
 Banco Izalqueo de los Trabajadores, Sociedad Cooperativa de R.L. de C.V.
 Primer Banco de los Trabajadores, Sociedad Cooperativa de R.L. de C.V.
 Asociacin Cooperativa de Ahorro y Crdito Vicentina de R.L. ACCOVI de R.L.

.......................................................................
SOCIEDADES DE AHORRO Y CRDITO
 Sociedad de Ahorro y Crdito CREDICOMER, S.A.
14

.......................................................................
MICROFINANCIERAS
 Federacin de Cajas de Crdito y de Bancos de los Trabajadores, Sociedad Cooperativa
de R.L. de C.V. FEDECREDITO.
 Asociacin Cooperativa de Ahorro y Crdito del Colegio Medico de El Salvador de R.L.
(COMEDICA de R.L.).
 Sociedad de Ahorro y Crdito Apoyo Integral, S.A.
 Asociacin Cooperativa de Ahorro y Crdito Vicentina de Responsabilidad Limitada, ACCOVI
DE R. L.
 Asociacin de Micro y Pequeos Empresarios de El Salvador (AMYPES).
 Asociacin El Blsamo.
 Finca de El Salvador (Finca).
 Fundacin Campo.
 Fundacin Jos Napolen Duarte, (MICRONEGOCIOS, S.A. de C.V.).
 Fundacin para el Auto Desarrollo de la Micro y Pequea Empresa, (FADEMYPE).
 Fundacin Salvadorea para el Desarrollo, (FUNSALDE).
 Patronato para el Desarrollo de las Comunidades de Morazn y San Miguel.
 Sociedad Cooperativa de Ahorro y Crdito AMC de R.L.
 Asociacin Salvadorea de Desarrollo Integral (ASDI).
 Asociacin Salvadorea de Extensionistas Empresariales del INCAE (ASEI).
 Asociacin Salvadorea Pro-Salud Rural (ASAPROSAR).
 Centro de Reorientacin Familiar y Comunitario (CREFAC).
 Corporacin de Proyectos Comunales de el Salvador (PROCOMES).
 Fundacin Salvadorea para la Promocin Social y el Desarrollo Econmico
(FUNSALPRODESE).
 Fundacin Salvadorea para la Reconstruccin y el Desarrollo (REDES).
 Movimiento de Mujeres Mlida Anaya Montes (M.A.M.).

15

Bibliografa

.......................................................................
 Las Finanzas de las empresas multinacionales; Eiteman / Stonehill;
Addison-Wesley Iberoamericana; 5 Edicin.
 Crdito y Cobranzas: Tcnicas para mejorar su flujo de efectivo;
Mondello / Candacel.
 El Crdito; Superintendencia del Sistema Financiero; El Salvador.

16

PERSONAL DE FUNDESYRAM
OFICINA CENTRAL SAN SALVADOR
Roberto Rodrguez Sandoval
Silvia Elizabeth Linares de Kano
Ana Mara Olmedo Moreno
Csar Federico Rosales Madrid
Ricardo Romero Cubas

Director
Contadora Administradora
Asistente Direccin
Contador
Gestor de Proyectos

MICROREGIN PUXTLA
Hugo Dagoberto Mata Portillo
Blanca Margarita Centeno H.
Efran Antonio Ortiz Cerritos
Guillermo Antonio Jimnez Sigenza
Jaime Alfredo Barrientos Rivera
Nelson Roberto Flores Blandn
Nelson Enrique Santos Colocho
Roxana Dina Sandoval Girn
Wilfredo Escalante

Coordinador Microregin
Asistente Administrativa
Tcnico Agropecuario
Tcnico en Gestin Empresarial
Tcnico en Gestin Empresarial
Tcnico Agropecuario
Tcnico en Gestin Empresarial
Tcnica en Gnero
Tcnico Agropecuario

MICROREGIN CENTRO SUR

Exequas Mndez Machuca
Jos Jess Crdova Miranda
Josefina del Carmen Velsquez
Lidia Antonia Serrano Glvez
Mara del Carmen Herrera
Medardo Francia Zelada

Promotor en Organizacin
Tcnico Agropecuario
Tcnica Agropecuaria
Tcnica en Comercializacin
Promotora en Nutricin
Promotor Agropecuario

MICROREGIN TACUBA
Israel Morales Ayala
Vernica Yaneth Snchez de Alfaro
Christopher Alberto Ortiz Lorenzo
Henry Belarmino Monterrosa Martnez
Isidro Alfredo Galdmez Magaa
Maribel Zelaya de Polo
Marta Alicia Estrada
Nicols Guilln Astacio
Oscar Alejandro Lemus
Ral Antonio Arvalo Zepeda

Coordinador Microregin
Asistente Administrativa
Tcnico Agropecuario
Tcnico Agropecuario
Tcnico Agropecuario
Tcnica en Agrotransformacin
Tcnica en Gestin Empresarial
Tcnico en Agrotransformacin
Tcnico Agropecuario
Tcnico en Procesos y Mercadeo

OFICINA COMASAGUA
Carlos Alfonso Ramos Gmez
Oscar Abraham Gmez
Wiliam Alfredo Nerio

Coordinador Tcnico Caf

Tcnico Agropecuario
Tcnico Agropecuario

OFICINA AHUACHAPN
Jos Heriberto Castillo

Tcnico Agropecuario

FUNDESYRAM HONDURAS
Gilberto Franco Velsquez

Representante Legal en Honduras

SAN SALVADOR OFICINA CENTRAL

Residencial Los Eliseos, Calle Los Viveros, Pje. 4 Casa G-9.
Tel.(503) 2273-2524.
Telefax. (503) 2273-3406.
fundesyram@navegante.com.sv
fundesyram@gmail.com
MICRO REGIN PUXTLA Y CENTRO SUR
Barrio San Pablo, Av. Bellarvita, casa 678.
Telefax. (503) 2420-1161.
fundesyrampuxtla@hotmail.com

Pgina web: www.fundesyram.info

MICRO REGIN TACUBA

Barrio El Centro, 2 Calle Poniente y 1 Av. Norte.
Telefax. (503) 2417-4588.
fundesyramtacuba@hotmail.com
OFICINA AHUACHAPAN
1 Avenida Sur, 2-14, Ahuachapn.
Telefono: 2413-1339.
fundesyram.ahuachapan@gmail.com
COMASAGUA
fundesyram.comasagua@gmail.com
FUNDESYRAM HONDURAS
fundesyram.honduras@gmail.com