MEMORIA ANUAL 2010

SECCIN I DECLARACIN DE RESPONSABILIDAD

El presente documento contiene informacin veraz y suciente respecto del desarrollo del negocio del BANCO INTERNACIONAL DEL PER S.A.A. INTERBANK durante el ao 2010. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, el rmante se hace responsable por su contenido conforme con las disposiciones legales aplicables.

Lima, 22 de febrero de 2011.

--------------------------------------Luis Felipe Castellanos Lpez Torres Gerente General

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SECCIN II NEGOCIO
Banco Internacional del Per S.A.A. Interbank Operaciones y negocios bancarios Operaciones y negocios bancarios Intermediacin de valores Administracin de fondos mutuos y fondos de inversin

2.1 Datos Generales

Inteligo Bank

2.1.1. Denominacin Banco Internacional del Per S.A.A. Interbank 2.1.2. Domicilio, Nmero de Telfono y Fax La sede principal se encuentra ubicada en la Avenida Carlos Villarn No. 140, urbanizacin Santa Catalina, distrito de La Victoria, provincia y departamento de Lima. El nmero telefnico es 219-2000 y se accede al fax a travs del anexo 22864 o el nmero 219-2270. 2.1.3. Constitucin e inscripcin en Registros Pblicos Interbank fue constituido el 1 de mayo de 1897 e inici sus operaciones el 17 de mayo del mismo ao. Su constitucin consta en escritura pblica extendida ante el Notario de Lima Dr. Carlos Sotomayor, inscrita en el asiento 1, fojas 171 del tomo 1 del libro de Sociedades del Registro Mercantil de Lima (actualmente Partida No. 11009129 del Registro de Personas Jurdicas de la Ocina Registral de Lima y Callao, Ocina Lima). 2.1.4. Grupo econmico Interbank pertenece al denominado Grupo Interbank, cuyas principales empresas integrantes se detallan a continuacin:
Determinacin/Razn Social de las Principales Empresas del Grupo IFH Per Ltd.t Objeto Social de Principales Empresas del Grupo Inteligo SAB Interfondos S.A. Sociedad Administradora de Fondos Interfondos SAF Interseguro Ca. de Seguros S.A.

Cobertura de seguro y actividades vinculadas al negocio de seguros Negocio inmobiliario Negocio de representaciones, comisiones, distribucin de bienes y compra venta de bienes muebles en general Administracin de

URBI Propiedades S.A. Supermercados Peruanos S.A.

Internacional de Ttulos Sociedad Titulizadora S.A. Interttulos ST Financiera Uno S.A

Operaciones y negocios de

Inmobiliaria Milenia S.A

Negocio inmobiliario

2.1.5. Capital social, acciones creadas y emitidas y valor nominal de las acciones Al 31 de diciembre de 2010 el capital social suscrito, pagado e inscrito de Interbank asciende a S/. 948,669,177 (novecientos cuarenta y ocho millones seiscientos sesenta y nueve mil ciento setenta y siete con 00/100 Nuevos Soles), representado por 948,669,177 acciones, totalmente emitidas y pagadas, nominativas de un valor nominal de S/. 1.00 (un Nuevo Sol) cada una. Cada accin otorga derecho a un voto, salvo en el caso de la aplicacin del sistema de voto acumulativo para la eleccin

Sociedad administradora de inversiones y holding

Intergroup Financial Services Corp.t

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del Directorio, de acuerdo con lo sealado en el estatuto social y la Ley General de Sociedades. El nmero de acciones en cartera al 31 de diciembre de 2010 asciende a un total de 18387,437 acciones. 2.1.6. Estructura accionaria Al 31 de diciembre de 2010, el principal accionista de Interbank fue Intergroup Financial Services Corp., empresa holding constituida en Panam, con una participacin accionaria de aproximadamente 97.37 % de las acciones emitidas o 99.29% de las acciones en circulacin.
NOMBRES Y NMERO DE PARTICIPACIN NACIONALIDAD APELLIDOS ACCIONES (%) Intergroup 923,690,421 Financial Services Corp. 97.37 Panam

2.1.8. Composicin Accionaria a. Acciones con Derecho a Voto

Tenencia Nmero de Accionistas Menor a 1 % Entre 1 % - 5 % Entre 5 % - 10 % Mayor al 10 % Total 883 1 0 1 885 Porcentaje de Participacin 0.69% 1.94% 0 97.37% 100.00%

Interbank no ha emitido acciones sin derecho a voto ni acciones de inversin.

2.2 Descripcin de Operaciones y Desarrollo

2.2.1. Objeto social Interbank pertenece al CIIU 6419 de la Revisin 4, correspondiente a banca comercial. El objeto social de Interbank es recibir dinero del pblico, en depsito o bajo cualquier modalidad contractual, con el n de utilizarlo, una vez descontado el encaje, conjuntamente con su capital social y el que obtenga de otras fuentes de nanciamiento, para la concesin de crditos en la forma de prstamos, descuentos de documentos y otras modalidades. Para realizar su negocio principal, Interbank puede efectuar todas las operaciones permitidas por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros o aquellas que le sean permitidas por norma expresa. Sus principales lneas de actividad son la captacin de dinero y el otorgamiento de crditos. 2.2.2. Plazo de duracin El plazo de duracin de la sociedad es indenido. 2.2.3. Evolucin de las operaciones 2.2.3.1. Resea histrica El Banco Internacional del Per S.A.A. fue fundado el 1 de mayo de 1897, iniciando sus operaciones el 17 del mismo mes en su primer local ubicado en la ciudad de Lima. En 1934 comienza la

2.1.7. Autorizaciones Interbank se encuentra autorizado, para realizar negocios bancarios, por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (en adelante, SBS). Mediante Resolucin SBS No. 15051-2009, se renov la autorizacin de funcionamiento del Banco por tiempo indenido conforme con lo sealado por la Ley General de Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros. Mediante Resolucin de Superintendencia de Bancos de Panam (SBP) No. 091-2010, se otorg la Licencia Internacional a favor de Interbank para dirigir, desde una ocina establecida en Panam, transacciones que se perfeccionen, consuman o surtan sus efectos en el exterior, y realizar aquellas otras actividades que la SBP autorice. Asimismo, la sociedad se encuentra registrada en Ficha como sociedad extranjera 1653, Documento 1756058 del Registro Pblico de Panam.

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descentralizacin administrativa, inaugurando su primera ocina de provincias en la ciudad de Chiclayo. En 1944, International Petroleum Company asume el control mayoritario del Banco hasta 1967, cuando rma una alianza estratgica con Chemical Bank New York Trust & Co. En 1970, el Banco fue transferido al Estado con la reforma nanciera del gobierno militar. La denominacin de Interbank (o Interbanc, como se denominaba anteriormente) fue utilizada desde el ao 1980. El 23 de agosto de 1994, aproximadamente el 91% de las acciones comunes fueron adquiridas por Corporacin Interbanc (International Financial Holding) en una subasta de privatizacin. Adicionalmente, en diciembre de 1994, Corporacin Interbank adquiri un banco off-shore llamado Interbank Overseas dedicado a la banca privada. Durante 1995, Interbank consolid su posicin en el sector nanciero adquiriendo Interinvest, cuya principal actividad era la banca de inversin y otras actividades relacionadas. Desde la privatizacin, la alta direccin de Interbank orient sus esfuerzos a transformar al Banco. Las actividades que se han desarrollado incluyeron la eliminacin y control de gastos, el saneamiento de la cartera, la modernizacin del Banco, el lanzamiento de nuevos productos y servicios, la reestructuracin de procesos a travs de las reingenieras, la capacitacin del personal, entre otros. Todas estas medidas se enmarcan en el objetivo del Banco de establecer una cultura de ventas en la que el servicio al cliente es la principal prioridad. En 1998, el proceso de reorganizacin del Grupo Interbank implic la transferencia de los principales activos del mismo a IFH Per Ltd. (Bahamas). Asimismo, en 1998 Interseguro Compaa de Seguros S.A. (en adelante Inteseguro), nueva empresa del grupo que se dedica a la venta de seguros, inici sus operaciones. En 1999 se cre Internacional de Ttulos Sociedad Titulizadora S.A. Interttulos ST (en adelante Interttulos), empresa cuyo objeto es ser duciario en procesos de titulizacin, pudiendo adquirir

activos para constituir patrimonios deicometidos que respalden la emisin de valores mobiliarios. En 2001, Interbank adquiri un conjunto de activos y pasivos del Banco Latino en el marco del proceso de reorganizacin societaria de este ltimo, realizado en el mbito del Programa de Consolidacin del Sistema Financiero, creado por el Decreto de Urgencia No. 108-2000. En setiembre de 2002 Interbank adquiri la cartera de tarjetas de crdito de Aval Card Per S.A., fortaleciendo su posicin en el segmento de banca personal. Posteriormente, mediante una operacin de compra venta realizada en la Rueda de Bolsa de la Bolsa de Valores de Lima el da 11 de diciembre de 2003, Interbank adquiri la propiedad de 24121,528 acciones de Supermercados Santa Isabel S.A.A. (hoy Supermercados Peruanos S.A.) que representaban el 17.16% de su capital a un precio de S/. 0.72 (setenta y dos cntimos de Nuevo Sol) por accin. Por su parte, Interseguro adquiri la propiedad de 96486,111 acciones representativas del 68.64% del capital de Supermercados Santa Isabel S.A.A. al mismo precio por accin. El 14.20% restante de las acciones de la empresa Supermercados Santa Isabel S.A.A. fue adquirido por Compass Capital Partners Corp., tambin a un precio S/. 0.72 (setenta y dos cntimos de Nuevo Sol) por accin. En el ao 2005 se implementaron las tiendas Money Market dentro de los diferentes locales de Supermercados Peruanos S.A. y las tiendas Money Store en locales independientes, ambas relacionadas con los servicios de banca personal y orientados a brindar servicios bancarios en horarios extendidos y contribuir en forma signicativa con la atraccin de nuevos clientes. En abril de 2007, como consecuencia de un proceso de reorganizacin corporativa del Grupo Econmico, Interbank, Interseguro, IFH Per Ltd. y Compass Capital Partners Corp. transrieron la totalidad de su participacin en Supermercados Peruanos S.A. a IFH Retail Corp., subsidiaria de IFH Per Ltd. Para nes de 2009, la alianza estratgica con Supermercados Peruanos S.A. segua generado importantes sinergias en el desarrollo de la banca de personas. A diciembre de 2009 el parque de tarjetas

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VEA superaba las 725,000 unidades, contribuyendo de manera importante a que Interbank mantenga el puesto lder en tarjetas de crdito al cierre de 2009, con 20.3% de participacin de mercado. En setiembre de 2007, Interbank cerr la compra de la cartera hipotecaria del Banco del Trabajo. Esta cartera estaba constituida por 3,040 prstamos hipotecarios, sumando un total de US$ 57 millones. Con esta operacin, la cartera hipotecaria de Interbank sobrepas los US$ 250 millones y alcanz el 10% de participacin de mercado. Al cierre de 2008 la cartera de crditos hipotecarios superaba los US$ 370 millones. Desde inicios de 2007 y hasta nes de 2008, Interbank llev a cabo un agresivo proceso de expansin cuyo objetivo principal buscaba duplicar la red de distribucin en dos aos. De este modo, el nmero de tiendas Interbank pas de 111 a nes de 2006 a 207 tiendas al cierre de 2008. Del mismo modo, el nmero de cajeros pas de 701 a 1,400 en el mismo perodo. La expansin de Interbank en el ao 2007 incluy adems la apertura de la ocina de representacin comercial del Grupo Interbank en Shangai en el mes de agosto, contribuyendo a dinamizar el intercambio comercial con China, segundo socio comercial del Banco. La ocina es la primera de una empresa peruana en China y mereci el Premio a la Creatividad Empresarial 2007 en la categora Atencin al Cliente. El fuerte crecimiento del Grupo Interbank en los ltimos aos hizo conveniente implementar una reorganizacin corporativa. Como parte de ese proceso, se cre Intergroup Financial Services Corp., IFS, empresa matriz (holding) de Interbank e Interseguro. En junio de 2007 se complet exitosamente una transaccin histrica para el Grupo Interbank a travs de la oferta pblica inicial de acciones de IFS, la misma que fue sobre suscrita en ms de ocho veces y permiti levantar capital por ms de US$ 310 millones, producto de la venta del 24% de las acciones de IFS. La transaccin incorpor como socios de IFS a los fondos ms importantes y sosticados del mundo, potenciando la imagen del Grupo y sentando precedente para

que otras empresas peruanas puedan acceder al mercado de capitales internacional. En setiembre de 2008, IFS lanz una Oferta Pblica de Intercambio de acciones de Interbank por acciones de IFS. El ratio de Intercambio fue de 9.45 acciones de Interbank por una accin de IFS. Se acogieron a la oferta los accionistas que representaban 13,565,775 acciones de Interbank, las cuales fueron intercambiadas por 1,435,938 acciones de IFS. Esta operacin redujo el flotante de acciones de Interbank de 3.12% a 0.71%. Como resultado de esta operacin, la participacin accionaria de IFS en Interbank aument de 96.88% a 99.29%, sin considerar las acciones en autocartera. Desde entonces Interbank ha mantenido la misma estructura accionaria. 2.2.3.2. Resea y logros del ao 2010 Para consolidar nuestro liderazgo en el mercado de tarjeta de crdito, Interbank rm una alianza estratgica con Amrica Movil Per S.A.C. (Claro) con el n de lanzar al mercado una nueva tarjeta de crdito que genere sinergias entre ambas empresas. Esta tarjeta permitir a sus clientes acumular puntos, los mismos que podrn ser usados para comprar equipos o adquirir minutos. En el rubro de crditos personales, se registr un crecimiento de 35.1% en crditos hipotecarios y 34.5% en crditos vehiculares, debido a una mejor situacin econmica y mayor conanza del consumidor. En noviembre de 2008, el Directorio de Interbank acord la apertura de una sucursal en Panam. As, durante los aos 2009 y 2010 se ha venido trabajando en la implementacin de dicha sucursal, que tiene por objeto realizar operaciones de emisin de deuda a mediano plazo en los mercados de capitales internacionales, as como realizar operaciones relacionadas con comercio exterior que permitan al Banco expandir sus lazos comerciales a mercados distintos al peruano. Lo anterior signic un gran logro en la diversicacin y sosticacin del Banco. Continuando con su cultura de expansin, Interbank rm un convenio con Bank of China mediante el cual se busca ampliar la base de clientes

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corporativos y de consumo del Banco, as como mantener fuertes relaciones con los funcionarios de Bank of China a travs del China Desk que se realizara en Per. Interbank, consciente de los avances tecnolgicos que brinda la globalizacin y de las necesidades de sus clientes lanz al mercado la primera aplicacin bancaria para celulares iPhone y BlackBerry en el Per, demostrando, una vez ms, su compromiso con el desarrollo de nuevas facilidades de comodidad y ahorro de tiempo. Producto del fuerte crecimiento y desempeo del Banco, tres de las principales clasicadoras de riesgo, lo calicaron como una empresa con grado de inversin. Ello nos permiti realizar dos importantes emisiones de deuda en los mercados internacionales bajo tasas competitivas y estructuras que vayan acorde con las necesidades del mercado. La primera emisin denominada Non-Cumulative Fixed/Floating Rate Step-up Junior Subordinated Notes due 2070 por US$ 200 millones de Dlares de los Estados Unidos de Amrica (en adelante, Dlares), la misma que, debido a sus caractersticas, es considerada como parte del patrimonio efectivo del Banco y, por tanto, apoyar el crecimiento del mismo en los siguientes aos. La segunda emisin denominada Senior Notes Due 2020, por US$ 400 millones de Dlares, la misma que se caracteriz por tener una excelente tasa que garantiza un costo de fondeo muy competitivo a 10 aos y tuvo por propsito incrementar las colocaciones del Banco. Finalmente, cabe destacar que en el ao 2010, Interbank fue elegida por noveno ao consecutivo como una de las mejores empresas para trabajar en el Per, de acuerdo con la evaluacin del clima laboral que realiza el Great Place to Work Institute. Asimismo, como reconocimiento a la creatividad e innovacin, Iterbank obtuvo los premios Gran Efe por la campaa de Liderazgo en tiempos de crisis as como el Premio de Creatividad Empresarial por la iniciativa Mi Tiempo.

2.2.3.3. Economa y sistema nanciero peruano Entorno Macroeconmico

Tipo de Cambio
Peru 1.40 1.20 1.00 0.80 0.60 2006 Colombia Chile Mexico Brazil

2007

2008

2009

2010

05-09 Inflacin promedio 2010E

11.1% 8.3% 4.9% 2.9% 5.2% 4.5%4.5% 4.4%

3.6% 3.4%

3.0% 2.7%

Argentina

Colombia

Mexico

Brasil

Chile

Peru

La economa mundial an se encuentra en vas de recuperacin; sin embargo, la economa peruana retom los niveles de crecimiento registrados antes de 2009. Per lider este ao el crecimiento de la regin, pasando de 0.9% en el 2009 a un estimado de 8.8% en el 2010. Asimismo, se logr mantener una estabilidad macroeconmica, que se refleja en una inflacin estable y controlada de 2%, dentro del rango objetivo del Banco Central de Reserva del Per de 1% a 3%. Nuestra moneda fue la ms estable de la regin, mostrando una apreciacin de 2.9% en el 2010 frente al Dlar. En comparacin con otros pases de Amrica Latina, el Per experiment el mayor crecimiento de la regin y cont adems con la mayor proyeccin de crecimiento para el ao 2011. Toda esta coyuntura macroeconmica de estabilidad y proyeccin de crecimiento presenta un escenario

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atractivo para las inversiones, tanto internas como internacionales, que deberan dar mayor dinamismo al sector nanciero.
Crecimiento Econmico
05-09 CrecimientoP BI annual promedio 2010E

Colocaciones Vigentes

Crditos personales Crditos comerciales

89.9 91.6

2005-2010 CAGR 109.1

21.0%

8.5% 6.8%

8.0% 6.1%

7.6% 4.3% 4.0% 3.7% 5.3% 2.8% 0.7% 4.7%

65.8 42.1
67.9% 32.1% 2005

68.9% 69.6% 68.7%

49.7
68.6% 67.3% 32.7% 2006 31.4% 2007

21.2%

Peru

Ar gentinaC

olombiaB

rasilC

hile

Mexico

30.4% 2008

31.3% 2009

31.1% 20.5%

Sistema Bancario El desempeo del sistema nanciero tambin mejor respecto del ao anterior. Esto se ve reflejado en el crecimiento de las colocaciones vigentes de 19.1% en el 2010 comparado al ligero incremento de 1.9% en el 2009. Este crecimiento llev a que las colocaciones vigentes ascendieran a S/. 109.1 mil millones, impulsado por el segmento de personas y comercial. El ndice de cartera atrasada del sistema bancario fue de 1.5%, ligeramente menor al 1.6% reportado en el 2009. El ndice de cobertura registr un incremento de 242.2% en el ao 2009 a 245.6% en el 2010.

2010

Finalmente, la rentabilidad del sistema bancario se mantuvo estable en el 2010, registrando un ROE de 24.3% lo que signica una ligera contraccin respecto del 24.7% de 2009. La utilidad del sistema aument 15.8% ao a ao.
Morosidad 2009 BCP 1.4% 1.0% BBVA ScotiabanK 1.7% Interbank 1.5% Sistema 1.6% 2010 1.4% 1.0% 1.5% 1.5% 1.5% Rentabilidad 2009 21.1% 36.9% 23.9% 37.3% 24.7% 2010 24.2% 33.8% 21.6% 33.8% 24.3% Ratio de Capital 2009 14.5% 13.3% 11.9% 11.5% 13.5% 2010 12.8% 14.7% 11.5% 14.4% 13.6%

Indice Cobertura
Cobertura de cartera vencida
277.0% 249.0% 233.0% 258.7% 239.5% 245.6%

2.2.3.4. Relacin tributaria con el Estado a. El Banco est sujeto al rgimen tributario peruano. La tasa del impuesto a la renta al 31 de diciembre de 2010 y de 2009, fue de 30% sobre la utilidad gravable despus de calcular la participacin de los trabajadores, la cual, de acuerdo con lo establecido por las normas vigentes, se calcula con una tasa de 5%. Las personas jurdicas no domiciliadas en el Per y las personas naturales debern pagar un impuesto adicional de 4.1% sobre los dividendos provenientes de personas jurdicas domiciliadas en el pas.

Cobertura de cartera problema

151.0% 132.0% 101.0% 80.0% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 138.8% 142.0%

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b.

El artculo 8 del Decreto Legislativo N 970 ampli, hasta el 31 de diciembre de 2008, las exoneraciones de la Ley del Impuesto a la Renta, entre las cuales se encuentra la exoneracin de este tributo a las ganancias de capital proveniente de la enajenacin de valores mobiliarios inscritos en el Registro Pblico del Mercado de Valores a travs de mecanismos centralizados de negociacin, as como los crditos al sector pblico nacional. Mediante Ley 29308 se ampla la exoneracin hasta el 31 de diciembre de 2009. En aplicacin del Decreto Legislativo N 972, a partir del 1 de enero de 2010 se elimin la exoneracin a las ganancias de capital e intereses provenientes de valores mobiliarios emitidos por personas jurdicas constituidas o establecidas en el pas. Por otro lado, los intereses y ganancias de capital provenientes de bonos emitidos por el Estado Peruano, as como los intereses y ganancias de capital provenientes de certicados de depsito del Banco Central de Reserva se encontrarn inafectos a la Ley del Impuesto a la Renta.

consecuencia de la aplicacin de estas normas, no surgirn contingencias de importancia para el Banco al 31 de diciembre de 2010 y 31 de diciembre de 2009. d. La Autoridad Tributaria tiene la facultad de revisar y, de ser aplicable, corregir el impuesto a la renta calculado por el Banco en los cuatro aos posteriores al ao de presentacin de la declaracin de impuestos respectiva. Las declaraciones juradas del impuesto a la renta e impuesto general a las ventas de los aos 2007 a 2010, estn sujetas a scalizacin por parte de la Autoridad Tributaria. En opinin de la Gerencia y de sus asesores legales, producto de dicha revisin no se generarn pasivos adicionales importantes para el Banco. Por otro lado, en abril de 2004, junio de 2006, febrero de 2007, junio de 2007, noviembre de 2007, y octubre de 2008, el Banco recibi diversas resoluciones de determinacin y multa correspondientes principalmente a la determinacin del impuesto a la renta de los ejercicios 2000, 2001, 2002, 2003, 2004 y 2005, por las cuales interpuso los respectivos recursos de reclamacin. En marzo de 2009, la Autoridad Tributaria ha emitido resoluciones de intendencia sobre los ejercicios 2000, 2001, 2003 y 2004, por los cuales el Banco ha presentado los respectivos recursos de apelacin. Por otro lado, entre mayo y setiembre de 2010 el Banco ha recibido diversas resoluciones de intendencia relacionadas con el proceso de scalizacin de impuesto a la renta del perodo 2000, por las cuales ha presentado los respectivos recursos de apelacin. En diciembre de 2010, la Autoridad

c.

