CAJA BANCARIA Y COMERCIAL

Modulo 2
Estructura del Sistema Financiero

Facilitador: Cinthia Baez

Actividad: 1
Valor de la actividad: 25 puntos

Al finalizar el módulo, las personas participantes estarán en capacidad

de manejar la estructura del Sistema Financiero dominicano,
cumpliendo las normas y leyes del Sistema Monetario Dominicano.

Desarrolle las siguientes interrogantes:

• Define la junta monetaria de la república dominicana:

La Junta Monetaria de la República
Dominicana es el órgano encargado
de formular y ejecutar la política
monetaria y cambiaria del país. Está
compuesta por siete miembros,
incluyendo representantes del Banco
Central, el Ministerio de Hacienda y

[Escriba aquí]
 la Superintendencia de Bancos, así como otros
designados por el presidente de la República. Esta
junta es responsable de tomar decisiones clave
relacionadas con las tasas de interés, la emisión de
moneda, la regulación del sistema financiero y otras
políticas monetarias y cambiarias. Su objetivo
principal es mantener la estabilidad económica y
financiera, controlar la inflación y promover un
crecimiento sostenible en la República Dominicana.

• Describe las principales

responsabilidades y
funciones de la Junta
Monetaria: La Junta Monetaria
de la República Dominicana
tiene diversas responsabilidades
y funciones clave en el ámbito

[Escriba aquí]
 financiero y monetario del país. Algunas de sus
principales responsabilidades y funciones son:

• . Formular y ejecutar la política monetaria y

cambiaria: La Junta Monetaria es responsable de
establecer las directrices y medidas para regular la
cantidad de dinero en circulación y para influir en
las tasas de interés, con el fin de mantener la
estabilidad económica y controlar la inflación.

. Supervisión del sistema financiero: La Junta

Monetaria supervisa y regula las instituciones
financieras, asegurando su solidez, estabilidad y
buen funcionamiento.

. Establecimiento de tasas de interés: Tiene la

facultad de fijar las tasas de interés de referencia,
lo que influye en el costo del crédito y en la
rentabilidad de los depósitos bancarios.

[Escriba aquí]
 . Emisión de moneda: Es responsable de autorizar
la emisión y circulación de la moneda nacional,
manteniendo el equilibrio en el mercado
monetario.

. Gestión de reservas internacionales: La Junta

Monetaria administra las reservas internacionales del
país, tomando decisiones relacionadas con su utilización
para mantener la estabilidad cambiaria.

En resumen, la Junta Monetaria desempeña un

papel crucial en la formulación e implementación
de políticas financieras y monetarias que impactan
directamente en la economía del país.

• Describe quiénes
son los miembros que
conforman la Junta
Monetaria y cómo se
seleccionan: La Junta
[Escriba aquí]
 Monetaria de la República Dominicana está
compuesta por siete miembros, cada uno de ellos
ocupando un cargo clave en la toma de decisiones
relacionadas con la política monetaria y cambiaria del
país. Los miembros que conforman la Junta Monetaria
son:

• El Gobernador del Banco Central, quien preside la

Junta.
• El Vicegobernador del Banco Central.
• El ministro de Hacienda.
• El Superintendente de Bancos.
• Tres miembros designados por el presidente de la
República.

• Estos miembros son seleccionados en base a su

experiencia y conocimientos en áreas relevantes para
la toma de decisiones financieras y monetarias. La
diversidad de perfiles permite integrar las
perspectivas del Banco Central, del Ministerio de

[Escriba aquí]
 Hacienda y de la Superintendencia de Bancos,
fortaleciendo así la toma de decisiones en materia
monetaria y financiera en la República Dominicana.

• Es importante destacar que la selección y designación

de los miembros designados por el presidente de la
República se realiza conforme a los procedimientos
establecidos por las leyes y regulaciones vigentes en
el país, con el objetivo de garantizar la idoneidad y
competencia de quienes integran este órgano clave en
el sistema financiero dominicano.

