DIAGNOSTICO SITUACIONAL

DEL SISTEMA CMACS

EN SECTOR AGRICOLA

EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez

Gerente FEPCMAC
APARICION DE CMACs
CMAC INICIO DE OPERACIONES
1. PIURA 01-01-82
2. TRUJILLO 12-11-84
3. SANTA 10-03-86
4. AREQUIPA 10-03-86
5. SULLANA 22-12-86
6. MAYNAS 01-09-87
7. CUSCO 28-03-88
8. HUANCAYO 08-08-88
9. ICA 25-10-89
10. PAITA 02-11-89
11. PISCO 03-03-92
12. TACNA 01-06-92
13. CHINCHA 22-12-97
 QUE ES LA FEPCMAC?
Bajo la supervisin y control de la
superintendencia banca y seguros
Capacidad de auditar, capacitar y
asesorar a las cajas, aunque cada
miembro mantiene su autonoma.
Tiene su sede en la ciudad de Lima
Constituida por 13 cajas municipales que
participan en sus rganos de gobierno,
uso de sus servicios y aportan recursos.
 FEPCMAC

FUNCIONES:

Coordina actividad de CMACs nivel nacional.

Representa a CMACs a nivel de los diferentes
organismos nacionales e internacionales.
Asesorar a las CMACs.
Apoyar, capacitar al personal de las CMACs y
nombramiento de gerentes.
 FEPCMAC

FUNCIONES:

Realizar auditoras externas a CMACs.

Evaluar proyectos apertura CMACs y agencias
de las existentes, informando a SBS para decidir
aprobacin o denegacin.
Participar en la administracin del fondo de
cajas municipales de ahorro y crdito y
nombrar a su presidente ejecutivo.
 MARCO LEGAL ACTUAL:

Decreto supremo n157-90-EF

Ley general sistema financiero y del sistema de
seguros y orgnica de superintendencia de banca y
seguros - ley n 26702
Resolucin SBS 410-97 que aprueba reglamento sobre
la conversin a sociedades annimas y participacin
accionaria de las cajas municipales de ahorro y crdito
 QUE ESdel
UNA
Institucin
CAJA MUNICIPAL
sistema financiero segn ley
?
26702 art. N282 inciso N4: CMAC es aquella
que capta recursos de pblico su especialidad
consiste en realizar operaciones financiamiento
a pequeas y micro empresas
Orientada al financiamiento y prestacin de

servicios de los segmentos de la poblacin que

no han podido acceder a la banca tradicional
Profundizar el sistema financiero en provincias

donde operan
 SERVICIOS QUE OFRECEN
LAS CMACS
En colocaciones
Crdito pignoraticio

Crdito personal

Crdito a la micro y pequea empresa

En captaciones

Libreta de ahorro corriente.

Libreta con retiro por ordenes de pago.

Depsitos de plazo fijo

LAS CAJAS MUNICIPALES SOMOS MIEMBROS DEL FONDO DE SEGURO DE

DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702
 NIVELES DE CONTROL
SBS
BCRP
OIOE
CONTRALORIA
DIRECTORIO
FEPCMAC AUDITORIA
EXTERNA
AUDITORIA
INTERNA
 EVOLUCIN DE COLOCACIONES
Y LOS DEPSITOS.- SISTEMA DE
CAJAS MUNICIPALES
(MILLONES DE US$)

Rubro/Ao 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998

CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2
DEPOSITOS 5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69
 ROL DE LAS CAJAS
MUNICIPALES EN EL
SECTOR AGRICOLA

CMACS
CREDITO AGRICOLA MARZO 1999

Los saldos vigentes al primer trimestre 99 se

descomponen en :

Sistema Bancario US$ 540.0 millones

Sistema CRACs US$ 32.2 millones
Sistema CMACs US$ 12.6 millones
 CARACTERISTICAS DEL
SISTEMA BANCARIO NACIONAL

BAJA ALTAS TASAS

INTERMEDIACION DE INTERES

BANCA
PERUANA

DOLARIZACION CONCENTRACION
 CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y
CREDITO
Fortalezas :
- Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad
de cartera y rentabilidad
- Ubicacin estratgica en zonas geogrficas de
crditos agrcolas. Costos operativos competitivos
Limitaciones :

- Dificultad para ampliar base patrimonial

- Problemas de gobernabilidad a travs de
poltica autnoma de gobiernos locales
DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y
CAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005