Para propsitos de la determinacin de los impuestos a la renta y general a las ventas, los precios y montos de las contraprestaciones que se hubieran acordado en transacciones entre partes vinculadas o que se realicen desde, hacia o a travs de pases o territorios de baja o nula imposicin, deben contar con documentacin e informacin que sustente los mtodos y criterios de valuacin aplicados en su determinacin. La Administracin Tributaria est facultada a solicitar esta informacin al contribuyente. Sobre la base del anlisis de las operaciones del Banco, la Gerencia y sus asesores legales opinan que, como

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Tributaria ha emitido la resolucin de determinacin del impuesto a la renta correspondiente al ejercicio 2006, por la cual, y dentro del plazo establecido por el Cdigo Tributario, se presentar el respectivo recurso de reclamacin. En opinin de la Gerencia del Banco y de sus asesores legales, cualquier eventual liquidacin adicional de impuestos no sera signicativa para los estados nancieros al 31 de diciembre de 2010 y de 2009. 2.2.3.5. Nmero de personal empleado Interbank cuenta, a diciembre de 2010, con 6,321 colaboradores, entre los que se incluye tanto los contratados por plazo indeterminado y plazo jo. Esta cifra no toma en cuenta practicantes u otras modalidades de contratacin. Interbank, como entidad nanciera, no tiene obreros dentro de su personal, slo cuenta con lo que CONASEV denomina funcionarios y empleados. En el cuadro adjunto se podr encontrar, con mayor detalle, la distribucin de nuestro personal:
Item Funcionarios Administrativos Total Banco Permanentes Temporales Total Banco Ingresos Ceses Neto/Aumento/Disminucin 2009 2128 4261 6389 3714 2675 6389 2984 1805 1179 2010 2158 4163 6321 3750 2571 6321 1866 1934 (68)

De diciembre de 2007 a diciembre de 2008, Interbank registr un incremento de 1,303 colaboradores. 2.2.3.6 Prstamos recibidos relevantes Si bien Interbank ha recibido prstamos de entidades del exterior por cantidades importantes, estos incluyen clusulas estndar referentes al cumplimiento de ratios nancieros, uso de fondos y otros asuntos administrativos que no tienen mayor incidencia en el desarrollo de las actividades de la sociedad.

2.3 Procesos judiciales, administrativos o arbitrales

Interbank y sus subsidiarias al cierre del ejercicio 2010, no han intervenido en procesos judiciales, administrativos o arbitrales que pudieran considerarse tengan un impacto signicativo sobre los resultados de operacin y la posicin nanciera. Asimismo, dichos procesos no revisten contingencias signicativas materiales para el Banco y subsidiarias.

2.4 Administracin
2.4.1 Directores CARLOS RODRGUEZ PASTOR PERSIVALE Es Presidente del Directorio de Interbank desde el 22 de agosto de 1995 y fue Gerente General entre el 8 de enero y el 31 de diciembre de 2010. Asimismo, es Presidente del Directorio de IFH Per Ltd., Internacional de Ttulos Sociedad Titulizadora S.A. - Interttulos ST, IFH Investments Corp., IFH Retail Corp., IFH International Corp., IFH-R Holding Corp., Interproperties Per S.A., HPSA Corp., Lince Global Opportunities Corp., Promotora Intercorp S.A., Ronepeto S.A., Cineplex S.A., Supermercados Peruanos S.A., Supermercados Peruanos Hold Corp. Inteligo Bank, Promotora Intercorp S.A. y Tiendas Peruanas S.A. y director de Interseguro Compaa de Seguros S.A., Financiera Uno S.A., Intergroup Financial Services Corp., NG Education Holdings Corp. y Real Plaza S.A. El seor Rodrguez Pastor es graduado en ciencias sociales en la Universidad de California, Berkeley, obtuvo una maestra en administracin de empresas en

De diciembre de 2009 a diciembre de 2010, Interbank ha registrado una disminucin de 68 colaboradores. De diciembre de 2008 a diciembre de 2009, Interbank registr un incremento de 1,179 colaboradores.

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Dartmouth College. RAMN BARA ALZAMORA Es miembro del Directorio desde el 25 de agosto de 1994. Adems, ocupa el cargo de Gerente General y director de IFH Per. Es Presidente del Directorio de IISA Gestin S.A., Alameda Colonial S.A., y Homecenters Peruanos S.A. Asimismo es director de Intergroup Financial Services Corp., Promotora Intercorp S.A., Interseguro Compaa de Seguros S.A., Inteligo Bank, Urbi, Internacional de Ttulos Sociedad Titulizadora S.A. - Interttulos ST, Interfondos S.A. SAF, Interproperties, Ronepeto S.A., Real Plaza, IFH Retail Corp., IFH Investments Corp., Supermercados Peruanos Hold Corp., Inversiones Ro Nuevo SAC, Domus Hogares del Norte S.A., IFH-R Holding Corp., Lince Global Opportunities Corp. y Financiera Uno. El seor Bara se gradu como Ingeniero Industrial de la Universidad Nacional de Ingeniera del Per, Licenciado en Economa Pura de la Universidad Catlica de Lovaina, Blgica. FELIPE MORRIS GUERINONI Es miembro del Directorio de Interbank desde el 22 de marzo de 2000. Es Presidente del Directorio de Financiera Uno S.A., Interseguro e Inversiones Ro Nuevo S.A.C. Asimismo, es director de IFH PER LTD, Promotora Intercorp S.A., Inteligo Bank LTD, IISA Gestin S.A., Intergroup Financial Services Corp., IFH International Corp. , IFH Retail Corp. y IFH Investments Corp. Tambin participa en los consejos directivos de Por Ti Familia, Grupo Incapital, la Asociacin Colegio San Silvestre, Fundacin Educacional San Silvestre, Asociacin Civil Club La Isla y Asociacin Peruana de Empresas Aseguradoras (APESEG). Se desempea como consultor internacional en temas de desarrollo econmico y nanciero, habiendo trabajado en diversos pases de la regin para organismos internacionales como el Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo y varios gobiernos. Ha sido asesor de varios ministros de economa del Per. De 1996 a 1998, se desempe como Gerente General de IFH Per y fue Vicepresidente de Finanzas y Planicacin de Interbank entre 1994 y 1996. Desde 1980 hasta 1991, trabaj en diversas posiciones como economista en el Banco Mundial en Washington D.C. El seor Morris se gradu como

economista en la Universidad del Pacco y cuenta con una maestra en economa de la Universidad de Pittsburgh y una maestra en nanzas de American University. PATRICK BARCLAY MNDEZ Es miembro del Directorio de Interbank desde el 25 de agosto de 1994. Tambin se desempea como director de otras empresas peruanas, entre las que se encuentran Qumica Suiza S.A., Cogorno y Supemsa. Asimismo, ha sido director de Tecknoquimica y Abralit. El seor Barclay se gradu como ingeniero en la Universidad Nacional de Ingeniera y curs un programa de administracin en Harvard University. AUGUSTO BAERTL MONTORI Es miembro del Directorio de Interbank desde el 2 de abril de 2002. Desde el ao 2003 a la fecha es Presidente Ejecutivo del Directorio de Gestora de Negocios e Inversiones y de Agrcola Chapi. Es Director de Fima S.A., BISA, Graa y Montero S.A., Graa y Montero Petrolera, Alturas Minerals, Norsemont y Golden Alliance. Asimismo, ha trabajado treinta aos en Compaa Minera Milpo S.A. como Director Gerente General, y hasta el 2003 como CEO de Compaa Minera Antamina, llevando exitosamente la direccin, el desarrollo, la construccin e inicio de operaciones, la cual represent una inversin de US$ 2,250 millones. El seor Baertl es Ingeniero de Minas peruano graduado en la Universidad Nacional de Ingeniera y ha participado en Programa Senior Management de Harvard Business School y en el Programa de CEO Management de la Universidad de Kellogg. ALFONSO DE LOS HEROS PREZ ALBELA Es miembro del Directorio de Interbank desde el 25 de agosto de 1994. Asimismo, es director de Intergroup Financial Services Corp., as como de varias empresas peruanas. El seor De los Heros es socio del Estudio Echecopar y se gradu como abogado en la Ponticia Universidad Catlica del Per.

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 ALFREDO GASTAETA ALAYZA Es miembro del Directorio de Interbank desde el 29 de marzo de 2004. Asimismo, es socio desde 1978 de Garca Sayn Abogados y es director de varias empresas peruanas como Cementos Lima S.A., Sindicato de Inversiones y Administracin S.A., Compaa Elctrica El Platanal S.A., Nuevas Inversiones S.A., Unin de Concreteras S.A., JJC Contratistas Generales S.A. y Compaa Minera Poderosa S.A. El seor Gastaeta se gradu de abogado en la Ponticia Universidad Catlica del Per. JOS ALFONSO ERNESTO BUSTAMANTE Y BUSTAMANTE Es miembro del Directorio de Interbank desde el 29 de marzo de 2007. Asimismo, es director de Intergroup Financial Services Corp. y Agrcola Cerro Prieto; presidente del Directorio de Corporacin Financiera de Inversiones S.A.A., Agrcola Mochica S.A.C. y Peruplast; y, Vicepresidente de la empresa Elctrica de Piura. Ha sido Presidente del Consejo de Ministros y Ministro de Industria y Turismo (entre los aos 1993 y 1994), Presidente de Promper, Presidente de la ASBANC y Presidente del Directorio de Telefnica del Per y de Bancosur. El seor Bustamante se gradu como Ingeniero Agrnomo en la Universidad Nacional Agraria La Molina con Posgrado de la Universidad de Michigan, Ann Arbor. CARMEN ROSA GRAHAM AYLLN Es miembro del Directorio de Interbank desde el 29 de marzo de 2007 y de los directorios de Qumica Suiza S.A., Grupo Salud del Per, Red i3, Corferias del Pacco, OWIT Per, Consejo Consultivo de Microsoft Per, Empresarios por la Educacin, miembro del Comit de Inversiones de ENFOCA SAFI, del Consejo Directivo de la Asociacin Pro-Universidad del Pacco y del de Pro-Mujer Per. Fue Rectora de la Universidad del Pacco y trabaj en IBM, ocupando cargos ejecutivos en diversos pases del continente, incluyendo el de Presidenta y Gerente General de IBM Colombia, Presidente y Gerente General de IBM Per y Bolivia, y Directora Regional de Estrategia. La seora Graham se gradu de administradora de empresas de la Universidad del Pacco y ha participado en diversos entrenamientos de ingeniera de sistemas y de desarrollo ejecutivo en IBM Corporacin,

Georgetown University, Harvard Business School, Universidad de Monterrey y Adolfo Ibaez School of Management. RICARDO BRICEO VILLENA Es miembro del Directorio de Interbank desde el 25 de marzo de 2010. Asimismo, es Presidente para el perodo 2009-2011, del Comit Ejecutivo de la Confederacin Nacional de Instituciones Empresariales Privadas CONFIEP. Entre los aos 2001 y 2002 fue Presidente de la Sociedad Nacional de Minera, Petrleo y Energa. El seor Briceo es Ingeniero Industrial de la Universidad Nacional de Ingeniera y cuenta con un diploma en Economa del Desarrollo en la Universit Catholique de Louvain. Asimismo, cuenta con una Maestra en Desarrollo y Finanzas Pblicas de la Universidad del Estado de Amberes. DAVID FISCHMAN KALINKAUSKY Es miembro del Directorio de Interbank desde el 31 de marzo de 2003. Asimismo, es director de Supermercados Peruanos y de otras empresas y fundaciones de ayuda social. Es consultor internacional en temas de Liderazgo y de Cultura Empresarial y Miembro fundador de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas UPC. El seor Fischman se gradu de Ingeniero Civil en Georgia Tech University y cuenta con una maestra en Administracin de Empresas de Boston University.

2.4.2 Plana Gerencial JOS ANTONIO ROSAS DULANTO Se desempea como Gerente de Finanzas de Intergroup y como Vicepresidente de Finanzas de Interbank (antes Gerente de Contralora) desde marzo de 2007. Anteriormente, fue Gerente de Administracin y Finanzas en Supermercados Peruanos y socio de Nexus Group, una empresa de administracin de inversiones privadas. Adicionalmente, en 1998, el seor Rosas trabaj para Socit Genrale en Nueva York, The Boston Consulting Group en Mxico y dos sociedades agentes de bolsa en Per. El seor Rosas recibi los ttulos de bachiller en Administracin y Contabilidad de la Universidad del Pacco y de

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de master en Administracin con distincin de The Wharton School, University of Pennsylvania. GABRIELA PRADO BUSTAMANTE Se desempea como Vicepresidente de Riesgos de Interbank desde julio de 2008. Anteriormente, fue responsable de la Divisin de Recuperaciones de Interbank. De 2000 a 2004, fue Gerente de la Divisin de Gestin y Seguimiento de Riesgos. La seora Prado se gradu de Administradora de Empresas en la Universidad de Lima y cuenta con una maestra ejecutiva en Administracin de Empresas en INCAE Business School. ANDRS MUOZ RAMREZ Se desempe como Vicepresidente de Banca Comercial de Interbank desde octubre de 2006. Anteriormente, fue responsable de la Vicepresidencia de Riesgos de Interbank. De 2000 a 2010, fue director de varias empresas del Grupo Interbank. Desde 1986 a 1999, se desempe como ejecutivo de la alta gerencia en el Banco Santander, tanto en Chile como en Per. El seor Muoz se gradu de Ingeniero Comercial y Administrador de Empresas en la Universidad de Santiago de Chile. CARLOS CANO NUEZ Se desempe como Vicepresidente de Canales de Distribucin y Marketing de Interbank desde mayo de 2009, habindose desempeado anteriormente como Vicepresidente de Banca Personal y Marketing desde setiembre de 2002. Antes de formar parte de Interbank, ocup el cargo de Gerente General de Santander Leasing. El seor Cano se gradu de Ingeniero Comercial en la Universidad Nacional de Ingeniera. ALFONSO GRADOS CARRARO Se desempea como Vicepresidente de Operaciones de Interbank desde mayo de 2007. Antes de ingresar a Interbank, ocup los cargos de Gerente General de la compaa Cervecera del Sur del Per S.A., Gerente Corporativo de Recursos Humanos de Unin de Cerveceras Peruanas Backus y Johnston S.A.A., Contralor General de la Corporacin Backus, Gerente de Administracin y Finanzas de la Compaa Nacional de Cerveza S.A. y Gerente General del Instituto Libertad y Democracia. El seor Grados es Administrador de Empresas

graduado en la Universidad del Pacco. MIGUEL UCCELLI LABARTHE Se desempe como Vicepresidente de la Divisin de Tarjetas de Crdito de Interbank desde julio de 2008. En el 2006 se incorpor a Interbank como Gerente de la Divisin de Negocios Hipotecarios e Inmobiliarios. Anteriormente, fue Gerente General de Interfondos, Vicepresidente de Deutsche Bank Securities, Divisin de Banca de Inversin Global de Nueva York. Antes de ingresar a Interbank, el seor Uccelli tambin trabaj en Telefnica, Arthur Andersen y el Grupo Wong. El seor Uccelli se gradu de Administrador de Empresas y Contador en la Universidad del Pacco y cuenta con una maestra en Administracin de Empresas de The Wharton School, University of Pennsylvania. LUIS FELIPE CASTELLANOS LPEZ TORRES3 Se desempe como Vicepresidente de Banca Personal de Interbank desde mayo de 2009. Anteriormente fue responsable de la gerencia de la Divisin de Negocios Hipotecarios e Inmobiliarios de Interbank. En el 2006 se incorpor al Grupo Interbank como Gerente General de Interfondos. Anteriormente, fue director de Salomon Smith Barney / Citigroup Global Markets de Nueva York. Antes de ingresar a Interbank, el seor Castellanos tambin trabajo en Minera Yanacocha S.A y Vestcor Per S.A. El seor Castellanos se gradu como Administrador de Empresas en la Universidad del Pacco y cuenta con una maestra en Administracin de Empresas de The Amos Tuck School of Business, Dartmouth College. GIORGIO BERNASCONI CAROZZI Se desempea como Vicepresidente de Mercado de Capitales de Interbank desde marzo de 2009, ocupando, adicionalmente, el cargo de Presidente del Directorio de Interfondos. De 1997 a 2006 fue Gerente General Adjunto del Banco BBVA de Per. Desde 1993 a 1997 se desempe como Vicepresidente de Tesorera del Citibank de Per y fue responsable de Estrategia & Marketing, Mercados Globales y Distribucin Amrica en el BBVA Bancomer. El seor Bernasconi se gradu como Administrador de Empresas en la Ponticia Universidad Catlica del Per.

Mediante sesin de Directorio de fecha 14 de diciembre de 2010, el Directorio design al seor Luis Felipe Castellanos como Gerente General de Interbank, precisando que desempeara dicho cargo a partir del 1 de enero de 2011.

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 ZELMA ACOSTA-RUBIO RODRGUEZ Se desempea como Gerente de la Divisin de Asuntos Legales desde abril de 2007. Antes de ingresar a Interbank, ocup los cargos de abogada asociada del Grupo de Proyectos de Infraestructura y Grupo Amrica Latina de Clifford Chance (Londres); abogada asociada del Grupo Financiero de Proyectos Banca y Finanzas de Milbank, Tweed, Hadley & McCloy, Nueva York. Actualmente, es directora de Pro Mujer Per, Owit Captulo Per, y Churromania International Corporation. La seora Acosta-Rubio es abogada graduada de la Universidad Catlica Andrs Bello, cuenta con una maestra en derecho comparado por la Universidad de Nueva York y un LLM en derecho bancario internacional por la Universidad de Boston. SUSANA LLOSA DE CRDENAS Se desempea como Gerente de Gestin y Desarrollo Humano de Interbank desde el 15 de noviembre de 2000. Antes de ocupar el cargo de Gerente de Gestin y Desarrollo Humano se desempe como Gerente de rea de Calidad Integral al Cliente y Gerente Zonal de Money Market de Interbank. La seora Llosa es Administradora de Empresas graduada en la Universidad del Pacco y master en Administracin de Empresas por INCAE Business School, Costa Rica, en Per. 2.4.3 Grado de vinculacin Entre los miembros del directorio, la plana gerencial y los principales funcionarios de la empresa no existe grado de vinculacin por anidad o consanguinidad. En lo que se reere a la vinculacin con la administracin y los principales accionistas, a continuacin se presenta un cuadro detallando dicha vinculacin, vigente al 31 de diciembre de 2010.

Nombre

Cargo

Vinculacin
Accionistas Principales Administracin de Interbank de Interbank

Comentario Presidente del Directorio de IFH Per Ltd. y de Intergroup Financial Services Corp. y Gerente General de la segunda. Director Gerente General de IFH Per Ltd. y director de Intergroup Financial Services Corp. Director de IFH Per Ltd. y director de Intergroup Financial Services Corp. n/a n/a Director de Intergroup Financial Services Corp. n/a n/a n/a Director de Intergroup Financial Services Corp. n/a

Presidente del Carlos Directorio Rodrguez-Pastor Persivale

No

Ramn Bara Alzamora

Director

No

Felipe Morris Guerinoni

Director

No

Patrick Barclay Mndez Augusto Baertl Montori Alfonso de los Heros Prez Albela David Fischman Kalincausky Alfredo Gastaeta Alayzat Ricardo Briceo Villena

Director Director Director

No No S

No No No

Director Director Director

No No No S

No No No No

Jos Alfonso Director Ernesto Bustamante y Bustamante Carmen Rosa Graham Aylln Director

No

No

2.4.4 rganos especiales Los rganos especiales de la sociedad son los siguientes: 2.4.4.1. Comit Ejecutivo de Directorio, el mismo que, por delegacin del Directorio, apoya a la administracin en el seguimiento de metas y en la aceleracin en la toma de decisiones. Al 31 de diciembre de 2010, este rgano estuvo conformado por los siguientes directores: - Carlos Rodrguez Pastor Persivale. - Ramn Bara Alzamora. - Alfonso Bustamante y Bustamante. - Felipe Morris Guerinoni.

4 Durante el ao 2010, debido al fallecimiento del Gerente General, seor Jorge Flores, el Presidente del Directorio, seor Carlos Rodrguez Pastor Persivale, asumi interinamente el cargo de Gerente General.

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2.4.4.2. Comit de Auditora, el cual, por delegacin del Directorio, est encargado de mantener la independencia de los auditores externos e internos respecto de la gestin en Interbank y sus subsidiarias, as como apoyar al Directorio en el cumplimiento de sus responsabilidades relacionadas con la evaluacin del adecuado funcionamiento de la gestin integral de riesgos del Banco, vigilando principalmente que los procesos contables y de reporte nanciero sean apropiados. Este comit esta conformado por tres directores, debiendo renovarse cada tres aos, al menos, uno de ellos. Al 31 de diciembre de 2010, este rgano estuvo conformado por los siguientes directores: - Alfredo Gastaeta Alayza. - Alfonso de los Heros Prez Albela. - Carmen Rosa Graham Aylln. 2.4.4.3. Comit de Gestin Integral de Riesgos, el cual, por delegacin del Directorio, est encargado de velar por el cumplimiento de las disposiciones sealadas en el Reglamento de la Gestin Integral de Riesgos, aprobado mediante la Resolucin SBS No. 37-2008. En relacin con lo anterior, el Comit debe establecer una gestin integral de riesgos y propiciar un ambiente interno que facilite su desarrollo adecuado. Al 31 de diciembre de 2010, este rgano estuvo conformado por los siguientes directores y funcionarios: - Felipe Morris Guerinoni (Director Titular) - Ricardo Briceo Villena (Director Titular) - Alfonso Bustamante y Bustamante (Director Alterno) - Ramn Bara Alzamora (Director Alterno) - Carlos Toms Rodriguez Pastor (Gerente General) - Gabriela Prado Bustamante (Vicepresidente de Riesgos) - Jos Antonio Rosas Dulanto (Vicepresidente de Finanzas) - Andrs Muoz Ramrez (Vicepresidente Comercial) - Carlos Cano Nez (Vicepresidente Ejecutivo de Canales de Distribucin y Marketing).

