UNIVERSIDAD AUTÓNOMA GABRIEL RENÉ MORENO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y EMPRESARIALES

CARRERA DE INGENIERÍA FINANCIERA

TRABAJO FINAL DE GRADO:

MUNICIPIO DE SANTA CRUZ

LA NECESIDAD DE LAS FINANZAS EN LAS FAMILIAS DEL B/ 25 DE JULIO

TRABAJO DE GRADO
1
NOVENO SEMESTRES

ESTUDIANTE:
FERNANDEZ QUISPE VERENISSE INES
REGISTRO:
218148240

GUIA DEL TRABAJO FINAL DEL TRABAJO DE GRADO

Lic. ROMERO VINACHA VICTOR
Msc.

SANTA CRUZ–BOLIVIA
2023

3
 DEDICATORIA
Este trabajo va dedicado a: A mi hijo y esposo que son mi mayor motivo para
superarme día a día.

4
 AGRADECIMIENTO
Quiero expresar mi gratitud a Dios, quien con su bendición llena siempre mi vida y
a toda mi familia por estar siempre presentes. Mi profundo agradecimiento a todas
las autoridades y personal de la Facultad de Ciencias Económicas Empresariales
de la Universidad Autónoma Gabriel René Moreno por permitirme realizar todo el
proceso investigativo dentro de su establecimiento educativo. De igual manera
mis agradecimientos a mis profesores en especial al Lic. Víctor Romero Vinacha
por su colaboración durante todo este proceso, quien con su dirección,
conocimiento, enseñanza y colaboración permitió el desarrollo de este trabajo

5
 INDICE
ASPECTO METODOLOGICOS...................................................................................................1

1.1. INTRODUCCION................................................................................................................1

1.2. ANTECEDENTE.................................................................................................................2

1.3. PLANTEAMIENTO DE PROBLEMA...............................................................................3

1.3.1. Presentación de Problema.............................................................................................3

1.3.2. Formulario de Problema................................................................................................3

1.4. OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION...........................................................................3

1.4.1. Objetivo General............................................................................................................3

1.4.2. Objetivo específico........................................................................................................4

1.5. DELIMITACION DE LA INVESTIGACION.....................................................................4

1.5.1. Delimitación Espacial.....................................................................................................4

1.5.2. Delimitación Temporal........................................................................................................4

1.5.3. Delimitación de Área de la Ciencia......................................................................................4

1.6. JUSTIFICACION.................................................................................................................4

1.6.1. Justificación Practica......................................................................................................5

1.7. HIPOTESIS..........................................................................................................................5

1.8. DEFINICION CONCEPTUAL DE LA VARIABLE..........................................................6

1.9. OPERACIONALIZACION DE LAS VARIABLES..........................................................6

CAPITULO II...................................................................................................................................7

MARCO TEORICO.........................................................................................................................7

2.1. Bases teóricas....................................................................................................................7

2.2. Finanzas Personales y Familiares.......................................................................................7

2.3. Elementos de Finanzas Personales y Familiares................................................................7

 Los Ingresos.......................................................................................................................8

 Los Gastos..........................................................................................................................8

6
  Los Activos.........................................................................................................................8

 Los pasivos.........................................................................................................................8

2.3.1. Inteligencia Financiera...............................................................................................8

 Importancia de la Educación Financiera según Kisoyaki..................................................10

2.3.2. Logro de la Libertad Financiera................................................................................10

2.3.3. ¿Cómo se puede adquirir la Inteligencia Financiera?...............................................10

2.3.4. Claves de la Inteligencia Financiera.........................................................................11

 Analizar nuestro Estado Financiero.................................................................................11

 Organizar nuestras Cuentas.............................................................................................11

 Planificar nuestros Gastos y Ahorros...............................................................................12

 Satisfacer Nuestras Necesidades sin Derrochar...............................................................12

CAPITULO III................................................................................................................................15

DISEÑO METODOLOGICO........................................................................................................15

3 ENFOQUE O METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN...........................................................15

3.1 Enfoque mixto:............................................................................................................15

3.2 Método de Investigación.............................................................................................15

3.2.1 Descriptiva:..............................................................................................................15

3.1.1.1 Etapas de la investigación descriptiva......................................................................15

3.2 Muestreo.........................................................................................................................15

3.3 Técnicas e instrumentos de recolección de datos...........................................................16

3.3.1 Descripción de la Técnica Empleada............................................................................16

3.3.2 PLAN DE RECOLECCION Y PROCESAMIENTO DE DATOS...........................................16

3.4 PROPUESTA......................................................................................................................29

CAPITULO IV................................................................................................................................30

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES...........................................................................30

4.1. CONCLUSIONES.................................................................................................................30

4.2. RECOMENDACIONES.......................................................................................................31

7
BIBLIOGRAFIA............................................................................................................................31

ANEXOS........................................................................................................................................32

8
 CAPITULO I

ASPECTO METODOLOGICOS

1.1. INTRODUCCION
En los últimos años, la educación financiera se ha transformado en un instrumento
fundamental que contribuye a la obtención eficientemente de recursos
económicos, por medio de los ingresos monetarios generados a consecuencia de
algún trabajo intelectual o físico realizado, actividad económica o a través de la
obtención de créditos concedidos por alguna unidad financiadora.

Por otra parte, también es una herramienta importante para lograr riquezas
personales a través de la práctica del ahorro e inversión, sobre la base de
técnicas eficientes aplicadas, estas herramientas financieras son entendidas como
un conjunto de instrumentos técnicos que permiten gestionar las finanzas
personales de una manera adecuada, con el fin de obtener resultados
satisfactorios en la consecución de metas financieras (Betancourt, et al. 2020).

