CONTRATO DE SEGURO

INTEGRANTES:
• AGUIRRE CARLA
• MANCERO RICHARD
• SANDOVAL FERNANDA
•.
2.- Definición
1.-Antecedentes
del contrato de Art.1 del Decreto Supremo N. 1147,
reformatorio del C. de Co. Ecu.
seguro “El seguro es un contrato mediante el cual
una de las partes, el asegurador, se obliga, a
cambio del pago de una prima, a indemnizar
*El inicio del contrato de a la otra parte, dentro de los limites
seguro se lo suele fijar en convenidos, de una perdida o un daño
el siglo XIV, y este esta producido por un acontecimiento incierto; o a
ligado al derecho pagar un capital o una renta, si ocurre la
eventualidad en el control.
marítimo.
 3.- Naturaleza Jurídica
 Formal: no existe un contrato de seguro que no se formule por una póliza.
 Bilateral: el asegurado se obliga a pagar la prima y el asegurador da una prestación
pecuniaria.
 Oneroso: ambas partes se benefician.
 Aleatorio: esta sujeto a un evento incierto.
 Tracto sucesivo: es de ejecución continuada y paulatina.
 Adhesión: condiciones negóciales generales están predeterminadas por el asegurador.
 Principal: no es accesorio a otro.
 Nominado: Tiene un régimen propio en el C. Comercio
 De buena fé: siguiendo características d los actos mercantiles.
 3.- Partes del Contrato
* ASEGURADOR: persona jurídica legalmente autorizada para operar en el Ecuador. Esta persona
asume los riesgos.

* ASEGURADO: Es la persona interesada en trasladar los riesgos, ya sea por cuenta propia o ajena.

* BENEFICIARIO: es la persona que reciba la indemnización en caso de que se produzca un daño o

perdida.

NOTA: Una sola persona puede reunir las calidades de solicitante, asegurado y beneficiario.
 Art 2. “Ley General de Seguros”
expresa que:

Integran el sistema de seguro privado:

• Todas las empresas que realicen operaciones de seguros.

• Las compañías de reaseguros.

• Los intermediarios de seguros.

• Los peritos de seguros; y

• Los asesores productores de seguros.

 Art. 3 “Ley General de Seguros”
* Son empresas que realicen operaciones de seguros: Las compañías anónimas que se constituyen en el territorio nacional y las
sucursales de empresas extranjeras establecidas en el país.
* Las empresas de seguros podrán desarrollar otras actividades basadas en un giro normal de sus negocios. EXCEPTO= las que tengas
relación con: (Asesores productores de seguros, intermediarios de seguros y peritos de seguros con previa autorización de la
Superintendencia de Bancos.)
Las empresas de seguros son:

Las de seguros de vida:

Las de seguros -Cubren los riesgos de las
generales. Empresas de seguros que
personas operan conjuntamente en
-Aseguran los riesgos -Garantizan a estas en un plazo un
causados por aprecios las dos actividades.
capital o renta periódica para el
de: asegurado y sus beneficiarios.
-Perdidas o daños de la - Estas continuaran
-Tendrán objeto exclusivo y manteniendo
salud; bienes o del deberán constituirse con capital,
patrimonio y los riesgos contabilidades separadas.
administración y contabilidad
de la fianza o garantías. propias.
 4.- Riesgo y Siniestro
Riesgo
- Suceso incierto que no depende solo de la
voluntad del asegurado, beneficiario ni del
asegurador.
- Su acaecimiento hace exigible la obligación del
asegurador.
- Los hechos ciertos excepto (muerte y los
físicamente imposibles) no constituyen riesgo y
son por tanto extraños al contrato de seguro.
Siniestro
- Es la ocurrencia del riesgo asegurado.
- Genera la obligación de indemnizar si
se trata de un siniestro ocasionado
por un riesgo amparado.
- Si es un riesgo no cubierto no será
indemnización.

INDEMNIZACION. Es la compensación del daño, cuando ocurre el acontecimiento incierto, conocido en el

contrato como siniestro.
- Generando la obligación de indemnizar, y esta puede ser total o en parte según la extensión del siniestro.
- Puede consistir en: pagar, reponer o reparar.
 Art.11 (722.11) Actos Inasegurables.
ACTOS
MERAMENTE
DOLO POTESTATIVOS CULPA
DEL
ASEGURADO

• Toda estipulación en contrario es absolutamente NULA.