- Miguel Uccelli Labarthe (Vicepresidente de Tarjetas de Crdito) - Alfonso Grados Carraro (Vicepresidente de Operaciones) - Luis Felipe Castellanos Lpez Torres (Vicepresidente de Banca Personal). - Giorgio Bernasconi Carozzi (Vicepresidente de Mercado de Capitales) - Zelma Acosta-Rubio Rodrguez (Gerente de Asuntos Legales). 2.4.4.4. Comit de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo, est encargado de: (i) difundir al Directorio la adaptacin, implementacin y seguimiento de las buenas prcticas de gobierno corporativo, (ii) elaborar un informe anual de buen gobierno corporativo, (iii) velar por que el Banco cumpla con los ms altos estndares de gobierno corporativo, (iv) proponer al Directorio las medidas que crea conveniente adoptar con el n de alcanzar y mantener en la sociedad los ms altos estndares de gobierno corporativo, y, (v) velar por el adecuado funcionamiento del Sistema Integrado de Responsabilidad Social. Al 31 de diciembre de 2010, este rgano estuvo conformado por los siguientes directores: Al 31 de diciembre de 2010, este rgano estuvo conformado por los siguientes directores: - Augusto Baertl Montori. - Alfonso de los Heros Prez Albela. - David Fischman Kalincausky. 2.4.4.5. Comit Directivo de Crditos, el cual, por delegacin del Directorio, otorga y aprueba crditos cuyo monto est por encima de US$ 15 millones de Dlares. Al 31 de diciembre de 2010, este rgano estuvo conformado por los siguientes directores y funcionarios: - Dos directores, de acuerdo con un rol de turnos, uno de los cuales acta como presidente. - El Gerente General o la persona que ste designe. - Un representante de la Vicepresidencia de Riesgos. - Un representante de la Vicepresidencia Comercial

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o de la Vicepresidencia de Banca Personal o de la Vicepresidencia de Mercado de Capitales o, en general, dependiendo de la naturaleza de la operacin, un representante de la lnea de negocio relacionada con dicha operacin, independientemente de la denominacin que se le otorgue. Se design como directores integrantes del Comit Directivo de Crditos para el perodo comprendido entre los meses de mayo a diciembre de 2010 a los siguientes directores:
Mes
Mayo de 2010 Junio de 2010 Julio de 2010 Agosto de 2010 Septiembre de 2010 Octubre de 2010 Noviembre de 2010 Diciembre de 2010

Directores
Ricardo Briceo Villena y Felipe Morris Guerinoni o Ramn Bara Alzamora. Patrick Barclay Mndez y Felipe Morris Guerinoni o Ramn Bara Alzamora. Augusto Baertl Montori y Felipe Morris Guerinoni o Ramn Bara Alzamora. Alfonso Bustamante y Bustamante y Felipe Morris Guerinoni o Ramn Bara Alzamora. Ricardo Briceo Villena y Felipe Morris Guerinoni o Ramn Bara Alzamora. David Fischman Kalincausky y Felipe Morris Guerinoni o Ramn Bara Alzamora. Augusto Baertl Montori y Felipe Morris Guerinoni o Ramn Bara Alzamora. Patrick Barclay Mndez y Felipe Morris Guerinoni o Ramn Bara Alzamora.

2.4.4.6. Remuneraciones del Directorio y la plana gerencial El monto total de las dietas de los miembros del Directorio y de la remuneracin anual de la plana de gerencial representa el 1.53% de los ingresos brutos registrados en el ao 2010.

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SECCIN III INFORMACIN FINANCIERA

3.1 Anlisis y discusin de la administracin acerca del resultado de las operaciones y de la situacin econmico - nanciera Estos resultados son reportados en una base individual de acuerdo con la GAAP peruana en Nuevos Soles nominales. 3.1.1 Resumen de utilidades La utilidad neta de Interbank fue de S/. 498 millones, 15.9% mayor que la del ao anterior. El retorno sobre el patrimonio promedio fue de 33.8% en el 2010 comparado con 37.5% en el 2009. Los principales factores que originaron el crecimiento en la utilidad neta fueron incrementos de 12.6% en el margen nanciero bruto y de 15.2% en los ingresos por servicios nancieros, parcialmente contrarrestados por incrementos de 8.0% en los gastos administrativos y de 7.7% en provisiones. El incremento del margen nanciero fue impulsado por menores gastos nancieros y por mayores ingresos por crditos. El mayor gasto de provisiones est atado al crecimiento de las colocaciones durante el ao y el mayor gasto administrativo est asociado al incremento en los gastos de personal y de gastos por servicios de terceros. Los ingresos nancieros fueron de S/. 1,975 millones, reportando un incremento en 8.6% respecto del 2009. Este incremento se debi a mayores ingresos por colocaciones de 7.1% e ingresos por inversiones de 8.7%. El incremento en los ingresos por colocaciones se debi a un crecimiento de 13.7% en el saldo promedio parcialmente contrarrestado por una cada de 80 puntos bsicos en el rendimiento, de 14.1% en el 2009 a 13.3% en el 2010. El mayor volumen promedio de colocaciones fue impulsado por crecimientos de 14.2% en personas y 13.2% en comercial, mientras que la disminucin en el rendimiento de la cartera fue atribuida principalmente a la mayor competencia que enfrent la cartera comercial en el 2010. El rendimiento de activos rentables cay

80 puntos bsicos, de 11.7% en el 2009 a 10.9% en el 2010, debido a un menor rendimiento de colocaciones anteriormente mencionado. El gasto nanciero disminuy en 4.5% respecto del ao anterior. Esta disminucin es explicada por una reduccin de 43.7% en el gasto de intereses por obligaciones con el pblico, parcialmente contrarrestada por incrementos de 169.1% en intereses de valores en circulacin y de 27.8% en intereses por adeudados. La disminucin en intereses por obligaciones con el pblico se produjo a pesar de que el volumen promedio creci en 8.0%, debido a una disminucin en la remuneracin sobre depsitos de 120 puntos bsicos, de 2.5% en el 2009 a 1.3% en el 2010. Esta reduccin se debi a que la tasa de referencia se mantuvo en 1.25% durante el primer semestre del ao, el resultado de una poltica monetaria expansiva. El aumento en intereses por valores en circulacin se debe a un crecimiento de 163.7% en el volumen promedio, consecuencia de dos emisiones completadas durante el ao totalizando US$ 600 millones. Los intereses por adeudados se incrementaron debido a un mayor volumen promedio de 21.2% y a un aumento de 40 puntos bsicos en el costo de adeudados. El incremento en el saldo de adeudados est relacionado con el crecimiento de colocaciones comerciales relacionadas con el comercio exterior. Como consecuencia del menor costo de los valores en circulacin, el costo de fondos total del Banco se redujo en 70 puntos bsicos de 3.1% en el 2009 a 2.4% en el 2010.
Estado de Ganancias y Prdidas S/. millones 2009 Ingresos financieros Gastos financieros Margen financiero bruto Provisiones Margen financiero neto Ingresos por servicios financieros, neto Gastos administrativos Margen operacional neto Depreciacin y amortizacin Otros ingresos y gastos Utilidad antes de participaciones e impuestos Impuesto a la renta y participacin de trabajadores Utilidad neta ROE 1,819 -425 1,393 -363 1,030 434 -828 635 -72 31 595 -165 429 37.5% 2010 1,975 -406 1,569 -391 1,178 500 -895 783 -96 33 720 -222 498 33.8% % var AaA 8.6% -4.5% 12.6% 7.7% 14.4% 15.2% 8.0% 23.2% 33.5% 6.0% 21.0% 34.4% 15.9%

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3.1.2 Activos rentables Los activos rentables de Interbank se incrementaron en 20.5% respecto del ao anterior, ascendiendo a S/. 18,319 millones al 31 de diciembre de 2010. El crecimiento anual se debe principalmente a incrementos de 22.4% en colocaciones y de 17.5% en disponible e inversiones. El incremento en disponible e inversiones es explicado por la emisin de US$ 400 millones en bonos corporativos completada en octubre.
Activos Rentables S/. millones 2009 Disponible e interbancarios Inversiones netas Colocaciones netas Otros activos rentables Total de activos rentables 3,227 2,278 9,610 83 15,197 2010 4,608 1,860 11,767 83 18,319 % var AaA 42.8% -18.3% 22.4% 0.8% 20.5%

y en menor medida de 19.3% en tarjetas de crdito. El crecimiento de la cartera hipotecaria es producto de una alta actividad en la industria de construccin y por un exitoso esfuerzo comercial. Esto ha llevado a que nuestra participacin de prstamos totales de mercado crezca de 10.7% en el 2009 a 11.7% en el 2010. Por el lado de tarjetas de crdito, hemos mantenido nuestro liderazgo con una participacin de mercado de 21.1% al ao 2010.
Detalle de Colocaciones de Personas S/. millones 2009 Colocaciones de consumo Tarjetas de crdito Otros consumo Total de colocaciones de consumo Hipotecarios Total de colocaciones de personas 1,459 2,087 3,546 1,331 4,877 2010 1,740 2,296 4,036 1,792 5,828 % var AaA 19.3% 10.0% 13.8% 34.7% 19.5%

3.1.3 Estructura de nanciamiento

Estructura de Fondeo S/. millones 2009 Obligaciones con el pblico y con el Sist. Financiero Adeudados Valores en circulacin Fondos Interbancarios Total de fondeo Fondos Mutuos % de fondeo Depsitos y obligaciones Adeudados Valores en circulacin 82.8% 13.7% 3.5% 70.2% 17.1% 12.7% 11,598 1,960 506 240 14,305 2,446 2010 12,057 2,941 2,182 3 17,184 2,598 % var AaA 4.0% 50.1% 331.0% -98.7% 20.1% 6.2%

Colocaciones S/. millones 2009 Crditos vigentes: Personas Comercial Total crditos vigentes Restructurados y refinanciados Vencidos y en cobranza judicial Colocaciones brutas Ms (menos) Intereses por cobrar de colocaciones vigentes Intereses diferidos y cobrados por adelantado Intereses devengados y diferidos Provisiones por riesgo de incobrabilidad Total de colocaciones netas 4,877 5,073 9,950 95 152 10,197 104 -287 -183 -404 9,610 2010 5,828 6,257 12,085 93 188 12,366 169 -262 -93 -506 11,767 % var AaA 19.5% 23.3% 21.5% -2.5% 24.0% 21.3% 62.0% -8.6% -48.9% 25.2% 22.4%

Las colocaciones netas ascendieron a S/. 11,767 millones al 31 de diciembre de 2010, lo que signic un incremento de 22.4% respecto del ao 2009. Los crditos vigentes se incrementaron en 21.5%, reflejando un desarrollo importante tanto de los prstamos comerciales como de personas con aumentos de 23.3% y 19.5% respectivamente. El crecimiento en colocaciones de personas se explica por el crecimiento de la cartera hipotecaria de 34.7%

Al cierre de 2010, el total de fondeo del Banco creci en 20.1% respecto del 2009, debido a un incremento de S/. 1,676 millones de valores en circulacin, S/. 981 millones en adeudados y S/. 459 millones de las obligaciones con el pblico. El incremento en los valores en circulacin se debi a las dos emisiones de bonos previamente mencionadas. Asimismo, el nanciamiento de adeudados creci 50.1% atado al crecimiento de la cartera comercial de comercio exterior, la cual se duplic ao a ao. Los depsitos

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alcanzaron S/. 12,057 millones, lo que signic un crecimiento de 4.0% respecto del ao anterior, principalmente consecuencia del incremento en el segmento de personas. La participacin de los depsitos en el nanciamiento total del Banco disminuy de 82.8% en el 2009 a 70.2% en el 2010, producto de las dos emisiones de bonos. Estas emisiones reemplazaron obligaciones de corto plazo y llevaron a que el Banco calce totalmente los vencimientos de sus activos y pasivos denominados en Dlares.
Estructura de Depsitos S/. millones 2009 Por segmento: Personas Comercial Otras obligaciones Total Por tipo: Cuenta corriente Ahorro Plazo Otras Total 4,670 6,884 44 11,598 2010 5,141 6,845 71 12,057 % var AaA 10.1% -0.6% 61.2% 4.0%

Ingresos Financieros S/. millones Intereses y comisiones por crditos Ingresos por inversiones Intereses por disponible, fondos interbancarios y otros Ingresos antes de diferencia de cambio, neta Diferencia de cambio y fluctuacin en derivados Otros ingresos financieros Ingresos financieros Promedio de activos rentables Retorno sobre los activos rentables* * No incluye diferencia en cambio 2009 1,469 207 9 1,685 133 1 1,819 14,357 11.7% 2010 1,573 225 15 1,813 148 14 1,975 16,762 10.9% % var AaA 7.1% 8.7% 71.3% 7.6% 11.4% n.d. 8.6% 16.8% -0.8%

2,607 3,066 5,714 211 11,598

2,670 3,681 5,465 241 12,057

2.4% 20.1% -4.4% 14.1% 4.0%

3.1.4 Margen nanciero

Margen Financiero S/. millones Ingresos financieros Gastos financieros Margen financiero bruto 2009 1,819 -425 1,393 2010 1,975 -406 1,569 % var AaA 8.6% -4.5% 12.6%

El margen nanciero bruto creci 12.6% ao a ao explicado por un incremento de 8.6% en los ingresos nancieros, atribuible a un mayor volumen promedio de las colocaciones y a una disminucin de 4.5% en los gastos nancieros, atribuible a un menor costo de fondeo de depsitos.

Los ingresos nancieros se incrementaron en 8.6% en el 2010 respecto del ao 2009, debido principalmente a mayores intereses por crditos y en menor medida a los mayores ingresos por inversiones. El incremento en los ingresos de cartera se explica por un mayor volumen promedio de colocaciones de 13.7%, parcialmente contrarrestado por una disminucin de 80 puntos bsicos en la tasa promedio de rendimiento de las colocaciones de 15.9% en el 2009 a 15.1% en el 2010. El menor rendimiento de la cartera es atribuido a un menor rendimiento en la cartera comercial, producto de un entorno ms competitivo. El aumento de los ingresos de inversiones se explicada por un incremento de 14.4% en el volumen promedio del portafolio, parcialmente contrarrestado por un menor rendimiento atribuible a la cada en el rendimiento de los Certicados de Depsito del BCR (CDBCR). El rendimiento de estos instrumentos est atado a la tasa de referencia del BCR. Durante los primeros 3 meses del ao 2009, la tasa de referencia se mantuvo encima de 6%, y se redujo gradualmente 525 puntos bsicos durante el ao. Esto llev a que la tasa de referencia terminara en 1.25% en el 2009 y se mantuviera a ese nivel el primer semestre de 2010.

Memoria Anual 2010

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Gastos Financieros S/. millones Intereses y comisiones por obligaciones con el pblico Intereses y comisiones por adeudados e interbancarios Intereses y comisiones de valores en circulacin Otros Gastos financieros Promedio de pasivos costeables Promedio de costos de fondos* * No incluye diferencia en cambio ni derivados 2009 -274 -115 -30 -6 -425 13,713 -3.1% 2010 -155 -147 -81 -24 -406 16,301 -2.6% % var AaA -43.7% 27.8% 169.1% 307.4% -4.5% 18.9% 0.5%

El margen de inters neto disminuy de 8.8% en el 2009 a 8.6% en el 2010 debido a un menor rendimiento de las colocaciones e inversiones, parcialmente contrarrestado por el menor costo de fondos. Excluyendo factores no recurrentes, el margen de inters habra sido 8.1% en el 2010, una reduccin de 20 puntos bsicos respecto del 8.3% en el 2009. 3.1.6 Provisiones El gasto en provisiones se increment en 8.8% en el 2010 respecto del ao 2009 debido al crecimiento de la cartera promedio y en menor medida a la aplicacin de nuevas normas dispuestas por la SBS. La primera fue la aplicacin de una nueva norma de segmentacin de crditos la cual entr en vigencia en julio 2010 y la segunda fue la aplicacin de provisiones procclicas, vigente a partir de octubre. Sin embargo, el ratio anualizado de gastos de provisiones sobre colocaciones promedio disminuy de 3.7% en el 2009 a 3.5% en el 2010. El ratio de prstamos atrasados se mantuvo estable en 1.5%, al igual que el ao anterior. El ratio de cobertura de la cartera atrasada cerr el ao en 269.1%, ligeramente superior al 266.6% que se registr en el ao 2009.
Composicin del Gasto en Provisiones S/. millones 2009 Total de provisiones reconocidas como gasto Recuperaciones Total de gasto en provisiones Provisin de colocaciones / Colocaciones promedio -384 21 -363 3.7% 2010 -418 27 -391 3.5% % var AaA 8.8% 28.2% 7.7%

El gasto nanciero disminuy en 4.5% en el 2010 respecto del ao 2009. Esta disminucin es explicada por menores intereses por obligaciones con el pblico, que fue parcialmente contrarrestado por un incremento en intereses de valores en circulacin e intereses por adeudados. La disminucin de los intereses por obligaciones con el pblico es atribuible a una reduccin del costo promedio de 2.5% en el 2009 a 1.3% en el 2010, parcialmente contrarrestado por un incremento de 7.9% en el saldo promedio de depsitos. Esta reduccin en el costo promedio est en lnea con la tasa de referencia del BCR la cual mencionamos anteriormente se mantuvo en 1.25% gran parte del ao 2010. El incremento en intereses por valores se debi a las dos emisiones de bonos previamente mencionadas. El costo de fondos total del Banco disminuy 70 puntos bsicos, de 3.1% en el 2009 a 2.4% en el 2010, debido al menor costo de los depsitos. 3.1.5 Margen de Inters Neto*
8,8% 8,6%

7,9% 7,1% 7,2% 7,1% 7,2% 7,1%

Provisin de Cartera S/. millones Balance al comienzo del ao Provisin de cartera realizada en el periodo Venta o castigo de cartera problema Recuperos
009 2010

% var 2009 348 384 -268 -21 0 -10 433 1.5% 266.6% 2010 433 418 -270 -27 0 -4 551 1.5% 269.1% AaA 24.3% 8.8% 0.9% 28.2% n.d. -66.1% 27.1%

2007

20082

Industry

Interbank

Reasignacin de provisiones de cartera a cuentas por cobrar Diferencia de cambio Balance al final del ao Prstamos atrasados / Total prstamos Ratio de cobertura

* Excluye diferencia en cambios y ganancias o prdidas de derivados

Memoria Anual 2010

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3.1.7 Comisiones por servicios nancieros Los ingresos no nancieros netos se incrementaron en 15.2% respecto del 2009, como consecuencia de incrementos de 20.8% comisiones por servicios, 11.5% en comisiones por tarjetas de crdito y dbito y 24.2% en otros ingresos. Los incrementos en comisiones por servicios y en tarjetas de crdito y dbito se debieron a mayor actividad de cuentas bancarias y un mayor volumen de transacciones de tarjetas. El crecimiento de otros ingresos se explica principalmente por comisiones del negocio inmobiliario.
Ingresos no Financieros S/. millones Tarjetas de crdito y dbito Comisiones por servicios Operaciones contingentes Comisiones por cobranza de servicios Otros Total Gastos relacionados a servicios financieros Ingresos no financieros netos 2009 159 166 34 43 78 479 -46 434 2010 178 200 40 39 97 553 -53 500 % var AaA 11.5% 20.8% 16.9% -8.7% 24.2% 15.4% 16.8% 15.2%

Gastos Administrativos S/. millones 2009 Gastos de personal y directorio Gastos por servicios recibidos por terceros Impuestos y contribuciones Total Ratio de eficiencia -356 -444 -29 -828 49.3% 2010 -389 -475 -32 -895 47.9% % var AaA 9.2% 7.0% 10.4% 8.0%

3.1.9 Otros Los gastos de amortizacin y depreciacin crecieron en 87.5% y 19.3% respectivamente como resultado de un mayor volumen de activos jos, consecuencia de inversin en proyectos de tecnologa y expansin de la red de distribucin. La cuenta de otros ingresos y gastos aument de una ganancia de S/. 31 millones en el 2009 a una ganancia de S/. 33 millones en el 2010, debido en gran parte a un incremento en recuperaciones de S/. 16 millones, parcialmente contrarrestado por un incremento en las provisiones por contingencias de S/. 10 millones. El incremento de las provisiones por contingencias es producto del mayor volumen de cartas anzas proveniente de nuestros clientes de la banca comercial.
Otros Ingresos (Gastos) S/. millones Depreciacin Amortizacin Total depreciacin y amortizacin Ingresos (gastos) por recuperaciones Ingresos (gastos) extraordinarios Provisiones por contingentes y otras provisiones Ingresos (gastos) de aos anteriores Otros ingresos y gastos Total 2009 -57 -15 -72 49 -5 -16 4 31 -41 2010 -68 -28 -96 65 -6 -26 0 33 -63 % var AaA 19.3% 87.5% 33.5% 33.9% n.d. 63.6% n.d. 6.0% 54.6%

3.1.8 Gastos administrativos Los gastos administrativos registraron un aumento de 8.0% respecto del 2009, menor al crecimiento experimentado en los ltimos aos cuando se llev a cabo la expansin de nuestra red. Entre los factores que explican dicho crecimiento se encuentran el incremento 9.2% en gasto de personal, el crecimiento de 7.0% en servicios a terceros y en menor medida el crecimiento de 10.4% en impuestos y contribuciones. El mayor gasto de personal anual se debi principalmente a mayores gastos en incentivos, bonos por metas y remuneraciones. El ratio de eciencia del Banco mejor de 49.3% en el 2009 a 47.9% en el 2010, debido al incremento en el margen nanciero, a los ingresos por servicios no nancieros netos y un gasto administrativo moderado.