La mayoría de los barrios del municipio de santa cruz de la sierra, presentan una
población que evidencian un reducido conocimiento de finanzas, transformándose
en un obstáculo para que estas mantengan una gestión y administración eficiente
del dinero, que contengan condiciones adecuadas para estimular al ahorro
familiar, disminuir el consumo exagerado. En este sentido el análisis se
contextualiza en el barrio 25 de julio/ Av. Moscú - zona sur de santa cruz, que está
ubicado en la zona central del Municipio de santa cruz de la sierra. Actualmente,
la mayoría de la población estudiada conserva aún costumbres y patrones de vida
ancestrales.

La presente investigación tiene como objetivo describir y analizar la educación

financiera dentro la economía familiar del B/25 de julio- municipio santa cruz de la
sierra, que está notablemente influenciada por varios factores como la cultura y
los patrones generados en la mentalidad de la población sobre el dinero, en este
sentido, la escasa educación financiera se relaciona con el nivel socioeconómico,
el género, la edad, el nivel de escolaridad, factores culturales. En este sentido, se
distinguen: a) la educación empírica transmitida de manera pragmática sobre el

1
uso de dinero de los progenitores y las personas que viven en el entorno hacia los
hijos, y b) la educación formal, mediante unidades de educación superior
establecidas en el medio.

Es por ello que, la investigación muestra que la educación financiera está

estrechamente relacionada a la cultura y los patrones sobre el manejo del dinero
en la mayoría de la población estudiada, por lo que en el desarrollo del presente
trabajo se efectúa una descripción y análisis de la educación financiera que
presenta la población estudiada que circunscribe la economía familiar. En otro
orden de ideas, desde el punto de vista metodológico, Se utiliza el enfoque
cuantitativo para obtener resultados de carácter descriptivo que se presentan de
forma numérica mediante el análisis estadístico de los datos fundamentando
patrones de comportamiento y comprobando teorías. La recolección de
información se obtuvo por medio de la encuesta personal vía un formulario de
Google, es la técnica de obtención de datos menos costosa que permite llegar a
un mayor número de participantes y facilita el análisis.

La encuesta contuvo preguntas cerradas, denominadas también pre codificadas o

de respuesta fija, con dos opciones de respuesta; también incluye preguntas de
elección múltiple, que propone una serie de opciones de respuesta excluyentes
entre sí.

1.2. ANTECEDENTE

La educación financiera consiste en enseñar conceptos, lenguaje, productos

financieros y estrategias útiles, con la finalidad de desarrollar las habilidades que
se requieren en la toma de buenas decisiones, construyendo, así, el camino del
éxito en las finanzas. Esta práctica facilita las elecciones, puesto que genera las
estructuras mentales necesarias para evaluar riesgos y considerar las ganancias
potenciales, vale decir, para saber poner en una balanza las condiciones positivas
y negativas de una situación y decidir los pasos a seguir con bases sólidas.

En Bolivia, la educación financiera es considerada un pilar de la cultura

organizacional del sistema bancario, así como un motor para el desarrollo
económico y social del país. Por esta razón, varias entidades han desarrollado

2
sus propios programas para el adecuado manejo de las finanzas personales y
familiares.

La educación es necesaria para la formación adecuada de las personas, es un

método que aporta el éxito de un mejor futuro. Es mediante ella que se establecen
los lineamientos sobre qué se debe ahorrar y conducir a las mejores decisiones,
ya que son esas mismas decisiones las que repercutirán en un futuro. A decir de
muchos expertos en el tema, ésta debe implementarse desde la infancia para que
los niños vayan formándose desde pequeños en que la forma en como manejen
su economía o finanzas será un ámbito importante para el desempeño futuro

1.3. PLANTEAMIENTO DE PROBLEMA

1.3.1. Presentación de Problema

La educación financiera es un tema de gran relevancia en el mundo actual, ya que

las decisiones financieras que tomamos a lo largo de nuestras vidas tienen un
impacto significativo en nuestra estabilidad económica y bienestar general. Sin
embargo, en el B/ 25 de julio, nos enfrentamos a desafíos importantes en cuanto a
la educación financiera en las familias.

En el ámbito familiar, es común encontrar dificultades para manejar

eficientemente los recursos económicos. Muchas familias se enfrentan a la falta
de conocimientos financieros que les permitan establecer metas financieras
realistas, ahorrar de manera efectiva y evitar situaciones de endeudamiento
excesivo. Esto puede tener un impacto negativo en su bienestar económico y en
su capacidad para enfrentar situaciones imprevistas.

1.3.2. Formulario de Problema

¿Cuál es la necesidad de educación financiera en las familias del B/ 25 de julio y

cómo se puede abordar de manera efectiva para promover una cultura financiera
y mejorar el bienestar económico de las familias?

1.4. OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION

1.4.1. Objetivo General

3
Proponer un nuevo modelo sobre educación financiera para las familias del barrio
25 de julio, av. Moscú.

1.4.2. Objetivo específico

 Realizar diagnostico a todas las familias del B/ 25 de julio

 Elaborar una propuesta de educación financiera de acuerdo con las
necesidades identificadas en el diagnóstico.
 Elaborar nuestro marco referencial sobre educación financiera
 Evaluar y analizar el tipo de ingreso que tienen las familias a través de
encuestas.

1.5. DELIMITACION DE LA INVESTIGACION

1.5.1. Delimitación Espacial

La investigación se realizará en los hogares del barrio 25 de julio, av. Moscú, zona
sur de la ciudad de santa cruz.

1.5.2. Delimitación Temporal

El tiempo previsto para el desarrollo de la investigación es el segundo semestre

del 2023.

1.5.3. Delimitación de Área de la Ciencia

El presente trabajo está dentro del contexto de las ciencias que forman parte de la
ingeniera financiera, en específico se centra en la materia de metodología de la
investigación.

1.6. JUSTIFICACION
En los últimos años, varias organizaciones internacionales han alertado sobre la
necesidad de mejorar la educación financiera de las personas, particularmente los
jóvenes, ya que las carencias en este ámbito pueden conducir a las personas a
adoptar decisiones erróneas sobre su economía personal, con el consiguiente
riesgo de pérdidas patrimoniales, endeudamiento excesivo hasta la exclusión
financiera.

