Manual Corredores de Seguros

MANUAL
DEL CORREDOR DE
SEGUROS
ÍNDICE
01 CÓDIGO DE CONDUCTA Y ÉTICA
13 MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA

OFERTA DE SERVICIOS

ASESORÍA, CONTRATACIÓN Y GESTIÓN DEL SEGURO
31
MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA
PRÁCTICAS DE NEGOCIO EN SU RELACIÓN CON LOS
CONTRATANTES Y/O ASEGURADOS

GESTIÓN DE SINIESTROS
55 MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA

ATENCIÓN AL USUARIO
73
MANUAL DE POLÍTICASY PROCEDIMIENTOS PARA LA
PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
102
CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA EN EL SISTEMA DE
PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
112
LA DEBIDA DILIGENCIA EN EL CONOCIMIENTO DEL
CLIENTE
118 MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES DEL

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
Código: CEC-001
CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA DE CORREDORES
DE SEGUROS Versión: 1.00 Fecha Emisión: 30/12/2019
CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA

DE CORREDORES DE SEGUROS
ELABORADO POR:
 GERENCIA GENERAL DE GENESIS BROKER’S

CORREDORES DE SEGUROS S.R.L.
REVISADO POR:
APROBADO POR:
CÓDIGO: VERSIÓN: FECHA DE EMISIÓN:

CEC – 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 12
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Código: CEC-001
1 FINALIDAD
El presente documento denominado “Código de ética y conducta de Corredores de

Seguros” (en adelante, el “Código de Conducta”), reúne los principios básicos que
deben guiar la actuación en el ejercicio diario de funciones, responsabilidades y
reglas de conducta para alcanzar estándares éticos cadavez más elevados de
GENESIS BROKER’S CORREDORES DE SEGUROS S.R.L., con RUC
20559158811, en adelante, “La Empresa Corredora de Seguros”.
El objetivo de La Empresa Corredora de Seguros es alcanzar el éxito demostrando

a sus clientes y proveedores, que los productos y servicios que reflejan la imagen
de sus actividades se sustentan en la honestidad, respeto, lealtad, integridad,
responsabilidad y profesionalismo de su principal activo que son sus
colaboradores.
La Empresa Corredora de Seguros concede la mayor importancia al trato justo

de los colaboradores, clientes, proveedores, autoridades y público en general, esto
refleja su identidad cultural y la confiabilidad en los compromisos que asume.
Todos los directivos, funcionarios y colaboradores de La Empresa Corredora de

Seguros, deben responder a los más elevados principios y valores personales y
profesionales, por tal motivo, se exponen los lineamientos de conducta y ética de
su Código relacionado al compromiso que debe asumir en el desarrollo de sus
actividades.
2 ÁMBITO DE APLICACIÓN
Este Código de Conducta y Ética se aplicará a todos los Directivos, funcionarios

y colaboradores en general de La Empresa Corredora de Seguros.
A las empresas proveedoras que trabajen para La Empresa Corredora de Seguros
se les dará a conocer el contenido del Código de Conducta para que se hagan
partícipes del mismo.
3 VALORES
La Empresa Corredora de Seguros ha definido como valores:
a. Compromiso: Sentimos pasión por lo que hacemos. Cumplimos con lo que

prometemos y trabajamos día a día con sentido de pertenencia.
b. Responsabilidad: Tratamos de que todos nuestros actos sean realizados de
acuerdo con el cumplimiento de la ley y de cumplimiento del deber en todos los
sentidos.
c. Honestidad: Somos coherentes entre lo que pensamos, decimos y actuamos
asumiendo las consecuencias de nuestros actos.
d. Servicio: El conocimiento de nuestros clientes nos permite tener la menor
relación con los mismos u ofrecerles servicios orientados a sus necesidades.
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Código: CEC-001
e. Respeto: Reconocemos y valoramos las diferencias individuales y grupales,

manejadas constructivamente en un ambiente de tolerancia y concertación
f. Solidaridad: Somos sensibles hacia las necesidades del otro. Cooperamos en
la consecuencia del bien común actuando colectivamente para alcanzar los
objetivos de la organización.
g. Equidad: Se actuará con moderación y buen juicio, garantizando relaciones
ponderadas en los colaboradores y los clientes.
h. Integridad: Evidenciar coherencia en mis acciones laborarles enconcordancia
con la ley que regula el funcionamiento del sistema financiero y de corredores
de seguros. Asimismo, me comprometo a cumplir con las políticas, directivas,
medidas correctivas recomendadas y/o procedimientos destinados a mejorar
la eficiencia del Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento
del Terrorismo de las Empresas.
4 DEBERES Y OBLIGACIONES DE LOS CORREDORES DE SEGUROS
Según la Ley N° 26702 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. Artículo 338
Funciones y Deberes de los Corredores de Seguros, son funciones y deberes del
Corredor de Seguros:
1. Intermediar en la contratación de seguros.
2. Informar a la empresa de seguros, en representación del asegurado, sobre las
condiciones del riesgo.
3. Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma detallada y exacta,
sobre las cláusulas del contrato.
4. Comprobar que la póliza contenga las estipulaciones y condiciones según las
cuales se cubre el riesgo.
5. Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación del riesgo que
demande a su vez variar el monto de la cobertura.
Son deberes y obligaciones de los corredores de seguros, además de lo señalado

anteriormente, lo siguiente:
a. Asesorar a los potenciales contratantes sobre las coberturas más convenientes
considerando la naturaleza del riesgo que se pretende asegurar. Para ello
deben informar sobre las condiciones del contrato, en especial el alcance de la
cobertura básica, coberturas adicionales, exclusiones, franquicias, deducibles
o similares, forma y plazos para el pago de la prima, efectos de su
incumplimiento, derechos y obligaciones emanados del contrato de seguro y,
en general, toda la información necesaria para que tome una decisión
informada, en la etapa previa a la contratación.
b. Informar a los contratantes y/o asegurados sobre el rechazo a la solicitud de
seguro o las modificaciones de cobertura del riesgo propuesto.
c. Verificar que la póliza de seguros remitida al contratante y/o asegurado
contenga las coberturas solicitadas, cuando tome conocimiento de la entrega
de la póliza o certificado de seguros.
d. Entregar la información que requiera el contratante y/o asegurado sobre la
póliza de seguros y la cobertura contratada.
e. Asesorar a los contratantes y/o asegurados, durante la vigencia del contrato,
respecto al contenido y condiciones de la póliza, así como sobre las
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Código: CEC-001
obligaciones que debe cumplir para que las condiciones de cobertura se

mantengan, de acuerdo con la naturaleza del producto.
f. Proporcionar a las empresas de seguros información completa y relevante
relativa a los bienes asegurados, estado real del riesgo e interés asegurable.
Asimismo, comunicar de inmediato cualquier modificación del riesgo
asegurado que le haya sido informado por el contratante y/o asegurado, que
signifique una agravación o disminución del riesgo.
g. Comunicar de inmediato a las empresas de seguros cualquier siniestro que le
haya sido informado por el contratante y/o asegurado o del cual haya tomado
conocimiento por cualquier otro medio.
h. En caso de asesorías de seguros de manera independiente a la actividad de
intermediación, estas deben realizarse de manera profesional y técnica en el
marco de las solicitudes recibidas, dejando constancia documental del servicio
brindado.
Para efectos de cumplir con sus funciones, el corredor de seguros debe presentar
al potencial contratante y/o asegurado, un número suficiente de propuestas de
seguros referidas a los riesgos materia de cobertura, tomando en consideración el
número de empresas de seguros que ofrecen dichas coberturas.En ese sentido, el
corredor de seguros debe presentar un cuadro comparativo de las propuestas, el
cual debe incluir recomendaciones respecto al programa de seguros más
adecuado a las necesidades del contratante y/o asegurado, a fin de que éste tome
una decisión informada. De no existir más de una propuesta de seguros, por no
existir en el mercado de seguros similares, el corredor de seguros no está obligado
a presentar el cuadro comparativo, debiendo dejar expresa constancia de haber
comunicado dicha situación al contratante.
Los gerentes de empresas corredoras de seguros deben contar con experiencia

y conocimientos suficientes de la regulación aplicable a los corredores de seguros,
así como del marco operativo y de negocios del mercado local de seguros. Lo
señalado debe constar en el currículum vitae correspondiente, el quedeberá estar
a disposición de la Superintendencia.
Los corredores de seguros no pueden realizar acciones, actividades u

operaciones que puedan perjudicar o perjudiquen a los contratantes,
asegurados, beneficiarios o a las empresas de seguros.
5 ACTUACIÓN DEL CORREDOR EN CASO DE SINIESTRO
El corredor de seguros asesora a su cliente para formular y presentar la solicitud

de cobertura del siniestro, adjuntando todos los documentos necesarios, en el
plazo y forma prevista en la póliza de seguros, en la Ley del Contrato de Seguro
y la normatividad emitida por la Superintendencia.
El deber de asesoría para la gestión de la indemnización en caso de siniestro,

comprende por lo menos lo siguiente:
1. Atender al contratante y/o asegurado en cuanto tome conocimiento de la
ocurrencia del siniestro.
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Código: CEC-001
2. Dar aviso del siniestro en los plazos establecidos en la póliza de seguros y la

normatividad vigente.
3. Informar al asegurado sobre su obligación de evitar acciones que puedan
perjudicar las investigaciones relativas a la ocurrencia del siniestro, salvo que estas
sean efectuadas para prevenir el incremento, propagación o procurar la
disminución de los daños en el objeto asegurado, advirtiéndole acerca de las
consecuencias de la inobservancia de esta obligación. Asimismo, debe informar
al asegurado sobre las disposiciones de Defensa Civil sobre el particular.
4. Apoyar al contratante, asegurado y/o beneficiario en la preparación de la
documentación para solicitar la cobertura del seguro y hacerle seguimiento hasta
que sea satisfecho el derecho del asegurado a la indemnización, estando facultado
para solicitar a la empresa de seguros información relativa a los avances en el
proceso de liquidación y pago del siniestro e informarperiódicamente a su cliente
acerca de ello.
5. En caso el siniestro sea rechazado, debe solicitar a la empresa de seguros el
sustento correspondiente e informar al contratante y/o asegurado. En caso el
contratante y/o asegurado no esté de acuerdo con la decisión de la aseguradora,
debe asesorarlo en la tramitación del reclamo ante las instanciascorrespondientes.
6. Los corredores de seguros deben establecer procedimientos para el trámite de
atención de siniestros que contemplen alertas sobre los plazos que tiene el
contratante, asegurado o beneficiario para remitir la información completa a la
empresa de seguros.
7. Para efectos del seguimiento de la solicitud de cobertura del siniestro, el
corredor debe considerar que la empresa de seguros tiene un plazo de treinta
(30) días, desde que recibió la documentación e información completa exigida en
la póliza de seguros, para pronunciarse sobre el siniestro. En caso la empresa de
seguros, una vez consentido el siniestro, no efectúe el pago que corresponda en
el plazo de treinta (30) días establecido en el Reglamento de Siniestros, elcorredor
de seguros debe asesorar al contratante y/o asegurado sobre el pagode los
intereses moratorios que le corresponden y formular la solicitud respectiva a la
empresa de seguros.
6 PRINCIPIOS GENERALES
La Empresa Corredora de Seguros tiene la convicción de que, para consolidarse

y desarrollarse, debe partir de objetivos empresariales y principios éticos estrictos
los cuales deben ser compartidos por todos sus directicos, funcionarios y
colaboradores.
La misión de La Empresa Corredora de Seguros se traduce en una sólida vocación

de servicio al cliente, a través de una preocupación constante por satisfacer sus
necesidades y superar las expectativas, por medio de un espíritude excelencia,
esta misión es la que guía sus acciones como ea9mpresa, con profesionalismo y
calidad del servicio que brinda a sus clientes, estableciendouna diferencia muy
difícil de imitar.
Su actuar debe estar permanentemente marcado por la integridad, la confianza y

la lealtad, así como por el respeto y la valorización del ser humano, en su
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Código: CEC-001
privacidad, individualidad y dignidad, asimismo repudiar cualquier actitud guiada

por prejuicios relativos al origen, raza, religión, clase social, sexo, color, edad
incapacidad física o cualquier otra forma de discriminación.
Los colaboradores deben comprometerse a velar por los valores y la imagen de La

Empresa Corredora de Seguros, mantener una postura compatible con esa imagen
y esos valores y actuar en defensa de los intereses de los clientes y de laempresa.
La búsqueda por su desarrollo deberá basarse en esos principiosy guiados
por los más elevados estándares éticos y estricto respeto a la legalidad.
7 OBJETIVOS GENERALES Y ESPECÍFICOS
La responsabilidad profesional de los Corredores de Seguros se deriva de la

infracción de los deberes y obligaciones particulares de los corredores de Seguros,
que, por tener los conocimientos teóricos y prácticos adecuados, debenobrar con
toda prudencia y diligencia.
Su objetivo primordial debe ser, además del respeto a las leyes y normas vigentes,
mantener y proteger su reputación como empresa sólida y confiable, consciente
de nuestra responsabilidad social y empresarial, conformada por un grupo humano
de excelencia, quienes, a través de los valores fundamentales de lealtad, sentido
de superación, innovación y dedicación constante a la labor que realizan, buscan
obtener resultados en forma honesta, justa, legal y transparente.
Sus principales objetivos específicos son:

a) Asesorar a los potenciales contratantes y/o asegurados de manera veraz y
transparente, presentándoles diferentes alternativas de seguros referidas a los
riesgos materia de cobertura y comunicándoles las ventajas y desventajas de
cada una de ellas.
b) Brindar un servicio personalizado de la más alta calidad a los usuarios,
innovando continuamente para satisfacer sus expectativas.
c) Observar las disposiciones y normas aplicables a los corredores de seguros
(Reglamento del Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros,Empresas
de Reaseguros del Exterior y Actividades de Seguros Transfronterizas,
aprobado por Resolución SBS N° 808-2019 y el Reglamento de Supervisión y
Control de los Corredores y Auxiliares de Seguros, aprobado por Resolución
SBS N° 809-2019).
d) Cumplir con los requisitos de idoneidad técnica y moral, respetando las normas
de integridad y de conducta en el ejercicio de sus funciones, teniendo especial
cuidado en no incurrir en las prohibiciones señaladas en el Reglamento de
Supervisión y Control de los Corredores y Auxiliares de Seguros, aprobado por
Resolución SBS N° 809-2019, o en cualquier otra situación que pueda generar
conflictos de interés.
El incumplimiento de los deberes y obligaciones puede comprometer la

responsabilidad de los corredores de seguros, cuya naturaleza será contractual o
extracontractual dependiendo de las relaciones jurídicas existentes entre el
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Código: CEC-001
causante del perjuicio y las distintas obligaciones que como profesional tienen los
intermediarios, entre las que destacan las de información y asesoría.
8 PROHIBICIONES
Todos los directivos, funcionarios y colaboradores de La Empresa Corredora de

Seguros en el ejercicio de sus funciones, además de lo indicado en el artículo 339
de la Ley General, debe abstenerse de realizar lo siguiente:
a. Realizar acciones, actividades u operaciones que puedan perjudicar o

perjudiquen a los contratantes, asegurados, beneficiarios o a las empresas
de seguros.
b. Ejercer la actividad a través de terceras personas que carecen de registro
otorgado por la Superintendencia para desarrollar labores relacionadas con la
intermediación de seguros.
c. Ejercer sus funciones en riesgos o actividades para las que se requiere
autorización distinta a la otorgada por esta Superintendencia o exceder el
alcance de la autorización otorgada por la Superintendencia.
d. Ceder o compartir comisiones de intermediación de seguros con personas no
inscritas en el Registro. Se exceptúan los descuentos en comisiones que La
Empresa Corredora de Seguros de seguros pueda otorgar a una empresa o
institución contratante del seguro.
e. Recibir bonos o premios de empresas de seguros que afecten su
independencia.
f. Intermediar pólizas no inscritas en el Registro de Modelos de Pólizas de Seguro
y Notas Técnicas que lleva la Superintendencia, a excepción de las pólizas
cuyas condiciones han sido negociadas entre las partes contratantes.
g. Intermediar en la contratación de seguros con empresas de seguros no
autorizadas a operar en el país, u ofrecer contratos de seguros de dichas
empresas.
h. Intermediar en la contratación de seguros cuando se identifique un conflicto
de intereses según lo dispone la normativa vigente.
i. Cobrar comisiones por la intermediación de seguros cuya normativa prohíbe
expresamente dicha comisión.
j. Desarrollar actividades laborales o comerciales que pudieran afectar el
cumplimiento de las obligaciones establecidas en las normativas vigentes.
9 CONFLICTO DE INTERESES
Con la finalidad de evitar conflictos de intereses, La Empresa Corredora de

Seguros se encuentra prohibido de intermediar contratos de seguros en las
siguientes situaciones:
a. Cuando los directores y gerentes de la empresa de seguros que ofrece la

cobertura del seguro son cónyuges, convivientes o parientes de un Corredor
de Seguros (Persona natural).
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Código: CEC-001
b. Cuando los directores y gerentes de la empresa de seguros que ofrece la

cobertura del seguro son cónyuges, convivientes o parientes de los directores
o gerentes de una empresa corredora de seguros.
Se considera parientes a aquellas personas comprendidas hasta el segundo grado

de consanguinidad o el primer grado de afinidad.
En cualquier caso, ante cualquier situación de potencial conflicto de intereses, el

colaborador afectado deberá comunicarlo a la empresa a través del superior
jerárquico.
10 INFORMACIÓN CONFIDENCIAL
Durante el desempeño de sus labores, el personal puede tener acceso o escuchar

información confidencial de actuales o potenciales clientes, proveedores,
accionistas y otros empleados, esta información deberá ser mantenida en la más
estricta confidencialidad, solo podrá ser utilizada para fines corporativos y nunca
para beneficio propio.
Bajo ninguna circunstancia la información obtenida en el ejercicio de sus funciones

(sea de los clientes, proveedores, o de la empresa misma) puede ser transmitida
a terceras personas, incluyendo familiares, asociados u otros empleados, en este
último caso salvo que requieran conocer dicha información para el desempeño de
sus funciones.
11 SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO
La Empresa Corredora de Seguros promoverá una adecuada política de seguridad

y salud en el trabajo y la adopción de medidas preventivas, garantizando el
cumplimiento de la normativa vigente.
Los colaboradores deben conocer y cumplir las normas de protección de la salud

y seguridad en el trabajo y velar, en el ámbito de sus funciones, por la seguridad
propia, clientes, proveedores, colaboradores y, en general, de todas las personas
que pudieran verse afectadas por el desarrollo de las actividades de la empresa.
12 NO DISCRIMINACIÓN EN LA REVISIÓN DE CLIENTES
Todos los colaboradores de La Empresa Corredora de Seguros tienen derecho a

un trato justo, cortés y respetuoso por parte de sus superiores, subordinados e
iguales. La empresa no tolerará la discriminación ni el acoso por motivos de raza,
religión, nacionalidad, sexo, discapacidad, edad, ni por ningún otro motivo.
13 RELACIONES CON LOS PROVEEDORES
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Código: CEC-001
La elección y contratación de proveedores siempre deberán estar fundamentadas

en criterios técnicos, profesionales, éticos y en función de las necesidades de La
Empresa Corredora de Seguros debiendo ser conducidas dentro de los procesos
preestablecidos y aprobados, tales como competencia o cotización de precios, que
garanticen la mejor relación costo/beneficio.
Evitar hacer negocios con proveedores de reputación dudosa.
Los mismos estándares de conducta se deberán aplicar en las relaciones con otras
instituciones financieras que le prestan servicios o de las cuales La Empresa
Corredora de Seguros es cliente.
14 RELACIONES CON ORGANISMOS PÚBLICOS.
Las relaciones de La Empresa Corredora de Seguros con los organismos públicos

estarán guiadas por el respeto institucional y el cumplimiento de la legalidad y de
las normas de régimen interno.
En lo referente a actividades ilícitas, procurará siempre poner la máxima diligencia

en su detección.
Colaborará con las autoridades judiciales, administrativas y supervisoras, llevando

a cabo en todo momento un escrupuloso cumplimiento de sus resoluciones.
Las informaciones remitidas en mi nombre en ningún caso contendrán datos

engañosos, ficticios o no contrastados suficientemente.
15 SOBORNOS, COMISIONES, AGASAJOS, REGALOS
La Empresa Corredora de Seguros es contraria a que se influya sobre la voluntad

de personas para obtener algún beneficio mediante el uso de prácticas no éticas.
Asimismo, tampoco permitirá que otras personas o entidades puedan utilizar esas
prácticas con La Empresa Corredora de Seguros.
No efectuará pagos, ni sobornos u ofrecerá ventajas económicas a funcionarios o

empleados públicos o de cualquier entidad dependiente de la Administración, para
tratar de influir de manera impropia en sus relaciones comerciales, profesionales
o administrativas, o con el fin de obtener unas condiciones más ventajosas.
16 GASTOS DE REPRESENTACIÓN Y OTROS
Los gastos en que incurran los trabajadores de La Empresa Corredora de Seguros

en el desarrollo de sus actividades (viajes, comidas, hoteles,
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Código: CEC-001
comunicaciones, etc.) deberán estar estrictamente relacionados con la actividad

laboral y deberán estar justificados documentalmente.
17 LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
La Empresa Corredora de Seguros apoya firmemente el esfuerzo del gobierno en

la lucha contra crímenes graves, especialmente en el tráfico de drogas y el
terrorismo y tengo la obligación y compromiso de cumplir con las normativas en
materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
18 IMAGEN Y REPUTACIÓN CORPORATIVA
La Empresa Corredora de Seguros considera su imagen y reputación corporativa

como un activo muy valioso para preservar la confianza de sus clientes,
proveedores, autoridades y de la sociedad en general.
Todos los colaboradores deben poner el máximo cuidado en preservar la imagen
y reputación de La Empresa Corredora de Seguros en todas sus actuaciones
profesionales.
19 DISPOSICIÓN FINAL
El presente documento es de utilidad y proporciona una guía adecuada con

relación a sus principios, valores y políticas.
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Código: CEC-001
HISTORIAL DE VERSIONES
Ítem Fecha Ver. Descripción Responsable

1 30/12/2019 1 Emisión del documento Gerente General
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Código: CEC-001
ANEXO No. 01
DECLARACIÓN JURADA DE RECEPCIÓN Y CONOCIMIENTO DEL

CÓDIGO DE CONDUCTA
Nombre y Apellidos:
Cargo: (lo que indica en la boleta)
Nacionalidad:
Estado Civil:
DNI / CE / Pasaporte No.
Domicilio:
Acepto conocer el Código de Conducta, conocer que si transgrediera las disposiciones

del Código de Conducta soy posible de sanciones estipuladas en el Manual.
Lima, 30 de Diciembre del 2019
FIRMA
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MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS
PARA LA OFERTA DE SERVICIOS A
Código: MPPOS - 001
POTENCIALES CONTRATANTES DE
SEGUROS Versión: 1.00 Fecha Emisión: 30/12/2019
MANUAL DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS PARA LA
OFERTA DE SERVICIOS A
SEGUROS
ELABORADO POR:

REVISADO POR:
APROBADO POR:

MPPOS – 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 08
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1. OBJETIVOS
Describir los procedimientos, responsabilidades y controles para la oferta de los

servicios a los potenciales contratantes de Seguros de GENESIS BROKER’S
CORREDORES DE SEGUROS S.R.L., con RUC 20559158811, en adelante, “La
Empresa Corredora de Seguros”.
2. BASE LEGAL
a. Resolución SBS Nº 808-2019 Reglamento del Registro de Intermediarios y

Auxiliares de Seguros, Empresas de Reaseguros del Exterior y Actividades
de Seguros Transfronterizas.
b. Resolución SBS N° 809-2019 Reglamento de Supervisión y Control de los

Corredores y Auxiliares de Seguros.
c. Resolución S.B.S. N° 2660-2015 Reglamento de Gestión de Riesgos de

Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo.
d. Ley Nº 29946 Ley del Contrato de Seguro.
e. Resolución S.B.S. N° 3198-2013 Reglamento de Pago de Primas de Pólizas

de Seguro.
f. Resolución S.B.S. Nº 3199-2013 Reglamento de Transparencia de

Información y Contratación de Seguros.
g. Resolución S.B.S. N° 3202-2013 Reglamento para la Gestión y Pago de

