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presupuestación
Una guía complementaria
obtener
el apoyo que necesita para la vida que desea
La Elizabeth M. Boggs Center on Developmental Disabilities produjo Keeping It Real: How to Get
the Support You Need For the Life You Want con fondos del Estado de Nueva Jersey,
Departamento de Servicios Humanos, División de Servicios para Discapacitados como parte de la
Subvención de Cambio de Real Choice Systems # P-91556/2 de los Centros de Servicios de
Medicare y Medicaid, EE. UU. Departamento de Salud y Servicios Humanos.
http://rwjms.umdnj.edu/boggscenter
Ganar y gastar
Se siente muy bien ganar un cheque de pago. Ya sea que trabaje a tiempo parcial en el
centro comercial, cuide a un bebé los fines de semana o corte el césped en su vecindario,
tener un trabajo es un gran paso hacia su crecimiento personal, independencia y
comprar cosas para usted.
Sin embargo, a veces parece que incluso cuando tienes un trabajo, es posible que aún
descubras que no tienes suficiente dinero para comprar todas las cosas que quieres.
Una nueva chaqueta, un concierto, un boleto para un juego de pelota o un reproductor
de música pueden ser cosas que haya deseado. Tener un plan de ahorros y un
presupuesto puede ayudarlo a ahorrar tanto para compras como para comprar una
chaqueta como para compras más grandes como ahorrar para una computadora
nueva.
El presupuesto es un paso muy importante cuando se trata de una gestión exitosa del
dinero. Le permite ver cuánto dinero gana y gasta durante un período de tiempo, y le
ayuda a tomar buenas decisiones para que ambos gasten su dinero en lo que
necesita o quiere ahora, y ahorrar su dinero para lo que cree que necesitará o querrá
en el futuro.
En la página siguiente hay un ejemplo de los ingresos de David (el dinero que
gana) y sus gastos (el dinero que gasta) para un mes determinado. Presta mucha
atención a los hábitos de gasto de David. Piensa en tus propios hábitos de gasto. ¿Son
similares a los de David? ¿A veces gastas más dinero en cosas que quieres pero que
realmente no necesitas?
INGRESOS OBTENIDOS
Trabajo a tiempo parcial en el centro US$ 240.00
comercial
Trabajo de fin de semana en la barbería US$ 110.00
del tío Jim
Asignación mensual para hacer tareas en
US$ 60.00
casa
INGRESOS TOTALES: $410.00
$ 410.00 USD
$ 430.00 USD
¿Cuál es el ingreso neto de David? (El ingreso neto es el ingreso menos los gastos).
$ - 20.00 USD
¿Es el ingreso neto de David más que, menor o igual a sus gastos para el mes?
Si sus gastos son mayores que sus ingresos, ¿qué gastos crees que puede reducir o
eliminar? ¿Por qué?
- El gasto ocasionado por la compra de video juegos, debido a que no es una necesidad basica y se
esta inviertiendo una suma de dinero equivalente al 15,6 % de ingreso neto.
Matemáticas del mundo real a uthors Donna Guthrie y Jan Stiles, sugieren los
siguientes pasos clave para el seguimiento de sus ingresos y gastos.
INGRESOS OBTENIDOS
Transporte $ 200.000
Ahorro $ 200.000
GASTOS TOTALES: $ 1’535.000
DIFERENCIA: $ 965.000
(Ingresos menos gastos, o ingresos netos)
$ 2’500.000
$ 1’535.000
¿Cuál fue su ingreso neto? (El ingreso neto es el ingreso menos los gastos).
$ 965.000
¿Su ingreso neto fue mayor, menor o igual a sus gastos del mes?
Si tus gastos fueran mayores que tus ingresos, ¿qué gastos crees que podrías
reducir o eliminar? ¿Por qué?
Podría reducir el gasto derivada de la comida familiar, así como de transporte usando un medio
alternativo de transporte como la bicicleta.
El gasto que es menos probable que reduzca o elimine es por concepto de pago de arriendo.
Las necesidades son cosas que debes tener para sobrevivir. Los ejemplos incluyen
comida, agua, su hogar y ropa. Sin comida, no podrías vivir. Las necesidades
también pueden representar cosas que son clave para ayudarlo a tener éxito en algo
que es importante para usted. Un ejemplo puede ser tener tacos de béisbol para jugar
en el equipo universitario de su escuela secundaria. Los deseos son algo que te
gustaría tener, pero no son necesarios. Los deseos son cosas que podría posponer de
inmediato o de las que podría prescindir por completo. Algunos ejemplos de deseos
serían un videojuego, un reproductor de música o el último teléfono celular.
Las necesidades y los deseos a veces pueden parecer superponerse. Por ejemplo,
aunque el pastel es un alimento, es un deseo y no una necesidad. En general,
necesita una dieta básica para sobrevivir, pero esa dieta no necesita incluir pastel.
