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 El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el
sector financiero y se destaca en el mercado por su
portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra
desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus
procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha
decidido contratarlo a usted como asesor experto en
finanzas y recuperación de la cartera. La entidad financiera
le solicita realizar las siguientes actividades:
1. SIMULAR UN ESTUDIO DE CASO, EL CUAL DEBE CONTENER LAS POSIBLES
DIFICULTADES QUE SE PUEDAN DAR EN EL RETORNO DEL CRÉDITO CONCEDIDO.

Nombre : Juan Morales Espinosa

Edad: 35
Hijos : 4
Ocupación: Administrador de restaurante
Sueldo: 1.200.000
DESCRIPCIÓN DEL CASO
Juan desea un crédito educativo para su hija que acaba de salir del colegio ,
la niña quiere estudiar Medicina la carrera es muy costosa y cada semestre
tiene un costo por 5.000.000, el banco le puede otorgar un crédito educativo
a largo plazo o a corto plazo
Que quiere estudiar: Pregrado
Cada semestre : 6 meses
Periodo a financiar : 10
A corto plazo las cuotas desde : 143.000
A largo plazo : 620.000
Seguro de vida :13.100
DIFICULTADES DEL CASO

Cliente Banco
•Gana 2 Smlv, puede • Historial de
comprometerse en las crédito del cliente
• Benéficos de
cuotas
•Contrato a termino fijo pago
•El restaurante trabaja • Condiciones de
por producción y si no pago
• Realizar
produce se podría
promover el despidos seguimiento
•Padre soltero
2 IDENTIFICAR LAS VARIABLES DE SEGUIMIENTO AL CLIENTE EN EL DESARROLLO DE SUS ACTIVIDADES (INFORMACIÓN DE LOS
CLIENTES SEGÚN EL VALOR DEL CRÉDITO, EL HISTORIAL Y EL VENCIMIENTO DEL MISMO)

Variables de
seguimiento
• Se logra identificar cada una de las variables pues debemos mirar
las necesidades y malestares crediticios del deudor, mirar su
historial crediticio , su comportamiento en centrales de crédito y
además realizar su debido seguimiento.
• Mantener un relación cordial con el cliente deudor con el fin de que
este pueda mantener un debido comportamiento
• Se debe tener estrategias para con el cliente en cuanto a beneficios
y acuerdos de pago y poder hacer renegociaciones y llegar asi a
tener un buen comportamiento con el cliente .
• No mencionarle al cliente acerca del congelamiento de sus créditos
y llegar hablar d cobro jurídico a menos que el cliente se rehusé a
pagar o no ese en condiciones
 3. DE ACUERDO AL ESTUDIO DE CASO EL APRENDIZ DEBE ELABORAR UN PLAN DE
ACTIVIDADES DE ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA, QUE PERMITA MEJORAR
LA EXPERIENCIA DEL SERVICIO.

• Analizar al cliente, mirar la situación en la que se encuentra el cliente

• Mirar las condiciones del crédito
• Identificar porque cayo en mora
• Verificar las centrales de riesgo
• Se debería realizar un acuerdo de pago y crear la cultura de pago al cliente
• Continuar con la gestión de cobranza
 Investigar

Contactar

Negociación

Acuerdo de
pago Promesa Rechazo

FRACASO ÉXITO PERDIDAS

4.POR ÚLTIMO, ELABORE UNA PROPUESTA EN LA QUE INDIQUE CUÁLES SON LOS PROCESOS
QUE A SU JUICIO Y SIN CORTAR NI PEGAR INFORMACIÓN DE INTERNET SE PUEDEN
IMPLEMENTAR EN EL BANCO PARA MEJORAR LA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

PROPUESTA
• Principalmente lo que debo realizar es conocer al cliente , además mirar el
seguimiento de pago si es la primera cuota y se encuentra en mora ,
contactar al asesor que otorgo el crédito que políticas de cumplimento tenia
para ser otorgado , si tiene un buen comportamiento pago contactar al cliente
ser empático y hacer un renegociación, acordar un cuota que le quede
factible con la que pueda pagar , acordar una fecha , si el cliente cumple con
la cuota de pago se le sigue haciendo un seguimiento, si el cliente omite el
aviso se le insiste una vez nada si no es atendida la solicitud se ordena un
cobro jurídico y que se arregle con los abogados , pero sin dejar de insistir. .
• Tener un personal capacitado el cual conozca las políticas de recuperación.
• Mantener constante comunicación con el cliente
• Crear una base de datos con clientes que vengan con recaídas
• seguimiento constante