Incendio

Módulo C

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SEGURO DE INCENDIO

 Cobertura más importante de los seguros patrimoniales.

 Individual o en coberturas integrales o combinadas (incendio obligatoria).
 Daños por el fuego, rayo o explosión y otros daños materiales (ej.: vandalismo)

FUEGO: Toda combustión que origine incendio o principio de éste.

Incendio Ocurrencia de fuego no controlada, que puede afectar o abrasar algo que
no está destinado a quemarse; afectando estructuras y seres vivos.

3 componentes del fuego: Combustible, oxígeno y calor o energía de activación

Triángulo del fuego

Para extinguirlo, debe eliminarse uno de los lados del triángulo.

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Clases de fuego

Combustibles sólidos (papel, maderas, textiles, etc.).

Clase A Dominio por agua

Grasas, líquidos inflamables y combustibles.

Clase B Dominio por sofocamiento

Equipos eléctricos (motores, transformadores, etc.).

Clase C
Dominio con extintor, no conductor de electricidad

Materiales combustibles (polvos metálicos) magnesio, zinc,

Clase D aluminio, etc.

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EXPLOSIÓN: Es la liberación rápida de la energía.
Concentración explosiva de vapor, gas o polvo en el aire + fuente de
ignición + lugar cerrado.

AUTOCOMBUSTIÓN: Es la propiedad de algunos cuerpos que provoca la auto

ignición espontánea, por la acción oxidante, la suba de temperatura
consecuente y su descomposición. Algodón, pasto, carbón vegetal, etc.

RAYO: Descarga natural de electricidad estática, durante tormenta eléctrica.

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INCENDIO - CONDICIONES CONTRACTUALES – LEY 17.418, Sección VIII
Art. 85
Daño indemnizable
Asegurador indemniza daños a bienes por
acción directa o indirecta del fuego, medidas
para extinguirlo, de demolición, evacuación y
extravío.
Art. 87
Montos resarcimiento
Edificios, valor a época del siniestro, salvo
reconstrucción.
Mercaderías Asegurado productor, costo de
fabricación; Otras, precio de compra.
Animales, valor a época del siniestro.
Materias primas, frutos y otros naturales,
precios medios, a época del siniestro.
Moblaje, menaje del hogar y otros bs. uso,
herramientas y máquinas, valor a época del
siniestro.
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Art. 86
Terremoto, explosión o rayo
Asegurador no cubre si incendio o explosión
causado por terremoto.
Daños por explosión o rayo, equiparados a
incendio.
Art. 88
Lucro esperado
No se puede convenir su valor.
Si seguro de daños con un Asegurador y lucro
cesante con otro, el Asegurado debe
notificarlos de los diversos contratos.
Art. 89
Garantía de reconstrucción
Asegurador puede exigir indemnización se
destine a ese objeto y garantías de ello. El
acreedor no puede oponerse al pago, salvo
mora del deudor en el pago de su crédito.
SEGURO DE INCENDIO
Cobertura básica, Asegurador indemnizará los
Riesgo Cubierto daños materiales causados a los bienes
asegurados, por acción directa o indirecta del
fuego o su principio, rayo o explosión.

Tumulto popular, huelga o lock-out + terrorismo, derivado de éstos

Daños directos / Vandalismo, malevolencia…, no en guerra, motín, etc.
ampliación Impacto aeronaves, vehículos terrestres, sus partes o carga.
(de terceros no relacionados)
Humo, por desperfecto de aparatos, instalados s/ reglamentación

Medidas para extinguir, evitar o reducir propagación de daño

Salvamento o evacuación inevitable
Daños indirectos Destrucción o demolición
Daños consecuenciales en inmediaciones.
Extravío por traslado de bienes

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EXCLUSIONES

• Vicio propio. Si agrava el daño, se indemniza sin incluir lo agravado.

• Terremoto, meteorito, maremoto, erupción volcánica, HVCT, inundación.
• Transmutaciones nucleares.
• Guerra, rebelión, sedición o motín, guerrilla o terrorismo, salvo en Daños directos previstos.
• Combustión espontánea, salvo que produzca fuego.
• Quemaduras, chamuscado, salvo incendio o principio de éste.
• Fuego sobre artefactos, maquinarias o instalaciones, como elemento de funcionamiento.
• Corriente, descarga u otros fenómenos eléctricos, que afecten instalación eléctrica, maquinaria,
etc., aunque se manifiesten en forma de fuego, fusión y/o explosión; pero será indemnizable el
mayor daño por la propagación del fuego u onda expansiva.
• Falta o deficiencia de energía, aun momentánea, a máquinas o productores de frío.
• Falta o deficiencia de energía, aun momentánea, a otras máquinas, salvo siniestro indemnizable.
• Medidas administrativas en ocasión de la reconstrucción de un edificio dañado.
• Lucro cesante.

