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Indice
1. CARTA DEL PRESIDENTE 2. IDENTIFICACION DE LA SOCIEDAD 3. ACCIONISTAS 4. DIRECTORIO 5. GOBIERNO CORPORATIVO 6 ADMINISTRACION DE BANCO ITA CHILE 7. ACTIVIDADES Y NEGOCIOS DE BANCO ITA CHILE - VISIN - MODO ITAU DE HACER - REAS DE NEGOCIOS - REAS DE APOYO 8. RESEA HISTORICA 9. ACTIVIDADES Y LOGROS 2010 10. ENTORNO ECONOMICO 11. GESTIN 2010 12. ADMINISTRACIN DE RIESGOS 13. FACTORES DE RIESGO 14. POLTICAS DE INVERSIN, FINANCIAMIENTO Y GESTION DE RIESGOS FINANCIEROS 15. PATENTES Y OTROS DERECHOS 16. PRINCIPALES ACTIVOS 17. RED DE SUCURSALES 18. SOCIEDADES FILIALES Y COLIGADAS - Ita Chile Corredora de Seguros Limitada - Ita Chile Administradora General de Fondos S.A. - Ita Corredor de Bolsa Ltda. - Redbanc S.A - Sociedad Interbancaria de Depsito Valores S.A. - Transbank - Combanc S.A. - Fundacin Ita Chile 19. ESTADOS FINANCIEROS 3 5 6 7 8 8 17 17 17 20 23 27 28 34 35 39 40 41 45 46 47 49 49 50 51 52 53 54 55 56 58
La calidad de nuestra operacin en Chile fue respaldada por la opinin de Moodys Investor Services entidad que nos otorg la categora A3 en la escala de clasificacin internacional, lo que nos posiciona como la unidad con mejor rating dentro del conglomerado Ita-Unibanco. Esta clasificacin nos permiti acceder a los mercados internacionales para conseguir nuevas fuentes de fondos. Es as como en diciembre 2010 se logr captar un crdito sindicado por U$200 millones en favorables condiciones financieras. En el plano operacional en 2010 se efectu el proceso de migracin de sucursales al nuevo sistema de cuentas Altamira. Con esto se concret la implementacin ms compleja y ambiciosa de renovacin tecnolgica y de aplicaciones de negocio en la historia de nuestra organizacin. Reafirmando tambin nuestro compromiso y estrategia de largo plazo, se efectu una importante inversin orientada a mejorar la calidad de vida de nuestros colaboradores, para lo cual materializamos la implementacin de un nuevo edificio corporativo para nuestro Centro de Tecnologa y Operaciones. Nuestra operacin tambin estuvo respaldada por la favorable opinin de nuestros clientes. Los resultados del Estudio Imagen de Bancos, elaborado por la empresa Adimark, durante el cuarto trimestre del 2010, nos ubica dentro de los bancos con mejor recordacin de marca, pasando de un sexto a un quinto lugar. Asimismo, el estudio nos otorga el primer lugar en la calificacin Banco orientado al segmento alto, pasamos de un cuarto a un tercer lugar en el ranking de Banco que otorga status y un 3er lugar en Conexiones Internacionales. No podemos concluir esta comunicacin sin referirnos a las implicancias del terremoto del 27 de febrero. Muchas fueron las acciones que emprendimos para ayudar a colaboradores, sus familias, clientes y aquellos ms necesitados. Destacan por ejemplo la campaa interna Ita ayuda a Ita orientada a apoyar a los colaboradores de las zonas afectadas, la donacin de U$1 milln a la campaa Chile ayuda a Chile y las medidas especiales orientadas a alivianar la carga financiera de nuestros clientes. Finalmente creo firmemente que el 2010 fue un ao muy positivo para Banco Ita Chile, con importantes logros y avances en nuestros planes de largo plazo. Nuevamente, junto al Directorio que represento, deseo agradecer por estos resultados y por la confianza depositada en nuestro proyecto a nuestros clientes, accionistas y colaboradores. Reitero asimismo, nuestro compromiso de seguir aportando al desarrollo de la industria bancaria chilena con una accin focalizada en una atencin integral y completa hacia las necesidades de nuestros clientes.
2. IDENTIFICACIN DE LA SOCIEDAD
Razn Social Domicilio R.U.T. Tipo de Sociedad Telfono Casilla Correo electrnico Direccin WEB Documentos Constitutivos
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Banco Ita Chile Avda. Apoquindo N 3457, Las Condes, Santiago 76.645.030-K Sociedad Annima Bancaria 686 0000 Casilla 1946, Santiago servicioalcliente@Itau.cl www.itau.cl Banco Ita Chile se constituy por escritura pblica de fecha 8 de Noviembre de 2006 otorgada en la Notara de Santiago de don Jos Musalem Saffie bajo el nombre de BankBoston (Chile). Por Resolucin N140 de fecha 15 de Noviembre de 2006 de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras se autoriz la existencia de BankBoston (Chile) se aprobaron sus estatutos y su funcionamiento. El Certificado de Autorizacin de Existencia y Funcionamiento y Extracto de los Estatutos, emitido por la misma Superintendencia con fecha 15 de Noviembre de 2006, se inscribi a fojas 47742 N 34050 en el Registro de Comercio de Santiago correspondiente al ao 2006 y se public en el Diario Oficial N 38.626 de fecha 29 de Noviembre de 2006. El cambio de nombre de BankBoston (Chile) por Banco Ita Chile consta de escritura pblica de fecha 26 de Febrero de 2007 otorgada en la Notara de Santiago de don Jos Musalem Saffie y fue aprobado por Resolucin nmero catorce de fecha 26 de Febrero de 2007 de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, la que se inscribi a fojas 8952 nmero 6551 del Registro de Comercio de Santiago del ao 2007 y se public en el Diario Oficial de fecha 28 de Febrero de 2007.
3. ACCIONISTAS
Principales Accionistas
Los principales accionistas del Banco al 31 de diciembre de 2010, y su respectiva participacin dentro del total de las acciones que conforman el capital son: N 1 2 Nombre Ita Chile Holdings, Inc. Boris Alfredo Buvinic Guerovich Acciones 1.111.262 1 % Participacin 99,999999 0,000001
TOTAL
1.111.263
4. DIRECTORIO
Al 31 de Diciembre 2010 el Directorio se encuentra conformado por:
Nombre 1 2 3 4 Ricardo Villela Marino Natalisio de Almeida Junior Rodolfo Henrique Fischer Osvaldo do Nascimento Nacionalidad Brasilero Brasilero Brasilero Brasilero
El Directorio del Banco sesiona ordinariamente una vez al mes. En las reuniones mensuales, se realiza el seguimiento de los resultados del Banco, el anlisis de su posicin competitiva, evaluacin de los riesgos operacionales, de crdito y de mercado, junto con determinar los lineamientos generales que debe seguir la Institucin. Es el Directorio quien determina, adems, las principales conductas a seguir en trminos de Gobierno Corporativo, cumplimiento de las polticas internas y de las regulaciones aplicables. El Director Silvio Aparecido de Carvalho present su renuncia el da 3 de Mayo 2010, de acuerdo a lo estipulado en el acta de la trigsima cuarta sesin de Directorio con fecha 27 de Mayo 2010 y fue informado como hecho esencial.
Remuneraciones
Durante el ao 2010 no existieron remuneraciones al directorio.
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5. GOBIERNO CORPORATIVO
En Banco Ita Chile aplicamos una serie de principios y polticas consideradas entre las ms altas y mejores prcticas internacionales, entre ellas se encuentra su gobierno corporativo. El Directorio es el rgano encargado de la administracin de la sociedad y entre sus funciones esta la definicin de los principales lineamientos estratgicos de la institucin. Nuestra estructura de gobierno corporativo se encuentra encabezada por el Directorio, rgano colectivo conformado por 5 miembros designados por la Junta de Accionistas para un perodo de 3 aos, y entre cuyas principales funciones se encuentra la definicin de los lineamientos estratgicos de la institucin. El Directorio, junto con el Gerente General y dems ejecutivos que conforman la alta administracin del Banco, trabajando en sus reas de responsabilidad, tienen como su deber velar por los intereses de los accionistas. En el marco de su ingreso a la Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo Econmico (OCDE), Chile debi dar cumplimiento a su compromiso de fortalecer diversos aspectos de su ordenamiento jurdico. En lo que respecta al Banco, se destaca la entrada en vigencia de dos cuerpos legales de gran importancia. En primer lugar, cabe destacar el trabajo desarrollado en torno a la Ley N20.382. Dicho cuerpo legal entr en vigencia el 1 de Enero de 2010 con el objeto de introducir perfeccionamientos a la normativa de los gobiernos corporativos, modificando disposiciones de la Ley de Mercado de Valores, de la Ley de Sociedades Annimas y el Cdigo de Comercio. Los objetivos de esta ley de acuerdo al mensaje presidencial fueron: fomentar la transparencia aumentando el flujo de informacin al mercado, permitiendo cumplir de mejor manera sus funciones a los accionistas y al Regulador; reducir asimetras y costos de informacin y coordinacin, se mejora la regulacin relativa a la informacin privilegiada; reforzar los derechos de los accionistas minoritarios. Su aplicacin persigue tambin fortalecer al Directorio, disminuir los conflictos de inters, participacin de directores independientes, fortalecimiento de la labor de auditora externa y otras modificaciones. Debido a lo anterior, el Directorio del Banco nombr a un asesor en materia de Gobiernos Corporativos que analiz extensamente la sealada ley para dar debido cumplimiento a sta. Este anlisis permiti constatar la robustez de nuestro gobierno corporativo, atendida las buenas prcticas implementadas en nuestro Banco con anterioridad a la promulgacin de esta ley. Se trabaj en la adopcin de medidas y el desarrollo de polticas y procedimientos, entre los cuales cabe destacar el desarrollo y reciente aprobacin, por parte del Directorio, de un Manual de Gobierno Corporativo para el Banco a travs del cual se busca condensar en un documento nico y sistematizado el conjunto de principios y normas que regulan la estructura, funcionamiento e integracin de los rganos de gobierno del Banco desde una perspectiva tanto legal como organizativa. Este Manual, junto con anexar las principales polticas relacionadas con la materia existentes en el Banco, incorpora, de acuerdo a lo solicitado expresamente por el Directorio, directrices sobre la creacin, aprobacin y modificacin de Polticas Institucionales, nueva poltica cuyo objeto es estructurar los aspectos relativos al establecimiento y gestin de la normativa interna del Banco. En Banco Ita Chile tambin se contempla la existencia de Comits, los cuales corresponden a la instancia ejecutiva de administracin ms importante para discutir sobre la marcha del negocio y garantizar el logro de los objetivos corporativos. Adems de los Comits que disponen la legislacin aplicable y la Recopilacin Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, figuran otros Comits que apoyan al cumplimiento de los planes estratgicos y, en general, la toma mancomunada de importantes decisiones al interior del Banco. En algunos de stos participan personalmente directores. Respecto de las materias relevantes para la gestin del Banco tratadas en otros comits el Directorio es informado oportunamente.
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Nuestra estructura de gobierno corporativo incluye tambin la fiscalizacin, supervisin y control de las filiales del Banco, a fin de que se encuentren alineados con nuestra estrategia y se vigile de este modo la inversin y derechos como accionista o socio del Banco. A travs de un fuerte gobierno corporativo se manejan de forma rigurosa los riesgos de mercado, de crdito, operacional y de reputacin. En forma complementaria a lo anterior, el Banco ha adoptado una estructura uniforme de poderes, a objeto de facilitar las labores operativas, de administracin y el desarrollo del giro del Banco. El Directorio, en su calidad de ente mximo de administracin de la Sociedad, en forma preeminente es el encargado de determinar la estructura general de poderes del Banco, nombrando apoderados y fijando su forma de actuar y facultades. Dentro del marco de la estructura establecida por el Directorio, al Gerente General le corresponde, a su vez, delegar las facultades y conferir a los funcionarios del Banco los poderes que requieran para el desempeo de sus cargos, de tal forma de permitir el desarrollo de las operaciones ordinarias del Banco, con las atribuciones especiales que considere conveniente otorgarles para tal objeto. Por otra parte, cabe destacar la entrada en vigencia de la Ley N20.393, que establece, de manera indita en nuestra legislacin, un sistema de responsabilidad penal de las personas jurdicas por los delitos de financiamiento del terrorismo, lavado de activos y cohecho, en forma autnoma de la responsabilidad penal de las personas naturales que hubieren participado en la comisin del delito. Esta Ley contempla sanciones que pueden llegar, incluso, a la cancelacin de la personalidad jurdica de la infractora. Para que se configure la responsabilidad penal de las personas jurdicas deben cumplirse requisitos especficos que establece la Ley N 20.393, dentro de los cuales es necesario que la comisin del delito sea consecuencia del incumplimiento por parte de la persona jurdica de sus deberes de direccin y supervisin. La ley N 20.393 faculta a las empresas para que adopten un modelo de prevencin de delitos, cuya implementacin implica cumplir con los deberes de direccin y supervisin. La entrada en vigencia de esta Ley implic la toma inmediata de medidas por parte del Directorio y la administracin del Banco, destacando el nombramiento de un Encargado de Prevencin y el inicio de un proceso de evaluacin y perfeccionamiento del modelo de prevencin de delitos existente, con miras a obtener su certificacin por una empresa especializada. Este proceso presenta un importante avance a la fecha, y se espera quede concluido dentro del presente ao. Paralelamente al trabajo realizado en el marco del proceso de certificacin, cabe destacar el desarrollo de un Manual de Prevencin de Delitos, el cual tiene por objeto sistematizar las principales polticas y procedimientos relacionados con la prevencin de delitos existentes en el Banco, tales como la Poltica Corporativa de Prevencin y Combate a los Actos Ilcitos (HF-16), el Cdigo de tica Corporativo del Grupo Ita Unibanco, y el Manual de Polticas y Procedimientos de Conoce a tu Cliente (KYC) y Prevencin del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLD), entre otros, adicionando ciertas adecuaciones en relacin a la terminologa y disposiciones de la Ley 20.393, junto con incorporar una nueva Poltica de Donaciones y un manual de polticas y procedimientos especficamente orientado a la prevencin del delito de cohecho. El Manual de Prevencin y sus documentos integrantes constituyen una pieza fundamental para el establecimiento y supervisin del sistema de prevencin de delitos del Banco, y su correspondiente certificacin, y es fruto del trabajo realizado durante gran parte de 2010. Se espera que su versin definitiva sea aprobada por el Directorio dentro del primer trimestre de 2011.