Proporcionar una educación financiera para los niños y los jóvenes es un

componente importante en la transición de la niñez a la edad adulta y la formación

4
de ciudadanos financieramente responsables. La OCDE (2012), informa que "la
educación financiera debe comenzar en la escuela. Las personas deben ser
educadas acerca de los asuntos financieros lo antes posible".

Para las economías de América Latina la educación financiera es una prioridad,

ya que esta tiene el potencial de generar un efecto positivo sobre la desigualdad y
la pobreza, así como sobre el crecimiento económico. Por lo general, se considera
que un aumento de 10% en el acceso a los servicios financieros genera una
reducción de 0,6 puntos en el coeficiente de desigualdad de Gini (Honohan,
2007), mientras que un aumento de 10% en el crédito privado reduce la pobreza
en cerca de 3% (Garcia, N., Grifoni, A., Lopez, J.C. and Mejía, D., (2013).

La adecuada familiarización con los conceptos económicos básicos, desde las

edades tempranas, puede ayudar en la edad adulta a elegir los productos y
servicios financieros que mejor se ajusten a las propias necesidades. En muchos
países se ha ido profundizando más su conciencia acerca de la importancia de
que las personas pasen por procesos de educación financiera, para lo cual han
implementado programas, talleres, canales de comunicación con el fin de
promover una cultura de ahorro en el país.

1.6.1. Justificación Practica

Esta elaboración y aplicación permitirá simplificar o hacer más sencillos los

conocimientos sobre aspectos financieros y económicos para que el
aprendizaje sea más efectivo en las familias y sobre todo en los hijos que son los
que más dinero gastan, es importante destacar la necesidad de identificar las
características de este problema que hoy se ve mucho, el proceso de aprendizaje,
las estrategias, metodologías y herramientas que faciliten el mayor
aprovechamiento de la educación financiera en la familia

1.7. HIPOTESIS

La educación financiera en la familia es fundamental para cualquier persona que

desea mejorar su situación financiera y calidad de vida.

5
 1.8. DEFINICION CONCEPTUAL DE LA VARIABLE
 Variable Independiente: Finanzas personales, y finanzas familiares
 Variable dependiente:. Administración económica personal

1.9. OPERACIONALIZACION DE LAS VARIABLES

Variables dimensiones Indicadores Técnica

Finanzas Ingresos  Nivel

personales de
y familiar: ingreso
Definición. s
–  Registros Encuesta
son la de
administración de ingresos
dinero que una Gastos  Motivo
persona hace de
para manejar su gastos
propia economía  Registros
individual de de gastos
forma eficiente. Ahorro  Conocimient
o de ahorro
 Motivo
de ahorro
Inversión  Motivo
Administración Economía  Conocimiento
de
Económica de concepto
inversión
Personal y familiar de economía
personal y
Definición. -
familiar
nos ayuda a alcanzar Encuesta
aquello que Planificació  Planificación
n de
queremos lograr y presupuesto
que implica recursos
económicos.
Mediante una buena 6

planeación de su
presupuesto.
 CAPITULO II

MARCO TEORICO
2.1. Bases teóricas

Las finanzas se definen como el arte y la ciencia de administrar el dinero. A

nivel personal y familiar. Las finanzas influyen en las decisiones individuales
con respecto al dinero, cuanto gastar, como ahorrar y cuanto invertir.

 ¿Por qué debemos estudiar finanzas?

 Administrar los recursos personales y familiares

 Conocer el mundo de los negocios y cómo funcionan
 Aprovechar oportunidades profesionales y satisfactorias
 Como ciudadano, tomar buenas decisiones fundamentales de interés
público
En esta presente investigación hablaremos sobre los conceptos básicos y la
importancia de las finanzas personales, familiares e inteligencia financiera y todo
lo que engloba, como primer punto dar a conocer las finanzas personales y
familiares.

2.2. Finanzas Personales y Familiares

Las finanzas personales y familiares, se refiere al manejo y administración de

dinero y bienes de un individuo o familia, es decir, se definen como la gestión
de dinero que una familia realiza para mantener su economía sana en cuanto
a sus ingresos, sus gastos, bienes materiales, fondos de ahorro, fondos de
inversión, seguros, créditos, etc.

2.3. Elementos de Finanzas Personales y Familiares

Las finanzas personales y familiares deberían ser una educación financiera

para todo ser humano, tener un buen control financiero y ajustado a la inflación
que se encuentre en su momento. Por ello aquí describiremos los elementos
fundamentales que se necesitan para el control de tu dinero:

 Los Ingresos

7
 es todo el dinero remunerado que recibes, como, por ejemplo, nómina de
salario de un trabajo, ventas de bienes y productos varios, entre otros.

 Los Gastos

Son los egresos de dinero que tiene una persona y familias en general, para
que pueda obtener un beneficio de lo que requiera en el momento. Ejemplo;
compra de alimentos básicos, pago de servicios de luz y teléfonos, etc.

 Los Activos

Son los bienes de larga duración, tangibles o intangibles, Ejemplo; casas,

negocios, entre otros.

 Los pasivos

Son las deudas causadas por un préstamo en el banco, que se tenga que
realizar pagos en cuotas de fraccionamiento, etc.

2.3.1. Inteligencia Financiera

La inteligencia financiera tiene que ver más con el conocimiento y la visión que
con el dinero, ya que se trata de una habilidad adquirida. Lo que es realmente
importante no es la cantidad de dinero que tenemos, sino como lo
administramos. Es aquí cuando entra en juego la inteligencia financiera.

 Definición

La inteligencia financiera es esa parte de nuestro conocimiento que usamos

para resolver problemas financieros y tomar decisiones para mejorar
nuestras finanzas.