Algunas son absolutas (ej. vicio propio) y otras relativas, pudiendo ampararse a través de adicional.

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EXCLUSIONES
Para cobertura de Tumulto popular, huelga y lock-out, terrorismo (originados en ellos) y otros hechos
de vandalismo, terrorismo y malevolencia:
• Los causados directa o indirectamente por la simple cesación del trabajo, trabajo a reglamento,
suspensión maliciosa de operaciones, trabajo irregular, entre otras.
• Los causados directa o indirectamente por requisa, incautación o confiscación, por autoridad o
fuerza pública o en su nombre.
• La desaparición o sustracción de bienes asegurados, salvo en ocasión de traslado por salvamento.
• Pinturas, manchas, leyendas, etc., en superficie de frentes y/o paredes externas o internas.
Para cobertura de impacto de aeronaves, vehículos terrestres, sus partes y carga transportada:
• Los de propiedad del Asegurado o bajo su custodia y/o de los inquilinos y/o sus dependientes y
familiares de ambos.
• Daños por impacto de la carga de vehículos terrestres, en maniobras de carga y descarga.
• Los producidos a aeronaves, vehículos terrestres, máquinas viales, agrícolas y similares.
• Los ocasionados a calzadas y aceras y a todo bien adherido o no, que se encuentre en ellas.
Para la cobertura de humo, se excluyen:
• Los daños por humo de incineradores de residuos, aparatos y/o instalaciones industriales o por la
manipulación incorrecta de las instalaciones.
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BIENES ASEGURADOS

Edificios o construcciones: Adheridos al suelo, permanentemente. Ej.: Instalaciones de agua, contra

incendio, eléctricas, telefónicas, de gas, calderas, bombas, aire acondicionado, ascensores,
montacargas, artefactos de baño, cocinas, divisorios de durlock amurados a piso, mejoras, etc.

Contenido General: Maquinarias, instalaciones, mercaderías, suministros y demás efectos

Maquinarias: Aparatos y equipos que integran un proceso en la actividad del Asegurado.

Instalaciones: Conjunto de redes y equipos fijos, que habilitan los servicios de los edificios.
Mercaderías: Materias primas, productos en elaboración y terminados, en establecimientos
industriales y mercaderías en venta, exposición o depósito en establecimientos comerciales.
Suministros: Materiales que, no integran el producto, pero posibilitan su elaboración o venta.
Demás Efectos: Útiles, herramientas, repuestos, accesorios y otros, de la actividad del Asegurado.
Mobiliario: Conjunto de cosas muebles de la casa particular del Asegurado, ropas, provisiones y
demás efectos personales de éste y sus familiares, huéspedes invitados y del personal doméstico.

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BIENES NO ASEGURADOS (mención) Salvo pacto en contrario…
 Moneda (papel o metálico).
 Oro, plata y otros metales preciosos.
 Perlas y piedras preciosas no engarzadas.
 Manuscritos, documentos, papeles de comercio, títulos, acciones, bonos, etc.
 Patrones, clisés, matrices, modelos, moldes, dibujos, planos técnicos, etc.
 Explosivos.
 Bienes que se puedan asegurar mediante pólizas más específicas.
 Cimientos, cercos perimetrales, calzadas y aceras.
 Plantas, árboles, granos, pastos y otras cosechas a la intemperie.
 Automóviles, tractores y vehículos que requieran licencia para circular.
 Toldos, maderas, chimeneas metálicas.
 Hilos de transmisión de electricidad, teléfono, etc. y sus soportes, fuera de edificios.
 Animales.
 Torres receptoras o transmisoras de radio, antenas y sus respectivos soportes.
 Aparatos científicos.
 Letreros.
 Cañerías descubiertas.

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BIENES CON VALOR LIMITADO
 Medallas
 Alhajas
 Cuadros
 Plata labrada
 Estatuas
 Armas
 Encajes, cachemires, tapices y objetos artísticos, científicos o de colección.
Se limita al porcentaje de la S.A. o al importe indicado en las Condiciones Particulares (CP).
Si forman parte de una colección, la limitación se aplica al conjunto.

