Estudio Sobre Los Sistemas Previsionales Del Paraguay

La proteccin de la poblacin paraguaya por los o o sistemas jubilatorios
Emilio Ortiz Trepowski y Bernardo Navarro Amarilla Instituto Paraguayo de Investigaciones Econmicas1 o 14 de diciembre de 2012
Eligio Ayala 844 casi Tacuar Asuncin, Paraguay. Telfono 441.320 , o e
Indice general
1. Introduccin o 2. Denicin de los conceptos de cobertura o 2.1. Cobertura en la edad econmicamente activa . . . . . o 2.2. Cobertura ocupacional . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2.3. Cobertura legal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2.4. Cobertura en la tercera edad . . . . . . . . . . . . . . 2.5. La poblacin dependiente y la dependencia del sistema o 2.6. La cobertura indirecta en la edad mayor . . . . . . . . 5 13 13 14 15 16 17 17
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3. La cobertura en la Encuesta de Hogares de 2011 18 3.1. Cobertura de la Fuerza de Trabajo 2011 . . . . . . . . . . . . . . 18 3.2. Estimacin de los aportantes a travs de la Encuesta y comparao e cin con los registros administrativos . . . . . . . . . . . . . . . . 20 o 3.3. Cobertura ocupacional . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23 3.4. Cobertura legal en la Encuesta de Hogares del 2011 . . . . . . . 24 3.5. La cobertura en las categor de empleador o patrn, trabajador as o por cuenta propia y trabajador familiar no remunerado . . . . . . 25 3.6. Conclusiones extra das a partir de estas tablas . . . . . . . . . . 25 3.7. Cobertura en la tercera edad . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 3.8. Evolucin de los indicadores de cobertura durante la dcada de o e los 2000 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 3.9. La poblacin dependiente y la dependencia del sistema . . . . . . 31 o 4. Estudio de las causas posibles que pueden explicar la baja cobertura 4.1. Los factores estructurales de la baja cobertura . . . . . . . . . . 4.2. Las hiptesis explicativas de Iglesias, A. y Valdez, S. (1995) . . . o 4.3. El comportamiento de los agentes . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4.4. La centralidad del producto interno bruto . . . . . . . . . . . . . 4.4.1. El caso de la produccin esttica . . . . . . . . . . . . . . o a 4.4.2. El caso de la produccin dinmica . . . . . . . . . . . . . o a 4.5. Patrones recientes de especializacin de Amrica Latina . . . . . o e
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La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o
4.6. Cadenas internacionales de produccin en la regin, modernizao o cin truncada y sistemas de investigacin e innovacin . . . . . o o o 4.7. Entonces, qu hacer? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . e 5. Conclusiones y recomendaciones A. Tablas de cobertura: diferentes criterios
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Indice de cuadros
3.1. Cobertura de jubilaciones en la fuerza de trabajo 2011: ecuacin o 2.1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3.2. Aportes a las Cajas por rea de residencia 2011 . . . . . . . . . . a 3.3. Aportes a las Cajas: registros administrativos . . . . . . . . . . . 3.4. Preferencias por aportar a las Cajas por rea de residencia 2011 . a 3.5. Razn por la que no aporta a las Cajas por rea de residencia 2011 o a 3.6. Cobertura ocupacional 2011: ecuacin 2.2 . . . . . . . . . . . . . o 3.7. Cobertura legal 2011: asalariados, ecuacin 2.3 . . . . . . . . . . o 3.8. Cobertura en la edad mayor: reciben jubilaciones, ecuacin 2.5 . o 3.9. Cobertura en la edad mayor: reciben subsidios por la ley del adulto mayor, ecuacin 2.6 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o 3.10. Indicadores de cobertura . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3.11. Comparacin: indicadores de cobertura en pa de la regin . . o ses o A.1. Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011, derivada de la ocupacin principal o de la secundaria, ecuacin 2.1 . . . . . . o o A.2. Cobertura ocupacional 2011, derivada de la ocupacin principal o o de la secundaria, ecuacin 2.2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o A.3. Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011: urbana, rural, ecuacin 2.1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o A.4. Cobertura ocupacional 2011: urbana, rural, ecuacin 2.2 . . . . . o A.5. Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011: por sexo, ecuacin 2.1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o A.6. Cobertura ocupacional 2011: por sexo, ecuacin 2.2 . . . . . . . . o A.7. Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011: nivel aprobado de educacin, ecuacin 2.1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o o A.8. Cobertura ocupacional 2011: nivel aprobado de educacin, ecuao cin 2.2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o A.9. Cobertura ocupacional 2011: por rama de actividad en ocupacin o principal, ecuacin 2.2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o A.10.Cobertura ocupacional 2011: por ocupacin principal, ecuacin 2.2 o o A.11.Cobertura ocupacional 2011: por quintiles de ingreso, ecuacin 2.2 o A.12.Cobertura ocupacional 2011: tamao de la empresa en la ocupan cin principal, ecuacin 2.2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o o 19 21 21 22 22 23 24 27 27 29 30
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A.13.Cobertura ocupacional 2011: tipo de contrato en ocupacin prino cipal, ecuacin 2.2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o A.14.Cobertura ocupacional 2011: pertenece a un sindicato o asociacin de empleados, ecuacin 2.2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . o o A.15.Cobertura ocupacional 2011: el establecimiento donde trabaja, emite factura legal o no?, ecuacin 2.2 . . . . . . . . . . . . . . o A.16.Cobertura ocupacional 2011: condicin jur o dica del establecimiento en la ocupacin principal, ecuacin 2.2 . . . . . . . . . . . . . o o A.17.Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011: categor a laboral en la ocupacin principal, ecuacin 2.1 . . . . . . . . . . . o o
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Cap tulo 1
Introduccin o
No tenemos una industria bsica, aunque contamos con una naciente siderurgia; a no fabricamos mquinas que fabriquen mquinas y ni siquiera hacemos tractores; a a nos faltan todav caminos, puentes, ferrocarriles; a nuestro comercio exterior se equilibra gracias al turismo y a los dlares que ganan en los EE.UU. nuestros braceros... o En suma, aunque empezamos a contar con una industria, todav somos, esencialmente, un pa productor de materias primas. a s Y esto signica: dependencia de las oscilaciones del mercado mundial, en lo exterior; y en lo interior: pobreza, diferencias atroces entre la vida de los ricos y los despose dos, desequilibrio. El laberinto de la soledad. OCTAVIO PAZ
El objetivo de este estudio es evaluar cuantitativamente el grado de proteccin social de la poblacin paraguaya por parte de los sistemas jubilatorios. Este o o tema tiene un inters prctico relevante. Si la poblacin cubierta por el seguro e a o jubilatorio es pequea, es de esperar que en la medida que la poblacin envejezca n o y no pueda ya trabajar, se encontrar vulnerabilizada ante las necesidades de a contar con ingresos para sufragar las necesidades ms bsicas, debido al alcance a a limitado de su proteccin. o En adicin a esta vulnerabilidad en la vejez, la escasa cobertura introduce o tambin un factor negativo sobre la sostenibilidad nanciera del sistema jubilae torio en s y sobre la equidad del mismo. Si, digamos, la cobertura es del orden del 20 %, esto implica que cuando un trabajador pierde su empleo y busca otro, la probabilidad de encontrar un nuevo empleo en el que su empleador realizar contribuciones es del 20 %. Si suponemos que la cantidad total de aos que a n puede trabajar un individuo es de 40, con esta cobertura del 20 %, el trabajador medio slo aportar durante 8 aos, esto es, el 20 % de 40 aos. o a n n Estos 8 aos son muy inferiores a la cantidad m n nima de aos de aportes n requerido en el sistema jubilatorio, que es de 20 aos o ms. En este escenario, n a
las jubilaciones que se obtengan con 8 aos de aportes deben ser bajas o, por el n contrario, si se pagan jubilaciones altas, el sistema estar sustantivamente desa nanciado. Adicionalmente, slo se jubilarn con 20 aos de aportes aquellos que o a n tuvieron empleos en los que los sucesivos empleadores contribuyeron al sistema jubilatorio. Estos trabajadores tendern a ser aquellos con salarios promedios a relativamente altos, que pudieron trabajar en el sector ms formal y productivo a de la econom mientras que, en contraposicin, los de bajos salarios relativos a, o no se jubilarn debido al incumplimiento del nmero m a u nimo de aos de aportes. n Esta dualidad, derivada del funcionamiento de los mercados de trabajo, acentuar las desigualdades, ya que tendern a jubilarse en una sustancial mayor a a a relativa los trabajadores de los sectores ms productivos, de mayores salarios y a ms formalizados (Iglesias, A. y Valdez, S.; 1995). a Es amplia la evidencia emp rica que sustenta la teor de que los agentes a econmicos tratan de suavizar sus patrones de consumo en el corto plazo. o Esta teor suavizadora del consumo puede formalizarse de la siguiente forma. a Sea zi un vector que contiene un conjunto de variables macroeconmicas, el que o incluye al consumo agregado ci para el per odo i. Hall, R. (1978) considera que el consumo es una martingala con respecto a zi : E(ci |zi1 , zi2 , ..., z1 ) = ci1 . Esta ecuacin le otorga una expresin formal al comportamiento suavio o zador del consumo por parte del agente econmico: el consumidor, al querer o evitar las uctuaciones en su estndar de vida, ajusta su consumo en el per a odo i 1 de forma tal que ningn cambio en el consumo posterior es anticipado, u (Hayashi, F., 2000). En principio, podr amos esperar que este comportamiento suavizador del consumo se verique tambin al considerar un horizonte mayor e incluir todo e el ciclo de vida del agente econmico. Para sostener los niveles de consumo en o la edad mayor, los agentes pueden tener incentivos para ahorrar e invertir en la fase activa de sus vidas laborales y tambin, en conjunto o alternativamente, e realizar las contribuciones a un seguro jubilatorio que le proporcionar un ujo a suciente de renta en la vejez de manera que sus patrones de consumo no resulten disminuidos. Esta argumentacin terica no se sostiene slidamente ante la presencia de o o o un ambiente generalizado de pobreza. Cuando el ingreso familiar alcanza slo o para satisfacer las necesidades ms inmediatas, las ms bsicas para sobrevivir, a a a ahorrar para la edad mayor puede que no sea un comportamiento racional. Los hogares pobres pondrn mucho mayor valor en su consumo inmediato que en a su consumo en la vejez, que est an muy lejos en el futuro. Si la tasa de prea u ferencia intertemporal es mayor que la tasa de inters de mercado y el crdito e e es caro o est racionado, la tasa sombra de descuento es an mayor. As para a u , los hogares de ingresos bajos, las contribuciones obligatorias provenientes de un
seguro jubilatorio pueden poner una restriccin intolerable sobre los esfuerzos o de los hogares para suavizar su consumo, (James, E., 1999; y Packard, T. y otros, 2001). Adicionalmente, el comportamiento suavizador del consumo encuentra el obstculo de que los sistemas de jubilaciones y pensiones son muy dependientes a del grado de desarrollo del mercado laboral (Iglesias, A. y Valdez, S.; 1995). La mayor de los Estados se han mostrado incapaces de obligar a los individuos a a cotizar y se han concentrado en obligar a los patrones del sector formal a cotizar por sus empleados. Cuando el mercado laboral est dominado por las a caracter sticas que tiene el paraguayo, esto es, alta participacin relativa de trao bajadores por cuenta propia, emigracin y por poblacin inactiva que fcilmente o o a rota hacia y desde la fuerza de trabajo, las contribuciones sobre los patrones del sector formal actan como un impuesto al empleo formal. El efecto directo de u estas imposiciones es reducir la cobertura, provocar evasin por parte de los o patrones del sector formal y reducir el nanciamiento del sistema (Iglesias, A. y Valdez, S.; 1995). Cualquiera sea el tipo de sistema previsional que se tenga, la demograf a inuye sobre el mismo, aunque los mecanismos a travs de los cules se dan e a los efectos son diferentes en el sistema de reparto y en el sistema de capitalizacin individual (Barr, N., 2000). El per o odo cr tico demogrco para el sistema a paraguayo de jubilaciones se encuentra entre los aos 2035-2040. Los efectos n demogrcos adversos no pueden evitarse con cambios de sistemas, ya que hay a que considerar que una demograf adversa, en la que generaciones ms grandes a a de trabajadores es sustituida por generaciones ms pequeas, ocasionan una a n disminucin de la produccin real en la econom De aqu se deduce que lo o o a. principal para combatir los efectos negativos de esta demograf futura ser la a a del crecimiento econmico sostenido (Barr, N., 2000). o Conforme a las evaluaciones realizadas para dcadas anteriores, la protece cin jubilatoria en Paraguay correspond a la de un estrato intermedio entre los o a pa de la regin. Esta proteccin fue cuanticada para la dcada de los ochenses o o e ta (Mesa-Lago, C., 1990) en el orden del 18 %, si se considera el indicador de Cobertura de la Fuerza Laboral, por lo que compart amos el estrato intermedio con pa como Per (17 %), Colombia (12 %), Bolivia (25 %), Panam (50 %) ses u a y Mxico (53 %). Los pa que integraban el estrato superior se encontraban e ses en aquel tiempo con una cobertura por encima del 60 % de la fuerza laboral y eran los sistemas ms maduros que se hab introducido en general en la dcaa an e da de los veinte. Se encontraban en este estrato superior de cobertura Uruguay (69 %), Costa Rica (78 %), Argentina (79 %), Chile (67 %) y Brasil (96 %). El estrato ms bajo inclu a Honduras (7 %), Repblica Dominicana (8 %), Nicaa a u ragua (9 %) y Guatemala (14 %), los que eran los sistemas ms incipientes ya a que se hab constituido en la dcada de los sesenta. an e El inters de este estudio es evaluar cmo se ha comportado esta cobertura e o
en la dcada pasada y calcular la misma para diferentes categor (urbana, e as rural; mujer, hombre; por estratos educacionales; por categor laborales en la as ocupacin principal; por sectores de la econom por grados de informalidad; o a; por tamao de la empresa en la ocupacin principal; etc.), de forma tal que n o pueda obtenerse una visin panormica de la cobertura del seguro jubilatorio o a en el pa a lo largo de una desagregacin de los indicadores de cobertura para s o estas diversas categor as. El estudio estad stico que se ha realizado permite concluir acerca de la permanencia estructural de esta cobertura jubilatoria en el pa en los ultimos s treinta aos. Los indicadores de cobertura no han cambiado en lo sustantivo en n estas tres ultimas dcadas y en algn sentido permanecemos an inmerso en la e u u dcada de los ochenta, sin avances de importancia. e Ms all de esta permanencia estructural del indicador de cobertura es noa a torio su co-movimiento de corto plazo con el crecimiento econmico. Podemos o observar que el indicador de cobertura de la fuerza laboral comienza en la serie histrica en el ao 1995 en alrededor del 20 % para descender durante la dcada o n e hacia un piso del orden del 13 %, a mediados de los 2000, y luego repuntar en la segunda mitad de esta dcada para recuperar los niveles de cobertura observados e hacia el ao 1995. Esta variabilidad de corto plazo del indicador de cobertura n puede estar indicndonos que el mismo es tambin afectado por fennemos de a e o este horizonte temporal, probablemente factores relacionados con el crecimiento econmico y la variacin de los empleos ms formales en los mercados de trabao o a jo. Esta forma de U en el comportamiento del indicador de cobertura durante la dcada se corresponde con el patrn observado en el comportamiento del cree o cimiento econmico durante este per o odo. Es probable que las tasas de crecimiento econmico afecten el ciclo de rotao cin hacia y desde el empleo formal en los mercados de trabajo, por lo que las o tasas de crecimiento terminan afectando en denitiva los niveles de cobertura jubilatoria. En el 2011, el 19,7 % de la fuerza de trabajo estaba cubierta por un seguro jubilatorio en todo el pa mientras que en el sector rural la proteccin social s o abarcaba al 7,3 % de la poblacin econmicamente activa (ocupada y desocupao o da). A nivel pa el 12,3 % de los adultos mayores a 65 aos declaraba recibir s, n algn ingreso jubilatorio y el 2,5 % recibi transferencias en el 2011, en el marco u o del subsidio denido por la ley que establece el derecho a la pensin alimentaria o para las personas adultas en situacin de pobreza. La cobertura indirecta en o un hogar donde el esposo recibe jubilacin y la esposa no lo hace, o viceversa, o indica que la poblacin mayor de 65 aos cubierta de esta manera por el ingreso o n jubilatorio del cnyuge es del 1,7 %. o Se estim que en el 2011, el total de contribuyentes a algn sistema jubilatoo u rio (mayoritariamente, en casi un 95 %, lo son al Instituto de Previsin Social y o
a la Caja Fiscal) era de 551.676 personas. La poblacin econmicamente activa o o fue estimada en 2.795.380 personas, de las cules 2.655.221 estaban ocupadas y a 130.159 se encontraban desocupadas. Si sumamos la cobertura de la fuerza de trabajo y la de la edad mayor, el total de paraguayos cubiertos (cotizantes, beneciarios, jubilados y pensionados) por los programas jubilatorios no supera el 32 % de la poblacin total. Si o sumamos a este resultado los mayores de 65 aos cubiertos por la ley que estan blece el derecho a la pensin alimentaria para las personas adultas en situacin o o de pobreza y los cubiertos indirectamente, la cobertura total alcanza al 36,2 %. Estas cifras globales describen un pa que prcticamente se encuentra an s a u desprotegido con respecto a la cobertura de las necesidades de la tercera edad. Hay mucho que recorrer en cobertura sobre todo en el estrato de trabajadores por cuenta propia y, en particular, en el sector rural, categor stas que cuenas e tan con gran nmero de participantes y con muy baja cobertura. Encontramos u tambin sectores en los que la cobertura es prcticamente total (por ejemplo, e a maestros profesionales y empleados militares o policiales) de modo que en el pa se registra un patrn de muy desigual cobertura para diferentes sectores y s o categor Estos indicadores de cobertura hacen que Paraguay ocupe los ultias. mos lugares en la regin en materia de cobertura jubilatoria. o Las categor de empleador o patrn, trabajador por cuenta propia y traas o bajador familiar no remunerado totalizan 1.253.618 personas, el 44,8 % de la poblacin econmicamente activa. En estas categor el nmero de cotizantes o o as, u a alguna Caja es slo de 9.597 personas, lo que da como resultado un porcentaje o de cobertura de 0,8. Es en stas categor dnde la cobertura es prcticamente e as o a nula. Comparativamente, Paraguay se mantiene entre los pa menos cubiertos ses de la regin, al ocupar las ultimas posiciones con pa como Honduras, Nicao ses raga, Per y Bolivia, todos ellos con ratios de cobertura de la fuerza de trabajo u u inferiores al 20 %. En el otro extremo del espectro de cobertura se encuentran Chile, Uruguay, Costa Rica, Brasil, Panam, y Argentina, con ratios superiores a al 50 %. El ranking es encabezado por Chile con una cobertura de la fuerza de trabajo de ms del 70 %. a Se ha encontrado evidencia estad stica suciente como para armar lo siguiente. 1. En general, la cobertura es mayor para los grupos de edad relativamente ms jvenes. a o 2. La cobertura es mayor para los que tienen ms educacin. a o 3. La falta de cobertura est asociada en lo sustantivo al trabajo por cuenta a propia, al trabajo en pequeas empresas informales y al trabajo familiar no n
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remunerado. Slo el 0,8 % de los trabajadores independientes, trabajadores o familiares no remunerados y empleadores aportan a alguna Caja. 4. En el rea rural, la cobertura es sustancialmente menor. a 5. Un perl del descubierto puede ser descripto de la siguiente manera: (i) vive en el sector rural, dnde trabaja en el sector informal o domsticao e mente, o en el sector urbano donde trabaja por su cuenta o en el hogar sin recibir remuneracin; (ii) su educacin es muy elemental; (iii) no est sino o a dicalizado; (iv) si no trabaja por su cuenta, trabaja en un establecimiento pequeo, donde no se emite factura legal; (v) pertenece a los quintiles ms n a bajos de ingreso laboral; (vi) da lo mismo para el indicador de cobertura que sea hombre o mujer, esto es, no se observan estad sticamente diferencias de gnero de relevancia en el indicador de la cobertura jubilatoria. e 6. La situacin de la poblacin en la tercera edad del pa es cr o o s tica. Se estim que en el 2011, el total de la poblacin con 65 aos o ms fue de o o n a 441.202 personas. De stas, slo 54.237 personas, el 12,9 %, recibe algn e o u benecio jubilatorio o de pensin. o 7. Se estim que dentro de estas 441.202 personas pertenecientes a la tercera o edad, 11.067 personas, el 2,5 %, recibi en el 2011 subsidios relacionados o con la la ley que establece el derecho a la pensin alimentaria para las o personas adultas en situacin de pobreza. o 8. Se estim que alrededor de 7.375 personas en la tercera edad, el 1,7 % del o total, viv con un cnyuge que recib alguna jubilacin o pensin, sin an o a o o recibir l o ella personalmente algn benecio jubilatorio. e u El perl del descubierto que surge de estas estad sticas permite llegar a la conclusin que la falta de cobertura est asociado al trabajo por cuenta propia, o a al ms precario y a los sectores sociales donde est concentrada la mayor nea a cesidad econmica relativa. Que la falta de cobertura est concentrada en este o e estrato da fuerza a la hiptesis terica de James, E. (1999) y tambin a la de o o e Iglesias, A. y Valdez, S. (1995), mencionadas ms arriba. a En el sector de los asalariados, los que actualmente no aportan a ninguna Caja declaran mayoritariamente (en un 77 %) que no lo hacen porque la empresa en la que trabajan no aporta, lo que da fuerza a la tesis de Iglesias, A. y Valdez, S. (1995). Este estudio cuantica tambin la evasin de aportes al Inse o tituto de Previsin Social (IPS) en el 62 %, dado que alrededor del 38 % de los o asalariados del pa cumple realmente con sus aportes legales obligatorios al IPS. s Se calculan tambin otros indicadores de cobertura. El ratio de la poblacin e o dependiente se estima dividiendo la poblacin mayor a 65 aos por el total de o n la poblacin en la edad de trabajar, para nuestro caso, de 20 a menos de 65 o aos. La dependencia del sistema se mide como el ratio entre jubilados y conn tribuyentes.
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En un pa donde el sistema de seguridad social cubre a todos los potencias les contribuyentes y beneciarios, los dos ratios tendern a ser muy similares. a Esto ocurre en los pa europeos, donde las capacidades administrativas y de ses controlar el cumplimiento de las normas es alta lo que asegura una tambin e elevada participacin en el sistema nacional de seguro social. En Amrica Latio e na, los sistemas ms maduros de los pa como Uruguay, Argentina y Brasil a ses son relativamente efectivos en cubrir al anciano pero reciben contribuciones de menos que la mitad de la poblacin. En pa o ses como Colombia, El Salvador, Jamaica, Venezuela y Honduras, la mayor de la poblacin no recibe benecios a o jubilatorios (Packard, T. y otros, 2001). La poblacin dependiente, as calculada, fue del 13,0 % en el 2011 mientras o que la dependencia del sistema jubilatorio nacional fue de 9,8 %. Paraguay se encuentra entonces entre los pa con menos maduracin de la regin en mases o o teria de su sistema jubilatorio donde hay un dcit an muy importante en la e u cobertura del adulto mayor. Evidentemente, la cobertura del sistema jubilatorio es slo uno de sus varios o aspectos. Ser tonto tener la meta de aumentar la cobertura en un sistema que a se encuentre desequilibrado actuarial y nancieramente, y en el que existe una gran desproporcin entre las contribuciones y las prestaciones. Es importante o tambin evaluar la calidad de los benecios del sistema, su mayor o menor grado e de progresividad y la eciencia de su operacin, (Jimnez, L. F. y Cuadros, J.; o e 2003). Al realizar una revisin de los marcos tericos propuestos para explicar los o o niveles de cobertura jubilatoria, podemos decir, con una perspectiva general, que estos marcos tericos corresponden a dos grandes conjuntos. En el primero o de ellos, se considera que la cobertura es una consecuencia del funcionamiento de los mercados de trabajo y de diversos factores estructurales de la econom a. Este primer conjunto de la literatura considera que la baja cobertura proviene de un problema ms grande de exclusin social, el que est ligado a mercados a o a de trabajo discriminatorios, al fracaso de los gobiernos para proveer una educacin mejor y a otros factores estructurales de la econom como el grado de o a, urbanizacin, por ejemplo. Podr o amos llamar a este conjunto, la explicacin eso tructuralista. En un segundo conjunto, se encuentran los marcos tericos que o proponen que la baja cobertura puede muy bien ser el resultado de las decisiones de individuos y hogares que racionalmente, y con una perspectiva de decisin de o largo plazo, han elegido no contribuir a los sistemas formales de seguridad social. En otro mbito, creemos tambin que es necesario fortalecer a las familias a e para poder enfrentar el gran desaf de la cobertura del adulto mayor. Para o muchos de los hogares de los pa ses en desarrollo, los sistemas tradicionales y basados en la familia para la proteccin de los ancianos pueden proveer la mejor o cobertura contra el riesgo de la pobreza. Las estructuras tradicionales en las que el adulto mayor vive con miembros ms jvenes de su familia (Becker, G. a o
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y Tomes, N., 1976; Appelbaum, E. y Katz, E., 1991; y Hoddinott,J., 1992) son todav prevalecientes en Amrica Latina (Banco Interamericano de Desarrollo, a e 2000; Packard, T. y otros, 2001) y pueden actuar como sustitutos ecaces para el sistema formal de seguridad social. Existen pa de desarrollo econmico avanzado que han conado en el aposes o yo familiar en lugar de imponer sistemas obligatorios para la vejez, como es el caso de Australia (hasta el ao 1992), Corea del Sur (hasta ahora para traban jadores en empresas con menos de 25 personas y hasta 1988 en los otros casos) y Taiwan (Iglesias, A. y Valdez,S.; 1995). Aunque varios de estos pa ses han adoptado relativamente hace poco tiempo sistemas de ahorro obligatorio, ello ha ocurrido en forma graduada en respuesta a aumentos signicativos en el porcentaje de ancianos sin hijos o desvinculados de ellos, situacin que no se ha o dado en el Paraguay. Nunca hay recetas fciles para un problema complejo. Los factores de poa breza en la vejez estn directamente asociados a los factores de pobreza en la a juventud. El principal desaf es el desarrollo, el crecimiento sostenido y equio tativo del producto (Barr, N., 2000). Esta centralidad de la produccin futura o es crucial, ya que sobresale por encima incluso de las caracter sticas mismas de los sistemas jubilatorios. Este estudio est organizado de la siguiente manera. En el Cap a tulo 2 se denen los principales indicadores de cobertura de los sistemas jubilatorios. En el Cap tulo 3 se aplican estas deniciones a los datos estad sticos de la Encuesta de Hogares. En el Cap tulo 4 se estudian los marcos tericos que explican o las coberturas jubilatorias y se proponen algunas l neas de accin. El Cap o tulo 5 recopila las principales conclusiones y recomendaciones. El Apndice es ime portante, en l se incluyen todas los cuadros y guras que se obtuvieron en el e trabajo de analizar la Encuesta de Hogares.
Cap tulo 2
Denicin de los conceptos o de cobertura