Aunque en Unidades Educativas y a lo largo de nuestra vida académica

aprendemos muchas cosas útiles, lo cierto es que la mayoría de las
personas no reciben una información adecuada en materia de economía. Lo
que hace que no estén bien capacitadas para tomar decisiones con
respecto a su dinero.

La inteligencia financiera tiene varios pilares:

 Controlar los gastos innecesarios.

8
  Desarrollar estrategias de ahorro y consumo.
 Buscar nuevas formas de generar dinero que no impliquen ganar más
con menos esfuerzo. Esto se puede conseguir a través de estrategias
como los ingresos pasivos y/o las inversiones.

 La Importancia de la Inteligencia Financiera

Para administrar de manera correcta nuestro dinero y tomar buenas

decisiones es un aspecto fundamental en nuestra vida diaria, las familias,
como también para los emprendedores y para las empresas.

La inteligencia financiera ayuda a tomar mejores decisiones, tanto en el

ámbito personal, como profesional. El contrato de un seguro o plan de
pensiones privado, seguro de salud, seguro de accidente, jubilación, la
negociación de un salario o el acuerdo con un socio de negocio pueden
resultar mucho más beneficiosos cuando las diferentes alternativas y
oportunidades se evalúan desde el punto de vista de las finanzas con una
visión experta.

 Antecedentes de la Inteligencia Financiera

La inteligencia financiera, como concepto, surgió durante la guerra contra
las drogas en Estados Unidos para ayudar a los investigadores a seguir el
rastro de dinero de las organizaciones criminales, comenzó al de 1970 con
la aprobación de la ley de secreto bancario, que hace referencia a la
transparencia financiera.

 La Inteligencia Financiera Según Kiyosaki

Para el autor de padre rico, padre pobre, Robert Kiyosaki, la inteligencia
financiera es la capacidad de descubrir las buenas oportunidades y saber de
donde y hacia donde fluye.

El esfuerzo que cuesta ganar cada euro y la facilidad con que se conserva
son factores que determinan la inteligencia financiera de quien posee el
capital.

Para quienes no comprenden esta visión, puede aparecer que las

decisiones se toman arbitrariamente, cuando no es así. Las capacidades en

9
 esta área, una vez se adquieren y desarrollan, permiten detectar las buenas
oportunidades prematuramente, dar un mejor uso a los fondos que se van
acumulando y evitar gastos superfluos, poniendo el dinero a trabajar donde
podrá asegurar un mayor rendimiento.

 Importancia de la Educación Financiera según Kisoyaki

Para kiyosaki, la inteligencia financiera comienza por la formación. Se trata

de una habilidad que no es inherente al ser humano, y por este motivo, hay
que trabajarla. Como si se tratara del aprendizaje de un nuevo idioma que,
en este caso, en vez de expresiones y gramáticas, se construye a base de
fórmulas y conceptos , los del capitalismo.

2.3.2. Logro de la Libertad Financiera

La libertad financiera implica poder tomar decisiones de vida sin estar

demasiado estresado por el impacto financiero que tendrán. Es un estado
que requiere de preparación para la formación, la planificación y el control
que resultan determinantes.

Disfrutas de libertad financiera cuando tu eres quien controla las finanzas en

lugar de ser controladas por ellas.

El camino de la libertad financiera no es una estrategia para enriquecerse

rápidamente. Y la libertad financiera no significa que se este “libre” de la
responsabilidad de gestionar bien el dinero. Todo lo contrario, tener un buen
control total sobre las finanzas es fruto del trabajo duro, el sacrificio y el
tiempo. Un esfuerzo que vale la pena.

2.3.3. ¿Cómo se puede adquirir la Inteligencia Financiera?

 Leer sobre economía.

 Si no tienes la información suficiente en esta área no es necesario
que te frustres demasiado. Existen medios online y blogs que te
permiten acercarte a la economía desde una perspectiva más
accesible.
 Formarse específicamente en esta materia.

10
  Adquirir nuevas capacidades en distintas áreas relacionadas con las
finanzas te puede ayudar a alcanzar tu objetivo. Un posgrado o un
máster pueden ser útil para aumentar tu inteligencia financiera.

2.3.4. Claves de la Inteligencia Financiera

Si queremos optimizar nuestras finanzas, entonces debemos aplicar los

siguientes aspectos de inteligencia:

 Analizar nuestro Estado Financiero

En primer lugar, la inteligencia en nuestras finanzas debe incluir un

análisis de las condiciones económicas en las que nos encontramos. Así
podremos conocer con exactitud cuales son nuestros ingresos fijos y
variables, así como también nuestros gastos.

Conociendo esta información, también estaremos en la capacidad de

determinar si los ingresos que esperamos percibir se están obteniendo
correctamente, o si falta alguno de ellos. También es posible observar
detenidamente nuestros gastos, y así establecer si alguno de ellos es
excesivo.

 Organizar nuestras Cuentas

Si queremos tener una vida financiera responsable, en la que llegar a fin

de mes no sea una odisea, entonces es fundamental que organicemos
nuestras cuentas. Es decir, todos aquellos ingresos y gastos deben ser
registrados. Así evitaremos usar el dinero de manera descontrolada.

Una buena manera de organizar las finanzas consiste en crear un archivo

de Excel, donde podremos colocar los ingresos que r4ecibimos cada
mes, clasificándolos en fijos, variables y extraordinarios.

Del mismo modo, en dicho archivo tenemos que colocar cuáles son
nuestros gastos, incluyendo los personales, las deudas, los préstamos,

11
 entre otros. Gracias a esto, empezaremos a sanear nuestras cuentas y
llevarlas de un modo más ordenado.

 Planificar nuestros Gastos y Ahorros

La planificación es otro elemento indispensable de la inteligencia

financiera. Si nos planificamos cada mes, es muy probable que esas
situaciones de angustia económica que atravesamos usualmente, se
vayan reduciendo poco a poco.

