1.
Tipos de Riesgos
1.1. Riesgos estratégicos
1.1.1. Inducidos Internamente
A. Oportunidad
● Inclusión Financiera: La expansión de servicios financieros a
poblaciones no bancarizadas puede conllevar un riesgo de crédito más
alto debido a la falta de historial crediticio de estos clientes.
● Crecimiento Económico Peruano: Si bien el crecimiento
económico es una oportunidad para aumentar la demanda de
servicios financieros, el Banco Interbank debe estar preparado para
enfrentar ciclos económicos adversos que pueden reducir la
capacidad de pago de los prestatarios y aumentar la morosidad.
● Innovación en Productos: El desarrollo de nuevos productos
conlleva riesgos de mercado y de aceptación por parte de los
clientes. Un producto mal concebido o mal gestionado puede tener
un impacto negativo en los resultados financieros del banco.
B. Capital Intelectual
● Cambio Tecnológico: La rápida evolución de la tecnología
financiera (fintech) y la automatización pueden requerir que los
empleados adquieran nuevas habilidades y conocimientos.
● Rotación de Clave Personal: La pérdida de empleados clave,
especialmente aquellos con conocimientos especializados o
experiencia profunda en la industria financiera, puede debilitar la
capacidad del banco para tomar decisiones informadas y desarrollar
estrategias efectivas.
1.1.2. Inducidos externamente
A. Demanda del mercado
● Riesgo de tasas de interés: Las fluctuaciones en las tasas de interés
pueden influir en la demanda de productos financieros, como
préstamos hipotecarios y cuentas de ahorro. Por ejemplo, tasas de
interés más altas pueden desalentar la toma de préstamos, mientras
que tasas más bajas pueden estimular la inversión.
B. Activos contingentes
● Riesgo de tasas de interés: Las fluctuaciones en las tasas de interés
pueden influir en la demanda de productos financieros, como
préstamos hipotecarios y cuentas de ahorro. Por ejemplo, tasas de
interés más altas pueden desalentar la toma de préstamos, mientras
que tasas más bajas pueden estimular la inversión.
C. Competencia
● Riesgo competitivo: La aparición de nuevos competidores o
cambios en las estrategias de la competencia pueden afectar la
demanda de los productos de Interbank. Esto podría incluir la
entrada de fintechs u otros bancos en el mercado
1.2. Riesgos operacionales
1.2.1. Inducidos Internamente
A. Sistemas de Información
● Riesgo de ciberseguridad: Los ciberataques, como el malware,
phishing y ataques de denegación de servicio, representan una
amenaza constante para la seguridad de los sistemas de información
de Interbank. Estos ataques pueden comprometer la
confidencialidad de los datos, la integridad de los sistemas y la
disponibilidad de los servicios
● Riesgo de Fraude Interno: Los empleados del banco pueden
representar un riesgo interno si participan en actividades
fraudulentas, como el robo de información confidencial o la
manipulación de datos.
B. Directivos clave
● Riesgo de Retención de Talento: El banco debe gestionar el riesgo
de perder a directivos clave altamente calificados y experimentados,
ya que su salida podría afectar negativamente la continuidad y la
ejecución de la estrategia.
● Riesgo de Reputación: Las acciones o comportamientos
inapropiados de los directivos clave pueden dañar la reputación del
banco y la confianza de los clientes, inversores y reguladores. Los
escándalos relacionados con directivos pueden tener un impacto
significativo en la percepción pública del banco
C. Retención y atracción de personal
● Riesgo de Renuncia Masiva: Si varios directivos clave renuncian
simultáneamente o en un corto período de tiempo, esto puede
generar incertidumbre y perturbaciones en la gestión y la dirección
estratégica del banco.
1.2.2. Inducidos externamente
A. Cumplimiento de regulación/legislación
● Riesgo Regulatorio y Legal: Cambios en las regulaciones
gubernamentales o incumplimientos legales por parte de los
proveedores pueden tener consecuencias legales y regulatorias para
el BCP.
B. Cadena de suministros
● Riesgo de Interrupción de Suministro: Esto ocurre cuando los
proveedores clave enfrentan problemas en la producción o
distribución de bienes o servicios esenciales, lo que puede afectar la
continuidad de las operaciones del banco.