Estoy demasiado familiarizado con el comportamiento de confrontar los datos que se disponen con la sugerencia de que si otros datos adicionales fueran tambin e recolectados podr demostrar algo ms slido para creer, un argumento de mayor an a o valor y fuerza. Estad sticas sobre la mesa, por favor, es mi unica respuesta a este comportamiento confrontador. Karl Pearson, 1910
El objetivo de este Cap tulo es el de establecer el marco conceptual para la cobertura del seguro jubilatorio en el Paraguay y denir la metodolog estad a stica a emplear en este estudio. Esta medicin tiene inters porque constituye un o e indicador importante en la evaluacin de la proteccin social de los habitantes o o del pa s. Para conseguir este objetivo se usarn los datos muestrales de la Encuesta a de Hogares de la Direccin General de Estad o sticas, Encuestas y Censos. Esta Encuesta de Hogares es diseada e implementada con el propsito de que sea n o representativa de la poblacin paraguaya. Se calcula por lo tanto la probabilio dad que tiene cada individuo de la poblacin de formar parte de esta muestra. o El inverso de esta probabilidad proporciona los factores de expansin de cada o dato muestral. En el marco conceptual, las deniciones principales de cobertura provienen de Rofman, R. y Lucchetti, L. (2006), por un lado, y Packard, T. y otros (2001), por otro.
2.1.
Cobertura en la edad econmicamente aco tiva
A efectos de medir la cobertura del seguro de pensiones en la fuerza de trabajo, se medir en primer lugar el nmero de individuos econmicamente activos. a u o
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Siguiendo a Rofman, R. y Lucchetti, L. (2006) y a Rofman, R. y Oliveira, M. L. (2008), y con el propsito de comparar los resultados con los obtenidos por o estos autores, deniremos a la poblacin econmicamente activa como aquella o o que tiene una edad mayor o igual a 20 aos y que, adems, se encuentra traban a jando o buscando empleo activamente en los 7 d previos a la realizacin de as o la Encuesta. En este conjunto de individuos econmicamente activos, un subo conjunto se encuentra pagando contribuciones a alguna Caja Jubilatoria y otro subconjunto no lo hace. Por lo tanto, se dene a la Cobertura de la Fuerza de Trabajo como la razn entre el subconjunto de la poblacn econmicamente o o o activa que contribuye actualmente a alguna Caja Jubilatoria y el nmero total u de individuos de la poblacin econmicamente activa. Dado que los datos de la o o Encuesta de Hogares son muestrales se utiliza al factor de expansin de cada o dato como ponderador a efectos de que las inferencias poblacionales a partir de los estad sticos muestrales sea ms efectiva. a A = Cobertura P EA
(2.1)
En la ecuacin 2.1 estamos usando las siguientes deniciones: A es el nmero o u de aportantes, el cul es un subconjunto de la P EA, a la que denimos en este a caso como la poblacin mayor de 20 aos, que contaba con un empleo (ocuo n pada) en el momento de la realizacin de la Encuesta o que estaba buscando o activamente empleo (desocupada) en el per odo de tiempo de 7 d previos a as la realizacin de la Encuesta. o
2.2.
Cobertura ocupacional
Parte de la poblacin econmicamente activa no trabaja pero busca empleo. o o La cobertura ocupacional slo emplea como denominador en la razn de clculo o o a a aquellos individuos con empleo actual. Por lo tanto, denimos a la Cobertura Ocupacional como la razn geomtrica o por cociente entre el nmero de cono e u tribuyentes y el nmero de personas efectivamente empleadas en el momento de u la obtencin de la muestra. o Ahora bien, en el caso de la Encuesta de Hogares que se realiza en el Paraguay se realiza la pregunta de si aporta o no a alguna Caja de Jubilaciones slo o en el caso de que el individuo se encuentre efectivamente ocupado. No obstante, los aportantes que no tienen empleo actualmente suelen ser pocos, por lo que la distorsin proveniente de la forma de la pregunta en Paraguay, para nes o comparativos, no tiene mayor relevancia, como bien lo sealan Rofman, R. y n Lucchetti, L. (2006).
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En efecto, la pregunta b11 A cul Caja aporta? slo se hace al encuestado a o que estuvo trabajando en los 7 d previos a la Encuesta. La P EA incluye as tanto a empleados como a desempleados que buscan activamente empleo, por lo tanto, si alguna persona se hallaba desempleada al momento de la encuesta, no fue tenida en cuenta para la realizacin de esta pregunta. o Para la cobertura ocupacional se utiliza entonces la siguiente frmula de o clculo: a A = Cobertura P EAO (2.2)
En la ecuacin 2.2 estamos usando las siguientes deniciones: A es el nmeo u ro de aportantes, el cul es un subconjunto de la P EAO, a la que denimos a en este caso como la poblacin mayor de 20 aos, que contaba con un empleo o n (ocupada) en el momento de la realizacin de la Encuesta. Se excluye a la poo blacin econmicamente activa desocupada. Hemos dicho que los resultados de o o la ecuacin 2.1 y 2.2 son prcticamente iguales la diferencia es de un punto o a porcentual para el caso del Paraguay ya que la pregunta de si aporta o no a alguna Caja se realiza slo a la poblacin ocupada. o o
2.3.
Cobertura legal
Puede ocurrir que un individuo de la muestra se encuentre trabajando pero que no reciba ninguna remuneracin salarial debido a que l es un empleador o e o un trabajador independiente. Deniremos a la Cobertura Legal como el ratio entre el nmero de contribuyentes y los ganadores de salarios, esto es, aquellos u cuyos ingresos laborales sean superiores a cero y que sean efectivamente asalariados pblicos o privados, o empleados domsticos. En concreto, el grado de u e Cobertura Legal estar medido por el nmero de aportantes dividido el total de a u asalariados. Distinguiremos tambin el grado de cobertura de aquellos que son e empleadores o trabajadores independientes o por cuenta propia. Utilizaremos entonces la siguiente frmula para medir la cobertura legal: o A = Cobertura Asalariados (2.3)
En la ecuacin 2.3 usamos las siguientes deniciones: A es el nmero de o u aportantes, el cul en este caso es un sub-conjunto del total de asalariados de la a poblacin econmicamente activa, a los que denimos como aquellos que son emo o pleados pblicos o privados y tambin a aquellos que son empleados domsticos. u e e
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Calcularemos tambin la cobertura de los trabajadores independientes y eme pleadores con la expresin 2.4: o A = Cobertura ET I (2.4)
En la ecuacin 2.4 utilizamos las siguientes deniciones: A es el nmero de o u aportantes dentro del conjunto de aquellos que en la poblacin econmicamente o o activa son empleadores o trabajadores independientes (ET I).
2.4.
Cobertura en la tercera edad
En el estrato de la tercera edad, la razn que se utilizar es el nmero de o a u recipientes de jubilaciones con respecto a los individuos que tienen una edad mayor o igual a 65 aos. Mediremos tambin el grado de cobertura de la penn e sin no contributiva del adulto mayor en este estrato de edad. o En la Encuesta de Hogares se pregunta al individuo el monto de los ingresos obtenido por jubilacin. Por lo tanto, los beneciarios o recipientes de jubilacioo nes son denidos como aquellos que obtienen un ingreso jubilatorio mayor que cero. Este tipo de pregunta puede sub-estimar la cobertura ya que hay encuestados que no podr no querer revelar el monto de sus ingresos jubilatorios, an Rofman, R. y Oliveri, M. L. (2008). Usaremos la siguiente frmula de cmputo: o o B = Cobertura TE (2.5)
En la ecuacin 2.5 B mide el nmero de adultos mayores a 65 aos de edad o u n que reciben un ingreso jubilatorio superior a cero y T E es el total de la poblacin con edad mayor o igual a 65 aos. o n Mediremos tambin la cobertura de los beneciarios de la ley que establece e el derecho a la pensin alimentaria para las personas adultas en situacin de o o pobreza, una pensin no contributiva recientemente establecida en el Paraguay, o con la ecuacin 2.6: o BAM = Cobertura T EB (2.6)
En la ecuacin 2.6 BAM mide el nmero de beneciarios de la ley que estao u blece el derecho a la pensin alimentaria para las personas adultas en situacin o o
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de pobreza, esto es, el nmero de individuos que declaran estar recibiendo inu gresos en este concepto, dentro del grupo de la tercera edad beneciaria de la ley del adulto mayor (T EB).
2.5.
La poblacin dependiente y la dependencia o del sistema
Calcularemos tambin estos dos indicadores utilizados para medir la cobere tura de los sistemas jubilatorios (Packard, T. y otros; 2001). El ratio de la poblacin dependiente se calcula dividiendo la poblacin mayor a 65 aos por o o n el total de la poblacin en la edad de trabajar, para nuestro caso, de 20 a menos o de 65 aos. La dependencia del sistema se mide como el ratio entre jubilados y n contribuyentes. En un pa donde el sistema de seguridad social cubre a todos s los potenciales contribuyentes y beneciarios, los dos ratios tendern a ser muy a similares. Esto ocurre en los pa europeos, donde las capacidades administrases tivas y de controlar el cumplimiento de las normas es alta lo que asegura una tambin elevada participacin en el sistema nacional de seguro social. En Amrie o e ca Latina, los sistemas ms maduros de los pa como Uruguay, Argentina y a ses Brasil son relativamente efectivos en cubrir al anciano pero reciben contribuciones de menos que la mitad de la poblacin. En pa o ses como Colombia, El Salvador, Jamaica, Venezuela y Honduras, la mayor de la poblacin no recibe a o benecios jubilatorios (Packard, T. y otros; 2001).
2.6.
La cobertura indirecta en la edad mayor
Calculamos tambin en este estudio, el ratio de cobertura indirecta en la e edad mayor. A tal efecto, denimos al individuo cubierto indirecto como el cnyuge no-jubilado de un individuo mayor de 65 aos de edad, el que s recibe o n algn ingreso jubilatorio. En este caso, slo uno de los cnyuges recibe el ingreso u o o jubilatorio y el otro se benecia indirectamente de la jubilacin del primero. o
Cap tulo 3
La cobertura en la Encuesta de Hogares de 2011

