DERECHO COMERCIAL TITULOS VALORES

LUCIANO PARRA SUÁREZ

Abogado Especialista – Derecho Laboral y Relaciones Industriales – Universidad
Externado de Colombia
 TEMAS:

 CHEQUE
 CHEQUES ESPECIALES.
 CHEQUE
La base regulatoria del cheque se encuentra en los artículos 712 al 751 del C. de Co. El legislador
no define que se entiende por cheque, no obstante la doctrina ha dado el siguiente significado
 DEFINICIÓN:
Es un título valor de contenido crediticio, por medio del cual una persona llamada librador (quien
posee una cuenta corriente bancaria) ordena a un banco o entidad financiera llamado librado, que
pague una determinada suma de dinero a la orden de un tercero llamado beneficiario, significado:

En otras palabras, mediante un cheque una persona puede autorizar a otra a retirar dinero de una
cuenta sin la presencia del titular de ésta.

Librador o Girador: Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco.

Librado o Girado: Es el banco o entidad de crédito a la que se le ordena pagar el cheque con los
fondos que pose el librador en su cuenta corriente..
Tenedor, Tomador o Beneficiario: Es la persona que posee el cheque y puede hacer exigible la
obligación.
 CHEQUE

 Cheque Común o Simple.

 El Cheque Común tiene origen en un Contrato Bancario denominado de “Cuenta Corriente

Bancaria”.
 El contrato de cuenta corriente se encuentra regulado en los artículos 1382 al 1392 del C. de Co.
 y se define como aquel en que el cuentacorrentista adquiere la facultad de consignar sumas
de dinero y de disponer, total o parcialmente de sus saldos mediante el giro de cheques
 Es decir, para que una persona pueda girar cheques previamente debe haber celebrado un
Contrato de Cuenta Corriente con una Entidad Bancaria, la cual le hace entrega al
Cuentacorrientista de una libreta de formularios especiales de cheques para que este pueda
efectuar el giro de los mismos imputándolos al dinero depositado en su cuenta.
No obstante ser la Entidad Bancaria el destinatario de la orden de pago , su responsabilidad se centra
en efectuar el pago conforme los fondos que posee el librador en la cuenta bancaria
 CHEQUE

 ARTÍCULO 712. - EXPEDICIÓN DEL CHEQUE

 El cheque sólo puede ser expedido en formularios impresos de cheques o chequeras y a

cargo de un banco.
 El título que en forma de cheque se expida en contravención a éste artículo no producirá
efectos de título-valor.
 CHEQUE

 ARTICULO 713. - REQUISITOS ESPECIFICOS.

 El cheque deberá contener, además de lo dispuesto por el artículo  621:

1) La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero;
2) El nombre del banco librado, y
3) La indicación de ser pagadero a la orden o al portador – Forma de circulación.
 CHEQUE

 ARTÍCULO 714. - PROVISIÓN DE FONDOS SUFICIENTES Y AUTORIZACIÓN DEL BANCO

PARA EXPEDIR CHEQUES.

 El librador debe tener provisión de fondos disponibles en el banco librado y haber recibido de
éste autorización para librar cheques a su cargo.
 La autorización se entenderá concedida por el hecho de que el banco entregue los formularios
de cheques o chequeras al librador.
 CHEQUE

 ARTÍCULO 715. LIMITACIÓN DE LA NEGOCIABILIDAD.

 La negociabilidad de los cheques podrá limitarse insertando en ellos una cláusula que así lo
indique.
 Los cheques no negociables por la cláusula correspondiente o por disposición de la ley, sólo
podrán cobrarse por conducto de un banco.
 CHEQUE

 Dependiendo de la cláusula que se inserte podemos hablar de dos clases de restricciones:

absoluta y relativa.

 La restricción absoluta:
 se presenta cuando el cheque lleva la cláusula “NO NEGOCIABLE”, evento en el cual,
además de no poderse negociar, su tenedor legitimo solo podrá cobrarlo por conducto de un
banco y no por ventanilla
 La restricción relativa:
 ocurre con los cheques que tienen inserta la leyenda “PÁGUESE ÚNICAMENTE AL PRIMER
BENEFICIARIO”, la cual solo afecta a la negociabilidad misma del cheque y no la
presentación y forma de cobro, es decir, el beneficiario no puede negociarlo y solo él puede
cobrarlo, pero lo puede hacer bien en forma directa presentándolo en la ventanilla o bien por
conducto de un banco.
 CHEQUE
 ARTÍCULO 717. – PRESENTACIÓN Y PAGOS DE CHEQUES. 