• Organismos
regulatorios del
Sistema Financiero
dominicano y sus
funciones: En la
República Dominicana, el sistema financiero está
regulado y supervisado por varios organismos clave,
[Escriba aquí]
 cada uno con funciones específicas para garantizar la
estabilidad, transparencia y solidez del sistema
financiero. Algunos de los organismos regulatorios del
sistema financiero dominicano y sus funciones son:

• Banco Central de la República Dominicana

(BCRD): Como banco central, el BCRD es responsable
de formular y ejecutar la política monetaria y
cambiaria del país. Además, supervisa el sistema
financiero, emite la moneda nacional y administra las
reservas internacionales.

• Superintendencia de Bancos (SB): La SB es el ente

encargado de regular, supervisar y controlar las
entidades financieras, asegurando su solvencia,
estabilidad y transparencia. También vela por el
cumplimiento de las normativas relacionadas con la
prevención de lavado de activos y financiamiento del
terrorismo.

[Escriba aquí]
• Superintendencia de Valores (SIV): Esta entidad
regula y supervisa el mercado de valores en la
República Dominicana, velando por la transparencia,
integridad y eficiencia del mercado bursátil.

• Administradora de Fondos de Pensiones (AFP):

Las AFP son responsables de administrar los fondos
de pensiones en el país, invirtiendo los recursos para
garantizar su rentabilidad a largo plazo y así asegurar
pensiones dignas para los trabajadores.

• Define el banco central de

la de la república dominicana
y su importancia: El Banco
Central de la República
Dominicana es la institución
responsable de formular y
ejecutar la política monetaria y
cambiaria del país. Tiene como
[Escriba aquí]
 objetivo principal mantener la estabilidad
económica, controlar la inflación, regular el
sistema financiero y promover un crecimiento
sostenible.

• La importancia del Banco Central de la República

Dominicana radica en su papel fundamental
para el funcionamiento adecuado de la economía
del país. Algunas de sus funciones clave incluyen
la emisión de moneda, la supervisión del sistema
financiero, la administración de las reservas
internacionales, el control de las tasas de interés
y la regulación del mercado cambiario.

• Además, el Banco Central desempeña un papel

crucial en momentos de crisis económicas, ya
que puede implementar medidas para
estabilizar la economía y mitigar los impactos

[Escriba aquí]
 negativos. Su capacidad para influir en variables
económicas clave lo convierte en un actor
central en el desarrollo y la estabilidad
financiera y monetaria de la República
Dominicana.

• Detalla las funciones

principales del Banco
Central y cómo estas
contribuyen al desarrollo
económico del país:
Las funciones del Banco
Central de la República Dominicana están diseñadas
para promover un entorno económico estable,
transparente y propicio para el desarrollo. Al influir en
variables como la inflación, las tasas de interés, el
sistema financiero y las reservas internacionales, el
Banco Central contribuye a sentar las bases para un

[Escriba aquí]
crecimiento económico sostenible en beneficio de la
sociedad dominicana.

• Menciona quiénes
forman parte del Banco
Central y cuál es su rol
en la toma de
decisiones y políticas
económicas: El Banco
Central de la República Dominicana está compuesto
por varios órganos y funcionarios que desempeñan
roles clave en la toma de decisiones y políticas
económicas. Algunos de los actores principales son:

• Junta Monetaria: La Junta Monetaria es el máximo

órgano de dirección del Banco Central y está
integrada por el Gobernador, el Vicegobernador y los
miembros designados por el Poder Ejecutivo. Esta
junta es responsable de definir y ejecutar la política

[Escriba aquí]
 monetaria y cambiaria del país, tomando decisiones
sobre tasas de interés, reservas internacionales,
emisión de moneda y otras medidas relevantes para la
estabilidad económica.

• Gobernador: El Gobernador del Banco Central es la

máxima autoridad ejecutiva y representa a la
institución ante organismos nacionales e
internacionales. Tiene un papel fundamental en la
formulación y ejecución de las políticas económicas,
así como en la supervisión del sistema financiero.

• Vicegobernador: El Vicegobernador colabora

estrechamente con el Gobernador en la gestión diaria
del Banco Central y puede asumir sus funciones en
caso de ausencia o impedimento.