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Es fundamental en el xito de nuestro modelo la importancia que damos al interior de la organizacin a la tica. Es as como contamos con un Cdigo de tica Corporativo que regula las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses o la apariencia de los mismos y que regulen nuestro comportamiento, nuestras acciones y decisiones a fin de sealar el camino a seguir y las reglas que debemos cumplir. Este Cdigo es un instrumento de trabajo en Banco Ita Chile. Adems y como muestra tangible de la importancia asignada a estas materias, hemos adherido al Cdigo de Conducta y Buenas Prcticas de la Asociacin de Bancos e Instituciones Financieras. En este mismo sentido nuestros valores corporativos, son de constante aplicacin en nuestra diaria prctica y se complementan perfectamente con el Cdigo de tica. Con nuestro esquema de gobierno corporativo estamos en condiciones de cumplir con la visin Ita. En nuestra estructura de gobierno corporativo, pilar indiscutible es el respeto y aplicacin de la transparencia, como un valor fundamental a fin de mantener la confianza que nuestros clientes y pblicos de inters han depositado en nosotros. Este principio se manifiesta en un estricto apego y cumplimiento de la normativa aplicable y en poner a disposicin de los distintos interesados la informacin del Banco que les permita tomar correctas e informadas decisiones. Tambin es de importancia en esta materia el compromiso con la responsabilidad social empresarial, ya que nos basamos en una postura que asocia la eficacia econmica con la sensibilidad social, lo que contribuye a fundar y fortalecer una compaa sustentable. Es as como nos identificamos con tres pilares que deben cumplir las empresas modernas: ser econmicamente viables, que generen ganancias de forma responsable y sustentable, en un ambiente de estricto apego a slidos principios y valores como el cumplimiento cabal de la regulacin vigente, que administren los riesgos ambientales con competencia y adopten el consumo conciente en los gastos y en las compras; y sean socialmente justas, que promuevan el desarrollo social, combatan preconceptos y discriminaciones, y contribuyan para universalizar los derechos sociales. Como ya se ha sealado tiene gran importancia en la estructura de gobierno corporativo los diversos Comits que funcionan en el Banco, podemos destacar los siguientes con una breve descripcin de sus funciones u objetivos:
Los objetivos de este comit son monitorear la evolucin de los negocios del Banco, considerando el desempeo de las funciones de soporte o apoyo. En l se establecen las estrategias de corto y largo plazo del Banco en concordancia con los lineamientos del Directorio. Dentro de las materias que trata este comit, estn: Informar a sus miembros de las principales iniciativas de la industria, el cumplimiento del presupuesto anual, aspectos de recursos humanos, de riesgos, regulatorios y de mercado, situacin de los principales proyectos en ejecucin y cualquier otra materia relevante. As mismo, adecuan la ejecucin de la estrategia de negocios definida para el Banco, monitoreando sus principales indicadores de gestin comercial y riesgo, como la posicin y situacin relativa del Banco frente a su competencia relevante.
COMITE DE AUDITORIA
El Comit tiene como objetivos fundamentales, velar por la eficacia de los distintos aspectos que involucran la mantencin, aplicacin y funcionamiento de los sistemas de control interno del Banco y de sus empresas filiales, as como vigilar atentamente el cumplimiento de las normas y procedimientos que rigen su prctica. Analizar todas aquellas situaciones de los negocios que el Banco o sus empresas filiales realicen que signifiquen o puedan significar un riesgo relevante para el Banco o de sus empresas filiales. Se consideran riesgos relevantes a los que est expuesta la organizacin en el desarrollo de sus actividades y que eventualmente impediran o dificultaran el logro de los objetivos estratgicos.
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COMIT DE REMUNERACIONES
El Comit de Remuneraciones es una nica entidad, responsable por alinear, reglamentar, estandarizar y sistematizar, las prcticas, los procedimientos y los roles, en el planeamiento, las decisiones, y la ejecucin de los procesos asociados a la administracin de las Remuneraciones de Banco Ita Chile.
Este comit tiene por objetivo priorizar la innovacin y/o desarrollo de nuevos productos/servicios o la modificacin de los ya existentes, como as tambin efectuar el seguimiento y la aprobacin de nuevas iniciativas, que se canalizan a travs de la Gestin de la Demanda.
Evaluar el estado de los procesos crticos que estn directamente relacionados con el Riesgo Operacional del Banco, de acuerdo a la normativa vigente de la Superintendecia de Bancos e Instituciones Financieras, con el fin de mejorar las debilidades que el Banco pueda presentar. Adems se preocupa de asegurar la debida implementacin de los cambios regulatorios. En la actualidad este Comit ha delegado en la Subgerencia de Riesgo Operacional el seguimiento y registro de prdidas operacionales con el objeto de determinar en un futuro prximo el costo efectivo que lo anterior representa para computar los niveles de Adecuacin de Capital de acuerdo a los principios de Basilea II.
Este Comit tiene por objetivos principales los siguientes: Definir los objetivos estratgicos y de control para mitigar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, como as tambin ejercer la supervisin de la administracin de dichos riesgos; aprobar las polticas de Conoce a tu Cliente y Prevencin del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo, e informar a travs de la Unidad de Anlisis Financiero si corresponde, las posibles actividades inusuales y/o sospechosas a los organismos regulatorios correspondientes.
Su objetivo es generar cambios al interior de la organizacin a travs de un sistemtico anlisis de la data de encuestas, de reclamos de clientes y benchmark con las empresas locales de clase mundial, con el objeto de cumplir y exceder las expectativas de nuestros clientes y diferenciarnos de cualquier competidor de la industria bancaria en Chile para asegurar la transparencia de informacin y la Satisfaccin de los Clientes de Banco Ita Chile.
COMITE DE CREDITO
Comit que sanciona las operaciones de crdito que son presentadas por las distintas reas de negocio del Banco. Funciona bajo las facultades aprobadas por el Directorio, revisadas por la Casa Matriz donde se definen los plazos y montos con los cuales se puede operar en la unidad. Adicionalmente, revisa y modifica polticas y procedimientos de acuerdo a las necesidades y estrategias de la compaa. Junto con lo anterior, revisa atribuciones y alzadas de los distintos miembros que integran los Comits del Banco.
Comit que define la estrategia para la administracin de los activos y pasivos del Banco. Se analizan las tendencias de mercado (tasas de inters, tipos de cambio, coyuntura econmica del momento). Adicionalmente, se monitorean las distintas posiciones que el Tesorero pueda estar tomando o proponiendo, ya sea en monedas y/o tasas. Finalmente, se controlan los lmites locales y corporativos de liquidez y tasa de inters, as como los lmites de Riesgo de Mercado y el monitoreo de la gestin del capital del Banco (ndice de Solvencia).
Se analizan y controlan los avances en la gestin, proyectos y problemticas de la Gerencia de Operaciones y Tecnologa, siguiendo los estndares de Casa Matriz y las normativas Locales. Para el prximo ao se tendr como desafo el mejorar la estructura de ciertos Comits, a fin de fortalecer sus competencias para contribuir al desarrollo y crecimiento del Banco.
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DIVISIN PLANIF. Y CONTROL FINANCIERO CAMILO MORALES DIVISIN RIESGOS JOS VALENCIA R.
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La administracin superior del Banco al 31 de Diciembre de 2010 estaba conformada por las siguientes personas:
Boris Buvinic G.
RUT 8.254.774-7 Ingeniero Comercial Universidad Catlica de Valparaso Anteriormente se desempe como Director de Marketing y Ventas del Banco Santiago. Ingresa a BankBoston en Mayo, 1997 como Gerente Divisin Banca Individual BankBoston (1997 2003).
Belgrado, Argentina. Master of Science in Management, ArthurDLittle, Cambridge (1996). Anteriormente se desempeo como Subgerente Medianas y Grandes Compaas en Banco Bansud, Argentina. Ingresa a BankBoston en Mayo, 1998.
Derek Sassoon S.
Victor Orellana A.
RUT 7.254.223-1 Ingeniero Comercial Universidad de Chile. MBA Universidad Adolfo Ibaez Anteriormente se desempeo como Gerente Area Inmobiliaria Regiones en Banco Santander. Ingresa a BankBoston en Febrero, 2005
RUT 14.568.029-8 Bilogo de la University College London (198689). Adems realiz un MBA en Dirham University Business School (1991-92). Anteriormente se desempe en Coopers and Lybrand, Hong Kong y Londres. Ingresa a BankBoston en Diciembre de 1992.
Nicols Abovic W.
RUT 6.948.813-7 Ingeniero Comercial Universidad Adolfo Ibez Anteriormente se desempeo como Gerente Comercial y Marketing de Almacenes Paris. Ingresa a BankBoston en Octubre, 2003.
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Edgardo Chacc S.
RUT 6.675.084-1 Ingeniero Civil Elctrico Universidad de Santiago de Chile Anteriormente se desempeo como Gerente de Operaciones y Tecnologa de Cencosud. Ingresa a BankBoston en Mayo, 2005.
Camilo Morales R.
RUT 8.128.840-2 Ingeniero Comercial Universidad de Chile. Master of Arts University of Minnesota. Anteriormente se desempeo como Gerente de Planificacin y Control de Gestin, Corpbanca. Ingresa a BankBoston en Marzo, 2006.
Alberto Lungenstrass A.
RUT 7.015.174-K Psiclogo Pontificia Universidad Catlica de Chile Anteriormente se desempeo como Gerente de Banca Remota y Canales Transaccionales Alternativos en Citibank N.A. Chile. Ingresa a BankBoston en Enero, 1997.
Jos Valencia R.
Alvaro Cambara L.
RUT 6.975.768-5 Ingeniero Comercial Universidad de Chile. Diplomado en Administracin de Empresas en la Universidad Adolfo Ibez. Anteriormente se desempe como Director Corporativo de Riesgos del Grupo Santander. Ingresa a Banco Ita en Marzo 2008.
RUT 6.404.798-1 Ingeniero Comercial Universidad Catlica de Chile Anteriormente se desempeo como Gerente Comercial de Redbank. Ingresa a Banco Ita en Octubre, 2010.
RUT 8.118.621-9 Contador Auditor de la Universidad de las Amricas con un DPA y MBA de la Universidad Adolfo Ibaez. Anteriormente se desempe como Gerente de Auditora y Control Interno en ABN AMRO Bank. Ingresa a Banco Ita en Junio 2008.
Al 31 de Diciembre de 2010, el Banco y sus filiales contaban con una dotacin total de 2.011 empleados, cuya distribucin era la siguiente: Compaa Banco Ita Chile Ita Chile Corredor de Seguro Ita Chile Administradora General de Fondos Ita Corredor de Bolsa Ltda. Ejecutivos Superiores 95 1 2 3 101 Profesionales y tcnicos 1.104 12 10 11 1.137 Trabajadores y Otros 760 3 1 9 773 Total 1.959 16 13 23 2.011
Total
Las remuneraciones totales por concepto de sueldos percibidas por los Gerentes y principales ejecutivos del Banco durante el ejercicio alcanzaron $8.888 millones. Adems, registra al 31 de diciembre 2010 $1.660 millones por indemnizacin por aos de servicios.
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La pasin por la performance ha colocado a Ita Unibanco en la posicin destacada que ocupa actualmente. Esa pasin ser lo que nos permita alcanzar los ambiciosos objetivos que tenemos ante nosotros. Renovar esa pasin, a la hora de planificar y ejecutar cada nuevo proyecto, debe ser una meta permanente de todos y cada uno de nosotros.
Ita Unibanco lidera varios de los mercados en que acta y considera fundamental ejercer ese liderazgo con responsabilidad. Mantenemos un liderazgo positivo, tico, transparente, comprometido con la sociedad y con las mejores prcticas de gestin. Por encima de todo, queremos lderes que piensen y acten como dueos.
La meritocracia y el trabajo en equipo son la base del sistema de gestin de personas de Ita Unibanco. Somos pertinaces ante la idea de atraer talentos y reconocemos performances diferenciadas de forma diferenciada. Valoramos la individualidad, pero no el individualismo. Un autntico crack es aquel que sabe jugar para el equipo y rodearse de otros cracks. Porque personas competentes forman y atraen personas competentes.
La innovacin es una cuestin de actitud permanente. Queremos establecer un ambiente que fomente la creatividad, el emprendedorismo, el debate de ideas y la bsqueda de nuevas respuestas, siempre con la finalidad de crear ventajas competitivas para la organizacin.
Los procesos existen para servir a las personas y no al contrario. Los procesos nos deben satisfacer en la medida en que nos aportan beneficios. Somos una empresa de personas que mejoran procesos y de procesos que mejoran la vida de las personas
Agil y Sencillo
El tiempo del cliente es valioso, el nuestro tambin. No perdemos tiempo complicando las cosas y no complicamos las cosas porque sabemos que eso nos hace perder tiempo. Somos objetivos, luchamos contra la burocracia, la excesiva jerarquizacin y la complejidad por la complejidad.
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Aqu, el liderazgo es compartido, desprovisto de smbolos de estatus y conquistado con talento y competencia y no por el cargo que se ocupe. Consideramos fundamental criticar sin ser destructivo y aceptar las crticas sin ponerse a la defensiva. El trato educado y atento que queremos ofrecer siempre a nuestros clientes empieza dentro de casa
Sabemos que las empresas ms competitivas son aquellas en las que los colaboradores tienen espacio para expresar opiniones, participar activamente de la gestin y celebrar sus logros. Ita Unibanco anima a sus equipos a trabajar con una actitud distendida. Al fin y al cabo, divertido no es los contrario de serio, sino lo contrario de aburrido. En nuestra opinin, el trabajo es algo que se debe hacer con brillo en los ojos.
Gran Sueo
Aqu en Ita Unibanco conocemos la importancia de soar a lo grande y hacer cada vez ms y mejor, porque en ello radica la esencia de la superacin. Con los pies en la tierra, pensamos a lo grande y establecemos metas ambiciosas, de la talla de nuestro sueo. Al actuar as, nos hemos convertido en uno de los mayores bancos del mundo. Al actuar as (guiados por nuestros valores y Modo de Hacer) nos convertiremos en el mejor banco del mundo.
REAS DE NEGOCIOS
Banco Ita Chile se estructura en las siguientes divisiones de negocios: Sucursales, Empresas, Global Corporate Banking, Tesorera y Marketing y Calidad. El rol fundamental de estos segmentos es aumentar y rentabilizar la cartera de clientes, ofrecindoles productos adecuados a las necesidades de cada uno de ellos y promoviendo su cruce, con objeto de proporcionar una variada gama de productos y servicios y poder as contar con la fidelidad de nuestros clientes.
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Con la apertura de 6 nuevas sucursales contamos ahora con una red de 75 sucursales desde Iquique hasta Punta Arenas, aumentando nuestra cobertura y consolidando nuestra presencia en las plazas donde buscamos profundizar nuestro liderazgo en los segmentos que atendemos. El negocio Hipotecario fue uno de los aspectos ms destacados en 2010, llegando Banco Ita a ser el N1 en crecimiento de colocaciones hipotecarias por segundo ao consecutivo y obteniendo una Participacin de mercado del 4.13%. El negocio Pyme (Ex pype); registr un aumento en ingresos de 18% respecto al ao 2009. Asimismo, se superaron los 12.600 clientes, creciendo a una tasa anual del 11%, superando el 8% de cuota de mercado en Pymes. Realizacin de innumerables actividades de capacitacin, formacin y perfeccionamiento de nuestro equipo, as como tambin la implementacin de nuevas herramientas y procesos que nos permitan ofrecer un servicio cada vez ms especializado y distinguido.
