Economa solidaria

Financiacin Solidaria Moneda Complementaria

Este folleto recoge cuatro artculos con los que se pretende dar una pequea aproximacin al tema de la economa solidaria. El primer artculo sienta las bases de la economa solidaria, bsicamente una actividad al servicio de la comunidad con la que sta en su conjunto busca satisfacer sus necesidades bsicas y aumentar su calidad de vida. El segundo artculo es un estudio realizado por la Asociacin Internacional de Inversores en Economa Social (INAISE) en el que se describen algunos de los instrumentos financieros de la economa social y solidaria en Europa y se analiza su impacto en la creacin de empleo. El captulo III es un extracto del libro de M. Kennedy, Dinero sin Inflacin ni inters, en el que se invita a cada colectivo o comunidad a la creacin de una moneda propia, libre de estos dos grandes males de la economa actual como son la inflacin y los intereses. En el captulo IV se expone el caso de Damanhur, comunidad italiana pionera en poner en marcha un sistema de moneda complementaria (el crdito) que ha sido todo un xito. El folleto incluye un listado con referencias bibliogrficas y direcciones tiles. La presente seleccin ha sido preparada por Selba Vida Sostenible

Recursos para una vida simple, natural y perdurable Artosilla * 22600 Sabinigo (Huesca) * info@selba.org * http://www.selba.org

SELBA es una entidad independiente y sin nimo de lucro, creada con el objetivo de promover
formas de vida perdurables, especialmente en el mundo rural. Para conseguir este objetivo, SELBA realiza actividades para: difundir las ideas de sostenibilidad ecolgica y social, documentos como la Agenda 21, y modelos de vida sostenible -ecoaldeas y ecopueblos-, capacitar en prcticas respetuosas con el entorno y en tcnicas de participacin y dinamizacin social, asesorar en la planificacin de proyectos de desarrollo, especialmente en zonas rurales deprimidas. Todo ello, basndose en los principios del desarrollo sostenible y a escala humana, y en el respeto por la Naturaleza y las personas.

En la consecucin de sus objetivos, SELBA acta de acuerdo con unos valores

ticos:

y principios

Respeto por la Naturaleza La naturaleza no es un simple recurso econmico que se deba esquilmar, es vida y salud que debemos comprender y cuidar. Respeto por las personas Las actividades humanas deberan favorecer, y no perjudicar, la salud fsica y mental de las personas, respetar su integridad y enriquecerse con la diversidad de ideas y creencias. Simplicidad Apostamos por formas de vida y tecnologas simples, que nos hagan menos dependientes y con un mnimo impacto ambiental. Informacin veraz y transparente Consideramos que estas dos condiciones son imprescindibles para una efectiva igualdad de oportunidades. Colaboracin Colaborando nos ser ms sencillo alcanzar nuestras metas, organizar mejor nuestro tiempo, ser ms libres y no estar solos.

A modo de Introduccin
Este cuaderno recoge diversos artculos relacionados de una u otra manera con la economa solidaria. Nuestro objetivo es dar al lector una visin introductoria del enorme potencial que esta forma de entender la economa posee para favorecer la creacin de un sistema social en el que el individuo y la comunidad local recuperen su autonoma y capacidad de gestin de los recursos, extendiendo la participacin democrtica a un mbito ahora excluido. El primer captulo de este cuaderno sienta las bases de la economa solidaria, bsicamente una actividad al servicio de la comunidad con la que sta en su conjunto busca satisfacer sus necesidades bsicas y aumentar su calidad de vida. Se trata de una actividad que cada comunidad debe gestionar de una manera autnoma y democrtica, priorizando el bienestar de las personas (en su conjunto) y el cuidado del entorno sobre la obtencin de beneficios (por unos pocos) y el desarrollo a ultranza. La economa solidaria no es contraria al mercado (anterior al capitalismo), siempre que ste se limite a la circulacin de productos y servicios ofrecidos por empresas solidarias, dejando fuera a la tierra (bien colectivo) y al trabajo humano que no puede ser mercanca en venta. Tampoco es incompatible con determinadas formas de colectivismo o comunismo. En la economa solidaria se mantiene la triple funcin del dinero (unidad de valor, medida de cambio, instrumento de ahorro), pero se niega que pueda ser un bien en s mismo con un precio variable con la especulacin de los mercados financieros. Desde la economa solidaria se promueve un cambio en los hbitos de los ahorradores hacia una inversin socialmente responsable, utilizando los instrumentos de financiacin solidaria existentes. No obstante, la economa solidaria valora muy positivamente la posibilidad de realizar transacciones econmicas sin dinero, apoyando la recuperacin de los sistemas de trueque. Tambin promueve el uso de una moneda local y complementaria. La economa solidaria tiene muy en cuenta la Naturaleza y la Salud proponiendo modelos de produccin no contaminantes ni txicos para la salud, favoreciendo la biodiversidad y utilizando recursos renovables. En cuanto al trabajo, ste no ha de ser slo un medio para ganarse la vida, sino tambin un medio de realizacin personal. Para ello, la economa solidaria propone la creacin de empresas solidarias gestionadas por los propios trabajadores y cuyo objetivo sea dar una respuesta a las necesidades que se plantean desde la propia comunidad. Por ltimo, desde la economa solidaria se propone el concepto de tecnologa apropiada, aplicable a pequea escala, ecolgicamente sostenible y compatible con prcticas tradicionalmente existentes y que se han revelado eficientes. El captulo II recoge un estudio realizado por la Asociacin Internacional de Inversores en Economa Social (INAISE) en el que se describen algunos de los instrumentos financieros de la economa social en Europa y se analiza su impacto en la creacin de empleo. No son por supuesto los bancos tradicionales ni las cajas de ahorros. Se trata de organizaciones muy recientes que financian proyectos en reas relacionadas con el medio ambiente, el desarrollo social, la cultura, el desarrollo local, etc. La tipologa de estos nuevos instrumentos de financiacin es variada: desde fondos locales o clubs de inversin hasta instrumentos financieros de redes empresariales (redes de cooperativas), pasando por bancos ticos u organizaciones ligadas a instituciones pblicas. Su efectividad en la creacin de empleo, a pesar de contar con un apoyo casi nulo por parte de los organismos pblicos, es sin duda mucho mayor que la de otras inversiones pblicas o privadas. Por poner un ejemplo, los incentivos dados por Portugal en 1991 a las empresas Ford y Volkswagen para instalarse en dicho pas supusieron un gasto por empleo creado de 221.000 euros (ms de 36 millones de ptas.), mientras que estos instrumentos financieros alternativos tienen un gasto medio por empleo creado de unos 8.000 euros (menos de 1.5 millones de ptas.). Adems de su efectividad en la creacin de empleo, los instrumentos financieros de la economa solidaria tienen tambin numerosos efectos complementarios de tipo social (fortalecimiento de los lazos sociales, creacin de redes), cultural y psicosocial (aumento de la confianza en uno mismo, mayor cohesin y apoyo entre los socios, impulso a la participacin de la mujer), y ambiental.

El captulo III es un extracto del libro de M. Kennedy, Dinero sin Inflacin ni inters, en el que se invita a cada colectivo o comunidad a la creacin de una moneda propia, libre de estos dos grandes males de la economa como son la inflacin y los intereses. En este libro, la autora demuestra que con el actual sistema de intereses opera un mecanismo de redistribucin oculta que constantemente transfiere dinero de los que tienen menos a los que tienen ms. Por ejemplo, slo en Alemania, se transfieren a diario entre 500 y 600 millones de marcos de los que trabajan a los que detentan el capital. Es este sistema el que mantiene atados a los pases del llamado Tercer Mundo que nunca acaban de pagar la Deuda pendiente con el Primer Mundo. Los prstamos que les concedemos ya slo sirven para pagar intereses de prstamos anteriores sin poder ser utilizados en inversiones realmente productivas. Todas las personas que vivimos en la fortaleza Occidente nos beneficiamos de este sistema en silencio, manteniendo nuestro dinero en los bancos y buscando un beneficio por un trabajo que no hemos hecho. Por ltimo, en el captulo IV se expone el caso de Damanhur, comunidad italiana pionera en poner en marcha un sistema de moneda complementaria (el crdito) que ha sido todo un xito. Un xito sin duda basado en una filosofa muy particular que parte de una concepcin del trabajo como medio para satisfacer las necesidades materiales y espirituales y para producir riqueza social. Tal vez, no menos importante sea para muchos las dos hojas finales de recursos con referencias a otras lecturas en las que ampliar conocimientos sobre economa solidaria y financiacin solidaria, y un listado de direcciones de organizaciones (casi todas del estado espaol) que trabajan en alguno de los temas comentados en este cuaderno.

I. Principios de la Economa Solidaria

por Ulysses

Economa y economicismo La actividad econmica es una componente bsica del conjunto de actividades humanas, junto a las actividades socioculturales y la actividad poltica. El propsito fundamental de la actividad econmica es satisfacer las necesidades bsicas de la comunidad, tales como alimentacin, vivienda, salud, educacin y cultura, y aumentar en lo posible el bienestar humano. La Ciencia Econmica debera tener como fin ayudar a la sociedad en la consecucin de estos objetivos, formulando propuestas que sirvan para crear, distribuir y consumir racionalmente la riqueza. Su utilidad se basa en dos supuestos: la escasez de recursos y la competicin entre la asignacin de recursos. Por ello, toda propuesta econmica va emparejada, en ltima instancia, de una decisin poltica, en la que se han de tener en cuenta, entre otras, las componentes tica y social. El economicismo es una forma de pensamiento, basada en la creencia de que la Teora econmica puede por s sola solucionar los problemas econmicos en sentido amplio, al margen de decisiones polticas y consideraciones ticosociales. Se presenta como una teora objetiva, libre de juicios de valor, y que debemos aceptar necesariamente. Sin embargo, es imposible eliminar los juicios de valor en economa, pues siendo el objetivo ltimo de sta aumentar el bienestar humano, es ste un concepto resbaladizo que incluye factores, como la salud, la calidad ambiental, la satisfaccin personal, familiar y comunitaria, etc., difciles de valorar econmicamente. La economa solidaria asume que toda propuesta econmica debe tener en cuenta consideraciones ticas, sociales y medioambientales y que debe, por tanto, decidirse polticamente, es decir de acuerdo con los valores y reglas de la comunidad.

Capitalismo y mercado En el modelo econmico capitalista, la distribucin de la riqueza se lleva a cabo de manera "natural" en el llamado mercado libre. El mercado es el "lugar" al que cada individuo acude a intercambiar "libremente" sus bienes con el fin de conseguir lo necesario para satisfacer sus necesidades. Ahora bien, los bienes que considera el mercado capitalista son los que se derivan de los tres factores siguientes: la tierra, que incluye la energa, los minerales y todos los dems recursos naturales; el capital, que incluye, adems del capital financiero, las mquinas y la infraestructura tecnolgica; y el trabajo, el esfuerzo humano que se suma a la produccin y le da valor aadido. La combinacin de estos tres factores produce una riqueza, en forma de productos y servicios, que en teora se distribuye entre todos los participantes en el juego del mercado: los trabajadores "venden" su mano de obra a cambio del salario, los propietarios ponen a disposicin sus tierras y recursos a cambio de una renta, los banqueros prestan dinero a cambio de intereses y los empresarios ponen su capital para obtener beneficios. Todo muy bonito. El problema es que este supuesto "reparto natural" no es en absoluto justo, primero porque muchas personas en todo el mundo ni siquiera entran en el mercado, al no poder ofrecer ni un trabajo cualificado; segundo, porque beneficia descaradamente a los propietarios del capital (capitalistas) en detrimento de los trabajadores; tercero y fundamental, porque no se cuestiona la nula legitimidad de la propiedad actual, consecuencia de un proceso histrico de expoliacin que ha conducido a una situacin en la que la mayora del capital se concentra en manos de unas pocas personas, mientras que la mayora slo dispone de su trabajo. El Estado, tan denostado por los partidarios del mercado libre, avala esta situacin, al reconocer y asegurar los derechos de propiedad (aunque sus orgenes sean oscuros o se haga un mal uso de ella), al obligar a que se cumplan los contratos que se establecen en el mercado (aunque sean injustos) y al intervenir en favor del capital en caso de deficiencias en el mercado, y siempre en perjuicio del trabajo. En el Capitalismo, la riqueza tiende a concentrarse cada vez ms en menos manos, dejando sin nada a un nmero creciente de personas de todo el mundo: son los desposedos del capital, todos aquellos grupos humanos que con3