Entonces, lo primero que debemos hacer para lograr esto, es establecer

un cronograma donde se detallen distintas fechas en las que se realizan
gastos o se obtienen ingresos. Por ejemplo, algunos datos que podemos
incluir son los siguientes:

 Fecha de cobro de salarios, utilidades o bonificaciones.

 Fecha de pago de servicios públicos.
 Fecha de pago de las tarjetas de créditos.
 Fecha de pago del préstamo vehicular o hipotecario.
 Fecha de pago de la mensualidad escolar.
 Monto previsto para comprar alimentos.
 Monto previsto para compra de ropa.
Aunque pueden incluirse más categorías, todo dependerá de las condiciones
socioeconómica de cada persona, y también de sus necesidades. Obviamente, si
mantenemos la disciplina, también será posible ahorrar.

 Satisfacer Nuestras Necesidades sin Derrochar

Derrochar dinero puede significar la debacle absoluta para muchas

personas. Esto consiste en un manejo completamente irresponsable del
dinero, malgastándolo en situaciones, productos o servicios que no
tienen ninguna justificación.

El derroche puede conducir a contraer más deudas de las habituales,

pedir prestado descontroladamente y tener más gastos que ingresos.

12
Como consecuencia, muchas familias se rompen, muchas personas
sufren trastorno psicológicamente, e incluso hay quienes son alejados
por su propio entorno.

Por lo tanto, el derroche financiero no solo conlleva dificultades a nivel

monetario, sino también social, lo que puede ser abrumador.

En la actualidad, existen distintas opciones para formarse a este ámbito,

y una de las más acertadas son las empresas de asesoría financiera. Al
entrar en contacto con una de ellas recibirás la orientación necesaria
para evitar que tu dinero sea malgastado.

Igualmente, es posible evitar el derroche por medio de estos tips:

 Deja la tarjeta de crédito para gastos de emergencia.

 Evita los sitios caros, como tiendas de ropa o restaurantes, sino
tienes suficiente dinero para costearlo.
 Piensa en tu necesidad mas inmediatas y en las de tu familia,
antes de gastar sin necesidad.
 Usa una parte de tus ingresos para el ahorro.

 Concientizarse con respecto al Dinero Ingresos y Egresos

La facilidad con la que podemos acceder al crédito hace que con

frecuencia no valoremos realmente el dinero. Sin embargo, para
incrementar tu inteligencia financiera deberías valorar lo mucho que te
cuesta ganar cada uno de los euros que tienes en tu cuenta corriente y la
importancia de no desperdiciarlos.

o Aprende Ahorrar

La mayoría de las personas no saben ahorrar, la mejor forma de hacerlo

es pagarte primero a ti mismo. Comprométete a guardar todos los meses
una determinada cantidad (puede ser más o menos en función de tus

13
recursos económicos). En cuanto cobres agarra esa cantidad y guárdala.
De esta forma te aseguras de que todos los meses vas ahorrar algo.

Ahorrar no debe ser un sacrificio, sino una acción que te acabará

compensando a lo largo del tiempo.

o Has trabajar tu Dinero

una vez que tengas ahorros no dejes que la temida inflación les robe
valor, tienes que poner tu dinero a trabajar para obtener rendimientos.
Apuesta siempre la diversificación, no inviertas nunca todo tu dinero en
un mismo sitio.

Existen muchas alternativas que pueden ser interesantes para ti en

función del riesgo que estés dispuesto de aceptar y lo que quieras ganar;
planes de pensiones, invertir en bolsa, fondos de inversión, etc.

o Recurre al crédito en última Instancia

el objetivo de la inteligencia financiera es que alcances tu libertad

financiera, un colchón económico que te permitirá vivir sin
preocupaciones con respecto a tu futuro. Para eso tienes que reducir tus
deudas al mínimo.

Si quieres comprar algo y no tienes dinero, mejor ahorrar y comprarlo

después. Recurre al crédito únicamente cuando no te quede más
remedio que adquirir un bien y financiarlo.

CAPITULO III

DISEÑO METODOLOGICO

14
 3 ENFOQUE O METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN.

3.1 Enfoque mixto:

La investigación es mixta porque que recolecta, analiza y vincula datos

cuantitativos y cualitativos en un mismo estudio o una serie de investigaciones
para responder a un planteamiento.

 Enfoque Cuantitativo

Esta presente investigación es cuantitativa ya que se desarrolló la encuesta a

todas las familias del barrio 25 de julio del municipio de santa cruz de la sierra.

 Enfoque Cualitativo

Esta presenta investigación es cualitativa porque recopilamos y analizamos datos

no numéricos para comprender conceptos, opiniones.

3.2 Método de Investigación

3.2.1 Descriptiva:

La presente investigación se describe como administran sus finanzas las

personas y las familias en el municipio de Santa Cruz de la Sierra.

3.1.1.1 Etapas de la investigación descriptiva

 Identificación y delimitación del problema

 Elaboración y construcción de los instrumentos
 Observación y registro de datos
 Decodificación y categorización de la información
 Análisis
 Propuestas

3.2 Muestreo

En esta presente investigación se obtuvo resultados de 380 integrantes de las

familias del barrio 25 de julio/ Av. Moscú.

3.3 Técnicas e instrumentos de recolección de datos

15
 3.3.1 Descripción de la Técnica Empleada

Se realizo encuestas formuladas por Google para que cada integrante de las
familias tenga la comodidad de responder sin necesidad de tener incomodidad.