Divisin Empresas
Ser el Banco lder en Servicios Financieros a Empresas de manera rentable y sustentable, con una propuesta de valor basada en la asesora proactiva, respuestas oportunas y con una oferta de productos completa que cubran las necesidades reales de los clientes Los factores claves de xito son: 1.- Liderar y ejecutar nuestra estrategia de manera impecable con foco en la rentabilidad y la relacin de largo plazo con nuestros clientes. 2.- Diferenciar nuestra oferta de valor respaldados en la fortaleza de nuestra marca y en la competencia profesional de nuestros ejecutivos. 3.- Integrar nuestros procesos y propuesta de negocio eficazmente con aquellas reas funcionales del banco que son claves para nuestra operacin. 4.- Foco en la satisfaccin del cliente El segmento Empresas est compuesto por compaas con ventas anuales entre MMUS$2 y MMUS$100, encontrndose segmentada en 4: Grandes Empresas 30 a 100 MMUS$ Medianas Empresas 7 a 30 MMUS$ Empresas 2 a 7 MMUS$ Inmobiliaria y Construccin - Segmentado por rubro
Junto con lo anterior, la Divisin tiene los siguientes segmentos y funciones: Security Service Productos Financieros Empresas Business Intelligence
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Para esto contamos con un equipo de profesionales comprometidos en las reas comerciales, de producto, riesgo, legales y de corporate finance que permiten dar un servicio financiero integral, adems de proveer una atencin personalizada, de alta calidad y cercana con nuestros clientes, a travs de un elevado nivel de contacto. Durante el 2010, esta divisin se concentr en negocios de financiacin estructurada y en financiacin de proyectos. As participamos en el financiamiento, y re-financiamiento, de operaciones de inversin de largo plazo, tomando una clara posicin de liderazgo en este tipo de operaciones. Adicionalmente estamos fomentando y apoyando a los clientes chilenos y brasileos en las inversiones cruzadas entre ambos pases, contando adems con el importante apoyo del Grupo Itau para el fortalecimiento de los productos ofrecidos por la Mesa de Distribucin, todo con miras a satisfacer las cada vez ms complejas necesidades financieras de sus clientes, tanto a nivel local como regional.
Divisin Tesorera
La misin de esta rea de negocio es administrar el balance del Banco, reduciendo la volatilidad por medio de una estrategia de riesgo / retorno equilibrada. Por otro lado, esta rea es responsable de manejar todos los riesgos financieros, siendo un participante innovador en la industria financiera y entregar productos de alta calidad para satisfacer las necesidades de nuestros clientes. Esta divisin esta conformada por las siguientes sub-reas: ALM: cuyo objetivo es optimizar la situacin del balance del Banco a travs de la gestin de los riesgos de liquidez, tasa de inters y de monedas. Responsable de los costos de fondos, funding de contrapartes institucionales y gestin de la cartera de inversiones disponible para la venta. Mesa Clientes y Productos: cuyo propsito es maximizar los ingresos a travs del desarrollo y la venta de productos de tesorera a la base de clientes del banco otorgando una ptima calidad de servicio. Trading: cuyo objetivo es maximizar la rentabilidad de la cartera de inversiones y de derivados de negociacin del banco y obtener del mercado precios competitivos necesarios para la eficiente distribucin de productos de tesorera a los clientes.
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Las inversiones financieras que maneja la Divisin Tesorera alcanzaban a $ 464.389 millones en diciembre 2010. Asimismo, mantena derechos y obligaciones por productos derivados de $ 36.260 millones.
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La Divisin se encuentra estructurada de la siguiente forma: Gerencia de Tecnologa con: Desarrollo de Sistemas y Proyectos; Ingeniera de Sistemas y Proyectos de Infraestructura Tecnolgica; Desarrollo de Sistemas Core y Canales; Mantencin de Sistemas y Temas Regulatorios y Produccin y Soporte. Gerencia de Operaciones con: Produccin Operativa; Control Centralizado de Procesos; Comercio Exterior; Operacin Negocios Financieros y Servicio Sucursales. Gerencia de Servicios de Soporte con: Administracin, Compras y Activos Fijos; Seguridad y Mantencin e Infraestructura. Gerencia Servicio de Canales Remotos y Calidad de Procesos Tecnolgicos, con: Soporte Canales, Calidad y Procesos Tecnolgicos; Mesa de Servicios y Monitoreo Servicios Canales Remotos y Proveedores de Servicios Externos. Gerencia de Gestin del Cambio, con las siguientes dependencias: Gestin de Procesos; Gestin de Proyectos de Negocio; Control de Proyectos y Gestin de Informacin y Procesos Operaciones Centrales. Gerencia de Seguridad de la Informacin y Continuidad Operativa, con: Controles y Continuidad; Ingeniera de Seguridad; Administracin de Seguridad y Gestin de Prevencin de Riesgos.
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Divisin Auditora
Esta divisin es parte fundamental de nuestro gobierno corporativo, promueve la evaluacin de las actividades desarrolladas por Banco Ita Chile y sus Filiales. Permitiendo a la Administracin evaluar la adecuacin de los controles, la efectividad de la gestin de riesgos, la confiabilidad de los estados financieros y el cumplimiento de las normas y reglamentos. Para lo anterior opera de manera independiente y confiable, valindose de metodologas y tecnologas modernas, equipos capacitados y comprometidos.
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8. RESEA HISTORICA
Banco Ita, comienza sus actividades oficiales en Chile el 26 de Febrero del ao 2007, luego que en Mayo del ao 2006, Bank of America Corporation llegara a un acuerdo exclusivo con Banco Ita Holding Financeira S.A. por el traspaso de las operaciones de BankBoston Chile y Uruguay a cambio de propiedad accionaria en la sociedad brasilera. Esta operacin de compra y adquisicin de propiedad societal, que abarc tambin las operaciones que Bank of America tena en Brasil, constituy la transaccin ms importante y significativa, acontecida en el mercado financiero de Brasil. De esta manera, Banco Ita Holding Financeira S.A. logr la segunda posicin en tamao de activos dentro de los bancos privados de Brasil y extendi su cobertura internacional al cono sur.
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Actividades Comerciales
Durante el ao 2010, nuestro Banco abri 6 nuevas sucursales, alcanzando una red de 75 sucursales nacionales, 24 en regiones y 51 en la Regin Metropolitana. Nuestra base de clientes alcanz a diciembre del 2010 un total de 142.926 clientes, con 95.494 cuentas corrientes, alcanzando una participacin de mercado de 3.7%, con un aumento de un 7.2% con respecto al ao 2009. El sistema financiero creci en un 7.9%. Como resultado de la innovacin y la bsqueda de nuevas oportunidades de crecimiento sustentable, Banco Ita decidi entrar en el mbito del financiamiento universitario. Durante el mes de mayo nuestro Banco result favorecido en la licitacin realizada por la Comisin Ingresa, para otorgar Crditos de Educacin Superior con Garanta del Estado, para estudiantes de escasos recursos. De este modo, el proceso finaliz con ms de 29.000 mil estudiantes beneficiados, generando un volumen de colocaciones para nuestro Banco cercanos a MM$ 38.000.
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Por primera vez se logr obtener como Banco Ita Chile una clasificacin de Riesgo Internacional, segn la categorizacin realizada por Moodys Investor Services, que nos posiciona en un nivel A3 en la escala internacional, siendo la calificacin ms alta de todas las unidades de Ita Unibanco. Esta clasificacin nos permiti acceder a los mercados internacionales para conseguir nuevas fuentes de fondos para nuestras operaciones con clientes y de esta manera responder a sus necesidades de crecimiento y apoyar nuevos emprendimientos en el pas. Se logr obtener un crdito sindicado por US$ 200 millones a un plazo de 2 aos en favorables condiciones.
Actividades Apoyo
A fines del 2010 se efectu el ltimo proceso de migracin de sucursales al nuevo sistema de cuentas Altamira. Con este evento se concret la implementacin ms compleja y ambiciosa de renovacin tecnolgica y de aplicaciones de negocio, en la historia de nuestra organizacin. Como resultado de lo anterior, hoy se cuenta con un completo sistema de administracin de pasivos, incluyendo cuentas corrientes, cuentas vista, tarjetas de dbito, vales vista y depsitos a plazo. Este nuevo sistema permite asegurar la continuidad operativa del negocio, contando con una solucin que asegura nuestra capacidad de crecimiento, sin las restricciones estructurales a las que estaba sujeto el antiguo sistema, y nos permite integrar importantes beneficios, entre los que destacan: Flexibilidad para la Creacin de Nuevos Productos, Alta Disponibilidad (Servicios 24x7 para Canales Remotos), Eficiencia y Estabilidad de Procesos Operativos. La implementacin de esta nueva plataforma aplicativa de negocios requiri la participacin de gran parte de la organizacin, conformando un equipo de proyecto multidisciplinario de todas las divisiones del Banco, tanto en los procesos de definicin de requerimientos, como en el diseo de la solucin final, certificacin de las funcionalidades implementadas, capacitacin y despliegue final de la solucin. Adicionalmente, este proyecto implic la renovacin e integracin de las nuevas aplicaciones con prcticamente todos los sistemas del Banco. Banco Ita reafirmando su compromiso y estrategia de largo plazo en Chile, realiz una importante inversin orientada a mejorar la calidad de vida de sus colaboradores, para lo cual ha materializado la implementacin de un nuevo edificio corporativo para nuestro Centro de Tecnologa y Operaciones CTO. Una moderna infraestructura emplazada en la Ciudad Empresarial de Huechuraba, y que cuenta con 8.300m2 construidos, sobre un terreno de 3.500m2 y unos 1.200m2 de jardines. Un edificio equipado con los ms altos estndares inmobiliarios y de uso eficiente de agua y de energa, que lo certifican como Edificio Verde, con una de las ms altas calificaciones de sustentabilidad del mercado, de acuerdo a las normas internacionales del U. S. Green Building Council Certificate.
Gestin de Personas
Luego del terremoto del 27 de febrero, la Divisin Gestin de Personas desarroll un Plan de Contingencia cuyo fin fue emprender acciones de ayuda y reconstruccin hacia nuestros Colaboradores afectados. As se desarroll un Plan de Crdito Inmediato y Crdito de Reconstruccin, con el fin de asistir a los empleados en situaciones crticas y solventar gastos de reparacin, adquisicin o mejoras de bienes inmuebles daados y/o enseres destruidos, adems de un Crdito de Emergencia Mdica destinado a absorber gastos de daos fsicas y squicas, no cubiertos por el sistema de salud y seguro. Al mismo tiempo, se inici la campaa solidaria Ita Ayuda a Ita, a travs de la cual los Colaboradores donaron dinero para constituir un Fondo Solidario y asistir a aquellos compaeros de trabajo ms afectados por la tragedia. El monto recaudado fue de $17.954.144, el cual fue duplicado por Banco Ita Chile, llegando a la cifra de $35.908.288.Con fecha 10 de junio de 2010, y luego de un exitoso proceso de negociacin anticipada, se procedi a firmar un convenio colectivo por parte de la directiva sindical y la administracin del banco, con lo cual las condiciones contenidas en este acuerdo pasaron a tener validez contractual a contar del da 01 de junio de este ao 2010 y regirn hasta el 30 de mayo del ao 2014. Con fuerte nfasis redistributivo, el impacto econmico individual del convenio se expres en sueldo base, bonos, beneficios y gratificaciones, contemplando un significativo incremento salarial y un mayor bienestar econmico para una proporcin significativa de nuestros colaboradores de menores ingresos y sus familias. Este hito dio cuenta de manera inequvoca que las relaciones laborales pueden conducirse de manera respetuosa y tambin eficaz, integrando de modo responsable el bienestar de nuestros colaboradores y el futuro sustentable de nuestra operacin en Chile.
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El mes de noviembre se implement a travs de Intranet nuestro Portal de Capacitacin y Formacin Profesional. Se trata de una nueva herramienta de aprendizaje virtual que le permite a nuestros Colaboradores ser protagonistas activos de sus propios procesos de aprendizaje y desarrollo dentro de nuestra organizacin, contando para esto de un catlogo con la totalidad de la oferta de capacitacin que dispone el Banco y con una gil plataforma interactiva que permite al usuario elegir, inscribirse y participar aquellos cursos on-line que sean de su inters, a la vez de inscribirse de manera oportuna en la parrilla de cursos y programas presenciales que se dictan durante el ao. Indicadores La dotacin de personal cerr el ao con 2.011 colaboradores, 28 puestos ms que el ao 2009, lo que equivale a 1.39% de crecimiento. En desarrollo profesional se promovieron 137 Colaboradores 67 de ellos a travs de la va de concurso interno (Job Posting). En capacitacin y formacin profesional durante el 2010 se impartieron 215 cursos de las ms diversas temticas de negocio, completando 9.895 das de capacitacin. Por Segundo ao consecutivo se llev a cabo, en conjunto con la Universidad de Chile el Programa de Formacin Ejecutiva. En los 6 cursos impartidos, participaron 230 colaboradores. Del mismo modo, 130 colaboradores fueron parte de los cursos que reuni el Programa de Formacin Financiera realizado en asociacin con el Instituto de Estudios Bancarios Guillermo Subercaseaux
Actividades de Marketing
En el mbito del posicionamiento de marca sus esfuerzos durante el ao 2010 se mantuvieron concentrados en consolidar su posicionamiento como un banco entre las marcas ms reconocidas y destacadas en el sistema financiero, especialmente en el segmento de altos ingresos, logrando posicionarse en el 5 lugar de recordacin de marca (TOM) en el segmento ABC1 durante el cuarto trimestre del ao 2010 (Imagen de Bancos y del Sistema Bancario IV trimestre 2010 Octubre-Diciembre - Adimark GFK). Sus acciones comunicacionales vinculadas a apoyar el plan de negocios del banco fueron reconocidas con 3 premios Amauta y 2 premios Big en el mbito del marketing directo. Fieles a nuestro compromiso de brindar un servicio de calidad a nuestros clientes, el Estudio de Servitest Satisfaccin de Clientes 2010 posicion a nuestra Banca de Personas en un destacado 2, mismo lugar obtenido por Crdito Hipotecario, y otorg a nuestra Banca de Empresas y Corporativa un 3er lugar. Los resultados del estudio de Imagen de Bancos, elaborado por la empresa Adimark durante el cuarto trimestre de 2010, nos ubican dentro de los bancos con mejor recordacin de marca pasando de un 6to a un 5to lugar, alcanzando el 1er lugar en la calificacin Banco orientado al segmento alto y pasando de un 4to a un 3er lugar en el ranking de Banco que otorga status y Conexiones Internacionales. En nuestra vocacin de servicio, continuamos con el programa Agenda Abierta, concretndose un total de 287 reuniones.
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En el mbito musical, entre enero y febrero, realizamos una exitosa gira de conciertos gratuitos con Mahani Teave y Roberto Bravo por las ciudades de La Serena, Via del Mar, Zapallar, Santo Domingo, Pucn y Puerto Varas, alcanzando un pblico total de ms de 12.000 personas. En mayo, realizamos el concierto gratuito Fuerza Chile, con Vernica Villarroel, en el Coliseo La Tortuga de Talcahuano, dedicado a la comunidad afectada por el terremoto. En octubre, presentamos, en el Crculo Israelita, el concierto gratuito del pianista brasileo Felipe Scagliusi, joven talento de la msica erudita brasilea. En noviembre, realizamos el Ciclo de Conciertos Rumbos Msica en el Centro Cultural Amanda, con recitales de artistas chilenos seleccionados por el Programa Rumbos de Ita Cultural Brasil. En regiones, dimos inicio al proyecto Itinerancia del Bicentenario, una indita gira por diversas ciudades con obras de la coleccin del Museo Nacional de Bellas Artes. Esta muestra se present en Talca, Concepcin, Temuco y Via del Mar. Tambin presentamos, junto con el Museo Artequn de Via del Mar, una gira de la muestra TOROS: Picasso Neruda por ciudades la V Regin. En el plano cultural-educativo, continuamos con la presentacin de la obra teatral Toma chocolate paga lo que debes, que orienta nios y jvenes sobre el uso responsable del dinero. Llegamos a 90 colegios y ms de 20.000 alumnos de Regin Metropolitana y V y VI Regin. En el mbito educativo y social, y a travs de nuestro Programa de Voluntariado Corporativo, realizamos la construccin de 20 mediaguas en la localidad de Coinco, VI Regin, entregando viviendas de emergencia a las familias afectadas por el terremoto. Realizamos la 7 edicin del programa Semana Empresa, que benefici a 70 jvenes de escasos recursos de las comunas de Cerro Navia y Quilicura. Realizamos charlas educativas para ms 800 alumnos de las iniciativas Junior Achievement y, por segundo ao consecutivo, del programa Bancos en Accin. En la Regin Metropolitana, seguimos con la alianza junto al Hogar Maruri, institucin vinculada al Hogar de Cristo y que acoge a nios en situacin de riesgo social, realizando diversas acciones de voluntariado. En diciembre, presentamos por primera vez en Amrica Latina Startup Weekend, evento de 3 das cuyo objetivo es favorecer el desarrollo de proyectos de emprendimiento, reuniendo a creadores, expertos e inversionistas. Tambin en diciembre realizamos una jornada de plantacin en la comuna de Renca, entregando 40 nuevos rboles a la ciudad de Santiago. La actividad se realiz en conjunto con la ONG Cultiva y cont con la participacin activa de los voluntarios. En regiones, realizamos la 5 versin del Programa de Voluntariado Corporativo, esta vez con la participacin de nuestras 25 sucursales, beneficiando a un total de 3.000 personas, especialmente nios y jvenes de escasos recursos. En conjunto con la Universidad Catlica de la Santsima Concepcin, ofrecimos un ciclo de charlas gratuitas a la comunidad de la VIII Regin, con las connotadas psiclogas Pilar Sordo y Neva Milicic. Finalmente, en el mes de diciembre desarrollamos la tercera versin de la encuesta de RSE y Voluntariado. Sus resultados globales arrojan que un 79,7% de los colaboradores considera a nuestro Banco como responsable o muy responsable, ndice que mantiene la evaluacin favorable obtenida en el ao anterior.