MEDIDA DE LA PRESTACIÓN
a Prorrata (Regla Proporcional)
Si S.A. < Valor a riesgo asegurable = Asegurador indemniza daño en proporción e/ ambos valores.
Bienes con discriminación de S.A., se aplicará la prorrata a c/ S.A.
El Asegurador puede sustituir el pago en efectivo, por el reemplazo del bien o su reparación.
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MONTO DEL RESARCIMIENTO
Valor al momento del siniestro, a cargo del Asegurador:

Edificios/construcciones y Mejoras, valor a nuevo, menos depreciación x uso, antigüedad, estado.

Mercaderías, Costo de fabricación o Precio de adquisición, al tiempo del siniestro, con tope precio
de venta en plaza, en la misma época.

Materias primas, frutos cosechados y otros productos, según precios medios, en el día del siniestro.

Maquinarias, Instalaciones, Mobiliarios y demás efectos, valor a nuevo, menos depreciación por
uso, antigüedad y estado.

Si objeto no se fabrica más, se toma valor de venta del mismo modelo, en similares condiciones.
S.A. = "valor tasado“ = monto resarcimiento, salvo que Asegurador acredite que supera valor del
objeto.
Juego: Sólo se indemniza el perjuicio hasta el valor proporcional de la pieza individual, sin tomar en
cuenta el menor valor del juego por quedar incompleto.
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PROPIEDAD HORIZONTAL – PRIORIDAD DE LA PRESTACIÓN

Seguro obligatorio de edificios o construcciones de PH, contratado por consorcios

S.A. se aplica PRIMERO a las "Partes comunes", según reglamento.
Si S.A. > Valor Asegurable en el siniestro, excedente se aplicará a las partes exclusivas de
cada consorcista, en proporción a sus porcentajes dentro del consorcio.

Seguro voluntario, contratado por un consorcista,

S.A. se aplica PRIMERO a las “Partes exclusivas" del Asegurado y el eventual excedente sobre
el Valor Asegurable, sobre su propia proporción en las “Partes comunes".

Partes comunes: Componentes del edificio de uso gral. y permanente por los propietarios del
consorcio. Ej.: Palier, pasillos, SUM, portería, etc.

Partes propias: Componentes del edificio de uso individual y mantenimiento exclusivo de

cada copropietario. Ej.: Revestimientos internos de muros, placares, cielorrasos, etc.

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ADICIONALES (mención)
Son ampliaciones de la cobertura básica, que la perfeccionan.

HCVT - Huracán, ciclón, vendaval y tornado

Daños y pérdidas de los bienes asegurados por acción directa de HCVT. No aumenta la
S.A. y no amparan vidrios, cristales y espejos amparados en otra cobertura específica.
Bienes no asegurados: Grúas, chimeneas metálicas, antenas de radio, letreros, etc.
Riesgos no asegurados: Daños por heladas, maremotos, inundación, granizo, etc., que se
produzcan al mismo tiempo o a continuación del HCVT.

GRANIZO
Daños o pérdidas que sufran los bienes asegurados, como consecuencia directa del
riesgo de granizo.

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COMBUSTIÓN ESPONTÁNEA
Proceso de aumento gradual de temperatura de mercaderías (materia orgánica), sin
aporte externo de calor y hasta la temperatura de combustión de dicha mercadería.
Se origina en la superficie de productos almacenados en silos y depósitos.
El Asegurador cubre si el Asegurado cumple:
Almacenando en silos o depósitos reglamentarios.
Con aireación adecuada.
Respeta los valores límites para la conservación de la mercadería.
Mide debidamente la temperatura y humedad.
Cuenta con adecuadas condiciones de higiene y medidas preventivas de plagas.
Da información al Asegurador de estado de los lotes recibidos, producidos y egresados.

DAÑOS POR AGUA

Pérdida o daños a los bienes objeto del seguro, por la acción directa del agua,
únicamente cuando sean causados por filtración, derrame, desborde o escape; por
rotura, obstrucción, falta o deficiencia en la provisión de energía o falla de las
instalaciones contra incendios (sprinklers y/o red de hidrantes), servicios sanitarios,
desagües, calefacción, refrigeración y/u otros usos industriales, destinados a contener o
distribuir el agua, incluyendo tanques, cañerías, válvulas, bombas y accesorios.
Medida de prestación: PRA - Franquicia 5% de c/siniestro, mín. 1% y máx. 3% de S.A.
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SEGURO EN BASE A DECLARACIONES

Para amparo de mercaderías, materias primas o suministros en proceso o depósito; propiedad del
Asegurado o de terceros.

