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cuenta de ahorros
- Lulo Cuenta
Aquí encuentras todo lo que necesitas saber para abrir y usar una
Lulo Cuenta, así como las reglas que tú y nosotros debemos seguir.
versión 2 - 05/06/23
Este reglamento, junto con la normativa aplicable, regula la relación jurídica y comercial entre
Lulo Bank S.A. (en adelante “Lulo Bank”) y el cliente (en adelante el “Cliente”) para la apertura y
manejo de una cuenta de ahorros (en adelante la “Lulo Cuenta”), así como para la asignación y
manejo de los instrumentos para disponer de los recursos en dicha Lulo Cuenta.
Este reglamento se acepta a través del mecanismo que disponga Lulo Bank. Al aceptar este
reglamento, el Cliente declara que la información que ha enviado y que llegare a enviar es
cierta, completa y exacta y que tiene capacidad legal para aceptar este reglamento. El
contrato que nace de la aceptación del presente reglamento se rige por las siguientes
cláusulas y por la normativa aplicable.
Cláusulas
1. Lulo Cuenta
La Lulo Cuenta es una cuenta de ahorros a la vista ofrecida por Lulo Bank. Así mismo, la Lulo
Cuenta podrá tener diferentes planes o funcionalidades cuyas condiciones serán comunicadas
al Cliente de manera previa y que se regirán por lo establecido en dichas condiciones y en el
presente reglamento.
La Lulo Cuenta será individual y no podrá ser conjunta o colectiva, sin perjuicio que esta pueda
llegar a ser ofrecida en el futuro. El Cliente será el único titular de la Lulo Cuenta, de su tarjeta o
de cualquier otro instrumento de pago, transferencia o retiro asociado a la misma que sea
puesto a su disposición por parte de Lulo Bank.
2. Apertura
La apertura de la Lulo Cuenta se realiza a través de la app o del canal dispuesto por Lulo Bank
para el efecto. Para llevar a cabo lo anterior a través de la app, el Cliente deberá ingresar,
seguir los pasos y cumplir con la entrega de información que se indica en cada uno de ellos. El
proceso de apertura a través de un canal distinto a la app, será informado por Lulo Bank a
través de los canales autorizados.
Para la apertura de la Lulo Cuenta, será necesario que el Cliente cumpla con la normativa
aplicable y con los requisitos y políticas exigidas e informadas por Lulo Bank a través de los
canales autorizados. El Cliente deberá suministrar a través del canal autorizado el documento
de identificación que sea solicitado e ingresar la información requerida.
Los datos entregados por parte del Cliente serán tratados, de acuerdo con las reglas previstas
en la Política de Tratamiento de Datos Personales de Lulo Bank disponibles en
www.lulobank.com (sección “Legales - Asuntos Corporativos”).
3. Trámite de apertura
El Cliente deberá llevar a cabo la apertura mediante el trámite de apertura que se indica en la
app o del canal dispuesto por Lulo Bank para el efecto, entregando la información adicional que
sea requerida por Lulo Bank y por la regulación aplicable.
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Lulo Bank también podrá requerir la entrega de información adicional al Cliente para evitar el
rechazo del trámite de apertura por causales objetivas, de conformidad con las políticas de
Lulo Bank o por causales normativas que resulten aplicables.
Los datos entregados por parte del Cliente serán tratados de acuerdo con las reglas previstas
en la Política de Tratamiento de Datos Personales de Lulo Bank disponibles en
www.lulobank.com (sección “Legales - Asuntos Corporativos”).
4. Topes o límites
Lulo Bank, informará a través de los canales autorizados los topes o límites aplicables a los
montos máximos de saldos, pagos, transferencias o retiros que se realicen a través de la Lulo
Cuenta, o del número de Lulo Cuentas de las que sea titular el Cliente en Lulo Bank. Sin perjuicio
de lo anterior, a la Lulo Cuenta le serán aplicarán los topes o límites que señale la normativa
aplicable.
Los topes o límites que determine Lulo Bank en sus políticas internas serán informados a través
de la app o de www.lulobank.com (sección “Legales - Condiciones de nuestros productos”).
Frente a Lulo Bank, el Cliente tendrá los canales informados a través de la app o de
www.lulobank.com (sección “Legales- Condiciones de nuestros productos”).
Así mismo, Lulo Bank podrá determinar cuál canal ofrecerá gratuitamente, cumpliendo con la
normativa aplicable. Lulo Bank informará al Cliente a través de la app o de www.lulobank.com
(sección “Legales- Condiciones de nuestros productos”) los productos y/o servicios que
ofrecerá gratuitamente y los cambios que llegaren a realizarse.