• Estos funcionarios, junto con otros directivos y

profesionales especializados, participan en la
elaboración de informes, análisis económicos y

[Escriba aquí]
 propuestas de políticas que sustentan las decisiones
relacionadas con la política monetaria, cambiaria y
financiera del país. Su rol es crucial para garantizar un
adecuado funcionamiento del sistema financiero y
contribuir al desarrollo económico sostenible de la
República Dominicana.
• Explica qué es la
Superintendencia de
Bancos: La
Superintendencia de
Bancos de la
República Dominicana es un organismo autónomo,
adscrito al Banco Central, encargado de regular,
supervisar y controlar todas las entidades
financieras del país, incluyendo bancos comerciales,
asociaciones de ahorros y préstamos, corporaciones
de crédito, entre otras.

[Escriba aquí]
• La Superintendencia de Bancos tiene como objetivo
principal velar por la estabilidad y solidez del
sistema financiero dominicano, así como garantizar
la protección de los depositantes y demás usuarios
de servicios financieros. Para lograrlo, esta entidad
se encarga de emitir regulaciones, inspeccionar el
cumplimiento de normativas, autorizar el
funcionamiento de nuevas entidades financieras,
supervisar la gestión de riesgos y promover buenas
prácticas en el sector.

• Describe las principales

responsabilidades y funciones
de la Superintendencia de
Bancos en la regulación y
supervisión del sistema bancario
dominicano: La Superintendencia
de Bancos de la República Dominicana tiene una serie

[Escriba aquí]
 de responsabilidades y funciones clave en la
regulación y supervisión del sistema bancario del
país:

• Regulación: La Superintendencia emite normativas y

regulaciones que rigen el funcionamiento de las
entidades financieras, estableciendo requisitos
mínimos de capital, límites de exposición a riesgos,
normas de transparencia y divulgación de
información, entre otros aspectos. Estas regulaciones
buscan promover la estabilidad y solidez del sistema
financiero.

• Supervisión: La Superintendencia realiza inspecciones

periódicas a las entidades financieras para verificar el
cumplimiento de las normativas vigentes, evaluar la
gestión de riesgos, la calidad de activos, la liquidez y la
solvencia. Esta supervisión contribuye a identificar
posibles debilidades y riesgos en el sistema bancario.

[Escriba aquí]
• Autorización y control: La Superintendencia otorga
autorizaciones para la constitución y funcionamiento
de nuevas entidades financieras, así como para la
apertura de sucursales. Además, realiza un
seguimiento continuo del cumplimiento de requisitos
legales y reglamentarios por parte de las entidades
supervisadas.

• Protección al consumidor: La Superintendencia vela

por la protección de los usuarios de servicios
financieros, promoviendo la transparencia en las
operaciones bancarias y asegurando el cumplimiento
de normativas relacionadas con la atención al cliente
y la protección de datos.

[Escriba aquí]
 • Identifica quiénes
forman parte de la
Superintendencia de
Bancos y cómo se lleva a
cabo su selección y
designación: La
Superintendencia de Bancos de
la República Dominicana está conformada por un
Superintendente y demás funcionarios designados
para desempeñar roles específicos en áreas como
supervisión, regulación, control interno, entre otros.

• El Superintendente de Bancos es designado por el

presidente de la República y su nombramiento debe
ser confirmado por el Senado. Este proceso de
selección y designación busca garantizar la idoneidad,
experiencia y capacidad del candidato para liderar la
supervisión y regulación del sistema bancario del
país.

[Escriba aquí]
• Además del Superintendente, la Superintendencia
cuenta con un equipo de profesionales especializados
en economía, finanzas, derecho y otras disciplinas
relevantes para cumplir con sus responsabilidades de
supervisión y regulación. Estos profesionales suelen
ser seleccionados a través de procesos de
reclutamiento basados en méritos y capacidades
técnicas.

• Define qué es un
banco: Un banco es una
institución financiera que
se dedica a captar
recursos del público para
posteriormente
canalizarlos hacia actividades de préstamo e
inversión. Los bancos ofrecen una amplia gama de
servicios financieros, tales como recibir depósitos,
otorgar créditos, facilitar pagos y transferencias,

[Escriba aquí]
 emitir tarjetas de crédito y débito, brindar asesoría
financiera, entre otros.

• En términos generales, los bancos actúan como

intermediarios entre aquellos que tienen excedentes
de dinero (depositantes) y aquellos que requieren
financiamiento (prestatarios), permitiendo así la
circulación de capital en la economía. Además,
desempeñan un papel crucial en la creación de dinero
a través del sistema de reserva fraccionaria, el cual les
permite prestar una parte de los depósitos recibidos.