S.A. Máxima: Límite por el que responde el Asegurador. Se deduce a partir de las declaraciones
mensuales del Asegurado y sobre ésta se calcula la Prima Provisoria.

Suma Declarada: Declaración mensual del Asegurado de existencias, certificadas por Contador
Público Nacional.
Si incumple, se rescinde Cláusula, continuando como una póliza común de incendio.
Si Declaración > S.A. Asegurable, se toma ésta por valor declarado y diferencia a cargo de
Asegurado.

Suma Asegurada: En siniestro, el Asegurado debe declarar el valor de las existencias al día de su
ocurrencia, que no puede superar el monto de la Suma Máxima Asegurable = límite de cobertura.

Prima Provisoria: 40% de la prima anual de la S.A. Máxima Asegurable.

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SEGURO EN BASE A DECLARACIONES

Facturación: Prima provisoria anual, se factura al inicio de vigencia de póliza. Mensual o

bimestralmente se factura la prima definitiva sobre c/ Suma Declarada, a prorrata, por la vigencia
mensual, imputándose los importes de Prima Anticipo hasta su consumo y facturándose el neto.

Prima mínima: Si facturación del último período < Prima de depósito, queda ganada como Prima
mínima.

Pago de prima: Contado, al inicio de vigencia del seguro. Opción de 2 cuotas, 1era. >= al 50% del
total, dentro de los 30 días de dicha fecha y resto dentro de los 30 días siguientes.
Las liquidaciones periódicas, a partir de las declaraciones mensuales del Asegurado, deben
pagarse dentro de los 15 días de emisión del endoso respectivo.

Verificación de las declaraciones: El Asegurador puede verificar la exactitud de las declaraciones.

Si encuentra promedio menor al de los importes que debía haberse declarado, el resarcimiento
que hubiese correspondido será reducido en la proporción e/el promedio de importes declarados
y los importes que debían haberse declarado.

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SEGUROS FLOTANTES

 Se utilizan para los riesgos con fluctuaciones constantes de capital asegurado, en

períodos cortos de tiempo.

 El Asegurado cuenta con una garantía "abierta“, con aumentos o reducciones.

 Busca simplificar administrativamente los trámites que exigirían la actualización del

contenido de una póliza, por las variaciones del objeto asegurado.

 Ampara, en todo momento, todas las mercancías en stock.

 El Asegurador permite al Asegurado el incremento o disminución de capital, que se

declare en forma posterior a su ocurrencia; respecto a la garantía que le otorgó.

 Se realizan declaraciones, pero es un seguro de incendio ordinario, con variaciones

frecuentes de capital.

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 Hacemos
una pausa
Nos reencontramos en unos
minutos…

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REASEGUROS USUALES
La concurrencia de riesgos en Seguros de Incendio y sus adicionales puede darse en:
Los riesgos linderos.
El contenido de diferente mercadería, en el mismo edificio o aledaño.
Los silos en las mismas zonas donde existan terremotos, inundaciones.
Problemas de huelga o tumulto popular, en zonas industriales o plantas satélites.
El Reaseguro busca equilibrar técnicamente el portafolio.

Reaseguro cuota-parte, se cede una proporción de primas y siniestros de todas las pólizas
suscriptas en el ramo.

Reaseguro de excedente (surplus reinsurance), el Reasegurador participa en una proporción

variable, que depende de una tabla de plenos.
Tabla de plenos: Cuadro con la parte de riesgo que retiene la Aseguradora cedente, respecto a
las pólizas que suscriba. No se reasegura toda la cartera, sino a partir del pleno.

Reaseguro “Stop loss” o de Exceso de pérdida, ampara a la Aseguradora ante desvíos en la

siniestralidad; cuando exceda el porcentaje e/ las partes. Sirve para ramos con fluctuaciones
grandes en su siniestralidad, como Incendio.
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TARIFA DE INCENDIO

Se establece según las estadísticas, informes de asesores técnicos, usos y costumbres.

Clasificación de Riesgos
Para aplicar precio diferenciado, según riesgo potencial de incendio, rayo o explosión.

