Créditos de

Consumo

Área Comercial de Créditos

 Créditos de consumo

Créditos a trabajadores dependientes:

• Créditos por Convenio de Descuento por Planilla.
• Créditos Administrativos.

Créditos a trabajadores independientes:

• Créditos con garantía de plazo fijo.
• Créditos Credi Persona.

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 Crédito Administrativos

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 Crédito Administrativos

Dirigido
• Al personal que labora en CMAC
PIURA SAC., en cualquiera de las
modalidades de contrato (contrato a
plazo fijo o contrato a plazo
indeterminado)

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 Crédito Administrativos

Montos

 Monto mínimo es de S/.500.00.

 Monto máximo no podrá superar el 5% del patrimonio efectivo de la
CMAC PIURA S.A.C.

El monto máximo de un préstamo no podrá superar a cinco (5) veces la

remuneración bruta mensual del solicitante, para tal efecto debe
considerarse como Remuneración Bruta Mensual (RBM), el valor resulta de
sumar las 14 remuneraciones que percibe al año dividido entre 12 meses.

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 Proceso para otorgar créditos

Colocaciones
Promoción Evaluación Aprobación Desembolso Seguimiento

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 Evaluación
Verificar los antecedentes crediticios del Cliente.- Corresponde al
Asesor de finanzas personales, efectuar las siguientes actividades:
• Consulta en el SOFIA para ver si hay Créditos Vigentes o
se ha otorgado Crédito en otra Agencia o si antes ha
tenido algún problema en CMAC PIURA SAC.
• Consultar si el Cliente presenta problemas de sobre
endeudamiento.
• Consultar antecedentes crediticios del Cliente en
Centrales de Riesgos (SBS, SENTINEL, Cámara de
Comercio - Protestos y Moras).
• Consultar la Lista de Personas Expuestas Políticamente
(para prevenir el Lavado de Activos).
• Verificar los datos en RENIEC o SUNAT.
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 Crédito Administrativos
Evaluación
Recepcionar expediente del cliente

• Ser empleado nombrado o contratado

• Copia de la última boleta de pago.
• Copia del DNI
Requisitos
• Carta de autorización firmada por su jefe
inmediato y por el Jefe de Personal.
(Evaluación se realiza en Agencia Castilla)
• Solicitud de Préstamo

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 Crédito Administrativos
Evaluación
Se debe tener como referencia lo siguiente:

Aquellos prestamos a trabajadores que presentan un nivel de endeudamiento

superior a diez (10) remuneraciones brutas mensuales y que obtengan
créditos importantes y/o plazos mayores a los establecidos deben contar con
la participación del conyugue en el caso de casados o convivientes y la de los
padres o avales en caso de los solteros

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 Crédito Administrativos
Evaluación
 Normal 100% y que no se encuentren
sobreendeudados.
 Las deudas en el Sistema financiero, sin incluir los
Clasificación créditos hipotecarios, no superen el importe de 10
crediticia (diez) remuneraciones brutas mensuales
 El personal que tenga clasificación crediticia
diferente a Normal no podrá acceder a nuevos
financiamientos

Requisito Mantener una relación laboral mínima de 6 meses

principal con la CMAC PIURA S.A.C.

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 Crédito Administrativos

Evaluación
La evaluación y aprobación de los créditos al
personal se centralizara en la Agencia Castilla,
siendo los asesores de finanzas personales los
responsables de Recepcionar y evaluar las
solicitudes de créditos, así como de la aprobación
del crédito con la finalidad de elevarlas al Jefe del
Área de Gestión de Personas para su autorización.

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 Crédito Administrativos
Evaluación
Registrar la Información obtenida del cliente

 Actualizar los datos de cliente (datos personales y garantías) en el SOFIA

(Titular, avales y cónyuges)
 Registrar en el SOFIA la garantía correspondiente según sea el caso,
teniendo en cuenta lo siguiente:
-Trabajadores nombrados pueden recibir préstamos hasta 05 veces su
remuneración bruta,
-Trabajadores contratados pueden recibir préstamos por importes iguales o
menores a un sueldo bruto garantizándose con el mismo ingreso del trabajador.

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 Crédito Administrativos
Evaluación
Verificar y evaluar la capacidad de pago del Cliente

La cuota fija mensual a descontar incluyendo

Cuota intereses, no debe exceder el 30% del haber
liquido mensual.

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 Crédito Administrativos
Evaluación
Elaborar la Propuesta de Crédito
 Generar la propuesta de crédito después de haber evaluado y obtenido la
capacidad de pago del cliente.
 Elaborar el expediente crediticio y se llena la solicitud de crédito
administrativo.

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 Crédito Administrativos
Evaluación
Elaborar el Expediente Crediticio del Cliente.

 Carta de solicitud del préstamo

 Información básica del solicitante
 Copia de la ultima boleta de pago
 Copia del Documento Oficial de Identidad
 Carta de autorización de descuento por planilla emitida por el área de Gestión de
personas, firmada por el jefe inmediato y por el jefe del Área de Gestión de
Personas, cuando la propuesta de crédito excede los montos, plazos y
sobreenudamiento establecidos, la carta de autorización debe ir firmada por el Jefe
de Créditos de Caja PIURA O Gerencia
 Declaración jurada de autorización de descuento voluntario
 Contratos y testimonios que certifiquen la constitución de las garantías del
préstamo cuando el caso lo requiera
 Pagares y contrato firmado por el solicitante

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 Crédito Administrativos
Evaluación
Constituir Garantías.- Corresponde al Asesor de finanzas personales,
efectuar las siguientes actividades para los créditos Administrativos:

Realizar los trámites de la constitución de la garantía hipotecaria ante el

Notario o Registros Públicos según sea el caso. Una vez obtenida la
inscripción en Registros Públicos, la garantía debe ingresarse al SOFIA.
Entregar los testimonios o contratos privados que formalicen la hipoteca al
Administrador y/o Jefe de Agencia para la custodia de los mismos. Los
cuales deben ser guardados en armarios blindados o cajas fuertes,
debiendo ser inventariados cuando menos semestralmente.

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 Crédito Administrativos
Garantías

Los prestamos a trabajadores nombrados por importes iguales o menores

a cinco remuneraciones brutas se garantizaran con el mismo ingreso del
trabajador

Los prestamos mayores a cinco remuneraciones brutas o por plazos

mayores a los establecidos, deberán ser garantizados con garantía real
prendaria o hipotecaria.

Los prestamos a trabajadores contratados por importes y plazos iguales o

menores se garantizaran con el mismo ingreso del trabajador

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 Crédito Administrativos

Plazo El plazo máximo es de cuatro (4) años.

Para el personal contratado considerar el

plazo de vigencia del contrato de trabajo
y/o el tiempo que viene laborando, no
pudiendo ser superior al transcurrido
desde la fecha de ingreso a laborar.

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 Crédito Administrativos

Formas de pago
La cancelación de estos prestamos se hará con
descuento por planilla mensual y/o quincenal.

Ampliaciones
Cuando se haya cancelado el 25% del numero de
cuotas del crédito se podrá otorgar ampliaciones y/o
créditos paralelos

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 Crédito Administrativos

Gastos de seguros desgravamen individual

Los créditos al personal que CAMC PIURA S.A.C.
otorgue hasta por un monto de S/. 10,000 de capital,
estarán coberturados por la póliza del seguro VIDA LEY.

Autorización de los descuentos

La autorización de los descuentos por planilla por concepto de préstamo al
persona sólo puede ser otorgada por el Jefe del Área de Gestión de Personas.

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