Siniestros.
h. Ley Nº 26702 y sus normas modificatorias Ley General del sistema financiero
y del sistema de seguros y orgánica de la superintendencia de banca y
seguros.
3. PROCEDIMIENTOS
3.1 Responsabilidades
Es responsabilidad de La Empresa Corredora de Seguros:

a. Presentar al potencial contratante y/o asegurado, un número suficiente de
propuestas de seguros referidas a los riesgos materia de cobertura, se
tomará en cuenta el número de empresas de seguros que ofrecen dichas
coberturas.
b. Asesorar de forma transparente las alternativas que ofrecen las empresas de
seguros.
c. Recomendar respecto al programa en función a las necesidades del
contratante y/o asegurado, con la finalidad que pueda tomar una decisión
informada.
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d. Informar al contratante y/o asegurado si los riesgos materia de cobertura,

solo son ofrecidos por una empresa de seguros.
e. Remitir a las empresas de seguros la información referida al conocimiento
del cliente a la que hacen referencia los artículos 30 y 31 del Reglamento
S.B.S. N° 2660-2015 Reglamento de Gestión de Riesgos de Lavado de
Activos y del Financiamiento del Terrorismo, según corresponda, antes de
la emisión de la póliza.
f. Aplicar las etapas de la debida diligencia en el conocimiento del cliente a
las que hace referencia el artículo 29, de la Resolución SBS Nº 2660 con
excepción de la etapa de monitoreo, independientemente del régimen de
debida diligencia al cual pertenezca el cliente.
3.2 Deberes y obligaciones de los corredores
Artículo 14. Deberes y obligaciones de los corredores de seguros del

Reglamento de Supervisión y Control de Corredores y Auxiliares de Seguros.
14.1 Son deberes y obligaciones de los corredores de seguros, además de los

señalados en el artículo 338 de la Ley General, los siguientes:
1. Asesorar a los potenciales contratantes sobre las coberturas más
convenientes considerando la naturaleza del riesgo que se pretende asegurar.
Para ello deben informar sobre las condiciones del contrato, en especial el
alcance de la cobertura básica, coberturas adicionales, exclusiones, franquicias,
deducibles o similares, forma y plazos para el pago de la prima, efectos de su
incumplimiento, derechos y obligaciones emanados del contrato de seguro y, en
general, toda la información necesaria para que tome una decisión informada, en
la etapa previa a la contratación.
2. Informar a los contratantes y/o asegurados sobre el rechazo a la solicitud de
seguro o las modificaciones de cobertura del riesgo propuesto.
3. Verificar que la póliza de seguros remitida al contratante y/o asegurado
4. Entregar la información que requiera el contratante y/o asegurado sobre la
póliza de seguros y la cobertura contratada.
5. Asesorar a los contratantes y/o asegurados, durante la vigencia del contrato,
respecto al contenido y condiciones de la póliza, así como sobre las obligaciones
que debe cumplir para que las condiciones de cobertura se mantengan, de
acuerdo con la naturaleza del producto.
6. Proporcionar a las empresas de seguros información completa y relevante
relativa a los bienes asegurados, estado real del riesgo e interés asegurable.
Asimismo, comunicar de inmediato cualquier modificación del riesgo asegurado
que le haya sido informado por el contratante y/o asegurado, que signifique una
agravación o disminución del riesgo.
7. Comunicar de inmediato a las empresas de seguros cualquier siniestro que
le haya sido informado por el contratante y/o asegurado o del cual haya tomado
conocimiento por cualquier otro medio.
8. En caso de asesorías de seguros de manera independiente a la actividad de
intermediación, estas deben realizarse de manera profesional y técnica en el
marco de las solicitudes recibidas, dejando constancia documental del servicio
brindado.
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9. Cuando intermedien seguros que incorporen los riesgos de terremoto y/o

tsunami, deben proporcionar información sobre los bienes asegurados, de
acuerdo con las instrucciones brindadas por las empresas de seguros de
conformidad con la normativa sobre la constitución de la reserva de riesgos
catastróficos. Dentro de la información básica que deben remitir a las empresas
se encuentra el valor comercial o el valor de reconstrucción de los inmuebles
asegurados, según lo establecido en las condiciones de la póliza de seguro
vigente.
10. Cuando intermedien seguros que incorporen los riesgos antes señalados,
deben informar a los asegurados sobre las opciones de contratar el seguro por
el valor comercial o el valor de reconstrucción del inmueble asegurado, así como
las consecuencias de contratar el seguro por un monto menor al valor antes
mencionado, el monto de la prima a pagar, entre otra información relevante para
la contratación de estos tipos de seguro.
14.2 Para efectos de cumplir con sus funciones, el corredor de seguros debe
presentar al potencial contratante y/o asegurado, un número suficiente de
propuestas de seguros referidas a los riesgos materia de cobertura, tomando
en consideración el número de empresas de seguros que ofrecen dichas
coberturas. En ese sentido, el corredor de seguros debe presentar un cuadro
comparativo de las propuestas, el cual debe incluir recomendaciones respecto al
programa de seguros más adecuado a las necesidades del contratante y/o
asegurado, a fin de que éste tome una decisión informada. De no existir más
de una propuesta de seguros, por no existir en el mercado de seguros similares,
el corredor de seguros no está obligado a presentar el cuadro comparativo,
debiendo dejar expresa constancia de haber comunicado dicha situación al
contratante.
3.3 Controles
a. La Empresa Corredora de Seguros supervisa que se remitan la cantidad de

propuestas al contratante y/o asegurado.
b. La Empresa Corredora de Seguros supervisa que se cumplan con los
procedimientos de conocimiento de cliente y de debida diligencia como parte
del sistema de prevención de lavado de activos y del financiamiento del
terrorismo
c. La Empresa Corredora de Seguros realiza un monitoreo de la gestión en
las diferentes etapas de la asesoría, contratación y gestión de seguros.
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3.4 Descripción del Proceso
PROCESO N° RESPONSABLE ACTIVIDAD

La Empresa Corredora Búsqueda de clientes
1 Realiza
de Seguros potenciales.
La Empresa Corredora A clientes potenciales.
2 Contacta
de Seguros
La Empresa Corredora Análisis de necesidades.
3 Realiza
de Seguros
PROSPECCIÓN La Empresa Corredora Los productos.
4 Presenta
de Seguros
En caso que el cliente potencial no desee una cotización
La Empresa Corredora Con actividad 1
5 Continua
de Seguros
En caso que el cliente potencial desee/solicite una cotización
6 Continua
de Seguros
Información y/o
cotizaciones a las
Compañías de Seguros o
La Empresa Corredora
7 Solicita realiza cotización de
de Seguros
manera directa según
naturaleza del producto y
ramo asociado.
Cuadro comparativo para
8 Prepara revisión del potencial
de Seguros cliente.
Cuadro comparativo al
cliente y brinda asesoría
sobre las coberturas,
condiciones del contrato,
exclusiones, franquicias,
deducibles o similares,
forma y plazos para el pago
9 Presenta de la prima, efectos de su
de Seguros
incumplimiento, derechos y
COTIZACIÓN obligaciones del contratode
seguro, y en general, toda la
información necesaria para
que tome una decisión
informada.
Potencial Cliente no está conforme con las propuestas presentadas
La Empresa Corredora Con actividad 6.

10 Continua
de Seguros
Potencial Cliente está conforme con las propuestas presentadas y
elige aseguradora
Con el cliente la Carta de
11 Suscribe Representación. (carta de
de Seguros
nombramiento).
Información al Cliente,
La Empresa Corredora dependiendo de la
12 Solicita
de Seguros naturaleza del seguro y
ramo asociado puede
Página | 17

requerir además el
cumplimiento de garantías,
así como procedimientosde
inspección previo a la
contratación del seguro.
Información necesaria para
la emisión a la Compañía de
seguros elegida por el
Cliente y/o coordina los
La Empresa Corredora procedimientos de
13 Envía
de Seguros inspección.
También se envía a la
Compañía de seguros la
información referida al
conocimiento del cliente
Página | 18
4. FLUJOGRAMA
Página | 19

Página | 20
MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS Código: MPPACG - 001
PARA LA ASESORÍA, CONTRATACIÓN Y GESTIÓN
ASESORÍA, CONTRATACIÓN Y
GESTIÓN DEL SEGURO EN TODAS
SUS ETAPAS
ELABORADO POR:

REVISADO POR:
APROBADO POR:

MPPACG - 001 1.00 30/12//2019
PÁGINAS: 09
Página | 22
1. OBJETIVOS
Describir los procedimientos, responsabilidades y controles para la asesoría,

contratación y gestión de seguros de GENESIS BROKER’S CORREDORES DE
SEGUROS S.R.L., con RUC 20559158811, en adelante, “La Empresa Corredora de
Seguros”.
2. BASE LEGAL
a. Resolución S.B.S Nº 808-2019 Reglamento del Registro de Intermediarios y

b. Resolución S.B.S N° 809-2019 Reglamento de Supervisión y Control de los

c. Resolución S.B.S. N° 2660-2015 Reglamento de Gestión de Riesgos de

d. Ley Nº 29946 Ley de Contrato de Seguro.
e. Resolución S.B.S. N° 3198-2013 Reglamento del Pago de Primas de Pólizas

de Seguro.
f. Resolución S.B.S. Nº 3199-2013 Reglamento de Transparencia de

Información y Contratación de Seguros.
g. Resolución S.B.S. N° 3202-2013 Reglamento para la Gestión y Pago de

Siniestros.
3. PROCEDIMIENTOS
a. Asesorar sobre las coberturas más convenientes, informando al contratante

y/o asegurado sobre las condiciones del contrato, que comprende la
cobertura básica, coberturas adicionales, exclusiones, franquicias,
deducibles o similares, forma y plazos para el pago de la prima, efectos de
su incumplimiento, derechos y obligaciones del contrato de seguro, y en
general, toda la información necesaria para que tome una decisión
informada.
b. Informar a los contratantes y/o asegurados sobre el rechazo a la solicitud
de seguros o las modificaciones de cobertura del riesgo propuesto.
c. Verificar que la póliza de seguros remitida al contratante y/o asegurado
Página | 23
d. Presentar un número suficiente de pólizas de seguro para formular una

recomendación respecto de la póliza más adecuada a las necesidades del
contratante y/o asegurado, a fin de que se tome una decisión informada.
e. Requerir la autorización del contratante y/o asegurado para solicitar elseguro
y firmar la solicitud respectiva.
f. Verificar que la póliza remitida por la empresa de seguros al contratante
contenga las coberturas solicitadas.
g. Entregar a los contratantes y/o asegurados la información que ellos requieran
sobre la póliza de seguros.
h. Prestar asesoría durante la vigencia del contrato, sobre el contenido y
condiciones de la póliza, así como sobre las obligaciones que debe cumplir
para que las condiciones de cobertura se mantengan, de acuerdo con la
naturaleza del producto.
i. Proporcionar a las empresas de seguros información completa y relevante
relativa a los bienes asegurados, estado real del riesgo e interés asegurable
en el marco de las condiciones de la póliza.
j. Comunicar de inmediato a las empresas de seguros, cualquier modificación
del riesgo asegurado que le haya sido informado por el contratante y/o
asegurado, que signifique una agravación o disminución del riesgo que
pudiera repercutir en las condiciones de aseguramiento.
k. Comunicar de inmediato a las empresas de seguros cualquier siniestro que
le haya sido informado por el contratante y/o asegurado o del cual haya
tomado conocimiento por cualquier otro medio.
l. Previa instrucción del contratante y/o asegurado, solicitar las renovaciones
y las modificaciones a las pólizas de seguros.
m. Prestar asesorías de seguros de manera independiente a la actividad de
intermediación, será de manera profesional y técnica en el marco de las
solicitudes recibidas, de las cuales se tienen constancia documental del
servicio brindado.
n. Remitir a las empresas de seguros la información referida al conocimiento
del cliente a la que hacen referencia los artículos 30 y 31 del Reglamento
S.B.S. N° 2660-2015 Reglamento de Gestión de Riesgos de Lavado de
Activos y del Financiamiento del Terrorismo, según corresponda, antes de
la emisión de la póliza.
o. Aplicar las etapas de la debida diligencia en el conocimiento del cliente a
las que hace referencia el artículo 29 del Reglamento, con excepción de la
etapa de monitoreo, independientemente del régimen de debida diligencia
al cual pertenezca el cliente.
3.2 Controles
a. La Empresa Corredora de Seguros supervisa que se emitan las cartas de

nombramiento antes de continuar con los procesos de emisión.
b. La Empresa Corredora de Seguros supervisa que se cumplan con los
procedimientos de conocimiento de cliente y de debida diligencia como parte
del sistema de prevención de lavado de activos y del financiamiento del
terrorismo.
c. La Empresa Corredora de Seguros realiza un monitoreo de la gestión en las
diferentes etapas de la asesoría, contratación y gestión de seguros.
Página | 24

La Empresa Corredora Búsqueda de clientes
1 Realiza
de Seguros potenciales.
A clientes potenciales,
La Empresa Corredora realiza análisis de
2 Visita
de Seguros necesidades y presenta los
PROSPECCIÓN productos.
En caso cliente potencial no desee una cotización
3 Continua
de Seguros
En caso cliente potencial desee/solicite una cotización
La Empresa Corredora Con la actividad 5.
4 Continua
de Seguros
Información y/o
cotizaciones a las
Compañías de Seguros o
5 Solicita realiza cotización de
de Seguros
manera directa según
naturaleza del producto y
ramo asociado.
Cuadro comparativo para
6 Prepara revisión del potencial
de Seguros cliente.
Cuadro comparativo al
cliente y brinda asesoría
sobre las coberturas,
condiciones del contrato,
exclusiones, franquicias,
deducibles o similares,
La Empresa Corredora forma y plazos para el pago
7 Presenta
de Seguros de la prima, efectos de su
COTIZACIÓN
incumplimiento, derechos y
obligaciones del contratode
seguro, y en general, toda
la información
necesaria para que tome
una decisión informada.
Potencial Cliente no está conforme con las propuestas presentadas
La Empresa Corredora Con actividad 5.
8 Continua
de Seguros
Potencial Cliente está conforme con las propuestas presentadas y
elige aseguradora
Con el cliente la Carta de
9 Suscribe Representación. (Carta de
de Seguros
Nombramiento)
Información al Cliente,
dependiendo de la
naturaleza del seguro y
10 Solicita ramo asociado puede
de Seguros
requerir además el
cumplimiento de garantías,
así como procedimientos
Página | 25
de inspección previo a la
contratación del seguro.
Información necesaria para
la emisión a la Compañía de
seguros elegida por el
Cliente y/o coordina los
La Empresa Corredora procedimientos de
11 Envía
de Seguros inspección.
También se envía a la
Compañía de seguros la
información referida al
conocimiento del cliente
la emisión de la póliza de
Compañía de Seguros acuerdos a sus
12 Realiza
elegida procedimientos internos y
la regulación vigente
La póliza de seguros de
Compañía de Seguros acuerdo a los plazos
13 Envía
elegida acordados y la regulación
vigente.
Que la póliza remitida por
la Compañía de seguros al
contratante contenga las
EMISIÓN
coberturas solicitadas.
14 Verifica
de Seguros Nota.- En caso de no estar
conforme coordina con la
Compañía de Seguros a fin
de subsanar la
observación.
Información al cliente sobre
La Empresa Corredora las pólizas de seguros
15 Remite
de Seguros contratada, coberturas y la
forma de pago.
Comunicación informando
principales deberes y
La Empresa Corredora obligaciones de parte del
SEGUIMIENTO 16 Remite
de Seguros cliente y la aseguradora, de
acuerdo a la naturaleza del
producto.
Recordatorios al Cliente
para el pago de la prima en
los plazos y modalidades
COBRANZA 17 Realiza pactadas con la Compañía
de Seguros
de Seguros y formalizadas
en el convenio de pago y
póliza.
a aseguradora de los
18 Comunica cambios indicados por el
de Seguros
cliente.
ENDOSO Evalúa / a Corredor condiciones
19 Compañía de Seguros
Informa para generar endoso.
Endoso a la póliza. Dicho
Contratante /
20 Solicita endoso puede generar
Asegurado
incremento de la prima.
Página | 26
Con la Compañía de
La Empresa Corredora Seguros el endososolicitado
21 Gestiona
de Seguros por el
contratante/asegurado.
Que el endoso se haya
emitido según lo solicitado
por el
La Empresa Corredora contratante/asegurado.
22 Verifica
de Seguros Caso contrario coordina
con la compañía de
seguros para subsanar la
observación.
Contratante / Al Corredor de seguros la
23 Asegurado Solicita renovación de la póliza.
Con la Compañía de
24 Gestiona Seguros la renovación dela
de Seguros
póliza.
Al cliente la renovación
RENOVACIÓN brindándole la asesoría
correspondiente.
La Empresa Corredora En caso el
25 Presenta
de Seguros contratante/asegurado no
esté de acuerdo con la
renovación puede volver a
cotizar.
La Empresa Corredora Información del cliente en
SINIESTRO 26 Comunica
de Seguros caso de siniestro.
Página | 27
4. FLUJOGRAMA
Página | 28
Página | 29

Página | 30
Código: MPPPN - 001
PRÁCTICAS DE NEGOCIO Versión: 1.00 Fecha Emisión: 30/12/2019

PRÁCTICAS DE NEGOCIO EN SU RELACIÓN CON LOS
CONTRATANTES Y/O ASEGURADOS RESPECTO DE
LA INTERMEDIACIÓN, TRANSPARENCIA DE LA
INFORMACIÓN Y GESTIÓN DE RECLAMOS Y
REQUERIMIENTOS
ELABORADO POR:

REVISADO POR:
APROBADO POR:

MPPPN – 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 13
Página | 31
1. OBJETIVOS
Describir los procedimientos, responsables y controles para el trámite de prácticas

de negocio en su relación con los contratantes y/o asegurados respecto de la
intermediación, transparencia de la información y gestión de reclamos y
requerimientos de GENESIS BROKER’S CORREDORES DE SEGUROS S.R.L.,
con RUC 20559158811, en adelante, “La Empresa Corredora de Seguros”.
2. BASE LEGAL


c. Circular N° G – 184 – 2015 Circular de Atención al Usuario.
d. Código de Protección y Defensa del Consumidor, Ley N° 29571 y sus normas

modificatorias, y el Reglamento del Libro de Reclamaciones aprobado por el
Decreto Supremo N° 011-2011-PCM y sus normas modificatorias.
e. Reglamento de Transparencia de Información y Contratación con Usuarios

del Sistema Financiero, aprobado por la Resolución SBS N° 8181-2012 y sus
normas modificatorias y/o el Reglamento de Transparencia deInformación y
Contratación de Seguros, aprobado por la Resolución SBS N° 3199-2013.
3. DEFINICIONES
a. Asegurado: titular del interés asegurable objeto del contrato de seguro.

Puede ser también el contratante del seguro.
b. Contratante: persona natural o jurídica que celebra el contrato de seguro.

En el caso de un seguro individual puede además tener la calidad de
asegurado
c. Usuario: persona natural o jurídica que utiliza o puede utilizar los productos
y servicios ofrecidos por La Empresa Corredora de Seguros.
d. Reclamo: de acuerdo a lo dispuesto en la Circular de Atención al Usuario,

son comunicaciones presentadas por los usuarios o por terceros en nombre
de los usuarios, expresando su insatisfacción con la operación, producto o
servicio recibido o por el incumplimiento de las obligaciones contempladas
en los contratos o marco normativo vigente, o manifestando la presunta
afectación de su legítimo interés. Adicionalmente, se considera reclamo a
Página | 32
toda reiteración que se origina como consecuencia de la disconformidad del

usuario respecto de la respuesta emitida por La Empresa Corredora de Seguros,
o por la demora o falta de atención de un reclamo o de un requerimiento.
e. Requerimiento: de acuerdo a lo dispuesto en la Circular de Atención al

Usuario, son las comunicaciones realizadas por los usuarios o por terceros
en nombre de los usuarios, por las que se busca una acción por parte de La
Empresa Corredora de Seguros. Los requerimientos comprenden la atención
de:
 Consultas, entendiendo por estas a las comunicaciones por las que

se busca que La Empresa Corredora de Seguros proporcione
determinada información ante una situación de incertidumbre,
desconocimiento o duda relacionada a la operación, producto o
servicio ofrecido o contratado con la empresa.
 Solicitudes de entrega o puesta a disposición de información que La
Empresa Corredora de Seguros posee sobre la relación que mantienen
con los usuarios.
 Otras solicitudes distintas a las indicadas.
f. Condiciones generales: conjunto de cláusulas o estipulaciones básicas

establecidas por las empresas para regir los contratos pertenecientes a un
mismo ramo o modalidad de seguro. Su aplicación puede ser modificadapor
otras cláusulas contractuales incluidas en la póliza de seguro.
g. Condiciones especiales: conjunto de estipulaciones que tienen por objeto

ampliar, reducir aclarar, y en general, modificar el contenido o efectos de
las condiciones generales o particulares.
h. Condiciones mínimas: son aquellas cláusulas que integran elcondicionado

general cuyo contenido es materia de aprobación por parte de la
Superintendencia.
i. Condiciones particulares: estipulaciones del contrato de seguro relativas al

riesgo individualizado que se asegura, como la identificación de laspartes, la
designación del asegurado y el beneficiario, si lo hubiere, la descripción de
la materia asegurada, la suma asegurada o el alcance de la cobertura, el
importe de la prima y el cronograma de pago correspondiente, el lugar y la
forma de pago, la vigencia del contrato, entre otros.
j. Endoso: documento que se adhiere con posterioridad a la póliza emitida,

en el que se establecen modificaciones o nuevas declaraciones del
contratante, surtiendo efecto una vez que han sido suscritos y/o aprobados
por la empresa y el contratante, según corresponda.
k. Ley de Seguros: Ley del Contrato de Seguros, Ley N° 29946.
Página | 33
l. Ley General: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros
y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N° 26702 y sus
normas modificatorias.
m. Propuesta de seguros: propuesta de la empresa para la celebración de un

contrato de seguros efectuada a un contratante y/o asegurado potencial.
n. Póliza de Seguro: documento que formaliza el consentimiento del contrato

de seguro, en el que se reflejan las condiciones que, de forma general,
particular o especial regulan las relaciones contractuales convenidas entre
la empresa y el contratante. Se encuentran comprendidos los documentos
adicionales relacionados con la materia asegurada y las modificaciones
habidas durante la vigencia del contrato.
o. Prima pura de riesgo: costo teórico del seguro estimado sobre bases
actuariales, cuyo objetivo es cubrir los beneficios e indemnizaciones que
ofrece el seguro.
p. Prima comercial: incluye la prima pura de riesgo, los cargos de evaluación,

administración, emisión, producción y redistribución del riesgo (coaseguro y
reaseguro), cargos de agenciamiento por la intermediación de corredores
de seguros, contratación de comercializadores o promotores de seguros, y el
beneficio comercial de la empresa.
q. Prima referencial: estimado de la prima comercial sobre la base de un riesgo

estándar.
r. Promotor de seguros: persona natural que mantiene un contrato de trabajo

o de prestación de servicios, que lo faculte para promover, ofrecer y
comercializar productos de seguros dentro o fuera de los localescomerciales
de la empresa.
s. Seguros de grupo o colectivos: modalidad de seguro que se caracteriza

por cubrir, mediante un solo contrato, a múltiples asegurados que integran
una colectividad homogénea.
t. Seguros masivos: seguros estandarizados que no requieren de requisitos

especiales de aseguramiento, es decir, no requieren verificaciones previas,
en relación con las personas y/o bienes asegurables, siendo suficiente la
simple aceptación del contratante o del asegurado para el consentimiento del
seguro individual o del seguro de grupo o colectivo, según corresponda.
u. Seguros obligatorios: seguros cuya contratación y condiciones de

cobertura son exigidas por norma legal expresa.
v. Seguros personales: seguros que dan cobertura a la vida, la integridad

psicofísica o la salud del asegurado, comprendiéndose a los seguros de vida
(muerte y sobrevivencia), seguros de accidentes personales y seguros de
salud.
Página | 34
w. Solicitud de cobertura: solicitud efectuada por el asegurado o el

beneficiario ante la empresa por la ocurrencia de un siniestro respecto a la
cobertura de seguro contratada.
x. Solicitud de seguro: constancia de la voluntad del contratante y/o

asegurado, según corresponda, de contratar el seguro.
4. CANALES Y MECANISMOS DE COMUNICACIÓN
Canales de Comunicación
La Empresa Corredora de Seguros cuenta con una Plataforma de Atención al

Cliente, la cual cuenta con los siguientes canales de comunicación:
a. Central Telefónica
b. Email
c. Página web
d. Atención Presencial
e. Horario de Atención
5. ATENCIÓN DE REQUERIMIENTOS
5.1 Procedimiento para la presentación, registro, respuesta y archivo de

