PRESENTACIÓN

Fundación “Fondo de Garantía para

Préstamos a la Pequeña Industria”
FOGAPI
Entidad regulada y supervisada por la
Superintendencia de Banca y Seguros - SBS

Lima, Junio de 2007

 CONTENIDO
I. ANTECEDENTES

II. MODELOS DE GARANTIA

III. CIFRAS RELEVANTES

IV. PERSPECTIVAS
I. ANTECEDENTES - Definiciones

Perú – Ley Nº 28015

# de Ventas Brutas
Empresas Trabajadores Anuales

Micro 1-10 Hasta 150 UIT

Pequeña 11-50 Hasta 850 UIT

_ _
Mediana

_ _
Grande
 Objetivo Primordial

 Acceso al crédito de la MYPE y

consecuentemente su integración al
circuito financiero formal.
INSTITUCIONES DE GARANTIA (1)

 Desarrollan sus actividades mediante cualquier vehículo

legal permitido por el derecho (Ej. FOGABA y Sociedades
de Garantías Recíprocas en Argentina, FNG de Colombia y
FOGAPI de Perú)
 Desarrollan servicios de garantía:
De primer piso : Evaluación crediticia, aprobación,
formalización y recuperación de
créditos.
De segundo piso : Reafianzamiento o Retrogarantía.
INSTITUCIONES DE GARANTIA (2)

 Operan sobre ámbitos geográficos nacionales o regionales,

departamentales, provinciales y municipales.

 Son instituciones financieras reguladas y supervisadas por

la autoridad competente.

 Sus garantía son de alta aceptabilidad.

INSTITUCIONES DE GARANTIA (3)

 Sus operaciones de garantía son materia de retrogarantía o

reafianzamiento.

 Son Instituciones de naturaleza pública o privada, inclusive

de naturaleza supranacional.
II.- MODELOS DE GARANTIA

2.1 GARANTIA INDIVIDUAL

• Banca de Primer Piso en Garantías

2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

• Banca de Segundo Piso en Garantías

2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO

 2.1 GARANTIA INDIVIDUAL

CONSISTE EN EL
OTORGAMIENTO DE
Concepto UNA GARANTIA BAJO
LA MODALIDAD DE
CARTA FIANZA.
 2.1 GARANTIA INDIVIDUAL

PARA QUE LAS MYPES ACCEDAN A:

 CREDITO DE PROVEEDORES.
 ADELANTOS DE CONTRATOS.
Garantiza  FIEL CUMPLIMIENTO DE
CONTRATO.
 ADICIONAL POR MONTO
DIFERENCIAL.
 PRESTACIONES ACCESORIAS.
2.1 GARANTIA INDIVIDUAL

MODELO INDIVIDUAL

Comisión
PRESTATARIO
FOGAPI
MYPE
Garantía

Garantía Préstamos

•Compras Estatales
•Consultorías
•Obras Públicas
PROVEEDORES •Crédito de Proveedores
•Programas Sociales
•Otros
 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

MECANISMO FINANCIERO DONDE

SE GARANTIZA LA TOTALIDAD DE
LOS CRÉDITOS DEFINIDOS COMO
“GARANTIZABLES” QUE LAS
Concepto
INSTITUCIONES FINANCIERAS
OTORGAN A LAS MYPEs QUE
CONSTA EN CONVENIOS QUE
FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS.
 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

INSTITUCIONES FINANCIERAS
Receptores REGULADAS Y ELEGIBLES

1.- CRÉDITOS DE CAPITAL DE

Garantiza TRABAJO
2.- CRÉDITOS DE
FINANCIAMIENTO DE
ACTIVOS FIJOS
 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

MODELO DE CARTERA

FOGAPI

Garantía Comisión
de Cartera Garantía

Préstamo PRESTATARIO
IFIs MYPE
Interés/
Comisión
 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS

 Cobertura del Crédito : Hasta 62.5% del saldo capital

 Provisiones : Ninguna Específica / Resolución SBS Nº 808-
2003
 Amortización del crédito
para Honramiento : 20 % del saldo capital
 Cobertura Efectiva : 50%
 Honramiento : Cuando el Garantizado deviene en Insolvente.
.- INSOLVENCIA
• Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que la IFI
solicitó al garantizado el pago de la obligación vencida del crédito.
 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

VENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA - IFIS

1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI.