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Premios y Reconocimientos
En febrero Ita Private Bank en Chile recibi por parte de la revista especializada Euromoney el premio a el mejor en servicio The Best Private Banking Services Overall in Chile. En abril el Diario Financiero, en conjunto con la Asociacin de Administradoras de Fondos Mutuos, hizo entrega de los Premios Salmn. Ita Chile Administradora General de Fondos S.A., obtuvo 2 importantes distinciones: El primer lugar en el Fondo de Deuda Mayor a 365 das internacional, Portafolio dollar y el segundo puesto en Fondo Balanceado Agresivo, con el Ita Mix Brasil (A). En septiembre se realiz la ceremonia de premiacin de los Platinum Performance 2010, que entregan Fund Pro y Estrategia a los mejores fondos mutuos de Chile. Ita Chile Administradora General Fondos S.A. obtuvo 3 galardones, en las siguientes categoras: Balanceado Conservador: Fondo Mutuo Ita Mix; Deuda mayor a 365 das Internacional: Fondo Mutuo Ita Portfolio Dollar; y Deuda menor a 90 das Nacional: Fondo Mutuo Ita Select. En Septiembre Banco Ita Chile fue distinguida en la versin 2010 de los premios Amauta, certamen que patrocina la Asociacin Latinoamericana de Marketing Directo, (Almadi), y que promueve el crecimiento de esta industria entre los pases de la Regin. Las campaas de Banco Ita Chile destacadas en la categora de Correo Directo son las realizadas para Crdito Hipotecario Todo lo que Sube, puede Bajar, que obtuvo un Bronce y, Migracin de Tarjetas de Crdito Ita Black: Objeto de Deseo que recibi Plata, la cual, adems fue galardonada con un Premio Especial a la Personalizacin, donde se llev el Oro. En noviembre Banco Ita obtuvo un reconocimiento en marketing directo en los Premios Big! 2010. Por segunda vez consecutiva en un certamen de esta ndole, se destacaron las campaas Objeto de Deseo para la migracin de Tarjetas de Crdito Ita Black y Todo lo que Sube, puede Bajar realizada para Crdito Hipotecario, que se llevaron el Oro en las categoras Productos y Servicios Financieros. En esta misma lnea, los resultados del estudio de Imagen de Bancos, elaborado por la empresa Adimark, durante el cuarto trimestre de 2010, nos ubican dentro de los bancos con mejor recordacin de marca pasando de un 6to a un 5to lugar, alcanzando el 1er lugar en la calificacin Banco orientado al segmento alto, pasando de un 4to a un 3er en el ranking de Banco que otorga status y un 3er lugar en Conexiones Internacionales.
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Crecimiento Colocaciones* Dic10/Dic09 Participacin de mercado Ita Chile Santander BBVA Corpbanca Chile * Sistema F. BCI Security Bice Estado Scotiabank** -4.2% 12,7% 2,6% 2,6% 15.2% 5,2% 3,3% 3,1% 5,4% 3,48% 20,9% 7,3% 7,3% 19,2% 9,1% 9,0% 8,7% 8,3% 14,1% 12,9% 16,9%
En relacin a la composicin de la cartera de colocaciones, durante el 2010 las mayores alzas fueron Mutuos Hipotecarios y Leasing. Desde el punto de vista de las inversiones financieras, incluyendo derivados, estas muestran un cada de un 1% durante el 2010, en comparacin a un -1.4% del Sistema Financiero. Dicho decrecimiento ha sido impulsado por los Contratos de Derivados Financieros e Instrumentos de Inversin Disponibles para la Venta, los cuales muestran una cada de 25% y 8% respectivamente. Es importante establecer que la posicin del Banco es conservadora ya que estas operaciones representan el 15% de los Activos Totales, contrastando con el 18% del Sistema Financiero.
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Evolucin Ita INVERSIONES INSTRUMENTOS PARA NEGOCIACIN CONTRATOS DE DERIVADOS FINANCIEROS (ACTIVO) INSTRUMENTOS DE INVERSIN DISPONIBLES PARA LA VENTA INSTRUMENTOS DE INVERSIN HASTA EL VENCIMIENTO TOTAL INVERSIONES ITA CHILE TOTAL INVERSIONES SISTEMA FINANCIERO CONTRATOS DE DERIVADOS FINANCIEROS (PASIVO)
Dec09 Volumen ($MM) 30.671 48.091 424.909 0 503.671 19.570.441 47.621 1,1% Mkt Share 0,6% 1,1% 4,1% 0,0% 2,6%
Dec10 Volumen ($MM) 71.699 36.260 390.686 0 498.645 19.301.489 42.484 0,9% Mkt Share 1,2% 0,8% 4,5% 0,0% 2,6%
Tendencia % Volumen 133,8% -24,6% -8,1% -1,0% -1,4% -10,8% q Mkt Share p q p p
El principal pasivo del Banco corresponde al total de depsitos, el cual exhibi un aumento durante el 2010 de un 18% y es la principal fuente de financiamiento del negocio, por cuanto representa el 83% de las colocaciones. En relacin a la composicin, los saldos vistas aumentaron un 23% y los depsitos a plazo fijo un 17%.
Evolucin Ita INVERSIONES DEPOSITOS Y OTRAS OBLIGACIONES A LA VISTA DEPOSITOS Y OTRAS CAPTACIONES APLAZO TOTAL DEPSITOS Y CAPT. ITA CHILE TOTAL DEPSITOS Y CAPT. SISTEMA FINANCIERO Dec09 Volumen ($MM) 400,564 1,523.809 1,924,373 58,569,960 Mkt Share 2,5% 3,6% 3,3% Dec10 Volumen ($MM) 492.476 1.782.937 2.275.413 64.966,884 Mkt Share 2,5% 3,9% 3,5% Tendencia % Volumen 22.9% 17.0% 18,2% 10,9% Mkt Share p p p
En relacin al nmero de cuentas corrientes a noviembre 2010 el Banco logr un crecimiento de un 7% respecto al mismo periodo del 2009, en comparacin a un 8% del Sistema Financiero. Esto permiti lograr un total de 95.494 cuentas corrientes, las cuales se componen de 79.938 cuentas corrientes personas naturales y 15.556 personas jurdicas. Con respecto al volumen de saldos, las cuentas corrientes crecieron un 37% con respecto a noviembre 2009 en comparacin al Sistema que mostr un 21%.
3.35%
3.46%
95
Durante el ao 2010 se realizaron dos emisiones de Bonos Corrientes. El primero en Agosto 2010 por UF 1.500.000 y el segundo por UF 1.000.000 en diciembre 2010. Junto con lo anterior y producto de la clasificacin internacional obtenida de Moodys, se logr concretar un crdito sindicado por US$200 millones, a 2 aos plazos, bajo favorables condiciones financieras.
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Mkt Share
En relacin a la situacin patrimonial del Banco, es importante destacar que ha sido la poltica aprobada en Casa Matriz el no repartir dividendos, lo cual ha permitido mantener un slido nivel de capitalizacin El indicador de solvencia de hecho lleg a 13,4%, lo que contrasta con el 14,9% del ao anterior. Esto ltimo se explica principalmente por el fuerte crecimiento de las colocaciones comentado anteriormente.
ndice de Solvencia
Patrimonio Efectivo / Activos Ponderados por Riesgo 25 20 15 10 5 0 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
19.8
18.2
13.7 10.7
85
12.2
12.8
14.9
13.4
Respecto a los resultados obtenidos durante el ao, Banco Ita Chile exhibi un crecimiento importante. Es as como las utilidades entre Diciembre 2010 y Diciembre 2009 se expandieron en 30%, alcanzando un total de MM$ 47.285. Lo anterior se explica por un crecimiento en los ingresos de 14% producto de una mayor utilidad por comisiones y margen financiero y una cada en las provisiones por activos riesgosos de un 20%. La rentabilidad medida como utilidad despus de impuesto sobre capital y reservas alcanz a 15.3% superando el 13.26% registrado en el 2009. El ndice de eficiencia medido como Gastos de Apoyo sobre Margen Bruto aumento de un 46.7% a un 49.45% debido tanto a la apertura de nuevas sucursales, como a gastos extraordinarios, no recurrentes vinculados a aspectos como la negociacin colectiva y el terremoto. En materia de ingresos, es importante sealar que el crecimiento respecto al ao anterior fue impulsado principalmente por las divisiones Corporativa y Tesorera. Finalmente, las provisiones por activos riesgosos a Diciembre 2010 disminuyeron un 19% respecto mismo periodo 2009 producto de la reactivacin de la actividad econmica. El Banco mantiene buenos indicadores de calidad crediticia en donde la cartera vencida sobre el total de colocaciones es de 0.64% a Diciembre 2010 (Sistema Financiero: 1.27%) y provisiones sobre colocaciones de 2.01% (Sistema Financiero: 2.52%), lo que implica un slido portfolio, tanto en colocaciones comerciales como en aquellos orientadas a las personas y un adecuado nivel de cobertura de cartera vencida, el cual lleg a 3.12 veces.
Clasificacin de Riesgo
El Banco mantiene dos clasificaciones privadas e independientes otorgadas por entidades de reconocido prestigio. A Diciembre de 2010, las clasificaciones de riesgo eran las siguientes: Depsito a Plazo < 1 ao Fitch Ratings. Feller Rating Nivel 1+ Nivel 1+ Depsito a Plazo > 1 ao AAAALetras de Crdito AAAALnea de Bono AAAALnea Bonos Subordinado A+ A+ Perspectiva Positivo Estables
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Por primera vez Banco Ita Chile logra obtener una clasificacin de Riesgo Internacional, realizada por Moodys Investor Services, que lo posiciona en un nivel A3 en la escala internacional, siendo la calificacin ms alta de todas las unidades de Ita Unibanco. Esta clasificacin permite acceder a los mercados internacionales para conseguir nuevas fuentes de fondos para nuestras operaciones con clientes y de esta manera responder a sus necesidades de crecimiento y apoyar nuevos emprendimientos en el pas. Utilidades Distribuibles Durante el ejercicio 2010, no se distribuyeron utilidades.
Poltica de Dividendos
La intencin del Directorio es proponer a la Junta de Accionistas que se mantenga la poltica de dividendos actualmente vigente, la cual consiste en no distribuir dividendos. Por este motivo, no se distribuirn dividendos correspondientes al ejercicio 2010 y las utilidades de este periodo se imputarn a las utilidades retenidas.
Transaccin de Acciones
Durante el ejercicio 2010, no se transaron acciones.
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Riesgo de Crdito
Las Gerencias de Crditos de cada segmento de negocios velan por el fiel cumplimiento de las polticas de riesgo, participan en las decisiones de crditos a travs de los diversos comits, monitorean sistemticamente la cartera a travs de herramientas sistmicas de deteccin temprana de seales de deterioro, gestiona el cobro o reestructuracin de operaciones fallidas, realizan actividades de capacitacin a las reas comerciales y apoyan la gestin comercial.
Riesgo de Mercado
La Gerencia de Riesgo de Mercado vela por el adecuado cumplimiento de las polticas de Riesgo Financiero, la de Fair Value y la de liquidez. Controla lmites y participa activamente en las distintas operaciones que se realizan cada da en la Tesorera.
Riesgo Operacional
Banco Ita cuenta con un rea de Riesgo Operacional que tiene por objeto crear un ambiente de control que garantice el funcionamiento eficiente del proceso de administracin de riesgos de la institucin, su identificacin, mitigacin y control, basndose en la recepcin continua de reportes provenientes de auditoras internas, auditoras externas, autoevaluacin de controles de la lnea, cambios normativos, nuevos negocios, nuevas tecnologas y tendencias de mercado.
Riesgo Legal
El rea de Riesgo Legal se encarga de entregar asesora, anlisis, interpretacin y difusin de normas, preparacin de la documentacin necesaria para la consecucin de los negocios de las diferentes reas del Banco y sus empresas filiales en Chile, de modo que toda actividad y operacin sean conducidas en concordancia con las regulaciones aplicables. Acta como primer contacto en materias legales ante la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, Superintendencia de Valores y Seguros, Banco Central y Comit de Inversiones Extranjeras, buscando la correcta implementacin de las polticas internas con la legislacin aplicable nacional y/o extranjera cuando corresponda.
Compliance
Esta rea tiene bajo su responsabilidad disear e implementar un adecuado programa de cumplimiento que proteja a la organizacin frente al riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
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La Gerencia de Riesgos de Mercado vela por el cumplimiento de estos objetivos y es responsables por el control de los riesgos de mercado y liquidez, garantizando el funcionamiento independiente y la capacidad tcnica as como tambin atender las exigencias regulatorias de las autoridades locales. El proceso de control de riesgos se compone de diversas etapas, las que se representan grficamente en la siguiente figura.