Requerimientos
1. Los Usuarios podrán presentar Requerimientos a través de los canales de

comunicación dispuestos para tal fin.
2. La Empresa Corredora de Seguros solicitará al Usuario que señale el canal de

recepción de respuesta y se deberá mantener una constancia que permita
acreditar la elección realizada por el Usuario. Para dicho efecto, se podrá
considerar como mínimo, el domicilio o el correo electrónico registrado por el
Usuario, para aquellos casos en los cuales el Usuario solicite la respuesta por
escrito, sin perjuicio de que se puedan establecer otros canales, siempre que
permitan dejar constancia de la entrega de la respuesta al Usuario.
3. En aquellos casos en los que el Usuario requiera una respuesta por escrito, pero
no haga referencia al canal al que debe darse respuesta, se podrá enviar la
respuesta a la dirección domiciliaria o al correo electrónico registrado por el
usuario, indistintamente.
4. Si el requerimiento es presentado por un tercero en nombre del Usuario el

personal encargado solicitará datos del tercero, así como el parentesco ovínculo
con el Usuario.
5. Los requerimientos tienen un código interno de seguimiento. Sin embargo,

aquellos Requerimientos que sean atendidos en el momento en que se realizan,
no requerirán de dicho código, salvo en los casos en que el Usuario solicite una
respuesta por escrito.
Página | 35
6. Los requerimientos serán recibidos y registrados por La Empresa Corredora de

Seguros en la Plataforma de Atención al Cliente en el software de Atención al
Cliente.
7. Los requerimientos deben ser resueltos en un plazo no mayor a treinta (30) días
de haber sido presentados (con excepción de aquellos supuestos en los que
normas específicas establezcan plazos máximos para su atención). Este plazo
puede extenderse, excepcionalmente, siempre que la naturaleza del
requerimiento lo justifique. Dicha ampliación debe ser comunicada al usuario
dentro del mencionado plazo, explicándole las razones de la demora, además
de precisarle el plazo estimado de respuesta.
8. Los requerimientos deben ser archivados en los files correspondientes. Dicho file
debe contener la documentación que sustenta la atención y seguimiento
brindado en cada caso particular, con excepción de los reclamos que han sido
declarados a favor del cliente como consecuencia de la aplicación de políticas
internas; y, de los requerimientos atendidos en el momento en que se realizan.
La citada documentación debe encontrarse a disposición de la Superintendencia,
cuando así lo requiera.
5.2 Responsabilidades y Controles
Responsabilidades: Es responsabilidad de La Empresa Corredora de Seguros

recibir, registrar y atender los Requerimientos recibidos por los diversos canales de
comunicación del alcance establecido y dentro de los plazos establecidos por la
regulación vigente.
Controles: Se cuenta con procedimientos que garantizan la atención de los

requerimientos.
Página | 36

La Empresa El Requerimiento en el soporte
1 Corredora de Registra respectivo.
Seguros
Datos del Usuario (Nombre
completo y N° de DNI).
RECEPCIÓN DEL La Empresa Si el Requerimiento es realizado
Solicita
REQUERIMIENTO 2 Corredora de por un tercero, se solicitará datos
Seguros completos del tercero, así
como el parentesco con el
Usuario.
La Empresa Los plazos para la atención de
3 Corredora de Comunica requerimientos.
Seguros
Requerimiento dentro de los
plazos establecidos.
Nota. - En caso el requerimiento

La Empresa por su naturaleza requiera más
Atiende
4 Corredora de de 30 días para su atención se
Seguros deberá comunicar al usuario
dentro del plazo de ley
explicándole las razones de la
demora, además de precisarle el
ATENCIÓN Y plazo estimado de respuesta.
ARCHIVO DEL
El Requerimiento en el soporte
REQUERIMIENTO La Empresa
Registra respectivo, y da por cerrado el
5 Corredora de
caso.
Seguros
La información del caso de
requerimiento, así como los
La Empresa sustentos de ampliación en caso
6 Corredora de Archiva corresponda.
Seguros
Nota. - Esta información estará
a disposición de la SBS
Página | 37
5.3 Flujograma
Página | 38
6. ATENCIÓN DE RECLAMOS

Reclamos
1. Los Usuarios podrán presentar Reclamos a través de los canales de


recepción de respuesta. Asimismo, la Compañía deberá mantener una
constancia que permita acreditar la elección realizada por el Usuario. Para dicho
efecto, se podrá considerar como mínimo, el domicilio o el correo electrónico
registrado por el Usuario. En caso no se haga referencia al medio aplicable para
dar la respuesta al reclamo, la Compañía enviará la respuesta a la dirección
domiciliaria o correo electrónico registrado por el Usuario.
3. Si el Reclamo es presentado por un tercero en nombre del Usuario, La Empresa

Corredora de Seguros solicitará datos del tercero, así como el parentesco o
vínculo con el Usuario.
4. Los Reclamos serán recibidos y registrados por el personal encargado en el

soporte respectivo.
5. Si el reclamo es presentado por canales distintos al presencial, se deberá:

a) Otorgar al momento de la presentación del reclamo, una constancia ocódigo
de registro, que debe contemplar el número de identificación del reclamo y la
fecha y hora de su presentación.
b) Acordar con el Usuario la forma en que se hará entrega de la constancia, a
través de una oficina de atención al público de la empresa, correo electrónico
u otros. En cualquier caso, el reporte se encontrará a disposición del Usuario
el día en el que es presentado el reclamo.
6. La Empresa Corredora de Seguros podrá solicitar al Usuario documentación o

información complementaria sobre aspectos relacionados al reclamo
presentado, siempre que no cuenten con esta o no la puedan obtener, otorgando
un plazo no menor a tres (3) días hábiles para su presentación, y precisando las
consecuencias derivadas del incumplimiento del mencionado requerimiento. De
ser posible, las empresas deben orientar a los usuarios para la obtención de
dicha documentación.
7. Los reclamos deben ser resueltos en un plazo no mayor a treinta (30) días de
haber sido presentados (con excepción de aquellos supuestos en los quenormas
específicas establezcan plazos máximos para su atención). Este plazo puede
extenderse, excepcionalmente, siempre que la naturaleza del Reclamo lo
justifique. Dicha ampliación debe ser comunicada al usuario dentro del
mencionado plazo, explicándole las razones de la demora, además de precisarle
el plazo estimado de respuesta.
Página | 39
Responsabilidades: Es responsabilidad del personal encargado recibir,

registrar y atender los Reclamos recibidos por los diversos canales de
comunicación de la dentro del alcance establecido y dentro de los plazos
definidos. Así como gestionar las comunicaciones de respuesta y extensión de
plazo según corresponda.
Controles: Se cuenta con procedimientos que garantizan la atención de los

reclamos dentro de los plazos definidos.
Entradas y Salidas
Entrada: Recepción y registro del Reclamo.

Salida: Respuesta a los Reclamos registrados en el soporte respectivo.

La Empresa Los Reclamos a través de los
1 Corredora de Recibe diferentes canales de
Seguros comunicación.
Reclamo relacionado al producto contratado por el asegurado a la
empresa de seguros
La Empresa Reclamo a la Compañía de
2 Corredora de Traslada Seguros en un plazo máximo
Seguros de dos (2) días hábiles.
Reclamos es para La Empresa Corredora de Seguros de Seguros
La Empresa Si el Requerimiento es
Solicita
3 Corredora de realizado por un tercero, se
Seguros solicitará datos completos del
tercero, así como el
parentesco con el Usuario.
RECEPCIÓN DEL
Que el Usuario o tercerohaya
RECLAMO
proporcionado la siguiente
información como mínimo:
 Nombre completo,
números telefónicos,
domicilio y número de
Documento de Identidad.
 Parentesco y/o vínculo
La Empresa
que tiene con el Usuario
4 Corredora de Verifica
(en aquellos casos en
Seguros
donde el reclamo sea
presentado por un
tercero).
 Canal de recepción de
respuesta a elección del
Usuario (domicilio o
correo electrónico)
Página | 40

 Fecha de recepción del
reclamo.
Si el Usuario así lo desea,

podrá pactar un mecanismo
de respuesta diferente, para
el caso de los reclamos que
se resuelvan a su favor.
La Empresa Los plazos para la atención
5 Corredora de Comunica de reclamos.
Seguros
Reclamo dentro de los plazos
establecidos.
Nota. - En caso el
reclamo por su
naturaleza requiera más
La Empresa
de 30 días para su
6 Corredora de Atiende
atención se deberá
Seguros
comunicar al usuario
explicándole las razones
de la demora, además de
RESPUESTA AL
precisarle el plazo
RECLAMO estimado de respuesta.
El Reclamo en el soporte
La Empresa
Registra respectivo, y da por cerradoel
7 Corredora de
caso.
Seguros
El Reclamo, así como los
sustentos de ampliación en
La Empresa caso corresponda.
8 Corredora de Archiva
Seguros Nota. - Esta información
estará a disposición de la
SBS
Página | 41
6.4 Flujograma
Página | 42

Página | 43
MANUAL DE POLÍTICAS Y Código: MPPGS - 001
PROCEDIMIENTOS PARA LA GESTIÓN DE
SINIESTROS Versión: 1.00 Fecha Emisión: 30/12/2019
GESTIÓN DE SINIESTROS
ELABORADO POR:

REVISADO POR:
APROBADO POR:

MPPGS - 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 11
Página | 44
1. OBJETIVOS
Describir los procedimientos, responsables y controles para el trámite de atención

de siniestros de GENESIS BROKER’S CORREDORES DE SEGUROS S.R.L., con
RUC 20559158811, en adelante, “La Empresa Corredora de Seguros”.
2. BASE LEGAL

c. Reglamento para la Gestión y Pago de Siniestros, aprobado por Resolución

SBS Nº 3202-2013 o norma que lo sustituya.
3. DEFINICIONES
a. Ajustadores de siniestros: Personas naturales y personas jurídicas que

realizan las funciones establecidas en el artículo 343º de la Ley General, y
demás normas que regulan su actividad.
b. Asegurado: Titular del interés asegurable objeto del contrato de seguro;

puede ser también el contratante del seguro.
c. Beneficiario: Titular de los derechos indemnizatorios establecidos en el

contrato de seguro.
d. Convenio de Ajuste: Documento en el cual se establece el monto

determinado como indemnización del siniestro o la prestación a cargo de la
empresa, en el marco del contrato de seguro, elaborado por el ajustador de
siniestros.
e. Contratante: Persona natural o jurídica que celebra el contrato de seguro.

En el caso de un seguro individual puede además tener la calidad de
asegurado.
f. Días: Días calendarios. Para el cómputo de los plazos señalados en el

presente Reglamento, se debe considerar que el plazo cuyo último día sea
inhábil, vencerá el primer día hábil siguiente.
g. Ley de Seguros: Ley del Contrato de Seguro, Ley N° 29946.
h. Ley General: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros
y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, aprobada por Ley
N° 26702, y sus normas modificatorias.
Página | 45
i. Proceso de liquidación del siniestro: Proceso que comprende la

evaluación de la procedencia de la cobertura contratada en la póliza, así
como, en caso corresponda, la liquidación de los daños o pérdidas
provocadas por un siniestro para determinar la prestación a cargo de la
empresa, si corresponde.
j. Seguros de daños patrimoniales: Son aquellos que garantizan al

asegurado contra las consecuencias desfavorables de un evento dañoso que
pueda atentar contra su patrimonio, y que comprenden a los segurosde
bienes, seguros de responsabilidad civil, seguros de crédito y segurosde
caución.
k. Seguros personales: Son aquellos que dan cobertura a la vida, la integridad

psicofísica o la salud del asegurado, comprendiéndose a los seguros de vida
(muerte y sobrevivencia), seguros de accidentes personales y seguros de
salud.
l. Solicitud de cobertura: solicitud efectuada por el asegurado o el

beneficiario ante la empresa por la ocurrencia de un siniestro respecto a la
cobertura de seguro contratada.
m. Superintendencia: Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras

Privadas de Fondos de Pensiones.
4. ACTUACIÓN DEL CORREDOR EN CASO DE SINIESTRO
Artículo 33. Actuación del corredor en caso de siniestro del Reglamento de

Supervisión y Control de Corredores y Auxiliares de Seguros.
33.1 El corredor de seguros asesora a su cliente para formular y presentar la

solicitud de cobertura del siniestro, adjuntando todos los documentos necesarios,
en el plazo y forma prevista en la póliza de seguros, en la Ley del Contrato de
Seguro y la normatividad emitida por la Superintendencia.
33.2. El deber de asesoría para la gestión de la indemnización en caso de
siniestro, comprende por lo menos lo siguiente:
1. Atender al contratante y/o asegurado en cuanto tome conocimiento de
la ocurrencia del siniestro.
2. Dar aviso del siniestro en los plazos establecidos en la póliza de seguros
y la normatividad vigente.
3. Informar al asegurado sobre su obligación de evitar acciones que puedan
perjudicar las investigaciones relativas a la ocurrencia del siniestro, salvo que
estas sean efectuadas para prevenir el incremento, propagación o procurar la
disminución de los daños en el objeto asegurado, advirtiéndole acerca de las
consecuencias de la inobservancia de esta obligación. Asimismo,
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debe informar al asegurado sobre las disposiciones de Defensa Civil sobre el

particular.
4. Apoyar al contratante, asegurado y/o beneficiario en la preparación de
la documentación para solicitar la cobertura del seguro y hacerle seguimiento
hasta que sea satisfecho el derecho del asegurado a la indemnización, estando
facultado para solicitar a la empresa de seguros información relativa a los
avances en el proceso de liquidación y pago del siniestro e informar
periódicamente a su cliente acerca de ello.
5. En caso el siniestro sea rechazado, debe solicitar a la empresa de
seguros el sustento correspondiente e informar al contratante y/o asegurado.
En caso el contratante y/o asegurado no esté de acuerdo con la decisión de la
aseguradora, debe asesorarlo en la tramitación del reclamo ante las instancias
correspondientes.
6. Los corredores de seguros deben establecer procedimientos para el
trámite de atención de siniestros que contemplen alertas sobre los plazos que
tiene el contratante, asegurado o beneficiario para remitir la información
completa a la empresa de seguros.
7. Para efectos del seguimiento de la solicitud de cobertura del siniestro, el
corredor debe considerar que la empresa de seguros tiene un plazo de treinta
(30) días, desde que recibió la documentación e información completa exigida en
la póliza de seguros, para pronunciarse sobre el siniestro. En caso laempresa de
seguros, una vez consentido el siniestro, no efectúe el pago que corresponda en
el plazo de treinta (30) días establecido en el Reglamento de Siniestros, el
corredor de seguros debe asesorar al contratante y/o asegurado sobre el pago
de los intereses moratorios que le corresponden y formular la solicitud respectiva
a la empresa de seguros.
5. PROCEDIMIENTO PARA EL TRÁMITE DE ATENCIÓN DE SINIESTROS
a. Atender al usuario en cuanto tome conocimiento de la ocurrencia del

siniestro.
b. Entregar la información que requiera el usuario sobre la cobertura

contratada.
c. Dar aviso del siniestro en los plazos establecidos en la póliza de seguros y

la normatividad vigente.
d. Informar al asegurado sobre su obligación de evitar acciones que puedan

perjudicar las investigaciones relativas a la ocurrencia del siniestro, salvo
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que estas sean efectuadas para prevenir el incremento, propagación o

procurar la disminución de los años en el objeto asegurado, advirtiéndole que
debe cumplir con todas las normas y disposiciones que le obligaDefensa
Civil.
e. Asesorar al usuario para formular y presentar la solicitud de cobertura del
siniestro, adjuntando todos los documentos necesarios, en el plazo y forma
prevista en la póliza de seguros, en la Ley del Contrato de Seguro y la
normatividad emitida por la Superintendencia.
f. Apoyar al usuario en la preparación de la documentación para solicitar la

cobertura del seguro y hacerle seguimiento hasta que sea satisfecho el
derecho del usuario a la indemnización, estando facultado para solicitar a la
empresa de seguros información relativa a los avances en el proceso de
liquidación y pago del siniestro e informar periódicamente a su clienteacerca
de ello.
g. Informar a los usuarios sobre el rechazo a la solicitud del siniestro o las

modificaciones de cobertura del riesgo propuesto.
h. En caso el siniestro sea rechazado, debe solicitar a la empresa de seguros

el sustento correspondiente e informar al usuario. En caso el usuario no
esté de acuerdo con la decisión de la aseguradora, debe asesorarlo en la
tramitación del reclamo ante las instancias correspondientes.
i. Comunicar de inmediato a las empresas de seguros cualquier siniestro que

le haya sido informado por el usuario del cual haya tomado conocimiento por
cualquier otro medio.
5.2 Controles
a. La Empresa Corredora de Seguros tiene conocimiento sobre las pólizas,

procedimientos para la atención de siniestros, así como la normativa vigente.
b. Las solicitudes de cobertura recibidas de La Empresa Corredora de Seguros

son registradas en una planilla para el control y seguimiento de los plazos y
estatus del siniestro.
c. Se han definido alertas internas a fin de garantizar el seguimiento a las

solicitudes de atención de coberturas en los plazos de ley.
d. Para los efectos del seguimiento de la solicitud de cobertura del siniestro,se

tomará en cuenta que la compañía tiene un plazo de treinta (30) días desde
que recibió la documentación e información completa exigida.
e. La Empresa Corredora de Seguros hace seguimiento a las solicitudes de

cobertura recibidas y registradas.
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El Siniestro a La Empresa
1 Usuario Comunica Corredora de Seguros
El aviso de Siniestro y
asesora al usuario para
formular y presentar la
solicitud de cobertura del
siniestro, adjuntando todos
los documentos
necesarios, en el plazo y
forma prevista en la póliza
de seguros, en la Ley del
Contrato de Seguro y la
normatividad emitida por la
Superintendencia.
Nota. -
1. En los seguros de daños
patrimoniales, el siniestro
debe ser comunicado a
las empresas por el
contratante, el
asegurado, o el
beneficiario, tan pronto
AVISO DE como se tenga
SINIESTRO conocimiento de la
La Empresa
ocurrencia y dentro de un
2 Corredora de Registra
plazo no mayor de tres
Seguros
(3) días, salvo que la
póliza de seguro
correspondiente
contemple un plazo
mayor. En el caso de
siniestros
correspondientes a los
ramos de vehículos y
transportes, el aviso del
siniestro deberá
presentarse a la empresa
en el más breve plazo
posible.
2. Cuando se trate de
seguros personales, el
siniestro será
comunicado a las
empresas dentro de los
siete (7) días siguientes a
la fecha en que se tenga
conocimiento de la
ocurrencia o del
beneficio, según
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corresponda, salvo que la
póliza de seguro
correspondiente
contemple un plazo
mayor.
A la Compañía de Seguros
La Empresa
el aviso de siniestro.
3 Corredora de Comunica
Registra actividad en la
Seguros
Planilla de Siniestros.
La solicitud de cobertura a
la Compañía de Seguros de
4 Usuario Presenta acuerdo a lo estipulado
en la póliza y regulación
SOLICITUD DE
vigente.
COBERTURA
El seguimiento a los plazos
La Empresa
de ley estipulados para el
5 Corredora de Realiza
pronunciamiento de la
Seguros
Compañía de Seguros.
EVALUACION El siniestro de acuerdo a
DEL SINIESTROS Compañía de sus procedimientos
6 Evalúa
Seguros internos y regulación
vigente.
RECHAZO DEL El rechazo del siniestro al
Compañía de
SINIESTRO 7 Comunica Usuario y Corredor de
Seguros
Seguros.
La Empresa A la Compañía de Seguros
8 Corredora de Solicita el sustento correspondiente
Seguros e informa al usuario.
Usuario conforme con el rechazo
La Empresa El registro de siniestros. Fin
9 Corredora de Actualiza del Procedimiento.
Seguros
Usuario no está conforme con el rechazo
En la tramitación del
La Empresa
reclamo ante las instancias
10 Corredora de Asesora
correspondientes.
Seguros
PAGO DE Compañía de El pago del siniestro en los
11 Realiza
SINIESTROS Seguros plazos de ley.
Pago dentro de los plazos de ley
Seguros
Fuera del Pago dentro de los plazos de ley
Al Usuario sobre el pago de
los intereses moratoriosque
La Empresa
le corresponden y formular
13 Corredora de Asesora
la solicitud
Seguros
respectiva a la empresa de
seguros.
Seguros
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6. FLUJOGRAMA
Página | 51
Página | 52
7. ANEXOS
7.1 Planilla de Siniestros
Fecha
de Compañí Cobert
Reserva Fecha
Registr a # Contrat Asegur Ram ura Ajust Esta Solicitud de Fecha de Solicitud
Ítem de Envío
o Asegura Póliza ante ado o Afectad ador do Información de Información
Siniestro Ajustador
Siniest dora a
ros
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Página | 54
MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS Código: MPPSAC - 001
RELACIONADOS CON EL SISTEMA DE ATENCIÓN AL
USUARIO Versión: 1.00 Fecha Emisión: 30/12/2019
PROCEDIMIENTOS RELACIONADOS
CON EL SISTEMA DE ATENCIÓN AL
USUARIO
ELABORADO POR:

REVISADO POR:
APROBADO POR:

MPPSAC – 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 18
Página | 55
1. OBJETIVOS
Describir los procedimientos, responsables y controles para el Sistema de atención

al Usuario de GENESIS BROKER’S CORREDORES DE SEGUROS S.R.L., con
RUC 20559158811, en adelante, “La Empresa Corredora de Seguros”.
2. BASE LEGAL


c. Circular N° G – 184 – 2015 Circular de Atención al Usuario.
d. Código de Protección y Defensa del Consumidor, Ley N° 29571 y sus normas

modificatorias, y el Reglamento del Libro de Reclamaciones aprobado por el
Decreto Supremo N° 011-2011-PCM y sus normas modificatorias.
e. Reglamento de Transparencia de Información y Contratación con Usuarios del

Sistema Financiero, aprobado por la Resolución SBS N° 8181-2012 y sus
normas modificatorias y/o el Reglamento de Transparencia de Información y
Contratación de Seguros, aprobado por la Resolución SBS N° 3199-2013.
3. DEFINICIONES
a. Asegurado: titular del interés asegurable objeto del contrato de seguro.Puede

ser también el contratante del seguro.
b. Contratante: persona natural o jurídica que celebra el contrato de seguro. En

el caso de un seguro individual puede además tener la calidad de asegurado
c. Usuario: persona natural o jurídica que utiliza o puede utilizar los productos
y servicios ofrecidos por La Empresa Corredora de Seguros.
d. Reclamo: de acuerdo a lo dispuesto en la Circular de Atención al Usuario, son

comunicaciones presentadas por los usuarios o por terceros en nombre de los
usuarios, expresando su insatisfacción con la operación, producto o servicio
recibido o por el incumplimiento de las obligaciones contempladas en los
contratos o marco normativo vigente, o manifestando la presunta afectación
de su legítimo interés. Adicionalmente, se considera reclamo a toda reiteración
que se origina como consecuencia de la disconformidad del usuario respecto
de la respuesta emitida por La Empresa Corredora deSeguros, o por la demora
o falta de atención de un reclamo o de un requerimiento.
Página | 56
e. Requerimiento: de acuerdo a lo dispuesto en la Circular de Atención al

Usuario, son las comunicaciones realizadas por los usuarios o por terceros
en nombre de los usuarios, por las que se busca una acción por parte de La
Empresa Corredora de Seguros.
Los requerimientos comprenden la atención de:
 Consultas, entendiendo por estas a las comunicaciones por las que se
busca que La Empresa Corredora de Seguros proporcione determinada
información ante una situación de incertidumbre, desconocimiento o duda
relacionada a la operación, producto o servicio ofrecido o contratado con
La Empresa Corredora de Seguros.
 Solicitudes de entrega o puesta a disposición de información que La
Empresa Corredora de Seguros posee sobre la relación que mantienen
con los usuarios.
 Otras solicitudes distintas a las indicadas.
4. CANALES Y MECANISMOS DE COMUNICACIÓN
Canales de Comunicación
La Empresa Corredora de Seguros cuenta con una Plataforma de Atención al

Cliente, la cual cuenta con los siguientes canales de comunicación:
 Central Telefónica
 Email
 Página web
 Atención Presencial
 Horario de Atención
5. TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN A LOS CONTRATANTES Y/O