6. Depósitos
Los depósitos a la Lulo Cuenta deberán realizarse a través de los canales habilitados por Lulo
Bank.
Los valores a ser depositados en la Lulo Cuenta deberán cumplir con los topes máximos y
mínimos establecidos en las políticas de Lulo Bank, las cuales serán puestas a disposición del
Cliente a través de la app o de www.lulobank.com. (sección “Legales- Condiciones de nuestros
productos”).
Los depósitos mínimos a los que se hace referencia en la presente cláusula no implican una
obligación de mantener un saldo mínimo en la Lulo Cuenta.
En caso de realizarse algún giro o desembolso por error del sistema sin la existencia de dinero
suficiente o por fraude, se aplicará lo acordado en la cláusula 16 del presente reglamento.
Lulo Bank podrá habilitar la realización de operaciones desde o hacia el exterior e informará a
través de la app o de www.lulobank.com (sección “Legales- Condiciones de nuestros
productos”) las condiciones para la realización de éstas.
8. Movimientos y extractos
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Lulo Bank mantendrá a disposición del Cliente a través de la app o del canal dispuesto para el
efecto, la información sobre los saldos, movimientos, tasas o tarifas de la(s) Lulo Cuenta(s).
Lulo Bank generará de forma mensual los extractos en formato electrónico que estarán
disponibles a través del mecanismo que disponga Lulo Bank para su consulta. Lulo Bank no
enviará extractos de manera física.
Lulo Bank enviará al correo electrónico registrado por el Cliente el reporte anual de costos
totales, en los términos requeridos por la normativa aplicable.
9. Intereses
Lulo Bank reconocerá y abonará intereses sobre los montos depositados en la Lulo Cuenta,
directamente a dicho producto, conforme a las tasas (expresadas en términos efectivos
anuales) y modalidades establecidas por Lulo Bank e informados al público, a través de la app
o de www.lulobank.com (sección “Legales- Condiciones de nuestros productos”). Los intereses
se capitalizarán periódicamente y se abonarán a la Lulo Cuenta del Cliente.
Lulo Bank podrá bloquear, suspender o limitar los pagos, transferencias o retiros que el Cliente
intente realizar, cuando:
● Lulo Bank encuentre riesgo de fraude, robo, hurto, de lavado de activos, de financiación
del terrorismo o de otros riesgos.
● Lulo Bank reciba una orden de embargo, y/o de congelamiento de fondos por parte de
autoridad competente.
● Ocurra otra causal que según la normativa aplicable implique la suspensión o limitación.
El Cliente puede ejercer su derecho de defensa y contradicción ante los bloqueos, suspensiones
o limitaciones descritos en la presente cláusula que sean efectuadas por Lulo Bank por motivos
de seguridad, mediante los canales de atención habilitados para la presentación de peticiones,
quejas o reclamos, señalados en la cláusula 24 del presente reglamento.
11. Vigencia
La vigencia del presente contrato que nace con la aceptación del reglamento será indefinida,
sin perjuicio de los eventos de terminación previstos en el presente reglamento.
El Cliente podrá dar por terminado el presente contrato en cualquier momento a través de la
app mediante la opción “cerrar cuenta”, en donde se le informarán los mecanismos para el
retiro de los fondos depositados, o a través de los mecanismos dispuestos e informados
previamente por Lulo Bank.
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En todo caso, los terceros autorizados por la ley, podrán hacer uso de los canales de atención
habilitados para la presentación de peticiones, quejas o reclamos, señalados en la cláusula 24
del presente reglamento para la terminación del contrato.
Lulo Bank podrá dar por terminado el contrato cuando se presente una causal objetiva y
razonable o en los siguientes casos:
2. En caso de que el Cliente no entregue o actualice la información que sea requerida por Lulo
Bank para el cumplimiento de sus obligaciones o cuando no sea posible verificar esta
información.
4. Ocurra la muerte del Cliente o su liquidación en caso de tratarse de una persona jurídica.
En caso de que Lulo Bank decida dar por terminado el contrato se le notificará al Cliente con
quince (15) días calendario de antelación, indicando las causas objetivas y razonables de la
decisión. Vencido dicho plazo, Lulo Bank llevará el saldo de la cuenta al rubro contable que
corresponda a nombre del Cliente; tales recursos no causarán intereses, ni actualización
monetaria.