En los trescientos aos que pasaron desde la publicacin del libro Principia de n o Newton, la probabilidad matemtica y la estad a stica han encontrado aplicaciones en todas las ciencias sociales, f sicas, biolgicas. o En cada area donde estas ideas han sido introducidas, ha habido resistencia... Esta tensin, entre aquellos que aprecian y quieren extender el anlisis cuantitativo y o a aquellos que argumentan que slo la descripcin cualitativa puede tratar con la o o esencia de todas las cosas que afectan nuestras vidas persiste hasta hoy. Stephen M. Stigler, 1999
3.1.
Cobertura de la Fuerza de Trabajo 2011
Aplicamos la ecuacin 2.1 a los datos de la Encuesta de Hogares del 2011. o Obtenemos as el Cuadro 3.1 que se incluye a continuacin. Con esta Tabla po o demos computar la ecuacin 2.1 la que nos proporciona una Cobertura de la o Fuerza de Trabajo de 19,7 % para el 2011. Esta tasa de cobertura hab sido a calculada para el 2009 en 16,9 % por Rofman, R. y Oliveri, M. L. (2008), por lo que podemos concluir que ha habido un avance marginal en el ratio de cobertura de la fuerza de trabajo durante estos aos. Puede tambin observarse en n e este Cuadro 3.1 cmo la cobertura cambia en los diferentes grupos de edad. En o general, para los estratos de menores edades, la cobertura es mayor que en los estratos de edad ms avanzada. La mxima tasa de cobertura se registra para a a el grupo de edad de 3140 aos con 25,6 %. n A efectos de computar la Cobertura de la Fuerza de Trabajo se seleccionan los datos de la Encuesta de Hogares con edades iguales o mayores a 20 aos. Se n establece la condicin adicional de que los datos deben pertener a individuos con o empleo o que estn buscando activamente empleo en los ultimos 7 d previos a as a la realizacin de la Encuesta. En el sub-conjunto as obtenido se diferencia o
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19
Cuadro 3.1: Cobertura de jubilaciones en la fuerza de trabajo 2011: ecuacin o 2.1 Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total 2030 aos n 193.612 631.054 2.358 909.440 3140 aos n 162.110 453.052 1.480 634.394 4150 aos n 119.830 439.194 0 572.843 Grupos de edad 5160 aos n 64.804 359.163 0 435.229 6170 aos n 10.112 165.330 0 179.278 7180 aos n 1.208 54.129 0 56.518 81ms aos a n 0 7.678 0 7.678 Total 551.676 2.109.600 3.838 2.795.380 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o aquellos que estn aportando actualmente a una caja de jubilaciones. a Nos interesa exponer en detalle el algoritmo utilizado para la medicin. La o variable que mide la edad de los individuos encuestados en la base de datos de la Encuesta de Hogares del 2011 es p02. El primer paso del algoritmo fue seleccionar los datos de manera tal que p02 20. Una vez obtenido el conjunto de los individuos en edad activa para el trabajo, seleccionamos dentro de este conjunto a aquellos individuos que formaban parte de la poblacin econmicao o mente activa, esto es, aquellos individuos que se encontraban en el rango de edad citado que estaban ocupados en un empleo o se encontraban desocupados pero buscando activamente un empleo. Para seleccionar estos casos, empleamos la variable P EAA, actividad econmica agrupada, con la codicacin 1 para o o ocupados y 2 para desocupados. Por consiguiente, el subconjunto de los datos originales utilizado para realizar la medicin fue el que reun las siguientes cono a diciones: p02 20 y (P EAA = 1 P EAA = 2). En este sub-conjunto de datos, o se utiliz como ponderador al inverso de la probabilidad de cada dato de formar o parte de la muestra, variable f ex, como ponderador. Se convirti luego a p02 o en una variable categrica para denir los diferentes grupos de edad. La tabla o de contingencia fue posteriormente elaborada entre la variable p02 categrica o y la variable b10 que codica las respuestas a la pregunta de si el individuo aporta a alguna Caja por la ocupacin principal. Un punto importante, es que o la pregunta de si aporta o no a alguna Caja se realiza slo a los individuos o que se encuentran con un empleo actualmente. Con este algoritmo obtenemos el Cuadro 3.1. Hay un pequeo nmero de casos en la muestra, en los que el aporte no n u se da por la ocupacin principal sino en la ocupacin secundaria. Los Cuadros o o A.1 y A.2 del Apndice compilan los casos de aportes por ocupacin principal, e o variable b10, y por ocupacin secundaria, variable c07. Dado que el impacto o sobre la cuanticacin es marginal se conserva la importancia de la variable b10 o
Cobertura 21,3 % 25,6 % 20,9 % 14,9 % 5,6 % 2,1 % 0,0 % 19,7 %
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para medir la cobertura. La cobertura derivada de las ocupaciones secundarias es de 0,3 puntos porcentuales por lo que los ratios de coberturas calculados con la ecuacin 2.1 y con la ecuacin 2.2 suben en una cantidad muy pequea como o o n para ser relevante. Los Cuadros A.3 y A.4 del Apndice desagregan estas cuanticaciones para e las categor de residencia urbana y residencia rural. Encontramos as que la as razn de cobertura jubilatoria en el rea rural es slo de 7,3 % mientras que o a o la cobertura en el rea urbana crece a 27,3 %. A la luz de estos datos, puede a observarse la cr tica ausencia de proteccin social en el rea rural del pa sobre o a s, todo en las edades ms avanzadas. A efectos de esta tabulacin se utiliz la a o o variable AREA, que es codicada para indicar el rea de residencia del indivia duo encuestado. Al interior de esta categor de residencia, se verica el mismo a patrn por grupo de edad: tienden a estar ms cubiertos los grupos menores en o a edad. Las Tablas de contingencias A.5 y A.6 distinguen la cobertura por sexo. Prcticamente la cobertura es la misma en ambos sexos. La variable p06 es la a que se utiliza para distinguir a los datos muestrales por el sexo del individuo. Las Tablas A.7 y A.8 de contingencias de la cobertura por grado de educacin nos indica que a mayor grado de educacin tiende a ser mayor el patrn o o o de cobertura. El indicador de cobertura var desde 0 % para aquellos que no a cuentan con educacin escolar bsica hasta el 43 % para los que han obtenido o a una educacin universitaria. Hay segmentos educacionales (maestros y formao cin militar) en los que la cobertura es prcticamente total. La variable usada o a para la educacin fue ed05, nivel aprobado. o
3.2.
Estimacin de los aportantes a travs de la o e Encuesta y comparacin con los registros o administrativos
Las dos Cajas principales son el Instituto de Previsin Social (IPS) y la Caja o Fiscal. Las respuestas a la pregunta b11 A cul Caja aporta? permite estimar a que hay 551.676 aportantes a los sistemas jubilatorios del pa A partir de los s. datos de la muestra, la poblacin que aporta al IPS se estima en 309.125 ino dividuos, de los cules el 89 % corresponde al rea urbana. Los contribuyentes a a de la Caja Fiscal se estiman en 213.718 individuos, el 83 % del rea urbana. El a Cuadro 3.2 resume la informacin de los aportantes a diferentes Cajas. Los cotio zantes al IPS y a la Caja Fiscal totalizan el 94,8 % del total de cotizantes del pa s. Los registros administrativos de aportantes de las diferentes Cajas tanto del sistema pblico de jubilaciones como del sistema privado indican la existencia u
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Cuadro 3.2: Aportes a las Cajas por rea de residencia 2011 a Area de residencia Total Urbana Rural IPS 275.379 33.746 309.125 Caja Fiscal 176.996 36.772 213.718 Caja Bancaria 5.955 0 5.955 A cul Caja aporta? a Caja Municipal 7.102 1.461 8.563 Caja Privada 9.859 3.800 13.659 Otra 0 656 656 Total 475.291 76.385 551.676 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o Cuadro 3.3: Aportes a las Cajas: registros administrativos IPS (octubre 2012) 370.000 Caja Fiscal(octubre 2012) 172.856 Caja Bancaria (agosto 2011) 9.870 Caja Ande (octubre 2012) 5.200 Sistema pblico u Caja Municipal (2004) 6.750 Caja Parlamentaria (2004) 125 Caja Ferroviaria (2004) 6 Caja de Itaip (2011) u 1.896 Total 559.607 Caja Mutual de Cooperativistas (2011) 24.465 Sistema privado Caja Mdica (2011) e 2.847 Caja de Profesores de la UCA (2011) 1.000 Total 27.312 Total general 586.919 Fuente: Cajas jubilatorias y Ministerio de Hacienda. Las Cajas de la ANDE, Itaip y u
la de Profesores de la Universidad Catlica no se agregan ya que sus aliados aportan o al rgimen general del IPS. e
de 586.919 contribuyentes. Al comparar este nmero con los correspondientes u a la estimacin poblacional a partir de los datos muestrales, se cuantica un o error muestral del orden de 6 puntos porcentuales. El Cuadro 3.3. contiene la informacin de los registros administrativos de los aportantes a las diferentes o Cajas de jubilaciones. El Cuadro 3.4 muestra que a una gran parte de la poblacin econmicamente o o activa ocupada que actualmente no aporta le gustar aportar al IPS (prximo a o al 58 %) mientras que a un 34,3 % no le interesa aportar a ninguna Caja. Esto es, a alrededor de 1.200.000 personas de la poblacin econmicamente activa o o ocupada le gustar aportar al IPS y a alrededor de 140.000 personas (alredea dor del 7 %) les gustar aportar a un sistema de jubilacin privada. 720.000 a o personas no estn interesadas en aportar a ninguna Caja. Estos datos fueron a
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Cuadro 3.4: Preferencias por aportar a las Cajas por rea de residencia 2011 a Area de residencia Total Urbana Rural S al IPS , 679.799 535.638 1.215.437 S a la Caja Fiscal , 18.090 4.252 22.342 S a Jub. Privada , 87.688 50.096 137.784 Le gustar aportar a una Caja? a S otro , 463 0 463 No le interesa 372.746 348.212 720.958 No responde 2.947 1.544 4.491 Total 984.251 766.361 2.101.475 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o Cuadro 3.5: Razn por la que no aporta a las Cajas por rea de residencia 2011 o a Area de residencia Urbana Rural No est interesado a 177.482 173.381 La empresa no aporta 495.464 224.760 Cuenta propista o patrn o 412.465 405.925 Le gustar aportar a una Caja? a Es jubilado 10.033 615 Otra razn o 71.710 135.676 No responde 4.612 0 Total 1.171.766 940.357 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o obtenidos hecha con la variable b13 que codica las respuestas a la pregunta: Le gustar poder aportar a una Caja de Jubilacin?. a o El Cuadro 3.5 es importante para indagar las razones por las que no se aporta a una Caja Jubilatoria. Sobresalen el hecho de que se es cuenta-propista o patrn y tambin la razn de que es la empresa en la que trabaja la que no o e o aporta a ningn rgimen. En total, estas dos razones alcanzan el 72,9 % de la u e poblacin econmicamente activa ocupada que declara no aportar a alguna Cao o ja. Alrededor de 720.000 personas (el 34,1 % de la poblacin econmicamente o o activa ocupada que no aporta) declarn en la Encuesta que no aportan a una a Caja porqu la empresa en la que trabajan no aporta y 820.000 personas (el e 38,8 % de la poblacin econmicamente activa ocupada) declaran que no aportan o o porqu es cuenta propista o patrn. El 16,6 % de la poblacin econmicamente e o o o activa ocupada que no aporta, un total de cerca de 350.000 personas, indica que no est interesado en aportar. a Aqu teorizamos, sobre la base de estas mediciones, que son dos las razo nes principales de la ausencia de aportes: (i) el hecho de ser un trabajador por cuenta propia, lo que puede estar correlacionado con la sub-ocupacin y la auo
Total 350.863 720.224 818.390 10.648 207.386 4.612 2.112.123
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Cuadro 3.6: Cobertura ocupacional 2011: ecuacin 2.2 o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total 2030 aos n 193.612 631.054 2.358 827.024 3140 aos n 162.110 453.052 1.480 616.642 4150 aos n 119.830 439.194 0 559.024 Grupos de edad 5160 aos n 64.804 359.163 0 423.967 6170 aos n 10.112 165.330 0 175.442 7180 aos n 1.208 54.129 0 55.337 81ms aos a n 0 7.678 0 7.678 Total 551.676 2.109.600 3.838 2.665.114 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o sencia de empleos de calidad; (ii) la razn derivada de que la empresa en la o que se trabaja es informal y no aporta ella misma al seguro jubilatorio, a pesar de estar legalmente obligada a hacerlo. Estas dos causas estn asociadas a la a informalidad en el empleo, que elude de esta forma a las leyes laborales y de jubilacin, y a la sub-ocupacin. o o La Tabla A.9 de la cobertura clasicada por tipo de ocupacin principal fue o obtenida con la variable RB01. En el Apndice A se incorporan diversas Tablas e de contingencia que resultan de cruzar la variable categrica de edad (p02), por o un lado, y, por otro, las ramas de actividad en la ocupacin principal (RB02), la o categor en la ocupacin principal (b14), usted forma parte de algn sindicato a o u o asociacin de empleados? (b17), tipo de contrato en ocupacin principal (b28), o o el establecimiento donde trabaja emite factura legal? (b32), condicin jur o dica del establecimiento (b31), el tamao del establecimiento en donde trabaja n (T AM A), y los quintiles del ingreso laboral (quintili).
Cobertura 23,4 % 26,3 % 21,4 % 15,3 % 5,8 % 2,2 % 0,0 % 20,7 %
3.3.
Cobertura ocupacional
Se ha explicado con anterioridad que los ratios de cobertura calculados en la seccin anterior son prcticamente los mismos que los ratios de la cobertura o a ocupacional debido a que la pregunta de si se aporta o no a alguna Caja Jubilatoria se hace en la Encuesta de Hogares slo a aquellas personas que declaran o tener corrientemente un empleo, de forma tal que no distinguiremos realmente entre la cobertura de la fuerza de trabajo y la cobertura ocupacional. En concreto, los resultados obtenidos con la ecuacin 2.1 y 2.2 son muy similares; la o diferencia entre ambos indicadores es del orden de 1 punto porcentual.