3.1.10 Capitalizacin El ratio de capital global del Banco fue de 14.4% al 31 de diciembre de 2010, mayor al 11.5% reportado el 31 de diciembre de 2009. El ratio se encuentra por encima del mnimo de 9.8%, requerido por el regulador. La mejora en el ratio se debe a un

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incremento en el patrimonio efectivo del Banco de 53.3%. Este crecimiento es atribuible a la capitalizacin de utilidades de S/. 182 millones y a una emisin de US$ 200 millones en bonos subordinados junior computables como capital primario y secundario colocada en abril de 2010. Dentro del patrimonio efectivo, el capital primario creci en 38.5% respecto del ao anterior, mientras que el capital secundario creci en 96.5%.
Capitalizacin S/. millones 2009 Capital primario Capital secundario Patrimonio efectivo Activos ponderados por riesgo Patrimonio efectivo / Activos ponderados por riesgo Capital primario / Activos ponderados por riesgo 1,023 351 1,374 11,903 11.5% 8.6% 2010 1,418 689 2,107 14,599 14.4% 9.7% % var AaA 38.5% 96.5% 53.3% 22.7% 25.0% 12.9%

Soles contra Dlares por S/. 140.5 millones. Adicionalmente, mantiene una posicin de S/. 23.2 millones en swaps de negociacin de monedas. Las ganancias y prdidas de estos instrumentos derivados y las correspondientes posiciones de cobertura son registradas mensualmente en los estados de resultados del Banco, de acuerdo con la normativa de la SBS. Interbank no mantiene otras posiciones en instrumentos derivados, sea por cuenta propia o de clientes. 3.1.13 Descalces y sensibilidad de tasas de inters Debido a las caractersticas propias del mercado nanciero peruano, los plazos medios de las operaciones activas son intrnsecamente diferentes a los plazos de captacin. Ello genera diferencias o descalces entre el vencimiento de unas y otras. La poltica de la empresa enfatiza el prudente manejo de dichas diferencias, calzando los vencimientos de activos y pasivos. Sin embargo, la Tesorera puede, dentro de sus facultades delegadas y lmites aprobados, administrar activamente dichos descalces en el corto plazo, a n de maximizar las utilidades o mejorar el perl de riesgo del Banco. La sensibilidad de tasas de inters se reere al efecto de un cambio en las tasas de inters sobre los resultados del Banco, producto de los descalces entre las fechas de reprecio de los activos y los pasivos, y las diferentes tasas base de dichos activos y pasivos. El Banco mide el potencial impacto de estos descalces mediante un modelo de Valor en Riesgo basado en el modelo de la SBS. Dicho modelo busca cuanticar el impacto negativo de una variacin en la tasa de inters sobre el margen nanciero de la empresa. De acuerdo con el modelo mencionado lneas arriba, el valor absoluto de la reduccin en los mrgenes nancieros del Banco ante una variacin en la tasa de inters estimada en 300 bps en moneda nacional; 100 bps en tasa VAC; 100 bps en la tasa base en moneda extranjera; 50 bps en la tasa LIBOR y 50 bps en la tasa TIPMEX, fue de S/. 36.1 millones al 31 de diciembre de 2010 y S/. 26.2

3.1.11 Liquidez El indicador de liquidez, que agrupa otros activos lquidos del Banco se ubic en 47.36% en Dlares y 44.02% en Nuevos Soles, muy por encima de los lmites exigidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y el Banco Central de Reserva del Per de 20% y 8% respectivamente. 3.1.12 Instrumentos derivados Al 31 de diciembre de 2010 Interbank tuvo una posicin larga en forwards de S/. 1,571 millones. Al 31 de diciembre del ao 2009 tuvo una posicin larga de S/. 664.0 millones. El Banco cubre su posicin larga mediante ventas spot. Asimismo, Interbank realiza coberturas por riesgo de tasa de inters manteniendo una posicin de cobertura de swaps de tasa Libor contra tasa ja por S/. 813.5 millones. Adicionalmente, mantiene una posicin de S/. 53.4 millones en swaps de negociacin de tasa de inters. En el caso de coberturas de tipo de cambio por cuenta propia, Interbank mantiene una posicin de cobertura de swap de monedas de Nuevos

Memoria Anual 2010

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millones al 31 de diciembre de 2009. Asimismo, el modelo tambin registra el efecto en el valor patrimonial del Banco producto de los cambios en las tasas de inters descritos en el prrafo anterior. Al 31 de diciembre de 2010, dicho impacto fue de S/. 260.3 millones. El Banco busca mitigar los efectos de posibles variaciones en la tasa de inters mediante acciones de cobertura, tales como calce de plazos y reformulacin de tasas. Debe indicarse que el mencionado modelo no mide las consecuencias que sobre el nivel general de actividad econmica tendra una variacin en la tasa de inters de la magnitud enunciada en el supuesto base. Asimismo, tampoco incorpora en el anlisis las medidas de reapreciacin o aceleracin en que el Banco podra recurrir dentro de sus derechos contractuales.

3.2 Descripcin de los principales activos: Estados Financieros

Banco Internacional del Per S.A.A. Interbank Balance General

Nota

2010 S/(000)

2009 S/(000)

Activo Disponible Caja y canje Depsitos en el Banco Central de Reserva del Per Depsitos en bancos del pas y del exterior Fondos sujetos a restriccin Rendimientos devengados del disponible 112,519 2,865 69,959 215 347,926 215,290 4 1,019,178 3,075,793 1,090,323 1,850,770

4,558,281 Fondos interbancarios Inversiones, neto Cartera de crditos, neto Bienes recibidos en pago y adjudicados, neto Inversiones en subsidiarias y asociadas Inmuebles, mobiliario y equipo, neto Otros activos, neto Activo diferido por impuesto a la renta y participacin a los trabajadores, neto Total activo 19,334,204 7 8 9 13 129,467 471,739 581,741 36,781 5 6 50,008 1,730,860 11,767,367 7,960

3,226,557

2,156,292 9,610,247 7,973

121,409 531,827 475,946 36,192

16,166,443

Cuentas de orden Contingentes deudoras Cuentas de orden deudoras

16 28,117,337 32,254,297 14,239,335 26,887,730

60,371,634

41,127,065

Memoria Anual 2010

23

Nota

2010 S/(000)

2009 S/(000)

Banco Internacional del Per S.A.A. - Interbank Estado de ganancias y prdidas

Por los aos terminados el 31 de diciembre de 2010 (no auditado) y 31 de diciembre de 2009 (auditado)
Nota 2010 S/(000) Activo 17 1,975,195 (405,861) 1,569,334 1,818,550 (425,176) 1,393,374 (363,319) 2009 S/(000)

Pasivo y patrimonio neto Obligaciones con el pblico Fondos interbancarios 10 11,916,700 3,005 140,325 11 corto plazo 11 largo plazo Valores, ttulos y obligaciones en circulacin Provisiones y otros pasivos 9 483,650 446,913 12 2,182,086 506,297 1,451,138 1,272,175 1,490,275 11,490,429 239,956 107,930 681,133

17

Provisin para crditos de cobranza dudosa, neta de recuperos

6(e)

(391,446)

Total pasivo

17,667,179

14,744,833 18

1,177,888 553,013 (53,286) 1,677,615 19 (894,962) 782,653 (25,616) 8(a) 9(e) (67,636) (24,749) (3,375) (654) 660,623

1,030,055 479,308 (45,612) 1,463,751 (828,367) 635,384 (15,635) (56,705) (11,625) (3,375) (423) 547,621

Patrimonio neto Capital social Acciones en tesorera Reservas legales y especiales Resultados no realizados en instrumentos 14 948,669 (33,910) 244,301 10,424 755,455 (33,910) 201,364 69,335 Margen operacional Gastos de administracin Margen operacional neto Provisiones para contingencias y otros Depreciacin Utilidades acumuladas Total patrimonio neto 497,541 1,667,025 429,366 1,421,610 Amortizacin Amortizacin de prima por intereses Deterioro de activos, neto de reversiones Total pasivo y patrimonio neto 19,334,204 16,166,443 Utilidad de operacin

18

Cuentas de orden Contingentes acreedoras Cuentas de orden acreedoras

16 28,117,337 32,254,297 14,239,335 26,887,730

Otros ingresos, neto Utilidad antes de la participacin de los trabajadores y del impuesto a la renta Participacin de los trabajadores 60,371,634 41,127,065 Impuesto a la renta Utilidad neta

20

59,261 719,884

47,173 594,794

13(c) 13(c)

(33,214) (189,129) 497,541

(24,691) (140,737) 429,366

Utilidad por accin bsica y diluida (en nuevos soles) Promedio ponderado del nmero de acciones en circulacin (en miles) 21

0.535

0.462

930,282

930,282

Memoria Anual 2010

24

ANEXO I:
INFORMACIN RELATIVA A LOS VALORES INSCRITOS EN EL REGISTRO PBLICO DEL MERCADO DE VALORES.
I.- Bonos Subordinados N DE EMISIN MONEDA SERIE MONTO EMITIDO SALDO EN CIRCULACIN FECHA DE EMISIN FECHA DE VENCIMIENTO TASA CUPN TIPO 1 (1) TIPO 2 (2)

Quinta

US Dlares

A B C A

5,000,000 5,000,000 5,000,000 15,000,000

5,000,000 5,000,000 5,000,000 15,000,000

28/06/2001 28/06/2001 15/11/2001 06/10/2003

28/06/2011 28/06/2011 15/11/2001 10/10/2013

10.5000% 10.5000% 8.8000% 6.7500%

N N N N

F F F F

Primera Redimible

US Dlares

Segunda Tercera Quinta Sexta

US Dlares Soles Soles US Dlares

B nica A A

30,000,000 110,000,000 3,300,000 15,110,000

30,000,000 110,000,000 3,300,000 15,110,000

31/10/2008 10/09/2008 17/07/2009 17/07/2009

31/10/2023 10/09/2023 17/07/2019 17/07/2019

9.5000% VAC+3.5000% 8.5000% 8.1563%

N N N N

F V F F

II.- Bonos de Arrendamiento Financiero N DE EMISIN Primera MONEDA Soles SERIE A MONTO EMITIDO 136,450,000 136,450,000 FECHA DE EMISIN 03/04/2008 FECHA DE VENCIMIENTO 27/03/2013 TASA CUPN 6.4500% TIPO 1 (1) N TIPO 2 (2) F

III.- Bonos Hipotecarios N DE EMISIN Primera Segunda MONEDA US Dlares US Dlares US Dlares SERIE A A B MONTO EMITIDO 10,000,000 888,000 9,112,000 3,400,000 426,240 4,373,760 FECHA DE EMISIN 27/01/2004 03/11/2005 03/11/2005 FECHA DE VENCIMIENTO 30/01/2014 04/11/2015 04/11/2015 TASA CUPN 4.9000% 5.6355% L6M+0.9000% TIPO 1 (1) N N N TIPO 2 (2) F F V

N DE EMISIN nica

MONEDA US Dlares

SERIE nica

MONTO EMITIDO 200,000,000

IV.- Bonos Hibridos FECHA DE EMISIN 200,000,000 23/04/2010

FECHA DE VENCIMIENTO 23/04/2070

TASA CUPN 8.5% (*)

TIPO 1 (1) N

TIPO 2 (2) FyV

N DE EMISIN nica

MONEDA US Dlares

SERIE nica

MONTO EMITIDO 400,000,000

V.- Bonos corporativos FECHA DE EMISIN 400,000,000 07/10/2010

FECHA DE VENCIMIENTO 07/10/2020

TASA CUPN 5.75%

TIPO 1 (1) N

TIPO 2 (2) F

Memoria Anual 2010

Cotizaciones mensuales, correspondientes al ejercicio 2010, de las acciones y valores representativos de deuda inscritos para su negociacin en la Bolsa de Valores de Lima

BANCO INTERNACIONAL DEL PERU S.A.A. - INTERBANK Renta Variable

Cdigo ISIN PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 PEP148001006 Nemnico INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 INTERBC1 Ao - Mes 2010-01 2010-02 2010-03 2010-04 2010-05 2010-06 2010-07 2010-08 2010-09 2010-10 2010-11 2010-12
Apertura S/.

COTIZACIONES 2010
Cierre S/. Mxima S/.

Mnima S/.

Precio Promedio 4.54 4.32 4.96 5.31 5.98 4.83 4.72 4.65 4.95 5.61 5.47 5.81

4.46 4.40 4.15 5.20 6.00 5.15 4.80 4.68 4.60 5.35 5.70 5.50

4.65 4.25 5.20 6.00 5.15 4.80 4.68 4.65 5.30 5.70 5.50 6.25

4.65 4.40 5.20 6.00 6.50 5.15 4.80 4.68 5.30 5.70 5.70 6.25

4.45 4.25 4.15 5.20 5.15 4.80 4.68 4.60 4.60 5.35 5.20 5.50

Renta Fija
Cdigo ISIN PEP14800D097 PEP14800D113 PEP14800D113 PEP14800D139 Nemnico INTER1BS1A INTER1BS2B INTER1BS2B INTER1BS6A Ao - Mes 2010-10 2010-10 2010-11 2010-02
Apertura %

COTIZACIONES 2010
Cierre % Mxima %

Mnima %

Precio Promedio 107.5755 121.7755 124.6192 105.2321

107.5755 121.7755 124.6192 105.2338

107.5755 107.5755 121.7755 121.7755 124.6192 124.6192 105.2338 105.2338

107.5755 121.7755 124.6192 105.2308

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ANEXO II
DESCRIPCIN GENERAL DE LA GESTIN INTEGRAL DE RIESGOS

La profundizacin de la cultura de riesgos y el nfasis en la calidad de la gestin de los mismos son aspectos estratgicos que Interbank valora y prioriza significativamente. El objetivo es lograr un adecuado balance entre rentabilidad y riesgo, posibilitando un sano desarrollo y crecimiento de los negocios en los que el Banco participa. El ao 2010 se caracteriz por la modernizacin de las herramientas y tecnologas que brindan soporte a la gestin, la profesionalizacin del equipo humano a cargo de la administracin y control de los riesgos, as como la adopcin de las mejores prcticas internacionales en la administracin de riesgos. Fue un ao caracterizado tambin por la introduccin de variadas normas emitidas por el ente regulador, muchas de ellas en el marco del Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea II, las cuales Interbank cumpli de manera rigurosa. La gestin integral de riesgos en Interbank es un proceso permanente que abarca a toda la organizacin. Participan activamente en esta gestin el Directorio, los Comits especializados entre los que destaca el Comit de Gestin Integral de Riesgos, la Gerencia General, la Vicepresidencia de Riesgos , las diversas vicepresidencias de negocio y soporte, las gerencias de divisin y en general a todo el conjunto de colaboradores de la institucin. El siguiente grfico muestra el modelo organizacional que soporta la gestin integral de riesgos del Banco.
Comit de Autoridad Comit

Directorio Gerencia General

GIR

A u d i t o r i a E x t e r n a

A u d i t o r i a I n t e r n a

Unidades de Negocios

Unidades de Soporte

Vicepresidencia de Riesgos

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3.1.7 Comisiones por servicios financieros Este rgano colegiado dependiente del Directorio celebr sesiones ordinarias mensuales, durante las cuales se revisaron las principales exposiciones en los diversos tipos de riesgos que gestiona el Banco, con nfasis en los riesgos crediticio, de mercado y operacional. El Comit tuvo la responsabilidad de revisar y aprobar las propuestas de modificacin de las polticas de riesgos, los niveles de apetito y tolerancia al riesgo y ejerci un monitoreo permanente de las exposiciones mediante un tablero integral de indicadores de riesgos. Los temas tratados y los acuerdos adoptados en el Comit fueron permanentemente informados al Directorio. Programa Basilea II Una de las decisiones estratgicas ms importantes de Interbank fue la de adoptar las mejores prcticas de la industria financiera global en materia de gestin de riesgos, y, en particular, lo referido a la adecuacin a los estndares establecidos en el Nuevo Acuerdo de Capital o Basilea II. Interbank ha venido desarrollando un plan de adecuacin que abarca la gestin de los diferentes tipos de riesgos. Es a partir de dicho anlisis que se identificaron y desarrollaron un conjunto de iniciativas que involucran cambios significativos en la organizacin, procesos y metodologas que utiliza, as como el desarrollo de sistemas de informacin de clase mundial y la utilizacin de herramientas de medicin del riesgo de ltima generacin. Durante el 2010 se han desarrollado e implementado diversas herramientas y modelos avanzados para la mejora en la medicin y cuantificacin del riesgo de crdito, acorde a los lineamientos del Comit de Supervisin Bancaria (Basilea II) y adoptados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, entre los que destacan el rating estadstico para la Banca Comercial, scorings de originacin y comportamiento para la Banca Personas y scorings de originacin para la Banca Pequea Empresa. El objetivo de estos cambios es profundizar la

gestin del riesgo crediticio basada en el modelo rentabilidad - riesgo, acorde con el perfil y apetito de riesgo del Banco, permitiendo a la vez generar mayor valor para nuestros accionistas. Riesgo de Crdito El riesgo de crdito o la posibilidad de prdida en las carteras crediticias que Interbank administra, requiere ser mitigado. Para ello se cuenta con capacidades desarrolladas para la identificacin, medicin, gestin y control de los riesgos, incluyendo pautas para la concesin de crditos, polticas de concentracin del portafolio, la identificacin de la incertidumbre y el retorno que compensa dichos riesgos. Para efectos de su gestin de riesgos, la cartera de clientes se encuentra clasificada en tres bancas: a) Banca Comercial, b) Banca Personal y c) Banca Pequea Empresa. Dichos grupos siguen un circuito crediticio especializado en el que se aplican conceptos estandarizados de marcacin o perfilamiento de los portafolios. Admisin de los Riesgos Banca Comercial Como parte de la gestin del riesgo crediticio de la banca comercial, el rea de admisin efecta la evaluacin y anlisis de las transacciones individuales, para lo cual se considera la concentracin crediticia de grupos econmicos, los lmites individuales de otorgamiento de crditos, la evaluacin del sector econmico y las garantas y el requerimiento de capital de trabajo o de inversin. La gestin se inicia con la admisin de los riesgos por los comits de crdito, de acuerdo con las facultades delegadas por la alta direccin del Banco y segn las polticas desarrolladas en los distintos manuales aprobados, seguida por el desembolso/ emisin efectuado por las reas de gestin de procesos, una vez verificado el cumplimiento de las condiciones aprobadas por los comits y contndose con toda la documentacin de respaldo

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que acredita la acreencia de Interbank. La principal herramienta es el rating, un modelo paramtrico que permite valorizar tanto a las empresas como a las operaciones, haciendo posible establecer una poltica de precios (tasas de inters) para las colocaciones en correlacin con el nivel de riesgo que se genera. Ello constituye la base para avanzar hacia un modelo de gestin de negocios basado en rentabilidad ajustada al riesgo. Con el fin de apoyar el negocio del Banco y mejorar la gestin de riesgos, se mantiene una permanente comunicacin con las reas de negocio, estableciendo exigentes acuerdos de eficiencia y calidad de servicio, buscando optimizar los tiempos de respuesta a las propuestas a la vez que se visita con frecuencia a clientes y se ofrece mayor formacin al personal de la red de tiendas. Seguimiento de los Riesgos Banca Comercial Las funciones de seguimiento y control permiten velar por el cumplimiento y reembolso puntual de los crditos, previniendo riesgos y estableciendo acciones para enfrentar situaciones que podran afectar un normal desarrollo crediticio. Para la cartera crediticia comercial se cuenta con una estructura especfica para el seguimiento y control, compuesta por la Divisin de Gestin y Seguimiento, la misma que utiliza las siguientes herramientas: a. Un sistema con grados de seguimiento que incorpora a aquellos clientes cuya informacin financiero-crediticia y de entorno llevan a identificar algn grado de deterioro o efecto adverso sobre su desarrollo; Sistemas de seales de alerta crediticia, que funcionan como identificadores y selectores de desviaciones que los clientes pudieran presentar y que no necesariamente se traducen en impagos, sino ms bien en caractersticas que, de acentuarse, pueden poner en riesgo el adecuado cumplimiento;

c.

Sistemas de deteccin de cada en exportaciones, que permiten identificar a deudores con cada de exportaciones tanto en volumen como en valor, la misma que se origina por la reduccin de demanda ante la crisis internacional; Alertas financieras a partir de indicadores clave que identifican a los clientes que exceden los parmetros establecidos; y, Metodologas de seguimiento permanente del grado de concentracin de la cartera por sector econmico, as como el uso de pruebas de estrs de aplicacin peridica para medir la sensibilidad de la cartera ante cambios en variables econmico-financieras.

d.

e.

Como parte de la aplicacin de estas metodologas, una vez identificados los clientes y niveles de riesgo, se determinan acciones que pueden ir desde el establecimiento de una frecuencia de seguimiento -calificando al cliente de acuerdo con la gravedad de la seal de alerta- hasta la suspensin de sus lneas disponibles y nuevos crditos, o incluso, el traspaso de su gestin comercial al rea especializada para efectuar gestiones de recuperacin si fuera pertinente. Recuperacin de los Crditos de la Banca Comercial La cartera de alto riesgo comercial (cartera atrasada + refinanciada o reestructurada) es gestionada por la Divisin de Recuperaciones y para ello se cuenta con polticas y herramientas especializadas en la gestin. Esta divisin tiene como objetivo principal gestionar eficientemente la cartera proveniente de la administracin comercial luego de haberse detectado un deterioro tal que amerite una gestin eminentemente de recobro, todo a efecto de lograr minimizar la prdida asociada mediante el afianzamiento/mejoramiento de la posicin; la normalizacin o recuperacin a travs del refinanciamiento crediticio; el inicio de las acciones

b.

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prejudiciales y judiciales a que haya lugar; y, de ser el caso, la realizacin de los bienes que deban ser adjudicados como consecuencia de las actividades antes referidas. La deteccin temprana de los problemas del deudor, seguido de una accin eficaz, eficiente y anticipada son los elementos esenciales de la labor de recuperacin, lo cual asegura una oportuna recuperacin de la cartera en problemas. Riesgos Banca Personal La Divisin de Riesgos Banca Personal tiene como objetivo garantizar un sano desarrollo y crecimiento de los negocios de tarjetas de crdito; crditos por convenio; crditos hipotecarios: prstamo en efectivo y crditos vehiculares estableciendo estrategias que permitan lograr un equilibrio adecuado entre rentabilidad y riesgo. Para ello cuenta con herramientas tecnolgicas de clase mundial y sistemas de informacin, que soportan las operaciones de crdito para productos de Banca Personal. Durante el ao 2010, se logr mejorar en cuanto a efectividad, agilidad, y homogeneidad en los procesos de decisin, utilizando tcnicas de anlisis estadstico y de minera de datos para lograr los objetivos de identificar variables discriminantes de riesgo y proponer un monitoreo predictivo de la cartera, a fin de mitigar las exposiciones a los riesgos de crdito que afronte la misma. Las estrategias desarrolladas se sustentan en un eficiente monitoreo y seguimiento de las carteras crediticias, tomando en cuenta cada una de las etapas del ciclo de vida del cliente. Las polticas y procedimientos de riesgos constituyen el marco normativo bsico, articulado mediante circulares, y normas operativas, a travs del cual se regulan las actividades y procesos de riesgos. En el proceso de originacin, el rea de Admisin de Riesgos de Banca Personal realiza la evaluacin crediticia de las solicitudes de crdito de los clientes persona natural.

