Henry M.

Zambrana Flores

INTRODUCCION, ALCANCE
DEFINICIONES Y PRINCIPIOS DE
LA GESTION DE RIESGOS

HENRY M. ZAMBRANA FLORES

UNIVERSIDAD NACIONAL DE INGENIERÍA
FACULTAD DE INGENIERÍA GEOLÓGICA, MINERA Y METALÚRGICA
DIRECCIÓN DE LA ESCUELA DE INGENIERÍA DE MINAS

MARZO 2019
TEMAS
• Definición de riesgo 2
• Definición de empresa 2
• Empresa - riesgo 2
• Factores de riesgo y su efecto en la empresa 2
• Tipos de riesgo 2
• Identificación y medición del riesgo 4
• Gestión del riesgo y el valor de la empresa 4
• Cobertura de riesgos 4
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El Riesgo

El riesgo y la vida son indisociables

“Quien no arriesga no gana”
un proverbio de los mas conocidos y habituales, que vienen a demostrar un hecho
aceptado perfectamente por nuestra cultura.
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Definición de Riesgo

RIESGO: Efecto de la incertidumbre sobre los objetivos

Un efecto es una desviación respecto a lo previsto. Puede ser positivo, negativo o

ambos, y puede abordar, crear o resultar en oportunidades y amenazas.

Los objetivos pueden tener diferentes aspectos y categorías, y se pueden aplicar

a diferentes niveles.
Con frecuencia el riesgo se expresa en términos de fuentes de riesgo, eventos
potenciales sus consecuencias y sus probabilidades.

ISO 31000
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El Riesgo

Solo existe El RIESGO cuando hay un PELIGRO y un OBJETIVO

Peligro/Amenaza Sistema
INCERTIDUMBRE OBJETIVOS

RIESGO
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El Riesgo

El Riesgo esta presente en todas las actividades de los agentes económicos.

La vida de la empresa no es una excepción y esta sujeta a incertidumbre sobre una gran
variedad de acontecimientos. Desde tiempos muy antiguos, se reconoce la importancia del
impacto de las fluctuaciones de diferentes factores de riesgo, como por ejemplo el clima,
incendios o las variaciones de los precios de los insumos y productos finales, en el valor y
la rentabilidad de las empresas. En otras palabras, desde tiempos muy antiguos se
reconoce que cualquier evento que ocurra en el futuro, puede resultar tal como lo
esperamos o de manera diferente, y tendrá por lo tanto, un impacto en la empresa. El
evento puede resultar mejor o peor de lo esperado, por lo que su impacto en la empresa
puede ser positivo o negativo.
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EMPRESA - RIESGO

Según Peter Drucker, tratar de eliminar el riesgo en las empresas es algo inútil. El riesgo
es algo inherente al hecho de comprometer recursos actuales en busca de resultados
futuros.

De hecho, el progreso económico se define como la habilidad de tomar riesgos.

La administración de riesgos se puede definir entonces como el proceso de

identificación, medida y administración de los riesgos que amenazan la existencia, los
activos, las ganancias o al personal de una organización, o los servicios que ésta provee.
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LA EMPRESA

ES UNA ENTIDAD CON UNA REALIDAD PROPIA, QUE ES

DISTINTA Y SUPERIOR A LA SUMA DE SUS PARTES.
ESTA FORMADA POR UN CONJUNTO COHERENTE DE
ELEMENTOS HUMANOS E INSTRUMENTALES,
ORDENADOS AL CUMPLIMIENTO DE CIERTOS FINES:
ECONÓMICOS, SOCIALES, DE SERVICIO.
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Al revisar esta definición, podemos destacar de ella:

• Que la empresa es un sistema, y que aunque se compone de

diferentes áreas tiene una realidad propia que es distinta a cada una
de ellas y superior a la suma de las mismas.
Es decir hay sinergia.

• Que los elementos que componen la empresa, humanos e

instrumentales, deben constituir un conjunto coherente armónico.
Es decir hay organización.