seguan salir adelante practicando una economa simple basada en recursos locales y que en los ltimos aos han sido desposedos de dichos recursos utilizando mtodos de dudosa legalidad. Es el caso de los pueblos indgenas de todo el mundo, pero tambin es el caso de pequeas comunidades rurales de numerosos pases industrializados, cuyos miembros han acabado engrosando los suburbios marginales de las grandes ciudades industriales. El modelo econmico capitalista se asienta en una tica utilitarista, segn la cual slo cabe esperar el bienestar comn como resultado inesperado de la bsqueda del bienestar propio que egostamente emprende cada individuo aisladamente. Este principio tiene como consecuencia que los participantes en el sistema econmico den ms importancia a la obtencin de ganancias propias que al aumento del bienestar de la comunidad y, en general, del bienestar de toda la humanidad, desvirtuando as el autntico propsito de la economa. La bsqueda creciente de ganancias tiene consecuencias muy desastrosas en todos los niveles del ciclo econmico: en la produccin, en el comercio y en el consumo. En el nivel productivo, los efectos negativos tienen que ver principalmente con la degradacin medioambiental (agotamiento de recursos, residuos txicos, etc.), con la explotacin humana (psimas condiciones de trabajo, discriminacin por sexo, origen, etc.) y con el excesivo desarrollo tecnolgico (problemas ticos de algunas tecnologas como la ingeniera gentica, aumento del desempleo, etc.). Normalmente, estos efectos negativos de la produccin no se contabilizan a la hora de poner el precio de los productos y servicios ofrecidos, lo que proporciona una mayor ganancia a los capitalistas, que no incluyen en sus gastos los costes externos de su actividad (externalidades), teniendo que ser asumidos por la sociedad en su conjunto. En el nivel comercial, el modelo de libre comercio impuesto por el neoliberalismo legitima la explotacin por parte de los pases desarrollados de los pases pobres sin recursos tecnolgicos, perpetuando as una situacin de desigualdad en la que unos pocos concentran en sus manos una gran riqueza, mientras que la gran mayora estn irremediablemente condenados a la pobreza. Los grandes beneficiados de este modelo comercial son las empresas multinacionales y los grandes grupos financieros que acumulan ms poder que los propios gobiernos. El mito del libro comercio ha sido impulsado por los pases poderosos a travs de instituciones como el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional (FMI) y la Organizacin Mundial del Comercio (OMC). Su finalidad es abrir las economas del Tercer Mundo a los productos y servicios del Norte, a cambio de las materias primas. El intercambio favorece abusvamente al Norte, que establece los precios a su antojo, a la vez que mantiene sumisos a los pases del Sur a travs de la Deuda. Por ltimo, en el nivel del consumo, el problema es el consumismo creciente e irresponsable, favorecido por la implantacin de sofisticadas tcnicas de marketing y por el aumento de la publicidad en los medios de comunicacin de masas. El aumento del consumo intil y voluble va parejo del aumento en el uso de recursos, con los consiguientes problemas de agotamiento y de contaminacin, pero tambin va parejo del aumento en la movilidad del trabajo, creando una situacin permanente de inestabilidad en los trabajadores. Adems, la produccin se dirige casi exclusivamente a aquellas capas sociales o regiones geogrficas que pueden consumir, dejando en el olvido a una mayora de poblacin que vive claramente bajo el umbral de la pobreza. El consumo masivo y poco exigente redunda tambin en una disminucin de la calidad del producto consumido, en el empleo de materiales cuyas consecuencias para la salud se desconocen, etc. La economa solidaria reconoce la importancia de estos problemas y propone, para solucionarlos, el impulso de modelos econmicos alternativos al capitalismo, basados en los siguientes principios: El objetivo fundamental de la economa ha de ser la satisfaccin de las necesidades bsicas de la comunidad en su totalidad, eliminando por tanto las bolsas de pobreza y de marginacin, y aumentando paulatinamente el bienestar de todos. Todas las actividades econmicas que se lleven a cabo con ese objetivo han de ser ecolgica y socialmente sostenibles, lo que significa que han de ser: autctonas y autnomas, autosuficientes, reduciendo el intercambio al mbito local o regional, igualitarias y no discriminatorias y sujetas a las decisiones polticas de la comunidad. Es evidente que la instauracin de un modelo econmico con estas caractersticas tiene tambin importantes requisi4

tos en relacin con la estructura poltica, organizativa y participativa, de una comunidad. Es conveniente que dicha estructura est fundada en principios de participacin igualitaria y democrtica y que goce de cierta autonoma. Por otra parte, la eliminacin de la pobreza no consiste solamente en permitir que las comunidades o pases ms pobres satisfagan sus necesidades bsicas, supone tambin reducir las diferencias entre distintos colectivos dentro de una misma sociedad o pas y entre las distintas sociedades o pases. Estos principios no son incompatibles con el libre mercado (ms antiguo que el capitalismo), siempre que ste se limite a la circulacin de productos y servicios ofrecidos por empresas solidarias, se excluya la tierra del mercado considerndola como bien colectivo y no incluya el trabajo humano como mercanca en venta.

Dinero y finanzas En economa el dinero tiene tres funciones: 1. como unidad de valor (el precio de las cosas), 2. como medida de cambio (se utiliza en las transacciones, en lugar del trueque) y 3. como depsito de valor (permite ahorrar de una forma cmoda los recursos que no se van a consumir inmediatamente). Sin embargo, en el modelo econmico capitalista, la funcin convencional del dinero se pervierte, para convertirse en un bien en s mismo. En teora, el dinero no debera ser ms que un instrumento de la actividad econmica, una herramienta que facilita las transacciones y el ahorro, pero nunca una riqueza en s mismo. El dinero que ahorramos, y que entra en el sistema financiero principalmente a travs de los bancos, se debera usar para prestarlo a otras personas que quieren emprender alguna actividad productiva. Sin embargo, cada vez ms el dinero que fluye en el sistema financiero tiene otros destinos, completamente improductivos. En primer lugar, gran parte del dinero se dedica a prstamos para el consumo, lo que ha conducido a una explosin de la deuda de todo tipo (personal, de empresas y de gobiernos). Un crdito para el consumo equivale a gastar una parte de las rentas futuras, rentas que todava no han llegado y que tal vez no lleguen nunca, lo que inestabiliza todo el sistema econmico. Otro ejemplo de inversin improductiva es el mercado especulativo de divisas: el dinero se invierte en la compraventa de divisas con la nica intencin de ganar ms dinero aprovechando los diferentes tipos de cambio. En este caso, la riqueza de algunos supone el empobrecimiento de muchos. Por ltimo, en otros casos, el dinero se invierte en actividades que tampoco generan riqueza para la sociedad, sino que, al contrario, la destruyen. Es el caso de las inversiones en armamentos o en industrias que son muy dainas para el medio ambiente y para la salud. Los beneficios que tales inversiones generan poco tienen que ver con la creacin de riqueza. Se consiguen a costa de desviar parte de la renta producida por otras actividades realmente generadoras de riqueza social. La reforma del sistema financiero mundial no es fcil desde el punto de vista poltico, dado el enorme poder autnomo que las instituciones financieras gozan al margen de los gobiernos. Algo tan elemental como la aplicacin de un pequeo impuesto (menor del 1 por mil) a las transacciones financieras mundiales (Tasa Tobin) requiere un voluntad poltica tan decidida que hasta ahora ningn gobierno parece dispuesto a aceptar. A la lucha poltica en el nivel global es necesario aadir una perspectiva de abajo arriba: introduciendo pequeos cambios en los hbitos de ahorro y de consumo de la gente, se podran crear nuevas estructuras que acaben con la situacin actual, que favorece exclusivamente a unos pocos y condena a la pobreza a los ms. En algunos pases desarrollados, estos cambios en los hbitos de los ahorradores se estn introduciendo poco a poco, lo que est repercutiendo en un mayor desarrollo de lo que sera una "inversin socialmente responsable". Este tipo de inversin se caracteriza por tres factores: fondos ticos: consideraciones de orden tico se tienen en cuenta a la hora de conceder el crdito, tanto en las repercusiones medioambientales de la actividad para la que se solicita inversin, como en sus repercusiones humanas. participacin activa de los inversores: los ahorradores que depositan el dinero en estos fondos estn permanentemente informados de cul va a ser el destino de su dinero, pudiendo influir en la formulacin de las lneas directrices de prstamo. inversiones alternativas: se promueven especialmente proyectos "alternativos", de carcter ecolgico, social o cultural. Estos cambios en el ahorro se deben complementar necesariamente con cambios en los hbitos de consumo, pues de
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nada sirve invertir el dinero en actividades "alternativas", si los bienes y servicios producidos por estas actividades no son preferidos por los consumidores sobre los ofertados por las grandes empresas. A pesar del avance en la inversin socialmente responsable, todava existen muchos grupos sociales con una caresta crnica de dinero y sin garantas con las que solicitar un crdito. Estos grupos, que slo cuentan con su trabajo, no pueden esperar a un dinero venido de lejos para llevar a cabo la actividad econmica necesaria para su subsistencia. Por ello, es necesario desarrollar otras formas de actividad econmica en las que se pueda prescindir del dinero. Uno de estos sistemas, que permiten a las personas que carecen de dinero ampliar su actividad econmica, y que se ha introducido en los ltimos aos retomando viejas costumbres ya olvidadas, es el de los LETS (Local exchange trade systems), sistemas locales de intercambio comercial. El LETS consiste en un simple registro de bienes y servicios y de quin los ofrece, y en un sistema informtico sencillo que mantiene un registro de las transacciones, con una unidad de cuenta que puede estar relacionada o no con la unidad monetaria nacional. Los principales problemas de los LETS son que las comunidades que ms podran beneficiarse de ellos no suelen tener los conocimientos necesarios para ponerlos en marcha, que resulta difcil ganarse la confianza de los comerciantes locales y que no estn regulados fiscalmente ni en relacin con los subsidios. Parte de estos problemas se evitara con la introduccin de una moneda local legalmente reconocida, aceptada por todos los miembros de la comunidad y a salvo de los vaivenes del sistema financiero internacional.

Ecologa Referirse a la Tierra, con toda su riqueza de sistemas vitales, como capital ecolgico es sin duda poco acertado, e incluso peligroso, ya que se la est reduciendo al nivel de mero instrumento para uso humano. Y es precisamente este uso el que ha conducido a una situacin de imparable degradacin medioambiental. La tierra no es sin ms un factor de la produccin, un recurso a explotar, como parecen afirmar los economistas ms fanticos. La Tierra es el soporte de la vida. Ahora bien, incluso aunque se considerara a la Tierra, al margen de la accin humana, como un sistema econmico, sera ste un buen modelo para imitar, pues se trata de un sistema sostenible y de alta productividad. La clave de su xito est en que se trata de un sistema econmico totalmente renovable y sin residuos, cuya fuente de energa es el sol. Por contra, el modelo econmico convencional no distingue entre recursos renovables y recursos agotables, pues todos se consideran potencialmente infinitos. El resultado es un sistema no sostenible, en el que algunos recursos se han agotado, o estn por agotarse. Y cuando hablamos de recursos agotados estamos hablando, en ocasiones, de especies desaparecidas, estamos hablando de una reduccin de la biodiversidad. Por otra parte, este modelo no tiene en cuenta los residuos de la produccin, que se vierten alegremente a la atmsfera, en las aguas de los ros, lagos o mares, o se tiran directamente a la tierra. Cuando estas emisiones sobrepasan el nivel hasta el cual el entorno puede neutralizarlas o transformarlas con seguridad nos encontramos con el fenmeno de la contaminacin. Las consecuencias de la contaminacin son desastrosas para el entorno, pero tambin para los seres humanos que lo habitan, pues un entorno degradado incide directamente en la calidad de vida. Adems, muchas de estas consecuencias son irreversibles y otras nos son todava desconocidas. Por ello, es imprescindible tender hacia un modelo econmico de contaminacin cero, en el que se impulse adems la restauracin de los ambientes degradados. Entre tanto, se debera obligar a quienes contaminan a resarcir a la comunidad de los costes ambientales generados por dicha contaminacin, bien pasando tales costes a su cargo, bien mediante un impuesto con el que afrontar el deterioro ambiental producido. La economa solidaria promueve un modelo econmico sostenible de contaminacin cero, en el que el capital natural no decrece en ningn momento, sino que antes bien aumenta, al impulsar medidas de restauracin y recuperacin de entornos degradados. Ello implica entre otras cosas, Impedir la desestabilizacin de elementos mundiales como el clima y la capa de ozono Proteger todos los ecosistemas para favorecer la biodiversidad Permitir la renovacin real de los recursos renovables: recogida sostenible de los mismos, mantenimiento de la fertilidad del suelo, de los ciclos hidrobiolgicos, del manto vegetal, etc. Hacer un uso intensivo de los recursos no renovables (diseos duraderos, reparaciones y reciclado), sin sobre6

pasar en ningn caso un mnimo de reservas y buscando en todo momento alternativas al consumo de dichos recursos Evitar que los vertidos y emisiones al aire, suelo y agua excedan la capacidad del planeta de absorberlos, neutralizarlos y reciclarlos Evitar todas las actividades humanas que tengan alto riesgo para la vida en el planeta (como las armas y la energa nuclear), etc. Adems, contra el argumento de que la presin sobre los recursos (en particular, sobre la energa) aumenta con el crecimiento de la poblacin y del nivel de vida, la alternativa es consumir menos y ms eficientemente (la calidad de vida no va necesariamente ligada a un mayor consumo, sino a un uso ms racional de los recursos) y favorecer el uso de energas renovables.