Utiliza un conjunto de herramientas de informacin, tales como: a.

Workflow de adquisicin banca personal: tiene por objetivo ordenar el flujo de procesos y distribuir las cargas de solicitudes de crditos, segn las condiciones deseadas. Asimismo, es posible establecer alertas ante eventuales problemas o dificultades presentados en algn canal o punto de ventas, producto o perfil especfico de clientes.
Motor de decisiones de crdito: facilita la implementacin de las reglas generales de negocio, las reglas particulares de cada producto, la posibilidad de introducir reglas Challenger y la implementacin de modelos estadsticos. Sistema gerencial de informacin: facilita el trabajo de evaluacin crediticia, centralizando toda la informacin necesaria para la toma de decisiones.

b.

c.

El rea de Control y Gestin de Riesgos Banca Personal tiene por funcin validar y registrar informacin de solicitudes de crdito de clientes y prospectos de la cartera de Banca Personal, definir las polticas de crdito que permitan un crecimiento sano de la cartera de Banca Personal, revisarlas y evaluarlas peridicamente. Implementar modelos scoring, modelos predictivos de riesgo en las etapas de originacin, recuperacin y mercadeo de cartera, monitoreando la performance del riesgo de crdito de la calidad de cartera segmentada con el score de clientes. El rea de Gestin y Seguimiento del Riesgo revisa el comportamiento de la cartera, identifica los riesgos de crdito; los evala, analiza y monitorea, mediante la generacin de indicadores de calidad de cartera, y utiliza alertas tempranas, comunicando oportunamente a la Alta Direccin, informando el nivel de exposicin, para una adecuada toma de decisiones, as mismo realizando una activa gestin,

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con la finalidad de detectar y predecir riesgos potenciales, as como realizar acciones preventivas tendientes a mejorar la calidad del portafolio. La Divisin de Cobranzas de Banca Personal se encarga de la recuperacin de aquellos crditos con signos de deterioro, para lo cual emplea diversas estrategias, dependiendo del nmero de das vencidos y exposicin. Estas estrategias consideran la gestin a clientes mediante gestores telefnicos, cobranza domiciliaria cobranza prejudicial, judicial y en el caso de los crditos castigados a travs de empresas especializadas. Riesgos Banca Pequea Empresa La gestin de riesgos en el segmento de pequea empresa en Interbank, se soporta en un circuito que incorpora los criterios de identificacin, anlisis y control de los riesgos; complementndose con procesos de seguimiento, medicin y normalizacin o recuperacin. Durante el proceso intervienen las reas comerciales y las de riesgos. El ciclo de riesgo de crdito establece cuatro etapas diferenciadas: evaluacin crediticia, resolucin de operaciones, gestin y seguimiento, y cobranza: a. Estudio y evaluacin crediticia: Esta actividad se lleva a cabo al presentar una propuesta de financiamiento a clientes nuevos o a aquellos clientes que son recurrentes, considerando el perodo de permanencia activa. El proceso implica dimensionar la capacidad de endeudamiento del cliente sobre la base de informacin econmica y financiera que se confecciona mediante la visita y relevamiento de informacin efectuada por las reas comerciales en coordinacin con las de riesgos. La metodologa incorpora criterios preestablecidos de interpretacin de los rubros que se deben presentar para la evaluacin. Adicionalmente, se efecta el estudio y evaluacin crediticia cuando se c. b.

presenta una seal importante de alerta o algn evento especfico que signifique un potencial riesgo al portafolio o sector del mismo. Resolucin de operaciones: El proceso le corresponde exclusivamente al rea de Riesgos, la que tomando en cuenta las polticas establecidas y el equilibrio entre el riesgo y rentabilidad deber decidir acerca de la viabilidad de su concesin. Como una herramienta de evaluacin complementaria se tiene implementado para una porcin de este segmento el denominado Scoring de Originacin para clientes nuevos, que ayuda a determinar y calificar el riesgo sobre la base de variables preestablecidas. Si bien no establece por s sola una resolucin, le otorga al proceso una mayor eficiencia y rapidez; mientras que para clientes recurrentes se tiene planificado implementar durante este ao un modelo scoring de comportamiento. Gestin y Seguimiento: Con el objetivo de controlar adecuadamente la calidad crediticia, el rea de Gestin y Seguimiento de Riesgos Banca Pequea Empresa es responsable de las funciones de observacin y monitoreo permanente del portafolio y de las polticas de Riesgos; de tal manera que puedan anticipar la identificacin de desviaciones en el desarrollo de los riesgos, del portafolio de clientes, y del entorno; para que ante cualquier desviacin observada pueda gestionar las acciones que conlleven a su mitigacin. Para llevar a cabo esta funcin se cuenta con herramientas tales como: Seales de alerta, que distinguen clientes que presentan comportamientos irregulares de sus indicadores en el Sistema

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Financiero, aun cuando no se estn presentando como clientes de Interbank. Sistema de sobreendeudamiento, proceso llevado a cabo mensualmente sobre el portafolio, que ayuda a determinar el nivel de endeudamiento total (a nivel del sistema financiero) de cada cliente respecto de la informacin econmica y financiera registrada, calificando el grado de exposicin de acuerdo con los niveles preestablecidos. Vigilancia Especial BPE, sistema que se utiliza para cada campaa o piloto que se requiera efectuar sobre el portafolio de clientes, el cual permite clasificar la cartera en cinco grupos de riesgo, proporcionando informacin acerca del comportamiento registrado en Interbank, de tal forma que brinde una opinin sobre su desarrollo, pudiendo determinar incluso, de ser el caso, acciones de gestin de recupero o de restriccin. d. Cobranza: El portafolio de la pequea empresa requiere un proceso especializado de actividades de recupero o normalizacin, funcin que recae principalmente en el rea comercial que, dadas las caractersticas del segmento y la relacin estrecha existente entre el ejecutivo y el cliente, el contacto debe efectuarse in situ desde el primer tramo de atraso, efectuando actividades de recordacin y relevando en lo posible la causa del impago o el riesgo de default. El proceso es complementado mediante comits cuando el crdito empieza a presentar los quince das de impago. ste requerir de evaluaciones permanentes hasta que se logre

normalizar la situacin presentada o su transferencia luego de noventa das de impago al rea de Recuperaciones (prejudicial y judicial). sta es reforzada incorporando tanto a gestores de campo, quienes ayudan visitando al cliente tempranamente con gestiones de cobro, como al Call Center, rea que lo contactar telefnicamente con recordatorios y recabando promesas de pago. Riesgo Operacional El Riesgo Operacional (RO) se define como la posibilidad de prdidas debido a procesos inadecuados, fallas del personal, de la tecnologa de informacin o eventos externos. Interbank inicia la gestin del RO en el ao 2002, desarrollando proyectos para implementar una metodologa para identificar, medir y valorar el RO, centrada en la prevencin de prdidas econmicas en las principales lneas de negocio del Banco. Durante el ao 2010 se logr la renovacin de la autorizacin para el uso del Mtodo Estandarizado Alternativo, otorgada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP hasta el mes de abril del 2013. Ello reconoce que se ha desarrollado una prctica slida en la gestin de riesgos operacionales, seguridad de informacin y continuidad del negocio, la misma que es consistente con el apetito por riesgo del Banco y que se sustenta en un estricto cumplimiento de los requerimientos regulatorios y las mejores prcticas internacionales en la gestin. Dicha base de gestin apoyar el desarrollo de los modelos de medicin avanzados en los que Interbank se encuentra encaminado. La eficiencia en la administracin de los riesgos operacionales ha permitido un mejor uso del patrimonio efectivo del Banco, reduciendo el efecto de la inmovilizacin de recursos en un 54% y apoyando el incremento de la rentabilidad. El Comit Ejecutivo de Administracin de Riesgo Operativo es un rgano colegiado y especializado, conformado por los principales ejecutivos del

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Banco, que toma conocimiento de las exposiciones al riesgo operacional y es responsable de la toma de decisiones para una adecuada gestin del RO. Dicho comit es apoyado por la Divisin de Riesgo Operativo perteneciente a la Vicepresidencia de Riesgos. Como unidad centralizada y especializada, el Comit desarrolla la cultura, metodologa e infraestructura que permiten a las divisiones de negocio y soporte gestionar los riesgos operacionales inherentes a los productos y servicios ofrecidos por el Banco. Interbank ratifica su objetivo, a largo plazo, de implementar el uso de los modelos avanzados para obtener una mejor medicin de las posibles prdidas y poder establecer controles y tener cobertura con seguros o patrimonio efectivo. La metodologa de Interbank se basa en tres herramientas para la identificacin y medicin de los riesgos, las mismas que calculan el nivel de exposicin y facilitan la toma de decisiones para mitigar exposiciones no alineadas al apetito y tolerancia al riesgo del Banco. Estas herramientas son: a. Auto-evaluacin de riesgos y controles: Herramienta de gestin preventiva para identificar y valorizar los principales riesgos y controles. La valoracin de los riesgos es cualitativa y se realiza a travs de cuestionarios de autoevaluacin de riesgos crticos, desde un enfoque de Pareto. Recoleccin de eventos de prdida: Herramienta para medir los eventos de prdida materializados, cuantificando los montos de prdida y sus recuperos. Es la base del desarrollo de herramientas cuantitativas para medir el RO. Interbank recolecta eventos de prdida de manera sistemtica desde el 2004, mejorando constantemente el proceso de captura y cuantificacin de la misma. Indicadores de riesgo: Herramienta para medir los principales factores de

riesgo y permitir su seguimiento y la identificacin de las potenciales causas de origen. Riesgos de Mercado Comercial Se define como la posibilidad de prdida por variaciones en el comportamiento de los principales factores del mercado financiero: tipos de cambio, tasas de inters, precios burstiles, precios de materias primas (commodities) y liquidez. La posibilidad de prdida puede ocurrir por disminuciones en el valor de los activos y posiciones de la cartera negociable, lo que es conocido como riesgo del portafolio o cartera de negociacin; o puede tambin producirse en la proyeccin de ingresos financieros netos de la institucin, o por la falta de recursos lquidos para honrar obligaciones o efectuar desembolsos crediticios. A las dos ltimas situaciones se les identifica como riesgo de balance. El rea de Riesgos de Mercado comienza a operar independientemente de las reas tomadoras de decisin de riesgos, desde 1998, ao en el que el Banco desarroll el primer modelo local de medicin del Valor en Riesgo para medir el riesgo del portafolio. La divisin de Riesgos de Mercado, adems de la gestin del riesgo de portafolio y del riesgo de balance, tiene a su cargo dos funciones relacionadas al riesgo crediticio: la gestin del riesgo de instituciones financieras y la gestin del riesgo pas. La gestin del riesgo de portafolio tiene por objeto velar porque las inversiones no excedan el riesgo mximo tolerable. Para ello se emplean diversos instrumentos de medicin entre los que destacan el valor en riesgo (VaR), pruebas de stress, lmites a las posiciones de instrumentos y stop loss. La gestin del riesgo de balance se efecta tanto por los aspectos de liquidez como de tasa de inters.

b.

c.

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ANEXO III INFORMACIN SOBRE EL CUMPLIMIENTO DE LOS PRINCIPIOS DE BUEN GOBIERNO PARA LAS SOCIEDADES PERUANAS (Correspondiente al ejercicio 2010)
Razn Social RUC Direccin Telfonos Fax Pgina Web Correo electrnico Representante Burstil : : : : : : : : Roberto Espinoza Checa b. Para la Evaluacin Objetiva ha marcado con un aspa (x) una o ms de las alternativas indicadas y completado en 2 detalle la informacin solicitada. Banco Internacional del Per S.A.A.- INTERBANK (En adelante EMPRESA) 20100053455 Av. Carlos Villarn No. 140, urbanizacin Santa Catalina, distrito de La Victoria, provincia y departamento de Lima. 2192000 2192000 anexo 22864 www.interbank.com.pe

INSTRUCCIONES
En la Seccin Primera del presente informe, se evalan 26 recomendaciones de los Principios de Buen Gobierno para las Sociedades Peruanas1. Respecto de cada recomendacin evaluada, Interbank ha procedido de la siguiente manera: a. Para la Evaluacin Subjetiva ha marcado con un aspa (x) el nivel de cumplimiento que considere adecuado, teniendo en consideracin la siguiente escala: 0 : no cumple el principio 1 3 : cumple parcialmente el principio 4 : cumple totalmente el principio

En la Seccin Segunda del presente informe, se evala una serie de aspectos referidos a los derechos de los accionistas, el Directorio, las responsabtilidades de la EMPRESA y los accionistas y tenencias. En esta seccin, Interbank ha completado la informacin solicitada, ya sea marcando con un aspa (x) una o ms alternativas incluidas en cada pregunta y/o completando en detalle la informacin solicitada.

1 2

El texto de los Principios de Buen Gobierno para las Sociedades Peruanas puede ser consultado en www.conasev.gob.pe Para dicho efecto, podr incorporar lneas a los cuadros incluidos en el presente informe o, en su defecto, replicar los cuadros modelos las veces que sean necesarias.

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I. SECCIN PRIMERA: EVALUACIN DE 26 PRINCIPIOS LOS DERECHOS DE LOS ACCIONISTAS

CUMPLIMIENTO ESTATUTO 0 1 2 3 4 X

d.

Indique si los medios sealados en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

PRINCIPIOS 1. Principio (I.C.1. segundo prrafo).- No se debe incorporar en la agenda asuntos genricos, debindose precisar los puntos a tratar de modo que se discuta cada tema por separado, facilitando su anlisis y evitando la resolucin conjunta de temas respecto de los cuales se puede tener una opinin diferente. 2. Principio (I.C.1. tercer prrafo).- El lugar de celebracin de las Juntas Generales se debe fijar de modo que se facilite la asistencia de los accionistas a las mismas.

REGLAMENTO INTERNO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(X)

(X)

(...)

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento de la Junta General de Accionistas

e.

a.

Indique el nmero de juntas de accionistas convocadas por la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente informe.
I. TIPO
NMER O 1 0

En caso la EMPRESA cuente con una pgina web corporativa, es posible obtener las actas de las juntas de accionistas a travs de dicha pgina?

JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS OBLIGATORIA JUNTA ESPECIAL DE ACCIONISTAS

SOLO PARA ACCIONISTAS PARA EL PBLICO EN GENERAL

S (...) (...)

NO (X) (X)
CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 3 X

b.

De haber convocado a juntas de accionistas, complete la siguiente informacin para cada una de ellas.
N DE ACC. ASISTENTES ESPECIAL GENERAL FECHA DE LA JUNTA LUGAR DE LA JUNTA QURUM % TIPO DE JUNTA DURACIN HORA DE INICIO 11:00 HORA DE TRMINO 12:30

PRINCIPIO 3.Principio (I.C.2).- Los accionistas deben contar con la oportunidad de introducir puntos a debatir, dentro de un lmite razonable, en la agenda de las Juntas Generales. Los temas que se introduzcan en la agenda deben ser de inters social y propios de la competencia legal o estatutaria de la Junta. El Directorio no debe denegar esta clase de solicitudes sin comunicar al accionista un motivo razonable.

FECHA DE AVISO DE CONVOCATORIA*

27 de febrero de 2010

25 de marzo de 2010

Oficina Principal de Interbank Av. Carlos Villarn No. 140, urbanizacin Santa Catalina, distrito de La Victoria, provincia y departamento de Lima.

(...)

(X)

99.29

a.

c.

Qu medios, adems del contemplado en el artculo 43 de la Ley General de Sociedades, utiliza la EMPRESA para convocar a las Juntas? (...) (...) (...) (X) (...) (...) (...) CORREO ELECTRNICO DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA VA TELEFNICA PGINA DE INTERNET CORREO POSTAL OTROS NINGUNO b.

Indique si los accionistas pueden incluir puntos a tratar en la agenda mediante un mecanismo adicional al contemplado en la Ley General de Sociedades (artculo 117 para sociedades annimas regulares y artculo 255 para sociedades annimas abiertas). (X)S (...)NO En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa detalle los mecanismos alternativos.

Interbank reconoce y respeta el derecho de los accionistas. Por ello, stos tienen la posibilidad de solicitar que se incluyan puntos adicionales a debatir en la agenda de las Juntas Generales de

En la prctica, el caso no se presenta debido a la concentracin del accionariado (98.06177% de las acciones en circulacin) en un solo accionista.

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Accionistas. La Vicepresidencia de Finanzas recibe dichos pedidos y los evala. Si el punto de agenda propuesto fuera relevante para el inters social, ser sometido al Directorio, el cual evaluar su inclusin en la convocatoria a la Junta General de Accionistas. La denegatoria se comunica al accionista por escrito, informndole el motivo por el cual se rechaza su propuesta. c. Indique si los mecanismos descritos en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

durante el ejercicio materia del presente informe la siguiente informacin:

TIPO DE JUNTA
GENERAL ESPECIAL

P ARTICIPACIN (%) SOBRE FECHA DE (...) 25/03/10

JUNT A EL TOTAL DE ACCIONES CON DERECHO A VOTO

A TRAVS DE PODERES

EJERCICIO DIRECTO

(X)

99.99%

0.00116%

c.

Indique los requisitos y formalidades exigidas para que un accionista pueda representarse en una junta.

REGLAMENTO INTERNO

FORMALIDAD (INDIQUE SI L A EMPRESA EXIGE CARTA SIMPLE, CARTA CARTA SIMPLE NOTARIAL, ESCRITURA PBLICA U OTROS) ANTICIPACIN (NMERO D E DAS PREVIOS A L A JUNTA CON QUE DEBE HASTA EL DA ANTERIOR PRESENTARSE EL PODER) COSTO (INDIQUE SI E XISTE UN PAGO QUE EXIJA LA EMPRESA PARA NO SE EXIGE NINGN PAGO ESTOS EFECTOS Y A CUNTO ASCIENDE)

ESTATUTO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

(X)

(...)

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento de la Junta General de Accionistas

d.

d.

Indique el nmero de solicitudes presentadas por los accionistas durante el ejercicio materia del presente informe para la inclusin de temas a tratar en la agenda de juntas.
ACEPTADAS Cero RECHAZADA S Cero

Indique si los requisitos y formalidades descritas en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(X)

(X)

(...)

(...)

N MERO DE SOLICITUDES RECIBIDAS Cero

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento de la Junta General de Accionistas

PRINCIPIO 4. Principio (I.C.4.i.).- El estatuto no debe imponer lmites a la facultad que todo accionista con derecho a participar en las Juntas Generales pueda hacerse representar por la persona que designe.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X PRINCIPIO 5. Principio (II.A.1, tercer prrafo).- Es recomendable que la sociedad emisora de acciones de inversin u otros valores accionarios sin derecho a voto, ofrezca a sus tenedores la oportunidad de canjearlos por acciones ordinarias con derecho a voto o que prevean esta posibilidad al momento de su emisin. CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4

TRATAMIENTO EQUITATIVO DE LOS ACCIONISTAS

a.

De acuerdo con lo previsto en el artculo 122 de la Ley General de Sociedades, indique si el estatuto de la EMPRESA limita el derecho de representacin, reservndolo: (...) (...) (...) (X) A FAVOR DE OTRO ACCIONISTA A FAVOR DE UN DIRECTOR A FAVOR DE UN GERENTE NO SE LIMITA EL DERECHO DE REPRESENTACIN

a.

La EMPRESA ha realizado algn proceso de canje de acciones de inversin en los ltimos cinco aos? (...)S (...)NO (X)NO APLICA

b.

Indique para cada Junta realizada

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PRINCIPIO 6. Principio (II.B).- Se debe elegir un nmero suficiente de directores capaces de ejercer un juicio independiente, en asuntos donde haya potencialmente conflictos de intereses, pudindose, para tal efecto, tomar en consideracin la participacin de los accionistas carentes de control. Los directores independientes son aquellos seleccionados por su prestigio profesional y que no se encuentran vinculados con la administracin de la sociedad ni con los accionistas principales de la misma.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

2. No pertenecer, en la medida de lo posible, simultneamente a ms de siete Directorios, no computndose, para estos efectos, las empresas del Grupo Interbank, los rganos de Administracin de aquellas sociedades en las que directa o indirectamente- la participacin patrimonial, personal o familiar del director, le concede derecho a formar parte de los mismos y las entidades sin fines de lucro. 3. No estar incurso, directa o indirectamente, en un proceso judicial contra el Banco o que a juicio de los accionistas, pueda poner en peligro la reputacin de la sociedad. c. Indique si los requisitos especiales descritos en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

a.

Indique el nmero de directores dependientes e independientes de la 4 EMPRESA .

AL 31 DE DICIEMBRE 5 6

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

D IRECTORES Nmero de directores dependientes Nmero de directores independientes Total

11

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

b.

Indique los requisitos especiales (distintos de los necesarios para ser director) para ser director independiente de la EMPRESA

(...)

(X)

(...)

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento del Directorio

d.

Se toma en cuenta las calidades personales de los mismos, adems de su formacin, experiencia, prestigio profesional y honorabilidad. Adicionalmente, Interbank observa los criterios establecidos por CONASEV para determinar la independencia de un director, de modo tal que se considera como independiente a aquel director que no se encuentra vinculado con la administracin de la sociedad ni con sus principales accionistas. Sin perjuicio de lo enunciado en las lneas precedentes, la calificacin de los directores se sustenta en los siguientes criterios: 1. No desempear cargos o funciones de representacin, direccin o asesoramiento en empresas competidoras o en sociedades que ostentan el control en empresas competidoras.

Indique si los directores de la EMPRESA son parientes en primer grado o en segundo grado de consanguinidad, o parientes en primer grado de afinidad, o cnyuge de:
VINCULACIN CON :

NOMBRES Y NOMBRES Y APELLIDOS DEL

DIRECTOR

ACCIONIS TA 1/.

APELLIDOS DEL

DIRECTO R

GERENTE

ACCIONISTA 1/. DIRECTOR GERENTE

A FINIDAD

INFORMACIN
ADICIONAL
2/.

N/A

(...)

(...)

(...)

1/.