ASEGURADOS POTENCIALES
Artículo 41. Transparencia de información a los contratantes y/o asegurados

potenciales del Reglamento de Supervisión y Control de Corredores y Auxiliares de
Seguros.
41.1 El corredor de seguros debe informar al contratante y/o asegurado

potencial sobre la asesoría y representación para realizar actos de
administración de la cobertura contratada, así como del servicio posterior
mientras la cobertura permanezca vigente y, en general, cumplir con las
obligaciones definidas para un adecuado comportamiento de la empresa según
lo dispuesto en la normativa vigente.
41.2 Respecto de cada propuesta que se presente al contratante y/o asegurado

potencial, los corredores de seguros deben informar lo siguiente:
1. La empresa de seguros que ofrece la cobertura.
2. El tipo de contrato de seguro ofrecido (individual o grupal).
Página | 57
3. Coberturas y exclusiones del producto de seguros, en especial

aquellas limitaciones de cobertura o exclusiones significativas o
inusuales, así como las fechas de inicio y fin de vigencia.
4. Existencia de cláusulas de garantía.
5. El monto de la prima comercial, forma de pago, fechas de pago y las
consecuencias del incumplimiento o del retraso en el pago.
6. La existencia e importe o porcentaje de coaseguro, franquicias y
deducibles.
7. Requisitos señalados en la póliza para solicitar la cobertura y sus
beneficios, así como todo aquello que podría ocasionar una limitación
significativa o la pérdida del derecho a la indemnización, establecidos
en el producto de seguros, la Ley del Contrato de Seguro o en la
normatividad emitida por la Superintendencia.
41.3 El corredor de seguros debe acreditar su independencia respecto de la

empresa de seguros o informar al contratante y/o asegurado sobre la existencia
de alguna posible vinculación con ella, distinta a las mencionadas en el artículo
17 del presente Reglamento, las cuales imposibilitan la participación del
corredor.
41.4 Los corredores de seguros deben incorporar en el expediente (físico o

electrónico) del contratante y/o asegurado el sustento que acredite que la
información de los productos fue brindada y la confirmación de su elección.
6. CONFLICTO DE INTERESES DE CORREDORES DE SEGUROS
Con la finalidad de evitar conflictos de intereses, La Empresa Corredora de Seguros

se encuentra prohibido de intermediar contratos de seguros en las siguientes
situaciones:
1. Cuando los directores y gerentes de la empresa de seguros que ofrece la

cobertura del seguro son cónyuges, convivientes o parientes de un corredor
de seguros (persona natural).
2. Cuando los directores y gerentes de la empresa de seguros que ofrece la

cobertura del seguro son cónyuges, convivientes o parientes de los
directores o gerentes de una empresa corredora de seguros.
Se considera parientes a aquellas personas comprendidas hasta el segundo grado

de consanguinidad o el primer grado de afinidad.
7. SEGMENTACIÓN DE CORREDORES DE SEGUROS
A los corredores de seguros se les aplica un criterio de segmentación sobre la

base de los ingresos operativos anuales obtenidos en los dos últimos ejercicios.
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Para efectos de lo dispuesto en el presente artículo se consideran ingresos

operativos:
1. En el caso de personas naturales, al total de ingresos anuales que perciban
por el desarrollo de su actividad como corredores de seguros, tales como
comisiones de intermediación, honorarios por servicios, asesorías y otros
similares.
2. En el caso de empresas corredoras de seguros, a la sumatoria de los ingresos
anuales de las cuentas del rubro 57 “Ingresos por Servicios y Otros” del Capítulo
IV, Descripción y Dinámica del Plan de Cuentas del Sistema de Seguros
aplicable a los corredores de seguros, con excepción de la cuenta 5709 “Ingresos
Diversos”.
Se determina el segmento considerando el período de mayores ingresos. Se revisa

la segmentación cada dos (2) años, en la oportunidad en la que se cuente con nueva
información financiera anual disponible. La ubicación en cada segmento será
definida el 30 de junio de cada periodo a evaluar.
La segmentación tiene los siguientes límites:
Segmento 1 Ingresos anuales mayores a 10 millones de soles
Segmento 2 Ingresos anuales mayores a 1 hasta 10 millones de soles
Segmento 3 Ingresos anuales menores de 1 millón de soles
Cuando las disposiciones emitidas por la Superintendencia no se refieran algún

segmento en particular, se entiende que su contenido aplica a todos los corredores
de seguros, sean personas naturales o jurídicas.
8. ATENCIÓN DE RECLAMOS Y REQUERIMIENTOS
Artículo 42. Atención de reclamos y requerimientos del Reglamento de Supervisión

y Control de Corredores y Auxiliares de Seguros.
42.1 A las empresas corredoras de seguros pertenecientes a los segmentos 1 y 2

se les aplica lo dispuesto en la Circular de Atención al Usuario, debiendo observar
las disposiciones para la atención y resolución de requerimientos y reclamos que
presenten los contratantes, asegurados y/o beneficiarios.
42.2 Adicionalmente, los corredores de seguros pertenecientes a los segmentos 1

y 2 deben:
1. Trasladar el reclamo relacionado al producto contratado por el asegurado a la
empresa de seguros, si el reclamo es contra esta última, en un plazo máximo de dos
(2) días hábiles.
2. En caso el corredor de seguros interponga un reclamo en representación del
asegurado, debe entregar al asegurado la constancia de presentación del reclamo
emitida por la empresa de seguros, en un plazo no mayor de dos (2) días hábiles,
contados desde la recepción de la constancia.
Página | 59
42.3 Los corredores de seguros pertenecientes al segmento 3, sean personas

naturales o jurídicas, y los corredores de seguros personas naturales del segmento
2 deben cumplir con lo siguiente:
1. Poner a disposición de los contratantes y/o asegurados potenciales como
mínimo uno de los siguientes canales de recepción de reclamos:
a) Red de oficinas de atención al público, en caso de personas jurídicas.
b) Vía telefónica al número designado para la recepción de reclamos.
c) Vía electrónica al correo electrónico establecido por los corredores de seguros
y/o su página web.
2. Aplicar los plazos de atención señalados en la Circular de Atención al Usuario
para la atención de requerimientos y reclamos.
3. Registrar los reclamos de acuerdo con el Anexo 1- B de la Circular de Atención
del Usuario.
4. Entregar una copia del reclamo al usuario, y
5. Mantener la constancia de la notificación de la respuesta al reclamo.
6. Observar lo dispuesto en el párrafo 42.2, de ser pertinente.
42.4 El reporte de reclamos que efectúen los corredores de seguros, deberá

realizarse de acuerdo con lo establecido en la Circular de atención al usuario,
considerando para ello, la naturaleza de los servicios que se encuentran autorizados
a prestar.
9. ATENCIÓN DE REQUERIMIENTOS

Requerimientos
1. Los Usuarios podrán presentar Requerimientos a través de los canales de


recepción de respuesta y se deberá mantener una constancia que permita
acreditar la elección realizada por el Usuario. Para dicho efecto, se podrá
Usuario, para aquellos casos en los cuales el Usuario solicite la respuesta por
escrito, sin perjuicio de que se puedan establecer otros canales, siempre que
permitan dejar constancia de la entrega de la respuesta al Usuario.
3. En aquellos casos en los que el Usuario requiera una respuesta por escrito, pero
no haga referencia al canal al que debe darse respuesta, se podrá enviar la
respuesta a la dirección domiciliaria o al correo electrónico registrado por el
usuario, indistintamente.
4. Si el requerimiento es presentado por un tercero en nombre del Usuario, La

Empresa Corredora de Seguros solicitará datos del tercero, así como el
parentesco o vínculo con el Usuario.
5. Los Requerimientos tienen un código interno de seguimiento. Sin embargo,

aquellos Requerimientos que sean atendidos en el momento en que se
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realizan, no requerirán de dicho código, salvo en los casos en que el Usuario

solicite una respuesta por escrito.
6. Los Requerimientos serán recibidos y registrados por La Empresa Corredora de

Seguros o personal de la Plataforma de Atención al Cliente en el software o
herramienta manual de Atención al Cliente.
7. Los requerimientos deben ser resueltos en un plazo no mayor a treinta (30) días
de haber sido presentados (con excepción de aquellos supuestos en los que
normas específicas establezcan plazos máximos para su atención). Este plazo
puede extenderse, excepcionalmente, siempre que la naturaleza del
requerimiento lo justifique. Dicha ampliación debe ser comunicada al usuario
dentro del mencionado plazo, explicándole las razones de la demora, además
de precisarle el plazo estimado de respuesta.
8. Los requerimientos deber ser archivados en los files correspondientes. Dicho file
debe contener la documentación que sustenta la atención y seguimiento
brindado en cada caso particular, con excepción de los reclamos que han sido
declarados a favor del cliente como consecuencia de la aplicación de políticas
internas; y, de los requerimientos atendidos en el momento en que se realizan.
La citada documentación debe encontrarse a disposición de la
Superintendencia, cuando así lo requiera.
a. Responsabilidades: Es responsabilidad de La Empresa Corredora de

Seguros recibir, registrar y atender los Requerimientos recibidos por los
diversos canales de comunicación del alcance establecido y dentro de los
plazos establecidos por la regulación vigente.
b. Controles: Se cuenta con procedimientos que garantizan la atención de los

requerimientos.
Página | 61
PROCESO Nº RESPONSABLE ACTIVIDAD

La Empresa El Requerimiento en el soporte
1 Corredora de Registra respectivo.
Seguros
RECEPCIÓN DEL La Empresa Si el Requerimiento es realizado
Solicita
REQUERIMIENTO 2 Corredora de por un tercero, se solicitarádatos
Seguros completos del tercero, así como
el parentesco con el
Usuario.
La Empresa Los plazos para la atención de
3 Corredora de Comunica requerimientos.
Seguros
Requerimiento dentro de los
Nota. - En caso el requerimiento

La Empresa por su naturaleza requiera más
Atiende
4 Corredora de de 30 días para su atención se
Seguros deberá comunicar al usuario
explicándole las razones de la
demora, además de precisarle
ATENCIÓN Y el plazo estimado de respuesta.
ARCHIVO DEL
El Requerimiento en el soporte
REQUERIMIENTO La Empresa
Registra respectivo, y da por cerrado el
5 Corredora de
caso.
Seguros
La información del
requerimiento, así como los
La Empresa sustentos de ampliación en caso
6 Corredora de Archiva corresponda.
Seguros
Nota. - Esta información estará
a disposición de la SBS
Página | 62
10. FLUJOGRAMA ATENCIÓN DE REQUERIMIENTOS
Página | 63
11. ATENCIÓN DE RECLAMOS

Reclamos
1. Los Usuarios podrán presentar Reclamos a través de los canales de


recepción de respuesta. Asimismo, deberá mantener una constancia que
permita acreditar la elección realizada por el Usuario. Para dicho efecto, se podrá
Usuario. En caso no se haga referencia al medio aplicable para dar la respuesta
al reclamo, La Empresa Corredora de Seguros enviará la respuesta a la
dirección domiciliaria o correo electrónico registrado por el Usuario.
3. Si el Reclamo es presentado por un tercero en nombre del Usuario, La Empresa

Corredora de Seguros solicitará datos del tercero, así como el parentesco o
vínculo con el Usuario.
4. Los Reclamos serán recibidos y registrados por La Empresa Corredora de

Seguros en el soporte respectivo.
5. Si el reclamo es presentado por canales distintos al presencial, se deberá:

a) Otorgar al momento de la presentación del reclamo, una constancia ocódigo
de registro, que debe contemplar el número de identificación del reclamo y la
fecha y hora de su presentación.
b) Acordar con el Usuario la forma en que se hará entrega de la constancia, a
través de una oficina de atención al público de La Empresa Corredora de
Seguros, correo electrónico u otros. En cualquier caso, el reporte se
encontrará a disposición del Usuario el día en el que es presentado el
reclamo.
6. La Empresa Corredora de Seguros podrá solicitar al Usuario documentación o

información complementaria sobre aspectos relacionados al reclamo
presentado, siempre que no cuenten con esta o no la puedan obtener, otorgando
un plazo no menor a tres (3) días hábiles para su presentación, y precisando las
consecuencias derivadas del incumplimiento del mencionado requerimiento. De
ser posible, las empresas deben orientar a los usuarios para la obtención de
dicha documentación.
7. Los reclamos deben ser resueltos en un plazo no mayor a treinta (30) días de
haber sido presentados (con excepción de aquellos supuestos en los quenormas
específicas establezcan plazos máximos para su atención). Este plazo puede
extenderse, excepcionalmente, siempre que la naturaleza del Reclamo lo
justifique. Dicha ampliación debe ser comunicada al usuario dentro del
mencionado plazo, explicándole las razones de la demora, además de precisarle
el plazo estimado de respuesta.
Página | 64
a. Responsabilidades: Es responsabilidad de La Empresa Corredora de

Seguros, recibir, registrar y atender los Reclamos recibidos por los
diversos canales de comunicación de la dentro del alcance establecido
y dentro de los plazos definidos. Así como gestionar las comunicaciones
de respuesta y extensión de plazo según corresponda.
b. Controles: Se cuenta con procedimientos que garantizan la atención de

los reclamos dentro de los plazos definidos.
Entradas y Salidas
a. Entrada: Recepción y registro del Reclamo.

b. Salida: Respuesta a los Reclamos registrados en el soporte respectivo.

La Empresa Los Reclamos a través de los
1 Corredora de Recibe diferentes canales de
Seguros comunicación.
Reclamo relacionado al producto contratado por el asegurado a
La Empresa Corredora de Seguros
La Empresa Reclamo a la Compañía de
2 Corredora de Traslada Seguros en un plazo máximo
Seguros de dos (2) días hábiles.
Reclamo es para el Corredor de Seguros
La Empresa Si el Requerimiento es
Solicita
3 Corredora de realizado por un tercero, se
Seguros solicitará datos completos del
RECEPCIÓN DEL tercero, así como el
parentesco con el Usuario.
RECLAMO
Que el Usuario o tercerohaya
proporcionado la siguiente
información como mínimo:
1. Nombre completo,
números telefónicos,
domicilio y número de
Documento de Identidad.
La Empresa
2. Parentesco y/o vínculo
4 Corredora de Verifica
que tiene con el Usuario
Seguros
(en aquellos casos en
donde el reclamo sea
presentado por un
tercero).
3. Canal de recepción de
respuesta a elección del
Página | 65

Usuario (domicilio o
correo electrónico)
4. Fecha de recepción del
reclamo.
Si el Usuario así lo desea,
podrá pactar un mecanismo
de respuesta diferente, para
el caso de los reclamos que
se resuelvan a su favor.
La Empresa Los plazos para la atención
5 Corredora de Comunica de reclamos.
Seguros
El Reclamo dentro de los
Nota. - En caso elreclamo

por su naturaleza
requiera más de 30 días
La Empresa
para su atención se
6 Corredora de Atiende
deberá comunicar al
Seguros
usuario dentro del plazo
de ley explicándole las
razones de la demora,
además de precisarle el
RESPUESTA AL
plazo
RECLAMO estimado de respuesta.
El Reclamo en el soporte
La Empresa
Registra respectivo, y da por cerradoel
7 Corredora de
caso.
Seguros
El Reclamo, así como los
sustentos de ampliación en
La Empresa caso corresponda.
8 Corredora de Archiva
Seguros Nota. - Esta información
estará a disposición de la
SBS.
Página | 66
12. FLUJOGRAMA ATENCIÓN DE RECLAMOS
Página | 67
13. ANEXOS
13.1 Formulario de atención de Reclamos

Sistema de Seguros
Número de reclamo
Datos Personales Fecha de reclamo
Apellido Paterno Apellido Materno Nombres
Razón Social / Denominación social Nombre del padre o tutor (menor de edad)
Carnet
de
Extranje
Documento de identidad ría DNI Pasaporte No.
Calle/Av./ Urbaniz
Dirección Jr No. / Mz Lote Inter/Dpto ación Distrito Provincia Departamento
Celula Correo
Teléfono r electrónico
Vía de Reclamo Personal Telefónica Correo Electrónico Carta Otros
Operaciones/Servicios/ Productos
Incendio Misceláneos Lucro Cesante
Todo riesgo para
Terremoto Escolares equipo electrónico
Todo riesgo para
Transportes SOAT contratistas
Responsabilidad
Aviación Vida Individual Civil
Accidentes
Robo y Asalto Desgravamen Personales
Animales Sepelio Asistencia Médica
Seguros
Multiseguros Agrícola previsionales
Vehículos Domiciliario Atención al público

Otros
Motivos
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No está conforme con las condiciones

Contratación o cargo indebido del seguro
de la póliza
Problemas y/o demoras en el
Inadecuada o ineficiente información sobre el
otorgamiento y pago de pensión por la
seguro contratado
empresa de seguros
No está conforme con el monto de la
No está conforme con el diagnóstico médico
indemnización
Incumplimiento en la resolución de la
Demora en el reembolso de gastos póliza
Cancelación indebida de la póliza Rechazo en la atención del siniestro
No recibió póliza, certificado de seguros, Cobros indebidos: Intereses,
endoso o cobertura provisional comisiones, gastos tributos
Errores en la cobranza de las primas Renovación indebida de la póliza
Otros
Monto reclamo
Documentos que se adjuntan: 1

2
3
4
Detalle del reclamo 5
Plazo estimado para resolver:
Firma del Cliente Firma del receptor del reclamo
Nombre
La respuesta será comunicada conforme lo establece la Circular de Atención al Usuario
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13.2 Reporte de Reclamo No. RR1
INFORMACIÓN DE RECLAMOS RECIBIDOS DE LOS USUARIOS (1)
Códig
Empresa: o: (2) Del: / / al / /
RECLAMOS ABSUELTOS POR PLAZOS (9)

RECLAMOS EN TRÁMITE POR
(En días)
OPERACIÓ MOTI UBICA PLAZOS (8) TIEMPO
REV (En días)
N VO CIÓN A favor de la PROMEDI
ISIÓ S
CANAL (3) SERVICIO RECLA GEOG Empresa A favor del Usuario O DE
N u
PRODUCT MO RAFIC Sub ABSOLUCI
(7) b TOT
O (4) (5) A (6) Tot ÓN (10)
Más 16 31 Más T AL
al
16 - 31 - de To 1 - - - de ot 1 - 16 - 31 - Más
1 - 15 30 60 60 tal 15 30 60 60 al 15 30 60 de 60
TOTAL
TOTAL NÚMERO DE RECLAMOS RECIBIDOS EN EL TRÁMITE (11)
TIEMPO PROMEDIO DE ABSOLUCIÓN DEL TOTAL DE RECLAMOS ABSUELTOS (12)
TOTAL NÚMERO DE OPERACIONES EN EL TRIMESTRE (13)
En el presente responde se incluirán todos los reclamos recibidos durante el trimestre objeto de reporte, con
excepción de aquellos aplicables al sistema privado, así como la situación actual de los reclamos reportados
1)
"en trámite" en el trimestre anterior al del reporte. En caso la atención y resolución de un reclamo se realice
en la fracción de (1) un día, se computará como plazo de atención un (1) día.
2) Consignar el código de empresa asignado por la SBS
3) Consignar el código según Tabla de Calanes adjunto (Anexo No. I)
Indicar el código que corresponda según la Tabla de Códigos de Operaciones, Servicios o Productos adjunta
4) (Anexo No. II). Los reclamos deberán presentarse en orden ascendente conforme aparecen en la referida
tabla.
Consignar según la Tabla de Motivos de Reclamos adjunta (Anexo No. III). Los motivos de reclamos deberán
5) agruparse según el código de operación, servicio o producto consignado en la columna anterior y en orden
ascendente conforme al Anexo No. II
Indicar el código que corresponda según los Códigos de Zonas Geográficas proporcionada por el INEI de
acuerdo donde se originó el reclamo. Las zonas geográficas deberán agruparse de forma ascendente de
acuerdo con el código de operación, servicio o producto y de motivo del reclamo. El nivel de precisión es
6) departamento y provincia. Por ejemplo, si se desea indicar el departa y provincia de Lima se deberá señalar
el código 150100. Para los reclamos que fueron organizados en el extranjero registrar el código 999999. Si el
reclamo se origina en los canales con códigos 03, 04, 05 ó 99 del Anexo No. I y en tanto no sea posible
identificar la ubicación geográfica, no se consignará código alguno.
Indicar "1" para reportar las estadísticas de los reclamos por primera vez y "2" para reportar las estadísticas
7)
correspondientes a las reconsideraciones, manteniendo el código y motivo respectivo.
Página | 70
Indicar el número de reclamos en trámite precisando el plazo transcurrido desde su presentación. Para tal
8) efecto, los plazos se contratarán desde la recepción del reclamo por la empresa hasta el último día del
trimestre objeto del reporte.
Se considere reclamo absuelto aquel en el cual la empresa ha remitido al usuario su posición final. Indicar el
número de reclamos absueltos de acuerdo a los plazos que ha tomado su conclusión, desagregando entre
9) aquellos resueltos a favor de la empresa o a favor del usuario. El cálculo del plazo se deberá realizar desde la
recepción del reclamo (F) hasta la recepción por el usuario de la respuesta definitiva (FF). Para el cálculo de la
duración considerar FF-FI y cuando FI=FF considerar un (1) día, ya que no se admite cero (0) días.
El tiempo promedio de absolución de los reclamos se obtiene dividiendo la sumatoria de días tomados en
absolver un determinado conjunto de reclamos correspondientes al mismo código de operación, servicios o
10)
producto y al mismo motivo de reclamo, entre el número de reclamos que originan en trámite del trimestre
anterior.
Es igual a la suma de los reclamos en trámite más los absueltos menos los reclamos en trámite del trimestre
11)
anterior
Corresponde a la sumatoria del tiempo de absolución de cada reclamo resuelto en el período y dividido entre
12)
el número de total de reclamos absueltos durante el mismo período.
Corresponde a las operaciones monetarias del trimestre para el sistema financiero y para el sistema de
13) seguros son la suma de todas las pólizas contratadas en el trimestre y de las solicitudes de coberturas
presentadas en dicho trimestre (aceptadas o rechazadas).
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MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA Código: MPPPLAFT - 001
LA PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Versión: 1.00 Fecha Emisión: 30/12/2019
PREVENCIÓN DE LAVADO DE
ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO
ELABORADO POR:
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO DE GENESIS

BROKER’S CORREDORES DE SEGUROS S.R.L.
REVISADO POR:
APROBADO POR:
GERENCIA GENERAL DE GENESIS BROKER’S

MPPPLAFT - 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 29
Página | 73
1. FINALIDAD.
La finalidad del Manual para la Prevención del Lavado de Activos y/o Financiamiento
del Terrorismo (en adelante, “El Manual”) de GENESIS BROKER’S CORREDORES
DE SEGUROS S.R.L., con RUC 20559158811, en adelante, “La Empresa Corredora
de Seguros”, de manera general, es establecer las políticas, procedimientos y
mecanismos internos que permitan el adecuado cumplimiento de la normativa vigente
para la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
El Manual busca informar y capacitar al personal de La Empresa Corredora deSeguros

respecto a los riesgos a los que pueda estar expuesto en el marco de nuestras
actividades comerciales, debido a que existe la posibilidad de ser captados por
potenciales personas naturales o jurídicas que realizan actividades ilícitas.
El Manual comprende, entre otros aspectos, aquellos previstos en la Resolución SBS

N° 2660-2015, Reglamento de Gestión de Riesgos de LA/FT (En adelante, el
Reglamento), normas, modificatorias y complementarias. El presente Manual se
encuentra aprobado por La Empresa Corredora de Seguros para su puesta en vigencia,
y es actualizado en forma permanente, de acuerdo a las modificaciones que
establezcan las normas aplicables, y el mismo estará a disposición de la UIF-Perú
cuando así lo requiera.
2. GLOSARIO DE TÉRMINOS.
a. Buen criterio: Es el criterio que se forma La Empresa Corredora de Seguros, a

partir del conocimiento del cliente y del mercado. Abarca la experiencia, la
capacitación y el compromiso institucional de La Empresa Corredora de Seguros
para la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
b. Cliente: Toda persona natural o jurídica a la que se le presta un servicio propio del
giro o actividad de La Empresa Corredora de Seguros. Resulta aplicable la definición
establecida en el Reglamento.
c. Código de Conducta: Serie de normas y principios éticos que obliga a los

directivos, funcionarios y empleados de La Empresa Corredora de Seguros (Si los
tuviera) a que los conozcan y cumplan con éstos, a fin de que les permita actuar con
absoluta transparencia en el desarrollo de sus labores diarias.
d. Conocimiento del Cliente: Adecuada identificación y registro de los clientes de

La Empresa Corredora de Seguros para que realicen una operación sujeta al
sistema de prevención.
e. Financiamiento del Terrorismo: Delito tipificado en el literal f) del artículo 4º del