Trabajo y empresa En el modelo econmico clsico, el trabajo es toda forma de actividad en la que se pone en juego el "capital" humano (el nico con el que cuentan la mayora de las personas) para producir bienes y servicios, y con el que los que no poseen "nada" consiguen una renta. No importan para nada las condiciones del trabajo, ni si la renta alcanza para la subsistencia o no, ni tampoco si lo producido es til para la sociedad o no. Sin embargo, esta modalidad de trabajo (trabajo asalariado con contrato laboral), propia del sistema industrial y capitalista, no es la nica. El trabajo no ha de ser slo un medio para ganarse la vida, sino tambin un medio de realizacin personal, tanto en lo que respecta al carcter de lo producido (valorando la creatividad en el trabajo) como por la manera de producirlo (valorando el trabajo colectivo y que abarca todas las fases de la produccin). Y por supuesto, ha de alcanzar para la subsistencia y para ms. Por ello, en lo que se refiere a la organizacin del trabajo, la economa solidaria preconiza la creacin de estructuras cooperativas de trabajo, basadas en la posesin colectiva de los medios de produccin, en la organizacin horizontal, en la toma de decisiones democrtica y universal, en la distribucin equitativa de los beneficios generados y en la posibilidad de que todo el mundo pueda contar con un trabajo remunerado, favoreciendo para ello la formacin permanente y la reinsercin (empresas solidarias). El modelo clsico presenta graves deficiencias en relacin con el trabajo. En primer lugar, no valora el trabajo domstico, que llevan a cabo principalmente las mujeres, por lo que no les aporta rentas. Aunque la actividad domstica suele suponer del 25 al 40% del PNB en los pases industrializados, esta riqueza no entra en los clculos contables de los economistas, que califican a las mujeres de "poblacin econmicamente no activa". Lo mismo puede decirse de todas las asociaciones, organizaciones y movimientos voluntarios que crean con su "trabajo" una gran riqueza no contable, no monetaria, pero que contribuye a aumentar nuestra calidad de vida. La economa solidaria apuesta por que se tengan en cuenta las actividades domsticas y de agrupaciones voluntarias, a la hora de la distribucin de la riqueza. En segundo lugar, perpeta unas condiciones psimas de trabajo: por mucho que se insista en la seguridad laboral, sta se basa normalmente en unos mnimos sencillamente inaceptables, pues no tienen normalmente en cuenta las consecuencias que para la salud de los trabajadores tendr a la larga el ejercicio de su actividad. Se obliga a los trabajadores a realizar esfuerzos, fsicos y mentales, que condicionan gravemente su capacidad futura; se les obliga a permanecer en lugares en los que inhalan continuamente sustancias que terminan por producir graves desrdenes en su organismo; se les obliga a efectuar largos desplazamientos desde su casa al lugar de trabajo, lo que aumenta la contaminacin por transporte y el peligro de accidentes y provoca una situacin de desarraigo familiar. Esto ltimo es todava ms exagerado en todas aquellas personas que trabajan en el sector de reparto, distribucin o transporte comercial. La economa solidaria exige que todo el proceso de la produccin, todo el ciclo vital del producto, sea limpio, no contaminante, y esto incluye por supuesto a los trabajadores que no deben en ningn caso verse expuestos a sustancias que puedan daar su salud. Por otra parte, al favorecer una economa basada en el nivel local y regional, elimina el exceso de transporte (y la contaminacin que ste acarrea) y permite a los trabajadores estar ms cerca y ms tiempo en sus entornos familiares o comunitarios. En tercer lugar, en la empresa clsica capitalista, los trabajadores no controlan la produccin ni intervienen por tanto
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en la toma de las decisiones que les van a afectar de una u otra manera (reduccin de plantilla, cierre, etc.). Los trabajadores, para el capitalista, no son ms que un instrumento necesario en la produccin de una renta (plusvala). Adems, la excesiva especializacin conduce a una situacin en la que cada trabajador slo interviene en una pequea parte del producto final, lo que convierte su trabajo en una actividad puramente mecnica y carente de alicientes. No slo ocurre que al trabajador se le niega la propiedad sobre lo producido (lo que normalmente hace que se desentienda del proceso productivo), sino que en muchos casos ni siquiera sabe cul es el objeto producido. La economa solidaria preconiza una actividad productiva a pequea escala y organizada en cooperativas, que por una parte, aun reconociendo la necesidad de una cierta especializacin, permita a los trabajadores sentirse satisfechos con el resultado de su trabajo, y por otra, los convierta en propietarios colectivos de los frutos de su trabajo. En cuarto lugar, y como una de las peores consecuencias de la economa capitalista, tenemos el problema del desempleo, que impide participar del sistema de bienestar (recordemos: objetivo primero de la economa) a numerosos grupos humanos que no renen las condiciones (o simplemente no quieren, dada la dureza de tales condiciones) para participar en el juego del mercado vendiendo su fuerza de trabajo. Es posible que algunas personas, sobre todo en pases industrializados, se las arreglen para subsistir sin llevar a cabo ninguna actividad econmica reglada, pero para la mayora, el desempleo tiene efectos nefastos: prdida de posibilidades vitales, prdida de contactos sociales, prdida de autoestima y de seguridad, aumento de la tensin psicolgica, etc. Y en los peores casos, esta situacin puede conducir a depresiones profundas, a trastornos de la salud y al suicidio. Como suele ocurrir siempre, los colectivos ms expuestos al desempleo son las mujeres, los inmigrantes y las personas que provienen de ambientas marginales y con escasa formacin. La economa solidaria y solidaria tiene en cuenta este hecho, que supone un detrimento enorme del "capital" humano, y reivindica por tanto no slo una organizacin del trabajo sobre bases igualitarias, sino que se favorezca el acceso al trabajo de aquellas personas que ms dificultades tienen para ello. En cuanto a la empresa, en el modelo econmico capitalista, slo sirve para dar dinero a sus accionistas y tener ocupada a la gente. En el modelo de la economa solidaria, la empresa (solidaria) tiene como principal objetivo generar modos de vida satisfactorios para los que trabajan en la misma y valor para la sociedad. Ello exige que: Los propietarios de la empresa sean los que trabajan en ella, y no los que han prestado el capital, con lo cual la organizacin interna compete completamente a los trabajadores Los gerentes de la empresa deben ser responsables de sus consecuencias ante la comunidad y particularmente ante los grupos implicados directamente, como los propios trabajadores y los consumidores. Desde el punto de vista ecolgico, la responsabilidad empresarial se traduce en que toda actividad productiva que se lleve a cabo debe ser no contaminante, es decir su nivel de emisiones no debe sobrepasar la capacidad del entorno de neutralizarlas. Adems, los bienes y servicios producidos no deben tener efectos negativos ni sobre el entorno ni sobre la salud de los trabajadores y de los consumidores. Para ello, se deben utilizar materiales y recursos que en todo su ciclo vital, desde la extraccin de materias primas hasta su eliminacin final, pasando por todo el proceso de fabricacin, embalado y distribucin, no tengan repercusiones medioambientales ni nocivas para la salud. El anlisis de los ciclos vitales de los materiales utilizados en la produccin es una tarea fundamental, desechando aquellos componentes que en alguna etapa puedan revelarse como contaminantes. Adems, toda empresa ecolgicamente responsable debera ofrecer productos duraderos, fcilmente reparables y, en ltima instancia, reciclables. Todos estos factores ecolgicos deben ser muy tenidos en cuenta a la hora de evaluar la calidad de un producto y deberan influir considerablemente en las preferencias de los consumidores. Por otra parte, la responsabilidad social de una empresa implica tener un carcter no lucrativo, ya que no es el deseo de ganar dinero lo que la motiva, sino el de contribuir al bienestar de la comunidad. Por ello, toda empresa socialmente responsable no reparte beneficios entre sus socios-trabajadores, sino que stos se destinan a consolidar la empresa e incluso a crear ms empleo dentro de la misma otras empresas que estn comenzando y que necesitan de un apoyo econmico inicial proyectos de solidaridad nacional e internacional. Igualmente, las relaciones comerciales que establece son equitativas, pagando un precio justo por los productos adquiridos y rechazando aquellos cuya produccin en origen se basa en condiciones de explotacin. Adems, asegura la transparencia de la informacin, interna y externa, en relacin con los aspectos financieros y humanos de su actividad. Por ltimo, toda empresa socialmente responsable favorece la insercin de personas con dificultades,
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como minusvlidos, ex-presidiarios, inmigrantes, mujeres con cargas familiares, minoras tnicas, etc.

La tecnologa Una de las componentes ms importantes del capital es la tecnologa, trmino ste que comprende todos los medios por las cuales se producen los bienes y los servicios, incluyendo desde las ms sencillas herramientas hasta las altas tecnologas de la informacin o de la ingeniera gentica. Sin embargo, en la actualidad la tecnologa moderna se ha constituido en un fin en s mismo, independiente del bienestar real que pueda aportar a la sociedad; por ello ms que representarsela en su forma material de herramientas o mquinas, es mejor representrsela como una red, o conjunto de redes (segn las diferentes tecnologas que, en ocasiones, compiten entren s), de relaciones fsicas y sociales que alcanza todos los rincones del planeta y de la sociedad, y en la que estn inmersos grandes grupos de poder (empresas multinacionales), todos los gobiernos de los pases desarrollados, instituciones gubernamentales (como el ejrcito y los centros de investigacin) y, en menor medida, grupos de consumidores y usuarios ms o menos organizados. Todos los grupos afectados, con diferentes intereses, aspiran a influir social y polticamente en beneficio propio. En la lgica del mercado, el beneficio econmico es evidentemente uno de los motivos impulsores del desarrollo

Ejemplo de Tecnologa Apropiada: serrar, lijar, fresar... de la manera ms simple y eficaz

tecnolgico. Sin embargo, hay que tener en cuenta otros factores a la hora de explicar la rapidez de este desarrollo: una componente importante del impulso que se da a la investigacin en tecnologa es la bsqueda de poder y de control, que se manifiesta con mxima claridad en la inversin masiva en tecnologa militar. Los pases capaces de desarrollar tecnologa punta tienen ms peso poltico en la escena internacional e influyen ms en la toma de las decisiones importantes, sobre todo si dicha tecnologa produce sofisticadas armas que ningn otro pas pueda contrarrestar. Por ltimo, una tercera componente del impulso tecnolgico se halla en el carcter de la propia investigacin cientfica: la ciencia no tiene lmites, afirman muchos investigadores convencidos, todo lo que puede saberse ha de saberse, todo lo que puede hacerse ha de hacerse. Esta arraigada creencia en el poder de la ciencia y la tecnologa
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de explicarlo todo y de resolverlo todo conduce, en muchos casos, a no reparar en los costes directos de la aplicacin de una determinada tecnologa, pues siempre habr otra capaz de arregarlo en el futuro. El impacto de la tecnologa en la naturaleza y en la sociedad es cada vez mayor y, desde luego, no siempre positivo. A los problemas ticos que plantea la investigacin, y posterior uso, de determinadas tecnologas, como la biotecnologa, que manipula las formas de vida existentes y crea artificialmente otras nuevas, hay que aadir los problemas medioambientales muchas tecnologas tienen un impacto muy negativo en el medioambiente, los problemas sociales la tecnologa se utiliza ms para aumentar la productividad del trabajo que para aumentar la calidad de la vida laboral; el empleo extensivo de mquinas lleva aparejado la reduccin del nmero de puestos de trabajo con el consiguiente aumento del desempleo y los problemas culturales la tecnologa moderna es insensible a la diversidad tecnolgica de los diferentes pueblos y culturas, a las que reemplaza bajo la presin de las poderosas fuerzas que la impulsan, a pesar de ser normalmente ms cara y menos eficiente que las tradiciones tecnologas locales. Por todo ello, la economa solidaria propone el concepto de tecnologa apropiada que contiene las siguientes caractersticas: pragmtica: conforme a la experiencia y los recursos humanos disponibles accesible: fcilmente adaptable y financieramente adecuada compatible cultural y socialmente: que no haga desaparecer usos y prcticas tradicionalmente existentes y que se han revelado eficientes aplicable a pequea escala autnoma y autosuficiente ecolgicamente sostenible: de bajo consumo energtico, sin residuos txicos, biodegradable mejora las condiciones de trabajo mejora la calidad de la vida social. Es decir, la tecnologa es apropiada si, adems de su dimensin econmica, tiene en cuenta las otras tres dimensiones de la actividad humana: la dimensin ecolgica, la dimensin social y la dimensin cultural. Se debe, por tanto, exigir que la evaluacin tecnolgica no se haga exclusivamente desde una perspectiva economicista, sino que incluya todos los dems factores antes sealados.

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II. Instrumentos Financieros de la Economa Social (IFES) en Europa y su impacto en la creacin de empleo
(Resumen del trabajo realizado por la Asociacin Internacional de Inversores en Economa Social (INAISE) por encargo de la DG 5 de la Comisin Europea)

1. Introduccin La integracin europea no ha tenido xito en uno de los campos ms importantes: el del empleo. Las propuestas de Libro Blanco sobre el Empleo (1993), con las que se prevea crear 3 millones de empleos, no se han puesto apenas en prctica. La efectividad de los fondos estructurales es tambin dudosa y nadie duda que habrn de ser reexaminados cuando la Unin Europea se expanda hacia el Este. Este particular contexto poltico ha conducido a la Comisin a explorar otras opciones con mayor detalle, en partcular la bsqueda de nuevos yacimientos de empleo (programas sociales) y el impulso de iniciativas locales. Esta nueva aproximacin, bautizada por la Comisin como Desarrollo Local e Iniciativas de Empleo (ILDE) parece mucho ms exitosa. El problema es, sin embargo, cmo financiar tales iniciativas. Para la Comisin parece claro que su xito depende de su integracin con la promocin de la inversin local (proximity saving), mediante la creacin de redes locales, en las que empresarios, banqueros y polticos locales estn representados. Ello slo ser posible si se definen mejor las peculiares caractersticas de la inversin local, tanto en relacin a los ahorradores (menores beneficios, pero mejores efectos externos), como en relacin a los promotores de proyectos (requisitos de garanta ms flexibles, prstamos acompaados de apoyo tcnico y financiero). Por otra parte, en los ltimos 20 aos se ha producido en toda Europa un auge de nuevas organizaciones financieras, ligadas de una u otra forma a la economa social (una economa que en sus objetivos y mtodos busca crear valor para la sociedad en su totalidad). Aunque estas organizaciones no son conocidas para el gran pblico, estn directamente relacionadas con los problemas del empleo, en tanto que se orientan a pequeas (incluso muy pequeas) empresas con un alto potencial de empleo, normalmente en sectores innovadores (social, medioambiental y local) y practicando una forma "suave" de hacer banca (tanto en las garantas exigidas como en los beneficios), lo que les permite financiar proyectos de escasos beneficios y, sobre todo, financiar sectores de la poblacin o reas que han sido abandonados por los bancos tradicionales y las instituciones financieras. El objetivo de este trabajo es describir lo ms exhaustivamente posible los nuevos Instrumentos Financieros de la Economa Social (en adelante, IFES), en la Unin Europea, y analizar su impacto en la creacin de empleo. Otros objetivos colaterales son poner de relieve los elementos innovadores de las diferentes tcnicas de financiacin usadas, describir los factores que podran ayudar a aumentar el potencial de los IFES, analizar las causas de los fracasos para ganar experiencia, contribuir a crear una atmsfera institucional que sea favorable al desarrollo de los IFES demostrando su importancia y su positivo impacto en la economa, etc. Los instrumentos estudiados no son evidentemente los bancos de la economa tradicional, ni siquiera aquellos en teora ms implicados con los asuntos sociales (como las Cajas de Ahorros). Se trata de organizaciones muy recientes que apenas existan hace 20 aos. Financian proyectos con un gran valor aadido en reas relacionadas con el medio ambiente, desarrollo social, cultura, desarrollo local y creacin de empleo. Los principales criterios para su seleccin fueron su carcter innovador, atender a una diversidad de organizaciones y buscar una mnima representacin geogrfica. En total se han analizado 48 organizaciones de diferentes pases europeos.