Accionistas con una participacin igual o mayor al 5% de las acciones de la empresa (por clase de accin, incluidas las acciones de inversin). En el caso exista vinculacin con algn accionista incluir su participacin accionara. En el caso la vinculacin sea con algn miembro de la plana

2/.

Los directores independientes son aquellos que no se encuentran vinculados con la administracin de la entidad emisora ni con sus accionistas principales. Para dicho efecto, la vinculacin se define en el Reglamento de Propiedad Indirecta, Vinculacin y Grupo Econmico. Los accionistas principales, por su parte, son aquellas personas naturales o jurdicas que tienen la propiedad del cinco (5%) o ms del capital de la entidad emisora.

Memoria Anual 2010

gerencial, incluir su cargo. e. En caso algn miembro del Directorio ocupe o haya ocupado durante el ejercicio materia del presente informe algn cargo gerencial en la EMPRESA, indique la siguiente informacin:
CARGO GERENCIAL QUE DESEMPEA O DESEMPE Gerente General FECHA EN EL CARGO GERENCIAL INICIO 8/1/2010 TRMINO 31/12/2010 Felipe Morris Guerinoni IFH Per Ltd. INTERGROUP FINANCIAL SERVICES CORP. INTERSEGURO FINANCIERA UNO S.A. CEMENTOS LIMA S.A. COMPAA MINERA PODEROSA S.A. INTERGROUP FINANCIAL SERVICES CORP. CORPORACIN FINANCIERA DE INVERSIONES S.A.A. ENERSUR 14/10/2004 01/02/2007 24/03/2009 29/01/2010 23/01/1981 23/04/2009 A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha

Alfredo Gastaeta Alayza Alfonso Bustamante y Bustamante Ricardo Briceo Villena

NOMBRES Y APELLIDOS DEL DIRECTOR Carlos Rodrguez Pastor Persivale

14/05/2007 30/03/2005 20/03/2010

A la fecha A la fecha A la fecha

f.

En caso algn miembro del Directorio de la EMPRESA tambin sea o haya sido durante el ejercicio materia del presente informe miembro de Directorio de otra u otras empresas inscritas en el Registro Pblico del Mercado de Valores, indique la siguiente informacin:
DENOMINACIN SOCIAL DE LA(S) EMPRESA(S) FECHA INICIO TRMINO

COMUNICACIN Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA

PRINCIPIO 7.Principio (IV.C, segundo, tercer y cuarto prrafo).- Si bien, por lo general las auditoras externas estn enfocadas a dictaminar informacin financiera, stas tambin pueden referirse a dictmenes o informes especializados en los siguientes aspectos: peritajes contables, auditoras operativas, auditoras de sistemas, evaluacin de proyectos, evaluacin o implantacin de sistemas de costos, auditora tributaria, tasaciones para ajustes de activos, evaluacin de cartera, inventarios, u otros servicios especiales. Es recomendable que estas asesoras sean realizadas por auditores distintos o, en caso las realicen los mismos auditores, ello no afecte la independencia de su opinin. La sociedad debe revelar todas las auditoras e informes especializados que realice el auditor. Se debe informar respecto a todos los servicios que la sociedad auditora o auditor presta a la sociedad, especificndose el porcentaje que representa cada uno, y su participacin en los ingresos de la sociedad auditora o auditor. CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

NOMBRES Y APELLIDOS DEL DIRECTOR Carlos Rodrguez Pastor Persivale

IFH PER Ltd. INTERSEGURO SUPERMERCADOS PERUANOS S.A. INTERGROUP FINANCIAL SERVICES CORP. INTERTTULOS FINANCIERA UNO

30/11/2000 25/02/1998 12/12/2003 01/02/2007 03/09/1999 31/03/2010 27/01/2005 21/11/2005 31/03/2005 23/12/2004 03/09/1999 01/02/2007 29/01/2010 31/03/2005 26/03/1997 24/06/2008 30/3/2009

A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha

Ramn Bara Alzamora

INTERFONDOS SAF S.A. IFH PER Ltd. INTERSEGURO URBI PROPIEDADES S.A. INTERTTULOS INTERGROUP FINANCIAL SERVICES CORP. FINANCIERA UNO GRAA Y MONTERO S.A. FIMA S.A. ALTURAS MINERALS INTERGROUP FINANCIAL SERVICES CORP. SUPERMERCADOS PERUANOS S.A.

a.

Augusto Bartl Montori Alfonso de los Heros Prez Albela David Fischman Kalincausky

Indique la siguiente informacin de las sociedades de auditora que han brindado servicios a la EMPRESA en los ltimos 5 aos.

12/12/2003

A la fecha

Memoria Anual 2010

RAZN SOCIAL DE LA SOCIEDAD DE AUDITORIA

SERVICIO*

PERIODO RETRIBUCIN** 2006 2007 100% 30.45 %

retribucin que se pag a Medina, Zaldvar, Paredes & Asociados. b. Describa los mecanismos preestablecidos para contratar a la sociedad de auditora encargada de dictaminar los estados financieros anuales (incluida la identificacin del rgano de la EMPRESA encargado de elegir a la sociedad auditora).

Medina, Zaldvar, Paredes Auditora Financiera & Asociados Medina, Zaldvar, Paredes 1.-Auditora Financiera & Asociados 2.- Servicios de auditoria por oferta pblica realizada en 2007 (IPO) 3.- Revisin limitada solicitada por CAVALI 4.- Cumplimiento Covenants solicitado por FMO 5.- Revisin limitada solicitada por VISA Medina, Zaldvar, Paredes 1.-Auditora Financiera & Asociados 2.-Revisin Especial para emisin de deuda 3.-Evaluacin del Sistema de Prevencin de Lavados de Activos y Financiamientos de Terrorismo (Perodo 2007 y Perodo 2008) Medina, Zaldvar, Paredes 1.-Auditora Financiera & Asociados 2.- Revisin Especial para emisin de deuda 3.-Evaluacin del Sistema de Prevencin de Lavados de Activos 2009 Medina, Zaldvar, Paredes 1.-Auditora Financiera & Asociados 2.- Revisin Especial para emisin de deuda 3.-Evaluacin del Sistema de Prevencin de Lavados de Activos 4. Asesora en el proceso de implementacin de NIFF. Caipo y Asociados S. Civil 1.-Revisin de la Gestin de R.L, firma miembro de Riesgo Operacional de KPMG International Cooperative

2008

61.26 %

2009

78.56 %

El Comit de Auditora realiza una evaluacin de las sociedades auditoras teniendo en consideracin para tal efecto los requisitos que establece la normatividad aprobada por SBS. Luego de esta evaluacin, se presenta la respectiva propuesta a la Junta Obligatoria Anual de Accionistas, la que designa a la sociedad de auditora externa. En caso la Junta General de Accionistas delegue tal facultad al Directorio, el Comit de Auditora presenta la propuesta a este ltimo rgano. La Sociedad de Auditora a elegirse es seleccionada entre aquellas que cuenten con conocido prestigio, para lo cual se observan determinados parmetros en su seleccin, tales como una evaluacin de la experiencia, personal del auditor y propuesta de servicios. c. Indique si los mecanismos descritos en la pregunta anterior se encuentran contenidos en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

2010

45.32 %

2010

0%

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

** Del monto total pagado a la sociedad de auditora por todo concepto, indicar el porcentaje que corresponde a retribucin por servicios de auditoria financiera. Debemos destacar que durante el ejercicio 2010, todos aquellos otros servicios brindados por la sociedad de auditoria externa, distintos de los de auditoria financiera, y detallados en el cuadro anterior, representan el 54.68 del total de la

OTROS

*Incluir todos los tipos de servicios tales como dictmenes de informacin financiera, peritajes contables, auditoras operativas, auditoras de sistemas, auditora tributaria u otros servicios especiales.

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

(X)

(...)

(...)

Reglamento del Comit de Auditora Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo

d.

Indique si la sociedad de auditora contratada para dictaminar los estados financieros de la EMPRESA correspondientes al ejercicio materia del presente informe, dictamin tambin los estados financieros del

Memoria Anual 2010

mismo ejercicio para otras empresas de su grupo econmico. (X)S (...)NO

CORREO ELECTRNICO DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA RAZN SOCIAL DE LA (S) EMPRESA (S) DEL GRUPO ECONMICO IFH PER Ltd. URBI PROPIEDADES S.A. INTERFONDOS SAF S.A. INTERNACIONAL DE TTULOS SOCIEDAD TITULIZADORA S.A. INTERTTULOS ST INTERSEGURO COMPAA DE SEGUROS S.A. CENTURA SAB S.A. IFH INTERNATIONAL CORP. CORPORACION INMOBILIARIA DE LA UNION 600 INTERGROUP FINANCIAL SERVICES CORP. IFS VA TELEFNICA PGINA DE INTERNET CORREO POSTAL Otros. Detalle

ACCIONISTAS

GRUPOS DE INTERS

(X) (X) (X) (X) (X) (...)

(X) (X) (X) (X) (X) (...)

b.

e.

Indique el nmero de reuniones que durante el ejercicio materia del presente informe el rea encargada de auditora interna ha celebrado con la sociedad auditora contratada.

Sin perjuicio de las responsabilidades de informacin que tiene el Gerente General de acuerdo con el artculo 190 de la Ley General de Sociedades, indique cul es el rea y/o persona encargada de recibir y tramitar las solicitudes de informacin de los accionistas. En caso sea una persona la encargada, incluir adicionalmente su cargo y rea en la que labora.

NMERO DE REUNIONES 0 (...) 1 (...) 2 (...) 3 (...) 4 (...) 5 (...) Ms de 5 (X) No APLICA REA ENCARGADA (...) PERSONA ENCARGADA PRINCIPIO 8. Principio (IV.D.2).- La atencin de los pedidos particulares de informacin solicitados por los accionistas, los inversionistas en general o los grupos de inters relacionados con la sociedad, debe hacerse a travs de una instancia y/o personal responsable designado al efecto. CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X CLAUDIA CABELLO SOLS SUBGERENTE DE GESTIN FINANCIERA GESTIN FINANCIERA NOMBRES Y APELLIDOS CARGO REA VICEPRESIDENCIA DE FINANZAS

a.

Indique cul (es) es (son) el (los) medio (s) o la (s) forma (s) por la que los accionistas o los grupos de inters de la EMPRESA pueden solicitar informacin para que su solicitud sea atendida.

c.

Indique si el procedimiento de la EMPRESA para tramitar las solicitudes de informacin de los accionistas y/o los grupos de inters de la EMPRESA se encuentra regulado en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

Memoria Anual 2010

a.
REGLAMENTO INTERNO ESTATUTO MANUAL OTROS DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

Quin decide sobre el carcter confidencial de una determinada informacin? (...) EL DIRECTORIO (...) EL GERENTE GENERAL ( X ) OTROS. Detalle: Vicepresidencia de Finanzas

(...)

(X)

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento de la Junta General de Accionistas

d.

Indique el nmero de solicitudes de informacin presentadas por los accionistas y/o grupos de inters de la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente informe.

b.

NMERO DE SOLICITUDES RECIBIDAS 18 ACEPTADAS 18 RECHAZADAS 0

Detalle los criterios preestablecidos de carcter objetivo que permiten calificar determinada informacin como confidencial. Adicionalmente indique el nmero de solicitudes de informacin presentadas por los accionistas durante el ejercicio materia del presente informe que fueron rechazadas debido al carcter confidencial de la informacin.

e.

En caso la EMPRESA cuente con una pgina web corporativa incluye una seccin especial sobre gobierno corporativo o relaciones con accionistas e inversores? (X)S (...)NO

Los criterios se aplican teniendo en cuenta lo previsto en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros, la Ley del Mercado de Valores, el Reglamento de Hechos de Importancia y dems normas aplicables a la Empresa. La informacin confidencial incluye la informacin privilegiada en el mbito de los mercados de valores, los secretos industriales, las operaciones en curso, cuyo buen fin para la sociedad dependa sustancialmente del secreto de su negociacin, y otras cuya divulgacin comprometan la competitividad de la sociedad. Con el fin de calificar el criterio de confidencialidad, la Vicepresidencia de Finanzas toma en cuenta el grado de compromiso de la informacin con las estrategias, operaciones, planes y proyectos de la empresa as como la seguridad de sta con la informacin recibida de terceros bajo obligacin de reserva. Por otro lado, al cierre del ejercicio del 2010 no se registr ninguna solicitud de informacin confidencial por parte de los accionistas

f.

Durante el ejercicio materia del presente informe indique si ha recibido algn reclamo por limitar el acceso de informacin a algn accionista. (...)S (X)NO
CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

PRINCIPIO 9. Principio IV.D.3.).- Los casos de duda sobre el carcter confidencial de la informacin solicitada por los accionistas o por los grupos de inters relacionados con la sociedad deben ser resueltos. Los criterios deben ser adoptados por el Directorio y ratificados por la Junta General, as como incluidos en el estatuto o reglamento interno de la sociedad. En todo caso la revelacin de informacin no debe poner en peligro la posicin competitiva de la empresa ni ser susceptible de afectar el normal desarrollo de las actividades de la misma.

Memoria Anual 2010

c.

Indique si los criterios descritos en la pregunta anterior se encuentran contenidos en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

(X)

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento de la Junta General de Accionistas CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

PRINCIPIO 10. Principio (IV.F, primer prrafo).- La sociedad debe contar con auditora interna. El auditor interno, en el ejercicio de sus funciones, debe guardar relacin de independencia profesional respecto de la sociedad que lo contrata. Debe actuar observando los mismos principios de diligencia, lealtad y reserva que se exigen al Directorio y la Gerencia.

a.

Indique si la EMPRESA cuenta con un rea independiente encargada de auditora interna. (X)S (...)NO

b.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, dentro de la estructura orgnica de la EMPRESA indique, jerrquicamente, de quin depende auditora interna y a quin tiene la obligacin de reportar.
DIRECTORIO COMIT DE AUDITORA/DIRECTORIO

DEPENDE DE: REPORTA A:

Tiene como funciones: (i) proporcionar recomendaciones oportunas, orientadas al logro de los objetivos institucionales, as como a minimizar los riesgos de operacin; (ii) examinar los procedimientos aplicados para la evaluacin y clasificacin de la cartera de crditos del Banco, as como verificar el cumplimiento de las polticas y normas establecidas sobre el particular; (iii) efectuar el seguimiento y verificacin del grado de implementacin de las recomendaciones contenidas en los informes de las visitas de inspeccin de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, Auditora Externa y Auditora Interna; (iv) verificar el cumplimiento de las disposiciones contenidas en las resoluciones y circulares de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP; (v) evaluar la seguridad, confiabilidad, integridad y funcionamiento de los sistemas computarizados del Banco y subsidiarias; (vi) evaluar el cumplimiento de los manuales de polticas y procedimientos y dems normas internas del Banco, y de ser el caso, proponer modificaciones a los mismos; (vii) disear anualmente el plan de trabajo de cada ejercicio y someterlo a la aprobacin del Directorio; (viii) efectuar las actividades comprendidas en dicho plan y elaborar los informes con el resultado de las mismas; (ix) realizar otras actividades no programadas cuando las circunstancias lo ameriten, y dar cuenta de las mismas al Comit de Auditora y al Directorio; (x) comunicar al Comit de Auditora, Directorio y a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, sobre la ocurrencia de hechos significativos e informar los resultados de las investigaciones correspondientes, una vez concluidas stas; (xi) verificar los controles internos, implementados para una operacin o producto, previo a su lanzamiento; (xii) cumplir con las dems funciones que le encargue el Directorio, Comit de Auditora u otro organismo autorizado, dentro del campo de su competencia. d. Indique si las responsabilidades descritas en la pregunta anterior se encuentran reguladas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

c.

Indique cules son las principales responsabilidades del encargado de auditora interna y si cumple otras funciones ajenas a la auditora interna.

Memoria Anual 2010

MANUAL

a.
REGLAMENTO INTERNO ESTATUTO MANUAL OTROS DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

(...)

(X)

(...)

Manual de Organizacin y Funciones Reglamento del Comit de Auditora REGLAMENTO INTERNO ESTATUTO

En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de las funciones descritas en este principio, indique si ellas se encuentran reguladas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

MANUAL

LAS RESPONSABILIDADES DEL DIRECTORIO

PRINCIPIO 11. Principio (V.D.1).- El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber: Evaluar, aprobar y dirigir la estrategia corporativa; establecer los objetivos y metas as como los planes de accin principales, la poltica de seguimiento, control y manejo de riesgos, los presupuestos anuales y los planes de negocios; controlar la implementacin de los mismos; y supervisar los principales gastos, inversiones, adquisiciones y enajenaciones. CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

(X)

(X)

(X)

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(X)

Manual de Organizacin y funciones Reglamento del Directorio Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Acuerdo de Directorio N 02808 (Formalizacin del Comit de Compensacin)

b.

Indique el rgano que se encarga de:

FUNCIN CONTRATAR Y SUSTITUIR AL GERENTE GENERAL CONTRATAR Y SUSTITUIR A LA 6 PLANA GERENCIAL FIJAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS 7 EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS DIRECTORES

DIRECTORIO GERENTE GENERAL (X) (X) (...) (...) (...) (...)

OTROS (Indique)

a.

En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de la funcin descrita en este principio, indicar si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

Gestin y Desarrollo Humano Junta de Accionistas

(...)

(...)

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

c.

(X)

(X)

(X)

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento del Directorio Reglamento del Comit de la Gestin Integral de Riesgos Manual de Organizacin y Funciones CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4

Indique si la EMPRESA cuenta con polticas internas o procedimientos definidos para:

S (X) (X) (X) NO (...) (...) (...)

POLTICAS PARA: CONTRATAR Y SUSTITUIR A LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS FIJAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS DIRECTORES ELEGIR A LOS DIRECTORES

PRINCIPIOS El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber: 12. Principio (V.D.2).- Seleccionar, controlar y, cuando se haga necesario, sustituir a los ejecutivos principales, as 5 como fijar su retribucin. 13. Principio (V.D.3).- Evaluar la remuneracin de los ejecutivos principales y de los miembros del Directorio, asegurndose que el procedimiento para elegir a los directores sea formal y transparente.

(X) (X)

(...) (...)

5 6

De acuerdo con lo indicado en el literal b, el trmino ejecutivos principales incluye a la plana gerencial. Se entiende por plana gerencial a aquella compuesta por el gerente general y los gerentes de primer nivel (con reporte directo a la gerencia general, en los trminos establecidos por la SBS), quienes son nombrados por el Directorio de la sociedad, rgano que les otorga la categora, cargo, retribucin y facultades que estime convenientes. Se entiende como principales ejecutivos a aquellos funcionarios que le reportan de manera directa a cada gerente de primer nive y cuya remuneracin es evaluada y fijada por la gerencia de Gestin y Desarrollo Humano.

Memoria Anual 2010

10

d.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa para uno o ms de los procedimientos sealados, indique si dichos procedimientos se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

NMERO DE CASOS

c.

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

Indique si la EMPRESA o el Directorio de sta cuenta con un Cdigo de tica o documento (s) similar (es) en el (los) que se regulen los conflictos de intereses que pueden presentarse. (X)S (...)NO

(X)

(X)

(X)

(...)

Reglamento del Directorio Manual Integral de Polticas de Inversiones y Gastos Operativos

PRINCIPIO 14. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber: Principio (V.D.4).- Realizar el seguimiento y control de los posibles conflictos de intereses entre la administracin, los miembros del Directorio y los accionistas, incluidos el uso fraudulento de activos corporativos y el abuso en transacciones entre partes interesadas.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

En caso su respuesta sea positiva, indique la denominacin exacta del documento: Cdigo de tica del Grupo Interbank - Polticas sobre conflicto de intereses Cdigo de tica y Estndares de Conducta Profesional

a.

En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de la funcin descrita en este principio, indique si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

d.

Indique los procedimientos preestablecidos para aprobar transacciones entre partes relacionadas.

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

(X)

(X)

(X)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Cdigo de tica del Grupo Interbank-Polticas sobre conflictos de inters Cdigo de tica y Estndares de Conducta Profesional Reglamento del Directorio Manual de Prevencin del Lavado de Activos y del Financiamiento del terrorismo Instructivo: Denuncias de Prcticas Cuestionables

Las solicitudes de transacciones referentes a la aprobacin de financiamientos entre partes relacionadas, son recibidas a travs de las reas de negocio comerciales, bajo las mismas normas tcnicas aplicables a la evaluacin de cualquier crdito, para luego pasar por el Comit de Financiamiento a Vinculadas, creado por el Directorio con la finalidad de evitar conflicto de intereses. Cabe sealar que el mencionado comit cuenta con facultades delegadas por el Directorio y se encuentra integrado por Directores independientes como miembros titulares.

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

b.

Indique el nmero de casos de conflictos de intereses que han sido materia de discusin por parte del Directorio durante el ejercicio materia del presente informe.

Memoria Anual 2010

MANUAL

11

ESTATUTO

PRINCIPIO

MANUAL

REGLAMENTO INTERNO

CUMPLIMIENTO

15. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber: Principio (V.D.5).- Velar por la integridad de los sistemas de contabilidad y de los estados financieros de la sociedad, incluida una auditora independiente, y la existencia de los debidos sistemas de control, en particular, control de riesgos financieros y no financieros y cumplimiento de la ley.

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

(...)

(X)

(...)

a.

En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentra encargado de la funcin descrita en este principio, indique si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
PRINCIPIO

Manual de Polticas de Riesgo de Mercado Metodologa de Riesgo de Mercado Manual de Admisin de Riesgos de Banca Comercial Manual de Procesos de Gestin de Riesgo Operacional Manual de Admisin de Polticas de Riesgos de Banca Personal Manual de Admisin de Riesgos para la Banca Pequea Empresa Metodologa para la administracin de Riesgo pas y escenarios de Estrs Manual de Polticas para la Administracin del Riesgo Pas Manual de Polticas de Gestin Integral de Riesgos. Manual de Polticas de Riesgo Cambiario Crediticio

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

REGLAMENTO INTERNO

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(X)

(X)

(...)

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento del Directorio Reglamento del Comit de Gestin Integral de Riesgos Reglamento del Comit de Auditoria8

16. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber: Principio (V.D.6).- Supervisar la efectividad de las prcticas de gobierno de acuerdo con las cuales opera, realizando cambios a medida que se hagan necesarios.

ESTATUTO

MANUAL

a.

b.

Indique si la EMPRESA cuenta con sistemas de control de riesgos financieros y no financieros. (X)S (...)NO b.

