Soluciones financieras
SOLUCIONES FINANCIERAS
CON SOPORTE TECNOLOGICO
INTEGRANTES:
Menor Delgado Viviana Natalla
Bautista Cotrina Kathia Yanina
Chávez Sánchez Tamara Victoria
Esquen Gordillo Nayelli Tatiana
CICLO:
VI
GRUPO:
7
DOCENTE:
Ricardo Antonio Ochoa Rivas
Soluciones financieras
1. Selecciona y analiza un problema en el sector financiero en el Perú o
Latinoamérica que desea atender con una solución FINTECH
FINANZAS PERSONALES - (POBLACIONES RURALES)
● PROBLEMA: Falta de acceso a servicios financieros tradicionales para gran
parte de la población, en particular para aquellos en áreas rurales o de bajos
ingresos.
La gestión de las finanzas personales es un aspecto crucial para la estabilidad
económica y el bienestar de las personas. Sin embargo, en muchas regiones
de Perú y América Latina, un problema persistente socava este principio
básico: la falta de acceso a servicios financieros tradicionales. Este desafío
afecta especialmente a aquellos que residen en áreas rurales o tienen bajos
ingresos.
En muchas regiones de Perú y América Latina, existe una gran población que
no tiene acceso a servicios bancarios básicos, como cuentas de ahorro,
préstamos, seguros y otros servicios financieros. Esto se debe a la falta de
infraestructura bancaria en áreas remotas, la falta de historial crediticio y la
desconfianza en el sistema bancario tradicional.
SERVICIOS PARA EL USUARIO:
● Banca Móvil y Aplicaciones Financieras: El desarrollo de aplicaciones
móviles y plataformas en línea permite a las personas realizar
transacciones bancarias, como transferencias de dinero y pagos,
desde la comodidad de sus dispositivos móviles. Esto es
especialmente beneficioso en áreas donde las sucursales bancarias
son escasas.
● Inclusión de Personas No Bancarizadas: Las fintech pueden diseñar
soluciones que no dependen de un historial crediticio tradicional. Por
ejemplo, utilizan algoritmos y análisis de datos alternativos para evaluar
el riesgo crediticio, lo que permite atender a personas que previamente
habían sido excluidas.
● Educación Financiera: Junto con las soluciones fintech, es fundamental
proporcionar programas de educación financiera para empoderar a las
personas y ayudarles a tomar decisiones informadas sobre sus
finanzas. Esto incluye enseñar a utilizar estas nuevas herramientas de
manera responsable.
● Regulación y Protección al Consumidor: Las autoridades reguladoras
deben establecer marcos legales adecuados para supervisar y regular
las fintech, garantizando la protección del consumidor y la
transparencia en el sector.
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2. Define quién es el usuario y cómo está funcionando actualmente el servicio
financiero seleccionado
● El usuario en este contexto sería cualquier individuo que reside en áreas rurales o de
bajos ingresos en Perú y América Latina y que actualmente enfrenta dificultades para
acceder a servicios financieros tradicionales, como cuentas bancarias, préstamos y
seguros.
FUNCIONAMIENTO ACTUALMENTE DEL SERVICIO
Actualmente, en muchas áreas rurales y de bajos ingresos de Perú y América Latina, el
acceso a servicios financieros tradicionales sigue siendo limitado y problemático en este caso
los lugares que no cuentan son muchas en este caso zonas rurales de bajos ingresos, como
las regiones de la sierra central y andina, la Amazonía y comunidades indígenas, carecen de
servicios bancarios formales. Esto limita la capacidad de las personas para ahorrar, acceder
a créditos y asegurar sus activos, lo que hace que las fintech sean esenciales para llenar este
vacío financiero. En conclusión, el servicio financiero seleccionados son los siguientes:
1. Falta de Acceso a Cuentas Bancarias: Muchos residentes de estas áreas no tienen
acceso a cuentas bancarias básicas, lo que dificulta la realización de transacciones
bancarias básicas, como recibir salarios, ahorrar dinero y pagar facturas de manera
conveniente.
2. Limitada Infraestructura Bancaria: La falta de sucursales bancarias en áreas
remotas hace que sea difícil para las personas acceder a servicios financieros en
persona. Esto obliga a la población a viajar distancias largas o depender de
intermediarios informales para sus necesidades financieras.
3. Desconfianza en el Sistema Bancario Tradicional: En muchos casos, las personas
en estas áreas tienen desconfianza en los bancos tradicionales debido a experiencias
pasadas o la percepción de que los bancos no están interesados en servir a
poblaciones de bajos ingresos.
4. Limitaciones en el historial crediticio: La mayoría de las personas carece de
historiales crediticios tradicionales, lo que dificulta la obtención de préstamos y otros
servicios crediticios.