3.3.2 PLAN DE RECOLECCION Y PROCESAMIENTO DE DATOS

Este apartado contiene los resultados de la investigación, los cuales se presentan

a través de tablas y figuras, partiendo de un estudio descriptivo de las variables y
analizando los hallazgos obtenidos a través del instrumento de recolección de
datos utilizado, a saber, una encuesta de preguntas cerradas o de respuestas
fijas, con dos opciones de respuesta; también se incluyeron preguntas de
selección múltiple, que proponen una serie de opciones de respuesta excluyentes
entre sí, y, finalmente, se elaboraron preguntas abiertas, dando libertad al
encuestado de responder con sus propias palabras y opiniones. Para iniciar, se
construye la Tabla 1 y la Figura 1, relativa a las edades de las personas
encuestadas; las cuales se presentan a continuación.

Tabla 1: Edades de los encuestados

Frecuencia Porcentaje
(N) (%)
Entre 10 y 19 14 3.68
Entre 20 y 29 58 15.26
Entre 30 y 39 69 18.16
Entre 40 y 49 102 26.84
Entre 50 y 59 93 24.47
Entre 60 y 69 39 10.26
Entre 70 y 79 5 1.32
Total 380 100.00

Figura 1: Distribución de las edades

16
Comenzando por las edades de los encuestados, la distribución, como puede
verse en la Tabla 1 y la Figura 1, indican que la mayor parte de la población
está centralizada entre 40 y 49 años (26.8%); seguidos de 50 a 59 años de
edad (24.5%), lo que implica que la mayoría de las personas a las que se aplicó
la encuesta asumen responsabilidades financieras directa o indirectamente.

Tabla 2: Sexo

N %
Mujeres 14 38.16
5
Hombres 23 61.84
5
Total 38 100.00
0

La Tabla 2 muestra que la mayoría de las personas encuestadas son varones

(61.8%), el resto son mujeres, las cuales representan el 38.16% de la población
objeto de estudio.

17
 Figura 2: Distribución por estado civil

La mayoría de los informantes (Figura 2) están casados (49.7%), seguidos de

solteros (31.8%), mientras que las personas divorciadas son el 13.9%, habiendo
un número reducido de viudos (4.5%).

Figura 3: Distribución por ocupación específica

.

10% Comercio
20%
Transporte

25% Construcción
Auto empleado
20%
Empleado
15% 10%
Otros

18
Los resultados de la encuesta indican, según la Figura 3, que la mayoría de las
personas trabajan independientemente siendo los rubros de trabajo más
importantes: el transporte como propietario de vehículos públicos o privados
(20.3%), el comercio formal e informal (19.7%,) la construcción de viviendas
(10%) y como autoempleo (autoempleados) que son profesionales
independientes, personal propietario de negocios, entre otros (15%). Por otra
parte, el 24.7% y 10.3% son considerados empleados públicos y privados, y
otros que no se han considerado en la encuesta, respectivamente.

Tabla 3: Conocimiento sobre las finanzas

N %
Viendo a mis padres 262 68.9
Observando a personas ajenas que me 69 18.2
rodean
Por la educación financiera 49 12.9
Total 380 100.
0

La Tabla 3 muestra que el conocimiento de las finanzas en la población

encuestada mayoritariamente ha sido transmitido a través de sus progenitores
(68.9%); mientras que el 18.2% manifiesta que el conocimiento sobre las
finanzas ha sido transmitido mediante las observaciones a personas ajenas y
vecinos que lo rodeaban; los restantes 12.9% indican que adquirieron
conocimientos sobre finanzas mediante la educación financiera.

Tabla 4: Costumbres de ahorro

19
 N %
De forma tradicional (escondiendo el ahorro) 230 60.5
Banco a plazo fijo 20 5.3
Banco caja de ahorro 113 29.7
Pide a un familiar o amigo para que guarde su 8 2.1
ahorro
Otros 9 2.4
Total 380 100.
0

Los procedimientos para ahorrar preferidos por la población del barrio 25 de

julio del municipio de santa cruz de la sierra, según la encuesta realizada es la
forma tradicional (Tabla 4), como comúnmente es denominado “escondiendo
debajo del colchón” (60.5%), seguido de procedimientos de ahorro
denominados caja de ahorro por las entidades financieras (29.7%) y finalmente
a plazo fijo y otros no contemplados en la encuesta (5.3% y 2.4%
respectivamente).

Figura 4: Distribución por el ahorro negativo

El ahorro negativo considerado como un capital acumulado destinado a ser

aplicado en situaciones negativas como enfermedades y situación de problemas
económicos, es una de las decisiones de ahorro que alcanza al 62.4% de la
población encuestada, mientras que el restante 37.6% manifiesta destinar sus
ahorros desde el punto de vista positivo, es decir en la adquisición de bienes
pensando en fortalecer su patrimonio familiar (Figura 4).

20
 Figura 5: Distribución por destino del ahorro familiar de los encuestados

El 36.6% de la población, según la Figura 5, manifiesta que ahorra pensando en la

salud (enfermedades futuras, accidentes, entre otros.); mientras que el 25.5%
destina sus ahorros para a adquisición de casas, autos, lotes, entre otros. Por otra
parte, el 18.2% del total de la muestra indica que ahorran pensando invertir en la
educación de sus hijos; el 13.9% para algún negocio, mientras que el restante 5%
y 1.8% indicaron que ahorran en fondo de pensiones y eventos sociales como
matrimonios, respectivamente.

Figura 6: Distribución por las razones del porqué de la importancia del dinero

21
Según puede comprobarse en la Figura 6, el 41.3% de la población indica que
con el dinero se puede adquirir todo, mientras que el 30.5% dice que da poder,
a parte que el 16.1%, 6.1% y 6.1% manifiesta que el dinero facilita la vida, da
prestigio y estatus social respectivamente.