Decreto Ley Nº 25475, que establece la penalidad para los delitos de terrorismo y
los procedimientos para la investigación, instrucción y el juicio, y sus modificatorias.
f. GAFI: Grupo de Acción Financiera Internacional.
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g. Lavado de activos: Es una conducta tendiente a dar apariencia de legalidad a

bienes que originalmente provienen de actividades ilícitas. Es intentar ocultar la
verdadera fuente o propiedad del capital, ilícitamente devengado, para que aparente
ser producto de un negocio lícito. El lavado de dinero es un proceso que comprende
varias etapas:
- Obtención o recolección del dinero: mediante la recepción física de grandes
cantidades, producto de la actividad delictiva.
- Mezcla con fondos de origen legal: consiste en la realización de sucesivas ope-
raciones financieras, dirigidas a eliminar su rastro, o bien a que éste sea más
complejo de encontrar, de tal suerte que se impida conocer el verdadero origen
ilícito del dinero.
- Inversión: proceso en el cual el dinero producto de actividades ilícitas, se
convierte en bienes, tanto muebles como inmuebles, o en negocios de fachada,
traspasando los fondos a organizaciones o Compañías sin vínculo aparente con
el delito.
h. Ley: Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú, UIF-Perú, Ley Nº
27693 y sus modificatorias y normas complementarias.
i. Lista OFAC: Lista emitida por la Oficina de Control de Activos Extranjeros del
Departamento de Tesoro de los EEUU (OFAC), en la cual se incluyen países,
personas y entidades, que, a criterio de EE.UU., colaboran con el terrorismo y el
narcotráfico.
j. Manual: Es el presente Manual para la Prevención del Lavado de Activos y/o

Financiamiento del Terrorismo.
k. Normas para la prevención del lavado de activos y/o financiamiento del

terrorismo: Conjunto de disposiciones legales emitidas por los órganos
competentes en la presente materia.
l. Oficial de Cumplimiento: Es el responsable de vigilar la adecuada implementación

y funcionamiento del Sistema de Prevención del Lavado de Activos y/o
Financiamiento del Terrorismo. Goza de autonomía e independencia en el ejercicio
de las responsabilidades y funciones que le asigna la Ley y el Manual, estando
obligado a reportar al mismo sus actividades y el cumplimiento de la normativa
correspondiente. Es el responsable de transmitir las Operaciones Sospechosas a la
UIF-Perú y de cumplir con los deberes de confidencialidad.
m. Operaciones Registradas: Son las operaciones que caen bajo los umbrales
establecidos en la Ley y por La Empresa Corredora de Seguros, que, a la fecha en
que se elabora este Manual, comprende la totalidad de ingresos y egresos de esta
última.
n. Operaciones Inusuales: Aquellas transacciones cuya cuantía, características y

periodicidad no guardan relación con la actividad económica del Cliente, salen de
los parámetros de normalidad vigentes en el mercado o no tienen un fundamento
legal evidente.
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o. Operaciones Sospechosas: Aquellas de naturaleza civil, comercial o financiera

que tengan una magnitud o velocidad de rotación inusual o condiciones de
complejidad, inusitada o injustificada, que se presuma proceden de alguna actividad
ilícita, o que, por cualquier motivo, no tengan un fundamento económicoo lícito
aparente.
p. PEP: Personas expuestas políticamente, representadas por aquellas personas

naturales, nacionales o extranjeras, que cumplen o hayan cumplido funciones
públicas destacadas en los últimos cinco (5) años, sea en el territorio nacional o
extranjero y cuyas circunstancias financieras puedan ser objeto de un interés
público. Incluye a sus parientes hasta el segundo grado de consanguinidad,
segundo de afinidad y al cónyuge. Asimismo, se considera como PEP al colaborador
directo de la máxima autoridad de la institución.
q. Reglamento: Reglamento de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y del

Financiamiento del Terrorismo aprobado por la Resolución SBS N° 2660-2015.
r. Riesgos de LA/FT: Posibilidad de que La Empresa Corredora de Seguros sea

utilizada para fines de LA/FT, no incluyendo el riesgo de reputación y el operacional.
s. SBS: Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos

de Pensión.
t. Señales de Alerta: Conjunto de indicios que los Sujetos Obligados deben tener en
cuenta, con la finalidad de detectar Operaciones Sospechosas, considerando las
operaciones o conductas inusuales de los clientes y de La Empresa Corredora de
Seguros; lo que no los exime de comunicar otras operaciones que consideren
sospechosas, de acuerdo con el Sistema de Prevención de La Empresa Corredora
de Seguros, y en particular, teniendo en cuenta las operaciones o situaciones
relacionadas con el giro o actividad de La Empresa Corredora de Seguros.
u. Sistema de Prevención: Es el conjunto de normas, manuales, directrices y demás

disposiciones internas, referidas a la prevención del lavado de activos y/o
financiamiento del terrorismo.
v. Sujeto Obligado: Todas aquellas personas naturales o jurídicas obligadas a

informar a la UIF-Perú, de acuerdo a la Ley.
w. Trabajador(es): Toda(s) aquella(s) persona(s), que mantiene(n) un vínculo laboral

vigente de cualquier naturaleza con La Empresa Corredora de Seguros.
x. Unidad de Inteligencia Financiera (UIF- Perú): es una institución con personería

jurídica de derecho público, con autonomía funcional, técnica y administrativa,
encargada del análisis, tratamiento y transmisión de la información, para prevenir o
detectar el lavado de dinero o de activos. La UIF se encuentra adscrita a la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
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3. DOCUMENTOS RELACIONADOS.
a. MOF-01 - Manual de Organización y Funciones del Oficial de Cumplimiento. (Solo

para personas Jurídicas)
b. RIT-01 – Reglamento Interno de Trabajo en cuanto a las sanciones que se aplican
por incumplimiento de lo dispuesto en el presente Manual. La sanción se incluye
en FALTA GRAVE: Incumplir las disposiciones contenidas en el Manual de
Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.
4. NORMATIVA
a. Decreto Ley Nº 25475

Ley que establece la penalidad para los delitos de terrorismo y los procedimientos
para la investigación, la instrucción y el juicio.
Publicada el 05/05/92.
b. Ley Nº 26702
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros.
c. Ley Nº 27693
Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú.
d. Decreto Supremo Nº 163-2002-EF

Reglamento de la Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú.
Publicado el 31/10/02.
e. Ley Nº 27765
Ley Penal contra el Lavado de Activos.
f. Decreto Supremo Nº 061-2003-EF

Modifican artículo e incorporan disposición transitoria al Reglamento de la Ley que
crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú.
g. Ley Nº 28306
Ley que modifica la Ley Nº 27693
h. Ley Nº 28355
Ley que modifica diversos artículos del Código Penal y de la ley Penal contra el
Lavado de Activos.
i. Decreto Supremo Nº 18-2006-JUS

Reglamento de la Ley Nº 27693, Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera
del Perú.
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j. Ley N° 29038
Ley que incorpora la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) a la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones.
k. Decreto Legislativo N° 986

Modifica la Ley N° 27765, Ley Penal contra el Lavado de Activos.
l. Decreto Legislativo Nº 1106-2012

Decreto Legislativo de lucha eficaz contra el lavado de activos y otros delitos
relacionados a la minera ilegal.
m. Resolución SBS N° 2660-2015

Reglamento de gestión de riesgos de lavado de activos y del financiamiento del
terrorismo.
n. Resolución SBS N° 4349-2016

Norma sobre funciones y cargos ocupados por personas expuestas políticamente
(PEP)
5. ÁMBITO DE APLICACIÓN.
El presente Manual es de cumplimiento obligatorio para todos los trabajadores de La

En el desarrollo de las funciones y responsabilidades asignadas por La Empresa
Corredora de Seguros a sus trabajadores, estas personas deberán cumplir con las
disposiciones legales, debiendo acatar, además, las disposiciones del Código de
Ética y del Código de Conducta aprobados por La Empresa Corredora de Seguros y de
conocimiento del trabajador.
6. SISTEMA DE PREVENCIÓN.
El sistema de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo es
el conjunto de políticas, procesos, actividades, planes, sistemas, responsabilidades y
entrenamiento que permiten cumplir con las normas vigentes impartidas por la
Superintendencia de Bancos, Seguros y AFP. Asimismo, cumplir con la legislación
sobre la materia.
De esta manera está comprendido por los siguientes manuales y políticas:

a. Manual de Prevención para el Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo.
b. Código de Conducta.
c. Manual de Organización y Funciones del Oficial de Cumplimiento.
d. Plan Anual de Trabajo del Oficial de Cumplimiento.
e. Plan Anual de Capacitaciones
f. Procedimientos, Políticas y Manuales Internos.
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7. MECANISMOS DE PREVENCIÓN.
7.1 Identificación y evaluación de los riesgos de LA/FT.

La Empresa Corredora de Seguros definirá una metodología para la identificación y
evaluación de riesgos descrita la cual se sustentará en las siguientes etapas:
a. Identificación,
b. Análisis, y
c. Evaluación.
7.2 Metodología para la debida diligencia en el conocimiento del cliente.
Debida diligencia en el conocimiento del cliente – Art. 65.1 del Artículo 65.-
Características del sistema de prevención del LA/FT del Reglamento de Gestión de
Riesgos de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo.
65.1 Para efectos de la implementación del sistema de prevención del LA/FT, los
corredores de seguros observan las siguientes disposiciones:
a) Clientes.- Se consideran clientes de los corredores de seguros, a aquellos
comprendidos en el literal a) del artículo 27 del Reglamento, con los cuales se
relacionen en ejercicio de su labor de asesoría en la contratación de seguros.
b) Conocimiento del cliente y debida diligencia.- los corredores de seguros deben

aplicar las etapas de la debida diligencia en el conocimiento del cliente a las que
hace referencia el artículo 29 del Reglamento, con excepción de la etapa de
monitoreo, independientemente del régimen de debida diligencia al cual
pertenezca el cliente. Para tal efecto, se debe considerar los siguientes
aspectos:
i. Para el caso de los seguros que se encuentren sujetos al régimen simplificado
de debida diligencia, solo es aplicable la obtención y verificación de la
información mínima requerida para la identificación del cliente persona natural
o jurídica, según corresponda.
ii. Para el caso de los seguros distintos de los señalados en el párrafo precedente,
son aplicables los requerimientos establecidos en el artículo 30 del
Reglamento, sobre información mínima y los procedimientos de verificación,
establecidos en la regulación vigente.
iii. Cuando corresponda, considerando los criterios señalados en el artículo 32
del Reglamento, resulta aplicable el régimen reforzado de debida diligencia al
que hace referencia el mencionado artículo con relación a los requerimientos
sobre información mínima y procedimientos de verificación, establecidos en la
regulación vigente. En consecuencia, adicionalmente a las exigencias a que se
refiere el régimen general de debida diligencia indicado en el literal ii.
precedente, se deben cumplir con las disposiciones de los literales d) y e) sobre
las medidas de debida diligencia aplicables a los clientes registrados en el
régimen reforzado del artículo 32.
iv. Los corredores de seguros deben verificar que las solicitudes de seguros de sus
clientes contengan la información de identificación mínima.
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c) Calificación de riesgos de LA/FT.- Los corredores de seguros no se

encuentran obligados a realizar la calificación de riesgos LA/FT de sus clientes
de acuerdo a las disposiciones contempladas en el artículo 22 del Reglamento.
La debida diligencia en el conocimiento del cliente consiste en desarrollar las

acciones que sean necesarias para identificar adecuadamente a los clientes que
realicen operaciones relacionadas al sistema de prevención, con la finalidad de
poder prevenir y mitigar los riesgos de Lavado de Activos.
Para tal efecto la debida diligencia en el conocimiento del cliente se realizará bajo el
enfoque de una Evaluación Basada en Riesgos, con lo cual se deberá tomar las
medidas de debida diligencia, en sus tres etapas:
(i) identificación,
(ii) verificación; y,
(iii) monitoreo, dentro de las cuales se aplicarán las políticas y procedimientos
según corresponda.
En tal sentido, para una primera etapa de identificación, toda persona natural o jurídica
que requiera los servicios de La Empresa Corredora de Seguros, deberá presentar la
documentación que permita una adecuada identificación del cliente,debiendo recoger
como mínimo lo requerido según el Reglamento.
Los regímenes de identificación de clientes son los siguientes:
7.2.1. Régimen Simplificado.

En este régimen se encuentran todos aquellos clientes que adquieren
productos que por sus características presentan un nivel de riesgo delavado
de activos y financiamiento del terrorismo. El listado de productos incluidos
en este Régimen es determinado de oficio por la SBS a través la publicación
de normativa al respecto, y/o a través de la autorización expresa para algún
producto que no se encuentre contemplado en la normativa vigente.
La información mínima a ser obtenida y verificada bajo este régimen será:
a. Para Persona Natural:

- Nombre completo.
- Tipo y número de documento de identidad.
- Domicilio.
b. Para Personas Jurídicas:

- Denominación o razón social
- Registro Único de Contribuyentes (RUC) o equivalente para no
domiciliados.
- Identificación de representantes legales.
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- Dirección de oficina o local principal.
Para su correspondiente verificación, será exigible, en el caso de Personas

Naturales, el Documento Nacional de Identidad (DNI) o Carnet de
Extranjería; en el caso de Personas Jurídicas los documentos públicos que
acrediten su existencia (Vigencia de Persona Jurídica, Ficha RUC, u otro
documento público).
7.2.2. Régimen General.

En este régimen se encuentran todos aquellos clientes que adquieren
productos de seguro, cuyas características y canales de comercialización no
se encuentran comprendidos dentro del régimen simplificado. La información
mínima a ser obtenida bajo este régimen se encuentra descrita en el artículo
30° del Reglamento y es la siguiente:
a. La información mínima que La Empresa Corredora de Seguros

debe obtener de su cliente personas naturales, cuando sea
aplicable, es la siguiente:
- Nombres y apellidos completos.

- Tipo y número del documento de identidad.
- Nacionalidad y residencia.
- Domicilio.
- Número de teléfono y/o correo electrónico.
- Propósito de la relación a establecerse con La Empresa
Corredora de Seguros, siempre que este no se desprenda
directamente del objeto del contrato.
- Ocupación, oficio o profesión y nombre del centro de labores.
- Si es una persona expuesta políticamente - PEP, indicar el
nombre de la institución, organismo público u organización
internacional y el cargo.
- Identificación de los representantes legales, apoderados y
mandatarios con poderes de disposición, considerando la
información requerida en los literales precedentes, así como
el documento que acredite la representación legal o el
otorgamiento de los poderes correspondientes (poder por
escritura pública o mandato con representación, según
corresponda), en lo que resulte aplicable.
b. La información mínima que La Empresa Corredora de Seguros

debe obtener de sus clientes personas jurídicas, así como de
entes jurídicos, cuando sea aplicable, es la siguiente:
- Denominación o razón social.

- Registro Único de Contribuyentes (RUC) o registro equivalente
para no domiciliados.
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- Objeto social, actividad económica principal o finalidad de

constitución de la persona jurídica o ente jurídico, según
corresponda.
- Identificación de los accionistas, socios o asociados que
tengan directa o indirectamente más del 25% del capital social,
aporte o participación de la persona jurídica y/o ente jurídico,
considerando la información requerida para las personas
naturales, identificando aquellos que sean PEP, cuando
corresponda.
- Propósito de la relación a establecerse con La Empresa
Corredora de Seguros, siempre que este no se desprenda
directamente del objeto del contrato.
- Identificación de los representantes legales considerando la
información requerida para las personas naturales, así como
el otorgamiento de los poderes correspondientes, en lo que
resulte aplicable.
- Personas jurídicas vinculadas al cliente y/o a su grupo
económico, en caso corresponda.
- Dirección y teléfono de la oficina o local principal, donde
desarrollan las actividades propias al giro de su negocio.
7.2.3. Régimen Reforzado.
En este régimen se encuentran todos aquellos clientes que, en el transcurso de la

relación comercial, muestren un patrón transaccional que, bajo el buen criterio de La
Empresa Corredora de Seguros, se encuentra expuesto a operaciones de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo.
De manera enunciativa, pero no restrictiva, se considerarán dentro de este régimen

los siguientes tipos de clientes:
a) Clientes nacionales o extranjeros, no residentes.

b) Fideicomisos.
c) Sociedades no domiciliadas.
d) Organizaciones sin fines de lucro, entendidas como aquellas personas o
estructuras jurídicas que principalmente se dedican a la recaudación y
desembolso de fondos para fines y propósitos caritativos, religiosos,
culturales, educativos, sociales o fraternales, o para la realización de otro
tipo de normas benéficas.
e) Personas expuestas políticamente (PEP) o que administren recursos
públicos. Las empresas también deberán reforzar sus procedimientos de
conocimiento del cliente cuando uno de sus clientes se convierta en un
PEP o en un funcionario que administre recursos públicos, según sea el
caso, luego de haber iniciado relaciones comerciales con La Empresa
Corredora de Seguros.
f) Identificados como: (i) parientes de PEP hasta el segundo grado de
consanguinidad y segundo de afinidad, (ii) cónyuge o conviviente de PEP.
Página | 82
g) Personas jurídicas en las que un PEP posea el 25% o más del capital social,
aporte o participación y que, según el buen criterio de La Empresa Corredora
de Seguros, poseen un alto riesgo de LA/FT
h) Los socios, accionistas o asociados y administradores de personas jurídicas
donde un PEP posea el 25% o más del capital social, aporte o participación
i) Clientes que reciben transferencias desde países considerados como no
cooperantes por La Empresa Corredora de Seguros, con riesgo relacionado
al lavado de activos y/o al financiamiento del terrorismo, con escasa
supervisión bancaria, o países sujetos a sanciones OFAC.
j) Clientes respecto de los cuales se tenga conocimiento que están siendo
investigados por lavado de activos, delitos precedentes y/o financiamiento
del terrorismo por las autoridades competentes.
k) Clientes vinculados con personas naturales o jurídicas sujetas a
investigación o procesos judiciales relacionados con el lavado de activos,
delitos precedentes y/o el financiamiento del terrorismo.
l) Servicios de corresponsalía o agenciamiento con empresas extranjeras;
especialmente constituidas en paraísos fiscales o que no cuentan con
regulación o supervisión bancaria.
m) Aquellos otros supuestos que, según el buen criterio de la Compañía, sean
identificados.
Asimismo, se deberá aplicar las siguientes medidas de debida diligencia reforzada:
a) Tratándose de PEP, se debe requerir el nombre de sus parientes hasta el

segundo grado de consanguinidad y segundo de afinidad y del cónyuge o
conviviente, así como la relación de personas jurídicas o entes jurídicos
donde mantenga una participación igual o superior al 25% de su capital
social, aporte o participación.
b) Incrementar la frecuencia en la actualización de la información del cliente;
cuando se trate de personas jurídicas o entes jurídicos, una actualización
anual de sus accionistas, socios, asociados o título equivalente, que tengan
directa o indirectamente más del 25% de su capital social, aporte o
participación, de ser el caso
c) Realizar indagaciones y aplicar medidas adicionales de identificación y
conocimiento del cliente. Entre estas se podrían considerar: obtener
información sobre los principales proveedores y clientes, recolectar
información de fuentes públicas o abiertas, entre otras.
d) La decisión de aceptación y/o de mantenimiento de la relación con elcliente
estará a cargo del nivel gerencial más alto de La Empresa Corredora de
Seguros, quien a su vez podrá delegar esta función a otro puesto gerencial
dentro de la organización, o a un comité establecido al efecto, reteniéndose
la responsabilidad de la aceptación y/o mantenimiento o no del cliente.
Procedimiento para el tratamiento de las Señales de Alerta.
a. El Oficial de Cumplimiento informará a la SBS cualquier comportamiento de

los Clientes que se encuentre inmerso en alguna de las señales de alerta
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antes mencionadas, a través de cualquiera de los medios habilitados por

La Empresa Corredora de Seguros. Por ejemplo: Correo electrónico.
b. El Oficial de Cumplimiento, luego de haber tomado conocimiento de la

detección de una señal de alerta, deberá evaluar si la misma corresponde
efectivamente a un indicio de LA/FT o si existe alguna razón justificada
para que el Cliente haya incurrido en alguna de las señales. En caso suceda
esto último, el Oficial de Cumplimiento deberá dejar constancia documental
del análisis efectuado.
c. Si el Oficial de Cumplimiento considera que no existe razón justificada para

que el cliente haya incurrido en alguna de las señales de alerta, deberá
comunicar a la Gerencia General de La Empresa Corredora de Seguros, la
necesidad de no establecer vínculo contractual alguno con dicho cliente, o
de resolver el vínculo en caso corresponda.
7.3 Conocimiento de Directores, Gerentes y Trabajadores.

La evaluación de posibles empleados de La Empresa Corredora de Seguros deberá
efectuarse desde el proceso de selección.
Se deberá analizar la conducta y calidad moral, en especial de aquellas personas que
van a desempeñar cargos relacionados con la atención a clientes, recepción de dinero
y control de información.
El objetivo es tener pleno conocimiento de los siguientes aspectos:
 Antecedentes Personales.
 Antecedentes Laborales.
 Antecedentes Patrimoniales.
En este sentido, se verificará, dentro de los sesenta (60) días calendario siguiente a
su incorporación, los antecedentes de cada empleado, recabando dentro del mismo
plazo lo siguiente:
 Ficha de Datos Personales.

 Constancia de recepción del Código de Conducta para el Sistema de
Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo /
Compromiso de Cumplimiento del Código de Conducta.
 Constancia de Inducción sobre el Sistema de Prevención de Lavado de
Activos.
 Declaración Jurada Patrimonial.
 Carta de Compromiso del Código de Ética y Conducta.
 Declaración Jurada de Antecedentes.
Esta documentación deberá ser archivada en el file personal de cada empleado,

debiendo ser actualizada cada tres (3) años.
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8. DESIGNACIÓN DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
Designación del oficial de cumplimiento ante la UIF – Art. 65.2 literal b, d, e del Artículo
65.-Características del sistema de prevención del LA/FT del Reglamento de Gestión de
Riesgos de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo.
65.2 Designación del oficial de cumplimiento. - la designación del oficial decumplimiento,

para el caso de los corredores de seguros, debe cumplir con lo siguiente:
b) Cuando el corredor de seguros sea persona jurídica con un solo titular (empresa
individual de responsabilidad limitada -EIRL o similares) con menos de diez (10)
trabajadores o persona natural, el oficial de cumplimiento puede ser el propio corredor
de seguros o titular de la persona jurídica.
d) El oficial de cumplimiento debe reunir, por lo menos, los siguientes requisitos:

i. Tener conocimiento respecto de las actividades propias del corredor de seguros.
ii. No ser ni haber sido el auditor interno del sujeto obligado durante los seis (6) meses
anteriores a su nombramiento.
iii. En caso de que el oficial de cumplimiento sea el propio corredor o único titular de la
persona jurídica, no debe estar incurso en los impedimentos establecidos en elartículo
4 del Reglamento del Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros aprobado por
la Superintendencia o norma que lo sustituya, y debe mantener la condición de estar
habilitado en el Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros.
iv. Otros que establezca la Superintendencia mediante oficio múltiple.
Los requisitos a que se refieren los incisos antes señalados pueden constar en
declaración jurada.
e) La designación del oficial de cumplimiento debe ser comunicada a la

Superintendencia mediante carta dirigida a la UIF-Perú, en un plazo no mayor de
quince (15) días hábiles de producida, señalando como mínimo: nombres y apellidos,
tipo y número de documento de identidad, nacionalidad, domicilio, dirección de la
oficina en la que trabaja, datos de contacto (teléfono y correo electrónico) y elcurrículum
vitae, adjuntando la documentación que sustente el cumplimiento de los requisitos a
que se refiere el literal precedente. Para proteger su identidad, la UIF- Perú asigna
códigos secretos a los oficiales de cumplimiento luego de verificar la documentación e
información a que se refiere el presente título.
9. REGISTRO DE OPERACIONES.
La Empresa Corredora de Seguros tiene la obligación de registrar, toda operaciónque

realice con sus clientes habituales u ocasionales, por montos iguales o superiores a
US$ 10,000.00 (Diez mil y 00/100 Dólares Americanos), o su equivalente en moneda
nacional. Asimismo, deberán registrarse los pagos recibidos por concepto de
comisiones de intermediación de seguros y otros servicios brindados, así como los
pagos efectuados en relación con esquemas permitidos para compartir comisiones con
otros corredores por la intermediación conjunta de seguros y pagos por servicios
recibidos por terceros, siempre que sean montos iguales o superiores a US$
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10,000.00 (Diez mil y 00/100 Dólares Americanos), o su equivalente en moneda

nacional u otras monedas.
La Empresa Corredora de Seguros deberá mantener a disposición de la SBS el registro

de operaciones múltiples efectuadas que individualmente superen el umbral de US$
1,000.00 (Mil y 00/100 Dólares Americanos) o su equivalente en moneda nacional u
otras monedas; y que adicionalmente, en su conjunto, durante un mes calendario,
igualen o superen US$ 50,000.00 (Cincuenta Mil y 00/100 Dólares Americanos.)
10. POLÍTICA DE CAPACITACIÓN.
Es obligación de La Empresa Corredora de Seguros promover permanentemente la

capacitación de sus trabajadores, en ese sentido, la capacitación en materia de
prevención del lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo cumplirá como
mínimo con lo siguiente:
a) El Oficial de Cumplimiento recibirá por lo menos dos capacitaciones al año, en temas

como nuevas modalidades de lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo,
modificaciones normativas, técnicas o procedimientos implementados para detectar
el lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo, entre otros.
b) Se podrá emplear el internet, videoconferencia o material impreso para la realización

de las capacitaciones.
c) Todo nuevo trabajador, será informado por La Empresa Corredora de Seguros, en

forma adecuada y oportunamente, sobre los alcances del Sistema de Prevención de
La Empresa Corredora de Seguros, dentro de los treinta (30) días posteriores a su
fecha de ingreso.
d) El Oficial de Cumplimiento deberá elaborar un programa de capacitación anual que

deberá ser aprobado por el Gerente General. El Programa Anual de Capacitación
deberá tomar en consideración el perfil de los Gerentes y Trabajadores de La
e) Los programas de capacitación deben ser constantemente revisados y actualizados

por el Oficial de Cumplimiento, con la finalidad de evaluar su efectividad y adoptar
las mejoras que se consideren pertinentes. En este sentido se implementarán los
siguientes mecanismos para promover una capacitación continua:
1. El material de los cursos e informes sobre el control del lavado de dinero o

activos, estará disponible para que todo el personal pueda tener acceso y esté
informado.
2. La capacitación se efectuará sobre la aplicación de los dispositivos vigentes,
sobre esta materia, es decir:
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 Análisis de la legislación penal, tanto desde la perspectiva del Código