• Los bancos están sujetos a regulaciones estrictas por

parte de las autoridades financieras con el fin de
garantizar la solidez, estabilidad y transparencia del
sistema financiero, así como para proteger los
intereses de los depositantes y demás usuarios de
servicios financieros.

[Escriba aquí]
 • cuáles son sus funciones
principales en el sistema
financiero: Las funciones
principales de los bancos en el
sistema financiero incluyen la
captación de recursos, la
intermediación financiera, la concesión de créditos, la
gestión de pagos y transferencias, la custodia y
administración de valores, así como la prestación de
servicios de asesoría financiera. Estas funciones son
fundamentales para el funcionamiento y desarrollo
del sistema financiero y la economía en general.

• Investiga cómo se
diferencia un banco de otras
instituciones financieras y
qué características lo
distinguen: Los bancos se

[Escriba aquí]
 distinguen por su licencia bancaria, el sistema de
reserva fraccionaria, el acceso a la ventanilla de
descuento del banco central, la amplia gama de
servicios financieros que ofrecen y su regulación y
supervisión rigurosa. Estas características los
diferencian claramente de otras instituciones
financieras dentro del sistema financiero.

Explora y clasifica los

bancos según el origen del
capital, proporcionando
ejemplos de cada
categoría: Los bancos
pueden clasificarse según el origen del capital en tres
categorías principales: bancos públicos, bancos privados
y bancos mixtos. A continuación, te proporcionaré
ejemplos representativos de cada categoría:

. Bancos públicos: Estos bancos son propiedad del

Estado o tienen una participación mayoritaria del
[Escriba aquí]
gobierno. Su objetivo principal suele ser el fomento del
desarrollo económico y la prestación de servicios
financieros en áreas donde la presencia de entidades
privadas es limitada. Ejemplos de bancos públicos
incluyen el Banco do Brasil en Brasil, el Banco de la
Nación Argentina en Argentina y el Banco Nacional de
Comercio Exterior (Bancomext) en México.

. Bancos privados: Los bancos privados son propiedad

de accionistas privados o inversionistas institucionales,
y operan con fines de lucro. Estos bancos compiten en el
mercado financiero y ofrecen una amplia gama de
servicios a clientes individuales y corporativos.
Ejemplos de bancos privados incluyen JPMorgan Chase
& Co. en Estados Unidos, HSBC Holdings plc en el Reino
Unido y Banco Santander en España.

. Bancos mixtos: Los bancos mixtos combinan

características de los bancos públicos y privados, ya que
su capital puede provenir tanto del sector público como

[Escriba aquí]
del sector privado. Estas instituciones suelen tener un
propósito dual, que incluye la rentabilidad financiera y
el apoyo a políticas gubernamentales específicas. Un
ejemplo notable de banco mixto es el Banco do Brasil,
que, a pesar de ser una empresa pública, cotiza en bolsa
y tiene inversores privados.

• Investiga y clasifica los

bancos según el tipo de
operación que realizan,
destacando las
diferencias entre bancos comerciales, de
inversión, y de desarrollo, entre otros: Los bancos
pueden clasificarse según el tipo de operación que
realizan en varias categorías distintas, entre las cuales
se encuentran los bancos comerciales, los bancos de
inversión y los bancos de desarrollo, entre otros. A
[Escriba aquí]
 continuación, te proporcionaré una breve descripción
de cada uno:

• Bancos comerciales: Los bancos comerciales se

centran en la prestación de servicios financieros a
empresas, individuos y otras entidades. Sus
actividades principales incluyen la captación de
depósitos, la concesión de préstamos, la emisión de
tarjetas de crédito, el procesamiento de pagos y la
gestión de cuentas corrientes y de ahorro. Estos
bancos desempeñan un papel fundamental en la
intermediación financiera y en el apoyo al
funcionamiento diario de la economía.

• Bancos de inversión: Los bancos de inversión se

especializan en facilitar la emisión y suscripción de
valores, así como en proporcionar asesoramiento
financiero a empresas y gobiernos en operaciones
relacionadas con fusiones y adquisiciones,
reestructuraciones corporativas y emisiones de

[Escriba aquí]
 acciones y bonos. Además, suelen participar en
actividades de trading y gestión de activos financieros.