En caso de que el Cliente decida bloquear o desbloquear la Lulo Cuenta, bloquear, congelar o
cancelar la tarjeta o cualquier instrumento de pago, transferencia o retiro asociado a la misma,
o suspender o limitar los pagos, transferencias o retiros de éstos, por cualquier causa, incluso
cuando se trate de sospechas de fraude, deberá solicitarlo a través de la app, de la línea de
autogestión, de una llamada outbound de los canales de atención habilitados para la
presentación de peticiones, quejas o reclamos señalados en la cláusula 24 del presente
reglamento o mediante cualquier otro canal autorizado y que sean informado por Lulo Bank al
Cliente.
Cuando Lulo Bank decida bloquear la Lulo Cuenta, bloquear, congelar o cancelar la tarjeta, o
cualquier instrumento de pago, transferencia o retiro asociado, o suspender o limitar los pagos,
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transferencias o retiros que el Cliente intente realizar, de acuerdo con lo establecido en el
presente reglamento, Lulo Bank informará de ello tan pronto Lulo Bank realice esta acción, a
través de: Correo electrónico, a la última dirección registrada; mensaje de texto, al último
número registrado; mensaje push del dispositivo móvil; o llamada, al último número registrado.
En todo caso, Lulo Bank informará al Cliente por el medio que considere más apropiado: (i) de la
materialización de la cancelación, bloqueo, suspensión o limitación a las que se refiere esta
sección; (ii) los mecanismos para realizar el retiro total del saldo de dinero en la Lulo Cuenta, a
corte de la fecha de cancelación.
Las tasas o tarifas y los respectivos conceptos aplicables a la Lulo Cuenta, a la tarjeta o a
cualquier instrumento de pago, transferencia o retiro asociado a la misma se pueden consultar
en cualquier momento en www.lulobank.com (sección “Legales- Condiciones de nuestros
productos”), en donde se podrán encontrar las tasas que reconoce Lulo Bank, como las tasas y
tarifas que cobramos, de conformidad con la normativa aplicable. Tales tasas o tarifas podrán
ser modificadas por Lulo Bank, de acuerdo con lo establecido en este reglamento.
14. Modificaciones
Lulo Bank no podrá modificar ningún término de este reglamento para aumentar las tarifas o
disminuir las tasas y los conceptos que cobra, ni para exigir deberes adicionales, a menos que
se informe al Cliente de tales modificaciones, con cuarenta y cinco (45) días calendario de
anticipación a su aplicación. Estas propuestas podrán ser informadas a través de la app,
www.lulobank.com (sección “Legales- Condiciones de nuestros productos”), extractos, correo
electrónico o por los otros medios que exijan las autoridades competentes. Si pasados cuarenta
y cinco (45) días calendario de informada la modificación sobre dicho reglamento, el Cliente no
manifiesta su intención de cancelación de su Lulo Cuenta mediante solicitud a Lulo Bank o
utiliza la Lulo Cuenta, se entiende que aceptó dichas modificaciones introducidas.
Lulo Bank podrá modificar los términos de este reglamento para aumentar las tasas o
disminuir las tarifas y los conceptos que cobra, para exigir menos deberes, otorgar más
derechos, o para modificar condiciones de la operación que no impliquen deberes adicionales.
En este caso, Lulo Bank informará al Cliente a partir de cuándo empieza a aplicar la
modificación, con cinco (5) días calendario de anticipación a su aplicación. Estas futuras
modificaciones también serán informadas a través de la app, www.lulobank.com (sección
“Legales- Condiciones de nuestros productos”), extractos, correo electrónico o por los otros
medios que exijan las autoridades competentes. Si pasados cinco (5) días calendario de
informada la modificación sobre dicho reglamento, el Cliente no manifiesta su intención de
cancelación de su Lulo Cuenta mediante solicitud a Lulo Bank o utiliza la Lulo Cuenta, se
entiende que aceptó dichas modificaciones introducidas.
El Cliente autoriza a Lulo Bank para debitar de la Lulo Cuenta los valores que por cualquier
concepto le deba por el mantenimiento y/o uso de la Lulo Cuenta; por cualquier instrumento de
pago, transferencia o retiro asociado a la misma; cuando haya sido así pactado en la
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adquisición de otro producto o servicio de Lulo Bank; o cuando ocurra una acreditación errónea
o fraudulenta de dinero, o una disposición de dinero con ausencia de fondos. Los cobros
realizados por Lulo Bank por estos conceptos podrán ser consultadas por el Cliente de
conformidad con lo establecido en la cláusula 13 del presente reglamento, denominada “Tasas
o tarifas”.