5. Vulnerabilidad Económica: La falta de acceso a servicios financieros adecuados
puede dejar a las personas en una situación de vulnerabilidad económica, sin la
capacidad de gestionar sus finanzas de manera efectiva o acceder a servicios de
seguro.
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3. Define cuál es el entorno regulatorio y los principales actores desde el lado del
Estado y el sector privado
Entorno regulatorio:
- La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es la entidad principal
encargada de supervisar y regular a las instituciones financieras en Perú. Incluyendo
bancos, compañías de seguros, empresas de pensiones (AFP) y otras instituciones
financieras. Su objetivo es garantizar la estabilidad y solidez del sistema financiero
peruano y proteger los intereses de los consumidores.
Aunque la SBS se centra principalmente en las instituciones financieras
tradicionales, como bancos y compañías de seguros, también puede tener interés en
ciertas actividades fintech que ofrecen servicios financieros a nivel personal. La SBS
puede supervisar y establecer requisitos específicos para ciertas fintech que operan
en el ámbito de las finanzas personales, especialmente si están involucradas en el
manejo de dinero, préstamos, inversiones o seguros.
- La Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) regula y supervisa las
operaciones en el mercado de valores en Perú, lo que incluye la emisión de valores,
la negociación en bolsas de valores y la conducta de intermediarios financieros.
Esto es esencial para los inversionistas personales, ya que les brinda la confianza de
que la información proporcionada por las empresas emisoras es precisa y
transparente. La SMV establece normas y requisitos que las empresas deben cumplir
al emitir valores, lo que garantiza que los inversionistas reciban información completa
y oportuna antes de tomar decisiones de inversión.
- Banco Central de Reserva del Perú (BCRP): Aunque su función principal es la
regulación de la política monetaria y la emisión de la moneda nacional, el BCRP
también tiene un impacto en el entorno regulador financiero. Sus políticas y decisiones
pueden influir en las condiciones macroeconómicas y financieras del país.
Actores desde el Estado
Como entidad principal de supervisión financiera en Perú, la SBS desempeña un papel
fundamental en la regulación de las fintech. Sus responsabilidades incluyen la emisión
de regulaciones para garantizar la seguridad de las operaciones financieras, la
protección de los consumidores y la prevención del lavado de dinero. La SBS también
regula a las instituciones financieras tradicionales y su interacción con las fintech.
Actores desde el sector privado
- Bancos: Los bancos tradicionales pueden ser socios estratégicos para las
fintechs de finanzas personales al proporcionar cuentas de custodia, servicios
de pago, infraestructura bancaria y acceso a sistemas de pago interbancarios.
- Compañías de Seguros: Las fintechs de finanzas personales pueden colaborar
con compañías de seguros para ofrecer productos de seguros, como seguros
de vida, salud o bienes raíces.
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- Empresas de Tecnología: Grandes empresas de tecnología como Google,
Apple o Amazon pueden colaborar para ofrecer servicios financieros a través
de sus plataformas y dispositivos.
4. Haz una investigación sobre las soluciones tecnológicas o FINTECH que
atienden este problema en Perú y Latinoamérica
Solución: Fintech que faciliten el acceso e inclusión a los servicios financieros
enfocados en zonas rurales.
● Agente Cash, fintech peruana con una plataforma tecnológica propia, que
brinda servicios de recaudación en línea en zonas rurales donde no hay
Internet, mediante una red de más 1,100 agentes de atención que operan en
35 localidades de las regiones Áncash, La Libertad, Amazonas, Piura, Tumbes
y Huánuco.
● Rural Fintech Challenge, un programa que promueve la inclusión financiera
digital a través de las fintech/startups en las zonas rurales de las regiones de
San Martín, Huánuco y Ucayali con la finalidad de desarrollar el ecosistema de
innovación y de emprendimiento en la zona.
● Banca Rural Móvil Terrestre: Se accede a las localidades alejadas y que no
cuentan con oferta bancaria a través de carreteras y/o trochas. El programa se
trabaja a través de la atención en ferias dominicales o ferias patronales, donde
los pobladores ofertan sus productos y a su vez puedan hacer uso de los
servicios bancarios.
● Banca Rural Móvil Fluvial: Se accede a las localidades alejadas de la
Amazonía a través de la cuenca de los ríos Putumayo y Amazonas, en alianza
estratégica con la Marina de Guerra del Perú.
5. Analiza y presenta la solución tecnológica de una FINTECH que atienden ese
problema y sustenta porque la has seleccionado
Hemos seleccionado Agente Cash debido a su enfoque innovador y efectivo para
abordar la falta de acceso a servicios financieros en áreas rurales y de bajos ingresos
en Perú
Acceso en Zonas Remotas: Establece una red de 1,100 agentes en áreas sin acceso
a Internet, asegurando servicios financieros incluso en zonas desatendidas.