Los riesgos se clasifican en base a sus ocupaciones, en:

1-Ordinarios: Oficinas, viviendas, comercios y sus depósitos, pequeños talleres; sin
actividades de elaboración, transformación, fraccionamiento o montaje industrial.

2-Industriales: Actividades extractivas, manufactureras, de transformación, fabricación,

industrial, etc.

Y riesgo en base a su contenido, en Peligrosos y No Peligrosos.

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1- Ordinarios y/o de primera categoría:
Características del Edificio:
→ Paredes de material
→ Techos incombustibles
→ En talleres y/o locales industriales; no debe haber en mismo ambiente pilares, parantes,
columnas que sostengan techos, pisos de madera, etc. y otros materiales combustibles.
→ No tabiques y/o estanterías no adosadas a las paredes.
Separación de riesgos: Completa entre 2 o más edificios, si:
a) Divididos por pared sólida (ladrillos y/o blocks sólidos y no huecos) de 30cm.de espesor; o de
cemento armado de 20 cm. de espesor, con puertas corta fuego.
b) Separados por espacios libres y descubiertos: E/edificios de material, x 4 mts.; e/ edificio de
material y de construcción inferior, x 7 mts. y e/ 2 edificios de construcción inferior, x 10 mts.
Cuando 2 riesgos no cumplan la separación completa, se aplica la cotización del riesgo mayor.

Las primas para viviendas, suelen determinarse s/clase de inmueble, tipo de construcción y si
habita propietario o un inquilino.
Las primas para riesgos ordinarios se determinan respecto al tipo de construcción, las medidas
de seguridad y prevención de incendios y características de los edificios linderos.
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2- Los riesgos industriales

La tarifa permite el trabajo con materiales peligrosos: Inflamables, corrosivos, reactivos, tóxicos,
biológicos, etc., como también grales.: eléctricos, mecánicos, temperatura, radiación, etc.

Por la existencia de peligros en los medios industriales, se debe reducir al mín. sus impactos.

Materiales y desechos peligrosos:

Inflamable: Sustancias que se encienden y representan peligro de incendio.
Corrosivo: Sustancias que requieren contenedores especiales, por su capacidad de corroer los
materiales normales (ej.: ácidos).
Reactivo: Materiales que requieren especial almacenamiento y manejo, porque tienden a
reaccionar con los ácidos o sus vapores (ej.: cianuros) y vigorosamente con agua o vapor; o
son inestables, en caso de un choque; o con calor generan gases venenosos, explosión, etc.
Tóxico: Sustancias que, manejadas incorrectamente, pueden liberar materiales tóxicos, con
efectos para la salud por su inhalación, absorción e ingestión, o toxicidad en el ambiente, o en
la cadena alimenticia (ej.: combustibles provenientes del petróleo).
Biológico: Materiales que, manejados incorrectamente, pueden liberar microorganismos
patogénicos, causando infección, hongos, reacciones alérgicas, etc.
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RIESGOS INDUSTRIALES - Categorías

Eléctricos: Electrocución por los conductores cargados y el mal uso de las herramientas
eléctricas, cables de transmisión, subterráneos, entre otros.
Estructurales: Superficies resbalosas, cuestas empinadas, pisos inestables, etc.
Mecánicos: Choques con equipos en movimiento, rotura de poleas o cables,
enredamiento de la ropa en engranajes o taladros.
Temperatura: Fatiga térmica en los ambientes calientes, o trabajo con ropa que limite la
disipación del calor corporal o el sudor; efectos del frío, etc.
Ruido: Fatiga y daños físicos en el oído, al estar sujeto a niveles de ruido excesivos.
Radiación: Quemaduras o heridas internas, al exponerse a niveles excesivos de radiación.
Deficiencia de oxígeno: Efectos para la salud por desplazamiento del oxígeno por otro
gas, o su consumo en una reacción química.

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SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS
Conjunto de acciones para la aceptación de un riesgo, por parte de una Aseguradora.

Al momento de recibir la solicitud de póliza se analizan:

Riesgo Moral: Ubicación y Asegurado aceptable, siniestralidad histórica satisfactoria.
Riesgo Físico: Información suficiente o solicitud de información o inspección.

El Departamento de Suscripción:
→ Elabora sus normas, para cada ramo de seguro.
→ Controla que se cumplan, antes de aceptar un riesgo.
→ Dicta normas para la confección de suplementos (endosos) de seguro.
→ Brinda solución sobre la interpretación y aplicación de CG y CP de las pólizas.