CONTROL Y MONITOREO
DIVULGACIN DE INFORMES
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POLTICA DE DERIVADOS
La Poltica de Derivados del banco se refiere a aquellos instrumentos derivados vigentes en el banco y su clasificacin y gestin. Actualmente, existen dos clasificaciones para estos instrumentos: Derivados de Negociacin: aquellos contratados con el propsito de obtener beneficios en resultados en el corto plazo Derivados de Cobertura Contable: aquellos contratados para calzar algunas partidas del balance, de manera de administrar los riesgos financieros del balance
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Regin Metropolitana Casa Matriz Agustinas Alcntara Bilbao Cantagallo Cerrillos Ciudad Empresarial Costanera Diez de Julio El Bosque El Faro Escuela Militar Estoril Hurfanos Isidora IV Centenario La Dehesa La Florida La Reina Lo Castillo Los Cobres Los Trapenses Manuel Montt Matas Cousio Moneda Miraflores Nueva York uoa Orrego Luco Padre Hurtado Parque Araucano Pedro de Valdivia Pealolen Plaza Bulnes Plaza Egaa Plaza El Golf Plaza Italia Plaza Norte Plaza Oeste Prncipe de Gales Providencia El Cortijo Repblica San Bernardo San Carlos de Apoquindo San Diego Santa Elena Santa Maria Manquehue Vicua Mackenna Vitacura
Apoquindo 3457 Agustinas 1287 Avda. Apoquindo N 3910 Local 1 Avda. Fco. Bilbao 2094 Avda. Las Condes 12295 Local 111 Avda. Pedro Aguirre Cerda 6115 Avda. Santa Clara 207 Piso 1 Avda. Vitacura 2700 Local 101 Diez de Julio 1078 Don Carlos 2889 Local 4 Avda. Apoquindo 5782 Avda. Apoquindo 4501, Local 19 Estoril 50, Locales 104-A y 104-B Hurfanos 1034 Isidora Goyenechea 2924 Avda. Apoquindo 6275 Local 11 El Rodeo 12618 Froiln Roa 7205 Local D-112 Avda. Principe de Gales 7096 Avda. Vitacura N 4180 Avda. Vitacura 6640 Camino Los Trapenses 3515 Local 204-205 Avda. 11 de Septiembre 1395 Moneda 947 Moneda 799 Miraflores 156 Nueva York 33 Avda. Jos Pedro Alessandri N 19 Paseo Orrego Luco 43 Avda. Las Condes 9050 Avda. Presidente Riesco 5335 Local 104 Pedro de Valdivia 3535 Sanchez Fontecilla 12200 Loc. 1965 Paseo Bulnes 71 Avda. Irarrazabal N 5156 Avda. El Golf 82, Local 1 Alameda 142 Local 147 Avda. Americo Vespucio 1737 Local BP 188-192-184 Av. Amrico Vespucio 1501 Local BS 110-112 Prncipe de Gales 8481 Local 3 Avda. 11 de Septiembre 2277 Avda. Amrico Vespucio 2828 Avda. Libertador Bdo. OHiggins 2300 Eyzaguirre N 310, local 3 Camino el Alba N 11.969, Local 210 San Diego 1915 Avda. Vicua Mackenna 3141 Santa Mara Manquehue 6914 Vicua Mackenna 999 Vitacura 3554
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Principales Accionistas N 1 2 Nombre Banco Ita Chile Boris Alfredo Buvinic Guerovich TOTAL % Participacin 99,9 0,1 100,0
Objeto
Actuar como intermediario remunerado e independiente en la contratacin de plizas de seguros generales y de vida con cualquier entidad aseguradora radicada en el pas.
Misin
Convertirse en la mejor alternativa en productos de seguros orientados a satisfacer la ms amplia gama de necesidades de proteccin individual y de bienes personales, de modo de profundizar sostenidamente la relacin de nuestros clientes de modo de entregar un servicio complementario, eficiente y rentable del Banco
Capital Social
M$ 200.000 pesos, pagados en el acto de constitucin
Anlisis Financiero
La empresa logra durante el ao 2010 una Prima Intermediada anual de MM$ 19.861, en el cuadro adjunto se muestra el porcentaje de distribucin por ramo. Ramos Vida Generales Total Prima Intermediada en M$ 11.347.334 8.513.550 19.860.884 % de Distribucin por Ramo 57% 43% 100%
Lo anterior implica un aumento de un 23% en la produccin intermediada en relacin al ao 2009, con una utilidad final asociada de M$ 3.549.020, que corresponde a un aumento de un 21% en relacin al ao 2009.
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Principales Accionistas N 1 2 Nombre Banco Ita Chile Boris Alfredo Buvinic Guerovich TOTAL % Participacin 99,99 0,01 100,00
Objeto Exclusivo
La Sociedad tendr por objeto exclusivo la administracin de fondos mutuos regidos por el decreto ley nmero mil trescientos veintiocho de mil novecientos setenta y seis, fondos de inversin regidos por la ley nmero dieciocho mil ochocientos quince, fondos de inversin de capital extranjero regidos por la ley nmero dieciocho mil seiscientos cincuenta y siete , fondos para la vivienda regidos por la ley nmero diecinueve mil doscientos ochenta y uno y cualquier otro tipo de fondo cuya fiscalizacin sea encomendada a la Superintendencia de Valores y Seguros. La Sociedad podr administrar uno o ms tipos o especies de fondos de los referidos anteriormente y realizar adems todas las actividades complementarias que le haya autorizado o que le autorice la Superintendencia de Valores y Seguros.
Misin
Entregar a nuestros clientes asesora y soluciones integrales que permitan dar una respuesta global a la problemtica de administracin de activos, permitiendo el crecimiento del patrimonio de nuestros clientes
Capital Social
M$1.790.066 pesos, dividido en diez mil acciones nominativas, sin valor nominal ntegramente suscrito y pagado.
Anlisis Financiero
Durante el 2010, la Administradora General de Fondos obtuvo una utilidad despus de impuestos de MM$ 4.238, lo que implica un crecimiento de un 54.9%. La empresa cuenta con MMM$ 515 de Fondos Administrados en 19 Fondos, con un total de 34.083 participes.
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Principales Accionistas N 1 2 Nombre Banco Ita Chile Boris Alfredo Buvinic Guerovich TOTAL % Participacin 99,98 0,02 100,00
Objeto Exclusivo:
Corredor de Bolsa
Misin
Crear valor para nuestros clientes, a travs de una asesora profesional, transparente y oportuna, generando negocios complementarios a los distintos vehculos de la corporacin, con la finalidad de contribuir a la generacin retornos sobre el capital asignado, asegurando la rentabilidad de nuestros socios, respetando rigurosamente el marco legal externo e interno y dentro de un ambiente agradable y comprometido de trabajo.
Capital Social
Capital M$ 27.441 y las Reservas ascienden a M$ 318.243. Utilidades acumuladas M$ 11.466.173 y Utilidad del ejercicio M $ 1.863.686.
Anlisis Financiero
El ao 2010, Ita Chile Corredor de Bolsa obtuvo un resultado operacional de MM$ 2.550, cifra que represent un aumento de 19,3 % en relacin al ao anterior. La posicin de cartera propia de renta fija arroj durante el 2010, importantes ingresos netos que ascendieron a MM$ 852, cifra no obstante, significativamente menor a la registrada durante el 2009 que ascendi a MM$ 2.114, ao en que se generaron mayores excedentes ante la fuerte disminucin de las tasas de inters. Estos menores ingresos en cartera propia, fueron ms que compensados con el aumento de los ingresos por comisiones por operaciones en rueda, que aumentaron de MM$ 718 el 2009 a MM$ 1.435 en el 2010 y por mayores ingresos en negocios de cambio y por correccin monetaria de los activos y pasivos operacionales que suman MM$ 1.157 y que comparan con MM$34 del ao 2009. Por su parte los gastos en comercializacin y administracin aumentaron 19% concordante con los mayores ingresos y el plan de crecimiento para la compaa.
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Redbanc S.A
Directorio Jorge Daz Vial Angel Rebolledo Lemus Mario Gaete Hormann Pablo Granifo Lavin Juan Fernndez F. Alejandro Herrera A. Enrique Espinoza V. Gregorio Ruiz-Esquide S. Francisco Sardon Presidente Vicepresidente Segundo Vicepresidente Director Director Director Director Director Director
Objeto
Prestar servicios destinados a facilitar el cumplimiento de los fines bancarios, tales como la instalacin, operacin, conservacin y desarrollo de equipos, dispositivos, sistemas y servicios destinados a la administracin y operacin de terminales de caja y de puntos de venta, automticos o no, proveer de redes electrnicas interconectadas y de los servicios relacionados con ellas para realizar transferencias electrnicas de fondos e informaciones en operaciones comerciales y financieras y el procesamiento electrnico y computacional de comunicaciones y datos.
Objeto
Proporcionar continuamente servicios seguros y confiables y mejorar la eficiencia y competitividad global.
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Transbank
Directorio Hernn Somerville Senn Pablo Granifo Lavn Arnoldo Courard Bull Marco Castagnola G Jorge Daz Vial Juan Fernndez Fernndez Mario Gaete Hrmann Gregorio Ruiz-Esquide Sandoval Francisco Sardon Hctor Valds Ruz Rodrigo Undurraga Gerente General: Carlos Johnson Presidente Vice Presidente Director Director Director Director Director Director Director Director Director
Objeto
Transbank S.A., es una empresa de apoyo al giro bancario cuyos socios son las entidades bancarias y financieras ms importantes del pas. Los servicios de esta entidad se basan en la confiabilidad y mejora continua en el servicio al cliente; apego estricto a la tica; trabajo en equipo en un ambiente de mutuo respeto y fluidas comunicaciones; y crecimiento integral de las personas.
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Combanc S.A.
Directorio Arturo Concha Ureta Andrs Sanfuentes Vergara Alejandro Alarcn Prez Sebastian Cerda N. Patricio Claro G. Mario Duque Arredondo Renato Peafiel Muoz Jos Isla Valle Felipe Montt Fuenzalida Presidente del Directorio Vice Presidente Director Director Director Director Director Director Director
Objeto
La sociedad tiene por misin proveer servicios de Procesamiento, Compensacin y Liquidacin de Pagos y la realizacin de aquellas actividades conexas o complementarias, alineados a estndares internacionales de eficiencia, continuidad y seguridad.
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CONTENIDO Informe de los auditores independientes Estado de situacin financiera consolidado Estado consolidado de resultados Estado consolidado de resultados integrales Estado de cambios en el patrimonio consolidado Estado consolidado de flujos de efectivo Notas a los estados financieros consolidados
Pesos chilenos Millones de pesos chilenos Dlares estadounidenses Miles de dlares estadounidenses Unidades de fomento
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PricewaterhouseCoopers RUT: 81.513.400-1 Santiago-Chile A. Andrs Bello 2711 - Piso 2, 3, 4 y 5 Las Condes Telfono: (56) (2) 940 0000 www.pwc.cl
1.-
Hemos efectuado una auditora a los estados consolidados de situacin financiera de Banco Ita Chile y filiales al 31 de diciembre de 2010 y 2009 y a los correspondientes estados consolidados de resultados, de resultados integrales, de cambios en el patrimonio y de flujos de efectivo por los aos terminados en esas fechas. La preparacin de dichos estados financieros (que incluyen sus correpodientes notas, es responsabilidad de la Administracin de Banco Ita Chile. Nuestra responsabilidad consiste en emitir una opinin sobre estos estados financieros con base en las auditorias que efectuamos. Nuestras auditoras fueron efectuadas de acuerdo con normas de auditora generalmente aceptadas en Chile. Tales normas requieren que planifiquemos y realicemos nuestro trabajo con el objeto de lograr un razonable grado de seguridad que los estados financieros estn exentos de representaciones incorrectas significativas. Una auditora comprende el examen, a base de pruebas, de evidencias que respaldan los montos e informaciones revelados en los estados financieros consolidados. Una auditora comprende, tambin, una evaluacin de los principios de contabilidad utilizados y de las estimaciones significativas hechas por la Administracin del Banco, as como una evaluacin de la presentacin general de los estados financieros consolidados. Consideramos que nuestras auditoras constituyen una base razonable para fundamentar nuestra opinin. En nuestra opinin los mencionados estados financieros consolidados presentan razonablemente en todos sus aspectos significativos, la situacin financiera de Banco Ita Chile y filiales al 31 de diciembre de 2010 y 2009, los resultados de sus operaciones, los resultados integrales, los cambios patrimoniales y los flujos de efectivo por los aos terminados en esas fechas, de acuerdo con Normas Contables e Instrucciones impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Como se indica en nota 2, a los estados fiancieros consolidados, de acuerdo con las instrucciones de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, Banco Ita Chile opt por reconocer anticipadamente al 31 de diciembre de 2010, las mayores provisiones sobre la cartera individual de deudores, requeridas por las disposiciones del Captulo B1 del Compendio de Normas Contables a partir del ao 2011. Lo anterior implic el reconocimiento de una provisin adicional por MM$ 3.500, la que se expone bajo el rubro Provisiones del Estado de Situacion Financiera, con cargo al resultado del ejercicio 2010.
2.-
3.-
4.-
Ricardo Arrao T.
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17 5 7 18 8 19 20 21 15 15 22 23
25
Las notas adjuntas Ns 1 a la 40 forman parte integral de estos estados financieros consolidados
60
30
31 32 33 35
12
15
Utilidad por accin de los propietarios del banco: Utilidad bsica Utilidad diluida
42.547 42.547
Las notas adjuntas Ns 1 a la 40 forman parte integral de estos estados financieros consolidados
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Las notas adjuntas Ns 1 a la 40 forman parte integral de estos estados financieros consolidados
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219.492 -
(840) 467 -
18 4
219.492
90.079
(373)
47.281
356.479
22
356.501
Las notas adjuntas Ns 1 a la 40 forman parte integral de estos estados financieros consolidados
63
25
33 30 12 34 34 35
4.829 33.712 (54) (8) (539) (2) 1.249 8.309 (31.485) 24.711 (330.487) (52.914) 92.512 (108.221) 274.229 73.058 4.553 237.682 (209.083) 288 (173) 69.451
4.061 43.933 1.933 (4) (127) (1) 178 (10.800) 11.376 5.229 28.814 (116.126) 89.821 (58.224) (140.489) 1.580 59.948 295.581 (368.661) 238 (307) (115.791)
14 12 12
20
Las notas adjuntas Ns 1 a la 40 forman parte integral de estos estados financieros consolidados
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NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS CONSOLIDADOS al 31 de diciembre de 2010 y 2009 NOTA 1 - INFORMACIN GENERAL Y PRINCIPALES CRITERIOS CONTABLES NOTA 1.1 - INFORMACIN GENERAL
Antecedentes de la Institucin Banco Ita Chile es una sociedad annima bancaria, constituida por escritura pblica de fecha 8 de noviembre de 2006, otorgada en la Notara de Santiago de don Jos Musalem Saffie bajo el nombre de BankBoston (Chile). Por resolucin N 140 de fecha 15 de noviembre de 2006 de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, se autoriz la existencia de BankBoston (Chile), se aprobaron sus estatutos y su funcionamiento. El certificado de autorizacin de existencia y funcionamiento y extracto de los estatutos emitido por la misma Superintendencia con fecha 15 de noviembre de 2006, se inscribi a fojas 47742 N 34050 en el Registro de Comercio de Santiago correspondiente al ao 2006 y se public en el Diario Oficial N 38.626 de fecha 29 de noviembre de 2006. El cambio de nombre de BankBoston (Chile) por Banco Ita Chile, consta en escritura pblica de fecha 26 de febrero de 2007 otorgada en la Notara de Santiago de don Jos Musalem Saffie y fue aprobada por Resolucin N 14 de fecha 26 de febrero de 2007 de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, la que se inscribi a fojas 8952 N 6551 del Registro de Comercio de Santiago del ao 2007 y se public en el Diario Oficial de fecha 28 de febrero de 2007. El domicilio social del Banco, est ubicado en Avda. Apoquindo N 3457, comuna de Las Condes, Santiago de Chile y su pgina Web es www.itau.cl.