El Directorio de la EMPRESA se encuentra encargado de la funcin descrita en este principio? (X)S (...)NO

c.

Indique si los sistemas de control a que se refiere la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

Indique los procedimientos preestablecidos para supervisar la efectividad de las prcticas de gobierno, especificando el nmero de evaluaciones que se han realizado durante el perodo.

La gerencia presenta mensualmente diversos informes sobre la marcha del banco al Directorio. Al cierre del ejercicio 2010, el Directorio del Banco sesion, de manera ordinaria, doce veces. Sin perjuicio de ello, durante el ejercicio 2010 se han efectuado esfuerzos por supervisar y mejorar todos los procedimientos relacionados con la implementacin y fiscalizacin del cumplimiento de las prcticas de buen gobierno corporativo.

El Comit de Auditoria cuenta con facultades delegadas por el Directorio de Interbank, sobre la base de lo dispuesto por el Reglamento de la Gestin Integral de Riesgos aprobado por Resolucin SBS N. 37-2008

Memoria Anual 2010

12

Con la finalidad de seguir implementando mejores prcticas de gobierno corporativo, el 20 de octubre de 2009 (fecha en que se instal el Comit de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo), se propuso como meta inmediata, la preparacin de un plan de trabajo que desarrolle y evale el funcionamiento del Directorio, el mismo que se vena desarrollando al cierre del ejercicio anterior. El 16 de febrero de 2010, el Comit de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo, acord tomar como primer informe anual de gobierno corporativo el Informe Sobre el Cumplimiento de los Principios de Buen Gobierno Corporativo para las sociedades peruanas que, en calidad de anexo, forma parte del Documento de Informacin Anual. Asimismo, el Comit ha venido impulsando en cada una de sus sesiones diversos temas de gobierno corporativo con el propsito de generar valor a la empresa. Finalmente, la pgina web de Interbank cuenta con una seccin especial sobre gobierno corporativo, la cual forma parte de la poltica de transparencia que el Banco viene desarrollando para con sus accionistas, inversionistas en general y dems grupos de inters. c. Indique si los procedimientos descritos en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

PRINCIPIO 17. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber: Principio (V.D.7).- Supervisar la poltica de informacin.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

a.

En caso el Directorio se encuentre encargado de la funcin descrita en este principio, indicar si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(X)

(X)

(...)

(X)

Acuerdo de Directorio N 068-08 (creacin del Comit de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo). Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo. Reglamento del Directorio

b.

Indique la poltica de la EMPRESA sobre revelacin y comunicacin de informacin a los inversionistas.

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

Es poltica de Interbank revelar a sus accionistas, inversionistas y al pblico en general, informacin transparente, veraz y oportuna. La transmisin de esta informacin es, adems, constante. Asimismo, en cumplimiento de esta poltica, la informacin financiera se hace pblica, conforme con lo establecido en las normas que regulan la actividad bancaria y las empresas con valores inscritos en el Registro Pblico de Mercado de Valores de CONASEV. Por otro lado, Interbank fue responsable, hasta el mes de enero de 2009 de trasladar al sistema MVNET informacin relevante sobre el Grupo Interbank en forma permanente y actualizada, a fin

(X)

(X)

(...)

(...)

Acuerdo de Directorio N 068-08 (creacin del Comit de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo) Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento del Directorio

Memoria Anual 2010

13

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

OTROS

de mantener informados a los inversionistas sobre cualquier informacin que sea determinante para la toma de una correcta decisin en beneficio de ellos. A partir del mes de febrero de 2009, la empresa encargada de cumplir con esta obligacin es IFH Per Ltd. empresa matriz del Grupo Interbank, que se encuentra informado como hecho de importancia de fecha 27 de enero de 2009. La informacin referida a la gestin social se hace tambin pblica a travs del portal de CONASEV y de la pgina web del Banco. El Subgerente de Regulacin y Consumo de la Divisin de Asuntos Legales, cumple las funciones de Representante Burstil, a travs de uno de sus miembros, cuya responsabilidad es informar a los inversionistas y al mercado en general, a travs del sistema MVNET, sobre la informacin necesaria para que los inversionistas puedan formarse una opinin acerca del riesgo implcito de la empresa, su situacin financiera y sus resultados de operacin, as como de los valores mobiliarios emitidos por el Banco. Por otro lado, la Vicepresidencia de Finanzas proporciona informacin peridica y oportuna a los inversionistas de Interbank e IFS, la misma que se caracteriza por ser transparente y coherente con la informacin que se transmite a los medios de comunicacin. Finalmente, Interbank cuenta con seis clasificaciones de riesgo emitidas mediante informes realizados por tres clasificadoras de riesgo locales y tres clasificadoras de riesgo internacionales. Estos informes sirven de referencia para accionistas no sofisticados, cuya capacidad de evaluacin de riesgo implcito en un negocio no es suficiente para tomar decisiones informadas.

c.

Indique si la poltica descrita en la pregunta anterior se encuentra regulada en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

(X)

(X)

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Normas Internas de Conducta Manual de Organizacin y Funciones

PRINCIPIO 18. Principio (V.E.1).- El Directorio podr conformar rganos especiales de acuerdo a las necesidades y dimensin de la sociedad, en especial aqulla que asuma la funcin de auditora. Asimismo, estos rganos especiales podrn referirse, entre otras, a las funciones de nombramiento, retribucin, control y planeamiento. Estos rganos especiales se constituirn al interior del Directorio como mecanismos de apoyo y debern estar compuestos preferentemente por directores independientes, a fin de tomar decisiones imparciales en cuestiones donde puedan surgir conflictos de intereses.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

a.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, indique la siguiente informacin respecto de cada comit del Directorio con que cuenta la EMPRESA.
COMIT EJECUTIVO DE DIRECTORIO

I. FECHA DE CREACIN: 26 DE ENERO DE 1999 II. FUNCIONES: - Apoyar a la administracin en el seguimiento de metas; y - Apoyar a la administracin para acortar los tiempos necesarios en la toma de decisiones. III. PRINCIPALES REGLAS DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO: En sesin de Directorio de 18 de diciembre de 2007, se acord que el Comit Ejecutivo de Directorio est integrado por cuatro directores, dos de los cuales son necesariamente los seores Carlos Rodrguez Pastor Persivale y Ramn Bara Alzamora, mientras que los otros dos directores varan progresivamente, siendo designados por un perodo de un ao en la sesin de Directorio correspondiente al mes de abril de cada ao. IV. MIEMBROS DEL COMIT: AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 Nombres y Apellidos Carlos Rodrguez Pastor Persivale Ramn Bara Alzamora Fecha Inicio Cargo dentro del Comit

Trmino

26 de enero Permanece Miembro del Comit de 1999 26 de enero Permanece Miembro del Comit de 1999

Memoria Anual 2010

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IV. MIEMBROS DEL COMIT: AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 Alfonso Bustamante y Bustamante Felipe Morris Guerinoni 28 de abril de 2009 27 de abril de 2010 Permanece Miembro del Comit Permanece Miembro del Comit Nombres y Apellidos Carmen Rosa Graham Aylln Alfredo Gastaeta Alayza V. NMERO DE SESIONES REALIZADAS DURANTE EL EJERCICIO: VI. CUENTA CON FACULTADES DELEGADAS DE ACUERDO CON EL ARTCULO 174 DE LA LEY GENERAL DE SOCIEDADES: 12 Alfonso de los Heros Prez Albela (...) NO Fecha Inicio 22/04/08 24/04/07 28/04/09 Trmino Cargo dentro del Comit

Permanece Miembro Permanece Miembro Permanece Miembro

(X) S

V. NMERO DE SESIONES REALIZADAS DURANTE EL EJERCICIO: VI. CUENTA CON FACULTADES DELEGADAS DE ACUERDO CON EL ARTCULO 174 DE LA LEY GENERAL DE SOCIEDADES: (X) S

10 (...) NO

COMIT DE AUDITORIA I. FECHA DE CREACIN: 21 DE MARZO DE 2000 II. FUNCIONES: - Velar por que la gerencia ponga en ejecucin un sistema de control interno segn las disposiciones establecidas por el Directorio o los rganos en que ste delegue tal funcin, as como procesos apropiados que permitan identificar y gestionar los riesgos que asume el Banco en el curso de sus operaciones y actividades. - Vigilar el adecuado funcionamiento del sistema de control interno. - Informar al Directorio sobre la existencia de limitaciones en la confiabilidad de los procesos contables y financieros. - Mantener informado al Directorio sobre el cumplimiento de las polticas y procedimientos internos y sobre la deteccin de problemas de control y administracin interna; as como de las medidas correctivas implementadas en funcin de las evaluaciones realizadas por la unidad de auditoria interna, los auditores externos y las Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. - Definir los criterios para la seleccin y contratacin de los auditores externos, evaluar su desempeo as como determinar los informes complementarios que requieran para el mejor desempeo de sus funciones o el cumplimiento de requisitos legales. - Definir los criterios para la seleccin y contratacin del gerente de la Divisin de Auditora Interna y sus subgerentes, fijar su remuneracin y evaluar su desempeo, as como su rgimen de incentivos monetarios. - Aprobar el estatuto de la actividad de auditora interna - Revisar y proponer al Directorio las modificaciones necesarias al presente reglamento, de modo que responda permanentemente a las necesidades particulares del Banco.

COMIT DE LA GESTIN INTEGRAL DE RIESGOS I. FECHA DE CREACIN: 16 de setiembre de 2008 II. FUNCIONES: - Aprobar las polticas y la organizacin para la gestin integral de riesgos, as como las modificaciones que se realizan a los mismos. - Definir el nivel de tolerancia y el grado de exposicin al riesgo que la empresa est dispuesta a asumir en el desarrollo del negocio. - Decidir las acciones necesarias para la implementacin de las acciones correctivas requeridas, en caso existan desviaciones respecto de los niveles de tolerancia al riesgo y a los grados de exposicin asumidos. - Aprobar la toma de exposiciones que involucren variaciones significativas en el perfil de riesgo de la empresa o de los patrimonios administrados bajo responsabilidad de la empresa. - Evaluar la suficiencia de capital de la empresa para enfrentar sus riesgos y alertar de las posibles insuficiencias. - Proponer mejoras en la Gestin Integral de Riesgos. - Aprobar el informe anual de riesgos, y el plan de capacitacin para las unidades de riesgos. - Elaborar el proyecto de la declaracin anual de cumplimiento del Directorio a que se refiere el reglamento GIR. - Revisar y proponer al Directorio las modificaciones necesarias al presente reglamento, de modo que responda permanentemente a las necesidades particulares del banco.

III. PRINCIPALES REGLAS DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO: III. PRINCIPALES REGLAS DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO: ORGANIZACIN: El Comit de Auditora est conformado por miembros del Directorio que no realizan actividades de gestin en Interbank ni subsidiarias, los cuales deben tener los conocimientos y la experiencia suficiente para cumplir adecuadamente sus funciones. Est integrado por tres (3) miembros, debiendo renovarse cada tres (3) aos, al menos, uno de ellos. FUNCIONAMIENTO: El Comit de Auditora se rene al menos seis veces al ao en forma ordinaria. Extraordinariamente, se rene a solicitud del Presidente del Comit o de alguno de sus miembros. Los acuerdos del Comit son tomados por mayora. El Secretario del Comit registra en un libro de actas el resumen de los temas tratados y las decisiones adoptadas en cada una de las reuniones del Comit. Las actas son suscritas por cada uno de sus miembros. ORGANIZACIN: El Comit est conformado por las personas que, en cada oportunidad, ocupen los siguientes cargos, independientemente de la denominacin que se les otorgue: - Dos directores titulares y dos directores alternos, uno de los cuales participar en caso de vacancia, ausencia o impedimento del director titular; todos elegidos por el Directorio. - Gerente General, - Vicepresidente de Banca Personal. - Vicepresidente de Canales de Distribucin y Marketing. - Vicepresidente Comercial. - Vicepresidente de Finanzas. - Vicepresidente de Mercado de Capitales. - Vicepresidente de Operaciones. - Vicepresidente de Riesgos. - Vicepresidente de Tarjetas de Crdito. - Gerente de Asuntos Legales. El director titular debe renovarse, por lo menos cada tres aos, por acuerdo de Directorio adoptado en la sesin inmediata posterior a la celebracin de la Junta General de Accionistas que corresponda. El Vicepresidente de Riesgos acta como Secretario del Comit, salvo que se designe a una persona distinta. Pueden participar en calidad de invitados los gerentes y funcionarios que el Comit estime conveniente convocar.

Memoria Anual 2010

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FUNCIONAMIENTO: El Comit se rene mensualmente y sus acuerdos son tomados por la mitad ms uno de los asistentes a la respectiva sesin. El Secretario del Comit registra en un libro de actas el resumen de los temas tratados y las decisiones adoptadas en cada una de las reuniones del Comit. Las actas deben ser suscritas por cada uno de sus miembros. IV. MIEMBROS DEL COMIT: AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 Nombres y Apellidos Felipe Morris Guerinoni (Director Titular) Ricardo Briceo Villena (Director Titular) Alfonso Bustamante y Bustamante (Director Alterno) Ramn Bara Alzamora (Director Alterno) Carlos Rodrguez Pastor (Gerente General) Gabriela Prado Bustamante (Vicepresidente de Riesgos) Jos Antonio Rosas Dulanto (Vicepresidente de Finanzas) Andres Muoz Ramrez (Vicepresidente Ejecutivo Comercial) Carlos Cano Nez (Vicepresidente Ejecutivo de Canales de Distribucin y Marketing) Miguel Uccelli Labarthe (Vicepresidente Ejecutivo de Tarjetas de Crdito) Alfonso Grados Carraro (Vicepresidente Ejecutivo de Operaciones) Luis Felipe Castellanos Lpez Torres (Vicepresidente Ejecutivo de de Banca Personal) Giorgio Bernasconi Carozzi (Vicepresidente de Mercado de Capitales) Zelma Acosta-Rubio Rodrguez (Gerente de Asuntos Legales) Fecha Inicio 27/04/2010 14/12/2010 27/04/2010 Cargo dentro del Comit

COMIT DE BUENAS PRCTICAS DE GOBIERNO CORPORATIVO I. FECHA DE CREACIN: 19 de agosto de 2008 II. FUNCIONES: - Difundir al Directorio la adaptacin, implementacin y seguimiento de las buenas prcticas de gobierno corporativo. - Elaborar un informe anual de buenas prcticas de gobierno corporativo. - Velar por que el Banco cumpla con los ms altos estndares de gobierno corporativo. - Velar por el adecuado funcionamiento del Sistema Integrado de Responsabilidad Social. - Proponer al Directorio las medidas que crea conveniente adoptar a fin de alcanzar y mantener en la sociedad los ms altos estndares de gobierno corporativo. III. PRINCIPALES REGLAS DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO: ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO: El Comit de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo esta conformado por tres miembros del Directorio.

Trmino

Permanece Miembro Permanece Miembro Permanece Miembro Alterno

27/04/2010 8/01/10 16/09/08

Permanece Miembro Alterno IV. MIEMBROS DEL COMIT: AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 Permanece Miembro Nombres y Apellidos Permanece Miembro Augusto Baertl Montori David Fischman Kalincausky Alfonso de los Heros Prez Albela Fecha Inicio 28/04/09 28/04/09 27/04/10 Trmino Cargo dentro del Comit

Permanece Miembro Permanece Miembro Permanece Miembro

16/09/08

Permanece Miembro

16/09/08

Permanece Miembro V. NMERO DE SESIONES REALIZADAS DURANTE EL EJERCICIO: 4 (X) S (...) NO

16/09/08

Permanece Miembro

VI. CUENTA CON FACULTADES DELEGADAS DE ACUERDO CON EL ARTCULO 174 DE LA LEY GENERAL DE SOCIEDADES:

16/09/08

Permanece Miembro

16/09/08

Permanece Miembro COMIT DIRECTIVO DE CRDITOS

16/09/08

Permanece Miembro

I. FECHA DE CREACIN: 25 de agosto de 1994 II. FUNCIONES: - Otorgar y aprobar crditos cuyo monto est por encima de US$ 15,000.00 (quince millones y 00/100 Dlares de los Estados Unidos de Amrica). III. PRINCIPALES REGLAS DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO: ORGANIZACIN: El Comit Ejecutivo de Crditos se encuentra integrado por cinco miembros, tal como se detalla a continuacin: - Dos directores, de acuerdo con un rol de turnos, uno de los cuales lo preside. - El Gerente General o la persona que ste designa. - Un representante de la Vicepresidencia de Riesgos. - Un representante de la Vicepresidencia Comercial o de la Vicepresidencia de Banca Personal o de la Vicepresidencia de Mercado de Capitales o, en general, dependiendo de la naturaleza de la operacin, un representante de la lnea de negocio relacionada con dicha operacin, independientemente de la denominacin que se le otorgue.

28/04/09

Permanece Miembro

16/09/08

Permanece Miembro

V. NMERO DE SESIONES REALIZADAS DURANTE EL EJERCICIO: VI. CUENTA CON FACULTADES DELEGADAS DE ACUERDO CON EL ARTCULO 174 DE LA LEY GENERAL DE SOCIEDADES: (X) S

11 (...) NO

Memoria Anual 2010

16

FUNCIONAMIENTO: El Comit se rene semanalmente y debe contar con un mnimo de tres miembros para efectos del Qurum, de los cuales ser necesaria la presencia de dos directores de turno y del Gerente General.

NOMBRES Y APELLIDOS

FECHA INICIO1/. TRMINO A la fecha

PART. ACCIONARIA N DE ACCIONES NA

3/..

PART. (%) NA

Ramn Bara Alzamora FORMACIN:2/.

25/08/1994

IV. MIEMBROS DEL COMIT: AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 El rol de turno de los directores que participan en el comit que participaron en el Comit hasta el cierre del ejercicio 2010, se encuentran especificados en la memoria anual. V. NMERO DE SESIONES REALIZADAS DURANTE EL EJERCICIO: VI. CUENTA CON FACULTADES DELEGADAS DE ACUERDO CON EL ARTCULO 174 DE LA LEY GENERAL DE SOCIEDADES: (X) S 52 (...) NO

Ingeniero Industrial de la Universidad Nacional de Ingeniera del Per, Licenciado en Economa Pura de la Universidad Catlica de Lovaina, Blgica. Es director de Interbank y director y Gerente General de IFH Per Ltd. Es Presidente del Directorio de IISA Gestin S.A, Alameda Colonial S.A., y Homecenters Peruanos S.A. Asimismo es director de Interbank, Intergroup Financial Services Corp., Promotora Intercorp S.A, Interseguro Compaa de Seguros S.A., Inteligo Bank, Urbi, Internacional de Ttulos Sociedad Titulizadora S.A. - Interttulos ST, Interfondos S.A. SAF, Interproperties, Ronepeto S.A, Real Plaza, IFH Retail Corp., IFH Investments Corp., Supermercados Peruanos Hold Corp., Inversiones Ro Nuevo SAC, Domus Hogares del Norte S.A., IFH-R Holding Corp., Lince Global Opportunities Corp., y Financiera Uno. Felipe Morris Guerinoni FORMACIN:2/. Economista en la Universidad del Pacfico y cuenta con una maestra en economa de la Universidad de Pittsburgh y una maestra en finanzas de American University. Es Presidente del Directorio de Financiera Uno S.A., Interseguro e Inversiones Ro Nuevo S.A.C. Asimismo, es director de Interbank, IFH PER LTD, Promotora Intercorp S.A, Inteligo Bank LTD, IISA Gestin S.A, Intergroup Financial Services Corp., IFH Internsational Corp. IFH Retail Corp., y IFH Investments Corp., Tambin participa en los consejos directivos de Por Ti Familia, Grupo Incapital, la Asociacin Colegio San Silvestre, Fundacin Educacional San Silvestre, Asociacin Civil Club La Isla y Asociacin Peruana de Empresas Aseguradoras (APESEG). Alfonso de los Heros Prez Albelat 25/08/1994 A la fecha NA NA 25/08/1994 A la fecha NA NA

PRINCIPIO 19. Principio (V.E.3).- El nmero de miembros del Directorio de una sociedad debe asegurar pluralidad de opiniones al interior del mismo, de modo que las decisiones que en l se adopten sean consecuencia de una apropiada deliberacin, observando siempre los mejores intereses de la empresa y de los accionistas.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

a.

Indique la siguiente informacin correspondiente a los directores de la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente informe.
FECHA INICIO1/. TRMINO PART. ACCIONARIA3/.. N DE ACCIONES PART. (%)

FORMACIN:2/. Abogado de la Pontificia Universidad Catlica del Per. Socio del Estudio Luis Echecopar Garca. Integra el Directorio de Interbank y de Intergroup Financial Services Corp. as como el de varias empresas peruanas. Jos Alfonso Ernesto Bustamante y Bustamante FORMACIN:2/. Ingeniero Agrnomo en la Universidad Nacional Agraria de La Molina con Posgrado en la Universidad de Michigan, Ann Arbor. Es director de Interbank y de Intergroup Financial Services Corp. Asimismo, es presidente del Directorio de Corporacin Financiera de Inversiones S.A.A., Agrcola Mochica S.A.C. y Peruplast; y, Vicepresidente de la empresa Elctrica de Piura. El seor Bustamante ha sido Presidente del Consejo de Ministros y Ministro de Industria y Turismo (entre los aos 1993 y 1994), Presidente de Promper, Presidente de la ASBANC y Presidente del Directorio de Telefnica del Per y de Bancosur. DIRECTORES INDEPENDIENTES Patrick Barclay Mndez FORMACIN:2/. Ingeniero Qumico Industrial de la Universidad Nacional de Ingeniera de Per, con estudios de Desarrollo Gerencial del Harvard Business School Program. Es Director de Interbank y de las empresas Qumica Suiza S.A., Cogorno y Supemsa. Asimismo, ha sido director Tecknoquimica y Abralit. 29/03/07 A la fecha NA NA 29/03/2007 A la fecha NA NA

NOMBRES Y APELLIDOS

DIRECTORES DEPENDIENTES Carlos Rodrguez Pastor Persivale9 FORMACIN: 2/. El seor Rodrguez Pastor es graduado en ciencias sociales en la Universidad de California, Berkeley, obtuvo una maestra en administracin de empresas en Dartmouth College. El seor Rodrguez Pastor es Presidente del Directorio de Interbank y fue Gerente General entre el 8 de enero y el 31 de diciembre de 2010 . Es Presidente del Directorio de IFH Per Ltd., Internacional de Ttulos Sociedad Titulizadora S.A. - Interttulos ST, IFH Investments Corp., IFH Retail Corp., IFH International Corp., IFH-R Holding Corp., IFH Pharma Corp., Interproperties Per S.A., HPSA Corp., Lince Global Opportunities Corp., Promotora Intercorp S.A., Ronepeto S.A., Cineplex S.A., Supermercados Peruanos S.A., Supermercados Peruanos Hold Corp. Inteligo Bank, Promotora Intercorp S.A y Tiendas Peruanas S.A. Asimismo, integra los Directorios, Interseguro Compaa de Seguros S.A., Financiera Uno S.A, Intergroup Financial Services Corp., NG Education Holdings Corp y Real Plaza S.A. 22/08/1995 A la fecha NA NA

Durante el ao 2010, debido al fallecimiento del Gerente General, seor Jorge Flores, el Presidente del Directorio, seor Carlos Rodrguez Pastor Persivale, asumi interinamente el cargo de Gerente General.