• Que los distintos elementos y subsistemas o áreas, deben interactuar

orientados todos al cumplimiento de los fines de la empresa.
Es decir; hay propósitos comunes.
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Una Mirada Diferente

Para entender mejor la definición de empresa es bueno preguntarse:

¿Qué es una empresa para los trabajadores, o para los dueños, o para los clientes, para la
comunidad, para el estado, por ejemplo?

Para un trabajador, por ejemplo, independiente de cualquier definición, la empresa es

esencialmente, una fuente de trabajo.

Para los dueños o accionistas una empresa es, mas que nada, un negocio.

Para los clientes, por su parte, una empresa es, básicamente, la fuente que le provee de los
bienes y servicios que necesita.

Para los proveedores, la empresa es por sobre todo, un cliente que consume lo que ellos
producen o venden.

Para el país, por su parte, la empresa es una fuente generadora de riqueza y de desarrollo
económico.
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Y que esperan de la empresa …. Cada uno de ellos?

Imaginémonos una empresa cualquiera y veremos que:

• Los trabajadores por ejemplo, esperan de su empresa una buena retribución económica
por lo que hacen; esperan o desean también estabilidad laboral, buenas condiciones de
trabajo, seguridad, posibilidades de desarrollo entre tantas otras cosas.

• Por su parte los dueños de la empresa esperan de ella la mejor rentabilidad a su

inversión y a los esfuerzos de emprender; como también esperan imagen, prestigio, etc.

• Los clientes esperan, de la misma empresa suministro suficiente de los bienes o

servicios que necesitan, entrega oportuna, precios bajos, calidad, buen servicio,
garantías, etc.

• Asimismo, los proveedores esperan de la empresa una buena demanda, cumplimiento

de contratos, pagos oportunos, fidelidad, etc.
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• Mientras que el país, por su parte espera, de la misma empresa, creación de

empleos, pago de impuestos, generación de riqueza, acciones de Responsabilidad
Social y aporte al crecimiento y desarrollo.

Como se puede apreciar son muchos y variados los requerimientos que se espera
satisfaga la empresa.

¡y todos ellos son legítimos y atendibles!

¿Qué hacer entonces para satisfacerlos?

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Resultados Globales

Si los requerimientos son variados y atendibles, la empresa debería estar en

condiciones de satisfacerlos de la mejor manera.

Así como se habla de la “satisfacción del cliente”, también deberíamos hablar de

la “satisfacción de los trabajadores”, de la “Satisfacción de los dueños”, de los
proveedores, de la comunidad, del país, etc.

¿Como lograrlo?

Muy simple… ¡y difícil! “Produciendo” todo aquello que se espera de la empresa.

Es decir, generando resultados de todo tipo, mas allá de los clásicos resultados
asociados a la producción y de aquellos que podríamos catalogar como meramente
económicos. Podríamos llamar Resultados Globales RG.
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RESULTADOS GLOBALES
“Es todo lo que resulta, sea bueno o malo,
de la gestión de una empresa, área o persona”

Bajo este concepto, amplio, ha de considerarse no solo lo que se produce, en cuanto a cantidad, sino
que también los costos, la seguridad, la calidad, el clima laboral, la imagen corporativa, etc. Es decir
todo lo que resulta de la gestión.
Samuel Chávez Donoso

El desafío de la administración
Esta claro; el desafío de la administración, y de usted como supervisor (independiente del nivel
jerárquico que ostente), consiste en optimizar los “Resultados Globales”… ¡y responder por ellos!

