“Año de la Universalización de la Salud”

FACULTAD DE
CONTABILIDAD
RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS
PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS
FAMILIARES
CATEDRA: :FINANZAS CORPORATIVAS I

DOCENTE :David García Puente

:
INTEGRAN  Asto Córdova, Cristhy Milagros
TES:  Bravo Guerra, Ceil Paola
 Cárdenas Aquino, Libertad
 Coronel Fernández, Thalia
 Lindo Paucar, Johana Kely
 Mauricio Vicente, Dartnella Alina
 Quiñonez Carlos, Jorge
SEMESTR Huancayo – Perú
:VII SEMESTRE - 2020 –
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

INTRODUCCIÓN
El tema de finanzas personales y familiares describe cómo se relaciona el
individuo con el manejo del dinero y sus finanzas y enmarca un concepto
de primordial importancia, por las implicaciones que tiene a nivel
financiero, psicológico, familiar y social; incluso, recientemente ha
comenzado a ser considerado determinante en el comportamiento de la
economía mundial.
Sin embargo, tras el estado de emergencia del COVID-19, se generó la
falta de planificación y educación financiera en un contexto de reducción
de ingresos de muchas familias, que condujo a tomar decisiones
financieras inadecuadas, que hizo que las cosas resulten más difíciles y si
lo aunamos a una pérdida de empleo o una disminución del ingreso,
puede resultar ser una experiencia todavía más difícil de enfrentar.

Es por eso que en el presente trabajo damos a conocer la relación de los

principios que ayudará a cumplir con nuestras obligaciones y ahorrar para
metas futuras, permitiéndonos realizar una mejor gestión de nuestras
finanzas personales y familiares.
RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

1
Ayuda a controlar los ingresos
y gastos
¿QUÉ SON LAS
FINANZAS? 2 Permite gestionar con mayor
eficiencia nuestros recursos

Los intermediarios financieros

Las finanzas estudian cómo los 3 son los agentes dedicados a

poner en contacto las dos partes
de las finanzas, los ahorradores y
agentes económicos deben tomar los que necesitan financiación.
decisiones de inversión, ahorro,
gasto. Se centra en emplear
estrategias que maximicen las 4 Tomar decisiones de riesgo en
inversiones y financiamientos.

ganancias con el menor riesgo.

 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

EDUCACIÓN Proceso por el que las personas mejoran su

comprensión en el ámbito financiero para desarrollar
FINANCIERA las habilidades y confianza para la toma de
decisiones más informadas y eficaces.

Principios de Educación Financiera:

Incluir aspectos Los Debe ser tomada La protección La

Debe ser
importantes de la bajo el marco responsabilidad
planificación, el
regulada, para programas del y la rendición de
la protección normativo y
ahorro, deben estar administrativo y ser consumidor y cuentas deben
financiera de
conocimientos coordinados y considerada como la institución ser alentados en
sobre matemáticas todos, tanto
consumidores desarrollados una herramienta financiera: la comprensión
financieras y para promover el de los servicios a
economía. como agentes. con eficiencia. regulación.
crecimiento. largo plazo.
RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

Buenas prácticas de educación financiera

Aumentar la conciencia de la Fomentar a nivel regional y

0 02
población en el manejo de su
comprensión de los riesgos
financieros y las formas de
protección.
nacional los organismos
especializados para gestionar las
iniciativas públicas y privadas.

1 Detallar la información en

03 04
Elaborar programas de formación
para consumidores, inversores y relación con los productos y
sus diferentes subgrupos. servicios financieros.
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

En un contexto social
Aumento de la eficacia de
S e refiere a las Es el análisis y Se dirige a los

ECONÓM.
RAZONAMIENTO

CAPACIDAD DE JUICIO
VALORES Y ACTITUDES

la política monetaria en el
país
condiciones por económico de la consumidores en
las cueles los toma de su calidad de
individuos toman decisiones ciudadanos
decisiones racional, también políticos y
teniendo en sensibiliza las agentes Comprensión del impacto
económico de la política
cuenta también elaciones entre la participantes en monetaria y de los efectos
las habilidades y esfera personal y procesos adversos.
conocimientos la economía en su democráticos.
conjunto.
Un bien público,
Consumidores más educados y mejor informados toman mejores decisiones beneficia a la educación
financieras a lo largo de su vida, lo cual no sólo favorece sus intereses particulares en general , favoreciendo
o familiares sino que, en conjunto, favorece la estabilidad y el desarrollo del el desarrollo del capital
humano.
sistema financiero.
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