Memoria Anual 2010

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NOMBRES Y APELLIDOS

FECHA INICIO 1/. TRMINO

PART. ACCIONARIA3/.. N DE ACCIONES NA PART. (%) NA

PRINCIPIO 20. Principio (V.F, segundo prrafo).- La informacin referida a los asuntos a tratar en cada sesin, debe encontrarse a disposicin de los directores con una anticipacin que les permita su revisin, salvo que se traten de asuntos estratgicos que demanden confidencialidad, en cuyo caso ser necesario establecer los mecanismos que permita a los directores evaluar adecuadamente dichos asuntos.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

Augusto Baertl Montori FORMACIN:2/.

02/04/2002 A la fecha

Ingeniero de Minas egresado de la Universidad Nacional de Ingeniera de Per y ha participado en Programa Senior Management de Harvard Business School y en el Programa de CEO Management de la Universidad de Kellogg. El seor Baertl es Presidente Ejecutivo de Gestora de Negocios e Inversiones y de Agrcola Chapi. Asimismo, integra varios Directorios como los de Interbank, Fima S.A., BISA, Graa y Montero S.A., Graa y Montero Petrolera, Alturas Minerals, Norsemont y Golden Alliance.

a.

Cmo se remite a los directores la informacin relativa a los asuntos a tratar en una sesin de Directorio? (X) CORREO ELECTRNICO (X) CORREO POSTAL (...) OTROS. Detalle................................ (...) SE RECOGE DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA

David Fischman Kalincausky FORMACIN:2/.

31/03/2003 A la fecha

NA

NA

Ingeniero Civil en Georgia Tech University y cuenta con una maestra en administracin de empresas de Boston University. Es director de Interbank y de Supermercados Peruanos S.A. Miembro Fundador de la Asociacin sin fines de lucro Amanecer y de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas UPC. Alfredo Gastaeta Alayza FORMACIN:2/. Abogado de la Pontificia Universidad Catlica del Per. Socio desde 1978 de Garca Sayan Abogados. Es Director de Interbank y Cementos Lima S.A., Sindicato de Inversiones y Administracin S.A., Compaa Elctrica El Platanal S.A., Nuevas Inversiones S.A., Unin de Concreteras S.A., JJC Contratistas Generales S.A. y Compaa Minera Poderosa S.A. Carmen Rosa Graham Aylln10 FORMACIN:2/. Bachiller en Administracin de Empresas de la Universidad del Pacfico, Ingeniera de Sistemas de IBM. IBM Management Acceleration Program (MAP). Es miembro de Georgetown University Leadership Class y del Millenium Project Node Per. La seora Graham cuenta con estudios de ingeniera de sistemas y desarrollo ejecutivo en IBM Corporation, Georgetown University, Harvard Business School, Universidad de Monterrey y Adolfo Ibaez School of Management. Es Directora de Interbank, Qumica Suiza, Grupo Salud del Per, Red i3, Corferias del Pacfico, OWIT Per, Empresarios por la Educacin, miembro del Comit de Inversiones de ENFOCA SAFI, del Consejo Consultivo del Microsoft Per, del Consejo Directivo de la Asociacin Pro-Universidad del Pacfico y del de Pro-Mujer Per. Asimismo, ha sido miembro del Directorio de Per 2021, Promper, AMCHAM Per, IPAE, United Way Per Caminando Juntos, Patronato ESAN, International Chamber of Commerce in Peru, United Way Colombia, Junior Achievement Colombia, AMCHAM Colombia, Council of American Enterprises Colombia, entre otros. Ricardo Briceo FORMACIN:2/. Ingeniero industrial de la Universidad Nacional de Ingeniera y cuenta con un diploma en Economa del Desarrollo en la Universit Catholique de Louvain. Asimismo cuenta con una Maestra en Desarrollo y Finanzas Pblicas de la Universidad del Estado de Amberes. Es miembro del Directorio de Interbank desde el 25 de marzo de 2010. Asimismo, es Presidente para el perodo 2009-2011, del Comit Ejecutivo de la Confederacin Nacional de Instituciones Empresariales Privadas CONFIEP. Entre los aos 2001 y 2002 fue Presidente de la Sociedad Nacional de Minera, Petrleo y Energa. 25/03/2010 A la fecha NA NA 29/03/07 A la fecha NA NA 29/03/2004 A la fecha NA NA

b.

Con cuntos das de anticipacin se encuentra a disposicin de los directores de la EMPRESA la informacin referida a los asuntos a tratar en una sesin?
MENOR A 3 DAS DE 3 A 5 DAS MAYOR A 5 DAS

INFORMACIN NO CONFIDENCIAL INFORMACIN CONFIDENCIAL

(...)

(X)

(...)

(...)

(X)

(...)

c.

Indique si el procedimiento establecido para que los directores analicen la informacin considerada como confidencial se encuentra regulado en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

1/. Corresponde al primer nombramiento. 2/. Incluir la formacin profesional y si cuenta con experiencia en otros Directorios. 3/. Aplicable obligatoriamente slo para los directores con una participacin sobre el capital social mayor o igual al 5% de las acciones de la empresa.

(...)

(X)

(...)

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento del Directorio

10

La seora Graham fue directora de Qumica Suiza hasta el 15 de noviembre de 2010.

Memoria Anual 2010

18

PRINCIPIO 21. Principio (V.F, tercer prrafo).- Siguiendo polticas claramente establecidas y definidas, el Directorio decide la contratacin de los servicios de asesora especializada que requiera la sociedad para la toma de decisiones.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

a.

En caso LA EMPRESA cuente con programas de induccin para los nuevos directores, indique si dichos programas se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

ESTATUTO

MANUAL

(...)

(X)

(...)

OTROS

a.

Indique las polticas preestablecidas sobre contratacin de servicios de asesora especializada por parte del Directorio o los directores.

REGLAMENTO INTERNO

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(...)

Reglamento del Directorio

Con el fin de procurar que las decisiones a tomar cuenten con toda la informacin necesaria, el Directorio tiene discrecionalidad en cuanto a la contratacin de los servicios de asesora especializada, ya sean estos expertos internos o externos, en relacin con los posibles problemas que se les pudiera plantear al momento de tomar una decisin. b. Indique si las polticas descritas en la pregunta anterior se encuentran reguladas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA. () LOS PROGRAMAS DE INDUCCIN NO SE ENCUENTRAN REGULADOS (...) NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON LOS REFERIDOS PROGRAMAS El Secretario del Directorio realiza una breve exposicin a los nuevos directores, a modo de induccin, sobre sus facultades y responsabilidades, as como las caractersticas y estructura organizativa de la sociedad. Adicionalmente, pone a disposicin de los miembros del Directorio, determinados documentos internos, los cuales tienen por finalidad brindarles la informacin relativa al funcionamiento y rol del Directorio, as como otra informacin relevante para el desempeo del cargo de sus integrantes. Asimismo, el Secretario del Directorio, coordina reuniones entre los nuevos directores y los miembros del Comit de Gerencia, Auditor Interno y Oficial de Cumplimiento Corporativo, con el fin que estos ltimos realicen una breve explicacin sobre la gestin que realiza cada uno de ellos en el Banco. Los directores, a pesar de la amplia experiencia profesional que incluye, en algunos casos, la participacin en la administracin de otras empresas del grupo econmico, cuentan con la asesora jurdica permanente de la Divisin de Asuntos Legales respecto de sus facultades y responsabilidades. Por otro lado, la Secretara del Directorio ha

REGLAMENTO INTERNO

ESTATUTO

MANUAL

(...)

(X)

(...)

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(...)

Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Reglamento del Directorio

c.

Indique la lista de asesores especializados del Directorio que han prestado servicios para la toma de decisiones de la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente informe.

Ninguno.
CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

PRINCIPIO 22. Principio (V.H.1) .- Los nuevos directores deben ser instruidos sobre sus facultades y responsabilidades, as como sobre las caractersticas y estructura organizativa de la sociedad.

Memoria Anual 2010

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REGLAMENTO INTERNO

desarrollado el Manual del Director, el cual tiene por finalidad poner a disposicin de los directores, en un solo bloque, la informacin relativa al funcionamiento y rol del Directorio, as como otra informacin relevante para el desempeo de su cargo.
ESTATUTO PRINCIPIO 23. Principio V.H.3).- Se debe establecer los procedimientos que el Directorio sigue en la eleccin de uno o ms reemplazantes, si no hubiera directores suplentes y se produjese la vacancia de uno o ms directores, a fin de completar su nmero por el perodo que an resta, cuando no exista disposicin de un tratamiento distinto en el estatuto. CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

d.

Indique si los procedimientos descritos en la pregunta anterior se encuentran contenidos en algn(os) documento(s) de la EMPRESA.

MANUAL

(X)

(X)

(...)

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO

(...)

Reglamento del Directorio

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

a.

Durante el ejercicio materia del presente informe se produjo la vacancia de uno o ms directores? (...)S (X)NO

PRINCIPIOS 24. Principio (V.I, primer prrafo).- Las funciones del Presidente del Directorio, Presidente Ejecutivo de ser el caso, as como del Gerente General deben estar claramente delimitadas en el estatuto o en el reglamento interno de la sociedad con el fin de evitar duplicidad de funciones y posibles conflictos. 25. Principio (V.I, segundo prrafo).- La estructura orgnica de la sociedad debe evitar la concentracin de funciones, atribuciones y responsabilidades en las personas del Presidente del Directorio, del Presidente Ejecutivo de ser el caso, del Gerente General y de otros funcionarios con cargos gerenciales

b.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, de acuerdo con el segundo prrafo del artculo 157 de la Ley General de Sociedades, indique lo siguiente:

11 X

NO

a.

EL DIRECTORIO ELIGI AL REEMPLAZANTE? DE SER EL CASO, TIEMPO PROMEDIO DE DEMORA EN DESIGNAR AL NUEVO DIRECTOR (EN DAS CALENDARIO)

(...) NA

(...)

c.

Indique los procedimientos preestablecidos para elegir al reemplazante de directores vacantes.

En caso alguna de las respuestas a la pregunta anterior sea afirmativa, indique si las responsabilidades del Presidente del Directorio; del Presidente Ejecutivo, de ser el caso; del Gerente General, y de otros funcionarios con cargos gerenciales se encuentran contenidas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

El Directorio elige al reemplazante por mayora, conforme con lo previsto en el estatuto de la empresa y en el Reglamento del Rgimen Interno del Directorio, salvo que decida inhibirse, dejando la decisin a la Junta General de Accionistas.

11

La estructura orgnica de la sociedad evita la concentracin de funciones y atribuciones a travs del Manual de Organizacin y Funciones. Sin embargo, durante el ao 2010, debido al fallecimiento del Gerente General, seor Jorge Flores, el Presidente del Directorio, seor Carlos Rodrguez Pastor Persivale, asumi interinamente el cargo de Gerente General.

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PRESIDENTE DE DIRECTORIO PRESIDENTE EJECUTIVO GERENTE GENERAL

(X)

(...) (...) (...) N/A Manual de Organizacin y Funciones Reglamento del Directorio Manual de Organizacin y Funciones

(...) (...) (...)

NO APLICA

ESTATUTO

NO ESTN

MANUAL

RESPONSABILIDADES DE:

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO OTROS

* Indicar el porcentaje que representa el monto total de las retribuciones anuales de los miembros de la plana gerencial y el Gerente General, respecto del nivel de ingresos brutos, segn los estados financieros de la EMPRESA. c. Indique si la EMPRESA tiene establecidos algn tipo de garantas o similar en caso de despidos del Gerente General y/o plana gerencial. (...)S (X)NO

REGLAMENTO

(...) (X) (...)

(...) (...) (...) (...) (X) (...) (X) (...)

PLANA GERENCIAL

(...) (...)

(X)

(...)

(...)

(...)

PRINCIPIO 26. Principio V.I.5).- Es recomendable que la Gerencia reciba, al menos, parte de su retribucin en funcin a los resultados de la empresa, de manera que se asegure el cumplimiento de su objetivo de maximizar el valor de la empresa a favor de los accionistas.

CUMPLIMIENTO 0 1 2 3 4 X

II. SECCIN SEGUNDA: INFORMACIN ADICIONAL DERECHOS DE LOS ACCIONISTAS a. Indique los medios utilizados para comunicar a los nuevos accionistas sus derechos y la manera en que pueden ejercerlos.General y/o plana gerencial. (...) CORREO ELECTRNICO (X) DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA (X) VA TELEFNICA (...) PGINA DE INTERNET (...) CORREO POSTAL (...) OTROS (...) NO APLICA. NO SE COMUNICAN A LOS NUEVOS ACCIONISTAS SUS DERECHOS NI LA MANERA DE EJERCERLOS

a.

Respecto de la poltica de bonificacin para la plana gerencial, indique la(s) forma(s) en que se da dicha bonificacin. (...) ENTREGA DE ACCIONES ( X) ENTREGA DE OPCIONES (...) ENTREGA DE DINERO (...) OTROS (...) NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON PROGRAMAS DE BONIFICACIN PARA LA PLANA GERENCIAL

b.

Indique si la retribucin (sin considerar bonificaciones) que percibe el Gerente General y plana gerencial es:

b.

REMUNERACIN FIJA GERENTE GENERAL PLANA GERENCIAL (X) (X)

REMUNERACIN VARIABLE (...) (...)

RETRIBUCIN (%)*

Indique si los accionistas tienen a su disposicin durante la junta los puntos a tratar de la agenda y los documentos que lo sustentan, en medio fsico. (X)S (...)NO

1.46%

Memoria Anual 2010

21

c.

Indique qu persona u rgano de la EMPRESA se encarga de realizar el seguimiento de los acuerdos adoptados en las Juntas de accionistas. En caso sea una persona la encargada, incluir adicionalmente su cargo y rea en la que labora.
DIVISIN DE ASUNTOS LEGALES

g.

Indique, de ser el caso, los dividendos en efectivo y en acciones distribuidos por la EMPRESA en el ejercicio materia del presente informe y en el ejercicio anterior.
DIVIDENDO POR ACCIN EN EFECTIVO EN ACCIONES

FECHA DE ENTREGA

REA ENCARGADA

CLASE DE ACCIN NICA EJERCICIO N-1 0.12260949 0.26214016 0.12260949t 0.26214016

PERSONA ENCARGADA NOMBRES Y APELLIDOS ROBERTO ESPINOZA CHECA CARGO SUB GERENTE LEGAL DE REGULACIN Y CONSUMO REA DIVISIN DE ASUNTOS LEGALES

EJERCICIO N

DIRECTORIO h. Respecto de las sesiones del Directorio de la EMPRESA desarrolladas durante el ejercicio materia del presente informe, indique la siguiente informacin:
14 0 0

d.

Indique si la informacin referida a las tenencias de los accionistas de la EMPRESA se encuentra en: (X) LA EMPRESA (X) UNA INSTITUCIN DE COMPENSACIN Y LIQUIDACIN

NMERO DE SESIONES REALIZADAS: (INFORMACIN TIENE QUE SER ACTUALIZADA)t NMERO DE SESIONES EN LAS CUALES UNO O MS DIRECTORES FUERON REPRESENTADOS POR DIRECTORES SUPLENTES O ALTERNOS NMERO DE DIRECTORES TITULARES QUE FUERON REPRESENTADOS EN AL MENOS UNA OPORTUNIDAD

e.

Indique con qu regularidad la EMPRESA actualiza los datos referidos a los accionistas que figuran en su matrcula de acciones. La informacin se actualiza conforme las transacciones se reporten en el registro de la sociedad en CAVALI.

i.

Indique los tipos de bonificaciones que recibe el Directorio por cumplimiento de metas en la EMPRESA.

Ninguno (X) NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON PROGRAMAS DE BONIFICACIN PARA DIRECTORES j. Indique si los tipos de bonificaciones descritos en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la empresa.

f.

Indique la poltica de dividendos de la EMPRESA aplicable al ejercicio materia del presente informe.

FECHA DE APROBACIN RGANO QUE LO APROB POLTICA DE DIVIDENDOS (CRITERIOS PARA LA DISTRIBUCIN DE UTILIDADES)

25 de marzo de 2010 Junta General de Accionistas Distribucin entre los accionistas de un mximo 50 % de las utilidades que pudieran registrarse en el ejercicio, teniendo en cuenta lo dispuesto en la Ley 26702 y en los artculos pertinentes de la Ley General de Sociedades.

Memoria Anual 2010

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(X) NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

n.

k.

Indique el porcentaje que representa el monto total de las retribuciones anuales de los directores, respecto al nivel de ingresos brutos, segn los estados financieros de la EMPRESA.

Indique la siguiente informacin respecto de los accionistas y tenedores de acciones de inversin con una participacin mayor al 5% al cierre del ejercicio materia del presente informe.

Clase de Accin: nica

NOMBRES Y APELLIDOS Intergroup Financial Services Corp. NMERO DE ACCIONES 923,690,421 PARTICIPACIN (%) 97.37% NACIONALIDAD

Panam

RETRIBUCIONES TOTALES (%) DIRECTORES INDEPENDIENTES DIRECTORES DEPENDIENTES 0.0452% 0.0169%

OTROS o. Indique si la empresa tiene algn reglamento interno de conducta o similar referida a criterios ticos y de responsabilidad profesional. (X)S (...)NO

l.

Indique si en la discusin del Directorio, respecto del desempeo de la gerencia, se realiz sin la presencia del Gerente General. (...)S (X)NO

ACCIONISTAS Y TENENCIAS m. Indique el nmero de accionistas con derecho a voto, de accionistas sin derecho a voto (de ser el caso) y de tenedores de acciones de inversin (de ser el caso) de la EMPRESA al cierre del ejercicio materia del presente informe. General.
NMERO DE TENEDORES (al cierre del ejercicio) 12 948669,177.00

En caso su respuesta sea positiva, indique la denominacin exacta del documento: Cdigo de tica y Estndares de Conducta Profesional, Reglamento Interno de Trabajo, Cdigo de tica del Grupo Interbank, Polticas sobre Conflicto de Inters

CLASE DE ACCIN (incluidas las de inversin) ACCIONES CON DERECHO A VOTO ACCIONES SIN DERECHO A VOTO ACCIONES DE INVERSIN TOTAL

p.

Existe un registro de casos de incumplimiento al reglamento a que se refiere la pregunta a) anterior? (X)S (...)NO

948669,177.00

12

De las 948669,177 acciones, 930281,740 son acciones en circulacin y 18,387,437 son acciones de titularidad de Interbank que tienen el derecho de voto suspendido.

Memoria Anual 2010

23

q.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea positiva, indique quin es la persona u rgano de la empresa encargada de llevar dicho registro.
DIVISIN DE GESTIN Y DESARROLLO HUMANO

Manual de Prevencin del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo Manual de Gestin de Riesgo Operacional Manual de Admisin de Riesgos de Banca Comercial

Comit de Aprobacin de Manuales

07/03/2003

28/09/2010

REA ENCARGADA

Comit de Aprobacin de Manuales Comit de Aprobacin de Manuales Comit de Aprobacin de Manuales Comit de Aprobacin de Manuales Junta General de Accionistas Directorio Junta General de Accionistas

9/2/2006

13/9/2010

PERSONA ENCARGADA NOMBRES Y APELLIDOS SUSANA LLOSA DE CRDENAS CARGO GERENTE REA DIVISIN DE GESTIN Y DESARROLLO HUMANO

07/04/2006

30/11/2010

Manual de Admisin de Riesgos de Banca Personal Manual de Admisin de Riesgos para la Banca Pequea Empresa

23/06/2008

24/05/2010

05/06/2007

24/5/2010

r.

Para todos los documentos (Estatuto, Reglamento Interno, Manual u otros documentos) mencionados en el presente informe, indique la siguiente informacin:
RGANO DE APROBACIN Junta General de Accionistas Directorio FECHA DE APROBACIN 27/03/1998 20/02/1996 FECHA DE LTIMA MODIFICACIN 25/03/2010 ------------

Reglamento de la Junta General de Accionistas Reglamento del Directorio Cdigo de Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo Metodologa de de Riesgo de Mercado. Metodologa para la administracin de Riesgo pas y escenarios de Estrs Manual de Polticas para la Administracin del Riesgo Pas. Manual de Polticas de Gestin Integral de Riesgos. Manual de Polticas de Riesgo Cambiario Crediticio.

28/03/2008

25/3/2010

22/07/2008 28/03/2008

14/12/2010 25/12/2010

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO Estatuto Cdigo de tica del Grupo Interbank Polticas sobre Conflicto de Inters Cdigo de tica y Estndares de Conducta Profesional Reglamento Interno de Trabajo Manual de Organizacin y Funciones Reglamento del Comit de Auditoria Reglamento de la Gestin Integral de Riesgos Manual Integral de Polticas de Inversiones y Gastos Operativos Normas Internas de Conducta Manual de Polticas de Riesgo de Mercado

17/10/2005 Comit de Aprobacin de Manuales Comit de Aprobacin de Manuales Comit de Aprobacin de Manuales Comit de Aprobacin de Manuales 22/02/2006

15/12/2010 8/12/2010

Directorio

22/08/2005

------------

02/06/2005

8/12/2010

Directorio Directorio

Dic. 2000 21/03/2000

-----------21/09/2010

30/12/2008

02/07/2009

30/11/2006

15/12/2010

Directorio Directorio

21/03/2000

25/03/2008 14/12/2010

Comit de Aprobacin de Manuales Directorio Comit de Aprobacin de Manuales

02/08/2002

16/04/2010

31/03/2003 20/09/2005 25/1/2011

Memoria Anual 2010

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