Este desafío administrativo a su vez implicara una constante interrelación con el riesgo,
consciente o inconscientemente.
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Términos Clave
Estrategas
Visión
Misión
Valores - Código Etica
Sector Industrial - Mercado
Competidores
Clientes / Consumidores
Proveedores
Complementadores
Entorno - Oportunidades y Amenazas
Intorno - Fortalezas y Debilidades
Objetivos de Largo Plazo - Interese Empresariales
Estrategias
Objetivos de Corto Plazo
Organización - Estructura
Políticas
Recursos
Control - Evaluación
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Visualización de la Gestión
VISIÓN
1 POLÍTICAS 1, 2, 3
ENTORNO

ESTRUCTURA
SITUACIÓN
DESEADA FUTURO
RECURSOS 2
1
CLIENTES/CONSUMIDORES

OBJETIVOS LARGO PLAZO

MISIÓN COMPETIDORES
2 COMPLEMENTADORES
3
OBJETIVOS CORTO PLAZO VALORES
SITUACIÓN PROVEEDORES
ACTUAL ESTRATEGIAS:
3 SECTOR
1,2,3
INDUSTRIAL
PRESENTE MERCADO
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Administración

“Administración estratégica es el proceso por el cual

una organización formula objetivos. Las estrategias
son los medios para alcanzar los fines, forman el
camino hacia los objetivos organizacionales”

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Tareas de la Administración Estratégica

1. Desarrollar un concepto del negocio y formar una visión hacia la cual
dirigir la organización. Le da a la organización un sentido de propósito,
le provee una dirección a largo plazo y ayuda a establecer una misión.

2. Convertir la misión en objetivos de desempeño específicos.

3. Modelar las estrategias para alcanzar el desempeño esperado.

4. Implementar y ejecutar las estrategias escogidas eficiente y

efectivamente.

5. Evaluar el desempeño, revisar la situación y efectuar las correcciones

pertinentes a la luz de la experiencia actual, las cambiantes
condiciones del entorno, las nuevas ideas, los riesgos y nuevas
oportunidades.

A. Thompson - A. Strickland
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TOMA DE DESICIONES

La empresa es un todo: todos pierden y todos ganan

La gestión de riesgos es una disciplina perfectamente transversal en la empresa. Los
que provocan los riesgos no tienen por que ser (y no lo suelen ser…) los que sufren las
consecuencias. Un riesgo, por poco importante que sea, casi siempre es el resultados de
un peligro cuya responsabilidad esta compartida.
En resumen, igual que en un equipo de cualquier deporte, los componentes de una
empresa ganan o pierden juntos el partido.

Gestionar una empresa significa controlar los riesgos

En lo referente a los riesgos internos esto es evidente. También en lo referente a los
riesgos externos, pero con dos diferencias fundamentales: por una parte podemos y
debemos confiar en los demás para controlar algunos riesgos y, por otra, podemos
vernos afectados por un sentimiento de impotencia.
Una empresa es capaz de alcanzar el éxito duradero por que sabe aplicar una política
eficaz de gestión de los riesgos, de todos los tipos de riesgos.
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Desafíos actuales

En este mundo globalizado, los desafíos de la administración son mayores, Hoy todo
está más cerca y nada nos es ajeno ni indiferente.
Todo nos afecta, para bien o para mal: Lo que ocurra en Japón, en la China, en
Brasil, en Argentina o en cualquier país del mundo, termina afectándonos.
El atentado de un puñado de terroristas suicidas a las Torres Gemelas en Nueva York
en el año 2001, por ejemplo, fueron la causa de 20 millones de nuevos cesantes en el
mundo, entre otros múltiples efectos.
Y se globaliza la información, la economía y la cultura, en un proceso que seguirá
acrecentándose y avanzando de prisa y sin pausa, en un vehículo que no tiene
marcha atrás.
Y así, seguirán circulando por el mundo, de manera abundante y vertiginosamente, no
sólo mercaderías, sino que también capitales, personas, ideas, servicios, movimientos
sociales, consignas, licencias y proyectos, entre tantas otras cosas.
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Surge, también, lo que el sociólogo y pensador alemán Ulrich Beck denomina “La
Sociedad del Riesgo Global”, en una clara advertencia respecto del impacto
que nuestras acciones cotidianas pueden tener sobre el planeta.
“Actúa local, pero piensa global”, es el slogan y el mensaje de Beck, mientras que
Edward Lorenz se lanza con la teoría del caos, señalando que: “El aleteo de una
mariposa en Brasil puede generar una tormenta en Texas”.
Alguien agregaría más tarde: “Y cuando Estados Unidos estornuda, el mundo se
resfría”.
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Gerencia en la Sociedad futura

Que riesgos enfrentaremos?