 El cheque será siempre pagadero a la vista. Cualquier anotación en contrario se tendrá por no puesta. El
cheque postdatado será pagadero a su presentación .

 Un cheque posdatado :
 es un cheque que se otorga en una fecha, pero su fecha de expedición es una fecha posterior. Por
ejemplo. Se emite un cheque físicamente el 3 de Febrero, pero la fecha que figura en él es el 20 de
Febrero.
 Cuando se emite un cheque posdatado se debe hacer de común acuerdo entre las partes, librador y
beneficiario, y
 es común utilizarlo cuando se realizan préstamos a corto plazo o compras a crédito; o simplemente
porque el librador no tiene dinero en el momento de emitir el cheque y pide al beneficiario que lo
cobre a partir de la fecha que se ha establecido en el cheque posdatado.
 CHEQUE

 Un cheque posdatado :

 Esto quiere decir que si se emite un cheque con una fecha futura, el beneficiario podrá acudir
a una entidad financiera antes de esa fecha para cobrarlo y si en la cuenta del librador hay
fondos, esta tiene la obligación de pagarlo.
 Si en el momento de acudir al banco a cobrar el cheque posdatado no hubiera fondos
suficientes para hacer frente al pago, el beneficiario podrían demandar judicialmente el cobro
de dicho cheque posdatado, momento en que dejaría de tener validez el acuerdo previo entre
las partes.
 Por lo tanto, se puede afirmar de forma categórica que si el beneficiario quiere cobrar el
importe del cheque posdatado antes de la fecha que se indica en él, podrá hacerlo.
 CHEQUE

 ARTÍCULO 718. – TERMINOS PARA LA PRESENTACIÓN. 

 Los cheques deberán presentarse para su pago:
1) Dentro de los quince días a partir de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo lugar de su
expedición;
2) Dentro de un mes, si fueren pagaderos en el mismo país de su expedición, pero en lugar distinto
al de ésta;
3) Dentro de tres meses, si fueren expedidos en un país latinoamericano y pagaderos en algún otro
país de América Latina, y
4) Dentro de cuatro meses, si fueren expedidos en algún país latinoamericano para ser pagados
fuera de América Latina.
 CHEQUE

 ARTÍCULO 720. <OBLIGACIÓN DE PAGAR CHEQUE O DE OFRECER SU PAGO PARCIAL

HASTA EL MONTO DEL SALDO. 
 El banco estará obligado en sus relaciones con el librador a cubrir el cheque hasta el importe
del saldo disponible,.
 Si los fondos disponibles no fueren suficientes para cubrir el importe total del cheque, el
librado deberá ofrecer al tenedor el pago parcial, hasta el saldo disponible.

 . ARTÍCULO 723. – FACULTAD DE RECHAZAR EL PAGO PARCIAL.

 El tenedor podrá rechazar el pago parcial. Si el tenedor admite el pago parcial, el librado
pondrá en el cheque la constancia del monto pagado y devolverá el título al tenedor.
 CHEQUE

 ARTÍCULO 721. PAGO DEL CHEQUE PRESENTADOS FUERA DE TIEMPO DE LA

EXPEDICIÓN. . 
 Aún cuando el cheque no hubiere sido presentado en tiempo, el librado deberá pagarlo si tiene
fondos suficientes del librador o hacer la oferta de pago parcial, siempre que se presente dentro
de los seis (6) meses que sigan a su fecha

 ARTÍCULO 722. – NEGACION DEL PAGO SIN JUSTA CAUSA.

 Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un cheque o no haga el ofrecimiento de
pago parcial prevenido en los artículos anteriores, pagará al librador, a título de sanción, una
suma equivalente al 20% del importe del cheque o del saldo disponible, sin perjuicio de que
dicho librador persiga por las vías comunes la indemnización de los daños que se le ocasionen.
 CHEQUE

 ARTÍCULO 724. - REVOCACIÓN DE UN CHEQUE

 El librador podrá revocar el cheque, bajo su responsabilidad, aunque no hayan transcurrido los
plazos para su presentación, sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 742. Notificada la
revocación al banco, éste no podrá pagar el cheque.

 ARTÍCULO 725. MUERTE O INCAPACIDAD LIBRADOR. 

 La muerte o incapacidad sobrevinientes del librador no exoneran al librado de la obligación de
pagar el cheque,
 Revisar art 1390,
 CHEQUE

 ARTÍCULO 728. – EXTRACTO DE LA CUENTA Y DEVOLUCION DE LOS CHEQUES

PAGADOS. 
 Todo banco estará obligado a devolver al librador, junto con el extracto de su cuenta, los
cheques originales que haya pagado.

 ARTÍCULO 730. PRESCRIPCIÓN DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS

 Las acciones cambiarias derivadas del cheque prescriben, en seis (6) meses.

 ARTÍCULO 731. - SANCIÓN POR FALTA DE PAGO IMPUTABLE AL LIBRADOR. 

 El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado por su culpa abonará al tenedor,
como sanción, el 20% del importe del cheque, sin perjuicio de que dicho tenedor persiga por
las vías comunes la indemnización de los daños que le ocasione.
 CHEQUE

 ARTÍCULO 732. RESPONSABILIDAD POR EL PAGO DE CHEQUES FALSOS O ALTERADOS

 Todo banco será responsable a un depositante por el pago que aquel haga de un cheque falso
o cuya cantidad se haya aumentado, salvo que dicho depositante no notifique al banco, dentro
de los tres meses (seis 6 meses art 1391 C. Co) después de que se le devuelva el cheque,
que el título era falso o que la cantidad de él se había aumentado .

 Si la falsedad o alteración se debiere a culpa del librador, el banco quedará exonerado de

responsabilidad.
 CHEQUE

 CONCLUSION:

 Así las cosas, es importante precisar que a diferencia de los demás títulos, el cheque exige un
documento especial para la incorporación del derecho. Puede clasificar como de carácter
crediticio, contiene una orden de pago, su forma de circulación (LEY) puede ser:

“a la orden” o “al portador”,

  CHEQUES ESPECIALES

 Cheque Cruzado.
 Cheque para Abono en Cuenta.
 Cheque Certificado
 Cheques con provisión Garantizada
 Cheques de Gerencia.
 Cheques de Viajero.
 Cheque Fiscal.
 CHEQUES ESPECIALES

 ARTÍCULO 734. CARACTERÍSTICAS DEL CHEQUE CRUZADO. 

 El cheque que el librador o el tenedor cruce con dos líneas paralelas trazadas en el
anverso, sólo podrá ser cobrado por un banco y se llama "cheque cruzado".
 ARTÍCULO 735 CRUZAMIENTO ESPECIAL Y GENERAL.
 Si entre las líneas del cruzamiento aparece el nombre del banco que debe cobrarlo, el
cruzamiento será especial; y será general si entre las líneas no aparece el nombre de un
banco.
 En el último supuesto, el cheque podrá ser cobrado por cualquier banco; y en el primero,
sólo por el banco cuyo nombre aparezca entre las líneas.
Los cheques pueden “cruzarse”, bien por el librador, bien por el tenedor
El importe se realizara a su cuenta Bancaria, salvo  si usted es cliente de la entidad que debe
pagarlo (librado), normalmente podrá cobrar un cheque cruzado en efectivo.
 CRUZAMIENTO ESPECIAL

 CRUZAMIENTO GENERAL.
 CHEQUES ESPECIALES

 ARTÍCULO 737 CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

 El librador o el tenedor puede prohibir que el cheque sea pagado en efectivo, insertando la
expresión "para abono en cuenta" u otra equivalente. Este cheque se denomina "para abono
en cuenta".
 En este caso, el librado sólo podrá pagar el cheque abonando su importe en la cuenta que
lleve o abra el tenedor.
 CHEQUES ESPECIALES