2. Caractersticas generales de los instrumentos financieros Se trata sin duda de "instrumentos financieros", luego no son ni ayudas ni subsidios. En algunos casos slo ejercen algunas funciones de los bancos, en otros son "bancos" propiamente dichos. Principalmente son instrumentos de prstamo, proporcionado por ellos mismos o dando las garantas para obtener el prstamo de un tercero.
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 Todos ellos ofrecen servicios adicionales a lo que es la intervencin financiera, siendo sta una caracterstica que los diferencia claramente de los bancos tradicionales. La existencia de estos servicios explica la baja tasa de fracasos que registran. Son instrumentos muy jvenes (no ms de 20 aos) y de tamao pequeo. Esto ltimo es normalmente consecuencia de sus propios fines, aunque tambin se debe a que se hallan en una fase experimental. Aunque el empleo es un objetivo importante, para la mayora de ellos existen objetivos declarados ms urgentes, que apuntan hacia el desarrollo de la economa social (creacin de cooperativas, asociaciones, fundaciones, empresas comunitarias, etc.), hacia el desarrollo local, las preocupaciones ecolgicas o sociales (integracin de grupos marginados: desempleados, mujeres, jvenes, artistas, inmigrantes o discapacitados). Representan sin duda un fenmeno nuevo dentro de la sociedad europea. Se trata de instrumentos hbridos (econmicos y sociales al mismo tiempo), que responden al desempleo, a la exclusin social, al declive regional, a la degradacin medioambiental y en general a numerosos problemas de orden social en todas sus formas. Responden a su manera al fracaso de la economa de mercado y de la sociedad.

3. Tipologa de los IFES Aunque ninguna categorizacin puede aspirar a ser exclusiva ni omnicomprensiva, de este estudio parece deducirse de una manera bastante clara la existencia de 4 tipos de instrumentos financieros alternativos: I. Fondos comunes (kitties), clubes de inversin, fondos locales. Es el caso de Cigale, ART, Gense, MAG 2, Herrikoa. Sus principales caractersticas son las siguientes: a. los recursos, financieros y humanos, proceden del lugar b. autofinanciacin de los gastos ligados a sus actividades financieras c. gastos generales bajos y amplia participacin de voluntarios, lo que permite dar asesora y hacer un seguimiento de los proyectos d. se dirigen a pequeas empresas locales, pequeas organizaciones y asociaciones e. suelen funcionar en un vaco legal, o incluso al margen de la legalidad II. Instrumentos con fuertes vnculos con instituciones pblicas. Es el caso de ADIE, FFA, FGIG en Francia, SIR, RIM en Portugal, PYBT y LIF en Inglaterrra. a. una parte sustancial de los recursos proce del Estado o de instituciones cuasiestatales b. son tpicas dos formas de intervencin: 1. ayudas dadas de una vez, 2. financiacin continuada a travs de subsidios. c. la adicionalidad es un criterio recurrente para la inversin, es decir slo se interviene en reas no alcanzadas por los bancos tradicionales. d. operan directamente o a travs de una red de socios locales, que pueden financiar sus gastos de organizacin. III. "Bancos ticos". Esta categora comprende bancos, como el GLS Gemeinschafsbank, Merkur, Triodos, EkoBanken, etc. y cooperativas de crdito como Crdal, Hefboom, MAG 2 Finance. a. orientacin combinada hacia los ahorradores y hacia la consecucin de objetivos ticos (normalmente en relacin con la ecologa o el desarrollo social o sostenible). b. amplia experiencia y conocimientos en los sectores de intervencin, debido a su carcter pionero e innovador. c. los gastos de administracin no se financian con el margen bancario, por lo que d. tienden a financiar proyectos en marcha ms que proyectos nuevos, que necesitan estudios y servicios de apoyo que no pueden dar. e. Los proyectos que necesitan servicios de apoyo ms completo pueden, no obstante, hallar financiacin en estos
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bancos de dos maneras: i. por medio de "fondos sociales" encaminados a determinadas actividades como es el caso del Fondo para Artistas, del Triodos Bank, que se gestionan en parte con fondos del banco, en parte con el apoyo de terceras partes. ii. combinando proyectos de alto rendimiento con otros que no lo son, de manera que los beneficios de unos compensan las "prdidas" de otros. IV. Instrumentos financieros de redes empresariales. BCI en Austria, Coop 57 en Espaa, Socoden en Francia, pertenecen a esta categora. a. son autosuficientes, puesto que se financian a travs de la red a la que sirve el instrumento b. tienen un alto nivel de efectividad c. proceden del movimiento cooperativista Este ltimo caso es especialmente interesante, pues supone una especie de "ayuda mutua": las cooperativas de la red destinan parte de sus ingresos al instrumento financiero, del que a su vez reciben apoyo financiero junto con otros servicios.

4. Impacto de los IFES sobre el empleo (anlisis cuantitativo) Como ya se dijo antes, el empleo no es el principal objetivo declarado de muchos de estos instrumentos financieros. En algunos casos se trata de organizaciones creadas para resolver los problemas financieros de otras organizaciones como cooperativas o pequeas empresas. En otros, se trata de favorecer el desarrollo local o regional, preferentemente en nuevas reas de inters ambiental, cultural o social. Por ltimo, unos pocos tienen objetivos muy especficos como dar ayuda a las personas muy endeudadas, dar prstamos sin inters o establecer sistemas de intercambio local (LETS). Sin embargo, todos ellos valoran el empleo como una consecuencia deseable de sus actividades. Esta parte del trabajo ofrece un anlisis de la creacin de empleo por los IFES. La primera cuestin a tratar es la de la "inversin" realizada por empleo creado o mantenido. Sigue un estudio del "coste" que acompaa estas intervenciones financiarias y se termina con un anlisis sectorial. Los resultados cuantitativos de este estudio son realmente sorprendentes: 23 INSTRUMENTOS FINANCIEROS (MS DE LA MITAD DE LOS ANALIZADOS) NECESITAN INVERTIR MENOS DE 8000 EUROS (MENOS DE 1.5 MILLONES DE PTAS.) PARA CREAR UN PUESTO DE TRABAJO, llegndose en algunos casos a la cifra, casi simblica, de 1200 euros. En cuanto a los gastos generales, stos varan de entre 100 y 500 euros por empleo creado, indicados por Gense, Goldrausch y SCEIF hasta los 8000 euros de bancos que incluyen servicios de apoyo dados por empleados pagados. En muchos casos los bajos costes se deben a la utilizacin de voluntarios, normalmente personas bien preparadas que colaboran en dar apoyo
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tcnico. Aunque el coste de los voluntarios es bajo, no es nulo, ya que tienen costes indirectos ligados a la formacin, gestin y coordinacin. En cuanto al anlisis sectorial, el estudio refleja un impacto preponderante en el sector terciario, aunque sin descartar intervenciones de los IFES en los otros dos sectores de la economa. Es especialmente significativo el papel extraordinariamente activo que estas organizaciones juegan en nuevos sectores con un alto potencial creador de empleo, incluso en algunos mbitos no mencionados por la Comisin en su Libro Blanco sobre el empleo, como son el reciclaje, la agricultura ecolgica y las energas renovables. Entre los proyectos del sector primario, financiados por los IFES, destacan aquellos ligados a la agricultura ecolgica y biodinmica, actividades con alto potencial de empleo en las que se dejan sentir tambin las inquietudes medioambientales de estos instrumentos. En el sector secundario, las actividades financiadas incluyen la fabricacin de muebles, de tejas y azulejos, de equipamientos para reas de juegos, de juguetes para nios, de diversas artesanas, la produccin de instrumentos electrnicos y turbinas de agua, la construccin ecolgica, etc. Por ltimo, es el sector terciario el que acapara la mayor parte de intervenciones, en actividades como servicio personal y domstico, cuidado de nios, nuevas tecnologas de la informacin, empleos para jvenes, venta al detalle, turismo, actividades audiovisuales, actividades culturales, tratamiento de residuos, proteccin y mantenimiento de reas naturales, gestin de la energa, etc. Las iniciativas citadas ilustran claramente el papel esencial que los IFES juegan en la puesta en marcha y la consolidacin de nuevos sectores con alto potencial de empleo. Esto es una muestra del gran dinamismo de estos instrumentos. Sin embargo, los ejemplos individuales no deberan hacernos olvidar el papel pionero de los IFES en el desarrollo de nuevas actividades y mercados en los que su actuacin se puede calificar de global. Un caso ilustrativo de esto es el sector de alimentos ecolgicos, en el que diferentes instrumentos financian la produccin, la elaboracin y la distribucin de productos ecolgicos y biodinmicos.

5. Interpretacin cualitativa. El concepto de "adicionalidad" Evaluar el impacto sobre el empleo de un instrumento o poltica no es una tarea fcil. La labor se ve dificultada en este caso por la heterogeneidad de los datos involucrados y por su fiabilidad, que en la mayora de los casos se debe a estimaciones, indicaciones u opiniones. Adems, algunos instrumentos son demasiado recientes como para suministrarnos datos cuantitativos. Por ltimo, otra dificultad se halla en la estimacin de los efectos inducidos. Si un banco ecolgico (caso real) invierte en un instituto de estudio y promocin de la energa elica, que llega a alcanzar un papel decisivo en el desarrollo del sector de la energa elica, en la que se han creado, con una fuerte implicacin de dicho instituto, unos 8000 puestos de trabajo, se puede atribuir parte de este xito al banco, por haber invertido en este instituto? La respuesta debera ser s, pero el problema de cuantificar su impacto resulta difcil. Uno de los conceptos ms importantes para comprender hasta qu punto puede hablarse de creacin de empleo por parte de los IFES es el concepto de "adicionalidad" (additionality). La adicionalidad se puede definir como el hecho de operar en segmentos del mercado que, por diversas razones, no estn cubiertos por los intermediarios financieros tradicionales. Es decir, el empleo resultante (creado, mantenido o recuperado) probablemente no existira sin la intervencin de los IFES. Esta definicin "negativa" (intervenir en los casos en los que el sector tradicional no interviene) no hace justicia al dinamismo de la economa social, en general, y los IFES en particular. Por ello, parece apropiado definir la adicionalidad tambin de una manera positiva, como "el deseo de aadir una dimensin tica, ecolgica y social a la dimensin estrictamente econmica del ahorro y la inversin". Para comprender mejor el criterio de adicionalidad, es necesario primero comprender las razones por las que las instituciones de financiacin tradicionales se niegan a intervenir en varios segmentos del mercado. Un examen de estas razones permite dividirlas en 5 categoras: 1. las personas o grupos que buscan la financiacin no encajan en el perfil clsico del empresario. Es el caso de los instrumentos especficos para mujeres, artistas, jvenes, minoras tnicas, discapacitados, etc. 2. los bancos tradicionales no comprenden la naturaleza de la (nueva) economa social y dudan de la viabilidad de los proyectos que emergen en ella. 3. los proyectos que buscan financiacin plantean de una manera diferente la produccin y el mercado, buscando
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la innovacin social, econmica o ecolgica. 4. los proyectos no reunen suficientes garantas o se hallan en reas de alto riesgo. 5. los solicitantes de financiacin carecen de experiencia en la gestin del dinero. Una vez analizadas las razones de la ausencia de financiacin tradicional en determinados casos, cabe definir varios tipos de adicionalidad correspondientes a las diferentes razones dadas: 1. Adicionalidad que cubre determinados sectores de la economa, considerados demasiado innovadores o de alto riesgo por las instituciones financieras tradicionales. 2. Adicionalidad que cubre grupos de personas que carecen del "perfil ideal" del empresario. 3. Adicionalidad que cubre ciertas estructuras econmicas como cooperativas, empresas sociales, etc. 4. Por ltimo, adicionalidad que cubre reas geogrficas, como zonas urbanas degradadas o comunidades rurales perdidas. La adicionalidad de los IFES se manifiesta no slo en los mbitos de actuacin, sino tambin en la prestacin de determinados servicios de apoyo al proyecto, o a la gente responsable del proyecto. Estos servicios de apoyo incluyen, por ejemplo, asesora legal y de gestin preparacin de un plan empresarial realizacin de una investigacin de mercado y consejo estratgico. Estos servicios se ofrecen tanto en la fase de desarrollo del proyecto como en su fase operacional (seguimiento). En algunos casos (un 33% de los IFES analizados) se prestan tambin servicios de formacin de las personas que van a llevar el proyecto, normalmente en gestin y contabilidad. La prestacin de estos servicios resulta esencial para asegurar el mantenimiento de una estructura financiera estable, con una tasa muy baja de impagados. Adems tiene una consecuencia aadida muy importante: las personas que reciben formacin para un proyecto, que finalmente no se realiza, suelen encontrar trabajo en otro lugar, como consecuencia de la formacin recibida.