• También es NULA la estipulación que tenga por objeto
garantizar al asegurado contra sanciones de carácter penal o
policial.
• Siempre debe ser un hecho futuro e incierto; en el cual, no
haya intervención humana.
 Elementos esenciales del contrato de seguro
Art. 2
1.- El asegurador.
2.-El solicitante. Este se convierte en contratante una vez celebrado el
contrato.
3.-El interés asegurable.
4.-El riesgo asegurable:
5.-El monto asegurado o límite de responsabilidad según el caso.
6. La prima o precio
7.-La obligación del asegurador de efectuar el pago del seguro en todo o en
parte, según la extensión del siniestro.
 La Póliza
Art.6 (722,6).- Perfeccionamiento y prueba del contrato.
- El contrato de seguro se perfecciona y se prueba por medio de documento privado llamado Póliza.
- Se extenderá por duplicado, se harán constar los elementos esenciales.
- Se debe redactar en castellano y ser firmada por los contratantes.

Art. 8 (722.8)Cesión de la póliza

* Puede ser nominativa (en ningún caso produce efecto sin previa aceptación del asegurador)
* o a la orden. ( puede hacerse por simple endoso)

Art. 9 (722.9) Carácter de titulo ejecutivo.

- Ni la póliza de seguro ni otros documentos que modifican o adicionan prestan merito ejecutivo contra el
asegurador. Solo se da en los siguientes casos:
- Seguros de vida dotales, cumplido el respectivo plazo y en los seguros de vida en general respecto de los valores
de rescate.
 Art. 7 (722,7) Contenido de la Póliza
Toda póliza debe contener los siguientes datos.
a) El nombre y domicilio del asegurador.
b) Los nombres y domicilios del solicitante, asegurado y beneficiario.
c) La calidad en que actúa el solicítate del seguro.
d) La identificación precisa de la persona o cosa con respecto a la cual se contrata el seguro.
e) La vigencia del contrato, con indicación de las fechas y horas de iniciación y vencimiento, o el modo de determinar
unas y otras.
f) El monto asegurado o el modo de precisarlo
g) La prima o el modo de calcularla
h) La naturaleza de los riesgos tomados a su cargo por el asegurador.
i) La fecha en que se celebra el contrato y la firma de los contratantes.
j) Las demás clausulas que deben fijar en la póliza de acuerdo a las disposiciones legales.
* Los anexos deben indicar la identidad precisa de la póliza a la cual corresponden.
* Renovaciones, el periodo de ampliación de la vigencia del contrato original.
 Obligaciones y derechos de las partes
1. OBLIGACIONES DEL TOMADOR DE SEGURO O ASEGURADO