3. Finanzas Personales

Forma en que nos relacionamos con nuestro entorno a través del dinero. Las finanzas personales incluyen la gestión y
administración de los ingresos, gastos, la planificación, el ahorro y la inversión a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos
financieros y los acontecimientos futuros de su vida.

Las finanzas personales

Las finanzas personales
es acerca de tener un
se enfocan en la las finanzas personales
presupuesto y ajustarse
riqueza. Más son sobre estilo de vida
a él, de buscar
importante aún, se basa y comportamientos que
oportunidades de
en la acumulación, en subyace en valores
inversión y hacer
la preservación y como la frugalidad y el
constantes
despliegue de la emprendimiento
contribuciones a su
riqueza
cuenta
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

3. Finanzas Personales - COVID - 19

La recuperación de la actividad económica del país tras el estado de emergencia será gradual. Por ello, es necesario
que las personas administren sus finanzas de manera adecuada

Realice un diagnóstico de su finanza

Elabore un presupuesto para los próximos días y actualícelo con frecuencia

Si opta por disponer de un porcentaje de su CTS, inviértalo en constituir o incrementar un fondo de emergencia.

Use su fondo de emergencia solo si es necesario. Si no lo tiene, debe crearlo ahora.

Reprograme sus deudas si lo necesita. Si está atrasado, puede refinanciarlas a un plazo mayor y, por tanto, con cuotas más bajas.

Cuide sus inversiones.

Compre lo necesario. Evite las compras emocionales o por impulso, y no se endeude.

 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

4. Principios de las finanzas personales

1 Conoce
2 Págate
exactamente tus primero
ingresos

3 Comienza a 4
ahorrar desde Compara tasas
temprana edad de interés
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

4. Principios de las finanzas personales

5 No tomes
6
prestado más de Prepara y
lo que puedes sigue un
pagar presupuesto

7 8 Altos retornos
El dinero se
implican altos
duplica por “la
riesgos
regla del 72”
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

4. Principios de las finanzas personales

9 10
No esperes algo a Planifica tu
cambio de nada futuro
financiero

11 1 Asegúrate de
2
Cuida tu
historial de asegurarte
crédito
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

Elaborar el
5. Finanzas Familiares presupuesto
familiar, definiendo
cuáles son los
gastos prioritarios.

Los padres deben Intentar ahorrar para

decidir la manera en el futuro (en función
la que enseñarán a Aplicaciones de de objetivos:
sus hijos el valor del las finanzas estudio de los hijos,
dinero.
familiares jubilación).

Es la administración del patrimonio y de
los gastos de una unidad familiar.
Reducir la deuda cara,
como aquella que cuesta Gastar menos de lo
más, en la que se pagan que se ingresa, para
más intereses (tarjetas de evitar el
crédito, créditos rápidos sobreendeudamiento
a tasas muy elevadas).
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

Finanzas Familiar – COVID “Es muy importante apoyar a los nuevos emprendimientos. Las micro empresas constituyen
5. 19 entre el 95 al 97% de empresas del Perú y dan trabajo a un 70% de la población
económicamente activa”, mencionó Del Carpio.

No hay que pasar por alto los efectos del desplome de las Bolsas de Valores en el mundo por la
pandemia. Las familias que tienen sus ahorros invertidos en los fondos mutuos o en los fondos
administrados por las AFP, se están empobreciendo, porque sus inversiones que cotizan en esas
Las consecuencias económicas del bolsas han caído, es decir, valen cada vez menos.
coronavirus (COVID -19) en la economía
de nuestro país han sido muy
devastadoras para las familias, por eso es
imprescindible cuidar nuestras finanzas
personales, con más esmero que en una
situación normal.
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

Tips que pueden ayudarte a gestionar mejor sus

finanzas

1 No se puede controlar aquello que no se conoce, por lo tanto, la primera

Prepara tu presupuesto recomendación es preparar tu presupuesto familiar de crisis. Este presupuesto
de crisis ha de ser una herramienta de trabajo que puedes elaborar fácilmente a partir de
tus ingresos y gastos mensuales para prever y planificar tus finanzas
personales.

