ANALISIS + ESTRATEGIA = EXITO FINANCIERO

MetAnlisis

FINANZAS PERSONALES
Artculo elaborado para el portal de Terra Sep07

Finanzas personales

La importancia de las finanzas personales

Por: Gerardo Copca La gente necesita saber como administrar y utilizar adecuadamente sus recursos monetarios para asegurar un bienestar en el futuro, ya sea para la educacin de sus hijos, comprar una casa, un auto, para vivir mejor despus de la jubilacin o el retiro, y hasta para cubrir cualquier eventualidad o emergencias que se presente, entre otras muchas alternativas. Aunque a muchos no les convence, nuestra vida se rige por las finanzas y el dinero, independientemente de la profesin que tengamos y de los altibajos que surjan en las diferentes etapas de la vida. En este sentido, es importante que tengamos un buen manejo de nuestras finanzas personales, porque as podremos llegar bien a la edad madura en el aspecto financieros y retirarnos holgadamente. Por ejemplo, a partir de los 40 aos cuando regularmente se alcanza el mejor nivel de ingresos en un trabajo, se tienen que tener mucho cuidado de derrochar el dinero, inclusive es cuando se deben empezar a cuidar y administrar ms los recursos, ya que entramos a la parbola de ingresos, porque pronto empezarn a ser decrecientes, mientras que algunos gastos se incrementan (chequeos mdicos constantes, medicamentos, viajes, restaurantes, etc.)

ingresos o reinversiones de capital, se dan cuenta tristemente que al cabo de poco tiempo sus ahorros han desaparecido. Otra situacin, que sucede comnmente, es cuando la gente que empieza a ahorrar en una cuenta bancaria para comprar algo en el futuro, como puede ser un automvil o una casa, y se da cuenta a travs del tiempo que la inflacin es superior a los intereses que ha obtenido y que los precios del bien o bienes que deseaba adquirir suben ms rpido de lo esperado, y al cabo del tiempo tendrn que adquirir algo de menor calidad a la deseada o endeudarse para completarlo. Estas situaciones surgen bsicamente por la falta de cultura financiera y por no saber como manejar las finanzas personales, donde por cierto uno de los objetivos principales de MetAnlisis es fomentar la cultura financiera y la buena administracin de sus finanzas. Los principios y reglas bsicas de las finanzas personales parecen muy complejos para aquellos que no los conocen, pero realmente son muy sencillos de entender. Nuestra enseanza va dirigida a profesionales financieros y a los no financieros. Las finanzas personales se relacionan con el problema que enfrenta cada persona para manejar sus recursos monetarios y no monetarios. Se tienen que tomar decisiones acerca de la forma ms adecuada para manejar sus propios recursos, para satisfacer sus necesidades y tener bien claro que con cada decisin que tome est administrando sus finanzas personales. Ya que somos conscientes de que cada decisin que tomamos respecto a nuestros recursos
Conceptos bsicos

Las Trampas del Ahorro

La mayora de la gente piensa que por tener una capacidad de ahorro o inversin limitada, tienen que recurrir a las alternativas tradicionales, es decir, a los bancos, los cuales ofrecen rendimientos muy bajos. En muchos casos, especialmente en las personas que viven del producto de una liquidacin, jubilacin o de los ahorros que lograron juntar en el transcurso de su vida productiva comnmente se dice que viven de sus intereses -, se dan cuenta con el tiempo de que no es posible vivir adecuadamente con el producto de los bajos rendimientos que reciben, y empiezan a retirar parte del capital. Y al no tener otros
Ver informacin importante al final del documento

www.metanalisis.com
Tel. (5255)5524 3131, (5255) 5534 8638

ANALISIS + ESTRATEGIA = EXITO FINANCIERO

MetAnlisis

FINANZAS PERSONALES
Artculo elaborado para el portal de Terra Sep07

monetarios influye en nuestras finanzas personales, viene la segunda parte: Cmo administrar adecuadamente esos recursos?. Aqu entra la cultura financiera: en que invertirlos, a que plazo, en dnde y cmo hacerlo. En muchas ocasiones, an cuando se sabe diferenciar entre el patrimonio real y el patrimonio productivo, las personas recurren a las instituciones bancarias, porque piensan que cuentan con especialistas que pueden resolverles estas dudas; sin embargo, estos especialistas lo que hacen es canalizar los recursos a alguna de las cuentas de ahorro o inversin bancarias que pagan intereses muy bajos, dejando a un lado otras alternativas de inversin que ofrecen rendimientos muy superiores. Actualmente hay una gran variedad de instrumentos y alternativas de inversin que, por el desconocimiento de sus caractersticas, pocas gentes o instituciones se benefician de ellos. Destacan las sociedades de inversin, el mercado de dinero o el mercado de capitales, entre otros, donde la gran mayora de la gente piensa que son inaccesibles para sus recursos financieros, por lo que se debe preocupar por obtener asesora profesional. Mnimos conocimientos La capacidad de administrar las finanzas personales de manera adecuada, tiene asociado un nivel de conocimientos previos que facilitan la toma de decisiones, como por ejemplo las herramientas necesarias para que uno mismo sea el mejor administrador. Adems, al tener el control de nuestro dinero, tambin logramos nuestra independencia. Control financiero es igual a independencia. Tambin es importante no tener que depender de seudo promotores, que en la mayor parte de las ocasiones van en busca de una comisin por cada operacin que hacen, sino de verdaderos promotores profesionales. El ABC Para iniciarse en la administracin de las finanzas personales hay que empezar haciendo un plan financiero personal, en el cual calculamos nuestro patrimonio, elaboramos un presupuesto, establecemos metas financieras y definimos las estrategias y prioridades.

Posteriormente, se inicia la parte de cultura financiera, abordando los conceptos de ahorro, inversin, riesgo, rendimiento, liquidez, diversificacin, plazo, entre otros. Despus entramos a conocer las caractersticas de los instrumentos de inversin, los tipos de mercados en los que operan y los indicadores macroeconmicos que los influyen e impactan como son la inflacin, las tasas de inters, la devaluacin, etc. No hay que olvidar la parte del anlisis de cada instrumento, de las sociedades de inversin, de los mercados financieros y burstiles, que es de suma importancia; por ejemplo, en el caso de la bolsa de valores que para mucha gente es un mercado muy sofisticado, especializado y complicado, lo podremos ver de una forma sencilla y clara, y no como un juego de azar o un club en el que los ricos se intercambian grandes cantidades de dinero; otro caso es el de las sociedades de inversin, que nos pueden proporcionar una adecuada diversificacin de nuestros recursos que no podramos lograr invirtiendo por nuestra cuenta. En otras palabras, se finaliza estableciendo estrategias de inversin o de financiamiento.

Gerardo Copca es socio director de Metanlisis, S.A. de C.V., empresa que ofrece asesora sobre los diferentes mercados financiero. www.metanalisis.com

Ver informacin importante al final del documento

www.metanalisis.com
Tel. (5255)5524 3131, (5255) 5534 8638