6. Algunas comparaciones Para evaluar correctamente la efectividad de los instrumentos analizados en su capacidad para crear o mantener puestos de trabajo es necesario incluir una comparacin de las estadsticas de estas organizaciones y las de otros tipos de intermediarios financieros. Esta comparacin se revela sin embargo difcil, ya que como se ha visto en el anlisis de la adicionalidad, la mayora de los nuevos instrumentos operan en reas abandonadas por las instituciones financieras tradicionales. Una comparacin es todava posible si hacemos abstraccin de la diferencia de objetivos y de sectores de actuacin de ambos grupos y nos limitamos a comparar numricamente las inversiones financieras de los IFES por empleo creado con las equivalentes de las instituciones tradicionales. Aunque esta aproximacin presenta ciertas reservas metodolgicas, se puede comparar, por ejemplo, la inversin financiera de los IFES por empleo creado con los gastos medios anuales dedicados al desempleo en la Unin Europea. En 1995, el gasto medio anual por persona de la Unin europea para desempleo alcanz los 9.000 euros (1.5 millones de ptas.), cifra superior a los 8.000 euros de inversin media por empleo creado de los IFES. En el caso de fondos especiales para el empleo, promovidos por diferentes pases europeos, la inversin media por empleo creado supera, unos pases con otros, los 14.000 euros (2.3 millones de ptas.). En otros casos, los resultados son todava ms favorables para los IFES. As por ejemplo, la actuacin del ERDF, a travs del Objetivo 1, en la regin belga de Hainault, supuso una inversin de 26.1 billones de francos belgas, incluidos 7.8 billones de ayuda europea, para crear 3.438 puestos de trabajo, lo que significa que la cantidad invertida por empleo creado es de 7.6 millones de francos belgas (190.000 euros, casi 32 millones de ptas.) Por ltimo, se pueden comparar los valores de los IFES con los incentivos que dan los gobiernos a ciertas multinacionales para atraer inversiones. Valgan los siguientes ejemplos: Los incentivos dados por Portugal en 1991 a las empresas Ford y Volkswagen suponen un gasto por empleo creado de 221.000 euros (ms de 36 millones de ptas.),
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los dados por Birmingham a Jaguar, en 1995, suponen un gasto de 112.000 euros (ms de 18 millones de ptas), los dados por Lorraine (Francia) a Mercedes Benz, en 1995, alcanzan los 50.000 euros (8.5 millones de ptas.) Las comparaciones, con todos sus posibles defectos, no dejan lugar a dudas: las inversiones realizadas por los IFES para crear un puesto de trabajo son bastante inferiores (incluso muy inferiores) a las realizadas por otros intermediarios financieros.

7. Efectos complementarios de las actuaciones de los IFES Aunque la importancia de los IFES en la creacin de empleo se ha visto claramente en los apartados anteriores, ste no es sin embargo el objetivo principal de muchos de estos nuevos instrumentos financieros. Sus actuaciones tienen como prioridad incidir de otra manera en el medio social y cultural, en la economa y en el entorno, de manera que la creacin de empleo es slo un efecto indirecto, aunque deseado, de sus actuaciones. Entre las prioridades sociales y culturales de los IFES cabe sealar: ayudar a la gente a escapar de la dependencia, permitindoles crear pequeas empresas con la ayuda de prstamos (a bajo inters) y apoyo en la gestin. apoyar proyectos que contribuyen al desarrollo del potencial econmico de una regin determinada permitir la exploracin de nuevas actividades (reciclaje, energas renovables, servicios de proximidad...) o de nuevas formas de organizacin (cooperativas de trabajo, empresas de insercin...) llenar el vaco dejado por los organismos pblicos cuando retiran su ayuda a ciertos campos (en particular, de orden cultural) como resultado de limitaciones presupuestarias. Con sus acciones, los IFES contribuyen a movilizar y organizar un entramado social que conduce a la creacin de actividades concretas que proporcionan servicios directos a la comunidad, y a la emergencia de un desarrollo econmico con un talante ms social y ecolgico. Este sistema funciona porque proporciona dinero donde no existen otras fuentes de financiacin y porque cuenta con el apoyo social y la red de solidaridad que se forma en torno a la relacin econmica. Algunos ejemplos son significativos: 1. Beara LETS se presenta a s mismo como un sistema econmico integrado socialmente. Basado en la reciprocidad, permite el intercambio de bienes y servicios entre personas que normalmente estaran excluidas del mercado por su falta de recursos. Con su actuacin, Beara LETS recrea los lazos sociales a un nivel local y anima a las gentes a desarrollar sus capacidades para obtener ingresos. 2. MAG 2 Finance (Italia) exige para financiar un proyecto que se cree previamente un grupo de apoyo (de cooperantes). De esta manera demuestra, en contra de los postulados de la economa clsica, que la solidaridad puede preceder a la actividad econmica. Un anlisis ms detallado de los efectos complementarios (a la creacin de empleo) de los instrumentos analizados nos lleva a los siguientes resultados: 1. Efectos complementarios de tipo social fortalecimiento de los lazos sociales. Es el caso de Merkur (Dinamarca) con su apoyo a la creacin de ecoaldeas y comunidades sostenibles, de SHD (Alemania) en su trabajo con ancianos, o de MAG 2 Finance (Italia) que tiene como principal objetivo el fortalecimiento de las relaciones sociales, desestructuradas por la marginalizacin econmica. desarrollo de redes de personas y de organizaciones. Pertenecer a una red es muy importante para el xito de los proyectos. AKF (Dinamarca) ha desarrollado una red entre cooperativas que comparten varios recursos y entre las que la informacin circula libremente. reduccin de la criminalidad. ART (Inglaterra), cuyo objetivo es regenerar las reas marginalizadas de Birminghan, declara que "los principales beneficios microeconmicos tienen que ver con una menor dependencia del sistema de seguridad social, con una menor criminalidad y con unas comunidades ms cohesionadas".
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2. Efectos complementarios de tipo cultural y psicosocial. desarrollo personal, aumento de la confianza en uno mismo y del espritu emprendedor entre aquellos que van a comenzar un negocio. menor dependencia del Estado, y reduccin de los desrdenes depresivos mayor cohesin y apoyo entre los socios de un mismo grupo. desarrollo de una cultura empresarial impulso a la participacin de la mujer en la vida comunitaria 3. Efectos complementarios en economa y medio ambiente. en el campo ambiental, los proyectos apoyados por los IFES, se pueden considerar como pioneros. Inauguran una nueva va para el futuro desarrollo de nuevas actividades. contribuyen a la expansin de prcticas sostenibles, como la agricultura ecolgica, el uso de energas renovables, la promocin de productos sanos, etc.

8. Recomendaciones Las principales recomendaciones que se deducen a partir de este estudio son las siguientes: cambiar el marco legal de los bancos. Ahora mismo, y como consecuencia de una directiva europea, se requieren 5 millones de euros (ms de 800 millones de ptas.) de capital inicial para formar un banco. Esta medida, que pretende hacer ms seguros los bancos, perjudica claramente a los IFES, que por su propio funcionamiento, dificilmente alcanzan tal capital, y quedan normalmente muy limitados en sus actividades financieras, e incluso al margen de la legalidad. Dada la importancia demostrada de los IFES se propone que se considere su singularidad y se les permita ejercer legalmente ciertas actividades financieras con un capital mnimo de 1 milln de euros (166 millones de ptas.) modificar el sistema de impuestos en relacin con los IFES. No existe actualmente ninguna distincin, en lo que a impuestos se refiere, entre organizaciones financieras comerciales y aquellas que funcionan sin nimo de lucro. Se debera definir una forma legal especfica para los IFES con su propio sistema impositivo. impulsar el ahorro tico. Por ejemplo, con ventajas fiscales para las personas que invierten en proyectos "ticos". crear fondos para la creacin de empleo, destinados especialmente a los IFES. desarrollar e introducir mtodos de evaluacin de impacto, que tengan en cuenta el valor social aadido que preside las actividades financieras de los IFES. modificar la legislacin social en relacin a la creacin de empresas/actividades. Todava existen numerosos obstculos para la creacin de autoempleo, sobre todo entre las capas sociales ms desfavorecidas. Exenciones fiscales y ajustes en el sistema de seguridad social son dos medidas que podran contribuir a solucionar el problema. reconstruir el concepto de economa social. Existe una enorme falta de informacin sobre los IFES y la economa social en que estn envueltos. Tampoco existe gente preparada ni centros de formacin. Es necesario dar la mxima difusin de esta nueva realidad, as como identificar y promover centros de formacin que tengan que ver con la economa social. ampliar el escaso conocimiento que se tiene sobre los IFES, con ms estudios y mayor reflexin.

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III. Dinero sin inflacin ni tasas de inters

Extracto-Resumen del libro Dinero sin inflacin ni tasas de inters, de Margrit Kennedy

1. Cuatro conceptos errneos muy extendidos acerca del dinero El dinero comporta un aspecto positivo como facilitador del intercambio de bienes y servicios superando las limitaciones que impone el trueque. Ahora bien, este lado positivo del dinero puede ser anulado si las personas que poseen ms de lo que necesitan lo retienen, cedindolo solamente por inters, es decir vendindolo por un precio superior al que tiene en s mismo. El resultado es que los que poseen menos del necesario deben pagar tributo a los que poseen ms, en un trato a todas luces injusto. Las consecuencias de este relacin asimtrica con el dinero son sin duda catastrficas para la sociedad en su conjunto, pero la aceptacin incuestionada de los fundamentos de esta relacin nos impiden apreciarlas claramente. A continuacin se sealan cuatro de estos conceptos errneos aunque arraigados: 1a) Existe un nico tipo de crecimiento. En economa se habla de crecimiento de manera unvoca como si slo fuera posible una forma de crecimiento. Lo cierto es que existen formas de crecimiento lentas, bien adaptadas a las posibilidades del entorno, y otras muy rpidas (crecimiento exponencial) que terminan colapsando una vez agotado el substrato que mantiene dicho crecimiento. Precisamente el dinero basado en el inters (inters compuesto) sigue una pauta de crecimiento exponencial, duplicndose en tiempos cada vez menores. Como ejemplo curioso decir que un centavo invertido en el momento del nacimiento de Cristo, colocado a un 4% de inters, equivaldra en 1750 a una esfera de oro con un peso equivalente al de toda la Tierra. En 1990 seran 8.190 esferas. El resultado es evidente: el pago continuado de intereses es imposible. Es necesario crear un sistema monetario con un crecimiento natural y no exponencial. 1b) Slo se pagan intereses en caso de solicitar un prstamo en dinero. Este es, sin duda, uno de los conceptos errneos ms importantes y ms desconocidos. Los intereses estn incluidos en el precio de todo lo que pagamos. La cantidad depende de la proporcin de capital y trabajo invertidos en bienes y servicios. Cuanto mayor sea el capital invertido, mayor es el porcentaje del precio final del producto o servicio ofrecido que corresponde al costo del inters sobre dicho capital. Como ejemplo, en el pago municipal del agua potable, que en las ciudades requiere la instalacin de costosas depuradoras, el coste de los intereses del capital invertido en la depuradora puede suponer hasta un 40% del precio del servicio. Y lo mismo cabe decir para cualquier cosa que compremos, desde una golosina hasta un vehculo. En promedio pagamos alrededor de un 50% por costes de capital sobre todos los precios de nuestros bienes y servicios. La conclusin es igualmente obvia: si no hubiera intereses, con el mismo trabajo tendramos acceso al doble de productos y servicios, o dicho de otra manera, podramos trabajar la mitad para tener lo mismo. 1c) Bajo el sistema monetario actual todos son afectados en igual medida por las tasas de inters. El sistema actual tiene una apariencia ciertamente democrtica: todos pagamos intereses al solicitar prstamos, o adquirir bienes y servicios y todos obtenemos intereses al ahorrar dinero. En realidad, existe una gran diferencia entre aqullos que se benefician con el sistema y los que salen perjudicados. Si dividimos la poblacin en 10 grupos1 segn sus ingresos, 8 de estos grupos tienen un balance negativo, es decir pagan ms intereses de los que reciben, el noveno obtiene un poco ms de lo que paga y el dcimo obtiene el doble de lo que paga, es decir se lleva los dineros que pierden los otros 8 grupos. Para ser ms exactos, el 1% de la poblacin recibe 15 veces ms de lo que paga y el 0.01% dos mil veces ms. En otras palabras, con el actual sistema de intereses opera un mecanismo de redistribucin oculta que constantemente transfiere dinero de los que tienen menos a los que tienen ms.
1 Estudio realizado en Alemania. Cada grupo contiene 2.5 millones de hogares 18

El sistema de intereses distorsiona preceptos constitucionales como el de la igualdad de acceso a los servicios pblicos, ya que el 80% de la poblacin paga un sobreprecio por estos servicios que slo beneficia al 20% restante. 1d) La inflacin es parte integral de la economa de libre mercado. Aunque es cierto que en el aumento de precios intervienen muchos factores, no lo es menos que uno de los ms importantes es la emisin de dinero por parte de los bancos centrales a instancias de los gobiernos. Esta inflacin es una forma de tributacin que posibilita a los gobiernos paliar los graves problemas provocados por el incremento de sus deudas.

