Ciudad, fecha y año

Educación Financiera para colaboradores de JUNTOS

 Mi realidad financiera

Conocer tu realidad económica te ayuda a entender cómo

administras tu dinero e identificar donde puedes hacer
ajustes para mejorar tu economía.

Conocer tu realidad financiera te ayudara a:

1. Determina tus ingresos, deudas, gastos y ahorros.
2. Definir bien tus metas y aspiraciones.
3. Calcular cuánto dinero requieres
4. Conocer tus opciones Financieras.

Para conocer tu realidad económica y financiera tienes que

elaborar el Presupuesto Familiar. Vídeo 1
2
 El Presupuesto

• ¿Para qué sirve? Un presupuesto es un control de lo que

ganas y lo que gastas, que te permite planificar y ajustar en
qué y cómo vas a utilizar el dinero.

Llevar un presupuesto te ayuda a:

• Entender el costo de tu estilo de vida
• Identificar los gastos innecesarios
• Controlar tu dinero (o controlar tus gastos)
• Reducir la ansiedad de poder cumplir con tus pagos
• Planificar tus ahorros

Ver Formato de Presupuesto Familiar de la SBS

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Elaborar un Presupuesto

4
Evalúa tu Realidad Económica
 Evalúa tu Realidad Económica

• Si estas en rojo o amarillo, no te asustes. Al contrario es

importante que sepas donde te encuentras para que puedas
buscar opciones. El cambiar de un color a otro toma tiempo y
disciplina.
• Debes diferenciar los conceptos de necesidades y deseos
• El pago de deudas no debe exceder el 30% del ingreso
neto. (El ingreso neto es el que recibes después del pago de
impuestos y deducciones.)
• Mensualmente debes ahorrar entre 10% y 20% de tus
ingresos.
Vídeo 2
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 Necesidades y Deseos

• Debido a la situación económica actual, es muy probable

que tengamos que hacer ajustes en nuestro bolsillo. Para
hacerlo, debemos comenzar por diferenciar entre una
necesidad y un deseo. Las necesidades son cosas esenciales
para vivir y los deseos son cosas que nos gustaría tener pero
que no son indispensables.
– Necesidades: casa, agua, luz, alimentos, educación, salud
– Deseos: cable TV, comidas afuera, viajes, fiestas, ropa de marca
• Revisa tu presupuesto e identifica cuáles de tus gastos son
necesidades y cuáles son deseos. Este ejercicio te ayudará a
entender dónde puedes hacer ajustes y reducir gastos que no
son realmente necesarios en este momento.

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 Importancia del Ahorro
Los ahorros nos pueden ayudar para tres cosas:
1. Enfrentar gastos imprevistos:
• Emergencias médicas
• Situaciones en el hogar, gasfitería, arreglo equipos, etc.
• Eventos familiares, como graduaciones y cumpleaños.
2. Alcanzar metas:
• Pagar un plan de salud
• Comprarte una casa o mejorar la que tienes.
• Pagar por la educación de tus hijos.
• Turismo o vacaciones
3. Inversión
• Capital para un emprendimiento o negocio propio
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 Importancia del Ahorro
La educación y cultura financiera representan una necesidad y
oportunidad para ampliar nuestras alternativas y capacidades para
mejorar nuestras condiciones de vida

Vídeo 3
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 Importancia del Ahorro en el SF
• Es más seguro, no corres el riesgo de
perderlo todo
• Puede ganar intereses
• Tiene disponibilidad inmediata
• Está protegido por el FSD
• Nos otorga una identidad financiera
• Permite posteriormente acceder a un
crédito

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 Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

• Cuando la SBS interviene una institución financiera miembro

del FSD, el FSD paga un seguro a los depositantes equivalente
al monto de su depósito más los intereses generados hasta
por un monto que no puede superar el Monto Máximo de
Cobertura vigente (S/. 94,182 dic-ene 2015)
• El seguro no tiene costo para los depositantes. Los miembros
del FSD pagan trimestralmente una prima por este seguro.
• El FSD está integrado por las instituciones financieras
autorizadas por la SBS a captar depósitos del público.
• Son miembros del FSD los Bancos, Financieras, Cajas
Municipales de Ahorro y Crédito y Cajas Rurales de Ahorro y
Crédito

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 TCEA: el costo del crédito

Cargos cobrados por cuenta de

Gastos terceros (ej. Seguros desgravamen).

Cargos por servicios brindados por la

Comisiones entidad y asumidos por el cliente (ej.
Estados de cuenta).
TCEA
TEA Tasa de interés compensatorio
efectiva anual.

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo

que se paga por un crédito.

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 TREA: el rendimiento del ahorro

Cargos
adicionales Cobros realizados por la IFI.

TEA
TREA Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual

(TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.
¿Cómo ahorramos los peruanos?

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¿Cómo cubrimos gastos imprevistos?