24
Cuadro 3.7: Cobertura legal 2011: asalariados, ecuacin 2.3 o Aporta a una caja de jubilacin o S No Total 2030 aos n 192.489 398.691 591.189 3140 aos n 160.834 197.316 358.150 4150 aos n 116.417 144.275 260.692 Grupos de edad 5160 aos n 62.219 89.993 152.212 6170 aos n 10.112 28.630 38.742 7180 aos n 552 6.781 7.333 81ms aos a n 0 0 0 Total 542.623 865.686 1.408.309 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Cobertura 32,6 % 44,9 % 44,7 % 40,9 % 26,1 % 7,5 % 0% 38,5 %
3.4.
Cobertura legal en la Encuesta de Hogares del 2011
Seguidamente, utilizaremos la ecuacin 2.3 a los efectos de calcular la coo bertura jubilatoria de aquellos que reciben salarios. Empleamos el algoritmo de denir asalariados como aquellos que tienen una variable b14 = 1 b14 = o 2 b14 = 6, esto es, el individuo es un empleado u obrero pblico, privado o o u un empleado domstico asalariado. Se excluyen de este concepto de asalariado e al empleador y al trabajador independiente o por cuenta propia. Calculamos la cobertura legal del 2011 en 38,5 %, lo que permite deducir que la evasin de la o ley del IPS es an signicativa y se sita cerca del 62 %. De acuerdo, con esta u u ley, todos los asalariados del pa deben estar cubiertos por el seguro jubilatorio s y deben aportar tanto las empresas contratantes como los propios asalariados. El Cuadro 3.7 cuantica la cobertura legal de conformidad con la ecuacin 2.3. o En esta categor de asalariados la principal razn por la que no se aporta a o a alguna Caja es que la empresa en la que se trabaja no lo hace. El 16 % de los asalariados no se encuentra interesado realmente en aportar pero cerca del 77 % responde que no lo hace porque la empresa no aporta al seguro jubilatorio. Este resultado emp rico da fuerza a la hiptesis explicativa de Iglesias, A. y o Valdez, S. (1995): Como la mayor de los sistemas jubilaciones y pensiones se han a limitado a utilizar la herramienta del ahorro obligatorio y, a su vez, la mayor de los estados son incapaces de obligar a los individuos a a cotizar, el sistema de jubilaciones y pensiones debe contentarse con obligar a los patrones del sector formal a cotizar por sus empleados, o a nombre de sus empleados. Si el mercado laboral est dominado por trabajadores independiena tes, por la emigracin y por poblacin inactiva que fcilmente rota o o a
25
hacia y desde la fuerza de trabajo, las imposiciones sobre los patrones del sector formal actan como un impuesto al empleo formal. u Su efecto directo es reducir la cobertura, provocar evasin por paro te de los patrones del sector formal y reducir el nanciamiento del sistema. ...La conclusin es que el sistema paraguayo de jubilaciones y peno siones debe disearse tomando en cuenta la estructura laboral del n pa Ello signica que, an despus de implementar reformas que s. u e reduzcan la tasa de cotizacin y aumenten la valoracin de la coo o tizacin restante, la mayor de los trabajadores terminar su vida o a a laboral con menos de 15 aos de cotizaciones y, por ende, con fondos n insucientes para nanciar un benecio razonable (por otra parte, los gastos administrativos por unidad de benecio pagado sern altos en a cualquier sistema que lleve registros individuales de los cotizantes).
3.5.
La cobertura en las categor de empleador as o patrn, trabajador por cuenta propia y o trabajador familiar no remunerado
A continuacin, usamos la ecuacin 2.4 para calcular la cobertura en la o o categor de empleador, trabajador por cuenta propia y trabajador familiar no a remunerado. En estas categor la cobertura es muy pequea e inuye substanas n tivamente al promedio general, por la importante cantidad relativa de individuos que se encuentran en esta categor El nmero total de aportantes en estas caa. u tegor es de 9.597 y el total de personas incluidas en ellas es de 1.253.618. as Consecuentemente, el cuociente es de 0,8 %.
3.6.
Conclusiones extra das a partir de estas tablas
En esta parte, pretendemos hacer una evaluacin de lo que hemos encontrado o como conclusiones con estas tablas de contingencia. 1. En general, la cobertura es mayor para los grupos de edad relativamente ms jvenes. a o 2. La cobertura es mayor para los que tienen ms educacin. a o 3. La falta de cobertura est asociada en lo sustantivo al trabajo por cuenta a propia, al trabajo familiar no remunerado y al trabajo en pequeas emn presas informales. Slo el 0,8 % de los trabajadores independientes, trabao jadores familiares no remunerados y empleadores aportan a alguna Caja.
26
4. En el rea rural, la cobertura es sustancialmente menor. a 5. Un perl del descubierto puede ser descripto de la siguiente manera: (i) vive en el sector rural o en el sector urbano donde trabaja por su cuenta o en el hogar sin recibir remuneracin formal; (ii) su educacin es muy o o elemental; (iii) no est sindicalizado; (iv) si no trabaja por su cuenta, a trabaja en un establecimiento pequeo, donde no se emite factura legal; n (v) pertenece a los quintiles ms bajos de ingreso laboral; (vi) da lo mismo a para el indicador de cobertura que sea hombre o mujer. Este perl del descubierto nos permite llegar a la conclusin que la falta de o cobertura est asociado al trabajo ms precario y a los sectores sociales donde a a est concentrada la mayor necesidad relativa. a
3.7.
Cobertura en la tercera edad
El objetivo de esta seccin es el de aplicar la ecuacin 2.5 a los efectos de o o medir el ratio de jubilados en el estrato poblacional de mayores de 65 aos. n Espec camente, la variable e01gde mide el monto del ingreso jubilatorio que declara tener el individuo en el momento de la Encuesta. El Cuadro 3.8 mide la poblacin mayor que recibe algn ingreso jubilatorio, el cul es de 12,3 % para o u a el ao 2011. n Se estim que el total de poblacin con edad igual o mayor a 65 aos es o o n de 441.202, de los cules reciben algn ingreso jubilatorio 54.237, el 12,9 %. El a u nmero de beneciarios de la ley que establece el derecho a la pensin alimenu o taria para las personas adultas en situacin de pobreza fue estimado en 11.067 o individuos y el nmero de personas en la tercera edad que viven con cnyuges u o jubilados pero que personalmente no reciben jubilaciones en 7.375 personas. De conformidad con los registros administrativos tanto del sistema jubilatorio pblico como privado, se cuenta con un total de 91.983 jubilados y pensiou nados, por lo que la cobertura en la tercera edad podra subir desde el 12,3 % estimado por la Encuesta hasta el 20,8 % que resulta de computar el nmero de u jubilados registrados dividido el nmero total de personas en la edad mayor. u El Cuadro 3.9 calcula el porcentaje de la poblacin cuya edad es igual o mao yor a 65 aos y que recibi en el 2011 una transferencia desde el Estado como n o consecuencia de lo establecido en la ley del adulto mayor, el cul es una pensin a o por edad no-contributiva. La variable e01kde es la que cuantica el monto de estas transferencias por cada individuo encuestado. La cobertura en este concepto es del 2,5 % para el 2011.
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Cuadro 3.8: Cobertura en la edad mayor: reciben jubilaciones, ecuacin 2.5 o Recibe una jubilacin mayor a cero o No S Total 6570 aos n 152.334 21.493 173.827 7175 aos n 99.260 13.649 112.909 7680 aos n 61.282 8.963 70.245 Grupos de edad 8185 aos n 38.475 6.663 45.138 8690 aos n 24.470 1.514 25.984 9195 aos n 9.584 1.320 10.904 96ms aos a n 1.560 635 2.195 Total 386.965 54.237 441.202 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Cobertura 12,4 % 12,1 % 12,8 % 14,8 % 5,8 % 12,1 % 28,9 % 12,3 %
Cuadro 3.9: Cobertura en la edad mayor: reciben subsidios por la ley del adulto mayor, ecuacin 2.6 o Recibe una transferencia mayor a cero No S Total 6570 aos n 171.312 2.515 173.827 7175 aos n 110.102 2.807 112.909 7680 aos n 68.813 1.432 70.245 Grupos de edad 8185 aos n 44.463 675 45.138 8690 aos n 23.832 2.152 25.984 9195 aos n 9.418 1.486 10.904 96ms aos a n 2.195 0 2.195 Total 430.135 11.067 441.202 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Cobertura 1,4 % 2,5 % 2,0 % 1,5 % 8,3 % 13,6 % 0,0 % 2,5 %
3.8.
Evolucin de los indicadores de cobertura o durante la dcada de los 2000 e
El Cuadro 3.10 contiene la evolucin de los indicadores de cobertura durano te la dcada de los 2000. Los datos hasta 2009 estn tomados de Rofman, R. e a y Oliveri, M. L. (2012). Podemos observar que el indicador de cobertura de la fuerza laboral comienza en la serie histrica en el ao 1995 en alrededor del 20 % o n para descender durante la dcada hacia un piso del orden del 13 %, a mediados e de los 2000, y luego repuntar en la segunda mitad de esta dcada para recupee rar los niveles de cobertura observados hacia el ao 1995. Esta variabilidad de n corto plazo del indicador de cobertura puede estar indicndonos que el mismo a es tambin afectado por fennemos de este horizonte temporal, probablemente e o factores relacionados con el crecimiento econmico y la variacin de los empleos o o ms formales en los mercados de trabajo. Esta forma de U en el comportamiento a del indicador de cobertura durante la dcada se corresponde con el patrn obe o servado en el comportamiento del crecimiento econmico durante este per o odo.
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El Cuadro 3.11 compara los indicadores de cobertura a lo largo de los diferentes pa de la regin. Paraguay se mantiene entre los pa menos cubiertos ses o ses de la regin al ocupar las ultimas posiciones con pa como Honduras, Nicao ses raga, Per y Bolivia, todos ellos con ratios de cobertura de la fuerza de trabajo u u inferiores al 20 %. En el otro extremo del espectro de cobertura se encuentran Chile, Uruguay, Costa Rica, Brasil, Panam, y Argentina, con ratios superiores a al 50 %. El ranking es encabezado por Chile con una cobertura de la fuerza de trabajo de ms del 70 %. a
Cuadro 3.10: Indicadores de cobertura Aportantes/PEA Aportantes/PEA ocupada Aportantes/asalariados Aportantes/ETI Beneciarios/Poblacin de 65+ o (ecuacin 2.1 en %) o (ecuacin 2.2 en %) o (ecuacin 2.3 en %) (ecuacin 2.4 en %) o o (ecuacin 2.5 en %) o 1995 21,5 22,3 38,5 2,2 19,3 1997 17,9 19,1 33,2 1,2 18,4 1999 14,4 15,2 30,9 1,3 17,4 2000 13,9 14,8 32,5 0,0 19,6 2002 12,9 14,2 30,9 1,2 15,8 2003 13,0 13,9 29,5 1,3 16,6 2004 11,6 12,4 27,3 0,5 14,9 2005 15,0 15,8 32,8 0,4 18,2 2006 12,8 13,5 28,5 0,2 14,9 2007 16,2 17,0 33,7 0,5 n.d. 2008 16,9 17,7 34,5 0,3 12,9 2009 16,9 17,9 36,1 0,1 16,6 2010 17,8 18,6 35,8 n.d. 10,1 2011 19,7 20,7 38,5 0,7 12,3 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC para el ao 2011 y 2010. Hasta el 2009, los o n datos fueron tomados de Rofman, R. y Oliveri, M. L. (2012). n.d.: no disponible. Ao n
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Cuadro 3.11: Comparacin: indicadores de cobertura en pa de la regin o ses o Pa ses Aportantes/PEA Aportantes/asalariados Beneciarios/Poblacin de 65+ o Argentina (2010) 47,5 66,8 90,43 Bolivia (2007) 15,0 35,7 17,2 Brasil (2009) 52,0 74,0 86,3 Chile (2009) 73,1 89,8 57,2 Colombia (2009) 32,7 59,7 23,0 Costa Rica (2008-2009) 66,5 80,1 41,0 Ecuador (2009) 30,4 46,2 20,3 El Salvador (2009) 28,6 50,8 13,4 Guatemala (2006) 26,8 46,2 15,4 Honduras (2009) 19,1 42,0 5,1 Mxico (2010) e 37,0 50,6 25,2 Nicaraga (2005) u 18,5 37,5 18,7 Panam (2009) a 49,1 75,1 46,0 Paraguay (2011) 19,7 38,5 12,3 Per (2010) u 18,5 40,9 25,9 Rep. Dominic. (2009) 25,0 55,4 11,1 Uruguay (2010) 66,8 83,7 85,7 Venezuela (2006) 35,3 63,8 31,3 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC para el ao 2011 para Paraguay. Los dems o n a datos fueron tomados de Rofman, R. y Oliveri, M. L. (2012).
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3.9.
La poblacin dependiente y la dependencia o del sistema
Calcularemos el ratio de la poblacin dependiente de la siguiente manera: o P D = A/F T donde P D =ratio de la poblacin dependiente, A =poblacin con 65 aos y o o n ms y F T =poblacin con edad entre 20 aos y menos de 65 aos. a o n n La dependencia del sistema se calcula como: DS = J/C donde DS =dependencia del sistema, J =nmero de jubilados y C =nmero u u de contribuyentes. Al aplicar estas frmulas a los datos anteriormente reportados podemos calo cular que la poblacin dependiente en el 2011 fue del 13 % mientras que la o dependencia del sistema jubilatorio nacional fue de 9,8 %. La poblacin depeno diente, con 65 aos y ms, es de 441.202 mientras que las personas en edad n a de trabajar, desde 20 aos hasta menos de 65 nos, fue estimada en 3.394.597 n personas. El cuociente entre dos valores arroja el resultado citado del 13 %. Si calculamos la poblacin dependiente con respecto a la poblacin econmicameno o o te activa este cuociente sube a 15,8 %. El nmero de jubilados con 65 aos y u n ms fue estimado a partir de datos muestrales en 54.237 personas y el nmero a u de aportantes a algn sistema en 551.676 individuos. u Paraguay se encuentra entonces entre los pa con menos maduracin de la ses o regin en materia de su sistema jubilatorio donde hay an un dcit importante o u e en la cobertura formal del adulto mayor (Packard, T. y otros; 2001).
Cap tulo 4
Estudio de las causas posibles que pueden explicar la baja cobertura