Penal como de las leyes respectivas.
 Nuevas tipologías y tendencias en el lavado de dinero y activos.
 Identificación de clientes, mantenimiento, disponibilidad de registros,
notificaciones de transacciones inusuales, comunicación de
transacciones sospechosas, entre otras.
3. Extraordinariamente, se realizarán reuniones informativas o envío de directivas
cuando se modifique, agregue o varíe el contenido de las disposiciones de la
Ley, del Manual, de formatos, reportes y otros.
4. Deberán constar que los empleados de La Empresa Corredora de Seguros
hayan recibido la capacitación y prácticas correspondientes, así como el
conocimiento de las obligaciones y responsabilidades que les representara.
Dicha constancia debe figurar en el file personal.
11. POLÍTICA DE CONSERVACIÓN DE DOCUMENTOS.
La información que se genere en concordancia con la aplicación del presente Manual,

será conservada y almacenada considerando apropiadas medidas seguridad
Es política de La Empresa Corredora de Seguros, en relación a la conservación de los

documentos que acreditan la identificación de clientes, trabajadores, y de las
operaciones comprendidas, lo siguiente:
a) Conservar la documentación que acredite la identificación de los clientes y de

las operaciones comprendidas relacionadas con ellos, por el plazo de 10 años,
contados a partir del día que se realizó la operación.
b) La documentación debe contar con las condiciones necesarias de seguridad y
almacenamiento que garanticen una adecuada confidencialidad de la misma y
su rápida ubicación.
c) Se mantendrán copias de seguridad de los registros de operaciones y de la
documentación antes mencionada.
El Oficial de Cumplimiento es responsable de velar por el cumplimiento de la obligación

de conservación y custodia de la documentación referida.
12. REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS
Procedimiento de envío del Reporte de Operaciones sospechosas (ROS) – Artículo 66°

Reporte de operaciones sospechosas del Reglamento de Gestión de Riesgos de
Artículo 66.- Reporte de operaciones sospechosas

Los corredores de seguros reportan las operaciones sospechosas conforme lo
establecido en el Título II del Reglamento, tomando en consideración, de manera
especial, lo dispuesto en el Anexo Nº 5, en lo que resulte aplicable.
 Señales de alerta
El Anexo Nº 5 GUÍA DE SEÑALES DE ALERTA contiene una relación de señales
de alerta que las empresas deben tener en cuenta con la finalidad de detectar
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operaciones inusuales o sospechosas. Lo anterior no exime a las empresas de

considerar otras señales de alerta que pudieran dar origen a la calificación de
operaciones que consideren sospechosas de acuerdo con su sistema de prevención
del LA/FT. Sin perjuicio de ello, la Superintendencia puede proporcionar información
o criterios adicionales que contribuyan a la detección de operaciones inusuales o
sospechosas.
Las empresas deben efectuar evaluaciones periódicas sobre la totalidad de las

señales de alerta definidas por estas y consideradas en la gestión de riesgos LA/FT.
 Reporte de Operaciones Sospechosas

La empresa tiene la obligación de comunicar a la UIF-Perú a través de su oficial de
cumplimiento, las operaciones detectadas en el curso de sus actividades, realizadas
o que se hayan intentado realizar, que según su buen criterio sean consideradas
como sospechosas, sin importar los montos involucrados. A estos efectos, se
considera buen criterio, al discernimiento o juicio que se forma el oficial de
cumplimiento a partir, por lo menos, del conocimiento del cliente y del mercado;
abarca la experiencia, la capacitación y diligencia en la prevención del LA/FT.
La comunicación debe ser realizada de forma inmediata y suficiente, es decir, enun

plazo que -conforme a la naturaleza y complejidad de la operación sospechosa-
permita al oficial de cumplimiento la elaboración, documentación y remisión del ROS
a la UIF-Perú, el cual en ningún caso debe exceder las veinticuatro horas
(24) desde que la operación es calificada como sospechosa. Una operación es
calificada como sospechosa cuando dicha categoría puede presumirse luego del
análisis y evaluación realizado por el oficial de cumplimiento.
El oficial de cumplimiento debe dejar constancia documental del análisis y

evaluaciones realizadas, para la calificación de una operación como inusual o
sospechosa, así como el motivo por el cual una operación inusual no fue calificada
como sospechosa y reportada a la UIF-Perú, de ser el caso. Las operaciones
calificadas como inusuales y el sustento documental del análisis y evaluaciones se
conservan por un plazo no menor a diez (10) años, conforme al artículo 55.
La comunicación de operaciones sospechosas y el ROS que realizan las empresas

por medio de sus oficiales de cumplimiento tienen carácter confidencialy reservado.
Únicamente el oficial de cumplimiento, o de ser el caso el oficial de cumplimiento
alterno, puede tener conocimiento del envío del ROS. Para todos los efectos legales,
el ROS no constituye una denuncia penal o administrativa.
 Contenido del Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)

Los ROS deben contener la siguiente información mínima:
a) Identidad de las personas que intervienen en las operaciones indicando nombres

y apellidos completo, fecha de nacimiento, tipo y número del documento de
identidad, nacionalidad, profesión u oficio, domicilio y teléfono, de las personas
naturales; así como denominación o razón social, número del Registro Único de
Contribuyentes (RUC) o registro equivalente en el caso de personas jurídicas no
domiciliadas, objeto social, domicilio, teléfono y nombres y apellidos del
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representante legal, en el caso de personas jurídicas. Respecto del representante

se debe incluir la información requerida para las personas naturales. Lo expuesto
resulta aplicable en el caso de ROS sobre clientes,trabajadores, proveedores y/o
contrapartes.
b) Cuando intervengan terceras personas (ejecutantes) en la operación se debe
indicar los nombres y apellidos completos de dichas personas y demás información
con que se cuente de estas.
c) Indicar si han realizado anteriormente una operación sospechosa, señalando la
documentación con que se comunicó a las autoridades competentes dicha
operación.
d) Relación y descripción de las operaciones realizadas mencionando las fechas,
montos, monedas, cuentas utilizadas, cuentas vinculadas, lugar de realización,
documentos de sustento que se adjuntan al reporte, como transferencias de
fondos, copias de cheques, estados de cuenta, entre otros, según corresponda a
la clase de operación.
e) Irregularidades y consideraciones que llevaron a calificar dichas operacionescomo
sospechosas.
f) Otra información que se considere relevante.
 Forma de envío
Las empresas comunican a la UIF-Perú, el ROS y la documentación adjunta o
complementaria mediante el sistema de reporte de operaciones sospechosas en línea
- ROSEL utilizando para ello la plantilla ROSEL u otro que haga sus veces, publicado
en el portal de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo
(plaft.sbs.gob.pe), habilitado por la Superintendencia para tal efecto.
El oficial de cumplimiento es responsable del correcto uso del sistema ROSEL y de

toda la información contenida en la plantilla respectiva y sus anexos, u otro que haga
sus veces, debiendo adoptar las medidas necesarias para asegurar la exactitud y
veracidad de la información, su reserva y confidencialidad.
 Confidencialidad
En ningún caso debe consignarse en el ROS la identidad del oficial de cumplimiento
ni de la empresa, ni algún otro elemento que pudiera contribuir a identificarlos, salvo
los códigos secretos asignados por la UIF-Perú.
Asimismo, en todas las demás comunicaciones de la empresa dirigidas a la

Superintendencia, el oficial de cumplimiento solo debe utilizar los códigos secretos
asignados.
13. CALIFICACIÓN Y COMUNICACIÓN DE OPERACIONES SOSPECHOSAS.
La calificación de una Operación Sospechosa se determinará en base al buen criterio

del Oficial de Cumplimiento, de acuerdo con la información que cuente del cliente, tanto
de fuentes de información internas como externas, que lo lleve a presumir que los
fondos o los bienes utilizados en la operación, proceden de alguna actividad ilícita, por
carecer de fundamento económico o licito aparente.
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El análisis que realiza el Oficial de Cumplimiento de las Operaciones Inusuales debe

constar de forma documental (evaluaciones realizadas para la calificación),
independientemente de que la operación sea o no calificada como sospechosa.
Las Operaciones Inusuales que se detecten en el curso de las actividades de La

Empresa Corredora de Seguros, que sean calificadas como Operaciones
Sospechosas, serán comunicadas por el Oficial de Cumplimiento a la UIF-Perú,
mediante la elaboración del Reporte de Operaciones Sospechosas en un plazo no
mayor de treinta (30) días calendario, contados desde la fecha en que estas
Operaciones Inusuales hayan sido detectadas y calificadas como Operaciones
Sospechosas.
La comunicación de la Operación Sospechosa se efectuará por intermedio del Oficial

de Cumplimiento designado por La Empresa Corredora de Seguros, conforme a las
disposiciones que el marco legal vigente regula sobre la materia.
14. RÉGIMEN DE SANCIONES.
La Empresa Corredora de Seguros ha establecido lineamientos y procedimientos para

aplicar medidas disciplinarias y sanciones a aquellos colaboradores que cometan
alguna infracción, falta u omisión en el desempeño de sus funciones ocontra el Código
de Ética, Reglamento Interno de Trabajo, políticas y/o procedimientos establecidos por
15. CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO DE MANUAL.
Las políticas y procedimientos indicados en el presente Manual, así como las demás
disposiciones legales aplicables, son de cumplimiento obligatorio y se incorporan a las
funciones y responsabilidades asignadas a los trabajadores.
16. POTESTAD DISCIPLINARIA.
Sin perjuicio del régimen de sanciones aplicable de acuerdo a la legislación vigente, La

Empresa Corredora de Seguros, en su calidad de empleador y en ejercicio de su
potestad disciplinaria, podrá sancionar a los trabajadores que incumplan las
disposiciones contempladas en el Manual, mediante la aplicación de las medidas
disciplinarias contempladas en el Reglamento Interno de Trabajo.
17. SEÑALES DE ALERTA PARA LA DETECCIÓN DE TRANSACCIONES

INUSUALES.
Esta sección muestra la guía de señales de alerta, conforme al Reglamento de Gestión

de Riesgos de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo
ANEXO N° 5 GUÍA DE SEÑALES DE ALERTA
Esta guía contiene una relación de las señales de alerta que las empresas deben
tener en cuenta con la finalidad de detectar y/o prevenir operaciones sospechosas
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relacionadas al LA/FT. Si se identifica alguna de las operaciones o situaciones

señaladas más adelante, estas deben ser analizadas y evaluadas para determinar si
constituyen operaciones sospechosas para comunicarlas a la UIF-Perú. Las
operaciones o situaciones señaladas en los numerales I y II son aplicables a todas las
empresas.
Cada empresa debe definir criterios particulares vinculados con las alertas dependiendo
de la naturaleza de sus operaciones. Asimismo, cada empresa debe desarrollar
procedimientos de evaluación de alertas, los cuales se deben encontrar en el Manual u
otro documento normativo interno de aprobación similar al Manual, a disposición de la
Superintendencia.
I. Operaciones o conductas inusuales relativas a los clientes de las

empresas
1. El cliente se niega a proporcionar la información solicitada o la información
proporcionada es inconsistente o de difícil verificación por parte de las
empresas.
2. El cliente indica una dirección que también es la de un negocio diferente al
declarado por el cliente y/o no parece corresponder con la ocupación declarada
por él (por ejemplo, estudiante, desempleado, trabajador independiente, entre
otros).
3. El cliente solicita ser excluido del registro de operaciones sin causa aparente o
justificada.
4. El cliente se rehúsa a llenar los formularios requeridos por la empresa o a
proporcionar la información necesaria para completarlos o a realizar la
operación una vez que se le solicita llenar los formularios.
5. Utilización frecuente de intermediarios para realizar operaciones comerciales o
financieras.
6. Las operaciones no corresponden al perfil del cliente.
7. Con relación a las organizaciones sin fines de lucro, tales como las
asociaciones, fundaciones, comités, ONG, entre otras, operaciones no parecen
tener un propósito económico lógico o no parece existir un vínculo entre la
actividad declarada por la organización y las demás partes que participan en la
transacción.
8. Los estados financieros presentados por el cliente revelan una situación
financiera que difiere de aquélla correspondiente a negocios similares.
9. El cliente insiste en encontrarse con el personal de la empresa en un lugar
distinto al de las oficinas para realizar una operación.
10. El cliente trata de presionar a un trabajador para no llenar los formularios
requeridos por la empresa.
11. Que se tome conocimiento por los medios de difusión pública u otro, según sea
el caso, que un cliente está siendo investigado o procesado por el delitode
lavado de activos, delitos precedentes, el delito de financiamiento delterrorismo
y/o delitos conexos.
12. Fondos generados por un negocio que pertenece a individuos de la misma
nacionalidad o país de residencia, procedentes de países considerados como
no cooperantes por el GAFI o sujetos a sanciones OFAC, actuando en nombre
de tipos similares de negocios.
13. El cliente realiza de forma reiterada operaciones fraccionadas.
14. El cliente realiza operaciones complejas sin una finalidad aparente.
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15. El cliente realiza constantemente operaciones y de manera inusual utiliza o

pretende utilizar dinero en efectivo como único medio de pago en lugar de otros.
16. Existencia de clientes entre los cuales no hay ninguna relación de parentesco,
financiera y/o comercial, según se trate de personas naturales o jurídicas, sin
embargo, son representados por una misma persona, sin explicación aparente.
17. Clientes domiciliados en países de baja o nula imposición tributaria.
II. Operaciones o conductas inusuales relativas a los trabajadores de las

empresas
1. El estilo de vida del trabajador no corresponde a sus ingresos o existe un
cambio notable e inesperado en su situación económica.
2. El trabajador constantemente evita o se niega a tomar vacaciones.
3. El trabajador presenta ausencias frecuentes e injustificadas.
4. El trabajador con frecuencia permanece en la oficina fuera del horario laboral,
sin causa justificada.
5. El trabajador utiliza su propio domicilio para recibir documentación de los
clientes.
6. Cualquier negocio realizado por el trabajador donde la identidad del beneficiario
sea desconocida, contrariamente al procedimiento normal para el tipo de
operación de que se trata.
7. El trabajador tiene o insiste en tener reuniones con clientes de la empresa en
un lugar distinto al de las oficinas de la empresa o fuera del horario de laboral,
sin justificación alguna, para realizar una operación comercial o financiera.
8. El trabajador está involucrado en organizaciones sin fines de lucro, tales como
fundaciones, asociaciones, comités, ONG, entre otras, cuyos objetivos ha
quedado debidamente demostrado se encuentran relacionados con laideología,
reclamos o demandas de una organización terrorista nacional y/o extranjera,
siempre que ello sea debidamente demostrado.
9. Se presenta un crecimiento inusual o repentino del número de operaciones que
se encuentran a cargo del trabajador.
10. Cambio notable o inesperado en los negocios de índole comercial de propiedad
del trabajador.
11. Se comprueba que el trabajador no ha comunicado o ha ocultado al oficial de
cumplimiento información relativa al cambio en el comportamiento de algún
cliente.
III. Operaciones o situaciones relacionadas con el sistema financiero

1. El cliente compra en efectivo cheques de viajero, giros u órdenes de pago por
encima de los montos requeridos para el registro de operaciones.
2. Depósito en efectivo con inmediata compra de cheques de viaje, órdenes de
pago u otros instrumentos para el pago a terceros.
3. El cliente que realiza frecuentemente operaciones por grandes sumas dedinero
(depósitos, retiros o compras de instrumentos monetarios, entre otros)y se
niega o evita dar información sobre el origen y/o destino del dinero o estas
operaciones no guardan relación con su actividad económica.
4. Retiros por un monto significativo de una cuenta que había tenido poco
movimiento o de una cuenta que recibió un depósito inusual.
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5. Cuentas que reciben depósitos periódicos y permanecen inactivas en otros

periodos.
6. Una cuenta muestra poca o ninguna actividad durante un largo período o que
contiene una suma mínima de dinero, pero es utilizada como un destino
temporal de fondos que son transferidos al exterior o transferidos o depositados
localmente y extraídos completamente o casi en su totalidad. Por ejemplo,
numerosos depósitos en efectivo o transferencias, seguidas de una
transferencia de todos los fondos ya sea al exterior o localmente.
7. El cliente realiza frecuentemente grandes depósitos en efectivo y mantiene
saldos altos, pero no utiliza otros servicios bancarios.
8. El negocio minorista que realiza rutinariamente numerosos depósitos de
cheques pero que raramente realiza retiros para sus operaciones diarias.
9. Grandes depósitos en efectivo a la cuenta de una persona o empresa cuando
la actividad comercial aparente del individuo o entidad sería normalmente
conducida en cheques u otros instrumentos de pago.
10. Múltiples transacciones llevadas a cabo en el mismo día en la misma institución
financiera en un aparente intento de utilizar diferentes ventanillas, sin que exista
una justificación para ello.
11. Estructuración de depósitos a través de múltiples oficinas de la empresa o
mediante grupos de individuos que entran a una misma oficina al mismo tiempo.
12. El cliente que efectúa múltiples retiros en efectivo por un importe menor al límite
requerido para el registro de operaciones.
13. El depósito de múltiples instrumentos monetarios en cantidades que caen
sistemáticamente por debajo del límite requerido para el registro de
operaciones, y en particular si los instrumentos se encuentran numerados en
secuencia.
14. Los cajeros automáticos son utilizados para realizar numerosos depósitos o
retiros en efectivo u operaciones por debajo del límite establecido para el
registro de operaciones.
15. Depósitos en cuentas de ahorros cuyos fondos son frecuentemente retirados
por cajeros automáticos localizados en el extranjero.
16. Depósitos sustanciales en numerosos billetes de US$ 50 y US$ 100.
17. El representante o intermediario que realiza depósitos en efectivo sustanciales
en las cuentas de clientes, cuyo perfil no concuerda con tales operaciones.
18. Depósitos en grandes cantidades de dinero a través de medios electrónicos u
otros que eviten el contacto directo con el personal de la empresa.
19. Gran volumen de giros, órdenes de pago y/o transferencias electrónicas son
depositadas en una cuenta cuyo movimiento no guarda relación con el perfil del
cliente.
20. Frecuente utilización de cajas de seguridad.
21. Se abre una caja de seguridad a nombre de un cliente cuya actividad comercial
o económica no parece justificar el uso de una caja de seguridad.
22. Préstamos por montos elevados que no son utilizados o que son
repentinamente cancelados en forma parcial o total sin una explicación racional
de la fuente de fondos, y en especial si la cancelación es en efectivo, moneda
extranjera u otros instrumentos en los cuales no se conoce el emisor.
23. Préstamos garantizados por activos depositados en la entidad financiera cuyo
valor no tiene relación con el perfil del cliente o cuya fuente es desconocida o
por terceras personas que no aparentan tener ninguna relación con el cliente.
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24. Préstamos en los que se solicita realizar el desembolso en otra provincia o

departamento del Perú o en otro país, sin explicación laboral o comercial
aparente.
25. Operaciones que involucran a clientes residentes en países consideradoscomo
no cooperantes por el GAFI o sujetos a sanciones OFAC.
26. Una cuenta para la cual varias personas tienen firma autorizada, pero entre
las cuales no parece existir alguna relación (ya sea lazos familiares o relaciones
comerciales).
27. Una cuenta abierta por una persona jurídica o una organización que tiene la
misma dirección de otras personas jurídicas u organizaciones, pero para la cual
la misma persona o personas tienen firma autorizada, cuando no existe ninguna
razón económica o legal aparente para tal tipo de acuerdo (por ejemplo,
personas que fungen como directores para múltiples empresas cuyas sedes
radican en el mismo lugar, entre otros supuestos.)
28. Una cuenta abierta a nombre de una persona jurídica recientemente creada y
en la cual se hacen depósitos más altos de los esperados en comparación con
los ingresos de sus socios fundadores.
29. La apertura de múltiples cuentas por la misma persona, en las cuales se hacen
numerosos depósitos pequeños, los que, en conjunto, no corresponden con los
ingresos esperados del cliente.
30. Una cuenta abierta en nombre de una persona jurídica que está involucrada
en las actividades de una asociación o fundación cuyos objetivos se encuentran
relacionados con la ideología, reclamos o demandas de una organización
terrorista nacional o extranjera.
31. Una cuenta abierta en nombre de una persona jurídica u organización sin fines
de lucro, tales como fundaciones, asociaciones, ONG, entre otras, que exista
sospecha de estar relacionada a una organización terrorista y que muestra
movimientos de fondos por encima del nivel de ingresos esperados.
32. Una cuenta abierta temporalmente a nombre de una persona jurídica u
organización sin fines de lucro, tales como fundaciones, asociaciones, ONG,
entre otras, que muestra constantes movimientos de fondos al interior y exterior
del país, efectuados por personas sin aparente vínculo laboral con estas.
33. Depósitos en efectivo en una cuenta desde empresas del sistema financiero
extranjera, cuando la frecuencia y el volumen de los depósitos son
considerables en vista al tamaño, la naturaleza y la ubicación de la empresa del
sistema financiero extranjera del cliente.
34. Una solicitud de financiamiento, cuando la fuente del aporte financiero del
cliente (por ejemplo, cuota inicial) con respecto a un negocio no es clara,
especialmente si se involucran bienes raíces.
35. Solicitudes de financiamiento de parte de clientes que ofrecen garantías en
efectivo, activos financieros, depósitos en divisas extranjeras o garantías de
bancos extranjeros, y cuya actividad no tiene relación con el objeto de la
operación.
36. El uso de cartas de crédito standby para dar garantía a préstamos otorgados
por entidades financieras extranjeras, sin justificación económica aparente.
37. Operaciones back to back en las cuales el deudor garantizado en el país, no
demuestra vinculación con el originador de la garantía en el exterior, o presenta
relación contractual inusual o no aclarada.
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38. Existencia de cuentas individuales o mancomunadas de clientes con relación

de parentesco, que transfieren dinero entre sí, en forma periódica o eventual,
con la instrucción de invertirse, cancelarse o transferirse al exterior a nombre de
aquel que no cuenta con un origen regular de fondos producto de un negocio o
de ingresos laborales consistentes a dichos montos.
39. Abrir cuentas o adquirir diferentes productos financieros con dinero en efectivo,
transferencias o cheques del exterior, con el aparente producto de labores o
negocios realizados fuera del país cuyo origen sea difícil de comprobar en forma
total o parcial.
IV. Operaciones o situaciones relacionadas con transferencias electrónicas