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 Consejos para Ahorrar

• Sea ordenado en sus finanzas y elabore un listado de sus

gastos prioritarios.
• Reserve mensualmente un porcentaje de sus ingresos
mensuales para ahorrar.
• Si va a guardar su dinero en una cuenta de ahorros, que sea
en una entidad financiera autorizada por la SBS, así estará
seguro, pues contará con el soporte del FSD.
• Compare antes de depositar sus ahorros y decida por la
entidad que le ofrezca la mayor TREA.
• Evita las compras impulsivas y gastos innecesarios.
• Cuídese de no contraer deudas significativas que puedan
disminuir su capacidad de ahorro. Evalúe la mejor TCEA.
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 Tips para Ahorrar
• Evalúe su presupuesto y reduzca gastos innecesarios o “deseos”
• Maneja el mínimo efectivo necesario en la billetera o cartera. Sino gastará más.
• Organizarse con familiares y vecinos y comprar mercadería al por mayor.
• Prefiera productos alternativos (legumbres en vez de carnes rojas) y preparar el
menú semanal considerando las rebajas semanales que tienen algunas verduras.
• Consumir más frutas y agua, en lugar de comida chatarra o gaseosas.
• Ir con lista “fija” al supermercado y no tentarse con otras “ofertas”.
• Trate de comprar al contado en el supermercado, no genere otra cuenta.
• Ahorre en consumo de luz, agua y transporte.
• Elimina los servicios que sub-utilizas y no son necesarios (cable, internet, etc.)
• Compra accesorios o ropa necesaria sólo de “marcas alternativas”
• Prefiera realizar compras por internet
• Separe primero su “ahorro” y distribuye el resto (ingresos) para cubrir sus gastos.
• Empiece a ahorrar por lo menos el 10% de sus ingresos netos (sepárelo al inicio)
• Evalué su mejor opción financiera para ahorrar: > TREA (común, a plazo fijo, etc.)

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 Consejos para nuestras finanzas
• Guarde boletas, voucher, recibos y anote sus gastos s/c.
• Elabore su presupuesto familiar mes a mes.
• Invite a sus hijos en la elaboración del presupuesto, eso va generando un
consumo responsable, y además los va educando para el futuro.
• Ajuste sus gastos innecesarios o “deseos”. Evite compras compulsivas.
• En lo posible realice sus compras comunes al contado
• Propóngase metas de ahorro a corto, mediano y largo plazo.
• Invierta en su desarrollo profesional para tener mejores opciones de ingresos.
• Antes de comprar un producto pregúntese por la real necesidad de adquirirlo
y si es posible esperar, ahorrar y pagarlo al contado, antes de endeudarse.
• Endéudese (crédito) sólo en caso de comprar bienes duraderos
• Evalué su mejor opción financiera para ahorrar (TRAE) o endeudarse (TCEA)
• Piense en un emprendimiento de baja inversión y riesgo.
• Infórmese y edúquese en finanzas y en gestión de mypes
http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/paginas/retasasInicio.aspx

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 Nuestro Crecimiento Financiero

Elaboramos el Gastamos bien Invertimos Disfrutamos

Presupuesto y Ahorramos
1. Primero debemos reconocer que la educación/planificación financiera es importante
en nuestras vidas: comenzamos a elaborar nuestro presupuesto del hogar
2. Una vez que conocemos nuestra realidad financiera (semáforo) empezamos hacer los
ajustes pertinentes: empezamos a gastar bien: reducimos gastos innecesarios. En
base a metas y una planificación adecuada (crecimiento) comenzamos a Ahorrar.
3. Disciplinadamente ahorramos varios años para cumplir nuestra metas personales
(mejorar el perfil profesional) o emprendimientos (negocios) : Invertimos
4. Si empezamos jóvenes entonces mas temprano nos graduaremos o jubilaremos para
disfrutar de nuestros ahorros e inversiones.

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 Frases célebres

• “No ahorres lo que te queda después de gastar, gasta lo que te queda después
de ahorrar” Warren Buffet
• “El ahorro es esencial para una buena vida” John Rokefeller
• “El camino hacia la riqueza depende de dos cosas: trabajo y ahorro” B. Franklin
• Cuida de los pequeños gastos; un pequeño agujero hunde un barco” B. Franklin
• “El hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz, porque disfruta de ambas
cosas” Samuel Johnson
• “No es más rico quién más gasta, sino quién mas ahorra” AA
• “Compra solamente lo necesario; lo superfluo, aunque cueste sólo un céntimo,
es caro” Séneca
• “El ahorro es progreso, a mayor ahorro mayor progreso” AA
• “El que no sabe gastar no sabe ahorrar, el que no sabe ahorrar no sabe
invertir” AA Vídeo 4
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 Canales de Atención para Usuarias de JUNTOS

• La Usuaria de JUNTOS puede acudir por información y consultas o

reclamos a las siguientes opciones:
– Pagina web: http://www.juntos.gob.pe/
– Correo electrónico: servicioalusuario@juntos.gob.pe
– Línea gratuita: 0800-40004 (desde teléfonos fijos)
– Red de Oficinas de las Unidades Territoriales
– Teléfono Sede Central: (01) 224-7200 - (01) 224-7147
• Para reclamos financieros del Banco de la Nación:
– Pagina web: http://www.bn.com.pe/atencion-cliente/index.asp
– Libro de reclamaciones: http://www.bn.com.pe/Reclamos/reclamos.asp
– Línea gratuita 0800 10 700 (desde teléfonos fijos):
– Red de Agencias: Lunes a Viernes en horario de oficina.
– Teléfonos: (01) 440-5305; (01)442-4470

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 Felipe Yupa Vereau
Consultor en Inclusión Financiera
PNADP - JUNTOS
 MANEJO SEGURO DE LA MOTO

• 2 de cada 3 accidentes en moto es causado por el piloto de la

motocicleta.
• https://www.youtube.com/watch?v=YUWjhtjSSe0

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