• Bancos de desarrollo: Los bancos de desarrollo tienen

como objetivo principal promover el desarrollo
económico y social a largo plazo. Suelen otorgar
préstamos a proyectos e iniciativas que contribuyan al
crecimiento sostenible, la reducción de la pobreza y el
fortalecimiento de sectores clave como la
infraestructura, la agricultura, la educación y la salud.

• Además de estas categorías, también existen otros

tipos de bancos especializados, como los bancos
hipotecarios (dedicados principalmente a financiar la
adquisición de viviendas), los bancos cooperativos
(propiedad de sus propios clientes) y los bancos
centrales (responsables de formular y ejecutar la
política monetaria).

[Escriba aquí]
• Cada tipo de banco tiene sus propias características
distintivas en términos de servicios ofrecidos, clientes
atendidos, regulación aplicable y objetivos
institucionales. Si necesitas más detalles sobre alguna
categoría en particular o sobre algún otro tema
relacionado con el sistema bancario o las finanzas,
estaré encantada de proporcionarte más información.

• Identifica los diferentes tipos de bancos que

operan en el sistema bancario dominicano y
explora su finalidad y funciones específicas: En la
República Dominicana, el sistema bancario incluye
una variedad de tipos de bancos que desempeñan
funciones específicas para atender las necesidades
financieras de la población y apoyar el desarrollo
económico del país. A continuación, te presentaré
algunos de los tipos de bancos que operan en el
sistema bancario dominicano, junto con sus
finalidades y funciones específicas:

[Escriba aquí]
• Bancos comerciales: Estos bancos tienen como
objetivo principal ofrecer una amplia gama de
servicios financieros a empresas y particulares,
incluyendo la captación de depósitos, la concesión de
préstamos, la emisión de tarjetas de crédito y débito,
así como otros servicios relacionados con
transacciones financieras diarias.

• Bancos de ahorro y crédito: Estas instituciones se

centran en fomentar el ahorro y facilitar el acceso al
crédito para individuos y microempresas. Suelen
tener un enfoque más localizado y están orientados a
satisfacer las necesidades financieras de comunidades
específicas.

• Bancos de desarrollo: Los bancos de desarrollo en la

República Dominicana tienen como objetivo apoyar
proyectos e iniciativas que contribuyan al desarrollo
económico y social del país, especialmente en áreas

[Escriba aquí]
 como la infraestructura, la agricultura, la vivienda y
otros sectores clave.

• Bancos hipotecarios: Estas entidades se especializan

en otorgar financiamiento para la adquisición de
viviendas y propiedades inmobiliarias, facilitando así
el acceso a la vivienda para la población.

• Bancos de inversión: Los bancos de inversión se

dedican a facilitar operaciones financieras más
complejas, como emisiones de valores, fusiones y
adquisiciones, reestructuraciones corporativas y
asesoramiento en inversiones.

• Analiza el papel y la
importancia de cada tipo de
banco en la economía
dominicana, destacando
cómo contribuyen al
desarrollo económico del país: Los diferentes tipos
[Escriba aquí]
 de bancos que operan en la economía dominicana
desempeñan roles fundamentales y contribuyen de
diversas maneras al desarrollo económico del país. A
continuación, analizaré el papel y la importancia de
cada tipo de banco en la economía dominicana,
destacando cómo contribuyen al desarrollo
económico.

• Cada tipo de banco en la economía dominicana

cumple funciones específicas que contribuyen directa
o indirectamente al desarrollo económico del país.
Desde el fomento del acceso al crédito hasta el apoyo
a proyectos estratégicos, estos bancos desempeñan un
papel vital en el fortalecimiento del sistema
financiero y en la promoción del crecimiento
económico sostenible. Si deseas explorar más
aspectos sobre este tema o tienes alguna otra consulta
relacionada con la economía dominicana, estaré
encantada de seguir conversando contigo.

[Escriba aquí]
 . Investiga y analiza el papel y la
posición que ocupan los
diferentes tipos de bancos en la
estructura del sistema
financiero dominicano:
Lamentablemente, no tengo acceso
a información actualizada sobre la
estructura del sistema financiero dominicano más allá
de mi conocimiento basado en datos hasta 2021. Sin
embargo, puedo ofrecerte un análisis general basado
en mi conocimiento previo.