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No obstante, en el caso de los crditos sujetos a evaluacin individual, puede mantenerse el reconocimiento de ingresos por el devengo de intereses y reajustes de los crditos que se estn pagando normalmente y que correspondan a obligaciones cuyos flujos sean independientes, como puede ocurrir en el caso de financiamientos de proyectos. Castigos de colocaciones Los castigos de los crditos y cuentas por cobrar deben efectuarse frente a las siguientes circunstancias, segn la que ocurra primero: a) Cuando, basado en toda la informacin disponible, se concluye que no se obtendr ningn flujo de la colocacin registrada en el activo. b) Cuando una acreencia sin ttulo ejecutivo cumpla 6 meses desde que fue registrada en el activo. c) Al cumplirse el plazo de prescripcin de las acciones para demandar el cobro mediante un juicio ejecutivo o al momento del rechazo o abandono de la ejecucin del ttulo por resolucin judicial ejecutoriada. d) Cuando el tiempo de mora de una operacin alcance el plazo para castigar, que se dispone a continuacin: Tipo de colocacin Crditos de consumo con o sin garantas reales Otras operaciones sin garantas reales Crditos comerciales con garantas reales Crditos hipotecarios para vivienda Leasing de consumo Otras operaciones de leasing no inmobiliario Leasing inmobiliario (comercial o vivienda) 6 24 36 48 6 12 36 Plazo meses meses meses meses meses meses meses
El plazo corresponde al tiempo transcurrido desde la fecha en la cual pas a ser exigible el pago de toda o parte de la obligacin que se encuentra en mora. Recuperacin de colocaciones castigadas Las recuperaciones de colocaciones castigadas son reconocidas directamente como ingresos en el Estado de Resultados bajo el rubro Provisiones por riesgo de crdito.
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t) Arrendamientos a) Arrendamiento Operativo Cuando el Banco y sus filiales actan como arrendatario y el contrato califica como arrendamiento operativo, el total de los pagos es cargado en resultados operacionales. Al trmino del perodo del contrato de arriendo operativo, cualquier pago por penalizaciones del contrato requerido por el arrendador, se registra en gastos del perodo en que termin dicho contrato.
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Por su parte, a los deudores clasificados en C1, C2, C3, C4, D1 y D2 se les determina, conforme a la normativa vigente, los siguientes porcentajes de provisiones: Categora C1 C2 C3 C4 D1 D2 Provisin 2,00% 10,00% 25,00% 40,00% 65,00% 90,00%
Provisin Grupal: la evaluacin grupal es utilizada para analizar un alto nmero de operaciones cuyos montos individuales son bajos. Para estos efectos, el Banco usa modelos basados en los atributos de los deudores y sus crditos, y modelos basados en el comportamiento de un grupo de crditos. w) Provisiones y Pasivos Contingentes Las provisiones son pasivos en los que existe incertidumbre acerca de su cuanta o vencimiento. Estas provisiones se reconocen en el Estado de Situacin Financiera cuando se cumplen los siguientes requisitos en forma copulativa: i) Es una obligacin actual como resultado de hechos pasados y, ii) A la fecha de los Estados Financieros Consolidados, es probable que el Banco o sus filiales tengan que desprenderse de recursos para cancelar la obligacin y la cuanta de estos recursos y puedan medirse de manera fiable. Un activo o pasivo contingente es toda obligacin surgida de hechos pasados, cuya existencia quedar confirmada slo si llegan a ocurrir uno o ms sucesos futuros inciertos y que no estn bajo el control del Banco. x) Indemnizacin por Ao de Servicio El Banco y sus filiales no tienen pactado contractualmente ningn tipo de indemnizaciones por aos de servicio. y) Impuesto a la Renta e Impuestos Diferidos El Banco ha reconocido un gasto por impuesto a la renta de primera categora al cierre de cada ejercicio, de acuerdo a las disposiciones tributarias vigentes.
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2.
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cc) Securitizacin El Banco no presenta instrumentos de capital como pasivos financieros o instrumentos patrimoniales de acuerdo a lo establecido en pasivos de securitizacin. dd) Dividendos sobre acciones ordinarias La poltica actualmente vigente establece que mientras no se acuerde algo diferente, se define como poltica de dividendos permanentes para el Banco la de no repartir dividendos, razn por la cual el Banco no constituye provisin para dividendos mnimos. ee) Ganancias por Accin El beneficio bsico por accin se determina dividiendo el resultado neto atribuido al Banco en un perodo entre el nmero medio ponderado de las acciones en circulacin durante ese perodo. El beneficio diluido por accin se determina de forma similar al beneficio bsico, pero en caso de existir, el nmero medio ponderado de acciones en circulacin se ajusta para tener en cuenta el efecto dilutivo potencial de las opciones sobre acciones, warrants y deuda convertible.
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31 de diciembre de 2009
a) Resultados
Otros
Total
Otros
Total
MM$
MM$
MM$
MM$
Ingresos Ingresos por intereses Ingresos por comisiones y diferencias de cambios Otros Gastos Remuneraciones y gastos del personal Otros gastos de apoyo operacional Gastos alocados Margen neto Provisiones por riesgo de crdito Resultado operacional Resultado por inversiones en sociedades Resultado antes de impuesto a la renta Impuesto a la renta Utilidad del ejercicio Promedios: (MMM$) Colocaciones
96.515 75.341
18.786 13.326
27.522 14.061
91.263 73.756
19.284 15.517
25.015 16.808
15.685 5.061
10.650 3.323
161.897 114.465
27.595
5.577
16.086
6.932
4.487
60.677
21.675
3.777
8.218
10.624
3.341
47.635
(6.421) 58.791
(117) 15.922
(2.625) 11.537
12.583
3.420
(4.168) (48.953)
(10) (10.707)
(11) (7.880)
(4.862)
3.986
(203)
(8.228) (80.630)
21.506
4.475
4.833
2.083
266
33.163
(17.116)
(2.094)
(3.540)
(803)
(567)
(24.120)
19.119
3.412
2.657
1.488
9.355
36.031
(12.961)
(564)
(717)
(2.170)
(6.229)
(22.641)
18.166 37.724
8.035 2.864
4.047 15.985
1.272 19.651
615 6.959
32.135 83.183
(18.876) 42.310
(8.049) 8.577
(3.623) 17.135
(1.889) 10.823
(1.432) 2.422
(33.869) 81.267
(15.276)
(7.160)
(4.543)
(30)
(483) (27.492)
(22.967)
(8.165)
(7.084)
25
(412)
(38.603)
22.448
(4.296)
11.442
19.621
6.476
55.691
19.343
412
10.051
10.848
2.010
42.664
29
29
28
28
22.448
(4.296)
11.442
19.621
6.505
55.720
19.343
412
10.051
10.848
2.038
42.692
(3.363) 19.085
674 (3.622)
(1.023) 10.419
(2.961) 16.660
(1.762) 4.743
(8.435) 47.285
(2.929) 16.414
(59) 353
(1.201) 8.850
(1.660) 9.188
(587) 1.451
(6.436) 36.256
1.123
516
690
61
2.390
982
337
752
169
2.241
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Banca Grandes Empresas: La misin del segmento Grandes Empresas (Global Corporate Banking), es proveer de soluciones financieras en lo que respecta a Servicios Comerciales, Asesora de Inversin, Administracin Financiera y Financiamiento en general para sus necesidades de capital. Este segmento est compuesto por los Grandes Conglomerados y Corporaciones Locales con ventas superiores a MMUS$100 anuales, Empresas Multinacionales establecidas en Chile, Compaas Financieras no bancarias y de tamao relevante en el mercado financiero y Banca Corresponsal (fondeo institucional). Tesorera e Instituciones Financieras: La misin de esta rea de negocio es administrar el balance del Banco, reduciendo la volatilidad por medio de una estrategia de riesgo / retorno equilibrada. Por otro lado, esta rea es responsable de manejar todos los riesgos financieros, siendo un participe innovador en la industria financiera y de entregar productos de alta calidad para satisfacer las necesidades de nuestros clientes. Otros: Corresponde a ingresos y gastos provenientes de otras reas de negocios, entre las que se encuentran Security Services.
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El monto de los ttulos revelados en el cuadro se presenta al valor de inicio del pacto. b) Ttulos en compromisos de Pactos - Ventas con compromiso de retrocompra Vencimiento del compromiso Hasta 3 meses 2010 MM$ Tasa promedio % $ Tipo de contraparte Persona y/o Empresa Relacionada Banco que opera en el pas Intermediario de Valores Otra Institucin Financiera que opera en el pas Institucin Financiera del extranjero Otra persona natural y/o jurdico
Totales al 31 de diciembre de 2010
USD -
10.744 -
0,27 -
34.172
44.916
1,42
-
0,45
-
34.172
44.916
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Otra persona natural y/o 57.696 jurdico Totales al 31 de diciembre de 2010 138.075
953.438 953.438
90
2009
Derivados de negociacin: Forwards Swaps Opciones Call Opciones Put Futuros Otros Totales
1.683.533 1.683.533
891
25.600
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Detalle
Saldo al 1 de enero Castigo Provisiones constituidas Provisiones liberadas Deterioros Reverso de deterioro Saldos al 31 de diciembre
(30.448)
(6.085)
(36.533)
1.625.992
(1.102)
(1.102)
560.312
(30.448)
(14.855) (22.042)
(14.855) (52.490)
370.946 2.557.250
92
2009 Colocaciones comerciales: Prstamos comerciales Crditos de comercio exterior Deudores en cuentas corrientes Operaciones de factoraje Operaciones de leasing Otros crditos y cuentas por cobrar Subtotales Colocaciones para vivienda: Prstamos con letras de crdito Prstamos con mutuos hipotecarios endosables Otros crditos con mutuos para vivienda Operaciones de leasing Otros crditos y cuentas por cobrar Subtotales Colocaciones de consumo: Crditos de consumo en cuotas Deudores en cuentas corrientes Deudores por tarjetas de crdito Operaciones de leasing de consumo Otros crditos y cuentas por cobrar Subtotales Totales
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Crditos en el pas 2010 MM$ Colocaciones comerciales: Manufacturas Minera Electricidad, gas y agua Agricultura y ganadera Forestal Pesca Transporte Telecomunicaciones Construccin Comercio Servicios Otros Subtotales Colocaciones para vivienda Colocaciones de consumo Totales 176.125 5.371 28.074 17.958 1.773 1.825 95.696 34.856 167.360 195.085 355.789 271.398 1.351.310 561.414 385.801 2.298.525 143.203 3.412 13.463 20.499 3.824 2.917 87.140 26.799 157.251 196.603 237.051 231.568 1.123.730 454.692 329.814 1.908.236 2009 MM$
Crditos en el exterior 2010 MM$ 62.141 16.018 41.605 29.738 1.242 36.462 8.766 6.791 15.520 54.359 31.877 6.696 311.215 311.215 2009 MM$ 79.168 29.201 30.022 24.350 835 41.454 6.833 7.079 13.472 57.694 30.702 3.216 324.026 324.026 2010 MM$
Total 2009 MM$ 222.371 32.613 43.485 44.849 4.659 44.371 93.973 33.878 170.723 254.297 267.753 234.784 1.447.756 454.692 329.814 2.232.262 2010 % 9,13 0,82 2,67 1,83 0,12 1,47 4,00 1,60 7,01 9,56 14,86 10,66 63,73 21,50 14,77 100,00 2009 % 9,96 1,46 1,95 2,01 0,21 1,99 4,21 1,52 7,65 11,39 12,02 10,52 64,89 20,34 14,77 100,00
238.266 21.389 69.679 47.696 3.015 38.287 104.462 41.647 182.880 249.444 387.666 278.094 1.662.525 561.414 385.801 2.609.740
c) Provisiones El movimiento de las provisiones, durante los ejercicios 2010 y 2009 se resume como sigue:
2010 Provisiones Individuales MM$ Saldos al 1 de enero Castigos de cartera: Colocaciones comerciales Colocaciones para la vivienda Colocaciones de consumo Total de castigos Provisiones constituidas Provisiones liberadas Saldos al 31 de diciembre (10.440) (10.440) 32.380 (20.943) 30.448 (2.708) (234) (17.967) (20.909) 47.403 (25.387) 22.042 (13.148) (234) (17.967) (31.349) 79.783 (46.330) 52.490 (6.306) (6.306) 16.849 (1.295) 29.451 (3.513) (114) (21.542) (25.169) 29.041 (799) 20.935 (9.819) (114) (21.542) (31.475) 45.890 (2.094) 50.386 29.451 Provisiones globales MM$ 20.935 Total MM$ 50.386 Provisiones individuales MM$ 20.203 2009 Provisiones globales MM$ 17.862 Total MM$ 38.065
94
La venta de cartera, adems, signific una liberacin de provisiones por un monto de MM$ 514.
95
95.650 25.910 -
95.650 25.910 -
95.514 15.960 -
95.514 15.960 -
269.126
269.126
313.435 -
313.435 -
390.686
390.686
424.909
424.909
390.686
Al 31 de diciembre de 2010, bajo Instrumentos del Banco Central de Chile se incluyen instrumentos vendidos con pacto de retrocompra a clientes e instituciones financieras, por un monto de MM$ 8.256 (MM$ 12.199 en 2009). Asimismo, bajo Instrumentos emitidos en el pas y en el exterior se incluyen instrumentos vendidos con pactos de retrocompra a clientes e instituciones financieras, por un monto de MM$ 59.039 ( MM$ 162.505 en 2009). Los pactos de retrocompra tienen un vencimiento promedio de 18 das al cierre del ejercicio 2010 (30 das en 2009) Al 31 de diciembre de 2010 la cartera de Instrumentos Disponibles para la Venta incluye una prdida no realizada neta de impuesto de MM$ 373 (MM$ 840 en 2009), registrada como ajuste de valorizacin en el patrimonio. Al 31 de diciembre de 2010 y 2009, los instrumentos de inversin no presentan deterioro.
96
b) El movimiento de las inversiones en sociedades en los ejercicios 2010 y 2009, es el siguiente: 2010 MM$ Valor libro inicial Adquisicin de inversiones Venta de inversiones Participacin sobre resultados Dividendos percibidos Provisin para prdidas de inversiones Diferencias de cambio Totales 256 8 264 2009 MM$ 209 43 4 256
Durante el mes de marzo de 2009, Banco Ita Chile adquiri de Scotiabank Sud Americano, 146 acciones de la Sociedad Operadora de la Cmara de Compensacin de pagos de Alto Valor S.A., el precio de la cesin de acciones fue de $ 43 millones. La empresa filial Ita Chile Corredora de Bolsa Ltda., posee una participacin de 2,439024% en la Bolsa Electrnica de Chile. c) Al 31 de diciembre de 2010 y 2009, las inversiones en sociedades no presentan deterioro.
97
NOTA 13 - INTANGIBLES
a) La composicin del rubro al 31 de diciembre de 2010 y 2009, es la siguiente: Aos de vida til 2010 Saldo Bruto MM$ Intangibles adquiridos en forma independiente Intangibles adquiridos en combinacin de negocios Intangibles generados internamente Totales 6 25.672 25.672 Amortizacin y deterioro acumulado MM$ (4.255) (4.255) Saldo neto MM$ 21.417 21.417 2009 Saldo neto MM$ 17.116 17.116
Concepto
b) El movimiento del rubro activos intangibles durante los ejercicios 2010 y 2009, es el siguiente: Intangibles adquiridos en forma independiente MM$ Saldos al 1 de enero de 2009 Adquisiciones Retiros Incrementos y disminuciones procedentes de revalorizaciones Activos clasificados como mantenidos para la venta Subtotal Amortizacin (menos): Saldos al 1 de enero de 2009 Amortizacin del ao Saldo neto al 31 de diciembre de 2009 Saldos al 1 de enero de 2009 Adquisiciones Retiros Incrementos y disminuciones procedentes de revalorizaciones Activos clasificados como mantenidos para la venta Subtotal Amortizacin (menos): Saldos al 1 de enero de 2010 Amortizacin del ao Saldo neto al 31 de diciembre de 2010 (2.604) (1.651) 21.417 (2.604) (1.651) 21.417 (1.349) (1.255) 17.116 19.720 5.952 25.672 (1.349) (1.255) 17.116 19.720 5.952 25.672 12.625 7.095 19.720 Intangibles adquiridos en combinacin de negocios MM$ Intangibles generados internamente MM$ -
98
Costo
Costo
Saldo al 1 de enero de 2010 Adiciones Retiros / Bajas Traspasos Otros Depreciacin acumulada Deterioro Activo Fijo Neto Saldo al 31 de diciembre de 2010
99
Nota: Para efectos de proyeccin, se consider un incremento de un 3% de inflacin de largo plazo sobre el monto a pagar y con contratos renovables. c) Al 31 de diciembre de 2010 y 2009 el Banco no cuenta con contratos de arriendo financiero.