Diferencia, en general, entre:

Riesgos y coberturas estándar versus Riesgos a consultar.
Coberturas a consultar versus Coberturas excluidas.
Límites de aceptación, si el riesgo supera determinada S.A.

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En Incendio, al momento de la Suscripción, se tiene en cuenta:
Respecto a los Edificios:
→ Congruencia de valores declarados, respecto a los metros cuadrados construidos.
→ Materiales de construcción y separación entre edificios.
→ Ocupación, distribución de los contenidos.
→ Año de construcción.
→ Instalaciones a la intemperie.
→ Ubicación, etc.
Respecto a los Contenidos:
→ Congestionamiento, orden, limpieza y almacenamiento.
→ Manejo de inflamables.
→ Instalación eléctrica.
→ Obsolescencia de la Maquinaria.
→ Susceptibilidad a daños (agua, temperatura, explosión, contaminación), etc.
Respecto a las Pérdidas Consecuenciales:
→ Relación de la S.A. versus los activos.
→ Proceso productivo, cuellos de botella, procesos alternos.
→ Catastróficos, sueldos, salarios.
→ Período de paralización / Reconstrucción.
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INSPECCIÓN PREVIA

La realiza especialista enviado por la Aseguradora, sin costo para el cliente.

Su objeto:
 Identificación y evaluación de los principales riesgos que puedan generar un siniestro y
los procedimientos de control de los mismos.
 Naturaleza de la actividad inspeccionada.
 Estado de los bienes a asegurar y su mantenimiento.
 Evaluación de los riesgos detectados, calificación de su peligro potencial y pérdidas.
 Evaluación de los niveles de protección actuales y deseables, con recomendaciones
de mejora, costes, tiempo de implantación y prioridades.
 Evaluación de los procedimientos actuales y previstos, de financiación de riesgos.

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REQUISITOS PARA LA COTIZACIÓN
Cuanto más precisa sea la información, más ajustada será la prima.

Algunos requisitos indispensables:

 Vigencia, plazo de cobertura solicitado.
 Actividad del riesgo, ordinario o industrial.
 Metros cuadrados cubiertos de la propiedad.
 Tipo de construcción.
 Zona de riesgo.
 Suma Asegurada.
 Adicionales.

Otros datos que permiten cotización a medida:

 Antigüedad del edificio.
 Construcciones linderas.
 Medidas de seguridad contra incendio (alarmas, red hidrante, sprinklers, etc.).
 Si en el contenido hay material combustible, mercadería inflamable o peligrosa, etc.
 Siniestralidad.
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PREVENCIÓN Y PROTECCIÓN
Protección conjunto de medidas para proteger los edificios, para:
Salvar vidas humanas.
Minimizar las pérdidas económicas.
Reanudar las actividades del edificio al corto plazo.

Medidas pasivas: Facilitan evacuación, retardan extensión del fuego o hace que se detenga.
Medidas activas: Instalaciones de extinción de incendios, matafuegos, mangueras, etc.

Prevención aplicación de técnicas para eliminar, disminuir y/o controlar los riesgos. Ej.:
Instalaciones eléctricas, no utilizar llama abierta, inflamables, etc.

Ante esto se decide retener los riesgos o transferirlos, evaluando su intensidad:

PML (Máxima Pérdida Probable), entre los siniestros más probables, con una razonable
respuesta de las medidas de seguridad y prevención.
MPL o EML (Máxima Pérdida Posible), con abundantes condiciones adversas. Se toman en
cuenta acontecimientos extremadamente improbables, como la caída de un avión.

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NORMAS IRAM

Son las normas del Instituto Argentino de Normalización y Certificación, representante de

ISO en la Argentina.

IRAM desarrolla, estudia y publica normas argentinas en todos los campos de actividad,
para el crecimiento económico y social, mejorar la calidad de vida y el uso racional de
los recursos.

Función:
 Certificación de productos, procesos, personas, servicios o sistemas de gestión.
 Inspección.
 Capacitación.
 Homologación.
 Asesoramiento y venta de documentos técnicos.

La certificación es la demostración del cumplimiento, en base a normas.

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LABOR DEL PERITO

Son profesionales matriculados, acompañados por especialistas en c/área (ej.: bomberos)

El liquidador no tiene relación de dependencia con la Aseguradora.