Tabla 5: Por qué el dinero no es importante

N % %
Válido
No compra el amor 11 2.9 10.7
No da felicidad 25 6.6 24.3
No compra los altos valores de moral y 23 6.1 22.3
ética
No compra las emociones, los sentimientos 38 10.0 36.9
El dinero vuelve malo a las personas 4 1.1 3.9
El dinero cambia a las personas 2 .5 1.9
Perdidos por Sistema 27 72.9
7
Total 38 100.0 100.0
0

Solo el 27.1% respondió a la pregunta sobre si el dinero es importante, de ellos

el 10.0% indica que no compra las emociones y los sentimientos, el 6.6% que
no da felicidad, el 6.1% que no compra los altos valores de la ética y moral,
mientras que el 5% y 1.1% que cambia a las personas y las vuelve malas
(Tabla 5).

Figura 7: Distribución por conocimiento de las finanzas

22
El 51.3% de los informantes indica no tener conocimientos sobre finanzas,
mientras que el 48.7% dice que si (Figura 7).

Tabla 6: Nivel de educación financiera recibida

N %
Nada 94 24.7
Poco 166 43.7
Regular 102 26.8
Bueno 18 4.
7
Total 380 100.0

El cuadro de información estadística indica que 43.7% de la muestra tiene poca

educación financiera, mientras que el 26.8% manifiesta que sí; por otra parte, el
24.7% señala no tener alguna educación financiera, siendo el 4.7% los que
dicen que tiene una buena educación financiera (Tabla 6).

Tabla 7: Medios de educación financiera

N %
Por mis padres 20 52.9
1
Las personas de mi entorno 80 21.1
En el colegio 36 9.5
En una unidad educativa 63 16.6
superior
Total 38 100.
0 0

23
Los medios más importantes de transferencia de educación financiera según los
resultados (Tabla 7), son: a través de los padres a sus hijos (52.9%), por las
personas del entorno familiar (21.1%); las unidades de educación superior
(16.6%) y los colegios (9.5%) como entes de transmisión en educación
financiera.

Tabla 8: Razones por las que no logra ahorrar

N %
Gastos en acontecimientos sociales 118 31.1
Malas inversiones 72 18.9
Limitados ingresos 107 28.2
Falta de conocimiento de la importancia del 20 5.3
ahorro
Despilfarro 63 16.6
Total 380 100.
0

Los motivos más importantes por lo que los encuestados no logran ahorrar son:
gastos en acontecimientos sociales (31.1%), por los ingresos limitados (28.2%),
las malas inversiones (18.9%) y el despilfarro y falta de conocimiento de la
importancia del ahorro (16.6% y 5.3%), respectivamente (Tabla 8).

Tabla 9: Relación entre costumbre de ahorro y conocimiento sobre las

finanzas

Tiene conocimiento sobre las finanzas

s ajenas
Observa
Viendo que me
ndo a
a rodean
persona
mis

24
 Por la educación financiera Total

N 231 59 40 330
Si
% 60.8 15.5 10.5 86.8
acostum
bra No N 31 10 9 50
acostumbr
% 8.2 2.6 2.4 13.2
a
N 262 69 49 380

% 68.9 18.2 12.9 100.0

Valor

25
Figura 8: Relación entre costumbre de ahorro y conocimiento sobre las finanzas

70

60

50 Viendo a mis padres

40
Observando a personas
30
ajenas que me rodean
20
10 Por la educación

0
Si No

El resultado de las encuestas, según la Figura 8, refleja que mayoritariamente 76%

acostumbran ahorrar de la manera tradicional, es decir, escondiendo sus ahorros
en un lugar oculto de sus casas, que se considera de manera improductiva porque
es un dinero inmovilizado; por otra parte, el 25% indica que acostumbran ahorrar a
través de cajas de ahorro en las unidades financieras del medio. Se observa
también que un porcentaje muy reducido, no ahorra, pero si logra hacerlo, lo hace
por el medio tradicional

Del total de personas encuestadas, el 60.8% indica tener la costumbre de ahorrar y

tener conocimientos sobre finanzas, mientras que el resto dice que no.

25
Tabla 10: Relación entre ahorro pensando en que algo negativo puede suceder y
para qué ahorra

Inverti Fondo Para

Estud. Algún
eventos Otros Total
r en de
Salud de negoci
activo Hijos pensió o sociales
s n.

Si piensa en N 86 62 40 1 38 4 6 237

Negativo % 22.6 16.3 10.5 0.3 10.0 1.1 1.6 62.4

No piensa en N 53 35 29 1 15 3 7 143

Negativo % 13.9 9.2 7.6 0.3 3.9 0.8 1.8 37.6

N 139 97 69 2 53 7 13 380
Total

% 36,6 25.5 18.2 0.5 13.9 1.8 3.4 100.0

Valor P

Figura 9: Relación entre ahorro pensando en que algo negativo puede suceder y
para qué ahorra
25
Salud

Invertir en activos

20 Estudio.de hijos

Fondo de pensión

algún negocio
5
Para eventos sociales
0
Si No

26
El 22.6% manifiesta que ahorra pensando en que ocurrirá algo negativo como
enfermedades o accidentes, el 16.3% lo hace orientado a adquirir casas, lotes de
terreno, o autos, el 10.5% dirigido a los estudios de sus hijos, y el 10% pensando
en crear un negocio y finalmente en matrimonios y otros eventos sociales, fondo de
pensiones y otros el restante de los informantes.

Tabla 11: Relación entre conocimiento sobre las finanzas y nivel de educación
financiera recibida

Nada Poco Regular Bueno Total

Tiene conocimientos sobre N 25 71 74 15 185

finanzas % 6.6 18.7 19.5 3.9 48.7

No tiene conocimientos sobre N 69 95 28 3 195

finanzas % 18.2 25.0 7.4 0.8 51.3
N 94 166 102 18 380
Total
% 24,7 43.7 26.8 4.7 100.0

El cuadro estadístico de la Tabla 11 indica que el 18.7% de las personas

encuestadas tiene poco conocimiento sobre las finanzas familiares, el 19.5%
sostiene que tiene un nivel regular de dicho conocimiento, mientras que el 18.2%
no sabe nada del tema.

