INFORME DE GERENCIA

Capurro Fernndez Malory  Huamani Antonio Judith  Pea Gonzales Anthony  Ronceros Ramos Grace

GESTION DE ACTIVOS

ESTRUCTURA DE ACTIVOS
ESTRUCTURA DE ACTIVOS

Dic. 2006 67% 27% 0% 2% 4% 166,258

Dic. 2007 43% 51% 0% 1% 5% 904,202

Dic. 2008 20% 73% 0% 1% 6% 1652,065

Dic. 2009 22% 71% 2% 1% 4% 2109,520

Dic. 2010 45% 51% 1% 1% 2% 3462,999

Fondos Disponibles Colocaciones Vigentes Cartera Problema Activo Fijo Otros TOTAL ACTIVOS

ANALISIS
Al cierre del ejercicio el banco registro activos por S/. 34663 m ,

51.9% mayor a los registrados en el ejercicio anterior. Durante el mismo periodo el HSBC registro Fondos Disponibles por S/1551.7 m , los mismos que se incrementaron en 240.3% debido a operaciones overnight y encajes con el BCR. Las colocaciones se incrementaron en 16.6%
ESTRUCTURA DE LAS COLOCACIONES Tarjetas de Crditos Prestamos Hipotecarios Operaciones Comercio Exterior Arrendamiento Financiero + 108% + 39% + 79% - 92% - 2%

GESTION DE PASIVOS Y PATRIMONIO

ESTRUCTURA DE PASIVO Y PATRIMONIO

ESTRUCTURA DE PASIVO Y PATRIMONIO

Dic. 2006 46% 0% 0% 8% 46% 166,258

Dic. 2007 52% 0% 42% 2% 4% 904,202

Dic. 2008 69% 0% 17% 4% 10% 1652,065

Dic. 2009 63% 0% 24% 5% 8% 2109,520

Dic. 2010 74% 1% 11% 6% 8% 3462,999

Deposito y Obligaciones Total de Emisiones Deuda de Bancos Otros Pasivos Patrimonio TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

ANALISIS
El pasivo de El HSBC esta compuesto principalmente de la captacin

de depsitos y obligaciones con el publico as como adeudados y obligaciones Financieras.

ESTRUCTURA DE LAS CAPTACIONES

Dpto. de vista y de Ahorro Dpto. a plazo

+ 128.6% + 88.6%

 El HSBC ha mostrado una mayor diversificacin en los principales

depositantes , Lo cual se ve traducido en una disminucin en la concentracin de los mismos , lo cual se ve traducido en una disminucin en la concentracin de los mismos . Los principales depositantes pasaron de 58.9% a 27.7%.
EVOLUCIN DE LOS PRINCIPALES DEPOSITANTES

 El HSBC ha mostrado una mayor diversificacin en los principales

depositantes , Lo cual se ve traducido en una disminucin en la concentracin de los mismos , lo cual se ve traducido en una disminucin en la concentracin de los mismos . Los principales depositantes pasaron de 58.9% a 27.7%.

ADMINISTRACION DE ACTIVOS Y PASIVOS

 El comit de activos y pasivos (ALCO)

CALIDAD DE LA CARTERA DE PRETAMO

ESTRUCTURA DE COLOCACIONES POR TIPO DE CREDITO

Coorporativo Grande Empresa Mediana Empresa Pequea Empresa Micro Empresa Consumo Hipotecario

CREDITOS DIRECTOS EN SITUACIN VIGENTE

CART RA ATRASADA
La cartera atrasada se incremento en mayor proporcin que las colocaciones brutas originando un aumento en el ratio de morosidad que paso de 1.76% (2009) a 2.21% (2010)

AUMENTO DE PROVISIONES
Las provisiones registradas a diciembre de 2010 fueron mayores en 56% provocando una mayor cobertura de cartera atrasada. El nivel de las provisiones absorve parte importante de los ingresos financieros (21%) en comparacin de los mostrado por el promedio del a banca (16%)

CARTERA ATRASADA / CREDITOS DIRECTOS HSBC Vs SECTOR

PROVISIONES / CARTERA ATRASADA HSBC Vs SECTOR

ESTRUCTURA DE LA FUENTE FINANCIAMIENTO

El patrimonio present un aumento del 63% producto del nuevo aporte de capital por S/ 170.5 millones hecho por el accionista el cual absorbi la perdida de S/ 65.5 millones del ultimo ejercicio. Este aumento del capital genero un cambio en la composicin accionaria del banco . Sin embargo las acciones se mantiene en Empresas del mismo grupo econmico

HSBC LATIN AMERICA HOLDING

84.91% 15.09%

HSBC INVERSIONES S.A

APOYO DEL HSBC LATIN AMERICA HOLDING

La experiencia y respaldo econmico del principal accionista del HSBC BANK PERU, se materializo en aportes de capital realizados en los ltimos 3 aos , lo que a absorbido las perdidas generadas hasta la fecha , permitindole al banco continuar con su plan de crecimiento y expansin tanto en lima como en provincias . Asimismo el accionista le brinda soporte operacional para desarrollar un adecuado modelo de negocio.