2
Endeudarse conlleva obligaciones, y el no cumplirlas te puede generar fuertes
Mira de cerca tus deudas deudas. El objetivo es evitar los riesgos en los que incurres si tu capacidad para
devolver las deudas disminuye sobre todo en estos tiempos de crisis.

Algunas familias tienen ahorros e inversiones en diversas entidades: como depósitos a plazo fijo, fondos mutuos,
3
acciones, bonos, criptomonedas (Bitcoin), etc. y también han aportado a las AFPs (voluntaria u obligatoriamente)
Lo que debes hacer con que a su vez están invertidos en algunos de estos productos financieros. Sin embargo, en un cerrar y abrir de ojos,
tus inversiones el valor de esas inversiones cayó como consecuencia del desplome de las bolsas del mundo.
Mientras no vendas tus inversiones no se materializa la pérdida, así que, si pasado un tiempo se recupera tu
inversión y recuperas el dinero invertido.
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

6. Principios de las finanzas familiares

CUARTO

TERCERO
INCORPORE A TODOS LOS
MIEMBROS DE LA FAMILIA

SEGUNDO EL AHORRO ES UN REGLON Es importante crear la

PRIMERO
GASTE MENOS DE LO QUE
GANA
Esto es difícil de lograr si
usted no sabe cuánto
gana, y donde está
gastando su dinero
IMPORTANTE DE SU
PRESUPUESTO
PPP: PAGAR PRIMERO
PRIORIDADES El ahorrar es una forma
de prever cualquier
situación inesperada a
Reduce la
futuro como lo puede ser
vulnerabilidad de la pérdida de empleo de
incurrir en gastos no alguno de los miembros
programados. de la familia
cultura del ahorro y la
economía, desde una
perspectiva fácil de
asimilar para que los
miembro de la familia
tomen en cuanta
incluso en su corta
edad.
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

6. Principios de las finanzas familiares

OCTAVO

SEPTIMO USO ADECUADO DE LAS

TARJETAS DE CREDITO

QUINTO
CONTROL EN CONSUMO Y
CONSIDERE QUE COSAS
REALMENTE NECESITA
El ahorro en consumo es
La publicidad utiliza
técnicas que provocan la
creación de necesidades de
consumo que realmente no
son prioridad.
El crédito, usado
SEXTO ENDEUDESE SOLO PARA responsablemente,
REALIZAR INVERSIONES
puede convertirse en
una gran herramienta
COMPROMISO EN Las deudas para generar que nos permite
gastos son un síntoma de administrar las finanzas
AHORRO pérdida de patrimonio, personas y disfrutar de
siendo esta la trampa de las todos sus beneficios.
tarjetas de crédito, ya que
un punto fundamental se adquiere una deuda que
pues existen muchas genera gastos por interés
fuentes potenciales de sin que se tenga ningún
ahorro. ingreso adicional que lo
compense
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

7. Relación de las finanzas personales y familiares

FINANZAS
FINANZAS PERSONALES
PERSONALES FINANZAS
FINANZAS FAMILIARES
FAMILIARES

DEFINICIÓN INCLUYEN TOMA DEFINICIÓN TOMA

DECISIONES DECISIONES

ES LA GESTIÓN
FORMA ACORDE CUATRO ASPECTOS
GESTIÓN ADMINISTRACIÓN
En como
NOS
RELACIONAMOS GASTOS
DE LOS NUESTRA
FACTORES VIDA NECESIDADES
con
CONSUMO Y ADMINISTRACIÓN
DIARIA INGRESOS
NUESTRO ENTORNO AHORRO DE RIESGO