“Mientras que la revolución de la informática solo fue la culminación de una tendencia
que venia desde hace un siglo, la disminución de la población joven fue una reversión
total y sin precedentes. Pero hay también otra gran reversión, la declinación constante
de la manufactura como proveedora de riqueza y empleos, al punto que,
económicamente la manufactura se esta volviendo marginal en los países
desarrollados, y al mismo tiempo, en una aparente paradoja, políticamente mucho
mas poderosa. Presenciamos, además la transformación de la clase trabajadora y su
fraccionamiento, fenómeno que tampoco tiene precedentes.
Estos cambios son los que ya han ocurrido. Irreversiblemente, la sociedad futura ya
esta aquí”.
La tesis de Peter Drucker es que los cambios sociales pueden ser mas importantes
para el éxito o el fracaso de una empresa y sus ejecutivos que los hechos
económicos.
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Durante medio siglo, desde 1950 hasta fines de la década de1990, los ejecutivos podían
desentenderse de la sociedad, y así lo hicieron. Ocurrieron rápidos y profundos cambios
económicos y tecnológicos, pero en general la sociedad permaneció como era. Cambios
económicos y tecnológicos van a continuar. Pero para poder explotar esos cambios
como oportunidades para la empresa (grande o pequeña, con o sin animo de lucro)Los
ejecutivos tendrán que entender las realidades de la sociedad futura y basar en ellas sus
políticas y sus estrategias
En épocas de gran incertidumbre y sorpresas imprevisibles, seguir basando la estrategia
en esas tendencias no significa éxito automático. Pero no hacerlo así, garantiza el
fracaso.
Peter F. Drucker
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Tipos de Riesgos

La palabra riesgo ha sido utilizada de manera indistinta para referirse a varias situaciones diferentes.
Para efectos del proceso de administración de riesgos es preciso diferenciar el concepto de riesgo y
su definición básica, del concepto de AMENAZA, la cual se entiende como la percepción que se tiene
de un peligro.
Los riesgos se clasifican según los diversos criterios aplicables a cada situación.

Riesgo aceptable: Es el nivel de riesgo que un individuo u organización están dispuestos a aceptar.

Riesgos estáticos: Son aquellos que siempre están presentes en un sistema ordenado. Los riesgos
de rayo y otros fenómenos naturales son ejemplos de este tipo de riesgos; los cuales a su vez caen
dentro de la categoría de riesgos puros.
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Riesgos dinámicos: Son aquellos que cambian y se transforman al ritmo que cambia el
sistema mismo. Los cambios económicos, políticos, sociales, legales, tecnológicos y
ambientales pueden crear nuevos riesgos o modificar los existentes. Los riesgos dinámicos
usualmente son también especulativos, pero incluyen además una categoría especial de
riesgos puros: los riesgos de responsabilidad, los cuales dependen enteramente del desarrollo
de la legislación.

Riesgo Subjetivo: Es la percepción particular que una persona posee sobre un riesgo. Puede
tener o no relación directa con la verdadera probabilidad de ocurrencia. Dicha percepción puede
verse afectada por factores como:
• La potencial severidad de sus consecuencias
• El grado de conocimiento de la persona respecto al riesgo
• La familiaridad con el riesgo
• Factores sicológicos que predisponen
• El grado de aversión al riesgo.
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Riesgos puros: Son aquellos cuya materialización siempre representarán una pérdida,
nunca una utilidad

Riesgos especulativos: Pueden producir ganancias o pérdidas. La mayoría de los

riesgos asumidos por las organizaciones son especulativos.
Los principios básicos de la administración de estos dos tipos de riesgos son
esencialmente los mismos, la frontera entre los dos tipos de riesgos a veces no está
claramente definida. Tal es el caso del riesgo político.