2. Convierte el riesgo crediticio coberturado en capital por breve y
expeditivo procedimiento de pago.
3. Incrementa el volumen de sus operaciones.
4. Reduce el nivel de morosidad.
5. Libera provisiones a las IFIS por el riesgo de contra-parte. La
provisión es asumida por FOGAPI / Res. SBS Nº 808-2003
6. Participa en el portafolio del Servicio de Garantía de FOGAPI sin
aporte alguno.
7. Reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero.
8. Permite fondearse al mejorar su capacidad de endeudamiento.
9. Protege su principal activo: La Cartera de Créditos
10.Permite desarrollar las tecnologías para atender los distintos
créditos MYPES.
 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

LAS MYPE EL ESTADO

V
E 1. Otorga mejores posibilidades de 1.Incrementa el producto
N acceso al crédito formal o bruto interno.
T mejoran sus condiciones de acceso
al crédito. 2.Genera puestos de trabajo.
A
2. Mitiga los requerimientos de
J garantía. 3.Recauda más impuestos.
A 3. Complementa garantías.
S 4. Mejora su competitividad en el 4.Apoya la descentralización
mercado. del crédito en el país.
5. Permite generar mayor producción
P y productividad. 5.Democratiza el crédito.
A 6. No presenta doble documentación
R financiera - contable.
7. Reduce el costo financiero al
A
minimizarse el componente riesgo
de la tasa de interés.
 2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO

 ORGANIZACIONES NO
GUBERNAMENTALES
 EDPYMES (Empresas de
Garantizados
Desarrollo de Pequeñas y
Micro Empresas reguladas y
supervisadas por la SBS)
 2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO

MODELO DE INTERMEDIARIO

FOGAPI

Garantía de
Comisión
Intermediario
Garantía

Préstamo
PRESTATARIO
IFI´s IMF´s
MYPE
Préstamo
Comisión/
Interés
III.- CIFRAS RELEVANTES

Emisión de Número de Operaciones

1980 – Junio 2007

AÑOS NUMERO DE % OPERACIONES

OPERACIONES

1980 / 1996 7,559 1.63%

1997 / 05-2007 455,971 98.37%

TOTAL 463,530 100.00%

 III.- CIFRAS RELEVANTES

TOTAL DE OPERACIONES
Junio de 1997 (*) a Junio del 2007
(En número, Porcentaje y en US$)

NÚMERO DE CRÉDITOS PROMEDIO

TIPO OPERACIONES
% GARANTIZADOS
% US$

GARANTÍA
11,664 2.56 486’892,059.35 48.12 41,743.15
INDIVIDUAL

GARANTÍA
444,232 97.44 524’865,687.04 51.88 1,181.51
DE CARTERA

TOTAL 455,896 100.00 1,011’757,746.39 100.00 2,219.27

(*) Fecha de inicio del Servicio de Garantía de Cartera.

III.- CIFRAS RELEVANTES
TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$
De Enero de 1997 a Junio del 2007
N° CREDITOS
AÑO OPERACIONES GARANTIZADOS
1997 2,341 8’740,182.60
1998 3,760 13’619,413.46
1999 14,496 38’666,850.41
2000 28,212 62’485,367.94
2001 44,941 81’980,425.78
2002 53,335 97’883,714.97
2003 66,277 141’330,540.08
2004 60,476 147’547,443.33
2005 48,412 130’018,213.37
2006 84,067 242’336,279.15
05-2006 49,654 156’390,037.63

TOTAL 463,530 1’162’451,588.42

IV.- PERSPECTIVAS

1. Participación de nuevas IFIS y creciente

desarrollo de operaciones.
2. Nuevas modalidades operativas de garantía:
FOGAPI Exportador.
3. Internacionalización de garantías:
Reafianzamiento.
4. Expansión de Plataformas de Atención a
Clientes.
IV.- PERSPECTIVAS

 LIMA (2)
- SEDE PRINCIPAL
- Cámara de Comercio de Lima
- PROMPYME

 PROVINCIAS (4) PRÓXIMAMENTE: SENATI- Piura,

SENATI-Arequipa y SENATI- Cuzco (7)
- COF RENOM ( Lambayeque)
- FOGAPI-Trujillo
- Gobierno Regional de Junín
- Cámara de Comercio, Industria y Turismo de Ucayali
PARADIGMAS DE LA GARANTIA

Pablo Pombo, Presidente Fundador de la Asociación Europea

de Caución Mutua (AECM), Consultor Internacional Español:
“Quien domina la garantía, domina el crédito”

FNG de Colombia:
“Somos la llave que abre las puertas del crédito”

FOGAPI:
“La garantía es el acelerador del acceso al crédito a
favor de las MYPE”.
PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001
CATEGORIA:
SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS
PRODUCTO “GARANTIA DE CARTERA”
FIN DE LA PRESENTACION

MUCHAS GRACIAS

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E.mail : gg@fogapi.com.pe
LAS CAMELIAS Nº 530 LIMA, 27 PERÚ