La produccin agropecuaria, orientada hacia un reducido o mercado interno, concentr la poblacin en las regiones rurales. o o Y este hecho geogrco y econmico tambin marca la manera a o e de ver el mundo y de organizar la relacin con los dems, o a la cual suele exigir el agrupamiento en clanes, donde la familia nuclear se ampl con una serie de anillos concntricos de cuados, compadres a e n y arrimados. As se explica el fuerte gregarismo del paraguayo, que proyecta su inuencia a todos los escenarios de la vida nacional. Por algo un antroplogo ingls dec que en el Paraguay slo funcionan o e a o tres instituciones: el parentesco, la amistad y el compadrazgo. Helio Vera, 2010
El objetivo de este cap tulo es realizar una revisin de los marcos tericos o o propuestos para explicar los niveles de cobertura jubilatoria. Podemos decir, con una perspectiva general, que estos marcos tericos corresponden a dos grandes o conjuntos. En el primero de ellos, se considera que la cobertura es una consecuencia del funcionamiento de los mercados de trabajo y de diversos factores estructurales de la econom Este primer conjunto de la literatura considera a. que la baja cobertura proviene de un problema ms grande de exclusin social, a o el que est ligado a mercados de trabajo discriminatorios, al fracaso de los goa biernos para proveer una educacin mejor y a otros factores estructurales de la o econom como el grado de urbanizacin, por ejemplo. Podr a, o amos llamar a este conjunto, la explicacin estructuralista. En un segundo conjunto, se encuentran o los marcos tericos que proponen que la baja cobertura puede ser el resultado de o las decisiones de individuos y hogares que racionalmente, y con una perspectiva de decisin de largo plazo, han elegido no contribuir a los sistemas formales de o seguridad social. 32
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La diferencia de enfoque terico no es de poca monta. En el primer marco o terico, el agente econmico es visto, podr decirse, casi como un objeto que o o a recibe las inuencias abrumadoras de estructuras que estn por fuera de l y a e que lo determinan substantivamente. En el segundo marco, el que dene por completo la situacin es el individuo y el hogar, los cules recuperan su rol de o a verdaderos agentes, que con sus comportamientos y decisiones determinan las estructuras que lo rodean.
4.1.
Los factores estructurales de la baja cobertura
Jimnez, L. F. y Cuadros, J. (2003) encuentran que la baja cobertura es e explicada por una serie de factores estructurales. Entre ellos, el grado o nivel de desarrollo relativo est asociado linealmente a la cobertura, de manera que a a mayor desarrollo relativo corresponde una mayor cobertura. Obviamente, esta asociacin no se deriva de una causalidad mecnica sino ms bien hay condicioo a a nes asociadas al mayor grado de desarrollo que dan como resultado una mayor cobertura. Jimnez, L. F. y Cuadros, J. (2003) mencionan tres de estas cone diciones. En primer lugar, se observa un cierto avance conjunto en los niveles de ingreso y en la transicin demogrca, con lo cual se expande la demanda o a de mecanismos de provisin de ingresos para la vejez. En segundo lugar, un o mayor desarrollo est asociado a condiciones de oferta, especialmente la mayor a cantidad de recursos pblicos, que hacen ms factible contar con una cobertuu a ra mayor. En tercer lugar, la urbanizacin aumenta con el grado de desarrollo o y consecuentemente se generan condiciones ms propicias para una cobertura a mayor. Otra de las causas mencionadas por el enfoque estructuralista tiene que ver con la baja cobertura en el sector informal urbano y el de los trabajadores independientes y familiares no remunerados de la agricultura. Aqu la idea es que en la medida que estos sectores tienen una mayor importancia relativa en el total de la econom se reduce el porcentaje de contribuyentes a la seguridad social. a, En este conjunto de la literatura, se argumenta frecuentemente que los trabajadores acceden al seguro de proteccin jubilatoria a travs de la sindicalizacin o e o en un sector en particular. Muchos estudios han argumentado que con los cambios en la estructura ocupacional de Amrica Latina de las dos ultimas dcadas e e con una participacin creciente de la fuerza de trabajo en el trabajo por cueno ta propia o en el trabajo en pequeas empresas, (Organizacin Internacional del n o Trabajo, 1998) un creciente nmero de estos trabajadores son exclu u dos de los programas de seguridad social, dado que la cobertura en estos sectores es muy inferior a lo que t picamente se encuentra en el sector pblico y privado de u mayor escala y en el servicio del funcionariado pblico (Banco Interamericano u
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de Desarrollo, 2000). A este respecto, ver la cita en Packard, T. y otros (2001). Mesa-Lago, C. (1991) y Utho, A. (1997) proveyeron un perl de aquellos que probablemente estn cubiertos y de aquellos que probablemente no lo estn e e en los pa ses de Amrica Latina. El acceso a la seguridad social est determie a nada por la categor ocupacional del trabajador y por el tamano de la rma a n en que se emplea. Los niveles de cobertura dieren de acuerdo con la cantidad de presin pol o tica que ciertos grupos de trabajadores pueden generar para asegurarse de que sean incluidos en el sistema nacional (Mesa-Lago, C. 1991). Los pa con altas tasas de urbanizacin, industrializacin, sindicalizacin, y ses o o o una mayor proporcin de empleo asalariado (en relacin al empleo por cuenta o o propia) tendrn tasas ms altas de cobertura. Los pa que todav sean prea a ses a dominantemente rurales, con econom agr as colas donde el trabajo est menos a sindicalizado y donde hay una porcin ms grande de empleados por cuenta o a propia en la fuerza de trabajo tendrn bajos niveles de cobertura. Aquellos que a estn sub-empleados en trabajos de tiempo parcial y aquellos que estn temporaa a riamente empleados sin un contrato tambin es probable que no estn cubiertos. e e
4.2.
Las hiptesis explicativas de Iglesias, A. y o Valdez, S. (1995)
Iglesias, A. y Valdez, S. (1995) identican diversos problemas de diseo esn tructural y espec cos que hacen que las leyes actuales de jubilaciones y pensiones no produzcan resultados adecuados. Entre los problemas de diseo estructural, Iglesias, A. y Valez, S. (1995) n identican a los siguientes: 1. El Paraguay ha sufrido el impacto de un defecto esencial del sistema de reparto, cual es su vulnerabilidad al grado de desarrollo del sistema pol tico. Esta situacin impide un funcionamiento eciente en el largo plazo y hace o que expandir el sistema de reparto sea extremadamente atractivo para las autoridades pol ticas en el corto plazo. 2. Dada la dualidad el mercado de trabajo, el que est dividido entre traa bajadores formales e informales, y la importancia de los movimientos migratorios en el Paraguay, las contribuciones al sistema de jubilaciones y pensiones es considerado por los patrones del sector formal como un impuesto sobre el empleo formal. El efecto directo de este funcionamiento es reducir la cobertura, aumentar la evasin y reducir el nanciamiento del o sistema. 3. La baja cobertura del sistema jubilatorio, que es del orden del 20 % de la P EA, ocasiona que el nmero de aos de aporte en promedio sea slo de u n o
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8 aos por trabajador. Con este exigo nmero de aos de contribuciones, n u u n la jubilacin a la que se puede acceder es tambin pequea. o e n 4. Las agencias estatales tienen tendencias hacia la burocracia y la ineciencia. Por ello, las sociedades modernas estn modicando el rol del Estado a para retirarlo de las funciones de ejecucin y concentrarlo en las reas o a donde es insustituible, como lo son la produccin de bienes pblicos y la o u adaptacin del marco legal. o 5. El desarrollo adecuado del sistema de jubilaciones voluntarias requiere una supervisin y regulacin eciente y un desarrollo paralelo en el mercado o o de capitales y en el de seguros de largo plazo. 6. El nanciamiento sobre la marcha depende en alto grado de las cotizaciones de los trabajadores activos. En una econom abierta, donde la a migracin internacional es importante y la rotacin entre sectores cotio o zantes y no cotizantes es sustancial, esas cotizaciones son esencialmente inestables sobre per odos de 5 o ms aos. Si es que los contribuyentes a n tampoco estn dispuestos a absorber ese riesgo, el nanciamiento sobre la a marcha expone a los pasivos a fuertes uctuaciones en sus benecios. 7. El nanciamiento sobre la marcha siempre reduce la tasa de ahorro durante las primeras dcadas de funcionamiento, porque transere recursos desde e personas con tasas de ahorro positiva (los trabajadores) a agentes con tasa con tasa de ahorro negativa o muy baja (los ancianos y el Estado), lo que complica la productividad futura de la fuerza de trabajo, al reducir la dotacin futura de capital por unidad de trabajador. o Iglesias, A. y Valdez, S. (1995) proponen un ambicioso esquema de reformas orientado a nanciar las jubilaciones y pensiones con reservas acumuladas en cuentas individuales gestionadas por el sector privado en sustitucin parcial del o rgimen de reparto, el que se pondr en vigencia para las nuevas generaciones e a de trabajadores. Las reformas jubilatorias son polmicas. Otros autores (Barr, e N., 2000, por ejemplo) desmitican muchas de las ideas centrales que sostienen la base terica de la propuesta de Iglesias, A. y Valdez, S. (1995), para propoo ner otro tipo de orientacin a las reformas. Ms adelante estudiaremos en ms o a a detalle las ideas de Barr, N. (2000).
4.3.
El comportamiento de los agentes
Barrientos, A., (1998); James, E., (1999) y Holzmann, R. y otros (2000) proporcionan marcos tericos que van ms all del argumento de exclusin social o a a o y dan argumentacin a razones por las que los individuos y hogares familiares, o racionales y con perspectiva de decisin que incluyen a la edad mayor, pueden o perfectamente decidir conscientemente no contribuir a los sistemas formales de
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seguridad social (Packard, T. y otros, 2001). Cuando la seguridad en el sistema de pensiones est mezclada con regulacioa nes gubernamentales y programas laborales no relacionados, los costos de cumplimiento para el individuo (y las pequens rmas) pueden ser prohibitamente a altos (Packard, T. y otros 2001). La cobertura bajo el sistema de seguridad social est a menudo incluida profundamente dentro de un esquema regulatorio y a de tributacin de la econom Bajo este esquema regulatorio ms amplio, los o a. a trabajadores pueden ser obligados a cumplir con regulaciones y estndares laboa rales que no estn relacionados con la seguridad en la edad mayor, por lo que el a trabajador percibe a las contribuciones ms bien como un impuesto y regulacin a o adicional que como una contribucin para obtener un ujo de benecios en la o vejez. Los costos de contribuir a los sistemas formales de jubilaciones para muchos trabajadores, especialmente para los emprendedores ms pobres, pueden evitar a que ellos inviertan en insumos productivos y que sean hbiles para suavizar su a consumo. Para estos trabajadores por cuenta propia, evitar el sistema formal puede ser la decisin ptima dadas sus restricciones de capital y de crdito pao o e ra realizar inversiones productivas. Los costos de oportunidad para utilizar su escaso capital en un sistema de retiro, no importa cun bien nanciado est, a e puede ser demasiado alto (Packard, T. y otros, 2001). En un argumento relacionado con el anterior, una tasa de contribucin ja o y la imposibilidad de utilizar las contribuciones acumuladas para otros nes en tiempos de dicultad pueden imponer inaceptables restricciones nancieras para los trabajadores especialmente los emprendedores o trabajadores por cuenta propia cuyos ingresos son variables y cuyas necesidades nancieras son impredecibles. Esto es especialmente cierto para los agricultores y dems trabajadores a rurales cuya riqueza es mantenida en forma il quida y cuyo ingreso es estacional en lo fundamental (Packard, T. y otros 2001). Cuando el ingreso familiar alcanza slo para satisfacer las necesidades ms o a inmediatas, las ms bsicas para sobrevivir, ahorrar para la edad mayor puede a a que no sea un comportamiento racional. Los hogares pobres pondrn mucho maa yor valor en su consumo inmediato que en su consumo en la vejez, que est an a u muy lejos en el futuro. Si la tasa de preferencia intertemporal es mayor que la tasa de inters de mercado y el crdito es caro o est racionado, la tasa sombra e e a de descuento es an mayor. As para los hogares de ingresos bajos, las contriu , buciones obligatorias provenientes de un seguro jubilatorio pueden poner una restriccin intolerable sobre los esfuerzos de los hogares para suavizar su consuo mo, James, E., (1999) y Packard, T. y otros (2001). La seguridad del ingreso en la vejez puede que no sea el riesgo ms impora tante que preocupe a los hogares pobres (Holzmann, R. y otros, 2000; Packard, T. y otros 2001). El conjunto de riesgos enfrentado por el pobre tiende a incluir
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choques impredecibles tales como las enfermedades repentinas y las incapacidades laborales. La gente pobre podr preferir utilizar su ingreso hoy antes que a ahorrar y consumir en el futuro cuando, debido a su relativamente alta probabilidad de muerte, ya no est vivo para disfrutar sus ahorros. Todos estos factores e combinados refuerzan la idea de que las contribuciones obligatorias son un impuesto impl cito para los hogares pobres, independientemente del tipo y de las caracter sticas del sistema jubilatorio al cual se destinen esas contribuciones. Ms an, para muchos de los hogares de los pa en desarrollo, los sistemas a u ses tradicionales y basados en la familia para la proteccin de los ancianos pueden o proveer la mejor cobertura contra el riesgo de la pobreza en la edad mayor. Las estructuras tradicionales en las que el adulto mayor vive con miembros ms jvea o nes de su familia (Becker y Tomes, 1976; Appelbaum y Katz, 1991; y Hoddinott, 1992) son todav prevalecientes en Amrica Latina (Banco Interamericano de a e Desarrollo, 2000; Packard, T. y otros, 2001) y pueden actuar como sustitutos para el sistema formal de seguridad social.
4.4.
La centralidad del producto interno bruto
Seguiremos a continuacin a Barr, N. (2000) para estudiar cmo es que la o o variable fundamental en el contexto del largo plazo es la dinmica del producto a interno bruto. Suele considerarse que una de las razones para abandonar el sistema de reparto, es que ste est sustantivamente supeditado a las dinmicas demogrcas. e a a a Cuando la poblacin es relativamente joven, el nmero de aportantes con reso u pecto a jubilados es elevado y el sistema de reparto no tiene problemas para pagar las jubilaciones e incluso generar supervits de caja. Con el tiempo, en la a medida que la poblacin envejece, el ratio aportantes sobre jubilados disminuye o hasta generar signicativos dcits de caja. El argumento que suele utilizarse e para pasar a un rgimen de capitalizacin individual es que ste sistema permite e o e superar los obstculos provenientes desde la demograf a a. La armacin anterior es verdadera en trminos nominales, pero no en trmio e e nos reales, ya que cuando la poblacin envejece, lo que en verdad ocurre es que o disminuye la produccin real y, cualquiera sea el mecanismo de transmisin, la o o poblacin de la tercera edad sufrir las consecuencias derivadas de la adversa o a demograf a. Consideremos un esquema de reparto equilibrado donde: cSN = JR (4.1)
En esta ecuacin (4.1), las variables tienen los siguientes signicados: (i)c =tasa o de contribucin al seguro social de reparto; (ii)S =el salario nominal promedio; o
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(iii) N =el nmero de los trabajadores en la econom (iv)J =la jubilacin u a; o nominal promedio; y (v) R =el nmero de jubilados. u En un esquema como ste, las contribuciones actuales cubren exactamente e los pagos corrientes de las jubilaciones. Para estudiar el efecto de una evolucin o demogrca adversa, supongamos que una generacin grande de trabajadores a o en el per odo 1 es seguido por una generacin ms pequea en el per o a n odo 2. Como resultado, la generacin ms pequea de la fuerza de trabajo en el per o a n odo 2 tendr que soportar a la generacin retirada ms grande de los trabajadores a o a en el per odo 1. Es util considerar por separado el caso de una econom en que la produccin a o es esttica y en el caso en el que la produccin es dinmica. a o a
4.4.1.
El caso de la produccin esttica o a
Supongamos que debido a la disminucin de la tasa de natalidad, N baja o a la mitad. Si todas las dems cosas permanecen iguales, el sistema de reparto a puede permanecer en equilibrio de varias formas. Una opcin es bajar a la mio tad la jubilacin promedio J, imponiendo la totalidad del costo de ajuste a los o jubilados. Esto es problemtico porque rompe la promesa hecha y puede tener a efectos adversos sobre la equidad distributiva. Otra opcin, es aumentar al doble o las contribuciones, imponiendo todo el costo del ajuste a los trabajadores. Esto tambin es problemtico por los potenciales efectos adversos sobre la motivacin e a o y el esfuerzo laboral. Puede tambin encontrarse una solucin mixta en la que el e o ajuste se reparte entre los trabajadores y los jubilados, corrigindose tanto las e tasas de contribuciones como el monto promedio de las jubilaciones. En el fondo, el problema subyacente causado por un cambio demogrco es la ca del a da producto que impide hacer el ajuste si no es travs de las correcciones a c y/o J. e Independientemente del tipo de sistema jubilatorio que se posea, sea ste de e reparto o de capitalizacin, el problema que origina la ca de la produccin o da o terminar afectando a los jubilados. Si el sistema es de reparto, la disminucin a o de la produccin real en la econom ocasionar una disminucin en SN , esto o a a o es, una disminucin en los salarios totales. o En el sistema de capitalizacin, el mecanismo de transmisin de la disminuo o cin de la produccin es ms sutil, pero igualmente inescapable. En este caso, o o a podr darse dos mecanismos de transmisin alternativos: an o 1. Supongamos que los pensionados buscan poder sobre la produccin futura o acumulando dinero, por ejemplo, bonos del gobierno. En este caso, el nivel del consumo deseado del pensionado excede el ahorro deseado por los trabajadores activos, lo que genera un exceso de demanda por los bienes y servicios disponibles, y esta inacin culmina reduciendo el poder de o compra de las anualidades en poder de los jubilados.
