UNIDAD 3:

Plan Financiero y Presupuesto Familiar

3.1 Planificación financiera

3.2 Mis Fuentes de Ingresos
3.3 Que es el Presupuesto Familiar
3.4 Pasos para realizar un Presupuesto Familiar
3.5 Como hacer que el Presupuesto funcione
3.6 La Inversión
 Fábula de la cigarra y la hormiga

Durante el verano, una cigarra se dedicaba únicamente a cantar,

jugar y disfrutar del buen tiempo, mientras tanto, una hormiga
trabajaba continuamente, transportando granos de trigo a su
hormiguero. Cuando la hormiga pasaba cerca de la cigarra, esta se
burlaba de ella y continuamente le animaba a dejar de trabajar y
disfrutar del verano. La hormiga, muy previsora, siempre le
respondía: “estoy guardando provisiones para el invierno y te
recomiendo que hagas lo mismo”. Pero la cigarra no siguió el
consejo de la hormiga.
Cuando llegó el invierno no tenía comida por ningún lado. Llamó
entonces a la hormiga para que le diese algo de comer. Esta le
recriminó que mientras ella trabajó durante todo el verano, la cigarra
solo se burlaba y se dedicaba a cantar y jugar.

¿Qué nos enseña esta fábula?

 Mi fuente de ingreso

Es la razón principal por Ingresos

Ingresos recurrentes
la que se establece un
puntuales
negocio.

Venta de activos Cuota por alquiler Cuota por uso

Cuota por
Cuota por publicidad suscripción  
¿Qué es el Presupuesto Pre ------ Supuesto
Familiar? Antes - Suceso

El presupuesto se define como la

planeación del movimiento de efectivo
y el proceso de estimar todas las
Planear Movimientos Efectivo
entradas y salidas del mismo para un
período futuro y con ello, la distribución
de todos los ingresos y los gastos
previstos en una familia.
 Entradas de dinero o recurso que cubra uno o
varios rubros del gasto familiar tales como

Activos

Variables Ingresos Pasivos

Fijos

Los ingresos para el alcance de las metas pueden

generarse de manera adicional, ingresos extra, a partir
de actividades extralaborales o derivados de una
inversión.
 Salidas de dinero ya sean estas necesidades
o deseo que se debe o se quieran cubrir

Fijos

Variables
prescindibles
Gastos Variables

Ocasionales

El objetivo principal de un presupuesto es tener un mayor control de

los gastos, es decir los egresos y priorizar, reducir o incluso eliminar
las típicas “fugas”, para que la brecha entre ingresos y egresos sea
lo menor posible y evitar endeudamientos no deseados.
 El Es tomar una porción del ingreso no destinada al consumo,
se encuentra necesario en el hogar porque contiene
beneficios, que permiten cubrir imprevistos como salud,
Ahorro accidentes, etc.

Lo facilitan Lo dificultan

El trabajo estable, sueldo digno, La crisis económica mundial, el

apoyo de las instituciones, ser una
persona esforzada, constancia,
fuerza de voluntad, determinación,
ser jóvenes, no tener familia, tener un
propósito, experiencias negativas
como las enfermedades.
desempleo, la inestabilidad
económica, alto costo de la vida,
deudas, derrochar, los vicios, no
priorizar gastos, matrimonios con
hijos, madres solteras, personas
mayores
 El presupuesto es la
Importancia _________ herramienta más adecuada
para disciplinar a sus hábitos
financieros, determinar su
 Prever circunstancias inciertas disponibilidad financiera y
hacer crecer sus activos
 Trabajar con rumbo definido

 Procurar obtener resultados

 Anticiparse al futuro

 Idear un mecanismo para obtener los logros

 Analizar estrategias
 Ventajas del Presupuesto
Familiar

1. Saber cuánto dinero se recibe en el hogar.

2. Permite ajustar los gastos de acuerdo con los ingresos.
3. Prepararse mejor para las emergencias.
4. Nos ayuda o permite descubrir las causas de la falta de dinero.
5. Nos permite conocer nuestro nivel de ahorro y con ello saber si ahorramos lo
suficiente o si debemos ajustar alguno de los rubros de gasto para generarlo.

6. Nos hace conocer nuestro nivel de endeudamiento a través del cálculo de la

capacidad de pago que tenemos.
7. Ayuda a planear o centrarnos mejor en nuestros objetivos o metas familiares.
8. Nos hace llevar unas finanzas sanas y enseñarle a los más pequeños de la casa y
a los más jóvenes a tener un uso racional y más inteligente sobre el dinero.
9. Permite que las familias que adquieren un presupuesto familiar logran desarrollar
diferentes habilidades dentro del hogar, tales como el consumo de alimentos, el
cuidado del calzado, de la vestimenta, así como el aprecio por lo que reciben y
tienen en su hogar. 
 El buen uso o empleo del desarrollo de un
presupuesto permite un resultado final, el
cual informa sobre la diferencia entre lo que
se ha ingresado y lo que se ha gastado, en
caso de que los ingresos superen a los
gastos, la familia es capaz de ahorrar,
invertirse o a su vez emplearse en algún
gasto nuevo

Benjamín Franklin: "Cuida de los

pequeños gastos” “un pequeño
agujero hunde un barco" Cesare
Cantú: "Gastar siempre menos de
lo que ganes"
No gastes tu dinero antes de ganarlo. Thomas Jefferson
 PASOS PARA REALIZAR UN PRESUPUESTO FAMILIAR

Para crear un presupuesto familiar sustentable hay que seguir son los siguientes pasos:

PASO 1.- Registra todos tus ingresos y gastos

PASO 2.- Evalúa tu situación financiera personal

 PASO 3.- Reduce tus gastos

GASTOS FIJOS GASTOS VARIABLES.

obligatorios. discrecionales necesarios discrecionales

PASO 4.- Define tus objetivos financieros

PASO 5.- Establece una disciplina

 ¿Cómo hacer que el presupuesto familiar funcione?

Hay que adaptar el presupuesto a las necesidades. Existen tres cosas que se debe evaluar antes

de realizar con tu plantilla de gastos mensuales.

¿Cada cuánto vas a actualizarlo?

¿Hasta qué punto quieres llegar?

¿Cómo quieres hacer el seguimiento?

 Ahorros para invertir en diferentes
La inversión tipos de bienes o servicios que
permitan mejorar la calidad de
familiar vida de la familia o bien obtener
un beneficio monetario.

Inversión en
servicios

Inversión en Inversiones
propiedades financieras