Riesgos fundamentales: Son aquellos que pueden afectar a la totalidad o a la mayor parte de una
sociedad, como son los desastres naturales o factores económicos o políticos de amplio espectro,
como las guerras o la recesión. Las organizaciones usualmente tienen poco control sobre este tipo
de riesgos y su administración se concentra en reducir sus efectos.
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Riesgos particulares: Son aquellos que de manera directa pueden afectar a una
organización, los cuales pueden ser controlables en alguna medida.
De acuerdo con el tipo de amenaza que puede materializarse, se tiene la siguiente
clasificación:

Riesgos físicos: incluyen las lesiones o muerte de personas y todas las formas de pérdida o
daño de propiedades. Las causas de pérdidas físicas son usualmente el resultado de la
materialización de peligros comunes, como incendio, explosión, terremoto, colisión,
contaminación, rayo. Etc.; pero también puede ser el resultado del incendio intencional, robo,
actos mal intencionados o daños causados por error humano.

Riesgos de responsabilidad: Los riesgos de responsabilidad pueden provenir de

reclamaciones de los empleados, de los clientes o proveedores y del público en general. Si
bien dichas reclamaciones pueden resultar de factores mencionados en la clasificación
anterior, también pueden relacionarse con los productos o servicios que presta la empresa, los
efectos de la responsabilidad contractual con los clientes, proveedores u otros y el efecto de
regulaciones nacionales o internacionales.
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Riesgos de interrupción de negocios: Fenómenos de esta naturaleza suelen seguir a la

materialización de los riesgos físicos de responsabilidad antes descritos.
Aquí es necesario considerar el efecto de potenciales pérdidas debido a factores externos,
tales como falta de suministros, dependencia de sistemas electrónicos, especialmente en
operaciones altamente sistematizadas; además de las interrupciones forzadas por
decisiones de tipo legal (por ejemplo debido a la contaminación). Otra causa de
interrupción de negocios podría ser la pérdida de mercado.

Riesgos sociales: El efecto de los cambios sociales es una amenaza creciente para las
organizaciones. Esta categoría incluye los cambios en los hábitos de consumo, el
desempleo, la recesión, el vandalismo y todas las manifestaciones de fraude.

Riesgos políticos: Los cambios bruscos en las políticas gubernamentales, las nuevas
legislaciones, las decisiones proteccionistas, los efectos de la inflación, los cambios
bruscos en la política monetaria, la imposición de nuevos aranceles de importación y en
general, todo cambio en las reglas de juego del sector.
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Riesgos ambientales: La identificación de los riesgos ambientales implica el

reconocimiento de cambios en el medio ambiente con cierta anticipación. Deberán
considerarse los efectos del clima, el agotamiento de los recursos, la necesidad de elegir
fuentes alternativas de fuentes de energía y la posible necesidad de un cambio en la
tecnología.

Riesgos de administración: Una administración deficiente puede tener un efecto

catastrófico en las organizaciones, aunque su costo muchas veces permanezca oculto
hasta que los resultados de una pobre administración se hacen evidentes en los
resultados generales de la organización. Una administración inadecuada se traducirá en
perdidas, desperdicios, mala planeación, fallas en almacenamiento, errores en la
selección y políticas de personal, etc. Una planeación inadecuada puede determinar la
imposibilidad de la empresa para mantenerse al día con los cambios tecnológicos y
administrativos y un errado desarrollo de nuevos productos, servicios y alternativas, lo
cual puede determinar una irremediable pérdida de mercado.
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¿Que riesgos enfrentan las empresas?

Los primeros 10 riesgos en función de la probabilidad y el impacto

Por categorías

Económicos
Ambientales
Geopolíticos
Sociedad
Tecnológicos
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 Henry M. Zambrana Flores

GRACIAS