 ARTÍCULO 739. CHEQUE CERTIFICADO

 El librador o el tenedor de un cheque puede exigir que el librado certifique la existencia de

fondos disponibles para su pago. Este cheque se denomina "certificado".
 Por virtud de esta certificación, el girador y todos los endosantes quedan libres de
responsabilidad.
PARÁGRAFO. La certificación no puede ser parcial ni extenderse a cheques al portador.
 CHEQUES ESPECIALES

 ARTÍCULO 740. RESPONSABILIDAD DEL LIBRADO RESPECTO DEL CHEQUE

CERTIFICADO.
 La certificación hará cambiariamente responsable al librado frente al tenedor de que, el
cheque será pagado a su presentación oportuna.

 ARTICULO 742 REVOCACIÓN DE CHEQUE CERTIFICADO 

 El librador no podrá revocar el cheque certificado antes de que transcurra el plazo de

presentación.
 CHEQUES ESPECIALES

 ARTÍCULO 743. CHEQUE CON PROVISION GARANTIZADA

 Los bancos podrán entregar a sus cuenta-correntistas formularios de cheques con provisión
garantizada, en los cuales conste la fecha de la entrega y, en caracteres impresos, la cuantía
máxima por la cual cada cheque puede ser librado.
 La entrega de los formularios respectivos producirá efectos de certificación.

 Nota: La Garantía de provisión se extinguirá si el cheque no es presentado dentro del año

siguiente a la fecha de entrega de los formularios.
 CHEQUES ESPECIALES

 ARTÍCULO 745. CHEQUES DE GERENCIA.  

 Los bancos podrán expedir cheques a cargo de sus propias dependencias
 Como se puede observar el legislador no definió que se entiende por esta modalidad del
instrumento, pues simplemente lo estableció como una facultad de las Entidades Bancarias.

Sin embargo, al utilizar la expresión “a cargo de sus propias dependencias” básicamente permite
que el banco pueda ser tanto el librador como librado, constituyéndose como obligado directo
dentro del título valor.
 CHEQUES ESPECIALES

 ARTÍCULO 746 - CHEQUES DE VIAJERO.

 Los cheques de viajero serán expedidos por el librador a su cargo y serán pagaderos por su
establecimiento principal o por las sucursales o los corresponsales que tenga el librador en su
país o en el extranjero. – Beneficiario
 Nota: Son cheques girados por un banco (librador) a cargo del mismo banco
 ARTÍCULO 748. – ESTABLECIMIENTOS DONDE PUEDEN COBRASE
 El librador entregará al beneficiario una lista de las sucursales o corresponsalías en donde el
cheque pueda ser cobrado.
 ARTÍCULO 749. SANCIONES Y RESPONSABILIDAD POR CHEQUES DE VIAJEROS NO
PAGADOS. 
 La falta de pago del cheque de viajero dará acción cambiaria al tenedor para exigir, además
de su importe, el pago del 25% del valor del cheque a título de sanción y a la indemnización de
daños y perjuicios que podrá intentar por las vías comunes.
 CHEQUES ESPECIALES

 ARTÍCULO 751. - PRESCRIPCIÓN DE LAS ACCIONES SOBRE QUIEN EXPIDA CHEQUE

VIAJERO

 Prescribirán en diez años las acciones contra el que expida cheques de viajero. Las acciones
contra el corresponsal que ponga en circulación el cheque prescribirán en cinco años.
 CHEQUE FISCAL

 Se encuentra regulado por la Ley 1 de 1980.

 Denomínense Cheques Fiscales aquellos que son girados por cualquier concepto a favor de las entidades
públicas.

 Son entidades públicas:

 la Nación.
 las entidades territoriales.
 los establecimientos públicos.
 las empresas industriales o comerciales.
 las sociedades de economía mixta sujetas al régimen previsto para las empresas. 

Decreto 130 de 1976. ARTICULO 20

 CHEQUE FISCAL

 Características:

1. El beneficiario sólo podrá ser la entidad pública a la cual se haga el respectivo pago.  
2. No podrán ser abonados en cuenta diferente a la de la entidad pública beneficiaria.  
3.  No son negociables ni podrán ser pagados en efectivo .