INFORMACION PARA

LA GESTION DE RIESGOS

Jorge Sanchez Chavez

Gerente General
RADAR COOPERATIVO S.A.
 Qué es Radar Cooperativo?
• Iniciativa empresarial de las cooperativas y
FENACREP, para formar un banco de datos de
las COOPAC, para uso de éstas.

Red La información de las

Automatizada cooperativas se reúne
De con la información de
todo el mercado
Alertas de
financiero
Riesgo
La importancia de la información

Imprescindible en la toma de decisiones:

- Permite definir los parámetros de aprobación y
rechazo
- Soporta soluciones de automatización
- De la calidad de la información, depende la
calidad de las decisiones
- Mejor información, permite mayor sofisticación

Reducción del riesgo!!

La importancia de la Regulación
en el uso de la información
PERÚ:
- SBS consolida la información del sistema financiero, y
desde 1993 la pone a disposición del mercado
- Otras Pautas regulatorias:
- Visión del Riesgo de Portafolio
- Análisis del comportamiento del deudor en el mercado
- Requerimiento de Alertas de comportamiento
El uso de Central de Riesgos

- Consolida información de antecedentes crediticios

- Es utilizada por todas entidades financieras y
muchas empresas comerciales
- Generalmente se les ve como «Lista Negra»
- No solo información del sistema financiero;
también del crédito comercial, servicios públicos,
autoridad tributaria, etc.
Especialización de la Central de
Riesgo
Aplicable todas las fases crediticias:
- Originación
- Seguimiento
- Cobranza
Herramientas de Originación

- Consultas de información
- Reglas Expertas (automatización de evaluaciones)
- Score Estadísticos
- Prospecciones masivas
Consulta de Información
Consulta de Información
Reglas Expertas (automatización de evaluaciones)
Score Estadístico y el desafío de la segmentación

CON HERRAMIENTA
SIN HERRAMIENTA DE PRONOSTICO
DE PRONOSTICO SCORING
Score Estadístico
Prospección masiva
Es la aplicación de alguna (o todas) herramientas antes descritas para, mediante
proceso batch, identificar buenos clientes a ser abordados por la Cooperativa.
Herramientas de Seguimiento

- Matrices de Transición Información

- Análisis de Cosechas Interna

- Alineamiento Externo
- Semaforización de Riesgo Información
Externa
- Alertas de Cambios en el
antecedente
Matriz de Transición

30/06/2016
Matriz de Transición

El Default se presenta cuando el nivel de deterioro esta por encima del 50% para
el caso se presenta de 31 días a más de atraso
Análisis de Cosechas
Análisis de Cosechas
Alineamiento Externo
Semaforización de Riesgo
Alerta de cambios en el antecedente
Herramientas de Cobranza

- Identificación y Contactabilidad!!
- Score de Cobranza
Identificación y contactabilidad: muy importante
Actualizar la información de los deudores: proceso crucial.
Obtención de nuevas direcciones y números de contacto

Entrega de notificación, o visita, sin conocer al deudor, tiene impacto muy

bajo

- Buenos días, la Srta. López?

- De parte de quien?
- De la cooperativa Atlante
- Ah, no está, algún mensaje?
Score de Cobranza
Permite definir la gestión que se sugiere como respuesta de los Scores, la que debe
estar alineada a la estrategia actual de la Entidad y que será optimizado en las
siguientes versiones de los Scores.
Conclusiones
• Herramientas especializadas nos facilitan la vida
• Automatización: mejora la respuesta y la
productividad
• Prospecciones masivas ayudan a la calidad de la
cartera
• El seguimiento es tan importante como la originación.
Entender el comportamiento interno y externo es
fundamental.
• Mantener información actualizada mejora la gestión
de cobranza
• La priorización de acciones por calidad de deudor
optimiza la recuperación
 Muchas Gracias
por su atención

Jorge Sanchez Chavez

Gerente General
RADAR COOPERATIVO S.A.