27
 Tabla 12: Relación entre el nivel de educación financiera recibida y medios de
educación financiera utilizada por los encuestados

Porque medio recibió educación financiera

Las En una
Por mis personas En el unidad Total
padres de mi colegio educativa
entorno superior
N 64 9 12 9 94
Nada
% 16.8 2.4 3.2 2.4 24.7
N 90 44 11 21 166
Nivel de Poco
educación % 23.7 11.6 2.9 5.5 43.7

financiera N 40 26 9 27 102
recibida Regular % 10.5 6.8 2.4 7.1 26.8

N 7 1 4 6 18
Bueno % 1.8 0.3 1.1 1.6 4.7
N 201 80 36 63 380
Total
% 52.9 21.1 9.5 16.6 100.0

Figura 10: Relación entre el nivel de educación financiera recibida y medios de

educación financiera utilizada por los encuestados.

28
 25

20

15

Nada Poco Regular Bueno

Por mis padres Las personas de mi entorno

En el colegio En una unidad educativa superior

El 23.7% de las personas encuestadas dicen tener poca educación financiera que
ha sido recibida a través de sus progenitores, mientras que el 11.6% mencionan
haber recibido la educación financiera a través del entorno social que lo rodea
como familiares o amigos, por otra parte, el 16.8% mencionan no haber recibido
educación financiera y lo han recibido a través de sus padres.

3.4 PROPUESTA

Para un cambio de educación financiera se debe hacer alianzas estratégicas con

instituciones financieras para que puedan conocer las ventajas que se tiene al
acceder a servicios financieros básicos, ya sea para aperturar una cuenta de ahorro,
tarjetas de crédito y débito, también se tiene previsto realizar programas de
educación financiera para promocionar el ahorro y planificación financiera en su
hogar de cada familia para que puedan hacer uso responsable del crédito y
evaluación constante, con todas estas herramientas se puede mejorar
significativamente la calidad de vida financiera de las familias que carecen de
educación financiera.

29
 CAPITULO IV

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

4.1. CONCLUSIONES

 Se indica que la calidad de gestión financiera familiar de la población

estudiada es muy baja, porque las generaciones de ingresos familiares son
relativamente insuficientes e inestables para el proceso de acumulación de
dinero (ahorro), mientras que la tendencia al consumo excesivo es muy
elevada, que posteriormente tiene una incidencia inversa con el nivel de
inversiones, que junto a la mala calidad del manejo de los recursos
monetarios obstruye el proceso de maximización del patrimonio familiar.

 Por otra parte, también se ha encontrado que la cultura del ahorro como
prevención de contingencias adoptada por la población del barrio 25 de julio/
Av, Moscú del municipio de santa cruz de la sierra no es tan significativo,
debido a la poca costumbre de ahorro heredados por sus progenitores y el
elevado nivel del consumismo manifestado particularmente en fiestas
religiosas y eventos sociales. Los patrones sobre el manejo del dinero
familiar, está establecido bajo la percepción y creencias: que el dinero da
prestigio personal, provee poder a las personas, entrega estatus dentro la
sociedad, contrariamente a lo anteriormente mencionado, también existe la
idea de que el dinero corrompe a las personas atentando los valores más
altos como la dignidad, la ética y la moral; desencadenando el fraude y la
injusticia.

 En este sentido, se manifiesta que la educación financiera adquirida por las

familias de la población analizada es muy limitada, sobre todo en aquellas
familias que tienen varios integrantes en su familia y sus finanzas son
complementadas por la educación empírica transmitidas por sus padres.

30
4.2. RECOMENDACIONES
 Promover la educación financiera desde temprana edad, ya que es importante enseñar a los
niños y jóvenes conceptos básicos de finanzas, como el ahorro, el presupuesto y la inversión.
Esto les proporcionará una base sólida para tomar decisiones financieras responsables en el
futuro.
 Ofrecer programas de educación financiera para los adultos para que tengan la oportunidad
de aprender y desarrollar habilidades financieras, a través de talleres, cursos en línea o
programas educativos impartidos por expertos en finanzas.
 Fomentar la planificación financiera a largo plazo para que las familias aprendan a establecer
metas financieras a largo plazo y a planificar para alcanzarlas, es importante que a la vez en
sus hogares puedan dialogar abiertamente sobre temas financieros y que tomen decisiones
financieras conjuntas.

BIBLIOGRAFIA
Banco Central de Bolivia. En 2013 se incluirá educación económica y financiera en la
curricula del sistema educativo plurinacional, Ventana Económica – Boletín
Informativo AÑO 1/ Nro 1, 21 de Enero 2014.

Banco Nacional de Bolivia S.A.. (2017). Programa de Educación Financiera.

Recuperado de:
http://www.bnb.com.bo/Portal/Documento/doc201736_12520647_programa_an
ual_educacion_financiera_2 Banco Central de Bolivia. (2013).

La necesidad de la educación financiera en el sistema escolar y en la familia, para

vivir bien.

https://www.bcb.gob.bo/webdocs/seccioneducativa/sexto/2premio.pdf

Valladares Rosales J. (2016, 24 de Octubre). ¿Por qué es importante la educación

financiera en el hogar?. Enfoque a la familia.
https://www.enfoquealafamilia.com/single-post/2016/10/24/%C2%BFPor-qu
%C3%A9-es-importante-la-educaci%C3%B3n-financiera-en-el-hogar

31
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). (2013). La
educación financiera en América Latina y el Caribe.
https://www.oecd.org/daf/fin/.../OECD_CAF_Financial_Education_Latin_AmericaES.p
d…

ANEXOS
Anexo 1: Ubicación del barrio 25 de julio / Av. Moscú.

Fuente: Elaboración Propia.

32
Anexo 2: Imágenes del barrio 25 de julio.

Fuente: Elaboración Propia.

Anexo 3: Tienda del barrio donde se realizan las reuniones vecinales.

Fuente: Elaboración Propia.

33