INGRESO INVERSIÓ
A TRAVÉS
S N POR DE UNA
del EJEMPLO FAMILIA FINANCIAMIENTO
INVERSIÓN
DINERO GASTO AHORR
S O
MEDIO DE FUNCIONA COMO
PLANIFICACIÓ TRANSPORT UNA EMPRESA
N E
LUGAR PLANES
DONDE DE FIN DE
COMEMOS SEMANA
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

7. Relación de las finanzas personales y familiares

FINANZAS
FINANZAS PERSONALES
PERSONALES FINANZAS
FINANZAS FAMILIARES
FAMILIARES
1. Conoce exactamente tus
ingresos. 1. Todos deben entender las prioridades familiares e
2. Págate primero individuales.
(AHORAR)
3. Comienza a ahorrar desde temprana
edad.
4. Compara tasas de
2. Transparentar las preocupaciones.
interés.
5. No tomes prestado más de lo que puede
pagar.
6. Prepara y sigue un
3. No abusar de la tarjeta de crédito.
presupuesto.
7. El dinero se duplica por “la regla del
72”.
8. Altos retornos implican altos 4. TODOS DEBEN AHORRAR.
riesgos.
9. No esperes algo a cambio de
nada.
10. Planifica tu futuro 5. NO COMPRAR IMPULSIVAMENTE.
financiero.
11. Cuida tu historial de
crédito.
12. Asegúrate de
asegurarte.
 RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

7. Relación de las finanzas personales y familiares

FINANZAS
FINANZAS PERSONALES
PERSONALES FINANZAS
FINANZAS FAMILIARES
FAMILIARES

RELACIÓN PRINCIPAL RELACIÓN PRINCIPAL

Las finanzas personales son la aplicación de los principios de las Administración del patrimonio y de los gastos de una unidad
finanzas familiares. familiar. Con el fin de obtener el mejor resultado posible.

Las finanzas personales se ocupan de cómo las familias administran Esta relacionada a los hábitos cotidianos (escala de necesidades)
sus recursos a lo largo de su vida. que generan gastos.

OBJETIVO APLICACIONES

Ayudar a las familias a que tomen decisiones informadas que Establecer objetivos de ahorro.
optimicen el manejo de sus recursos. Elaborar un presupuesto
CUMPLIMIE familiar.
PROTECCIÓN INVERSIÓN JUBILACIÓN LIQUIDEZ TRASPASO
IMPUESTOS Educar el hábito de
ahorro.
ELEMENTOS
Mantener una disciplina en el manejo de las obligaciones financieras,
INGRESOS GASTOS ACTIVOS PASIVOS evitando sobreendeudamiento y pago excesivo de intereses.

PLANIFICACIÓN DE LAS FINANZAS PERSONALES EDUCACIÓN FINANCIERA

RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

CONCLUSION
 Es necesario incidir en que las Finanzas Personales
pretenden, como punto de partida, que las familias se
apropien de la educación financiera, estructuren sus
ingresos, ahorren e inviertan en bienes que permitan el
crecimiento de la familia, tanto a nivel social como
económica, para ello es necesario establecer una
metodología que incida en apropiarse de conceptos y
procedimientos necesario para lograr la sanidad financiera
en nuestras familias.
 La falta de planificación y de acción implica que las
personas y las familias tomen decisiones erróneas tan solo
por el hecho de no estar informados, lo cual amerita
estudios profundos que aclaren si la incultura financiera es
el factor ciertamente determinante.
EL ENDEUDAMIENTO EN EL CONTEXTO DE COVID-19

BIBLIOGRAFÍA
• https://n9.cl/9vs9k
• https://www.bancocaribe.com.do/educacion/5-principios-basicos-de-
las-finanzas-familiares?fbclid=IwAR1jzZgzaTSL8XoCbH7nGsJ4VUn_
u27ErFpMp_Ok2nO_K5WyRx04rbV9pwo
• https://yopuedoinvertir.com/los-12-principios-de-las-finanzas-person
ales/
• https://economipedia.com/definiciones/finanzas-personales.html
• https://economipedia.com/definiciones/finanzas-familiares.html
RELACION DE LOS PRINCIPIOS DE LAS FINANZAS PERSONALES CON LAS FINANZAS DE SUS FAMILIARES

GRACIAS