Inclusión No Bancarizada: Ofrece servicios a personas sin historial crediticio
tradicional, utilizando algoritmos para evaluar el riesgo crediticio y permitir el acceso
a servicios financieros.
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Apoyo al Emprendimiento Local: Facilita oportunidades de negocio al permitir que
individuos actúen como agentes, fomentando el emprendimiento y creando empleo
local.
● Inclusión Digital Gradual: Ayuda a las comunidades a familiarizarse con las
transacciones digitales, allanando el camino para la adopción de tecnologías
financieras más avanzadas en el futuro.
● Construcción de Confianza: Establece relaciones de confianza mediante la interacción
directa con agentes locales, superando la desconfianza hacia los servicios financieros
tradicionales.
Agente Cash se destaca por su enfoque integral para abordar las barreras de acceso a
servicios financieros en áreas rurales y de bajos ingresos. Su compromiso con la
inclusión, la accesibilidad y la construcción de confianza lo convierten en una solución
fintech relevante
6. Investiga y describe cómo es el usuario que tiene el problema, utiliza
información secundaria (reportes, investigaciones, webs, etc)
Banca Móvil y Aplicaciones Financieras: Los problemas de seguridad en banca móvil y
aplicaciones financieras importantes incluyen robo de identidad, fraude, uso de contraseñas
débiles, ataques de phishing, redes y dispositivos no seguros, ignorancia, amenazas internas
y fallas del sistema
Según el panorama a nivel de América Latina, de acuerdo a datos del Banco Mundial, la
Figura 4 muestra la evolución de las personas que usan internet en el periodo 2000-2021,
donde se observa que el Perú se encuentra rezagado respecto a sus pares latinoamericanos
en el acceso al Internet. El 2021, Chile (90,2 %) exhibe mayor población que cuenta con
internet, seguido de Argentina (87,2 %), Brasil (80,7 %), México (75,6 %), Colombia (73,0 %)
y, por último, Perú (71,1 %).
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Inclusión de Personas No Bancarizadas: La falta de dinero, la confianza y las
preocupaciones por la privacidad son las razones principales por las que la gente de zonas
rurales no están consideradas personas no bancarizadas la cual se refiere que no tiene a que
no tiene acceso al sistema financiero.
BUSINESS EMPRESARIAL: Indica que Hoy Perú
es el país menos bancarizado de Latinoamérica,
donde 24 millones de personas de la población
adulta se encuentran fuera del sistema financiero
tradicional. A nivel país, el BN está realizando una
campaña para captar esa población.
Educación Financiera: La sociedad peruana se caracteriza por tener problemas de
sobreendeudamiento, embargos, dificultades para administrar los ingresos o mantener el
nivel de ahorro que no permite alcanzar ese conocimiento sobre las opciones que diversificar
sus ahorros, mantener un nivel de deuda manejable, elegir las opciones financieras más
recomendable para cada caso en particular, manejar la tecnología y los accesos con cierto
nivel de seguridad; y sobre todo conocer sus derechos y oportunidades como usuario del
sistema financiero.
Lima, 20 de marzo de 2023.- El 46% de la población peruana cuenta con un nivel medio de
educación financiera y un 13% tiene un nivel adecuado; pero aún hay un 41% que carece de
capacidades financieras, según revela la tercera Encuesta Nacional de Capacidades
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Financieras, desarrollada por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del
Perú (SBS) y la CAF - Banco de Desarrollo de
América Latina, presentada en la inauguración
de la Semana Mundial del Ahorro 2023.
Regulación y Protección al Consumidor: Es el conjunto de normas jurídicas que reconocen
y tutelan los derechos de las y los consumidores, dentro del marco del artículo 65 de la
Constitución Política y del régimen de economía social de mercado. Sus disposiciones tienen
por finalidad que los consumidores accedan a productos y servicios apropiados y adecuados
en el mercado y que cuenten con mecanismos efectivos para la solución de controversias en
sus consumo
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Bibliografía
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rurales del Perú sin Internet. (s/f). [Link]. Recuperado el 5 de octubre de
2023, de [Link]
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Business Empresarial. (2022, junio 29). Perú es el país menos bancarizado de
Latinoamérica: La tecnología se presenta como una oportunidad de
inclusión financiera. Business Empresarial.
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Casma, J. C. (2014, agosto 18). Perú, donde la gente vive sin bancos. Ediciones EL
PAÍS S.L.
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Peru, N. (2022, mayo 1). Rural Fintech Challenge: una alternativa que promueve la
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promueve-la-inclusion-financiera-digital-en-zonas-rurales-noticia/