● Riesgo de Calidad del Producto o Servicio: Si los productos o
servicios suministrados no cumplen con los estándares de calidad
requeridos, esto puede afectar la satisfacción del cliente y la
reputación del banco.
C. Suministro de Energía
● Interrupciones en el Suministro Eléctrico: Las interrupciones en el
suministro eléctrico pueden resultar en la pérdida de energía en las
instalaciones del banco, lo que afectaría la continuidad de las
operaciones, la seguridad de los datos y la prestación de servicios a
los clientes.
● Riesgo de pérdida de datos: Las interrupciones en el suministro
eléctrico pueden provocar la pérdida de datos críticos si no se cuenta
con sistemas de respaldo y recuperación adecuados.
1.3. Riesgos Puros
1.3.1. Inducidos Internamente
A. Responsabilidad Contractual
1. Cumplimiento de los términos y condiciones: El BCP tiene
la responsabilidad de cumplir con los términos y condiciones
establecidos en sus contratos con los clientes. Esto incluye
proporcionar los productos y servicios de acuerdo con lo
acordado y dentro de los plazos especificados.
2. Transparencia: El banco debe proporcionar información clara
y precisa sobre los términos y condiciones de sus productos y
servicios, así como sobre las tarifas y cargos asociados. Los
clientes tienen derecho a conocer todas las condiciones antes de
firmar un contrato.
3. Protección de datos y privacidad: Interbank debe cumplir con
las leyes y regulaciones de protección de datos y privacidad,
garantizando que la información personal y financiera de los
clientes se maneje de manera segura y confidencial.
4. Reclamaciones y quejas: Interbank debe tener un proceso
claro y accesible para que los clientes presenten reclamaciones
y quejas relacionadas con sus productos o servicios. Deben
responder a estas reclamaciones de manera oportuna y
adecuada.
B. Continuidad del negocio
1. Gestión del riesgo: Interbank debe implementar medidas
para gestionar y mitigar el riesgo de continuidad del negocio.
Esto incluye la elaboración de planes de continuidad del
negocio (BCP) que establezcan procedimientos para responder
a eventos adversos y garantizar la recuperación y continuidad
de las operaciones esenciales.
4. Seguridad de la información: La seguridad de la información
es crítica para la continuidad del negocio. El BCP debe
proteger sus datos financieros y sistemas de manera adecuada
para evitar pérdidas de información y posibles brechas de
seguridad.
1.4. Riesgos financieros
1.4.1. Inducidos Internamente
1. Riesgo de Tasa de Interés: Los cambios en las tasas de
interés pueden tener un impacto significativo en el valor de los
activos financieros mantenidos en el portafolio de pensiones.
Por ejemplo, un aumento en las tasas de interés puede
disminuir el valor de los bonos existentes en el portafolio.
2. Riesgo Cambiario: Si el portafolio de pensiones incluye
inversiones en monedas extranjeras, el riesgo cambiario puede
ser una preocupación. Las fluctuaciones en las tasas de cambio
pueden afectar el valor de estas inversiones en términos de la
moneda local.
1.4.2. Inducidos externamente
El riesgo de mercado financiero se refiere a la posibilidad de que las
inversiones y activos del Banco Interbank puedan experimentar
pérdidas debido a cambios en los precios y las condiciones de los
mercados financieros. Como institución financiera, el banco está
expuesto a diversos tipos de riesgos de mercado.
❖ Riesgos de mercados financieros
1. Riesgo de Tasa de Interés: Este riesgo se relaciona con la
posibilidad de que cambios en las tasas de interés afecten el
valor de los activos y pasivos del banco. Por ejemplo, si las
tasas de interés aumentan, el valor de los bonos existentes en el
portafolio del banco puede disminuir, lo que afectaría su
posición financiera.
❖ Fluctuaciones cambiarias
1. Riesgo Cambiario: Si Interbank tiene exposición a monedas
extranjeras en su portafolio de inversiones, está expuesto al
riesgo cambiario. Las fluctuaciones en las tasas de cambio
pueden afectar el valor de las inversiones denominadas en
moneda extranjera.
2. Riesgo de Liquidez: Este riesgo se refiere a la posibilidad de
que Interbank no pueda cumplir con sus obligaciones de pago
debido a la falta de fondos líquidos. Los cambios en las
condiciones de liquidez en los mercados financieros pueden
afectar la capacidad del banco para obtener financiamiento y
mantener sus operaciones normales.