2. Crear una moneda libre de inflacin e intereses A diferencia de otros bienes, el dinero apenas presenta gastos de mantenimiento. As como el que tiene manzanas debe sacarlas al mercado antes de que se echen a perder, si no quiere pagar por su conservacin, el que tiene dinero lo puede guardar casi sin gasto alguno, a la espera de mejores condiciones en el mercado. Esta particularidad del dinero hace que su circulacin dependa exclusivamente de los beneficios (en forma de intereses) que puede conseguir el propietario del dinero. En 1890 Silvio Gesell, un comerciante exitoso en Alemania, percatndose de esta caracterstica del dinero, propuso un nuevo sistema econmico en el que para asegurar la circulacin del dinero no se pagaban altos intereses, sino que, al contrario, se obligaba al propietario a pagar una tasa de tenencia. De esta manera, el beneficio privado del inters se transformaba en un beneficio pblico, destinando dicha tasa a gastos sociales. En los aos 30 varios pases intentaron introducir este modelo a nivel local o regional. El experimento ms exitoso tuvo lugar en una pequea ciudad austriaca, Wrgl. Con el consentimiento de los ciudadanos, el ayuntamiento de la ciudad emiti 32.000 chelines libres (de inters), respaldados por una cantidad similar de chelines ordinarios en el banco. La tasa de tenencia de dicha moneda era de un 1% mensual (12% anual). Deba pagarla el que poseyera el billete a fin de mes, en forma de sello fiscal por valor del 1% del billete, que se adhera al dorso del mismo. Sin este sello, el billete no tena validez. Este hecho incitaba a toda persona que posea algn cheln libre a gastarlo lo ms rapidamente posible, antes de usar chelines ordinarios. En el plazo de un ao, los 32.000 chelines libres circularon una media de 463 veces cada uno, creando bienes y servicios por valor de 14,8 millones de chelines ordinarios. En el mismo plazo de tiempo, el desempleo se redujo en un 25%, se hicieron importantes obras en la ciudad y se mejoraron los servicios pblicos. El xito fue tan grande que ms de 300 municipios de Austria comenzaron a interesarse por este modelo, hasta que el Banco Nacional de Austria sinti su monopolio amenazado, denunci al ayuntamiento de Wrgl y consigui prohibir la moneda local. La implantacin de un sistema monetario como el descrito sera tcnicamente ms fcil en la actualidad, habida cuenta de las vigentes modalidades de pago que no usan el dinero en metlico. Bastara disponer de dos cuentas bancarias, una corriente y otra de ahorro. El dinero de la cuenta corriente sera considerado como efectivo y estara sometido a la tasa de uso. El dinero de la cuenta de ahorro, por su parte, tampoco recibira intereses, pero conservara
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su valor. Para evitar la inflacin, habra que ajustar con precisin el monto de dinero en circulacin con la cantidad necesaria para llevar a cabo todas las transacciones econmicas. Los bancos podran prestar este dinero a terceros tambin sin intereses, aunque podran cobrar las comisiones necesarias para hacer rentable su actividad. Para evitar que el dinero excedente de un sistema monetario sin intereses no se invirtiera en especulacin inmobiliaria sera necesaria una reforma sustancial de la propiedad de la tierra. La tierra, como el aire y el agua, debera pertenecer a todos, a la comunidad, quien la arrendara a las personas que deseen trabajarla. La solucin ms conveniente para lograr justicia social y favorecer el desarrollo personal radica en combinar la explotacin privada con la propiedad comunitaria. En lugar de la tierra para el que la trabaja, mejor los beneficios de la tierra para los que la trabajan. La propiedad de la tierra sera siempre de la comunidad y ningn especulador podra invertir su dinero en acaparar tierras. Otra reforma necesaria para la introduccin de una moneda libre de intereses es la del sistema fiscal. Es necesario reemplazar (o combinar) el impuesto sobre las ganancias por (con) un impuesto sobre los productos e integrar en dicho impuesto los costes ecolgicos estimados. El impuesto sobre las ganancias encarece el trabajo humano haciendo necesaria una mayor mecanizacin. Tal sustitucin del trabajador por la mquina no ocurre sin un elevado coste social. Adems del drama individual del desempleo, al Estado le cuesta un gran esfuerzo mantener a los desempleados, aparte de la considerable cantidad de trabajo en negro que existe como consecuencia de cargar impositivamente los ingresos.

3. Ventajas del nuevo sistema monetario La introduccin, en una determinada regin o pas, de un sistema monetario sin intereses producira las siguientes ventajas generales: eliminacin de la inflacin mayor equidad social desempleo en descenso rebaja de un 30-50% en los precios auge econmico inicial economa estable despus de dicho auge Los que operan con el sistema monetario actual saben que no puede durar, pero ignoran la existencia de una alternativa posible o se resisten a ella. Los bancos no estn interesados en debatir abiertamente cmo funciona el sistema de las tasas de inters, salvo en una perspectiva a largo plazo. El dinero, afirman los bancos, debe crecer, multiplicarse, debe trabajar para nosotros. Pero nadie jams ha visto que el dinero trabaje. Siempre han sido las personas las que han trabajado ya fuese con o sin mquinas. Una propaganda de este tipo oculta el hecho de que cada peseta que va al inversor de dinero es producto de los esfuerzos realizados por otra persona que ha sido despojada de tal suma, cualquiera que sea la forma en que esto suceda. En otras palabras, el que trabaja por dinero se va empobreciendo en la medida en que se enriquece el que lo posee. Este es todo el misterio de cmo trabaja el dinero, un misterio que los bancos no desean que quede al descubierto. El sistema monetario actual favorece a ese 10% de la poblacin que recibe ms intereses que los que paga, pero incluso dentro de este 10%, slo unos pocos (magnates, multinacionales, grandes compaas de seguros, bancos, etc.) son los grandes beneficiados del sistema pues su poder depende de su existencia. Si se quiere introducir una moneda sin intereses, ellos seran la principal fuerza contra la que habra que luchar. En el otro extremo se halla ese 80% de la poblacin que sale perjudicada con el actual sistema pero que desconoce los mecanismos por los que su trabajo pierde valor. Y en cantidades inmensas: slo en Alemania, el sistema actual de intereses transfiere a diario entre 500 y 600 millones de marcos (4.500 y 5.300 millones de pesetas) de los que trabajan a los que detentan el capital.
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Aunque la mayor parte de los Gobiernos trata de rectificar el desequilibrio resultante por medio de impuestos, el resultado es bastante deficiente. En primer lugar, porque el coste de la burocracia social, en constante aumento, afecta a todos, incluidos aquellos que deberan beneficiarse de ella. En segundo lugar, porque es absurdo despojar a las personas de la porcin de riqueza que les corresponde y luego, mediante algunos de los procedimientos ms ineficaces que se conocen, querer devolverles parte de este dinero en forma de aportes de bienestar social, con deuda moral incluida. Lo mismo ocurre con los pases del llamado Tercer Mundo. Ahora nosotros somos los beneficiados y ellos los que pagan. Todos los das estos pases desembolsan 300 millones de dlares por intereses de la deuda, el doble de lo que les entregamos por ayuda al desarrollo. De la deuda total de un billn de dlares que tenan los pases del Tercer Mundo en 1986, alrededor de un tercio fue prestado para pagar intereses de prstamos anteriores. No hay esperanzas de que estos pases puedan salir alguna vez de este atolladero, si no es a travs de una profunda crisis o un cambio fundamental en la poltica. Condonar la deuda y hacer prstamos sin intereses son medidas que se han de tomar inmediatamente si no queremos que aumente la fosa abierta entre los pases ricos y los pases pobres. En una economa libre de intereses e inflacin, los precios de bienes y servicios estaran regulados, como en las sociedades capitalistas actuales, por el mercado. Lo que desaparecera es la distorsin que el mecanismo de intereses introduce en el llamado mercado libre. La concentracin de capital en unas pocas manos corre pareja de una gran concentracin en el sector industrial. Las pequeas empresas son absorbidas por otras ms grandes y as sucesivamente hasta quedar bajo el poder de grandes corporaciones multinacionales. Este proceso viene en parte animado por el excedente que dichas empresas ganan en el mercado de dinero. Siemens, por ejemplo, gana ms dinero en el mercado de capitales que en el sector de la produccin. Esto le permite hacer grandes inversiones sin dejar de ser acreedora. A diferencia de ellas, las pequeas empresas deben endeudarse para poder expandirse, quedando as atrapadas en el sistema de intereses. Es claro a quien beneficia el actual sistema y a quien beneficiara un nuevo sistema monetario sin intereses. Uno de los sectores ms afectados por el actual sistema es, sin duda, el sector agrcola. La industrializacin agrcola, provocada por una necesidad impuesta de mayor productividad, est creando problemas que suponen una amenaza para nuestra supervivencia: agotamiento y contaminacin de las aguas, conversin de tierras frtiles en desiertos ridos, prdida de biodiversidad, productos hbridos venenosos y carentes de sabor, etc. La introduccin de prstamos libres de intereses, junto con una reforma agraria e impositiva como las descritas antes, dara posibilidad a muchas personas de retornar al campo, favoreciendo un nuevo estilo de vida rural, ms autosuficiente, ms centrado en lo local y menos dependiente de exigencias externas.

IV. La experiencia econmica de Damanhur

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Un ejemplo exitoso de moneda complementaria

Damanhur es un renombrado centro internacional de investigacin social y espiritual, fundado en 1977 y situado en la Valchiusella, valle prealpino del norte de Italia. Damanhur es tambin una Federacin de Comunidades y Regiones con una estructura poltica y social propia, Constitucin, moneda propia, con ms de 40 actividades econmicas diferentes, escuelas y un peridico. Ms de 450 personas forman parte de la Federacin como ciudadanos de pleno derecho y otras 350 personas ms se hallan prximas y participan en sus actividades. Damanhur ofrece diferentes tipos de ciudadana, segn el grado de participacin decidido por cada persona. Ni las casas ni las empresas estn concentradas en un rea nica, sino que se hallan dispersas por todo la Valchiusella. La Federacin dispone de 120 has. de bosque, 5 has. de superficie urbanizable, 60 has. de terrenos de cultivo y ms de 70 edificios entre casas privadas, estudios, laboratorios y granjas. Desde el primer momento Damanhur se ha comprometido en la creacin de una forma de vida sostenible, que se refleja tambin en su produccin comercial y en el desarrollo de sus asentamientos. El planeta es considerado como un ser vivo que es necesario respetar y preservar.

Trabajo En la filosofa de Damanhur la palabra "trabajo" tiene un significado amplio: significa satisfacer las necesidades materiales y producir riqueza social. Por medio del trabajo todo damanhuriano realiza una parte de sus habilidades espirituales y sociales, en relacin con el bien comn. El trabajo en Damanhur se entiende como un "servicio" hacia los dems, hacia la comunidad, en pos de un crecimiento comn. Por ello es importante que todos los ciudadanos, de acuerdo con sus propias posibilidades, contribuyan y participen directamente en la realizacin del proyecto comn. El artculo 4 de la Constitucin de Damanhur dice: "El trabajo tiene un valor espiritual y se ha de entender como un regalo de uno mismo a los dems. Por medio del trabajo, todo el mundo participa del progreso material y espiritual general, llevando a cabo las tareas que resulten necesarias. Cada ciudadano realiza una parte de su trabajo en actividades de inters comn. Todos los trabajos son valiosos y conllevan la misma dignidad". Todos los ciudadanos residentes en Damanhur tienen su propio trabajo o actividad. Estos trabajos pueden estar dentro o realizarse fuera de la Federacin. Los que trabajan en empresas que no pertenecen a la Federacin, al igual que los que llevan a cabo actividades productivas dentro de la Federacin contribuyen con liquidez a la riqueza social. Un buen porcentaje de la riqueza interna de Damanhur procede de los servicios que ofrecen sus ciudadanos. Adems de los ingresos derivados de las empresas y actividades productivas, Damanhur obtiene otra gran parte de su riqueza gracias al trabajo voluntario. Muchos ciudadanos dedican una parte de su tiempo en trabajos voluntarios de inters general: el templo, talleres artsticos, escuelas, etc. De esta manera, la riqueza se extiende del individuo a la colectividad, a travs de la solidaridad y el compartir, que procuramos aplicar en todos los aspectos de nuestras vidas. Es importante que la comunidad se apoye a s misma con la creacin de empresas y servicios que han de absorber ms y ms gente con el paso del tiempo. Es necesario llevar a cabo una poltica de diversificacin para no convertirse en productores hiperespecializados, lo que entraa el riesgo de depender excesivamente de las ventas de un producto que podran caer drsticamente en el mercado en un momento dado. Una diversificacin de las actividades econmicas, bien planeada, refuerza la comunidad en relacin con el exterior, hacindola ms activa y presente en diferentes contextos. Adems, diversificar supone la creacin de mltiples especializaciones que han de ser consideradas como otras tantas oportunidades para el crecimiento individual y colectivo de la comunidad. Lo ideal sera que la comunidad hiciera una mayor inversin en aquellos sectores en los que existe una mayor dependencia y gasto exterior, de manera que todo ese dinero que se gasta afuera pudiera invertirse en la propia comunidad. La agricultura es desde siempre un sector fundamental. Producir la propia comida es importante para asegurar que se trata de alimentos sanos. Los dems sectores tienen que ser desarrollados y diversificados segn las necesidades y condiciones locales. En la poca en que se gest Damanhur, se eligi la siguiente escala de valores, de acuerdo con las condiciones del entorno en el que se estableci: 1. Actividades bsicas para la supervivencia: agricultura, construccin de casas y cobertizos, y seguridad. La
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agricultura no debera ser slo ecolgica, sino tambin biodinmica, teniendo en cuenta los ciclos naturales. 2. Autosuficiencia alimentaria y energtica: adquisicin del terreno, almacenamiento de vveres, produccin de energa, fuentes energticas de bajo impacto medioambiental. 3. Industria, es decir actividades dedicadas a mejorar la calidad de vida. 4. Desarrollo de todas las artes: tanto las de tipo artesanal como las ms clsicas, con la finalidad de poner Belleza en todos los aspectos del da a da. En Damanhur, igual que en el Renacimiento, la construccin del Templo de la Humanidad ha supuesto la creacin de nuevas actividades y de laboratorios artsticos, contribuyendo as al crecimiento global de la sociedad damanhuriana. En esta lnea se ha creado una fundacin para la promocin de la propia cultura damanhuriana, de sus tradiciones y sus mitos. 5. Investigacin y experimentacin: todava es posible inventar o descubrir muchas cosas en todos los campos. Las tcnicas de la refinada tecnologa contempornea se pueden desarrollar y mejorar. En la actualidad, Damanhur tiene ms de 40 actividades econmicas en marcha. Entre ellas se encuentran la Compaa de la Buena Tierra y el Atelier Damjl, que exporta sus productos por todo el mundo. La compaa de la Buena Tierra produce y empaqueta alimentos elaborados de alta calidad, con respeto por la naturaleza y el consumidor final. La mayora de los productos se hacen a mano. El Atelier Damjl es uno de los laboratorios ms avanzados del mundo en el campo del tinte natural con colores extrados de hierbas, hojas, flores, races, cortezas y bayas. Se trata de un proceso totalmente ecolgico que se puede aplicar tanto en un nivel artesanal y artstico como introducir en un ciclo productivo industrial. Todas las telas del Atelier Damjl estn hechas a mano en antiguos telares cuidadosamente restaurados: cachemir, seda, lino y preciosas lanas se tejen diariamente para producir accesorios extraordinariamente suaves y telas exclusivas para ropa y decoracin interior. Jeff Merrifield, en su libro "Damanhur, un sueo real" describe con estas palabras la base econmica de Damanhur: "una parte importante del desarrollo de Damanhur corresponde a las empresas y a los talleres artesanales y artsticos, pues no slo proporcionan empleos atractivos a muchos ciudadanos de Damanhur, sino que ayudan a estabilizar la economa. Damanhur es una comunidad firmemente entretejida de artesanos y empresarios creativos y con talento, que produce un amplio abanico de bienes de alta calidad, desde alimentos, textiles y forjados hasta cermicas, mosaicos y vidrios de colores." Expresar su propia creatividad es una de las necesidades bsicas de todo ser humano. Los miembros de la comunidad han de preocuparse por leer, estudiar y crear, y no slo de trabajar. Al principio, el trabajo fsico prevalece sobre las actividades intelectuales, de manera que muchas actividades como encuentros, reuniones, etc. se han de organizar por la noche. Pero los ciudadanos no se han de convertir en simples trabajadores levantarse, trabajar, comer, dormir sino en trabajadores-artistas. De otra manera, la comunidad se convertir en una fbrica, un negocio agrcola o quiz en un centro teraputico, pero nada ms. Un cierto sentido del arte ayuda a captar mejor la esencia de las cosas y de la belleza. Si se cultiva, hace ms bellas a las personas. La emotividad es un elemento muy importante en este proceso, ya que nos permite tomar la vida con mayor intensidad, crear un "valor aadido" y dar vida a todos los objetos y al entorno que nos rodea, y por tanto al resultado de nuestro trabajo.

