Dinero y Sistema

Bancario
 Funciones del dinero
Cuatro funciones:
 Medio de cambio
 Unidad de cuenta

 Depósito de valor
 Patrón de pago diferido
 Medio de cambio
El dinero es un medio de cambio aceptado por la
sociedad para realizar transacciones y pagar
deudas, evitando el trueque.
El dinero facilita el intercambio porque elimina la
necesidad de que haya una doble coincidencia de
deseos: no es necesario que el vendedor
encuentre un comprador que tenga lo que desea
y que quiera lo que tiene.
 Unidad de cuenta

El dinero se usa también como unidad de cuenta, es

decir aquella en la que se fijan los precios y se
llevan las cuentas. Se utiliza como unidad porque
sirve como unidad de valor, es decir para calcular
cuanto valen los diferentes bienes y servicios.
 Depósito de valor
Es un depósito de valor porque puede utilizarse
para realizar compras en el futuro. Entonces es
una manera de mantener riqueza, tanto las
familias como las empresas suelen conservar
parte de sus patrimonios en forma de dinero.
Esto se debe a que este puede cambiarse
fácilmente por bienes y servicios en cualquier
momento (activo líquido). Por otro lado no se
gana interés. ¿Qué pasa cuando hay inflación?.
La riqueza no se mantiene en forma de dinero,
solo para demanda transaccional.
 Patrón de pago diferido
Es un patrón de pago diferido porque
los pagos que han de efectuarse en
el futuro generalmente se especifican
en dinero
 Breve Historia del Dinero
El dinero tuvo profundas transformaciones a lo
largo de la historia. En épocas remotas se uso
como medio de pago una gran variedad de
objetos y bienes, desde el ganado a la sal.
En sociedades primitivas los bienes que hacían la
función de dinero generalmente tenían valor en sí
mismos y constituían lo que se denomina dinero
mercancía.
Dinero Mercancía: es un bien que tiene el mismo valor como
unidad monetaria que como mercancía. Cuando en una
sociedad se usa el dinero mercancía este se emplea como
medio de cambio y también se compra y se vende como un
bien ordinario. La mercancía elegida como dinero debe reunir
una serie de cualidades.
 Duradera: la gente no aceptará como dinero algo que sea
totalmente perecedero.
 Transportable: la mercancía utilizada debe tener un valor
elevado respecto a su peso de forma que se pueda trasladar
con facilidad.
 Divisible: debe poderse subdividir en pequeñas partes con
facilidad.
 Homogénea: Cualquier unidad del bien en cuestión debe ser
exactamente igual a las demás.
 De oferta limitada: si no tiene oferta limitada no tiene valor
económico.
Es natural que los metales preciosos (oro y plata
especialmente), hayan sido con frecuencia las
mercancías elegidas para hacer de dinero.
Son duraderas, transportables, divisibles,
homogéneas y de oferta limitada. Tienen la
dificultad de que su calidad y pureza, así como su
peso, tenían que ser evaluadas en cada
intercambio.
Con la acuñación de monedas se eliminaron estos
inconvenientes, estampando la autoridad
competente su sello como garantía del peso y de
la calidad de la moneda.
Dinero fiduciario o dinero signo
Prácticamente todas las características que debe
tener la mercancía que se quiera usar como dinero
las reúne el papel. Se puede imprimir el número
que queramos por lo que es tan divisible como se
quiera, se puede almacenar con facilidad y es
cómodo de transportar.
Pero su valor es demasiado pequeño; Si su valor es
refrendado por quien lo emite el valor del papel es
precisamente lo que en el figure impreso.
El dinero fiduciario o signo es un bien que tiene un
valor muy escaso como mercancía, pero que
mantiene su valor como medio de cambio porque
la gente tiene fe que el emisor respondería de los
pedazos de papel o de las monedas acuñadas y
cuidará de que la cantidad emitida sea limitada.
Dinero de curso legal
Es aquel que el Estado ha declarado aceptable
como medio de cambio y como forma legal de
cancelar deudas.
Un malentendido con respecto al dinero es que este
se utiliza porque el estado lo impone. Pero a
menudo se utilizan monedas “fuertes” com el
dólar, euro o yen japonés fuera de la soberanía
de los Estados emisores simplemente por su
utilidad como medio de pago internacional. Se
utilizan por la confianza en que los demás
individuos la aceptarán cuando nosotros se lo
entreguemos como medio de pago.
 Dinero legal y dinero bancario
Dinero Bancario
Son los activos financieros indirectos que son aceptados
generalmente como medios de pago.
Tipos de depósito
Básicamente hay tres categorías
 Depósitos a la vista: Son los que tienen disponibilidad
inmediata para el titular. Cuentas corrientes.
 Depósitos de ahorro: Admiten prácticamente las mismas
operaciones que los depósitos a la vista, si bien no se
pueden utilizar cheques para disponerlos.
 Depósitos a plazo: Son los fondos tomados por un plazo fijo
y que no se pueden retirar sin una penalización.
 Definición empírica de dinero
La cantidad de dinero u oferta monetaria se
define como la suma del efectivo en manos del
público (billetes y monedas) más los depósitos en
los bancos.
Se representa con la letra M y según el tipo de
depósitos que se incluyan se tienen tres posibles
definiciones de dinero o de oferta monetaria.
M1: Efectivo (billetes y monedas) en manos del
público y los depósitos a la vista.
M2: M1+depósitos de ahorro.
M3: M2+depósitos a plazo.
Liquidez: los activos son líquidos si pueden
venderse rápidamente con un bajo costo y es
seguro su valor monetario.
M1 comprende los activos que pueden utilizarse
directamente, inmediatamente y sin
restricciones para usar pagos. Estos activos son
líquidos.
M2 incluye por ejemplo participaciones en fondos
de inversión. Son menos líquidos.
M3 incluye activos menos líquidos, por ejemplo
pagarés del tesoro.