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2. Supongamos que los pensionados compran acciones para tener poder sobre la produccin futura, por la misma razn del o o tem anterior, se generar un a exceso de oferta de las acciones con respecto a la demanda, producindose e una disminucin del precio de los activos, que termina tambin perjuo e dicando la situacin de los jubilados cuyo portafolio est compuesto de o a acciones.
4.4.2.
El caso de la produccin dinmica o a
Volviendo a la ecuacin (3.1), si el producto crece y consecuentemente los o salarios reales y nominales suben, es posible acomodar un cambio demogrco a adverso a travs del aumento en S sin tener que ajustar c ni J. e Por lo tanto, en la presencia de problemas demogrcos, la variable clave pasa a a ser la produccin real de la econom Desde una perspectiva macroeconmio a. o ca, la eleccin entre un sistema de reparto y uno de capitalizacin es secundaria. o o
4.5.
Patrones recientes de especializacin de Amrio e ca Latina
Dado que el crecimiento es tan importante y la demograf cr a tica se presentar para el Paraguay en el per a odo 2035-2040, interesa observar desde alguna perspectiva la magnitud del desaf de crecer. El crecer sostenida y equitatio vamente no es un desaf fcil para Amrica Latina. La apertura al comercio o a e internacional derivada de las reformas emprendidas en materia de reducciones arancelarias e integracin y de las privatizaciones las llamadas reformas o estructurales, en conjunto con las crecientes dinmicas de globalizacin de las a o dos ultimas dcadas, han expuesto a la regin a una creciente competencia de e o empresas con altas capacidades relativas en materia cient ca y tecnolgica. o Esta exposicin a la competencia, ante tan formidables compa ha proo nas, ducido un patrn ms acentuado de especializacin de las compa locales o a o nas en base a las ventajas comparativas estticas de la regin. Esta especializacin a o o reciente ha reforzado los patrones histricos y se ha reconcentrado en sectores o industriales de baja intensidad tecnolgica. En estos patrones de especializacin o o en sectores de baja intensidad en el uso de la ciencia y la tecnolog se observan a dos grandes tendencias sub-regionales: los pa del Cono Sur, que se han esses pecializado espec camente en sectores de produccin de materias primas o de o procesamiento industrial de sus recursos naturales, por un lado, y los pa de ses Amrica Central y el Caribe, que se han especializado en actividades que son e intensivas en trabajo, tipo maquila, por el otro (Cimoli, M.; Ferraz, J. y Primi, A.; 2005).
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De esta manera, se fue congurando una estructura industrial en la regin o que no es propicia para producir un aumento del empleo de calidad y una difusin al resto de la econom de patrones productivos basados en una ciencia o a y tecnolog vigoroza. De acuerdo con Cimoli, M.; Ferraz, J. y Primi, A. (2005): a Estos cambios en los patrones de especializacin regional favorecieo ron la generacin de una estructura industrial que, per se, limit las o o capacidades endgenas y expresa una demanda deprimida por coo nocimiento, limitando as el potencial est mulo productivo hacia la igualdad tecnolgica con los pa ms avanzados y hacia el increo ses a mento de la competencia. En contraste, los pa ses asiticos fueron a exitosos en entrar y expandir industrias que son intensivas en tecnolog combinando pol a, ticas de substitucin de importaciones con o estrategias orientadas a la exportacin agresivas pero graduales. o Como consecuencia de estos patrones recientes de especializacin de la reo gin, no es de esperar que la econom pueda crecer en forma tal que genere o a empleos con alta productividad a lo largo de todo el sistema de produccn y, o como resultado, los indicadores de cobertura tendern a estar estancados. a
4.6.
Cadenas internacionales de produccin en o la regin, modernizacin truncada y siso o temas de investigacin e innovacin o o
En econom abiertas, las oportunidades y restricciones que enfrentan los as agentes econmicos no estn, obviamente, circunscritas a las fronteras nacionao a les. En las ultimas dcadas se ha acentuado en Amrica Latina la presencia de e e redes internacionales de produccin. Las compa extranjeras, que ya ten o nas an una posicin importante en varios sectores de la econom particularmente en o a, bienes durables y bienes de capital, expandieron su presencia hacia otros sectores de la econom Al trmino de la dcada de los noventa, alrededor del 40 % de a. e e las 500 corporaciones ms grandes de la regin eran propiedad extranjera, cifra a o que contrasta con el 30 % de comienzos de la dcada de los noventa, (Cimoli, e M.; Ferraz, J. y Primi, A.; 2005). Las compa grandes de la regin, ante la competencia de las rmas exnas o tranjeras y las debilidades propias de las econom locales, enfrentaron la alas ternativa de expandirse hacia afuera o transferir su propiedad a las empresas extranjeras que estaban instalando sus cadenas de produccin en la regin. Las o o compa regionales que pudieron posicionarse en estas cadenas, sin transferir nas su propiedad, lo hicieron en sectores de baja tecnolog alejados de los lideraza, gos principales de control e innovacin, que permanecieron en propiedad de las o compa extranjeras. Estas ultimas compa son las que controlan y denen nas nas el patrn internacional de especializacin de la regin a travs de sus estrategias o o o e
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de outsourcing y del establecimiento de redes. De acuerdo con Cimoli, M.; Ferraz, J. y Primi, A. (2005): En paralelo, en la medida que las presiones competitivas se incrementaron, las rmas ms grandes en la regin iniciaron procesos de a o modernizacin, sesgados fuertemente hacia la racionalizacin. La rao o cionalizacin incluy: la expansin de los componentes importados, o o o el outsourcing de las actividades que no eran parte de los procesos centrales de estas compa la adopcin de nuevas tcnicas de nas, o e organizacin, como los sistemas de control de calidad y la admio nistracin de justo-a-tiempo, y la introduccin localizada de nuevo o o equipamiento, especialmente aquellos que tienen una base microelectrnica. Las rmas l o deres de mayor tamao fueron ms capaces n a de entrar en estos procesos de modernizacin y ampliaron de esta o manera la brecha de eciencia en cada sector en relacin a aquellas o de menor tamao. Pero, adems del incremento de la heterogeneidad n a entre agentes econmicos, la racionalizacin de los procesos de proo o duccin result en una modernizacin truncada porque el salto o o o hacia sistemas tecnolgicos domsticos que sean efectivos todav o e a necesita ser hecho. En efecto, el mejoramiento tecnolgico implica el desarrollo de cao pacidades endgenas a travs de procesos de prueba y error compleo e jos, dinmicos y asociativos. El desarrollo de capacidades de asimia lacin tecnolgica, de la capacidad para realizar ingenier reversa y o o a de la estructura y capacidad institucional para dominar y adaptar la tecnolog extranjera, puede ser un activo crucial para los pa a ses que quieran superar la brecha que tienen en las econom abiertas. as En un escenario dominado por la capacidad competitiva de las empresas extranjeras, con grandes ventajas relativas en el campo cient co y tecnolgico, o la inversin en investigacin y desarrollo en la regin es muy pequea y, para o o o n empeorar ms la situacin de por s adversa, muchos centros se han cerrado en a o los ultimos aos. Ms an, la poca investigacin que se realiza en la regin es n a u o o transladada y aprovechada en los centros ms desarrollados. a Otro elemento que complica la situacin que se describe, es la emergencia o en el panorama econmico mundial de grandes reas de produccin de alta o a o intensidad en bienes tecnolgicos, especialmente China, que no slo ha estado o o absorviendo las estructuras maquiladoras de la regin sino que adems ha estado o a recibiendo el transpaso de las estructuras de investigacin y desarrollo desde los o centros productivos. Como lo reeren Cimoli, M.; Ferraz, J. ; y Primi, A. (2005), en aos recientes, cientos de empresas multinacionales han empezado a mirar n a China como un lugar para la investigacin y el desarrollo. A t o tulo de ejemplo, Microsoft recientemente estableci un centro de investigacin en el distrito o o
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tecnolgico chino de Haidian en Beijing, donde un grupo de 40 universidades, o 138 institutos tecnolgicos y 810.000 cient o cos e ingenieros-investigadores interactan entre s u . El conjunto de estos elementos congura un dif escenario para el desacil rrollo cient co-tecnolgico de la regin y para el incremento de los patrones de o o especializacin hacia actividades productivas ms intensivas en estos recursos. o a La vasta mayor de los pa a ses de Amrica Latina tienen una estructura e econmica dual en la que conviven, por un lado, un sector relativamente moo derno, que se orienta hacia el exterior, y, por otro lado, un sector informal de baja productividad, que concentra la mayor parte de la ocupacin. Esta estruco tura dual hace que sea muy dif la absorcin de esquemas de produccin ms cil o o a efectivos en el sector relativamente ms rezagado, por lo que bien puede oba servarse una estructura paradjica de rezago conviviendo con la aplicacin de o o tcnicas ms avanzadas. Es en el segmento ms rezagado de la econom donde e a a a la cobertura social jubilatoria es mucho ms dif a cil.
4.7.
Entonces, qu hacer? e
Nunca hay recetas fciles para un problema complejo. Los factores de poa breza en la vejez estn directamente asociados a los factores de pobreza en la a juventud. El principal desaf es el desarrollo, el crecimiento sostenido y equio tativo del producto (Barr, N., 2000). Esta centralidad de la produccin futura o es crucial, ya que sobresale por encima incluso de las caracter sticas mismas de los sistemas jubilatorios. Hay dos grandes clases de pol tica para promover la produccin futura (Barr, o N., 2000). Las acciones orientadas a incrementar la productividad del trabajador y las acciones orientadas a aumentar el nmero de participantes en la fuerza u laboral en cada cohorte. Entre las pol ticas de la primera clase se encuentran: (i) ms y mejores equipamientos de capital; (ii) incrementar la calidad del trabajo a a travs de inversiones en el capital humano de los trabajadores. Entre las segune das, (i) las pol ticas para incrementar la oferta de trabajo como la de disponer de mejores albergues y facilidades para el cuidado de los nios pequeos), y (ii) n n aumentar la edad de retiro. Otra medida de pol tica propuesta por Barr, N. (2000) es la ahorrar recursos ahora para poder hacer frente a las demandas futuras. Considerando que la tributacin total (t) est dividida en dos partes como sigue: o e t=o+m (4.2)
en la que t =tributacin total, o =tasa de imposicin requerida para los o o pagos a retirados en el seguro social de reparto y m =tasa de imposicin requeo
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rida para los pagos del sector pblico en otros conceptos. Un incremento en o u es posible con una reduccin en m. Noruega, por ejemplo, ahorra parte de sus o ingresos por petrleo en anticipacin de los mayores gastos que impondr su o o a sistema de seguridad social en el futuro (Barr, N., 2000). En otra l nea, realmente opuesta, se propone gastar ms recursos scales en a el pago de jubilaciones m nimas no contributivas, en adicin a las jubilaciones o pagadas con contribuciones (Jimnez, L. F. y Cuadros, J.; 2003), a los efectos e de cubrir las falencias de coberturas en la regin. La propuesta aqu consiste en o mantener un sistema jubilatorio contributivo a la par de un sistema no contributivo. El problema de estos esquemas radica en su importante costo scal, ya que nanciar una jubilacin equivalente a la l o nea de pobreza para los adultos mayores tiene en el Paraguay un costo del orden del 20 % de los ingresos corrientes del gobierno central (Jimnez, L. F. y Cuadros, J.; 2003). e Se argumenta tambin que la existencia de beneciosos generosos pero clae ramente insostenibles por parte del rgimen de reparto puede constituir un dese incentivo para aumentar la incorporacin de los sujetos obligados. Es claro, que o se necesita un sistema jubilatorio con eciencia operativa y de costos, sostenible en materia de contribuciones y benecios prometidos. No tendr ningn sentido a u aumentar la cobertura a un sistema desbalanceado nanciera y actuarialmente, que prometa benecios que con el transcurso del tiempo no se podrn sostener. a Una de las variables fundamentales es la efectividad del Gobierno, la cual es un prerrequisito para cualquier tipo de sistema jubilatorio bien administrado, independientemente de cmo est organizado. No es posible sacar al Gobierno o e del negocio de las pensiones. La argumentacin de Barr, N. (2000) deja clara la idea que desde una perso pectiva econmica, la diferencia entre un rgimen de reparto y de capitalizacin o e o es secundaria. Entre tanta controversia, el Banco Mundial (1994) adopt una o posicin media en un estudio ampliamente difundido y recomend la introduco o cin de un sistema con mltiples pilares, consistente ptimamente de un sistema o u o pblico de reparto, un sistema privado de capitalizacin y tambin de esquemas u o e privados complementarios. Siguiendo esta l nea de ideas, se puede enfocar la construccin de un sistema o en el que hay un sistema con tres estratos. El primero, en el que el objetivo es la reduccin de la pobreza en la vejez, que t o picamente ser de reparto; el segundo, a de suavizacin del consumo; y el tercero, privado, regulado, para aumentar el o nmero de opciones individuales. En el segundo estrato, el sistema podr ser u a de reparto o de capitalizacin, ya que desde el punto de vista de la econom o a no hay razones fundamentales para la eleccin de uno u otro sistema, (Barr, N., o 2000).
Cap tulo 5
Conclusiones y recomendaciones
El total de cotizantes a los programas de jubilaciones y pensiones no representa ms del 19 % de la poblacin ocupada. El total de paraguayos cubiertos por a o estos programas (cotizantes, beneciarios, jubilados y pensionados) no supera el 34 % de la poblacin total. Estos porcentajes son bajos comparados con otros o pa de la regin, y tambin son muy inferiores a la participacin de los sectores ses o e o ms formales de la econom dentro de la P EA (que alcanzar al 42 %) lo que a a a demuestra una alta evasin. o Adems de una baja cobertura poblacional, el sistema muestra una muy desigual a cobertura geogrca y por sectores de actividad. a Iglesias, A. y Valdez, S. (1995)
En esta seccin se realiza un recuento de las principales conclusiones y recoo mendaciones de este estudio. 1. La cobertura jubilatoria en el Paraguay es baja y permanece prcticamente a en el mismo nivel de hace 30 aos atrs. n a 2. Esta baja cobertura jubilatoria est asociada al nivel de desarrollo econmia o co del pa y, en particular, al funcionamiento dual de los mercados de tras bajo. En estos mercados, una importante porcin de la poblacin econmio o o camente activa trabaja en empleos informales en los cules no se pagan a las contribuciones a la seguridad social. 3. Estas contribuciones son percibidas por los empleadores como impuestos al trabajo formal y su evasin es muy alta. o 4. La baja cobertura hace que el trabajador medio pueda aportar slo un o nmero de aos que es insuciente como para cumplir los requisitos jubiu n latorios m nimos. Debido a esto, slo pueden jubilarse los que han permao necido en empleos ms formales a lo largo de sus carreras laborales. a
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5. Para poder aumentar la cobertura, la variable fundamental es el crecimiento del producto real de la econom Desde el punto de vista macroa. econmico, la eleccin entre un sistema de reparto o de capitalizacin es o o o secundaria. 6. Los patrones de especializacin de Amrica Latina y el Paraguay deno e tro de la econom global no anticipan actualmente que pueda registrarse a un cambio en el nivel del crecimiento econmico y es de esperar que la o cobertura jubilatoria formal contine baja en el futuro. u 7. Es necesario complementar los sistemas formales de proteccin jubilatoria o con esquemas que fortalecen los lazos familiares. En el caso del Paraguay, como en el de la mayor de la poblacin en tercera edad del mundo, los a o esquemas ms efectivos para mitigar la pobreza en la vejez son prove a dos por lazos familiares, en dnde t o picamente los hijos se encargan de los padres ancianos y proveen sus necesidades con eciencia. 8. Una variable importante es la efectividad del Gobierno, el cual es un prerrequisito para cualquier sistema bien administrado, independientemente de cmo est organizado. No es posible sacar al Gobierno del negocio de o e las jubilaciones.
Apndice A e
Tablas de cobertura: diferentes criterios