100
c) Reconciliacin de la Tasa de Impuesto Efectiva A continuacin se indica la conciliacin entre la tasa de impuesto a la renta y la tasa efectiva aplicada en la determinacin del gasto por impuesto al 31 de diciembre de 2010 y 2009. 2010 Tasa de Impuesto % Utilidad antes de impuesto Diferencias permanentes Crdito de contribuciones y otros Impuesto nico (gastos rechazados) Gastos no deducibles (gastos financieros y no tributarios) Ajuste aos anteriores Otros Tasa efectiva y gasto por impuesto a la renta y 2009 17,00 (3,90) (0,22) (0,02) 0,01 12,87 Monto MM$ 11.139 (2.553) (143) (12) 4 8.435 2009 Tasa de impuesto % 17,00 (4,09) (0,13) 12,78 Monto MM$ 8.557 (2.059) (63) 1 6.436
101
Al 31 de diciembre de 2010 Activos MM$ Conceptos: Provisin de colocaciones Leasing Contratos derivados Bonos Provisin vacaciones Ajuste posicin de cambio Intereses suspendidos Bienes recibidos en pago Activo fijo Remodelaciones Otros Subtotal Inversiones Financieras disponibles para la venta Total activo (pasivo) neto 9.912 20.446 1.210 725 474 (4) 199 18 3.707 12.914 74 (27.529) (4.401) (899) (4.776) 9.912 (7.083) 1.210 725 474 (4) 199 18 (694) (899) 8.138 11.996 74 12.070 Pasivos MM$ Neto MM$
Al 31 de diciembre de 2009 Activos MM$ 8.757 16.262 31 578 431 5 108 73 2.390 13.174 41.809 185 41.994 Pasivos MM$ (22.112) (2.094) (910) (5.081) (30.197) (30.197) Neto MM$ 8.757 (5.850) 31 578 431 5 108 73 296 (910) 8.093 11.612 185 11.797
49.601 (37.605)
49.675 (37.605)
102
(*) De acuerdo a la Circular indicada y a instrucciones del SII, el valor de los activos de estados financieros, se presentan sobre bases individuales netos de provisiones por riesgo de crdito y no incluye las operaciones de leasing y factoring e.2) Provisiones sobre cartera vencida Saldo al 01.01.2010 MM$ Colocaciones Comerciales Colocaciones Consumo Colocaciones Hipotecarias Total 6.791 3.910 2.525 13.226 Castigos MM$ 5.390 3.096 718 9.204 Provisiones constituidas MM$ Provisiones liberadas MM$ 335 208 1.807 2.350 Saldo al 31.12.2010 MM$ 1.066 606 1.672
e.3) Castigo directos y recuperaciones MM$ Castigos directos Art. 34 N 4 inciso segundo Condonaciones que originaron liberacin de provisiones Recuperaciones do renegociacin de crditos castigados e.4) Aplicacin de Art 31 N 4 inciso primero y tercero MM$ Castigo conforme a inciso primero Condonaciones segn inciso tercero 9.204 5.956
103
(*) Corresponden a los activos fijos disponibles para ser entregados bajo la modalidad de arrendamiento financiero. (**) Dentro del rubro, se incluyen los bienes recuperados de leasing para la venta, que corresponden a bienes muebles. Estos bienes son activos disponibles para la venta, la cual se considera altamente probable que ocurra. Para la mayora de los activos, se espera completar la venta en el plazo de un ao contado desde la fecha en el que el activo se clasifica como Bien recuperado en leasing mantenidos para la venta. (***)El registro de provisiones sobre bienes recibidos o adjudicados en pago de obligaciones, se registran segn lo indicado en compendio de normas contables captulo B-5 nmero 3, lo que implica reconocer una provisin por la diferencia entre el valor inicial ms sus adiciones y su valor de realizacin, cuando el primero sea mayor.
104
105
106
H G F Total
UF UF UF
Durante el ao 2009, Banco Ita Chile coloc Bonos por un monto de $33.686 millones, los cuales corresponden a Bonos Corrientes, de acuerdo al siguiente detalle: Bonos subordinados
Serie Tasa de Monto MM$ Plazo fecha de emisin fecha de Moneda emisin vencimiento
E Total
33.686 33.686
23,5 aos
5% anual
UF
01-05-2009
01-11-2032
El Banco no ha tenido incumplimiento de capital, inters u otros incumplimientos respecto de sus instrumentos de deuda durante el ao 2010 y 2009.
NOTA 22 - PROVISIONES
a) Al 31 de diciembre, la composicin del saldo de este rubro se indica a continuacin: 2010 MM$ Provisiones para beneficios y remuneracin del personal Provisiones por riesgo de crditos contingentes Provisiones adicionales Provisiones por contingencias Totales 7.052 1.262 5.496 14 13.824 2009 MM$ 5.938 1.003 126 35 7.102
107
c) Provisiones para beneficios y remuneraciones al personal 2010 MM$ Provisin por otros beneficios al personal Provisin de vacaciones Totales 4.264 2.788 7.052 2009 MM$ 3.399 2.539 5.938
108
5.044.978 2.015.395
Durante el segundo trimestre del ao 2010, el Banco particip en la licitacin pblica del Servicio de Financiamiento y Administracin de Crditos para estudios de Educacin Superior Ley N 20.027, adjudicndose la cantidad de cinco nminas de estudiantes, dado lo anterior, al cierre del presente ejercicio se mantiene un saldo de crditos contingentes por dicho concepto. El saldo corresponde a los crditos (Ley N 20.027) cedidos al Fisco, por los cuales el Banco mantiene un servicio de administracin (Nota 10 d).
(**)
109
110
Adicionalmente, la Sociedad ha contratado una pliza integral de seguros para dar cumplimiento a lo establecido en la Circular N 52 de la Bolsa Electrnica de Chile. El detalle de la pliza integral de seguros es la siguiente: Compaa Chubb de Chile Seguros Generales S.A. 30/06/2010 30/06/2011 1.000.000 Bolsa Electrnica de Chile Fecha inicial Fecha vencimiento Monto U$ Beneficiario
En cumplimiento con lo dispuesto en el Artculo 78 del reglamento de operaciones de la Bolsa Electrnica de Chile, la Sociedad ha constituido prenda a favor de esa bolsa de la accin de su propiedad. Se encuentran en garanta de operador directo con la Bolsa de Comercio de Santiago, instrumentos de renta fija por un monto de MM$2.003. Ita Chile Administradora General de Fondos S.A. Durante el ao 2010, la Sociedad ha contratado las siguientes Boletas de Garanta en Banco Ita Chile para los fondos que administra con el fin de garantizar el fiel cumplimiento de las obligaciones de la Administradora, por la administracin de los fondos de terceros y la indemnizacin de los perjuicios que de su inobservancia resulten de acuerdo a lo previsto en el Artculo N 226 de la Ley N 18.045. Fondo FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita FM Ita Nro. Boleta 0080178 0080179 0080180 0080181 0080182 0080183 0080184 0080185 0080186 0080187 0080188 0080189 0080190 0080191 0080192 0080193 0080194 0084116 Cobertura 26.500 UF 10.000 UF 10.000 UF 10.000 UF 10.000 UF 10.000 UF 10.000 UF 10.000 UF 17.000 UF 76.000 UF 41.500 UF 12.500 UF 10.000 UF 10.000 UF 10.000 UF 10.000 UF 19.500 UF 10.000 UF Vencimiento de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011 de enero de 2011
Corporate Plus Dollar World Equity Portfolio Dollar Finance Mix National Equity Cash Dollar Select Value Emerging Equities Top USA Mix Brasil Small Cap Brasil Seleccin Brasil Capital Brasil Activo
10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10
De acuerdo al D.L. N 18.045 Artculo 226 y a la Superintendencia de Valores y Seguros, las Administradoras de Fondos Mutuos deben garantizar para cada ao, una suma equivalente al 1% de los patrimonios promedios diarios de los fondos del ao inmediatamente anterior.
111
NOTA 25 - PATRIMONIO
a) Capital social y acciones preferentes Al 31 de diciembre de 2010 y 2009, el capital pagado del Banco est representado por 1.111.263 acciones de una misma serie, sin valor nominal, ntegramente suscritas y pagadas. El movimiento de las acciones durante los ejercicios 2010 y 2009 es la siguiente: Acciones Ordinarias 2010 Nmero Emitidas al 1 de enero Emisin de acciones pagadas Emisin de acciones adeudadas Opciones de acciones ejercidas Emitidas al 31 de diciembre 1.111.263 1.111.263 2009 Nmero 1.111.263 1.111.263
b) Al 31 de diciembre de 2010 y 2009 la distribucin de accionistas es la siguiente: Acciones N de Acciones Ita Chile Holdings, Inc. Boris Buvinic G. Totales c) Dividendos La Junta de Accionistas ha establecido que mientras no se acuerde algo diferente, se define como poltica de dividendos permanente para el Banco la de no repartir dividendos. Razn por la cual, el Banco no ha constituido provisiones para dividendos mnimos. d) Naturaleza y destino de las reservas Reservas: En este rubro se incluyen los montos provenientes de utilidades y otras reservas no prevenientes de utilidades. Cuentas de valorizacin: En este rubro se incluyen los cambios netos acumulados en el valor razonable de las inversiones disponibles para la venta hasta que la inversin es reconocida o deteriorada. e) Inters no controlador El detalle por sociedades consolidadas del saldo de inters no controlador incluido en el cuadro del patrimonio, se presenta de acuerdo a lo siguiente: 1.111.262 1 1.111.263 % de Participacin 99,99991% 0,00009% 100%
112
A continuacin se detallan los montos de las participaciones en los resultados del ejercicio 2010 y 2009 de los intereses no controladores que no participan en la consolidacin: Sociedad Ita Chile Corredora de Seguros Ltda. Ita Chile Administradora General de Fondos S.A. Ita Chile Corredor de Bolsa Ltda. Totales 2010 MM$ 3,2 0,4 0,4 4,0 2009 MM$ 2,7 0,3 0,4 3,4
b) Al cierre del ejercicio el detalle de los ingresos por intereses y reajustes suspendidos de la cartera de colocaciones, es el siguiente:
Al 31 de diciembre de Fuera de balance Colocaciones comerciales Colocaciones para vivienda Colocaciones para consumo Instrumentos de Inversin Totales Intereses MM$ 334 263 597 2010 Reajustes MM$ 163 173 336 Total MM$ 497 436 933 Intereses MM$ 210 169 379 2009 Reajustes MM$ 73 123 196 Total MM$ 283 292 575
113
2009
Reajustes MM$ Total MM$
Contratos de retrocompra Depsitos y captaciones a plazo Obligaciones con bancos Instrumentos de deuda emitidos Otras obligaciones financieras Totales de gastos por intereses y reajustes
114
(*) El monto corresponde al resultado generado por la venta de crditos (Ley N 20.027) al Fisco (Nota 10 d).
2010 Constitucin de provisiones -Provisiones individuales -Provisiones grupales Resultado por constitucin de provisiones Liberacin de provisiones -Provisiones individuales -Provisiones grupales Resultado por liberacin de provisiones Recuperacin de activos castigados Resultado neto
Total MM$ (33.031) (47.488) (80.519) 21.203 25.604 46.807 6.220 (27.492)
115
2009 Constitucin de provisiones -Provisiones individuales -Provisiones grupales Resultado por constitucin de provisiones Liberacin de provisiones - Provisiones individuales -Provisiones grupales Resultado por liberacin de provisiones Recuperacin de activos castigados Resultado neto
Total MM$
(24) (24)
(449) (449)
(22.284) (22.284)
48 48 24
4.270 (18.014)
A juicio de la Administracin, las provisiones constituidas por riesgo de crdito cubren todas las eventuales prdidas que pueden derivarse de la no recuperacin de activos, segn los antecedentes examinados por el Banco.
116
117
b) Al 31 de diciembre de 2010 y 2009, el Banco no presenta cargos a resultados por conceptos de deterioro para los rubros de activo fijo, intangibles e instrumentos de inversin. c) La conciliacin entre los valores libros al 1 de enero y los saldos al 31 de diciembre de 2010 y 2009, es el siguiente:
Depreciacin, amortizacin y deterioro 2010 Activo fijo MM$ Saldos al 1 de enero Cargos por depreciacin, amortizacin y deterioro del ejercicio Bajas y ventas del ejercicio Operaciones discontinuadas Saldos al 31 de diciembre (8.680) Intangibles MM$ (2.604) Instrumentos de inversin MM$ Total MM$ (11.284) Activo fijo MM$ (5.874) Intangibles MM$ (1.349) 2009 Instrumentos de inversin MM$ Total MM$ (7.223)
(3.178)
(1.651)
(4.829)
(2.806)
(1.255)
(4.061)
(11.858)
(4.255)
(16.113)
(8.680)
(2.604)
(11.284)
118
119
120
Empresas Productivas 2010 MM$ Crditos y cuentas por cobrar: Colocaciones comerciales Colocaciones para vivienda Colocaciones de consumo Colocaciones brutas Provisin sobre colocaciones Colocaciones netas Crditos contingentes: Total crditos contingentes Provisiones sobre crditos contingentes Colocaciones contingentes netas Instrumentos adquiridos: Para negociacin Para inversin 23 23 23 25 25 25 2009 MM$
Personas Naturales 2010 MM$ 164 1.854 228 2.246 (11) 2.235 2009 MM$ 66 1.785 210 2.061 (7) 2.054 MM$ 187 1.854 228 2.269 (11) 2.258
Total 2010 2009 MM$ 225 1.785 210 2.220 (7) 2.213
121
Todas estas transacciones fueron realizadas en las condiciones de mercado vigentes a la fecha en que se efectuaron. c) Otros activos y pasivos con partes relacionadas Al 31 de diciembre de 2010 MM$ ACTIVOS Contratos de derivados financieros Otros activos PASIVOS Contratos de derivados financieros Depsitos a la vista Depsitos y otras captaciones a plazo Otros pasivos (4.905) (2.396) (4.884) (1.087) (13.272) (4.127) (2.391) (10.112) (851) (17.481) 2.432 379 2.811 3.237 104 3.341 2009 MM$
122
f) Pagos al Directorio y personal clave de la Gerencia Las remuneraciones totales por concepto de sueldos percibidas por los Gerentes y principales ejecutivos del Banco, durante el ejercicio 2010, alcanzaron a MM$ 8.888 (MM$ 9.870 para el 2009). g) Conformacin del personal clave Al 31 de diciembre de 2010 y 2009, el Banco y sus filiales contaba con una dotacin de: Cargo Gerente General Banco Gerentes Generales de Filiales Gerentes de Divisiones Total N de Ejecutivos 2010 1 3 10 14 2009 1 3 12 16
123
124
125
126
127
3.008.703 2.702.364
Para ms detalle de la mxima exposicin al riesgo de crdito y concentracin para cada tipo de instrumento financiero, refirase a las notas especficas.