El Cliente puede ejercer su derecho de defensa y contradicción ante los débitos efectuados de
la Lulo Cuenta descritos en el inciso anterior, mediante los canales de atención habilitados para
la presentación de peticiones, quejas o reclamos señalados en la cláusula 24 del presente
reglamento. o a través de cualquier mecanismo que se tenga previsto en la ley.
No se requerirá autorización del Cliente para debitar, cuando Lulo Bank deba cumplir con la
normativa aplicable o con órdenes de autoridades competentes.
En todo caso, el Cliente debe informar de cualquiera de los anteriores eventos, tan pronto como
tenga conocimiento de ello. Luego del aviso del Cliente o luego de que Lulo Bank se percate por
su propia cuenta, podrá notificar al Cliente el débito efectuado en la oportunidad y en las
condiciones que establezca la normativa aplicable.
Si el Cliente no cumple con el plazo señalado para el pago, autoriza a Lulo Bank para cobrar
dicho dinero, los intereses de mora y los gastos de cobranza aplicables de los nuevos saldos,
según lo establecido en este reglamento, por compensación o a través de los procedimientos
legales aplicables con base en sus registros contables.
Lulo Bank debe cumplir con todo lo establecido en este reglamento y con la normativa
aplicable, así como con las órdenes de autoridades competentes. En todo caso, Lulo Bank tiene
las siguientes obligaciones:
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3. Suministrar información y publicidad completa, transparente, comprensible, precisa, clara,
veraz, oportuna, verificable y actualizada.
5. Dar constancia del estado y/o las condiciones específicas de la Lulo Cuenta a una fecha
determinada, cuando el Cliente lo solicite, de conformidad con el procedimiento
establecido; o cuando Lulo Bank esté obligado a ello.
12. Cumplir con las demás obligaciones contenidas en la ley y en el presente reglamento.
3. Exigir la debida diligencia en la prestación del servicio por parte de Lulo Bank.
2. Evitar que cualquier persona conozca los códigos o claves que Lulo Bank envíe al Cliente,
para el proceso de autenticación o de utilización de los productos o servicios.
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3. Asignar claves secretas y/o usar los otros mecanismos de autenticación que permita Lulo
Bank, para garantizar el ingreso y uso personal exclusivo de la aplicación Lulo Bank, del
dispositivo móvil, de la tarjeta, o de cualquier otro instrumento de pago, transferencia o
retiro de la Lulo Cuenta, de conformidad con las recomendaciones de seguridad de Lulo
Bank.
4. Evitar que terceros usen o tengan acceso a la app, al dispositivo móvil, a la tarjeta, a
cualquier otro medio, instrumento de pago, transferencia o retiro de la Lulo Cuenta, o al
correo electrónico registrado por el Cliente, o a la clave asignada.
6. Cambiar la clave periódicamente, y también cuando Lulo Bank lo solicite, observando las
mismas reglas de asignación original.
7. Avisar inmediatamente a Lulo Bank en caso de pérdida, robo, o hurto del dispositivo móvil,
de la tarjeta, de cualquier otro medio, instrumento de pago, transferencia o retiro de la Lulo
Cuenta; así como en caso de ingresos no autorizados o de pérdida, robo o hurto del control
del correo electrónico registrado, y solicitar el bloqueo respectivo o la suspensión del envío
de comunicaciones a dicho correo electrónico registrado.
9. Utilizar los canales dispuestos por Lulo Bank, con el cumplimiento de las recomendaciones
de seguridad dadas por Lulo Bank.
11. Suministrar la información y soportes que sean requeridos por Lulo Bank, incluso para
validar el origen o justificación de las operaciones.
15. Preguntar directamente a Lulo Bank cualquier duda sobre el manejo seguro, y en general
sobre el funcionamiento de la Lulo cuenta, de la tarjeta o de cualquier otro instrumento de
pago, transferencia o retiro asociado a la misma.
Como servicio asociado a la Lulo Cuenta, Lulo Bank podrá permitir al Cliente acceder a ciertas
funcionalidades, las cuales podrán permitir afectar parte o la totalidad de su dinero o crear
bolsillos para la organización de sus recursos, con diversas finalidades, sin que esto implique
que el Cliente sea titular de otro producto financiero. En caso de acceder a nuevas
funcionalidades, el Cliente deberá aceptar los términos y condiciones específicos de dichas
funcionalidades, de ser requeridos, los cuales podrán ser consultados por el Cliente mediante el
app o a través de la página web www.lulobank.com (sección “Legales- Condiciones de nuestros
productos”), una vez se permita al Cliente acceder a nuevas funcionalidades.