Sistema contributivo El ncleo de Damanhur las familias extensas que agrupan los ciudadanos de la Federacin manejan sus recursos siguiendo un sistema llamado "armonizacin econmica". Este sistema se aplica a cualquier ciudadano que haya vivido en Damanhur ms de dos aos. La "armonizacin" supone que cada persona contribuye a los gastos de mantenimiento de la casa, alimentos y cuidado de los nios segn sus propias posibilidades, guardando un dinero extra para uso personal. El cuidado de los nios es compartido por todo el mundo, no slo por los padres, como queda reflejado en la Constitucin de Damanhur. Los que entran nuevos en la Federacin han de pasar, durante los dos primeros aos, por la experiencia de compartir absolutamente todo desde el punto de vista econmico. El uso que se hace del dinero propio es un elemento fundamental para determinar la pertenencia cultural a una sociedad. Compartir el dinero propio con otros significa ser
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capaz de incorporar las necesidades, sueos, ideales, etc. del grupo humano al que uno pertenece. Los nuevos han de dar todos sus ingresos al administrador del ncleo familiar en el que van a vivir. Ser la familia la que satisfar sus necesidades personales, de acuerdo con las prioridades que se establezcan en comn. Damanhur ha elegido esta frmula dual para que la gente, que acaba de entrar en la comunidad, tenga la oportunidad de experimentar algo parecido a las fases histricas por las que pas la Federacin hasta llegar a la organizacin actual. Una excepcin a la frmula anterior viene dada por la condicin especial de algunos artistas de Damanhur. En los talleres artsticos se llevan a cabo tareas altamente especializadas que no producen ningn ingreso directo. Se trata de actividades con un alto "valor aadido" y de gran inters general. Por eso, estas personas son apoyadas por otros miembros de sus familias que s llevan a cabo actividades productivas. Cada ncleo familiar participa en el desarrollo de la comunidad a la que pertenece (las comunidades de Damanhur se organizan como asociaciones) tanto con aportaciones econmicas como con trabajo voluntario. Y lo mismo sucede en una escala todava mayor: cada comunidad de Damanhur y cada regin contribuye al crecimiento de la Federacin tanto con aportaciones econmicas como con el trabajo voluntario de sus miembros. La propia Federacin controla directamente aquellas actividades que tienen una relevancia supracomunitaria, como por ejemplo los seminarios, las escuelas o el Templo de la Humanidad. Adems, algunas de las empresas dirigidas por damanhurianos contribuyen tambin con su apoyo econmico a la riqueza de la Federacin o de las comunidades en las que estn instaladas. Gracias a este sistema contributivo, orgnico e integrado, que va del individuo a la Federacin pasando por los ncleos familiares y las comunidades, cada ciudadano apoya el desarrollo de Damanhur con su dinero o con su trabajo. Las personas que quieren vivir en Damanhur pasan primero por un periodo de prueba, en el que tienen la oportunidad de experimentar su nueva forma de vida y decidir si les gusta. Al final de este periodo, aquellos que elijan unirse a alguna de las comunidades de Damanhur como residentes de pleno derecho han de aportar todos sus bienes a la cooperativa de bienes de Damanhur. A cambio, reciben participaciones por su correspondiente valor. Si se decide interrumpir la experiencia comunitaria, se puede recuperar el dinero vendiendo de nuevo las participaciones a la cooperativa. Este sistema de compartir y de solidaridad ha permitido a Damanhur fomentar el desarrollo de cada comunidad y de toda la Federacin. Ha hecho tambin posible la construccin del Templo de la Humanidad, que representa simblicamente el corazn de la experiencia cultural, espiritual, artstica y humana de Damanhur.

Sistema econmico Hoy, con ms de 20 aos de experiencia, Damanhur se siente preparada para compartir con otras comunidades lo que hemos conseguido hasta la fecha. El sistema econmico de Damanhur se basa fundamentalmente en la idea de COMPARTIR. Damanhur naci y ha crecido gracias a la aplicacin coherente del principio del bien comn y de la riqueza comn. Al principio, antes de inaugurar la primera aldea-comunidad, los fundadores decidieron poner en comn sus ahorros personales. Esto hizo posible la compra de terrenos y la construccin de las primeras casas. En aquella poca, los intereses bancarios eran muy altos. La comunidad necesitaba tener liquidez inmediata para comenzar todos los proyectos internos planeados, adems de tener dinero para invertirlo en la tierra y en las casas. Y as, los fundadores de Damanhur decidieron usar "vales" para substituir al dinero en los intercambios internos a la comunidad. Estos "vales" permitieron a los ciudadanos reservar su dinero en liras para comprar cosas imprescindibles para la comunidad. Estos "vales", llamados en broma "crditos", reemplazaron al dinero en el interior de la comunidad y se utilizaban para pagar todos los servicios internos. Como el sistema funcion, se decidi emitir Crditos cada vez que un nuevo ciudadano se incorporase a la comunidad. Cada Crdito emitido corresponda a la misma cantidad de dinero en liras depositada en el banco para destinarla a otras inversiones. En aquella poca, el Crdito estaba fijado a la lira italiana: 1 Crdito equivala a 1000 liras. Entretanto la comunidad se fue asentando. Se pusieron en marcha diversos negocios y servicios ampliamente usados por los ciudadanos. El Crdito se utilizaba en todas las transacciones. La buena difusin del Crdito y su fluida circulacin hicieron que la distribucin y la creacin de bienes y de riqueza fuera mucho mayor que si slo
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se hubieran utilizado liras. Al principio de los 80 los intereses bancarios eran muy altos, de manera que adems de introducir el Crdito para reemplazar las liras en la circulacin interna, la comunidad decidi crear su propio sistema de depsitos. En aquellos aos, Damanhur tuvo serios problemas con los bancos italianos que haban acordado crditos que luego cancelaron sin aviso previo, dejando a la comunidad en una crtica situacin financiera. Despus se sabra que otras comunidades en marcha haban tenido tambin los mismos problemas. Este comportamiento de los bancos tena como clara finalidad desanimar los intentos de estas comunidades de crecer en esta lnea, y nada mejor que recurrir a este tipo de chantajes financieros. Poco a poco, los bienes inmuebles comprados por la comunidad se fueron utilizando como garanta para el Crdito, en lugar de las liras, desvinculando as el Crdito de los depsitos en liras que se usaron para crearlo. Desde 1984 en adelante, Damanhur dispona de su propia moneda interna, cuyo valor ya no estaba fijado a la lira, sino que era decidido por los dirigentes de la Federacin. De esta manera resultaba ms fcil y fluido gestionar los recursos en armona con el desarrollo propio de la economa interna de la Federacin. Gracias a la plena gestin comunitaria de los recursos conseguida en los aos anteriores se pudo crear una "tesorera" centralizada, a la que podan acogerse todos los ciudadanos. Al mismo tiempo, el primer sistema de produccin, basado en un pleno control de la Ciudad fue reemplazado por un sistema mixto. Se organizaron entonces dos servicios diferentes: una institucin para la emisin de moneda, que todava emite nuevos Crditos con un valor correspondiente en casas y tierras, garantizados por una cooperativa de bienes inmuebles a la que pertenecen todos los ciudadanos disponiendo de participaciones. Y una servicio de prstamo, que pone liras a disposicin de los miembros de la comunidad que las necesitan para sus inversiones productivas. En este ltimo caso nos referimos a actividades y servicios que tienen una finalidad tica y social, vinculada a los ideales de la Federacin. Gracias a este sistema de doble servicio (emisin y prstamo), todos los Crditos estn cubiertos por bienes inmuebles, lo que es importante en el caso en que fuera necesario parar el sistema. En algunas ocasiones se ha dado una dbil circulacin de Crditos y ha sido necesario cambiar Crditos en liras, mientras que en tiempos de dificultades econmicas los Crditos han sido mucho ms solicitados que las liras. En general el sistema ha funcionado bastante bien. A los miembros de la comunidad que trabajan fuera o que llevan a cabo actividades econmicas internas rentables se les invita a cambiar regularmente parte de sus ingresos por Crditos. Y a utilizarlos para aumentar el valor del sistema de intercambio entre ciudadanos. Como los juegos y el humor se hallan en la base de la cultura de Damanhur, se decidi tambin emitir monedas de verdad para tener un sistema que poda ser a la vez "cuantificable" y simblico. A lo largo de los aos los Crditos se han emitido en papel, cermica, plata, oro y otros materiales, con un estilo artstico claro ligado a la tradicin de Damanhur. La ltima emisin de Crditos fue en 1999, en el 24 aniversario de Damanhur. El crdito es comparado ahora con el Euro. Para poder comprender mejor el papel del Crdito en la sociedad de Damanhur, es necesario repasar brevemente el desarrollo de la Federacin. La filosofa y la economa de Damanhur se basan en la idea de compartir, as como en la responsabilidad personal y en la promocin de las capacidades individuales. Desde su fundacin (1977), en la Constitucin de Damanhur estaba puesta la semilla para introducir e implementar la empresa libre como un instrumento para aumentar el bien comn. Al principio, sin embargo, slo ocasionalmente algunas empresas eran gestionadas por particulares, por cuyo trabajo reciban una compensacin simblica, pues los beneficios y ventajas de la empresa eran para la comunidad. Cuando se alcanz una completa autosuficiencia, se introdujo un sistema mixto que reemplazaba al sistema centralizado anterior, con la intencin de dar cabida a las iniciativas privadas y a la posibilidad de disponer de ingresos privados. El sistema de los primeros aos, en los que la gestin centralizada tuvo un papel preponderante controlando todos los medios de produccin, se consider no obstante necesario para garantizar unos fundamentos comunales slidos al trabajo y a las actividades. No se pretenda de ninguna manera oprimir o controlar a la gente, sino dejar una huella comunal y solidaria tanto en el trabajo como en las actividades econmicas. As, a lo largo de los aos, la economa de Damanhur ha pasado de una fase ms comunal a otra ms liberal. En 1989 se introdujo por primera vez el concepto de Nacin. En este momento, el compromiso por un bien comn ya formaba parte de una tradicin arraigada. Este compromiso se extendi tambin a proyectos privados, que entretanto haban alcanzado mucha mayor importancia en la organizacin social. El paso a una economa mucho ms
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privatizada tuvo consecuencias inmediatas en el uso del Crdito. Al principio de Damanhur, cuando exista una economa comunitaria, el Crdito circulaba fcilmente. Luego, cuando comenz el nuevo sistema econmico, hubo una mayor necesidad de liras. Esto se debi a que cada actividad productiva necesitaba inicialmente invertir en bienes y mquinas que no se producan en Damanhur. Durante algunos aos, esta situacin cre algo de incertidumbre, pero poco a poco el sistema se ha equilibrado y la gente se ha dado cuenta de las ventajas de utilizar y hacer circular los Crditos, lo que se ha conseguido en una escala mayor todava que antes. Incluso ahora que las tasas de inters de los bancos son ms bajas que en los primeros aos, la idea es mantener a la Federacin al margen de los bancos y no verse expuestos a sus chantajes financieros. El siguiente paso que la Federacin quiere dar es crear una institucin monetaria que sea reconocida y utilizada por otras comunidades similares a Damanhur. El uso del Crdito supone un buen nmero de ventajas adicionales. Por medio de una moneda local es ms fcil supervisar la economa interna de la comunidad. Es tambin posible diferenciar los precios de los servicios de los de los bienes de consumo y bajar sus costes para todos los ciudadanos. Hace algunos aos, Oberto Airaudi, el inspirador de Damanhur, escribi un artculo titulado "Trabajando para la primavera", en el que barajaba un sistema basado en el intercambio de servicios con la finalidad de eliminar las sobrecargas econmicas que se crean cuando se obtienen excesivos beneficios por los servicios. En una red de apoyo, la gente puede intercambiar bienes y servicios a su valor de coste real. En la actualidad, Damanhur est comenzando una nueva fase. El Crdito ha ido poco a poco aumentando en valor y en importancia para futuros desarrollos, tanto como moneda dentro de la Federacin, como posiblemente como medio de intercambio entre diferentes comunidades confederadas. En esta fase histrica es tambin posible conceder importantes prstamos internos en Crditos. Esto permitir a los ciudadanos de Damanhur poner en marcha nuevas actividades, especialmente en el sector agrcola y artesanal. Estas actividades servirn para reducir el excesivo consumo de bienes ligados a dichos sectores que existe actualmente y que se compran fuera de la comunidad. El resultado inmediato que cabe esperar ser un aumento considerable de la riqueza interna. Cuando se evalan los prstamos, se distingue entre valor aadido (trabajo) y bienes necesarios para llevar a cabo la actividad. Ello permite hacer un prstamo interno en liras para comprar mquinas y equipamiento, mientras que el trabajo (entendido como un intercambio) se considera como un prstamo en Crditos. El Crdito tiene, de hecho, el valor de un "crdito". El valor del trabajo es previsto como un intercambio. De esta manera, se pueden reducir los gastos externos en casi 2/3. Como consecuencia, el coste de produccin de los bienes de alto valor aadido ser tambin ms bajo, en trminos de trabajo. Sin esta clase de consideraciones ningn sistema econmico, de tipo agrcola por ejemplo, podra sobrevivir en relacin con la economa exterior. El uso de una moneda interna, el Crdito en este caso, permite el establecimiento y consolidacin de un sistema econmico pequeo, a pesar de la globalizacin del mercado. Segn esta teora, la posibilidad de que puedan darse ciertas actividades de alto valor humano en un mercado globalizado descansara en la existencia junto a unas pocas monedas de referencia mundial, de otras mucho ms modestas de uso local en comunidades. Este sistema substituira a las monedas nacionales actuales, escasamente tiles, cuyo tamao medio es a menudo un obstculo. La ventaja econmica consistira en una moneda aplicada a escala muy grande o a escala muy pequea. ltimamente los economistas de Damanhur han llegado a la conclusin de que existe una gran diferencia entre el Crdito que los ciudadanos disponen actualmente y el que necesitarn en el futuro. Dentro de la comunidad existe una continuidad entre los consumidores y la produccin de bienes y servicios, basada en la idea de una economa de apoyo que ofrece una garanta de confianza mutua entre la gente. Esta confianza ha hecho posible, desde 1996, el uso de las llamadas "letras de dbito" (anticipos). Este nuevo concepto permite a Damanhur crear algo as como monedas individuales que son de hecho anticipos basados en la confianza de futuros ingresos. Con este sistema se resuelve tambin el problema de las emisiones de moneda en Crditos, pues se trata de un sistema autorregulado. Como se trata de un prstamo en anticipo basado en la confianza, no requiere acuar moneda y por tanto tampoco requiere un respaldo de garanta. Por ejemplo, si yo necesito 1000 Crditos y no los tengo, puedo pedirlos en anticipo con una letra de dbito, que poco a poco ir pagando con el dinero ganado hasta poder cancelar el crdito virtual concedido y basado en la confianza existente. A diferencia de la emisin centralizada de moneda (de la que la Federacin es la nica garante, apoyada en sus bienes inmuebles y en otros objetos valiosos, que sirven de respaldo para los crditos
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emitidos), el sistema de "letras de dbito" est nicamente garantizado por la persona que lo utiliza y por su propio sentido de la responsabilidad. El sistema de letras de dbito presenta otra ventaja. Como no requiere la emisin directa de Crditos, no crea inflacin. Cuando alguien acepta la letra de dbito, lo hace porque confa en la solvencia del iniciador. No se trata de un extrao, sino de otra persona de la comunidad. Est claro que este sistema econmico est basado en la confianza, en la solidaridad y en la responsabilidad. Ninguno de los conceptos examinados en este texto sera posible en sistemas fundados en principios completamente diferentes. En relacin con la economa, el artculo 10 de la versin ms reciente de la Constitucin (Diciembre de 1988) afirma: "Los ciudadanos de Damanhur contribuyen con sus propios recursos, su trabajo y de cualquier otra manera posible a su propio mantenimiento y al de la Federacin en su conjunto. Los fondos comunitarios se utilizan para inversiones de inters general, en armona con el principio de solidaridad. Los particulares que abandonen el grupo no tienen derecho a ninguna reclamacin de tipo financiero ni a ser reembolsados por el grupo." Al proponer este modelo, Damanhur quiere subrayar el valor que una moneda complementaria comn podra llegar a tener para la microeconoma de muchas comunidades repartidas por toda Europa y por el planeta entero. Damanhur est promoviendo un proyecto de Confederacin entre comunidades, que permitira la creacin de un sistema propio de intercambio, una moneda comn y un banco tico. Todo ello favorecera el desarrollo de la investigacin y de la puesta en marcha de diferentes proyectos de comunidades locales, en espera de una unin efectiva entre las naciones.

