Solución para prevenir

y evitar el fraude de
tarjetas de crédito

Gibrán Ramírez
Intelimétrica
Enero de 2020
Propuesta para prevenir y evitar el fraude de tarjetas de crédito

El objetivo es hacer más eficientes los procesos de monitoreo y

seguridad del Banco para prevenir y evitar el fraude en las tarjetas de
crédito.

Los principales factores de la solución son:

 Uso de estadística y modelos de aprendizaje automático para

encontrar patrones en las transacciones fraudulentas.
 Generación de indicadores de gestión (KPIs) y métricas en tableros
personalizados que puedan ser usados por el Banco en sus
procesos de prevención de fraude de tarjetas.
 Automatización de alertas para hacer frente a posibles eventos de
fraude.
 Asegurar la mejor experiencia de los clientes del Banco,
disminuyendo los falsos positivos sin reducir los niveles de
seguridad.

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Arquitectura de la solución

Digitalizar Estructuración, Analíticos Procesos

Información Avanzados y Automatización del Banco

3. Procesamiento: 5. Integración en
1.Uso de los 2. Estructuración y
Modelos de machine sistemas del
datos del Banco: carga de datos.
learning y predicción Banco: Uso de la
Analizar
información para
transacciones
atención a casos
pasadas y en
y procesos de
tiempo real (e.g.
prevención del
punto de venta,
fraude de tarjetas,
en línea, entre 4. Manejo de casos: Apoyo en la toma de decisión F
alertas a clientes,
otros). con visualización en tableros personalizados y entre otros.
reglas para responder a los casos fraudulentos.
A
A: Alertas, F: Feedback loop.

Intelimétrica desarrollará una solución a través de un web service en la

nube para enfrentar a través de analítica avanzada el problema del fraude
de tarjetas, lo que generará información oportuna para apoyar los
procesos internos de prevención del fraude en las tarjetas de crédito.

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Características de la solución

La propuesta considera las siguientes características de alto nivel:

• Digitalizar la información
– Integración datos en una base única. Incorporar la mayor cantidad de
información relevante que sirva para describir con mayor detalle el
comportamiento de las operaciones con tarjeta y mejore los resultados
de los motores de detección.
– Desarrollo de cómputo en la nube.
– Consulta de la información vía un microservicio.
– Monitoreo de actividades y registros (logs) para garantizar seguridad.

• Estructuración de los datos

– Extracción, transformación y carga de los datos de transacciones.
– Limpieza de datos e incorporación de campos para señalar las
transacciones que han sido fraudulentas.
– Creación del microservicio en tiempo real.

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Características de la solución

• Analíticos avanzados
– Estructuración de la información (feature engineering) por id del cliente
asociada con las transacciones, las características del dueño de la
tarjeta, la historia de las transacciones, entre otras.
– Construcción de modelos, probar las predicciones hasta obtener el grado
de confiabilidad requerido.
– Datos de transacciones poblados en tiempo real a través de un web
service y feedback a los modelos de predicción.
– Producción del modelo de machine learning, análisis de los datos y
estimación del riesgo de fraude.
– Generación de indicadores de gestión (KPIs) y métricas, mismos que se
muestran en tableros personalizados en un sitio web con alta seguridad y
solamente accesible por el Banco.

• Automatización
– Automatización de procesos como alertas a cliente y posibilidad de
generar protocolos de acción para responder a los casos fraudulentos.

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Actividades y resultados esperados

Plan y Diseño Desarrollo UAT Soporte

4 semanas 12 semanas 4 semanas Resto del año

Actividades
 Entrevistas con stakeholders Actividades
y usuarios.  Desarrollo de actividades sprint por Actividades Actividades
sprint.  Estabilización final del  Capacitación en el
 Revisión de modelos
analíticos de fraude.  Mejora de la generación de tareas producto. uso del web
(baklog)  Ejecución del User
 Análisis de la competencia. service.
 Lista de requerimientos de la  Sprint demo con el cliente. Acceptance Test (UAT).  Soporte técnico.
solución.  Revisión de especificaciones  Implementación de
funcionales con los stakeholders.
 Diseño de la arquitectura. producción.
Resultados
 Generación de tareas  Presentación para comunicar los Esperados
requerimientos con los stakeholders.
(backlog). Resultados Esperados  Capacitaciones
Resultados Esperados  Manuales de usuario. realizadas.
Resultados Esperados
 Documento con el diseño de  Diseño de la estructura (Wireframes).  Código final  Integración
alto nivel.  Mockups con el diseño visual.  Guía de Diseño Estilo completa con los
 Documento con el flujo de  Modelos analíticos y confiabilidad de Visual. procesos de
predicción. detección de
modelos analíticos.  Arquitectura final. fraude del cliente.
 Documento con los tableros y  Funciones del producto terminadas.
KPIs.
 Conjunto de tareas (backlog)
inicial.
 Plan de trabajo de la solución
aprobada.