1. Transferencias hacia o desde países con normas exigentes respecto del secreto
bancario o paraísos fiscales o países donde existe conocida actividad terrorista
o son considerados como no cooperantes por el GAFI o sujetos a sanciones
OFAC, sin una razón económica aparente o cuando es inconsistente con la
historia o el giro del negocio del cliente.
2. Transferencias electrónicas periódicas desde una cuenta personal hacia países
con normas exigentes respecto del secreto bancario o paraísos fiscaleso países
donde existe conocida actividad terrorista o son considerados como no
cooperantes por el GAFI o sujetos a sanciones OFAC.
3. Transferencias electrónicas por montos significativos en representación de un
cliente extranjero con poca o ninguna razón explícita.
4. Fondos transferidos dentro y fuera de una cuenta en el mismo día o durante
un período de tiempo relativamente corto.
5. Pagos o recepciones sin ningún vínculo aparente a contratos, bienes o
servicios.
6. Transferencias remitidas a través de múltiples empresas del sistemafinanciero
nacional o extranjero.
7. Instrucciones a una institución financiera para remitir electrónicamente al
exterior, y esperar una transferencia electrónica de fondos de regreso por el
mismo monto, pero de fuentes distintas.
8. Numerosas transferencias electrónicas por pequeñas cantidades de fondos o
depósitos realizados mediante cheques y órdenes de pago, casi
inmediatamente transferidos electrónicamente hacia otra ciudad o país, de
manera no consistente con la historia o el giro del negocio del cliente.
9. Transferencias electrónicas por montos significativos hacia personas o
negocios que no mantienen cuentas en la empresa.
10. Transferencia fuera del país de un monto consolidado previamente depositado
a través de varias cuentas, usualmente por debajo del monto requerido para el
registro de operaciones.
11. Transferencias unilaterales frecuentes o por montos elevados, especialmentea
título de donación. Cuando sean donaciones se debe tener especial
consideración si estas son realizadas por o a favor de organizaciones sin fines
de lucro, tales como fundaciones, asociaciones, comités, ONG, entre otras.
12. Transferencias electrónicas múltiples, que individualmente se encuentran por
debajo del límite requerido para el registro de operaciones.
13. Transferencias electrónicas hacia o por un individuo donde la información sobre
el originador o la persona en cuyo nombre se realiza la operación, no es
suministrada con la transferencia electrónica, cuando se espera la inclusión de
tal información.
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V. Operaciones o situaciones relacionadas con inversiones

1. Compra de instrumentos financieros para ser guardados en custodia por la
empresa supervisada que no corresponde con el giro de negocio o actividad del
cliente.
2. Depósitos u operaciones de préstamos back to back en zonas dentro del Perú
relacionadas con tráfico ilícito de drogas, lavado de activos o terrorismo o que
involucren países que cuentan con normas exigentes respecto del secreto
bancario o que son paraísos fiscales o países conocidos por su actividad
terrorista o considerados como no cooperantes por el GAFI o sujetos a
sanciones OFAC.
3. Clientes que solicitan servicios de manejos de inversiones donde la fuente de
los fondos no es clara ni consistente con el tipo de negocio del cliente.
4. Compra o venta de diferentes bienes del activo fijo, dentro de un período corto,
no concordante con el perfil del cliente o sus actividades.
VI. Operaciones o situaciones relacionadas con almacenes generales de

depósito
1. Bienes dejados en depósito que no corresponden al giro del negocio, comercial
o productivo, del cliente.
2. Bienes dejados en depósito que totalizan sumas importantes que no
corresponden al perfil del cliente.
3. Valor de los bienes dejados en depósito no corresponde a su valor razonable
del mercado.
4. Compra y venta de certificados de depósito entre personas naturales o jurídicas
cuya actividad no guarde relación con los bienes representados en dichos
instrumentos.
5. Warrants emitidos a favor de empresas del exterior localizados en paraísos
fiscales o países con normas exigentes respecto del secreto bancario o países
donde existe conocida actividad terrorista o son considerados como no
cooperantes por el GAFI o sujetos a sanciones OFAC.
6. Solicitud de empleo de almacenes de campo sin justificación aparente dado el
tipo de bien sobre el que se pretende realizar el depósito.
7. Clientes cuyas mercaderías presentan constantes abandonos legales o
diferencias de cantidad y valor de las mercaderías en las extracciones de
muestras y otros controles de las mercaderías exigidos por la regulaciónvigente.
8. Importación o almacenamiento de sustancias que se presuma puedan ser
utilizadas para la producción y/o fabricación de estupefacientes, así comootras
actividades ilícitas.
VII. Operaciones o situaciones relacionadas con el sistema de seguros

1. Un mismo beneficiario de pólizas de seguros de vida o de retiro por importes
significativos, contratadas por distintas personas.
2. Aseguramiento por parte de una misma persona en varias pólizas de seguros
de vida con importes significativos, contratadas en una o distintas empresas de
seguros.
3. Solicitud de una póliza por parte de un potencial cliente desde un lugar
geográfico distante, cuando cerca de su domicilio podría conseguir un contrato
de similares características.
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4. El cliente que solicita una póliza de seguro cuya suma asegurada no concuerda
con su nivel de vida o perfil.
5. El cliente no se muestra interesado por el costo del seguro, el rendimiento de
la póliza o la conveniencia del mismo para sus necesidades, pero sí revela
interés respecto de las condiciones de cancelación anticipada.
6. Cancelación anticipada de pólizas con devolución de la prima al asegurado sin
un propósito claro o en circunstancias no usuales, especialmente cuando el
pago es realizado en efectivo o la devolución es a orden de un tercero sin
aparente relación.
7. Pólizas cuyo tomador o contratante son personas jurídicas o entidades que
tienen la misma dirección, y para las cuales las mismas personas tienen firma
autorizada a pesar de que no existe aparentemente ninguna razón económica
o legal para ello.
8. Clientes domiciliados en paraísos fiscales o países donde existe conocida
actividad terrorista o son considerados como no cooperantes por el GAFI o
sujetos a sanciones OFAC.
9. Contratación por el mismo tomador o asegurado de varias pólizas por montos
inferiores al límite requerido para el registro de transacciones, seguidas de la
cancelación con devolución de primas.
10. Beneficiario del seguro sin aparente relación con el asegurado.
11. Pago de prima mayor con posterior devolución de la diferencia.
12. Pago de la prima por medio de cheque u orden de pago por terceros sin
aparente relación con el tomador y/o asegurado.
13. El solicitante desea tomar prestado el valor real máximo de la póliza de prima
única poco después de haberla abonado.
VIII. Operaciones o situaciones relacionadas con empresas de transporte,

custodia y administración de numerario
1. El monto del dinero o valores que se trasladan no corresponde a la magnitud
del negocio (comercial o productivo) del cliente.
2. Transporte habitual de paquetes pequeños o remisiones pequeñas a nombre
de una misma persona o diferentes personas con el mismo domicilio.
3. Se recibe el encargo de transportar dinero y valores por cuenta de alguna
empresa, pero el funcionario no entrega la documentación que acredite que el
dinero imputado corresponde a dicha empresa.
4. Transporte esporádico de dinero de clientes que no son empresas supervisadas
por la Superintendencia, cuyo lugar de recojo y entrega no es una oficina.
5. Operaciones de transporte con una diferencia mayor al 10%, entre el monto del
dinero que se declara en el comprobante de servicios llenado por elcliente, y el
monto real de la remesa establecido en el proceso de reconteo.
6. Montos de dinero transportados que exceden el 10% o más del monto promedio
mensual de los tres últimos meses, en el entendido que el cliente tiene un
comportamiento regular sobre los montos que transporta mensualmente.
IX. Operaciones o situaciones relacionadas con empresas de transferencia

de fondos
1. Constantes transferencias de dinero que no corresponden a la magnitud de
ingresos o negocio (comercial o productivo) del cliente.
Página | 97
2. Incremento sustancial de los fondos transferidos usualmente por el cliente, sin

que exista una explicación evidente de dicho cambio en la magnitud delingreso
o negocio (comercial o productivo) del cliente.
3. Transferencias constantes efectuadas por varias personas para ser cobradas
por una misma persona o personas vinculadas entre sí, o viceversa.
4. Transferencias por montos significativos entre personas con poca o ninguna
razón explícita.
5. Transferencias habituales donde el ordenante y beneficiario son la misma
persona, pero en diferentes plazas.
6. Transferencias del exterior hacia el país o viceversa, realizadas entre personas
jurídicas o de persona natural a persona jurídica o viceversa, sin aparente
vínculo comercial.
7. Transferencias de o hacia personas jurídicas por montos cercamos a los límites
establecidos para el obligatorio registro, individual o acumulado mensual.
8. Envíos de dinero frecuentes o en cantidades importantes, que no se pueden
justificar fehacientemente, o que se realizan hacia o desde países comúnmente
asociados con la producción, elaboración y venta de drogas, organizaciones
terroristas o paraísos fiscales.
9. Transferencias efectuadas con frecuencia en un mes, no necesariamente de
montos altos y que al consolidarla representan sumas importantes de dinero
aun encontrándose por debajo del límite establecido para el obligatorio registro
acumulado mensual.
10. Transferencias provenientes de uno o varios remitentes, en diferentes países,
y a favor de un mismo beneficiario local.
11. Envíos efectuados a un grupo de personas beneficiarios, de una misma o varias
plazas, sin una relación aparente.
12. Transferencias efectuadas a favor de un grupo de personas, sin relación
aparente, con un mismo número de teléfono y dirección en la misma ciudad,
para el cobro de los giros.
13. Grupo de beneficiarios que suministran un mismo número de teléfono o
dirección para el cobro de las transferencias.
14. Transferencias efectuadas por clientes que cobran o envían giros utilizando
distintos intermediarios en una misma zona geográfica o que envían o reciben
giros en lugares diferentes a los de su residencia.
15. Giros recibidos por personas que han cobrado informando actividades
económicas que no guardan relación con los montos recibidos.
16. Transferencias en las cuales el beneficiario dice desconocer el nombre del
remitente, el origen, el monto y la finalidad del dinero.
X. Operaciones o situaciones relacionadas con el sistema privado de

pensiones
1. Aportes voluntarios con fin previsional del trabajador o empleador por importes
significativos o, en el caso del aporte realizado por el trabajador, que no guardan
relación con el perfil del cliente.
2. Aportes o retiros voluntarios sin fin previsional por importes significativos o que
no guardan relación con el perfil del cliente. En particular, si el dinero es retirado
en su totalidad o casi su totalidad al poco tiempo del aporte.
Página | 98
3. Aportes obligatorios al fondo de pensiones de afiliados independientes por

importes significativos, inusuales o que no guardan relación con el perfil del
cliente.
4. Aumento sustancial del valor mensual de los aportes obligatorios al fondo de
pensiones sin causa aparente.
5. Transferencias de fondos de pensiones de afiliados al exterior, si los aportes
son transferidos al poco tiempo de realizados.
18. SANCIONES POR INCUMPLIMIENTO DEL CÓDIGO DE CONDUCTA, EL MANUAL,

EL SISTEMA DE PREVENCIÓN EN SU CONJUNTO O LAS DISPOSICIONES
LEGALES VIGENTES.
18.1. Sanciones internas.

Las políticas y procedimientos indicados en el Código de Conducta y demás
disposiciones legales relacionadas son de obligatorio cumplimiento y se incorporan a
las funciones y responsabilidades asignadas a cada trabajador; en consecuencia, su
incumplimiento acarreará las consecuencias previstas en el Reglamento Interno de
Trabajo, sin perjuicio de las sanciones administrativas que imponga la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y de las civiles y penales que
correspondan. Los procedimientos contenidos en el presente Manual son para el
control de todas las transacciones realizadas por los clientes, exclusivamente para
prevenir el lavado de dinero y no guardan relación alguna con otros procedimientos
internos relativos a los diversos controles y exigencias sobre las operaciones de
seguros, autonomías de firmas, riesgos, etc. los que deberán seguir cumpliéndose
según las normativas vigentes.
Cualquier funcionario o empleado de La Empresa Corredora de Seguros que incurra

en incumplimiento, será sometido a una amonestación escrita, quien en coordinación
con el Oficial de Cumplimiento dispondrá su re-instrucción en la materia.
En caso de reincidencia o de incumplimiento grave la primera vez, será causal de

despido. Los funcionarios y todo el personal en general, deberán cumplir estas
instrucciones en forma estricta y efectuarán los controles con la mayor rigurosidad por
tratarse de un tema de especial importancia y cuidado.
18.2. Sanciones consideradas en la ley penal contra el lavado de activos.
El Congreso de la República con fecha 26 de junio de 2002, ha promulgado la Ley N°

27765 contra el lavado de activos, la cual establece las penas de cárcel impuestas para
estos casos. En este sentido, aquellas personas vinculadas al entorno de La Empresa
Corredora de Seguros que de alguna manera revelen o alcancen información de
clientes, a entidades o personas no autorizadas, incurre en el delito de violación del
secreto profesional y bancario considerado en el Código Penal vigente. En esta Ley se
precisa lo siguiente:
a) Actos de conversión y transferencia. Quien convierte o transfiere dinero,

bienes, efectos o ganancias cuyo origen ilícito conoce o puede conocer, con el fin
de evitar identificar su origen, será reprimido con una pena de cárcel no menor de
ocho ni mayor de quince años y con 120 o 360 días de multa.
Página | 99
b) Actos de ocultamiento y tenencia. Quien adquiere, utiliza, guarda, recibe

o mantiene en su poder dinero, bienes, efectos o ganancias cuyo origen ilícito
conoce o puede conocer, con el fin de evitar su identificación, será reprimido con
una pena de cárcel no menor de ocho ni mayor de quince años y con 120 a 360 días
de multa.
c) Forma agravada. Quien utilice o se sirva de su condición de funcionario

público, sector inmobiliario, bancario o bursátil y/o integre una organización delictiva
será reprimido con pena de cárcel no menor de diez ni mayor de veinte años y con
365 a 720 días de multa.
d) Adicionalmente quien utilice o se sirva de su condición de funcionario

público, sector inmobiliario, bancario o bursátil y participe en actos de conversión o
transferencia relacionados con el tráfico ilícito de drogas, terrorismo o
narcoterrorismo, será reprimido con una pena de cárcel no menor veinticinco años.
e) Omisión de comunicación de transacción sospechosa. Quien en

cumplimiento de sus obligaciones funcionales o profesionales omite comunicar a la
autoridad competente las transacciones u operaciones sospechosas que hubiere
detectado, será reprimido con pena de cárcel no menor de tres ni mayor de seis
años, de 120 a 250 días de multa e inhabilitación no mayor de 6 años.
19. CONSERVACIÓN DE DOCUMENTOS
Conservación de documentos – Artículo 67° Conservación de documentos del

Reglamento de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y del Financiamiento del
Terrorismo.
Artículo 67.- Conservación de documentos

Los corredores de seguros deben conservar la información relacionada con el sistema
de prevención del LA/FT por un plazo no menor a diez (10) años. Esta información
comprende, principalmente:
a) La información relacionada con la vinculación y operaciones realizadas por los
clientes, incluyendo toda aquella información obtenida y/o generada en aplicación de
las medidas de debida diligencia.
b) Los procedimientos y análisis efectuados y demás información referida al
cumplimiento de las obligaciones expresamente contempladas en el presente Título.
Para tal efecto, se utilizan medios informáticos, microfilmación, microformas o
similares que permitan una fácil recuperación de la información para su consulta y
reporte interno o externo a las autoridades competentes conforme a Ley.
Página | 100

Página | 101
CODIGO DE CONDUCTA Y ETICA EN EL SISTEMA Código: CECLAFT-001
DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y
CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA

EN EL SISTEMA DE PREVENCIÓN
DE LAVADO DE ACTIVOS Y
FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO
ELABORADO POR:
 OFICIAL DE CUMPLIMIENTO DE GENESIS

REVISADO POR:
APROBADO POR:

CECLAFT - 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 10
Página | 102
1. OBJETIVO
El presente documento denominado “Código de ética y conducta en el sistema de

prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo” (en adelante, el
“Código de Conducta”), tiene como objetivo establecer los principios, responsabilidades
y reglas de conducta que garanticen el comportamiento de los trabajadores de
GENESIS BROKER’S CORREDORES DE SEGUROS S.R.L., con
RUC 20559158811, en adelante, “La Empresa Corredora de Seguros”, así como las
limitaciones e incompatibilidades que conlleva esta condición, enmarcado todo ello en
la Visión, Misión y Valores para que desarrollen sus actividades profesionales y
personales dentro de los más amplios principios éticos, morales y dentro de las normas
legales vigentes, asegurando que la actividad de La Empresa Corredora de Seguros
esté rodeada de la necesaria seguridad y transparencia para no servir como
instrumento para el Lavado de Activos y asimismo con el propósito de preservar un
clima de respeto, lealtad, honestidad, equidad y confidencialidad que se manifieste en
la actividad cotidiana.
2. AMBITO DE APLICACIÓN
Ámbito Subjetivo: Este Código de Conducta se aplicará a todo el personal de La

A las empresas proveedoras que trabajen para La Empresa Corredora de Seguros se
les dará a conocer el contenido del Código de Conducta para que se hagan partícipes
del mismo.
3. PRINCIPIOS
En el marco del presente Código de Conducta los preceptos básicos que deben regir
el actuar diario dentro de la Institución, con la finalidad de vivir en armonía y paz laboral,
son los Principios de Actuación: Los trabajadores de La Empresa Corredora de
Seguros, sobre la base de nuestros Valores, acomodaran su actuación a los siguientes
principios: Conducta Ética, Profesionalismo y Confidencialidad.
3.1. Conducta Ética: El trabajador de La Empresa Corredora de Seguros deberá

actuar con independencia, integridad moral y respeto a las personas en el desarrollo
de su actividad diaria.
La Conducta ética conlleva las siguientes exigencias:
a. Lealtad y Buena fe: El trabajador de La Empresa Corredora de Seguros

deberá ajustar en todo momento su actuación a los principios de lealtad y buena
fe, los superiores jerárquicos, pares y colaboradores, así como respecto de
terceros con los que profesionalmente se relacione.
b. Conflicto de Intereses: El trabajador de La Empresa Corredora de Seguros

deberá actuar dando prioridad a los intereses como corredor de seguros frente
a intereses personales o de terceros que pudieran influir en sus decisiones,
actuaciones, servicios o asesoramientos.
Página | 103
Asimismo, deberá abstenerse de influir, en beneficio propio o de terceros, en

aquellas decisiones que pudieran estar relacionadas con negocios, empresas
y/o actividades profesionales de cualquier índole en que, directa o
indirectamente, participe o tenga interés personal.
c. Integridad de la información: La información manejada bajo su ámbito de

responsabilidad deberá ser tratada y reflejada de forma oportuna, íntegra,
precisa y veraz.
d. Información Privilegiada: El uso o divulgación de información privilegiada

obtenida por razón de sus funciones no se efectuará en beneficio propio o de
terceros.
e. Formación: La Empresa Corredora de Seguros deberá atender la formación

de sus colaboradores con el fin alcanzar el mayor rendimiento en la realización
de sus funciones referentes al sistema de prevención de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.
f. Eficiencia: Aspirar a la consecución de los resultados de forma óptima y lo más

productiva posible en el desempeño de sus funciones.
3.2. Profesionalismo: El trabajador de La Empresa Corredora de Seguros debe

caracterizarse por su elevado grado de profesionalismo, basando su comportamiento
en los siguientes principios:
a. Información: Facilitar información veraz, necesaria, completa y puntual acerca

de la marcha de las actividades de su área de competencia y a sus
colaboradores y/o compañeros, aquella que sea necesaria para el adecuado
desempeño de las funciones de éstos.
Suscribir y presentar bajo juramento a La Empresa Corredora de Seguros, las
declaraciones que le sean requeridas en concordancia con el presente Código
de Conducta.
b. Cooperación: Cooperar personal y activamente con otras áreas, unidades y

departamentos, así como con sus colaboradores u otros empleados.
c. Legalidad: Conocer y cumplir las normas reguladoras de las actividades de La

Empresa Corredora de Seguros relativa a su ámbito de responsabilidad,
respetando fielmente las normas legales vigentes.
d. Innovación: Promover la mejora continua y la innovación para alcanzar la

máxima calidad desde criterios de rentabilidad.
e. Relación con Proveedores: El establecimiento de relaciones con proveedores

ha de realizarse sobre la base de que son socios estratégicos de la compañía,
por lo que el tratamiento ha de ser de igual a igual y siempre dentro del marco
legal. Está prohibido ofrecer, dar, solicitar o recibir cualquier tipo de cobro o pago
fuera de contrato. Asimismo, no utilizará su posición para obtener ventajas
personales.
Página | 104
f. Orientación al Cliente: Ha de basarse en la eficacia, profesionalismo,

mentalidad de servicio y colaboración, buscando la máxima satisfacción de
nuestros clientes, aportándoles soluciones competitivas y de calidad. Deberá
primar el trato amable, cortés y con actitud de servicio. La información que se
brinde a los clientes debe ser clara y correcta, encauzando las solicitudes y
reclamaciones por los canales formales.
g. Uso de Recursos: Emplear los recursos exclusivamente para fines

profesionales de trabajo.
h. Colaboradores: En el caso de disponer de un equipo a su cargo, ha de prestar

especial atención a la motivación y desarrollo profesional de los mismos,
comprometiéndose a propiciarles oportunidades de desarrollo en base al mérito
y a su aportación profesional. Para ello, entre otros, mantendrá laempleabilidad
de sus colaboradores, fomentará su formación y aprendizaje, reconocerá sus
esfuerzos de forma específica y valorará objetivamente sus logros.
i. Dedicación: Prestar la dedicación que exija el desempeño de sus funciones

quedando sujeto a las incompatibilidades que señale La Empresa Corredora
de Seguros en relación con actividades concretas y determinadas. La dedicación
exige el cumplimiento de las siguientes obligaciones:
j. Dedicación Exclusiva: Tener plena dedicación, de forma que no pueda realizar

otras actividades, por cuenta propia o ajena salvo autorización expresa de La
k. Movilidad Geográfica y Funcional: Asumir el deber de integrarse en la

Organización, lo cual requiere una actitud favorable para cumplir con la
disponibilidad funcional o geográfica necesaria, en caso tenga que ser
trasladado a un lugar distinto a aquel en el que el colaborador realiza
habitualmente sus funciones.
3.3 Confidencialidad: Se entiende que el trabajador de La Empresa Corredora de

Seguros se desenvuelve en el marco de su actuación profesional, tanto en el ámbito
interno de la Empresa como en sus relaciones con terceros, bajo el estricto deber de
mantener la confidencialidad respecto de la información cuya divulgación o publicidad
pueda afectar a los intereses de la empresa. Este principio, que mantiene su vigencia
aún después del cese de la condición de Corredor, se concreta en:
a. Secreto Profesional: Mantener el secreto profesional de los datos, informes,

cuentas, balances, planes estratégicos y demás actividades, que no sean de
carácter público, y cuya publicidad pueda afectar a los intereses de La Empresa
Corredora de Seguros. No se podrá reproducir ni facilitar información de los
mismos, salvo cuando se halle expresamente autorizado para ello o actúe en
cumplimiento de resolución judicial o precepto expreso de la Ley.
b. Acceso a la Información: El trabajador de La Empresa Corredora de Seguros,

dependiendo del cargo que desempeñe, se encuentra autorizado a acceder a
la información, sea que ésta se encuentre en medios físicos,
Página | 105
magnéticos, electrónicos u ópticos, para los fines y durante los períodos

especificados en la autorización.
El password o palabra clave, que equivale a la firma de un empleado, sólo debe

ser conocida por su titular y no puede divulgarse a terceros.
El trabajador de La Empresa Corredora de Seguros es responsable directo en

cuanto a tomar los recaudos necesarios para preservar la información de la
empresa de los riesgos de daño o pérdida, asegurando la custodia por el tiempo
que establezcan las leyes y las normas internas.
c. Propiedad Intelectual: No podrá utilizar para fines propios, de terceros, ni para

obtener beneficio o lucro, los programas, sistemas informáticos, manuales,
vídeos, cursos, estudios, informes, entre otros elementos creados,
desarrollados o perfeccionados en la Empresa, dado que la empresa conserva
en todo momento la Propiedad Intelectual de los mismos.
d. Conocimientos y Formas de Hacer: Mantener la más estricta confidencialidad

en la utilización del conocimiento interno fuera del ámbito de la Empresa.
e. Protección de Información Confidencial de Terceros: Información

Confidencial se considera toda aquella información a la cual se tiene acceso
debido a los servicios que se puedan prestar a nuestros clientes, la cual es
extremadamente valiosa para ellos, por esta razón está terminantemente
prohibido dar o permitir acceso a la misma a personas no autorizadas a recibirla.
4. LIMITACIONES E INCOMPATIBILIDADES
Limitaciones e Incompatibilidades de carácter general. Los trabajadores de La

Empresa Corredora de Seguros tendrán las siguientes limitaciones:
No podrán desempeñar cargos, funciones o representación en empresas

competidoras, empresas proveedoras de bienes y servicios o en sociedades que
ostenten una forma de dominio o control en empresas de la competencia.
Consultar previamente a La Empresa Corredora de Seguros la aceptación de cualquier
cargo, designación o nombramiento ajenos a La Empresa Corredora de Seguros, que
puedan condicionar su independencia y dedicación profesional a La Empresa
Corredora de Seguros.
Limitaciones en el Uso de los Recursos Tecnológicos. Los trabajadores de La