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V. Para saber ms
Libros: Las otras empresas. Experiencias de economa alternativa y solidaria en el Estado espaol. Elena Vilanova y Rosa Vilanova. Ed. Talasa Comentarios: Contiene numerosos ejemplos y direcciones de experiencias de economa y financiacin alternativa. Empresas de reciclaje y recuperacin, de comercio justo, de insercin social, de ecomensajera en bicicleta; empresas autogestionadas y cooperativas, sociales y alternativas; iniciativas contra el paro y la pobreza, agricultura ecolgica, permacultura, cooperativas de consumidores; banca y financiacin tica, economa comunitaria, redes de intercambio, etc. 250 pg. Pedidos: Talasa Ediciones S.L. * Hileras 8, 1 dcha. * 28013 Madrid * Tel.: 915 593 082 Riquezas sin lmite. Paul Ekins. EDAF Comentarios: Sorprendente libro, en forma de atlas, que de una manera clara y atractiva nos muestra el camino para salir de la actual obsesin destructiva por el crecimiento econmico. Contra la economa de consumo propone una economa solidaria que permita crear prosperidad en un mundo ms justo y en un entorno ms saludable. Dinero sin inflacin ni tasas de inters. Margrit Kennedy. Ed. Nuevo Extremo. Buenos Aires. Comentarios: Este pequeo pero sorprendente libro ofrece una explicacin clara y simple de cmo las polticas financieras condicionan los mercados globalizados y cmo las mismas pueden destruir culturas, ecosistemas y sistemas econmicos. La autora revela las fallas ocultas en los sistemas financieros actuales y propone interesantes reformas. Pedidos: nextremo@arnet.com.ar LETS, Redes de ayuda mutua y trueque local. El futuro en nuestras manos. Pere Subirana. Comentarios: Folleto gua para poner en funcionamiento una red de intercambio local (LETS). Pedidos: Permacultura Montsant * wade@coac.es Economa Libertaria. Alternativa para un mundo en crisis. Abraham Guillem. Ed. Fundacin de Estudios Libertarios Anselmo Lorenzo. Comentarios: Atrevido libro en el que se exponen las claves para desarrollar una economa libertaria desde ya mismo, sin necesidad de esperar a una revolucin que nunca llega y que por tanto no debe paralizar la accin. Pedidos: Fund. Anselmo Lorenzo * email: mferna4@roble.pntic.mec.es Economic Renewal Guide. A collaborative Process for Sustainable Community Development. Michael J. Kinsley. Ed. Rocky Mountain Institute. Comentarios: Este libro nos da las pautas de cmo construir una autntica democracia econmica, basada en la participacin directa de la comunidad, en un proceso de colaboracin y bsqueda conjunta del bien comn. Pedidos: Rocky Mountain Institut * http://www.rmi.org * email: orders@rmi.org Quel financement pour le Troisime Systme? Recherche-action en Espagne, France, Belgique et Portugal. Pierre Courtoux et Michel de Wasseige. IRED Nord 1999. Comentarios: Libro resumen de los resultados del proyecto MECFIN Accin de investigacin dedicada a la creacin, el desarrollo y la difusin de mecanismos de financiacin adaptados a las iniciativas econmicas del Tercer Sector, proyecto cofinanciado por la DG de Empleo y Asuntos Sociales de la Comisin Europea. Pedidos: IRED Nord * emilio: irednord@flashnet.it * http://www.ired.org

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Come y calla... o no. Incidir en el sistema a travs del consumo. CRIC (Centre de Recerca i Informaci en Consum). Ed. Icaria. Comentarios: Este libro ofrece ejemplos que demuestran que es posible compaginar la tica con la actividad econmica, muchas empresas as lo hacen. El consumo tico y responsable es una forma que tiene el ciudadano de a pie de favorecer otro tipo de economa apoyando con su gasto a este tipo de empresas. Rebelin en la tienda. Opciones de consumo, opciones de justicia. Centro Nuovo Modello di Sviluppo. Icaria.

Revistas: Imagina Comentarios: Revista de la Red de Economa Alternativa y Solidaria. Pretende dar cobertura informativa de las mltiples facetas y discusiones de la Economa Solidaria, del movimiento y las entidades participantes, de los pequeos logros y los grandes desafos. Tiene problemas de continuidad. Pedidos: aurkilan@euskalnet.net WDM in Action Comentarios: Revista del World Development Movement. Los tems econmicos son prioritarios en esta ONG, que utiliza la revista como cauce de denuncia de todos los atropellos que las grandes corporaciones y organismos internacionales como el FMI, Banco Mundial y OMC perpetran cada da. Pedidos: WDM * www.wdm.org.uk Boletn de Economistas sin Fronteras Comentarios: Toca temas de economa social y financiacin solidaria, pero no parece tener suficiente visin crtica. Pedidos: ecosfron@cee.uned.es

Direcciones: Red Espaola de Economa Alternativa y Solidaria (REAS) Internet: http://www.economiasolidaria.org Comentarios: Red de colectivos, asociaciones y empresas interesados en crear unas estructuras econmicas solidarias y no excluyentes, no especulativas, donde la persona y el entorno sean el eje, el fin y no "el medio" para conseguir unas condiciones dignas para todas las personas. Inaise. International Association of Investors in Social Economy Internet: http://www.inaise.org Comentarios: Inaise es una red global de instituciones financieras de carcter social y ambiental. En su pgina web se pueden encontrar decenas de colectivos de financiacin solidaria, bancos alternativos, cooperativas de crdito, de todo el mundo, con enlaces a todos ellos. Tambin dispone de una lista de discusin, una seccin bibliogrfica, una lista de trabajos de investigacin en marcha, etc. Red de Financiacin Solidaria (RUFAS) Internet: www.economiasolidaria.org/rufas Comentarios: Red que agrupa a varias y novedosas iniciativas de financiacin solidaria que han surgido ultimamente por todo el Estado espaol Proyecto Trust Internet: http://www.proyectotrust.net
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Comentarios: Organizacin de financiacin solidaria orientada a favorecer la creacin, consolidacin y desarrollo de empresas e iniciativas de tipo social y ecolgico. Ofrece servicios de asesoramiento y consultora y obtiene recursos financieros para dichas iniciativas. Dispone de un crculo de inversores. Fets Finanament tic i Solidari emilio: fets@pangea.org Comentarios: Asociacin que agrupa en su seno todas aquellas entidades y personas que tienen inters en promover los principios de la banca tica en Catalua. IDEAS Internet: http://www.eurosur.org/-ideas-co Comentarios: IDEAS (Iniciativas de Economa Alternativa y Solidaria) es una organizacin de Comercio Justo, dedicada a la importacin de productos agroalimentarios y artesanales dentro del marco tico del comercio justo, y a la labor de sensibilizacin, campaas de presin poltica y programas de asistencia tcnica para los grupos productores, favoreciendo de esta manera relaciones comerciales ms dignas y justas y un consumo responsable. Coordinadora Estatal de Organizaciones de Comercio Justo Emilio: coordcoj@emaus.com Comentarios: Formada por 25 miembros, cuenta entre ellos con organizaciones importadoras y tiendas de comercio justo. Federacin espaola de Entidades de Empresas de Insercin Comentarios: Rene a diversas asociaciones y redes del mbito de la economa solidaria y la insercin: AERESS (As. Esp. de Recuperadores de Econ. Alt. y solidaria, engrunes@bcn.servicom.es), ACERESS (Idem en Catalua), AMEI (As. Madrilea de Emp. de Insercin, Tel: 915 324 322), Critas (accsoci@caritas-espa.org), Emas (fundacion@emaus.com), REAS (deixalle@bitel.es), Red Anagos (Red Canaria de Proyectos de Promocin de Insercin Laboral, isonorte@infolapalma.com) Economistas sin Fronteras Internet: http://www.deahe.uned.es/ecosfron Comentarios: ONG impulsada por economistas con la idea de promover especialmente la participacin social y de todas las personas y empresas sensibilizadas a los problemas de la pobreza y la marginacin. Ofrecen un servicio de asesora gratuita en temas contables, fiscales, administrativos... destinado a asociaciones, ONG's y similares.

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