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21. Declaraciones
Por medio del presente reglamento, el Cliente declara y acepta expresamente que:
3. Lulo Bank no tramitará ni intervendrá con las reclamaciones que tenga el Cliente por la
calidad, cantidad u otras características de las compras realizadas a través de la Lulo
Cuenta.
5. Lulo Bank o las entidades con las que Lulo Bank opere tienen horarios contables, en
consecuencia:
b. La fecha en la que se puede realizar un retiro total del dinero en un único pago puede
ser diferente a la del momento en que se ordenó el retiro.
b. Toda tasa y tarifa cobrada por terceros en todo pago, transferencia o retiro que se
ordene por el Cliente.
c. Todo tributo, contribución, gravamen, tasa o impuesto que Lulo Bank deba retener.
7. Serán inembargables los depósitos en cuenta de ahorro hasta por los montos señalados en
las disposiciones legales respectivas.
8. La Lulo Cuenta podrá estar exenta del gravamen a los movimientos financieros de
conformidad con lo establecido en la normativa aplicable. Para efectos de realizar la
marcación de la Lulo Cuenta como cuenta exenta, se deberá realizar el trámite previsto en
la app o el canal dispuesto para el efecto, no contar con otra cuenta de ahorro exenta con
otras entidades del sector financiero y cumplir con los requisitos establecidos en la
normativa aplicable. La cancelación de la marcación como cuenta exenta deberá
realizarse a través de la app o del canal dispuesto para el efecto por Lulo Bank.
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9. Se considerará como cuenta inactiva, la cuenta que no registre movimientos durante el
término de seis (6) meses consecutivos, contados a partir de la fecha de la última
transacción. Lulo Bank podrá restringir para las cuentas inactivas, en los términos del
presente reglamento, la realización de operaciones débito y realizar los traslados o
transferencias que sean requeridos de acuerdo con la normativa aplicable. Para la
habilitación nuevamente de una cuenta inactiva, el Cliente podrá comunicarse mediante
los canales de atención habilitados para la presentación de peticiones, quejas o reclamos
señalados en la cláusula 24 del presente reglamento, en tal caso Lulo Bank podrá requerir
información adicional por parte del Cliente.
10. Lulo Bank podrá determinar cuáles productos y/o servicios ofrecerá gratuitamente
(cumpliendo la normativa aplicable), y cambiar unos por otros, en caso de que Lulo Bank
tome la decisión de cobrar cuota de manejo por la Lulo Cuenta.
11. Lulo Bank emite y envía a la dirección informada por el Cliente la primera tarjeta débito
física asociada a la Lulo Cuenta, en caso de resultar aplicable.
13. En caso de muerte del Cliente, persona natural, Lulo Bank tendrá en cuenta los límites y
condiciones fijados en la ley para efectos de ser entregados directamente a sus herederos
sin juicio de sucesión, previa presentación de los documentos que los acrediten como tal y
demás documentos requeridos por Lulo Bank. En los casos en que los dineros depositados
excedan los límites fijados en la ley o se reflejen inconsistencias en la documentación,
información y declaraciones para su reclamación, Lulo Bank se abstendrá de entregar
dicho valor, hasta tanto no culmine el juicio de sucesión respectivo.
Cuando el Cliente afirme bajo gravedad de juramento, no haber iniciado un pago, transferencia
o retiro, podrá solicitar a Lulo Bank la reversión respectiva, bajo el procedimiento definido por
Lulo Bank, bajo la normativa aplicable; y en todo caso, a través de la app o del mecanismo que
disponga Lulo Bank para el efecto.
● Llamadas outbound.
● Cualquier otro medio adicional habilitado por Lulo Bank y que sea informado al Cliente
mediante el app o en la página web de Lulo Bank www.lulobank.com (sección “Legales-
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Condiciones de nuestros productos”).
Asimismo, podrá contactar al defensor del consumidor financiero de Lulo Bank, mediante los
datos de contacto informados en la página web de Lulo Bank www.lulobank.com (sección
“Legales- Condiciones de nuestros productos”).
En todo caso, el cliente también podrá presentar peticiones, quejas o reclamos ante la
Superintendencia Financiera de Colombia mediante www.superfinanciera.gov.co y ante
cualquier otra autoridad competente.
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Versiones
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