ESTAD ISTICAS. 1. Cifras que se parecen a la bikini: slo muestran o lo sugestivo y enconden lo vital (Roberto Campos). // 2. Cifras en busca de discusin. // o 3. Sabes qu es la estad e stica? / Es una ciencia segn la cual / u te comes pollo y medio cada mes / mas, si el pollo en tu mesa / estuvo ausente entras en la estad stica / igualmente / porque hubo otro / que se comi tres (Trilusa). o Diccionario del Paraguayo Estreido. n HELIO VERA, 2008.
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Cuadro A.1: Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011, derivada de la ocupacin principal o de la secundaria, ecuacin 2.1 o o Aporta a una caja de jubilacin o b10 = 1 c07 = 1 b10 = 1 y c07 = 1 Neto Total 2030 aos n 193.612 1.519 -1.043 194.088 909.440 3140 aos n 162.110 10.031 -5.689 166.452 634.394 4150 aos n 119.830 8.055 -6.710 121.175 572.843 Grupos 5160 aos n 64.804 1.658 -552 65.910 435.229 de edad 6170 aos n 10.112 1.092 -927 10.277 179.278 7180 aos n 1.208 0 -0 1.208 56.518 81ms aos a n 0 0 -0 0 7.678 Total 551.676 22.355 -14.921 559.110 2.795.380 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Cobertura 21,3 % 26,2 % 21,2 % 15,1 % 5,7 % 2,1 % 0,0 % 20,0 %
Cuadro A.2: Cobertura ocupacional 2011, derivada de la ocupacin principal o o de la secundaria, ecuacin 2.2 o Aporta a una caja de jubilacin o b10 = 1 c07 = 1 b10 = 1 y c07 = 1 Neto Total 2030 aos n 193.612 1.519 -1.043 194.088 827.024 3140 aos n 162.110 10.031 -5.689 166.452 616.642 4150 aos n 119.830 8.055 -6.710 121.175 559.024 Grupos 5160 aos n 64.804 1.658 -552 65.910 423.967 de edad 6170 aos n 10.112 1.092 -927 10.277 175.442 7180 aos n 1.208 0 -0 1.208 55.337 81ms aos a n 0 0 -0 0 7.678 Total 551.676 22.355 -14.921 559.110 2.665.114 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Cobertura 23,5 % 27,0 % 21,7 % 15,6 % 5,9 % 2,2 % 0,0 % 21,0 %
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Cuadro A.3: Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011: urbana, rural, ecuacin 2.1 o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde 2030 aos n 166.987 382.191 2.358 3140 aos n 133.415 241.221 936 4150 aos n 106.307 246.193 0 5160 aos n 58.452 195.073 0 Urbana Grupos de edad 6170 aos n 9.488 77.571 0 7180 aos n 552 25.437 0 81ms aos a n 0 2.101 0 Total 475.291 1.169.787 3.294 Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde 2030 aos n 26.625 248.863 0 3140 aos n 28.695 211.831 544 4150 aos n 13.523 193.001 0 5160 aos n 6.262 164.090 0 Rural Grupos de edad 6170 aos n 624 87.759 0 7180 aos n 656 28.692 0 81ms aos a n 0 5.577 0 Total 76.385 939.813 544 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Total 609.210 387.885 363.544 261.945 90.715 26.641 2.101 1.742.041 Total 300.230 246.509 209.299 173.284 88.563 29.877 5.577 1.053.339
Cobertura 27,4 % 34,4 % 29,2 % 22,3 % 10,5 % 2,1 % 0,0 % 27,3 % Cobertura 8,9 % 11,6 % 6,5 % 3,6 % 0,7 % 2,2 % 0,0 % 7,3 %
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Cuadro A.4: Cobertura ocupacional 2011: urbana, rural, ecuacin 2.2 o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde 2030 aos n 166.987 382.191 2.358 3140 aos n 133.415 241.221 936 4150 aos n 106.307 246.193 0 5160 aos n 58.452 195.073 0 Urbana Grupos de edad 6170 aos n 9.488 77.571 0 7180 aos n 552 25.437 0 81ms aos a n 0 2.101 0 Total 475.291 1.169.787 3.294 Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde 2030 aos n 26.625 248.863 0 3140 aos n 28.695 211.831 544 4150 aos n 13.523 193.001 0 5160 aos n 6.262 164.090 0 Rural Grupos de edad 6170 aos n 624 87.759 0 7180 aos n 656 28.692 0 81ms aos a n 0 5.577 0 Total 76.385 939.813 544 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Total 551.536 375.572 352.500 253.615 87.059 25.989 2.101 1.648.372 Total 275.488 241.070 206.524 170.352 88.383 29.348 5.577 1.016.742
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Cuadro A.5: Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011: por sexo, ecuacin 2.1 o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde 2030 aos n 111.740 380.988 1.890 3140 aos n 88.764 258.379 936 4150 aos n 67.901 252.429 0 5160 aos n 42.358 220.199 0 Hombres Grupos de edad 6170 aos n 8.802 101.719 0 7180 aos n 1.080 36.766 0 81ms aos a n 0 5.284 0 Total 320.645 1.255.764 2.826 Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde 2030 aos n 81.872 250.066 468 3140 aos n 73.346 194.673 544 4150 aos n 51.929 186.765 0 5160 aos n 22.446 138.964 0 Mujeres Grupos de edad 6170 aos n 1.310 63.611 0 7180 aos n 128 17.363 0 81ms aos a n 0 2.394 0 Total 231.031 853.836 1.012 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Total 527.296 354.917 327.306 269.275 112.892 39.027 5.284 1.635.997 Total 382.144 279.477 245.537 165.954 66.386 17.491 2.394 1.159.383
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Cuadro A.6: Cobertura ocupacional 2011: por sexo, ecuacin 2.2 o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde 2030 aos n 111.740 380.988 1.890 3140 aos n 88.764 258.379 936 4150 aos n 67.901 252.429 0 5160 aos n 42.358 220.199 0 Hombres Grupos de edad 6170 aos n 8.802 101.719 0 7180 aos n 1.080 36.766 0 81ms aos a n 0 5.284 0 Total 320.645 1.255.764 2.826 Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde 2030 aos n 81.872 250.066 468 3140 aos n 73.346 194.673 544 4150 aos n 51.929 186.765 0 5160 aos n 22.446 138.964 0 Mujeres Grupos de edad 6170 aos n 1.310 63.611 0 7180 aos n 128 17.363 0 81ms aos a n 0 2.394 0 Total 231.031 853.836 1.012 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Total 494.618 348.079 320.330 262.557 110.521 37.846 5.284 1.579.235 Total 332.406 268.563 238.694 161.410 64.921 17.491 2.394 1.085.879
Cuadro A.7: Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011: nivel aprobado de educacin, ecuacin 2.1 o o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Sin instruccin o 1.062 58.098 544 Educacin especial o 0 1.046 0 Educacin escolar bsica 1 -6 Primaria o a 48.973 1.037.660 0 Educacin escolar bsica 7 -9 o a 4.905 71.640 0 Secundaria ciclo bsico a 31.673 203.731 0 Bachillerato human stico/cient co 122.605 291.421 936 Bachillerato tcnico/comercial e 10.372 25.938 0 Bachillerato a distancia 775 652 0 Educacin media cient o ca 20.094 104.558 0 Educacin media tcnica o e 12.032 25.998 0 Nivel aprobado de educacin o Educacin bsica bilinge de jvenes y adultos o a u o 265 2.713 0 Educacin media a distancia para jvenes y adultos o o 1.353 945 0 Educacin bsica alternativa de jvenes y adultos o a o 917 2.769 0 Educacin media alternativa para jvenes y adultos o o 780 3.228 0 Programa de alfabetizacin o 301 964 0 Grado especial/programas especiales 0 816 0 Tcnica superior e 14.182 27.068 0 Formacin docente o 65.495 19.128 0 Profesional docente 346 0 0 Formacin militar/policial o 14.681 300 0 Superior universitario 200.606 230.428 2.358 No responde 259 499 0 Total 551.676 2.109.600 3.838 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Total 60.729 1.046 1.125.024 82.446 241.691 430.400 36.893 1.822 141.436 42.967 2.978 2.298 3.686 4.911 1.265 816 43.371 89.222 346 14.981 466.294 758 2.795.380
Cobertura 1,7 % 0,0 % 4,4 % 5,9 % 13,1 % 28,5 % 28,1 % 42,5 % 14,2 % 28,0 % 8,9 % 58,9 % 24,9 % 15,9 % 23,8 % 0,0 % 32,7 % 73,4 % 100,0 % 98,0 % 43,0 % 19,7 %
52
Cuadro A.8: Cobertura ocupacional 2011: nivel aprobado de educacin, ecuacin 2.2 o o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Sin instruccin o 1.062 58.098 544 Educacin especial o 0 1.046 0 Educacin escolar bsica 1 -6 Primaria o a 48.973 1.037.660 0 Educacin escolar bsica 7 -9 o a 4.905 71.640 0 Secundaria ciclo bsico a 31.673 203.731 0 Bachillerato human stico/cient co 122.605 291.421 936 Bachillerato tcnico/comercial e 10.372 25.938 0 Bachillerato a distancia 775 652 0 Educacin media cient o ca 20.094 104.558 0 Educacin media tcnica o e 12.032 25.998 0 Nivel aprobado de educacin o Educacin bsica bilinge de jvenes y adultos o a u o 265 2.713 0 Educacin media a distancia para jvenes y adultos o o 1.353 945 0 Educacin bsica alternativa de jvenes y adultos o a o 917 2.769 0 Educacin media alternativa para jvenes y adultos o o 780 3.228 0 Programa de alfabetizacin o 301 964 0 Grado especial/programas especiales 0 816 0 Tcnica superior e 14.182 27.068 0 Formacin docente o 65.495 19.128 0 Profesional docente 346 0 0 Formacin militar/policial o 14.681 300 0 Superior universitario 200.606 230.428 2.358 No responde 259 499 0 Total 551.676 2.109.600 3.838 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Total 59.704 1.046 1.086.633 76.545 235.404 414.962 36.310 1.427 124.652 38.030 2.978 2.298 3.686 4.008 1.265 816 41.250 84.623 346 14.981 433.398 758 2.665.114
Cobertura 1,8 % 0,0 % 4,5 % 6,4 % 13,5 % 29,5 % 28,6 % 54,3 % 16,1 % 31,6 % 8,9 % 58,9 % 24,9 % 19,5 % 23,8 % 0,0 % 34,4 % 77,4 % 100,0 % 98,0 % 46,3 % 20,7 %
53
Cuadro A.9: Cobertura ocupacional 2011: por rama de actividad en ocupacin principal, ecuacin 2.2 o o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total Agricultura, ganader caza y pezca a, 7.568 644.473 544 652.585 Minas y canteras, industrias manufactureras 90.219 194.468 0 284.687 Electricidad, gas y agua 9.317 3.643 0 12.960 Construccin o 9.379 168.272 0 177.651 Actividad en ocupacin principal o Comercio, restaurantes y hoteles 101.030 582.274 0 683.304 Transporte, almacenamiento y comunicaciones 36.935 83.056 0 119.991 Finanzas, seguros, inmuebles 47.207 82.997 0 130.204 Servicios comunales, sociales y personales 250.021 350.417 0 600.438 No responde 0 0 3.294 3.294 Total 551.676 2.109.600 3.838 2.665.114 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. Esta desagregacin slo es posible para la o o o P EA ocupada.
Cobertura 1,2 % 31,7 % 71,9 % 5,3 % 14,8 % 30,8 % 36,3 % 41,6 % 20,7 %
54
Cuadro A.10: Cobertura ocupacional 2011: por ocupacin principal, ecuacin 2.2 o o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total Miembros Poderes Ejec., Legisl. y Judicial, y Pers. Directivo 48.112 51.784 0 99.896 Profesionales cient cos e intelectuales 126.683 71.190 0 197.873 Tcnicos y profesionales de nivel medio e 86.528 93.746 0 180.274 Empleados de ocina 70.291 57.226 0 127.517 Trabaj. de servicios y vendedores de comercios y mercados 76.310 449.890 0 526.200 Ocupacin principal o Agricultores y trabajadores agropecuarios y pesqueros 6.165 580.279 544 586.988 Ociales, operarios y artesanos 44.869 329.346 0 374.215 Operadores de instalaciones, mquinas y montadores a 47.431 87.211 0 134.642 Trabajadores no calicados 40.384 388.928 0 429.312 Fuerzas armadas 4.903 0 0 4.903 No responde 0 0 3.294 3.294 Total 551.676 2.109.600 3.838 2.665.114 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. Esta desagregacin slo es posible para la o o o P EA ocupada.
Cobertura 48,2 % 64,0 % 48,0 % 55,1 % 14,5 % 1,1 % 12,0 % 35,2 % 9,4 % 100,0 % 20,7 %
55
56
Cuadro A.11: Cobertura ocupacional 2011: por quintiles de ingreso, ecuacin o 2.2 Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total Primero 4.856 344.874 544 350.274 Segundo 44.447 375.791 0 420.238 Tercero 95.427 421.763 0 517.190 Quintiles de ingreso Cuarto 152.610 468.912 1.872 623.394 Quinto 254.336 482.546 1.422 738.304 Total 551.676 2.093.886 3.838 2.694.400 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o Esta desagregacin slo es posible para la P EA ocupada. o o Cuadro A.12: Cobertura ocupacional 2011: tamao de la empresa en la ocupan cin principal, ecuacin 2.2 o o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total Solo 4.726 688.523 544 693.793 2-5 personas 77.955 877.983 0 955.938 6-10 personas 70.891 155.322 0 226.213 11-20 personas 90.707 91.925 0 182.632 21-50 personas 85.431 62.544 0 147.975 Tamao n 51-100 personas 86.117 36.717 0 122.834 101-500 personas 76.745 18.016 0 94.761 Ms de 500 personas a 45.941 8.602 0 54.543 Empleado domstico e 107 153.724 0 153.831 No sabe 13.056 16.244 0 29.300 No responde 0 0 3.294 3.294 Total 551.676 2.109.600 3.838 2.665.114 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o Esta desagregacin slo es posible para la P EA ocupada. o o
Cobertura 1,4 % 10,6 % 18,5 % 24,5 % 34,4 % 20,8 %
Cobertura 0,7 % 8,2 % 31,3 % 49,7 % 57,7 % 70,1 % 81,0 % 84,2 % 0,1 % 44,6 % 20,7 %
Cuadro A.13: Cobertura ocupacional 2011: tipo de contrato en ocupacin prino cipal, ecuacin 2.2 o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total Indenido (nombrado) 398.324 60.193 0 458.517 Denido (temporal) 102.735 203.685 0 306.420 Sin contrato (acuerdo verbal) 41.564 596.355 0 637.919 Contrato Per odo de prueba 0 4.802 0 4.802 No responde 0 651 3.294 3.945 Total 542.623 865.686 3.294 1.411.603 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o Esta desagregacin slo es posible para la P EA ocupada. o o
Cobertura 86,9 % 33,5 % 6,5 % 0,0 % 38,4 %
57
Cuadro A.14: Cobertura ocupacional 2011: pertenece a un sindicato o asociacin o de empleados, ecuacin 2.2 o Aporta a una caja de jubilacin o Cobertura S No No responde Total S 87.818 11.261 0 99.079 88,6 % No 454.805 853.575 0 1.308.380 34,8 % Pertenece No responde 0 850 3.294 4.144 Total 542.623 865.686 3.294 1.411.603 38,4 % Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o Esta desagregacin slo es posible para la P EA ocupada. o o
Cuadro A.15: Cobertura ocupacional 2011: el establecimiento donde trabaja, emite factura legal o no?, ecuacin 2.2 o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total S 271.926 550.732 0 822.658 No sabe 19.742 92.667 0 112.409 Factura legal? No 23.870 1.134.355 544 1.158.769 No responde 1.034 868 3.294 5.196 Total 316.572 1.778.622 3.838 2.099.032 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o Esta desagregacin slo es posible para la P EA ocupada. o o
Cobertura 33,1 % 17,6 % 2,1 % 15,1 %
Cuadro A.16: Cobertura ocupacional 2011: condicin jur o dica del establecimiento en la ocupacin principal, ecuacin 2.2 o o Aporta a una caja de jubilacin o Cobertura S No No responde Total Unipersonal 52.758 370.870 0 423.628 12,5 % S.A. 125.293 93.163 0 218.456 57,4 % S.R.L. 31.831 23.610 0 55.441 57,4 % Cooperativa 8.690 3.167 0 11.857 73,3 % Forma jur dica No sabe 69.096 148.299 0 217.395 31,8 % Otra 2.726 2.643 0 5.369 50,8 % No responde 1.034 1.440 3.294 5.768 Total 291.428 643.192 3.294 937.914 31,1 % Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o Esta desagregacin slo es posible para la P EA ocupada. o o
Cuadro A.17: Cobertura de pensiones en la fuerza de trabajo 2011: categor laboral en la ocupacin principal, ecuacin 2.1 a o o Aporta a una caja de jubilacin o S No No responde Total Empleado/obrero pblico u 234.159 56.721 0 290.880 Empleado/obrero privado 308.357 655.241 0 963.598 Empleador o patrn o 4.743 146.568 0 151.311 Trabajador por cuenta propia 3.472 976.627 544 980.643 Categor laboral en ocupacin principal a o Trabajador familiar no remunerado 838 120.719 0 121.557 Empleado domstico e 107 153.724 0 153.831 No responde 0 0 3.294 3.294 Total 551.676 2.109.600 3.838 2.665.114 Fuente: Elaboracin propia con datos de la Encuesta de Hogares de la DGEEyC. o
Cobertura 80,5 % 32,0 % 3,1 % 0,4 % 0,7 % 0,1 % 20,7 %
58
Bibliograf a
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La proteccin de la poblacin paraguaya por los o o sistemas jubilatorios