128
129
2010 Adeudado por bancos Crditos y cuentas por cobrar a clientes Instrumentos de inversin Totales
B MM$
2009 Adeudado por bancos Crditos y cuentas por cobrar a clientes Instrumentos de inversin Totales
B MM$
El anlisis de antigedad de la deuda morosa pero no deteriorada por clase de activo financiero, es el siguiente:
Al da 2010 MM$ Adeudado por bancos Crditos y cuentas por Cobrar a clientes Instrumentos de inversin Totales 893 2009 MM$ 25.601 Entre 01 y 29 das 2010 MM$ 2009 MM$ Entre 30 y 89 das 2010 MM$ 2009 MM$ 90 das y ms 2010 MM$ 2009 MM$ Totales 2010 MM$ 893 2009 MM$ 25.601
2.559.048
2.189.255
16.866
14.198
3.180
3.577
30.646
25.232
2.609.740
2.232.262
2.559.941
2.214.856
16.866
14.198
3.180
130
Definicin de lmites: El proceso de fijacin de lmites es el instrumento utilizado para establecer el patrimonio del que dispone cada actividad. El establecimiento de lmites se concibe como un proceso dinmico que responde al nivel de riesgo considerado aceptable por la alta direccin. La Gerencia de Riesgo de Mercado solicita y propone un esquema de lmites y alertas, cuantitativos y cualitativos, que afectan al riesgo de liquidez y de mercado; dicha solicitud ha de ser autorizada por el ALCO y el Directorio. Asimismo, realiza las mediciones peridicas del riesgo incurrido, desarrolla herramientas y modelos de valoracin, realiza anlisis peridicos de stress, medicin del grado de concentracin con contrapartes interbancarias, redaccin del manual de polticas y procedimientos, as como el seguimiento de los lmites y alertas autorizados, que se revisan con periodicidad al menos anual. Objetivos de la estructura de lmites: La estructura de lmites requiere llevar adelante un proceso que tiene en cuenta, entre otros, los siguientes aspectos: Identificar y delimitar de forma eficiente y comprensiva, los principales tipos de riesgos financieros incurridos, de modo que sean consistentes con la gestin del negocio y con la estrategia definida. Cuantificar y comunicar a las reas de negocio los niveles y el perfil de riesgo que la alta direccin considera asumible, para evitar que se incurra en riesgos no deseados. Dar flexibilidad a las reas de negocio en la toma de riesgos financieros de forma eficiente y oportuna segn los cambios en el mercado, y en las estrategias de negocio, y siempre dentro de los niveles de riesgo que se consideren aceptables por la entidad. Permitir a los generadores de negocio una toma de riesgos prudente pero suficiente para alcanzar los resultados presupuestados. Delimitar el rango de productos y subyacentes en los que cada unidad de tesorera puede operar, teniendo en cuenta caractersticas como el modelo, sistemas de valoracin y la liquidez de los instrumentos involucrados, entre otros.
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i) Negociacin: Donde se clasifican los derivados contratados para negociacin y con clientes, formando parte del Libro de Negociacin. ii) Cobertura contable: Esta clasificacin corresponde a aquellos derivados contratados con el objetivo de cubrir algn elemento del Balance y por lo tanto pertenecern al Libro de Banca. Inversiones Financieras No Derivadas: Las estrategias que gobiernan el uso de estos instrumentos estn definidas en la Poltica de Inversiones, donde se seala que podrn clasificarse de la siguiente manera:
i) Negociacin: Donde se clasifican los instrumentos adquiridos con el objetivo de obtener rentabilidad en el corto plazo producto de los cambios en las condiciones de mercado, formando parte del Libro de Negociacin. ii) A Vencimiento: Son las inversiones que se mantendrn hasta su vencimiento. Al 31 de diciembre de 2010 el Banco no registra inversiones clasificadas en esta categora. iii) Disponible para la Venta: En esta cartera se clasifican los instrumentos que no corresponden a las categoras antes sealadas. Esta cartera forma parte del libro de Banca y es utilizada para gestionar las posiciones estructurales del Banco y la Liquidez. Riesgo de liquidez: Se entiende por liquidez la capacidad de financiar el crecimiento de los activos de acuerdo a las necesidades del negocio y de hacer frente a las obligaciones registradas en los pasivos. La administracin prudente y rentable de la liquidez es una de las actividades ms importantes de la Tesorera del Banco. La estrategia bsica de Banco Ita relativa a la gestin del riesgo de liquidez se encuentra encaminada a garantizar el cumplimiento de los compromisos del Banco. Como es inherente a la actividad bancaria, el Banco no mantiene fondos en efectivo para cubrir el saldo de esas posiciones, puesto que la experiencia muestra que slo un nivel mnimo de estos fondos ser retirado, lo cual puede ser previsto con un alto grado de certeza. Adicionalmente, se complementa con la obtencin de financiacin al menor costo posible a mediano y largo plazo, mediante el mantenimiento de un nivel ptimo de activos lquidos, por lo que el Banco mantiene una poltica altamente conservadora en las posiciones que mantiene. La metodologa de Banco Ita presenta diferentes herramientas y mediciones que se detallan en los siguientes prrafos y que permiten gestionar de forma adecuada los riesgos producto de las posiciones y coyuntura econmica. Este ao hemos visto como las economas emergentes, han mostrado fortaleza frente a situaciones de stress los que han permitido una recuperacin rpida. Prueba de ello son las disminuciones en las tasas de desempleo vistas en Chile, aumento del PIB y un Banco Central comenzando la disminucin de su poltica expansiva con la que enfrentaron la crisis del 2008, colocando especial atencin a las economas desarrolladas y a los recientes problemas de algunos pases europeos. Banco Ita Chile gestiona bajo el marco de un modelo de gobernancia y control de riesgo, manteniendo un adecuado monitoreo y control de los indicadores de liquidez, permitiendo sortear de forma exitosa los vaivenes de la economa. La poltica de administracin del riesgo de liquidez, as como todos los modelos y supuestos utilizados para la medicin y seguimiento del riesgo se encuentran sujetas a la revisin y aprobacin del ALCO y del Directorio del Banco. Estas polticas de control son revisadas peridicamente en funcin de las
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2. Gap de liquidez interno: Existen 2 clculos, uno basado en el clculo de riesgo de liquidez normativo ajustado y otro en base a la metodologa corporativa del clculo de Riesgo de Liquidez. A partir de la metodologa normativa: Entrega una visin de escenario en condiciones normales del perfil de liquidez, modelando los flujos de depsitos a plazos y cuentas corrientes en el punto de liquidez probable y no en el punto de vencimiento contractual. En este anlisis la definicin de escenario de comportamiento de renovacin/permanencia constituye la base de la medicin. Los descalces en base ajustada interna, es utilizada para revisar la adecuada gestin de los descalces y complementa la base contractual. De acuerdo a metodologa interna: Entrega una medicin del Riesgo de liquidez que afecta al Banco segn distintos escenarios: Run Off, Proyectado y Crisis. El Run Off corresponde al escenario contractual, todos los productos estn distribuidos segn su vencimiento, salvo en el caso de los que no tienen (Depsitos a la Vista, por ejemplo). El escenario proyectado es calculado a partir de las proyecciones de cartera enviadas por cada gestor de producto. En efecto, incluye tanto los crecimientos como los decaimientos de las carteras previstas por cada rea gestora. Se ha establecido un limite interno de caja mnima para este escenario, en el cual el descalce proyectado debe ser superior a ste para los primeros 90 das. Finalmente segn el escenario de crisis, el cual se construye a partir del Run Off. Estos flujos son ponderados por shocks histricos/hipotticos
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c) Anlisis de escenarios/plan de contingencia La gestin de liquidez de Banco Ita se centra en adoptar todas las medidas necesarias para prevenir una crisis. No siempre es posible predecir las causas de una crisis de liquidez; por ello, los planes de contingencia se centran en modelar crisis potenciales a travs del anlisis de distintos escenarios, en la identificacin de tipos de crisis, en las comunicaciones internas y externas y en las responsabilidades individuales. A la primera seal de crisis, especifica claras lneas de comunicacin y sugiere una amplia gama de respuestas ante distintos niveles de severidad. Debido a que las crisis pueden evolucionar en una base local y/o global, se requiere que cada unidad local prepare un plan de contingencia de financiacin, indicando la cuanta que podra requerirse potencialmente como ayuda o financiacin desde la unidad central durante una crisis. El plan de contingencia debe ser presentado al ALCO al menos semestralmente, con el fin de ser revisado y actualizado. Sin embargo, estos planes deben ser actualizados en plazos menores siempre que las circunstancias de los mercados as lo aconsejen. El vencimiento contractual de activos y pasivos se puede ver en nota 40, el cual muestra la estructura de descalces de vencimientos de activos y pasivos en millones de pesos al 31 de diciembre de 2010 y 2009 respectivamente, que sirve de base para el anlisis de la liquidez. d) Evaluacin de modelos Banco Ita, peridicamente realiza pruebas de validez de los principales modelos utilizados en la medicin del riesgo de liquidez. El anlisis por vencimiento contractual de activos y pasivos se puede ver en nota 39.
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8% 1%
13%
0%
16% 0% 1%
Operaciones con liquidacin en curso Contratos de retrocompra y prstamos de valores Depsitos y otras captaciones a plazo Contratos de derivados financieros Obligaciones con Bancos Instrumentos deuda emitidos Otras obligaciones financieras
61%
4% 6%
Depsitos y otras obligaciones a la vista Operaciones con liquidacin en curso Contratos de retrocompra y prstamos de valores Depsitos y otras captaciones a plazo Contratos de derivados financieros Obligaciones con Bancos Instrumentos deuda emitidos Otras obligaciones financieras
58%
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136
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c) 1.
2.
d) Medidas de Riesgo Normativas Metodologa estandarizada dispuesta por el Banco Central de Chile (numeral 2 del capitulo III-B-2) y complementada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (seccin I de la RAN 129), corresponde a una medida de riesgo basada en la metodologa estndar del Comit de Basilea, la cual pretende determinar exposiciones a los riesgos de mercado para los Libros de Banca y Negociacin a travs de factores de ajustes y sensibilidad. El Banco Central de Chile establece un lmite normativo para la suma de los riesgos de tasas de inters en las posiciones para negociacin (inclusive en derivados) y el riesgo de moneda. El Banco, a nivel individual, debe observar permanentemente esos lmites e informar semanalmente a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras sobre sus posiciones en riesgo y del cumplimiento de esos lmites. Tambin debe informar mensualmente a esa Superintendencia sobre las posiciones en riesgo consolidadas con las filiales y sucursales en el exterior. El lmite normativo establece que el patrimonio efectivo debe ser suficiente para cubrir la suma de 8% de los activos ponderados por riesgo de crdito y el riesgo de mercado. e) Otras Medidas de Riesgo Internas 1. Medicin de Posiciones: Parte importante de la gestin de control es el seguimiento diario de las posiciones, realizando un anlisis exhaustivo de los cambios que se producen en las carteras con el fin de detectar las posibles incidencias que pueda haber para su inmediata correccin. La elaboracin diaria de la cuenta de resultados es un excelente indicador de riesgos, en la medida en que nos permite ver y detectar el impacto que las variaciones en las variables financieras han tenido en las carteras. 2. Mediciones de Volatilidad: Anlisis de volatilidades por plazo y factor de riesgo, con el fin de observar movimientos en el mercado. Complementa los anlisis del VaR, permitiendo entender los movimientos que se generan. f) Escenarios de Tensin El Banco posee dos tipos de metodologas de generacin de escenarios de tensin. 1. Escenarios para VaR Stress: Consiste en la generacin de 3 tipos de escenarios basados en la posicin del mercado, los que son utilizados como base para la generacin de un total de 11 escenarios por cada factor de riesgo relevante. Estos escenarios aplicados a las carteras son evaluados por peor escenario y peor combinacin. 2. Escenarios para pruebas de Tensin: Banco Ita Chile, adicionalmente, este escenario buscar extremar un evento catastrfico (pero plausible), cuantificando el tamao del impacto en resultados que podra afectar al negocio, cuantificando el tamao del impacto en resultados que podra afectar al negocio y en el patrimonio del Banco.
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Gerencia General
Compliance
Riesgo Operacional
Fraude
Seguridad de la Informacin
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(c) Objetivos Los principales objetivos del Banco en materia de gestin del riesgo operacional son los siguientes: La identificacin, evaluacin, informacin, gestin y seguimiento del riesgo operacional de las actividades, productos y procesos realizados o comercializados por el Banco y sus empresas filiales; Construir una fuerte cultura de administracin de riesgo operacional y de controles internos, con responsabilidades claramente definidas y adecuadamente segregadas entre las funciones de negocios y de soporte, sean stas desarrolladas internamente o externalizadas a terceros; Generar reportes internos efectivos en relacin a los temas relacionados a la gestin de riesgo operacional, con escalamiento; Controlar el diseo y aplicacin de planes efectivos para enfrentar contingencias que aseguren continuidad de los negocios y limitacin de prdidas.
Para el cumplimiento de los objetivos sealados en el apartado anterior, se desarrollan principalmente las siguientes funciones: Implementacin de metodologas y establecimiento de mejores prcticas para la gestin global del riesgo operacional; Monitoreo del comportamiento de riesgos mediante la elaboracin de matrices e indicadores de riesgo operacional; Administracin, control y testeo peridico de riesgos claves definidos en matrices de riesgo; Administracin de la informacin para la base de datos de eventos de prdidas operacionales y coordinacin de planes de accin para mitigar sus impactos y reincidencias; Control de la implementacin de nuevos requerimientos normativos y regulatorios; Participacin en la revisin y aprobacin de nuevos productos o iniciativas de negocios y/o tecnolgicos; Generacin de reportes mensuales de riesgo operacional a la Alta Administracin Local y a Casa Matriz;
Durante los perodos 2009 y 2010, el Banco en conjunto con Casa Matriz desarroll un proyecto para migrar la totalidad de matrices de riesgos a un nuevo formato que se enmarca en los modelos de riesgos de Basilea II, con la finalidad de contar con una herramienta que registre los procesos claves, desarrollados por las distintas reas, sus riesgos asociados, la evaluacin de impacto y los controles existentes para minimizarlos.
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2010 Activo Efectivo y depsitos en bancos Operaciones con liquidacin en curso Instrumentos para negociacin Contratos de retrocompra y prstamos de valores Contratos de derivados financieros Adeudado por bancos Crditos y cuentas por cobrar a clientes (*) Instrumentos de inversin disponibles para la venta Instrumentos de inversin hasta el vencimiento Total activos Pasivos Depsitos y otras obligaciones a la vista Operaciones con liquidacin en curso Contratos de retrocompra y prstamos de valores Depsitos y otras obligaciones a plazo (**) Contratos de derivados financieros Obligaciones con bancos Instrumentos de deuda emitidos Otras obligaciones financieras Total pasivos (*) (**)
Subtotal hasta 1 ao MM$ 174.919 43.735 71.699 5.001 29.808 891 1.068.654 378.112
Total MM$ 174.919 43.735 71.699 5.001 36.260 891 2.528.295 390.686
218.654
426.273
297.754
830.138
1.772.819
329.641
1.149.026
1.478.667
3.251.486
Excluye los montos cuya fecha de vencimiento ya ha transcurrido Excluye las cuentas de ahorro a plazo
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2009
657.205 2.998
Excluye los montos cuya fecha de vencimiento ya ha transcurrido Excluye las cuentas de ahorro a plazo
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