Informa al Asegurador las características de los hechos denunciados por el Asegurado,

evalúa sus consecuencias, perita y estima el monto a indemnizar.

Funciones:
Verificar el origen del siniestro y la mecánica del hecho.
Determinar el encuadre, según la cobertura contratada.
Determinar la existencia previa del riesgo y valor del mismo.
Determinar el monto de los daños.
Confeccionar el informe final.
Obtener la aprobación del Asegurado.

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SINIESTRO
Cargas del Asegurado, bajo pena de caducidad:
a) Anteriores al siniestro:
o Mantener el estado del riesgo o, si se modifica, avisar al Asegurador.
o Abonar el costo del seguro en tiempo y forma.
b) Posteriores al siniestro:
o Denunciarlo en tiempo y forma.
o Proveer la información necesaria.
o Cumplir con la obligación de salvamento.
o No hacer abandono de los bienes.
o No efectuar cambios en las cosas dañadas.
o No reconocer responsabilidades, ni celebrar transacciones, sin ok del Asegurador.
Cargas el Asegurador:
o Expedirse dentro de los 30 días de haber recibido la documentación completa.
o Hacer efectivo el pago de la indemnización.
o Otorgar un anticipo de la indemnización, en los casos que corresponda.
o Reembolsar los gastos de salvamento.
o Pagar los honorarios y gastos de peritos, liquidadores, etc.
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TASACIÓN DEL DAÑO
Fin del seguro es restituir al Asegurado a su situación patrimonial, anterior al siniestro.
Indemnización:
1) Reparación del bien siniestrado.
2) Reemplazo del bien siniestrado, por otro similar.
3) Entrega al Asegurado de una suma de dinero, equivalente a la pérdida sufrida.
Sistema empleado para establecer el daño Método complementario de la remoción de
escombros, ya que el recuento de éstos es, en sí mismo, cierta realización de “inventario”.
Criterio de Valuación
Surge de la póliza “Monto del Resarcimiento”.
Valor Asegurable
Determinación del valor a riesgo.
Ajuste de Daños
Último paso que determina la prestación a cargo de la Aseguradora.

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VALOR REAL E INMOBILIARIO
A diferenciarse para la correcta suscripción del riesgo.

Valoración inmobiliaria, valor comercial del inmueble, s/ metro cuadrado, zona y estado.
Valor real, utilizado a los fines de los seguros de incendio, s/ total de superficie cubierta,
multiplicado por valor del metro cuadrado de construcción. También se tiene en cuenta
antigüedad y estado del inmueble.

MÉTODO DE VALORACIÓN Y DEPRECIACIÓN

Valor Asegurable = Valor a nuevo - Desvalorización por uso, antigüedad, estado y nivel técnico.
Valor tasado: Monto como S.A. y será el valor del bien, excepto que el Asegurado pueda
demostrar que, al momento del siniestro, el valor es muy superior.
Valor convenido: El Asegurador no podrá discutir el valor del bien, salvo que demuestre dolo por
parte del Asegurado, lo que dará lugar a la nulidad.

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Repasemos

Cuándo en el seguro de incendio nos referimos al extravío de bienes en

ocasión del salvamento, nos estamos refiriendo a:

1. Un daño directo.

2. Una ampliación de cobertura.

3. Una cobertura adicional.

4. Un daño indirecto.

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Repasemos

Es una exclusión absoluta del seguro de Incendio:

1. Vicio propio.

2. Gastos de remoción de escombros.

3. Huracán, vendaval, tornado.

4. Terremoto.

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Repasemos

En el seguro de daños por acción del agua, se amparan:

1. Pérdidas o daños de los bienes asegurados, que provengan de derrumbes

de tanques, sus partes, soportes y/o del edificio.

2. Pérdidas o daños de los bienes asegurados por filtración, derrame,

desborde o escape de los recipientes destinados a contener o distribuirla.

3. Pérdidas o daños de los bienes asegurados, solo por filtración.

4. Ninguna opción es correcta.

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Repasemos

Ante un siniestro de Incendio y la existencia de Vicio propio en los bienes

objeto del seguro, se resuelve:

1. Suspendiendo la cobertura.

2. Indemnizando, pero excluyendo los daños causados por el vicio propio.

3. Rescindiendo el seguro.

4. Indemnizando la totalidad del siniestro, incluyendo los daños por el vicio

propio.

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Dudas?
Consultas?

• Avisale al tutor que tenés

una inquietud.
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