• Las obligaciones del tomador del seguro, generalmente están encaminadas

a conseguir del asegurado mediante este vinculo jurídico una conducta
cuidadosa en su relación con la cosa asegurada . No hay que desconocer
que la principal obligación es el pago de la prima.
• 1.1. Pago de la prima: Es una obligación esencial, debe
ser pagada con dinero dentro los periodos de tiempo que se
hayan convenido en la póliza. Así lo preceptúa el articulo
18 del Decreto Supremo 1147, debe ser en el domicilio del
asegurador o en el de sus representantes o agentes
debidamente autorizados. El pago en cheque no se reputa
valido sino cuando éste se ha hecho efectivo, esto va de
acuerdo al art. 17 del mismo Decreto Supremo.
• 1.2. Declaración del estado de riesgo: “ El solicitante del seguro
esta obligado a declarar objetivamente el estado de riesgo, según el
cuestionario que le sea propuesto por el asegurador. La omisión o
falsedad de las circunstancias que hacen aumentar el riesgo, cuando
son graves, ocasionan la nulidad relativa del contrato. La única
excepción es en el seguro de vida respecto de la edad del asegurado,
caso en que la indemnización se paga tomando en consideración la
prima pagada. La nulidad de que trata el Art. 14 del D.S. se entiende
por saneada por el conocimiento de parte del asegurador, de las
circunstancias encubiertas, antes de perfeccionarse el contrato, o
después, si las acepta expresamente.
• 1.3 Mantenimiento del estado del riesgo y obligación de notificar al asegurador
la agravación del mismo: En el Art. 16 del Decreto Supremo 1147 prescribe que: “
El asegurado o el solicitante, según el caso están obligados a mantener el estado de
riesgo. En tal virtud debe notificar al asegurador, dentro de los términos previstos en
el inciso segundo de este mismo articulo, todas aquellas circunstancias no
previsibles que sobrevengan con posterioridad a la celebración del contrato y que
impliquen agravación del riesgo o modificación de su identidad local.
• Si la agravación del riesgo depende de la voluntad del asegurado deberá comunicar
en un plazo de 10 días.
• Si se agrava por circunstancias ajenas en un plazo de 3 días.
• En ambos casos el asegurador tiene derecho a dar por terminado el contrato o a
reajustar la prima.
• Si no se cumple la obligación de notificar, se produce la terminación del contrato, y
el asegurador tiene derecho como indemnización a retener las primas pagadas.
1.4. Obligación del asegurado de dar aviso de la ocurrencia del
siniestro al asegurador:
Esta obligación del asegurado permite al asegurador a la brevedad la
defensa de sus intereses demostrando los hechos y circunstancias que
excluyen de su responsabilidad el pago de la indemnización. El art 20
de D. S. 1147 prescribe que: “El asegurado o el beneficiario están
obligados a dar aviso de la ocurrencia del siniestro, el asegurado o el
representante legal autorizado, dentro de los tres días siguientes a la
fecha en que hayan tenido conocimiento del mismo. Este plazo puede
ampliarse, mas no reducirse, por acuerdo de las partes.”
1.5 Prueba del siniestro y cuantía de la indemnización:
• El articulo 22 del Decreto Supremo 1147 en su parte inicial reza que “Incumbe al
asegurado probar la ocurrencia del siniestro, el cual se presume producido por caso
fortuito, salvo prueba en contrario. Asimismo incumbe al asegurado comprobar la
cuantía de la indemnización a cargo del asegurador.” La cuantía de los daños deberá
probarse en primer lugar ante el asegurador con los documentos, facturas, notas de
venta que el asegurador solicite.
• Se presume que el siniestro ocurrió por caso fortuito, es decir la buena fe del
asegurado. La mala fe debe ser probada por la Cía. De Seguros y ocasiona la
pérdida del derecho a cobro, además de otras acciones penales.
1.6 Obligación de evitar la extensión del siniestro:
La obligación del asegurado es intentar salvar las cosas objeto del
seguro. La ley ecuatoriana en el Art. 21 del D.S . 1147 estipula que:
“Igualmente esta obligado el asegurado a evitar la extensión o
propagación del siniestro y a procurar el salvamento de las cosas
amenazadas. El asegurador debe hacerse cargo de los gastos útiles en
que razonablemente incurra el asegurado en cumplimiento de estas
obligaciones. Estos gastos en ningún caso pueden exceder el valor de la
suma asegurada. Lo dispuesto en este articulo no se aplica a los seguros
de personas”
 Obligaciones del asegurador
Las obligaciones del asegurador se reducen a una, indemnizar al asegurado o
beneficiario, pues la asunción del riesgo en el contrato de seguro se traduce
en la obligación de realizar dicha prestación una vez acaecido el siniestro.
Según el Art. 34 del D.S. 1147 establece que: “la indemnización no puede
exceder el monto del perjuicio patrimonial sufrido por el asegurado o
beneficiario, ni puede sobrepasar el limite de la suma asegurada” .
El pago de la indemnización tiene que estar demostrado en la ocurrencia del
siniestro y a la comprobación de la cuantía de la misma por el asegurado ( art.
22 del D.S. 1147)
ART 19 ( RESOLUCION DE CONTRATO)
El contrato de seguro excepto el de vida puede ser resuelto unilateralmente. Por el
asegurador, mediante notificación escrita al asegurado en su domicilio con antelación no
menor de diez días; por el asegurado mediante notificación escrita al asegurador,
devolviendo el original de la póliza. Si el asegurador no pudiere determinar el domicilio del
asegurado le notificara con la resolución mediante tres avisos que publicaran en un
periódico de buena circulación de domicilio del asegurador, con intervalo de tres días entre
cada publicación
DEMANDAS Y DOMICILIO.- Art. 25

• Deben presentarse en el domicilio del demandado.- (Juez de su

fuero)
 
 TIPOS DE
SEGUROS

SEGUROS PERSONALES

SEGUROS REALES

SEGUROS PATRIMONIALES
 Seguros personales

Seguros de Salud cubre

Seguros de Vida Seguros de Accidentes gastos de
individual o en grupo personales, vida, hospitalización,
(art. 74) invalidez honorarios médicos
etc.
 Seguros
reales
Son aquellos seguros en los que el objeto tiene
que ser tangible el cual puede ser destruido. Los
cuales pueden ser:

Seguros de De casco y De transporte de

De automóviles De casco de De robo,
Incendio (art. maquinaria de mercancías por vía Agropecuarios
46 D.S. 1147)
y camiones aviones
buques terrestre, marítima aérea. asalto y hurto
 Seguros patrimoniales
El bien asegurado es una ganancia lícita y prevista, la honestidad o
fidelidad de los trabajadores con sus patrones. Los cuales pueden
ser los seguros de:
• De lucro cesante.- es un servicio por medio del cual el asegurador se obliga
frente al tomador del seguro o asegurado a indemnizar la pérdida del rendimiento
económico que hubiera podido obtenerse de una actividad, dentro de los límites
establecidos en la ley y en el contrato, de no haberse producido el evento 
• De fianzas y cumplimiento, con sus principales ramos: seriedad de oferta, buen
uso del anticipo, cumplimiento de contrato, garantías aduaneras.
• Seguros de fidelidad de los trabajadores hacia los patrones, por delitos
intencionales, como robo, hurto, estafa, abuso de confianza y similares.
• Responsabilidad civil.- Frente a terceras personas o la propiedad de terceros que
resultan afectadas por daños involuntarios. Por ej. Mala práctica profesional.(art.
50 D.S. 1147)
 Reaseguro (ART. 85)
• El reaseguro es una operación mediante la cual el asegurado cede al
asegurador la totalidad o una parte de los riesgos asumidos
directamente por él. Reasegurador es la persona o entidad que otorga
el reaseguro, puede también llamarse cesionario o aceptante.”
• Son compañías de reaseguros las compañías anónimas constituidas
establecidas en el país de conformidad con la ley; cuyo objeto es el
de otorgar coberturas a una o mas empresas de seguros por los
riesgos que estas hayan asumido, así como el realizar operaciones de
retrocesión.
Para la perfección de los contratos de reaseguros se
requiere previamente la autorización de la
superintendencia de compañías y seguros, en los
términos del art. 91 de la Ley General de
Compañías de seguros.
Son elementos esenciales del contrato de reaseguro:
 
• El asegurador que es quien cede el contrato
• El reasegurador que es la parte que toma para si los riesgos que le ha cedido el asegurador.
• El objeto de reaseguro que es un contrato celebrado entre el asegurador cedente y un
asegurado directo;
• Y la prima del reaseguro, que es la misma prima proporcionalmente cedida según la parte o
totalidad reasegurada

El asegurador no tiene relación jurídica ninguna con la reaseguradora, no puede el asegurado

plantear acción alguna contra la reaseguradora.
 SISTEMA DE SEGUROS PRIVADO

Asesores
Compañías Compañías de Intermediarios Peritos de Ajustadores de Productores
de Seguros Reaseguros de Reaseguros seguros: siniestros de Seguros
Inspectores de (valoración del bien
Seguros ( valoran siniestrado)
el bien antes del
daño.
 ASPECTOS PROCESALES
ADMINISTRATIVOS Y JUDICIALES
De acuerdo al articulo 42 de la ley de general de seguros los reclamos deben canalizarse
ante la superintendencia de Bancos; en caso de acciones judiciales ante los jueces de lo civil
por verbal sumaria, en todo lo que no tenga procedimiento especial, que es la norma en la
materia comercial.
El Art. 42 ya antes mencionado establece: “Toda empresa de seguros tiene la obligación de
pagar el seguro contratado o la parte correspondiente a la perdida debidamente comprobada
según sea el caso, dentro de los cuarenta y cinco días siguientes a aquel en que el asegurado
o el beneficiario le presenten por escrito la correspondiente reclamación aparejada de los
documentos que, según la póliza, sean necesarios, a menos que la empresa de seguros
formulare objeciones fundamentadas a tal reclamo, las mismas que deberán ser llevadas
inmediatamente a conocimiento del Superintendente de Bancos y Seguros.
Si el asegurado o el beneficiario se allana a las objeciones, la entidad de
seguros pagara de inmediatamente la indemnización acordada. Si en este
caso o en que venciere el plazo de cuarenta y cinco fijado en el inciso
primero, la empresa de seguros no efectuare el pago, el asegurado o el
beneficiario pondrá este hecho en conocimiento del “Superintendente de
Bancos y Seguros “, quien, de verificar esta situación, ordenara el pago
dentro de un plazo no mayo a quince días, junto con los intereses
calculados a partir de los cuarenta y cinco días antes indicados, al tipo
máximo convencional fijado de acuerdo con la ley. “
 BLIBLIOGRAFIA
• Vásquez, V. C. (2013 ). MANUAL DE DERECHO
MERCANTIL . QUITO : EDITORIAL JURIDICA DEL
ECUADOR .
• DECRETO SUPREMO 1147 (del 7 de diciembre de 1963)
• CODIGO COMERCIO
• LEY GENERAL DE SEGUROS