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Propuesta Económica

Costo de la solución propuesta (pesos)

Capital humano Plan Desarrollo UAT Soporte
Total por año $
Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes >6

Equipo de trabajo 79,300 215,800 215,800 173,550 134,550 134,550 20,800 969,150

Infraestructura Plan Desarrollo UAT Soporte

Total por año $
Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes >6

Costo de la oficina 11,600 11,600 11,600 11,600 11,600 11,600 69,600 139,200
Software 2,320 2,320 2,320 2,320 2,320 2,320 13,920 27,840
Infraestructura 13,920 13,920 13,920 13,920 13,920 13,920 83,520 167,040
Total de Infraestructura 27,840 27,840 27,840 27,840 27,840 27,840 167,040 334,080
Impuestos (ISR, IVA) 269,730
Costo total 1,303,230

Nota: Costos de infraestructura de una arquitectura en AWS calculados usando la lista de precios disponibles Enero de 2020 para la región
AWS US East (N. Virginia). La propuesta asume 3 mil usuarios en promedio y 1.3 M de solicitudes por mes. Se incluye API Gateway,
Repositorio S3, Lambda, ECS y ECR, y Amazon Dynamo DB.

Tarifa
Tiempo de Ejecución Costo del Proyecto
Semanal
~24 semanas +
~$40,000 ~$1.3 M
6 meses de soporte técnico

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Descripción de tareas

% Horas
Miembros Totales Descripción de roles
Liderazgo • Coordinador de 5% • Dirige el proyecto general y garantiza la
proyectos calidad del trabajo.

• Ingeniero de datos 90% • Diseño de la estructura y de los procesos

Equipo de extracción, transformación y carga de
de Tarea los datos.

• Científico de datos • Implementación de minería de datos y

modelos de machine learning.

• Desarrolladores de • Apoyo para los procesos de digitalización,

back y front end estructuración, analíticos y automatización.

• Diseñador UX/UI • Define y realiza el diseño de interfaz,

visual y la interacción de la solución.

Soporte • Analista de negocios 5% • Apoyo en la fase de plan y diseño

(entrevistas, análisis y comunicación
de resultados).
• Analista de soporte • Apoyo para la implementación del
cliente.

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Plan de Ejecución

Sprint 0 Sprint 1 Sprint 2 Sprint 3 Sprint 4

Plan Desarrollo UAT Soporte

DESARROLLO
• Coord. de proyectos 20% 5%
• Analista de negocios 100%
• Ingeniero de datos 15% 100% 15%
• Back end developer 100% 50%
• Científico de datos 15% 100%

DISEÑO
• Diseñador UX/UI 50%
• Front end developer 100% 50%

SOPORTE
• Analista para soporte 10%

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¿Qué se requiere para avanzar con el proyecto?

• Concepto del proyecto: Continuar dialogando con los ejecutivos del

Banco para identificar los principales problemas y prioridades en relación
al fraude de tarjetas. Además, terminar de desarrollar una visión inicial y la
viabilidad del proyecto. En este etapa se puede considerar:
– Cómo la nueva funcionalidad o solución mejorará la presencia del
Banco en el mercado o la rentabilidad de la empresa.
– Cómo el proyecto puede mejorar la posición de los ejecutivos
interesados o stakeholders dentro de la organización.

• Fase de incepción: El segundo paso implica trabajar activamente con los

stakeholders de la organización (e.g. director o la junta administrativa)
para mantener el apoyo del proyecto. Además, definir el financiamiento y
crear un grupo de trabajo para establecer los requerimientos, la
arquitectura y el desarrollo de los ambientes iniciales.

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