ESTRATEGIA DE CRECIMIENTO 2009 - 2011

BANCA COMERCIAL Y TESORERA
y En el 2010 Se ofrece nuevos productos para clientes corporativos y

medianas empresas. Dicha oferta incluye productos de financiamiento, arrendamiento financiero, servicio de comercio exterior , de pagos y cobranzas. y Durante el 2011 se contino expandiendo la oferta de productos. As se lanz el producto de Fx Forwards con el fin de complementar la oferta de productos de cobertura de tipo de cambio a sus clientes. y Para la Banca Comercial se adecuo un producto de capital de trabajo hecho a la medida para empresas de menor facturacin y lanz la cuenta corriente remunerada. Adems se ingres tambin al segmento de pequeas empresas. y Por otro lado, en noviembre del 2009 se lanz HSBCnet (Intranet para banca empresa), lo que permite aumentar el volumen de transacciones de los distintos productos de banca empresa y mejorar la calidad del servicio de los mismos.

y y y

BANCA PERSONAL En este periodo se lanzaron nuevos productos de banca personal: crditos personales e hipotecarios y tarjeta de crdito Aperturas de las primeras agencias de la red del banco. (23 agencias) Durante el 2009 se extendi la gama de productos activos con Crdito Convenios y Crdito Vehicular y productos pasivos con Depsitos a Plazo, Cuenta de Ahorro, Cuenta Corriente y CTS. En enero del 2010 se lanz el proyecto de Internet Banking para personas naturales. Dicho servicio esta permitiendo aumentar el volumen de los productos y el nivel transaccional de los mismos. Durante el 2010 se ha invertido en el acondicionamiento y cambio de los sistemas as como en la expansin de la Red y el reclutamiento del personal idneo. En el 2011 se lanz la nueva plataforma bancaria del grupo (OneHSBC); la cual va a permitir a HSBC Bank Per desarrollar una oferta completa de productos , ampliando su participacin de mercado.

RESULTADOS

Colocaciones Captaciones Margen operacional

y En el primer trimestre del 2010 HSBC logr colocar PEN1,547 millones a

clientes empresariales y personas naturales y captar PEN1,395 millones en obligaciones con el pblico, generando un margen operacional de PEN26.1 millones. Estos ingresos han servido para amortizar en parte los gastos administrativos acumulados de PEN40.7 millones, originados por los gastos corrientes y actividades de inversin desarrolladas. y Cabe mencionar el alto grado de calidad crediticia de la cartera de colocaciones, al estar ms del 96% en condicin Normal. y La distribucin de las colocaciones (deuda directa) al cierre del primer trimestre del ao ha sido: crdito convenios 22%, financiamiento de comercio exterior 17%, capital de trabajo 16%, arrendamiento financiero 11%, otros 34%. Es importante destacar la contribucin de los ingresos por servicio financieros y por la estructuracin de prstamos al resultado del Banco. y Como era previsible dado el tiempo reciente de operacin, al cierre de marzo 2010 se mostr un resultado neto negativo en PEN14.2 millones, mientras que el patrimonio efectivo neto ascendi a PEN251.1 millones

y En el primer trimestre del 2011 logr colocar PEN1,797 millones a clientes empresariales y

y y

y y

personas naturales y captar PEN3,019 millones en obligaciones con el pblico, generando un margen operacional de PEN37.0 millones. Estos ingresos han servido para amortizar en parte los gastos administrativos acumulados de PEN30.4 millones, originados por los gastos corrientes y actividades de inversin desarrolladas. Todo esto ha llevado a que el resultado antes de participaciones e IR sea peor que el del plan en S/. 7.1 millones. Cabe destacar el aumento de la cartera directa en el primer trimestre del ao en comparacin con el trimestre anterior (4.4%), explicada principalmente por el crecimiento de la cartera de banca personal, la cual pas de PEN997 millones (cuarto trimestre del 2010) a PEN1,062 millones (primer trimestre del 2011). Adems, es importante mencionar el alto grado de calidad crediticia de la cartera de colocaciones, al estar el 95% en condicin Normal. La distribucin de las colocaciones (deuda directa) al cierre del primer trimestre del ao ha sido: crdito convenios 27%, crdito hipotecarios 20%, capital de trabajo 14%, arrendamiento financiero 14%, otros 25%. Es importante destacar la contribucin de los ingresos por servicio financieros y por la estructuracin de prstamos al resultado del Banco. Al cierre de Marzo 2011 se mostr un resultado neto positivo en PEN3.9 millones, mientras que el patrimonio efectivo neto fue de PEN266.4 millones

INGRESOS

RENTABILIDAD

RENDIMIENTO SOBRE EL PATRIMONIO

Especfico del 01 de Enero Al 31 de Marzo del 2011 Especfico del 01 de Enero Al 31 de Marzo del 2010

1.47% -9.35%

ANALISIS DE LA RENTABILIDAD 2010

y Los indicadores de rentabilidad muestra una decreciente,

rentabilidad sobre el patrimonio de 22.72% en febrero y una rentabilidad sobre los activos de 2.17% para el mismo mes. Esta tendencia de decrecimiento muestra los efectos an presentes de la crisis en la economa y el sistema financiero peruano

ANALISIS DE LA RENTABILIDAD 2011

y Los indicadores de rentabilidad muestran un buen

comportamiento de la banca y de recuperacin progresiva. As se alcanz una rentabilidad sobre el patrimonio de 24.29% en Febrero, incrementandose con respecto a Diciembre 2010 y 1.57% con respecto al mismo mes del ao anterior. y El sistema financiero logra una rentabilidad sobre los activos de 2.35% para Febrero, mostrando un incremento con respecto al mismo mes del ao anterior.

ANALISIS GENERAL

ANALISIS GENERAL
El desempeo del banco continua dependiendo de que se logre conformar una adecuada cartera de activos generadores suficientes para cubrir sus gastos operativos , otorgndole estabilidad en sus resultados financieros , factores que aun se encuentran en proceso de desarrollo . No obstante el soporte que le brinda el HSBC Holding a sido fundamental , no solo a travs de aportes de capital para las ejecuciones de las inversiones proyectadas , si no tambin a travs de la difusin de sus mejores practicas crediticias as como el soporte operativo.