Eligio Ayala 844 casi Tacuar Asuncin, Paraguay. Telfono 441.320 , o e

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Denicin de los conceptos o de cobertura

Cobertura en la edad econmicamente aco tiva

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Cobertura en la tercera edad

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La poblacin dependiente y la dependencia o del sistema

La cobertura indirecta en la edad mayor

La cobertura en la Encuesta de Hogares de 2011

Cobertura de la Fuerza de Trabajo 2011

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Cobertura 21,3 % 25,6 % 20,9 % 14,9 % 5,6 % 2,1 % 0,0 % 19,7 %

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Total 350.863 720.224 818.390 10.648 207.386 4.612 2.112.123

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Cobertura 23,4 % 26,3 % 21,4 % 15,3 % 5,8 % 2,2 % 0,0 % 20,7 %

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Cobertura 32,6 % 44,9 % 44,7 % 40,9 % 26,1 % 7,5 % 0% 38,5 %

Cobertura legal en la Encuesta de Hogares del 2011

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Conclusiones extra das a partir de estas tablas

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Cobertura en la tercera edad

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Cobertura 12,4 % 12,1 % 12,8 % 14,8 % 5,8 % 12,1 % 28,9 % 12,3 %

Cobertura 1,4 % 2,5 % 2,0 % 1,5 % 8,3 % 13,6 % 0,0 % 2,5 %

Evolucin de los indicadores de cobertura o durante la dcada de los 2000 e

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La poblacin dependiente y la dependencia o del sistema

Estudio de las causas posibles que pueden explicar la baja cobertura

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Los factores estructurales de la baja cobertura

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

Las hiptesis explicativas de Iglesias, A. y o Valdez, S. (1995)

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

El comportamiento de los agentes

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La centralidad del producto interno bruto

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

El caso de la produccin esttica o a

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

El caso de la produccin dinmica o a

Patrones recientes de especializacin de Amrio e ca Latina

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o

La proteccin de la poblacin paraguaya por los sistemas jubilatorios o o