Empresa Corredora de Seguros no pueden utilizar los equipos, sistemas y dispositivos
tecnológicos para otros fines que los autorizados.
El uso de software ajeno a los estándares oficiales no está permitido, salvo con
autorización escrita de las áreas técnicas respectivas. Los trabajadores de La
Página | 106
Empresa Corredora de Seguros deben abstenerse de introducir en los ambientes

tecnológicos de la empresa copias ilegales de software.
Los trabajadores de La Empresa Corredora de Seguros que operen recursos

tecnológicos serán informados sobre las restricciones de uso y deberán actuar de modo
de no violar los acuerdos de licencia ni ejecutar actos que comprometan la
responsabilidad de la empresa.
El manejo de los recursos tecnológicos debe efectuarse siguiendo las normas y los
procedimientos de operación definidos por las áreas responsables del tema.
5. LAVADO DE ACTIVOS.
El Lavado de Activos es el proceso por el cual se encubre la existencia de una fuente

o aplicación ilícita de ingresos para hacerla aparecer como legítima. Las entidades de
la actividad económica nacional pueden ser utilizadas por terceros, para convertir,
transferir, adquirir, utilizar, guardar, custodiar, recibir, ocultar o mantener dinero, bienes,
efectos o ganancias de origen ilícito o criminal, escondiendo la identidad del verdadero
propietario y el origen de los mismos.
Por ello, los trabajadores de La Empresa Corredora de Seguros, en base al “Manual de

Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo”, deben evitar
participar en tales actividades ilícitas, detectando incluso las mismas y comunicándolas
a los superiores jerárquicos correspondientes y al oficial de cumplimiento.
6. OBLIGACIONES Y RESPONSABILIDADES DE LA EMPRESA CORREDORA

DE SEGUROS.
Los trabajadores de La Empresa Corredora de Seguros están obligados a recibir

capacitación virtual o presencial y/o participar en las reuniones o talleres de
capacitación sobre el tema de la prevención del lavado de activos y financiamiento
del terrorismo. Asimismo, están obligados a observar todas las estipulaciones
contenidas en el “Manual de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo”, el mismo que se encuentra a su disposición, reconociendo que su
incumplimiento constituye falta grave de orden laboral, aparte de las sanciones civiles
y penales a que pudieran hacerse merecedores, según lo prevé la legislación vigente,
por la omisión y/o infracción de dichas obligaciones.
El desacato a lo establecido en el “Manual de Prevención de Lavado de Activos y

Financiamiento del Terrorismo”, ya sea por incumplimiento total o parcial, dará lugar a
la imposición de sanciones de acuerdo a la gravedad de la falta y a la intencionalidad
de la misma, sanciones que irán desde la simple amonestación hasta el despido, sin
perjuicio de las acciones civiles o penales a que haya lugar.
El trabajador de La Empresa Corredora de Seguros tiene el deber de guardar la más

absoluta reserva sobre las operaciones actividades y negocios de la misma, así como
de sus clientes, su organización interna y todo tipo de información confidencial a la que
tenga acceso con ocasión de la prestación de sus servicios. Está prohibido, entregar o
utilizar información o documentos en beneficio propio o de terceros.
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Tener conocimiento de una transacción de Lavado de Activos incluye los conceptos

de “ceguera voluntaria”, “ignorancia deliberada” y “omisión consciente”. Esto quiere
decir que, si el trabajador de La Empresa Corredora de Seguros sospecha que en una
operación se está Lavando Activos, pero deliberadamente evita hacer preguntas,
efectuar verificaciones o deja de informar dichas operaciones a su superior jerárquico
y al Oficial de Cumplimiento, está colaborando con dichas actividades y por tanto puede
ser acusado de encubrimiento o complicidad.
Se consideran conductas sancionables:
a. El incumplimiento de lo establecido en el “Manual de Prevención del Lavado

de Activos y Financiamiento del Terrorismo”.
b. No informar sobre la existencia de transacciones u operaciones inusuales o

sospechosas.
c. Comunicar al cliente involucrado o a terceros, que la entidad ha informado

transacción(es) inusuales o sospechosa(s) a la(s) autoridad(es) competentes,
o que se está haciendo un análisis o indagación sobre la posible existencia de
situaciones de Lavado de Activos.
d. Facilitar la realización de operaciones o transacciones, omitiendo el

cumplimiento de los requisitos exigidos o infringiéndolos.
e. Encubrir o permitir que se realicen a través de La Empresa Corredora de

Seguros, operaciones de Lavado de Activos, así como aceptar sobornos,
coimas o favores para ello.
f. No asistir a las charlas, reuniones, talleres, capacitación virtual o presencial y

otros relativos a la capacitación sobre la Prevención del Lavado de Activos.
g. Cuando correspondiere, el no realizar las visitas reglamentarias a los clientes

y a sus negocios, y/o no conocerlos debidamente, o bien no dejar constancia
escrita de lo observado y verificado, en aplicación de Los procedimientos para
conocer al Cliente, establecidos en el “Manual de Prevención de Lavado de
Activos y Financiamiento del Terrorismo”.
h. No registrar o incluir las cuentas nuevas en la base de datos de La Empresa

Corredora de Seguros, de acuerdo a lo establecido en la “Política de Registro
de Clientes”.
i. Incumplir u omitir otras expresamente normadas sobre lo referente a la

Prevención del Lavado de Activos.
7. REGLAS DE CONDUCTA.
a. Observar una conducta decorosa, acorde con principios morales y éticos.
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b. Mantener informado a las personas del ámbito donde uno desempeña sus
funciones sobre la existencia y cumplimiento del “Manual de Lavado de Activos
y Financiamiento del Terrorismo”.
c. Contribuir en el proceso de implementar, controlar y comprobar el adecuado

funcionamiento del “Manual de Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo” de La Empresa Corredora de Seguros, informando lo que fuere
necesario a su superior jerárquico correspondiente y al Oficial de Cumplimiento.
d. Informar a la SBS sobre la existencia de transacciones u operaciones inusuales

o sospechosas, así como de cualquier cambio o modificación de su conducta
habitual o de alguna situación inusual.
e. Firmar el documento denominado “Compromiso de Cumplimiento del Código

de Conducta del Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento
del Terrorismo” y cumplir lo señalado en él.
8. ENTRADA EN VIGOR
El presente Código de Conducta entra en vigor una vez aprobado por La Junta General
de Accionistas y/o Directorio, debiendo ser comunicado individualmente, con cargo de
por medio, a todos los trabajadores de La Empresa Corredora de Seguros,
9. INTERPRETACIÓN Y SEGUIMIENTO
La interpretación de este Código de Conducta, a efectos de consultas, solicitudes de

autorización, informaciones y emisión de informes sobre los distintos aspectos del
mismo, compete al Gerente General.
A través del Área Administrativa se canalizarán las consultas, comunicaciones y

solicitudes de autorización a que se refiere el presente documento. Asimismo, dicha
Área será la encargada de recibir la comunicación de posibles incumplimientos y de
viabilizar las instrucciones emitidas por la Gerencia General en relación a su aplicación.
Página | 109

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ANEXO No. 01
COMPROMISO DE CUMPLIMIENTO DEL CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA

EN EL SISTEMA DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO
DEL TERRORISMO
Mediante el presente documento dejo expresa constancia que he tomado conocimiento de

lo establecido en el Código de ética y conducta en el sistema de prevención de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo.
Asimismo, me comprometo a llevar los cursos y/o a las reuniones, talleres y similares sobre
la materia a los que sea convocado.
En atención a lo expuesto, reconozco que la omisión o incumplimiento de lo antes

mencionado constituye falta grave, por lo cual asumo las consecuencias que se deriven de
su incumplimiento.
Nombres y Apellidos:
Firma:
Documento de Identidad:
Lima, 30 de Diciembre del 2019
Página | 111
MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA Código: MPPDDCC-001
DEBIDA DILIGENCIA EN EL CONOCIMIENTO DEL
CLIENTE Versión: 1.00 Fecha Emisión: 30/12/2019
DEBIDA DILIGENCIA EN EL
CONOCIMIENTO DEL CLIENTE
ELABORADO POR:

REVISADO POR:
APROBADO POR:

MPPDDCC - 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 06
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1. OBJETIVOS.
Describir las políticas para la debida diligencia en el conocimiento del cliente de

GENESIS BROKER’S CORREDORES DE SEGUROS S.R.L., con RUC
20559158811, en adelante, “La Empresa Corredora de Seguros”.
2. INTRODUCCIÓN.
La debida diligencia en el conocimiento del cliente consiste en desarrollar las

acciones que sean necesarias para identificar adecuadamente a los clientes que
realicen operaciones relacionadas al sistema de prevención, con la finalidad de
poder prevenir y mitigar los riesgos de Lavado de Activos.
Para tal efecto la debida diligencia en el conocimiento del cliente se realizará bajo
el enfoque de una Evaluación Basada en Riesgos, con lo cual se deberá tomar
las medidas de debida diligencia, en sus tres etapas:
(i) identificación,
(ii) verificación; y,
(iii) monitoreo.
En tal sentido, para una primera etapa de identificación, toda persona natural o
jurídica que requiera los servicios de la Empresa, deberá presentar la
documentación que permita una adecuada identificación del cliente, debiendo
recoger como mínimo lo requerido según el Reglamento.
Por ello, se desarrollan tres políticas según los regímenes de identificación de
clientes.
3. POLÍTICA I. RÉGIMEN SIMPLIFICADO.
a.- Descripción: En este régimen se encuentran todos aquellos clientes que

adquieren productos que por sus características presentan un nivel de riesgo
de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. El listado de productos
incluidos en este Régimen es determinado de oficio por la SBS a través la
publicación de normativa al respecto, y/o a través de la autorización expresa para
algún producto que no se encuentre contemplado en la normativa vigente.
b.- La información mínima a ser obtenida y verificada bajo este régimen será:
a. Para Persona Natural:

1. Nombre completo.
2. Tipo y número de documento de identidad.
3. Domicilio.
b. Para Personas Jurídicas:

1. Denominación o razón social
2. Registro Único de Contribuyentes (RUC) o equivalente para no
domiciliados.
3. Identificación de representantes legales.
4. Dirección de oficina o local principal.
Página | 113
c.- Para su correspondiente verificación, será exigible, en el caso de Personas

Naturales, el Documento Nacional de Identidad (DNI) o Carnet de Extranjería; en
el caso de Personas Jurídicas los documentos públicos que acrediten su
existencia (Vigencia de Persona Jurídica, Ficha RUC, u otro documento público).
4. POLÍTICA II. RÉGIMEN GENERAL.
a.- Descripción: En este régimen se encuentran todos aquellos clientes que

adquieren productos de seguro, cuyas características y canales de
comercialización no se encuentran comprendidos dentro del régimen
simplificado. La información mínima a ser obtenida bajo este régimen se
encuentra descrita en el artículo 30° del Reglamento.
b.- La información mínima que La Empresa Corredora de Seguros debe obtener,

cuando sea aplicable, es la siguiente:
a. De su cliente persona natural:

1. Nombres y apellidos completos.
2. Tipo y número del documento de identidad.
3. Nacionalidad y residencia.
4. Domicilio.
5. Número de teléfono y/o correo electrónico.
6. Propósito de la relación a establecerse con La Empresa Corredora
de Seguros, siempre que este no se desprenda directamente del
objeto del contrato.
7. Ocupación, oficio o profesión y nombre del centro de labores.
8. Si es una persona expuesta políticamente - PEP, indicar el nombre
de la institución, organismo público u organización internacional y el
cargo.
9. Identificación de los representantes legales, apoderados ymandatarios
con poderes de disposición, considerando la información requerida
en los literales precedentes, así como el documento que acredite la
representación legal o el otorgamiento de los poderes
correspondientes (poder por escritura pública o mandato con
representación, según corresponda), en lo que resulte aplicable.
b. De su cliente persona jurídica, así como de entes jurídicos:

1. Denominación o razón social.
2. Registro Único de Contribuyentes (RUC) o registro equivalente para
no domiciliados.
3. Objeto social, actividad económica principal o finalidad de constitución
de la persona jurídica o ente jurídico, según corresponda.
4. Identificación de los accionistas, socios o asociados que tengan directa
o indirectamente más del 25% del capital social, aporte o participación
de la persona jurídica y/o ente jurídico, considerando la información
requerida para las personas naturales, identificando
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aquellos que sean PEP, cuando corresponda.

5. Propósito de la relación a establecerse con la empresa, siempre que
este no se desprenda directamente del objeto del contrato.
6. Identificación de los representantes legales considerando la
información requerida para las personas naturales, así como el
otorgamiento de los poderes correspondientes, en lo que resulte
aplicable.
7. Personas jurídicas vinculadas al cliente y/o a su grupo económico, en
caso corresponda.
8. Dirección y teléfono de la oficina o local principal, donde desarrollan
las actividades propias al giro de su negocio.
5. POLÍTICA III. RÉGIMEN REFORZADO
a.- Descripción:
En este régimen se encuentran todos aquellos clientes que, en el transcurso
de la relación comercial, muestren un patrón transaccional que, bajo el buen
criterio de La Empresa Corredora de Seguros, se encuentra expuesto a
operaciones de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
b.- De manera enunciativa, pero no restrictiva, se considerarán dentro de este

régimen los siguientes tipos de clientes:
1. Clientes nacionales o extranjeros, no residentes.

2. Fideicomisos.
3. Sociedades no domiciliadas.
4. Organizaciones sin fines de lucro, entendidas como aquellaspersonas
o estructuras jurídicas que principalmente se dedican a la recaudación
y desembolso de fondos para fines y propósitos caritativos, religiosos,
culturales, educativos, sociales o fraternales, o para la realización de
otro tipo de normas benéficas.
5. Personas expuestas políticamente (PEP) o que administren recursos
públicos. La Empresa Corredora de Seguros también deberá reforzar
sus procedimientos de conocimiento del cliente cuando uno de sus
clientes se convierta en un PEP o en un funcionario que administre
recursos públicos, según sea el caso, luego de haber iniciado
relaciones comerciales con La Empresa Corredora de Seguros.
6. Identificados como: (i) parientes de PEP hasta el segundo grado de
consanguinidad y segundo de afinidad, (ii) cónyuge o conviviente de
PEP.
7. Personas jurídicas en las que un PEP posea el 25% o más del capital
social, aporte o participación y que, según el buen criterio de la
empresa, poseen un alto riesgo de LA/FT.
8. Los socios, accionistas o asociados y administradores de personas
jurídicas donde un PEP posea el 25% o más del capital social, aporte
o participación
9. Clientes que reciben transferencias desde países considerados como
no cooperantes por la gerencia de la Empresa, con riesgo
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relacionado al lavado de activos y/o al financiamiento del terrorismo,

con escasa supervisión bancaria, o países sujetos a sanciones OFAC.
10. Clientes respecto de los cuales se tenga conocimiento que están
siendo investigados por lavado de activos, delitos precedentes y/o
financiamiento del terrorismo por las autoridades competentes.
11. Clientes vinculados con personas naturales o jurídicas sujetas a
investigación o procesos judiciales relacionados con el lavado de
activos, delitos precedentes y/o el financiamiento del terrorismo.
12. Servicios de corresponsalía o agenciamiento con empresas
extranjeras; especialmente constituidas en paraísos fiscales o que no
cuentan con regulación o supervisión bancaria.
13. Aquellos otros supuestos que, según el buen criterio de La Empresa
Corredora de Seguros, sean identificados.
c.- Asimismo, se deberá aplicar las siguientes medidas de debida diligencia

reforzada:
1. Tratándose de PEP, se debe requerir el nombre de sus parientes hasta

el segundo grado de consanguinidad y segundo de afinidad y del
cónyuge o conviviente, así como la relación de personas jurídicaso
entes jurídicos donde mantenga una participación igual o superioral
25% de su capital social, aporte o participación.
2. Incrementar la frecuencia en la actualización de la información del
cliente; cuando se trate de personas jurídicas o entes jurídicos, una
actualización anual de sus accionistas, socios, asociados o título
equivalente, que tengan directa o indirectamente más del 25% de su
capital social, aporte o participación, de ser el caso.
3. Realizar indagaciones y aplicar medidas adicionales de identificación
y conocimiento del cliente. Entre estas se podrían considerar: obtener
información sobre los principales proveedores y clientes, recolectar
información de fuentes públicas o abiertas, entre otras.
4. La decisión de aceptación y/o de mantenimiento de la relación con el
cliente estará a cargo de La Empresa Corredora de Seguros o nivel
gerencial más alto de la empresa, quien a su vez podrá delegar esta
función a otro puesto gerencial dentro de la organización, o a un comité
establecido al efecto, reteniéndose la responsabilidad de la aceptación
y/o mantenimiento o no del cliente.
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Página | 117
MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES DEL Código: MOFOC-001
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO Versión: 1.00 Fecha Emisión: 30/12/2019
MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y
FUNCIONES DEL OFICIAL DE
CUMPLIMIENTO
ELABORADO POR:

REVISADO POR:
APROBADO POR:

MOFOC - 001 1.00 30/12/2019
PÁGINAS: 06
Página | 118
1. OBJETIVOS.
Desarrollar un Manual de Organización y Funciones de GENESIS BROKER’S

CORREDORES DE SEGUROS S.R.L., con RUC 20559158811, en adelante, “La
Empresa Corredora de Seguros” y/o su Oficial de Cumplimiento.
2. FINALIDAD DEL MANUAL.
El presente Manual de Organización y Funciones es un documento normativo que tiene

por finalidad:
a. Dar a conocer las funciones del Oficial de Cumplimiento, los niveles de

responsabilidad y autoridad, delegados y las relaciones internas con los
colaboradores de la empresa.
b. Brindar información acerca de las funciones y responsabilidades a todo el personal

que labore con el Oficial de Cumplimiento. Para ello se distribuirán copias del
presente Manual de Organización y Funciones.
3. ALCANCE.
El presente Manual de Organización y Funciones, cubre al oficial de Cumplimiento y a

los trabajadores que eventualmente colaboren con él.
4. APROBACIÓN.
El Manual de Organización y Funciones del Oficial de Cumplimiento será aprobado por

5. ESTRUCTURA ORGÁNICA.
La Empresa Corredora de Seguros considera la siguiente estructura:

 Gerencia General
 Área de Seguros Generales
 Área de Seguros de Personas
 Área de Siniestros
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6. ORGANIGRAMA.
Gerencia
General
Área de Seguros Área de Seguros Área de

Generales de Personas Siniestros
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7. REQUISITOS PARA EL PUESTO.
a) El Oficial de Cumplimiento debe tener vínculo laboral directo, a tiempo completo y

exclusivo con la empresa.
b) Asimismo, si el Oficial de cumplimiento no es el Corredor, debe ser designado por

este, depender y comunicar directamente a este y gozar de autonomía e
independencia en el ejercicio de sus funciones; y debe contar con capacitación y/o
experiencia asociada a la prevención del LA/FT y gestión de riesgos.
c) El Oficial de Cumplimiento debe encontrarse en la categoría de primer nivel

gerencial, considerando en esta a las personas que, sin importar la denominación
dada al cargo, son directos colaboradores del gerente general en la ejecución de las
políticas y decisiones del directorio y/o a La Junta General de Accionistas, sin que
ello implique una subordinación a dicho órgano, en el ejercicio de sus funciones.
d) En concordancia con lo expuesto, debe contar con los beneficios laborales propios
del primer nivel gerencial, los cuales deben ser consistentes con los que
correspondan a dicha categoría. Para los fines del Reglamento, la categoría de
primer nivel gerencial no comprende a quienes mantienen una relación de
subordinación respecto de otros gerentes de primer nivel gerencial o categoría
inferior.
8. FUNCIONES.
1. Proponer las estrategias de la empresa para prevenir y gestionar los riesgos de

LA/FT.
2. Vigilar la adecuada implementación y funcionamiento del Sistema de Prevención

del LA/FT, así como, verificar y difundir la aplicación de las políticas y
procedimientos implementados en la empresa para el conocimiento del cliente y
conocimiento del mercado.
3. Evaluar y verificar la aplicación de las políticas y procedimientos implementados en

el Sistema de Prevención del LA/FT, según lo indicado en el Reglamento,
incluyendo el registro de operaciones y la detección oportuna y reporte de
operaciones sospechosas.
4. Evaluar y verificar la aplicación de políticas y procedimientos implementados para

identificar a los PEP.
5. Implementar las políticas y procedimientos para asegurar la adecuada gestión de

riesgos de LA/FT.
6. Verificar que los empleados, si los tuviera, cuente con el nivel de capacitación
apropiado para los fines del sistema de prevención del LA/FT, que incluye la
adecuada gestión de los riesgos de LA/FT.
Página | 121
7. Verificar que el sistema de prevención del LA/FT incluya la revisión de las listas
señaladas en el Anexo N° 1 del Reglamento.
8. Proponer señales de alerta a ser incorporadas en el Manual.
9. Llevar un registro de aquellas operaciones inusuales que, luego del análisis

respectivo, no fueron determinadas como sospechosas.
10. Evaluar las operaciones y en su caso, calificarlas como sospechosas y

comunicarlas, manteniendo el deber de reserva al que hace referencia el artículo
12° de la Ley, a través de los ROS a la UIF Perú, en representación de la
Compañía.
11. Emitir informes trimestrales y semestrales sobre su gestión al presidente del

Directorio y/o a La Junta General de Accionistas.
12. Verificar la adecuada conservación y custodia de los documentos relacionados al

sistema de prevención del LA/FT.
13. Actuar como interlocutor de la empresa ante la Superintendencia en los temas

relacionados a su función.
14. Atender los requerimientos de información o de información adicional y/o

complementaria solicitada por las autoridades competentes.
15. Informar al Directorio y/o a La Junta General de Accionistas respecto a las

modificaciones e incorporaciones al listado de países de alto riesgo y no
cooperantes publicados por el GAFI.
16. Elaborar y hacer seguimiento al Programa Anual de Trabajo aprobado por el

Directorio y/o a La Junta General de Accionistas y puesto en conocimiento de la
SBS al comienzo del ejercicio.
17. Coordinar con la Gerencia de Gestión y Desarrollo Humano, la adecuada difusión

del Código de Conducta suscrito por los empleados.
18. Preparar y dictar las charlas de capacitación al personal de la empresa a nivel

nacional conforme lo exige las normas legales sobre el Sistema de Prevención de
Lavado de Activos de la empresa.
19. Actualizar el Manual del Sistema de Prevención de Lavado de Activos.
20. Atender e implementar las recomendaciones formuladas por Auditoría.
21. Apoyar en la implementación y mantenimiento del Sistema de Gestión de

Seguridad de la Información que permita asegurar el cumplimiento de la
metodología, políticas y procedimientos relacionados a la Seguridad de la
Información de la Empresa.
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MANUAL

13 MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA

22 MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA

44 MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA

55 MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA

118 MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES DEL

CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA

 GERENCIA GENERAL DE GENESIS BROKER’S

CÓDIGO: VERSIÓN: FECHA DE EMISIÓN:

El presente documento denominado “Código de ética y conducta de Corredores de

El objetivo de La Empresa Corredora de Seguros es alcanzar el éxito demostrando

La Empresa Corredora de Seguros concede la mayor importancia al trato justo

Todos los directivos, funcionarios y colaboradores de La Empresa Corredora de

Este Código de Conducta y Ética se aplicará a todos los Directivos, funcionarios

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a. Compromiso: Sentimos pasión por lo que hacemos. Cumplimos con lo que

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Su actuar debe estar permanentemente marcado por la integridad, la confianza y

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7 OBJETIVOS GENERALES Y ESPECÍFICOS

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Durante el desempeño de sus labores, el personal puede tener acceso o escuchar

Bajo ninguna circunstancia la información obtenida en el ejercicio de sus funciones

11 SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO

La Empresa Corredora de Seguros promoverá una adecuada política de seguridad

Los colaboradores deben conocer y cumplir las normas de protección de la salud

12 NO DISCRIMINACIÓN EN LA REVISIÓN DE CLIENTES

Todos los colaboradores de La Empresa Corredora de Seguros tienen derecho a

13 RELACIONES CON LOS PROVEEDORES

La elección y contratación de proveedores siempre deberán estar fundamentadas

Evitar hacer negocios con proveedores de reputación dudosa.

14 RELACIONES CON ORGANISMOS PÚBLICOS.

Las relaciones de La Empresa Corredora de Seguros con los organismos públicos

En lo referente a actividades ilícitas, procurará siempre poner la máxima diligencia

Colaborará con las autoridades judiciales, administrativas y supervisoras, llevando

Las informaciones remitidas en mi nombre en ningún caso contendrán datos

15 SOBORNOS, COMISIONES, AGASAJOS, REGALOS

La Empresa Corredora de Seguros es contraria a que se influya sobre la voluntad

No efectuará pagos, ni sobornos u ofrecerá ventajas económicas a funcionarios o

16 GASTOS DE REPRESENTACIÓN Y OTROS

Los gastos en que incurran los trabajadores de La Empresa Corredora de Seguros

comunicaciones, etc.) deberán estar estrictamente relacionados con la actividad