A julio 99, saldo vigente CMACs representa

el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98
Crditos del 99, son de US$ 23 millones, que

representa 25% de crditos de CMACs

Crditos agrcolas 2000-2005 :U$ 50 millones

Obtencin de lnea FRASA (US$1.5 millones),

COFIDE (1milln),renovacin FONCODES

(S/.7 millones), cubrir dicha proyeccin
POR QUE CMACS TIENEN CAPACIDAD
DE ENDEUDAMIENTO PARA APLICAR EN
AGRICULTURA. AOS 2000 - 2005

Activos ponderados por riesgo son 4.8 veces el

patrimonio efectivo
Pasivos totales menor 9 veces patrimonio

No existen polticas de tasas diferenciadas

Tasas de inters de mercado

Imagen y cultura institucional adecuada

Parmetros de gestin autnomos

CONCLUSION EL POR QUE LAS CMACS
CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL
SECTOR AGRICOLA
CMACs : buena situacin financiera
CMACs aplican metodologa adecuada
evaluacin y control, la cartera de crditos
CMACs tienen una cobertura 53 oficinas
en las zonas geogrficas de cultivos
CMACs pueden ser eficiente canalizadoras
recursos externos como FRASA
Saldos vigentes de colocaciones CMACs
han crecido sostenidamente
PROYECCIONES DE LAS CMACS EN
EL SECTOR AGRICOLA
Las CMACs debern obtener mayores
recursos de la lnea FRASA a partir 2000
CMACs regularizan a una adecuada tasa
de mercado las aplicadas en agricultura
Las CMAC s destinaran un 30%de su
cartera para colocaciones agrcolas
Se estima incremento anual de crditos del
orden de US$ 5 millones, por expansin de
agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna
CMACS EN AGRICULTURA 1998-1999
En 1998, se colocaron crditos agrcolas por US$ 14.3
millones, con saldo de 10.7 millones; 12,215 crditos
otorgado y 8,271 vigentes
A mayo 1999, los crditos agrcolas de US$ 7.6 millones,
con saldo de 13.1 millones; 6,078 crditos otorgados y
10,027 vigentes
Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de 30 das de
2.8%, plazos 12 meses por cultivo
TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMAC

Nueve CMACs especializadas en crditos agrcolas a

travs de 53 oficinas.
 DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA
CREDITICIA

a) Su aplicacin depende del tipo de cultivo a

financiar , permanente o temporal.
b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que
tiene la unidad familiar.
c) Hace un anlisis del cultivo a financiar, segn las
has avances o reservas que tenga el agricultor, con
lo que se determina una posicin inicial (balance):
se considera el flujo de ingresos y egresos mensual
que se va a dar desde el periodo de siembra o
abono hasta el da de cosecha.
d) Se determina un estado de resultados.
CARACTERISTICAS CREDITO
AGRICOLA:
* Los desembolsos son parciales
* Plazos adecuan de acuerdo a cultivo
* El monto a financiar depende del tipo de
cultivo, cantidad de hectreas, etc.
* El numero promedio de has financiadas
por agricultor es de 3 hectreas.
* No se financia menos de 1 hectrea
* Crdito promedio es de US$ 1,300
CMACS QUE BRINDAN
CREDITOS AGRICOLAS
CMAC - SULLANA
CMAC - PIURA

CMAC - AREQUIPA

CMAC - HUANCAYO

CMAC - PAITA

CMAC - ICA

CMAC - TACNA

CMAC - TRUJILLO

CMAC - CUSCO
 ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 31/12/98
(En Dlares)
RUBROS En Dolares
Nmero de crditos
12.215
otorgados en 1998
Monto otorgado en
14.273.047
1998
Nmero de crditos
8.271
vigentes al 31/12/98
Saldo Vigente al
10.715.299
31/12/98
 ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 30/04/99
(En Dlares)
RUBROS En Dolares
Nmero de crditos
4.942
otorgados en 1999
Monto otorgado en
6.175.274
1999
Nmero de crditos
9.538
vigentes al 30/04/99
Saldo Vigente al
12.634.509
30/04/99
 ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 31/07/99
(En Dlares)
RUBROS En Dolares
Nmero de crditos
8.654
otorgados en 1999
Monto otorgado en
10.671.427
1999
Nmero de crditos
10.062
vigentes al 31/07/99
Saldo Vigente al
12.776.296
31/07/99
 CONCLUSIONES Y NECESIDADES
Conclusiones:

Las CMACs vienen ofreciendo crditos al sector agrcola,

impulsando el desarrollo de dicho sector a pesar de los
fenmenos climticos que han afectado a la agricultura.
Las colocaciones al sector agrcola han permitido incrementar

la mano de obra que este emplea.

Necesidades:

Recursos de largo plazo

Apoyo en la reestructuracin de deudas de crditos normales y

problemas potenciales y deficientes (refinanciados).