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Mdulo 1:
Qu es Educacin Financiera?
EDUCACIN FINANCIERA
Proceso
Desarrollo
de
habilidade
s
Mejora de
bienestar
Qu es el ahorro?
En trminos financieros, se
puede definir ahorro como
la diferencia entre el
ingreso del cual se puede
disponer, y el consumo
efectuado por una persona
o familia.
Constituye una sustitucin
del consumo presente por
consumo futuro
Cuando hay ahorro, los
ingresos con los que se
cuenta son mayores a los
gastos
INGRESOS
>
GASTOS
AHORRO
Gastos
Futuros
Por ejemplo, curso de
titulacin.
Compra de bienes
personales o para el
hogar
Por ejemplo, compra
de
un
celular,
televisor,
auto,
muebles, un traje
formal.
Razones
para
ahorrar
Eventos
importantes
Por ejemplo, vacaciones
bodas,
das
festivos,
cumpleaos.
Invertir en un
negocio
Por ejemplo, comprar
equipos o maquinaria.
Eventos
inesperados
Cmo ahorrar?
Guardando
parte de los
ingresos que
tenemos
Reduciendo
los gastos
que
realizamos
Para
ello
es
INDISPENSABLE
establecer METAS DE AHORRO
Metas de ahorro
Metas de
Corto
Plazo
Metas de
Mediano
Plazo
Metas de
Largo
Plazo
Fondo de
Emergencia
Define para
qu quieres
ahorrar
Establece
cunto tiempo
tienes para
ahorrar (en
meses)
Identifica
cunto
necesitas
ahorrar para
lograr esa meta
Calcula cunto
tendrs que
ahorrar al mes
para lograr la
meta (2/3)
Monto total a
ahorrar
Cunto cuesta la
meta?
S/. 200
Nmero de
meses que
tengo para
ahorrar
Metas
de
corto
plazo:
5 meses
Celular
Metas de mediano
plazo:
S/. 960
12 meses
Viaje de vacaciones
Metas
de
largo
48 meses
plazo:
S/. 4,800
(4 aos)
Curso de Titulacin
Fondo
de
S/. 1,500
20 meses
emergencia:
Total
de
ahorros
requeridos:
S/. 7,460
Cunto Debo
Ahorrar cada
mes
S/. 40
S/. 80
S/. 100
S/. 75
Total de ahorro
cada mes:
S/. 295
S/.
90%
DESEOS
Tipos de Ahorro
h
TIPOS de
AHORROS
Ahorro no
monetario
Ventajas
Ahorro
individual en
la casa
Ahorro
grupal Informal
Ahorro
financiero
Desventajas
Fcil acceso
Fcil acceso
Seguridad no garantizada
Puede tener requisitos
Acceso limitado a los ahorros, retiros
sujetos a aprobacin del grupo
Opcin ms segura
Ahorro Financiero
Qu es una cuenta de ahorros?
Es un depsito de dinero que se hace en una Institucin
Financiera, la que usualmente se compromete a pagar un
monto (inters) por el dinero que se le entrega. Las cuentas
de ahorro pueden cobrar comisiones.
Qu es la tasa de inters?
Es el porcentaje de dinero que se gana en un tiempo
determinado por el monto de dinero que se tiene en
la cuenta de ahorro.
Vamos a la institucin
financiera llevando
nuestro DNI y el monto de
dinero que deseamos
ahorrar.
Al abrir la cuenta de
ahorro, nos entregarn
copia del Contrato y una
Tarjeta de Debito. Con
esta tarjeta podremos
conocer el estado de
nuestra cuenta y realizar
los depsitos y retiros.
Contrato
Tarjeta
La presentamos cada
vez que realizamos un
Documentos que
depsito o retiro. Tiene
firmamos con la
una clave secreta que
institucin financiera, que
slo nosotros debemos
especifica las condiciones
Instrumentos
conocer
de nuestra cuenta para manejar
mi cuenta de
ahorros
Estado de Cuenta
Voucher
Cuenta a
Tipos
de cuenta
de
ahorros
Qu es un Presupuesto?
Un Presupuesto es un plan de lo que
queremos hacer con nuestro dinero.
PRESUPUESTO
Sabemos en qu gastamos
cada S/.?
Antes de elaborar
nuestro presupuesto
es conveniente
hacernos las
siguientes preguntas:
Por qu es
presupuesto?
Permite que
veamos de
manera agrupada
cunto dinero
gastamos o
recibimos, y cmo
y cunto
importante
elaborar
Ayuda a que no
vayamos a gastar
ms de lo que
tenemos,
evitando el
sobreendeudamie
nto por gasto
corriente
un
Calcular
ingresos
Elaborar
presupuesto
final
Recordar
metas de
ahorro
Comparar
ingresos, gastos y
meta de ahorro
Calcular
gastos
Ejemplo de Presupuesto
Ingresos
1
2
Ingresos totales
Gastos
Actividades
1
Pasajes para ir a estudiar
2
Pasajes para ir a trabajar
Alimentacin en
3
universidad
4
Tarjeta pre-pago celular
5
Materiales de estudio
6
Diversin con amigos
Gastos totales
S/.800
Cantidad
S/.80
S/.60
S/.200
S/.60
S/.150
S/.150
S/.700
S/.100