En la estructura del sistema financiero dominicano,

cada tipo de banco ocupa una posición específica que
contribuye a la diversidad y solidez del sistema. Los
bancos comerciales suelen ocupar una posición
central, ya que son los principales proveedores de
servicios financieros para empresas y particulares. Su
alcance y amplitud de servicios los sitúan en una
[Escriba aquí]
 posición de liderazgo en la estructura del sistema
financiero.

Los bancos de ahorro y crédito, por su parte, suelen

tener una presencia más localizada, centrándose en
comunidades específicas y en el fomento del ahorro y
el acceso al crédito en áreas donde los bancos
comerciales pueden tener una menor presencia.

Los bancos de desarrollo también ocupan una

posición relevante al especializarse en el
financiamiento de proyectos estratégicos para el
desarrollo económico y social del país. Su papel es
fundamental para impulsar sectores clave y promover
la inversión en áreas prioritarias para el crecimiento
sostenible.

Los bancos hipotecarios, por su parte, se enfocan en

facilitar el acceso a financiamiento para la adquisición
de viviendas, lo que les otorga una posición específica

[Escriba aquí]
 dentro del sistema financiero al contribuir al
desarrollo del mercado inmobiliario y a la mejora de
las condiciones de vida de la población.

Por último, los bancos de inversión ocupan un lugar

destacado al ofrecer servicios especializados para
operaciones financieras más complejas, como
fusiones y adquisiciones, emisiones de valores y
asesoramiento en inversiones estratégicas.

En conjunto, estos diferentes tipos de bancos

conforman una estructura diversa que atiende las
necesidades financieras de diversos segmentos de la
población y contribuye al desarrollo económico del
país desde distintas perspectivas. Si tienes alguna otra
pregunta o necesitas más detalles sobre algún aspecto
específico relacionado con el sistema financiero
dominicano, estaré encantada de ayudarte.

[Escriba aquí]
 . Examina cómo se
interrelacionan los distintos
tipos de bancos entre sí y
cómo contribuyen al
funcionamiento general del
sistema financiero del país: Los distintos tipos de
bancos en la República Dominicana se interrelacionan
de diversas maneras y contribuyen al funcionamiento
general del sistema financiero del país de la siguiente
manera:
• Cooperación en la intermediación financiera: Los
bancos comerciales, bancos de ahorro y crédito, y
bancos hipotecarios colaboran en la intermediación
financiera al conectar a los ahorradores con aquellos
que requieren financiamiento. Los bancos
comerciales, con su alcance nacional e internacional,
pueden proporcionar liquidez al sistema financiero, lo

[Escriba aquí]
 que beneficia a los bancos de menor tamaño y
especializados.

• Financiamiento de proyectos estratégicos: Los bancos

de desarrollo desempeñan un papel fundamental al
proporcionar financiamiento para proyectos de
infraestructura, agricultura, vivienda y otros sectores
estratégicos. Esta colaboración con los bancos
comerciales y de ahorro y crédito permite el acceso a
recursos financieros para iniciativas que contribuyen
al desarrollo económico del país.

• Diversificación de productos financieros: La

interrelación entre los diferentes tipos de bancos
fomenta la diversificación de productos financieros
disponibles para los clientes. Esto incluye desde
cuentas de ahorro hasta préstamos comerciales,
hipotecas, inversiones y otros servicios especializados
que satisfacen las necesidades financieras tanto a
nivel individual como empresarial.

[Escriba aquí]
• Asesoramiento e inversión: Los bancos de inversión
colaboran estrechamente con los bancos comerciales
y otras entidades financieras al brindar
asesoramiento en operaciones financieras complejas,
así como al facilitar inversiones estratégicas que
pueden beneficiar a diversas partes dentro del
sistema financiero.

• La interrelación entre los distintos tipos de bancos en

la República Dominicana es fundamental para el
funcionamiento general del sistema financiero del
país. Esta colaboración permite el acceso a servicios
financieros diversos, el financiamiento de proyectos
estratégicos y la promoción del crecimiento
económico sostenible. Si tienes más preguntas sobre
este tema o cualquier otro aspecto relacionado con el
sistema financiero dominicano, no dudes en
compartirlo conmigo.

[Escriba aquí]
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