1. 2. 3. 4.
Patineta Gafas Reproductor de Almuerzo
música
Como puede ver al realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, puede comenzar
a aprender a ahorrar para comprar cosas que realmente desea. La clave es tener
una idea clara de para qué está ahorrando y por qué. Conociendo esta información,
estará menos tentado a gastar en otras cosas mientras intenta alcanzar su objetivo
de ahorro.
Ahora que hemos identificado lo que gana y cómo gasta su dinero, el siguiente paso
es decidir cuánto dinero desea gastar y ahorrar cada mes. Eso es lo que significa
crear un presupuesto.
• Siempre incluya las categorías en las que es más probable que gaste dinero,
incluso si no gasta dinero en estas categorías todos los meses. Por
ejemplo, si te cortaste el pelo el mes pasado pero no este mes, mantenlo
como categoría o subcategoría. Simplemente ponga $ 0 por la cantidad
planificada para este mes.
• No olvide incluir una categoría en impuestos por ingresos obtenidos
• Además, asegúrese de incluir una categoría separada en los gastos por el
dinero que desea ahorrar.
EXPENSAS
Impuestos sobre la US$ US$ 55.00 US$ 0
renta/salarios 55.00
Comprar almuerzo US$ US$ 56.00 US$ 4.00
escolar 60.00
Teléfono celular US$ US$ 48.00 US$ 2.00
50.00
Alimentos para US$ US$ 18.00 US$
mascotas 20.00 2.00
Películas con amigos US$ US$ 24.00 US$
30.00 6.00
Ropa US$ US$ 32.00 ($12.00)
20.00
Comidas con amigos US$ US$ 26.00 ($6.00)
20.00
Zapatos deportivos US$ 0 U US$ 0
S$
0
Nuevo videojuego US$ 0 U US$ 0
S$
0
Regalos US$ US$ 28.00 US$
35.00 7.00
Corte de pelo US$ 0 U US$ 0
S$
0
Cuotas de YMCA US$ US$ 40.00 US$ 0
40.00
Material escolar US$ 0 U US$ 0
El Elizabeth M. Boggs Centro en Del desarrollo Discapacidades/UMDNJ 13
S$
0
Ahorros US$ US$ 33.00 US$ 47.00
80.00
GASTOS TOTALES: US$ US$ 360.00 US$ 50.00
410.00
DIFERENCIA:
(Ingresos menos
US$ 0 U
gastos, o ingresos
S$
netos)
0
¿Enumerar las categorías para las que David gastó más de lo que planeó?
¿Enumerar las categorías para las que David gastó menos de lo que planeó?
Categorias: Almuerzo escolar, telefono celular, alimento para mascotas, pelicula con los
amigos, regalos y ahorros.
No ahorro lo planeado, las categorias en las que debío haber gastado menos dinero son la
comida con los amigos y ropa, teniendo en cuenta que pudo mantener lo planeado si se hubiese
medido el gasto.
Uno de los objetivos de ahorro a corto plazo de David es comprar un nuevo sistema de
videojuegos que cueste
$320. Según el monto de sus ahorros mensuales planificados, ¿cuánto tiempo le tomaría
ahorrar para esta compra?
EXPENSAS
Arriendo $ 400.000 $ 420.000 $ 20.000
Plan de datos telefono
celular
$ 60.000 $ 60.000 $0
Transporte $ 200.000 $ 150.000 $ 50.000
Corte de cabello $ 25.000 $ 20.000 $ 5.000
Pago tarjetas de credito $ 500.000 $ 500.000 0
Comida con familia $ 150.000 $ 80.000 $ 70.000
Ahorro $ 200.000 $ 100.000 $ 100.000
GASTOS TOTALES: $ 1.535.000 $ 1.330.000 $ 245.000
DIFERENCIA:
(Ingresos menos $ 1.765.000 $ 1.930.000
gastos, o ingresos
netos)
¿Enumerar las categorías para las que gastó más de lo que planeó?
¿Enumerar las categorías para las que gastó menos de lo que planeó?
Las categorias son las siguientes: Transporte, Corte de cabello, Comida con familia.
¿Ahorraste tanto dinero como planeaste? Si no es así, ¿elige dos categorías para las
que crees que podrías haber gastado menos dinero? ¿Por qué seleccionaste estas
categorías?
No ahorro lo planeado, las categorias en las que debío haber gastado menos dinero son pago a
tarjetas de credito, transporte y comida con familia.
Me tomaría 10 meses ahorrar para la compra de un nuevo celular por valor de $ 2’000.000
¿Cuánto tiempo podría tomarle ahorrar para este objetivo a corto plazo en función de
su objetivo real?
monto de ahorro para el mes?
El Elizabeth M. Boggs Centro en Del desarrollo Discapacidades/UMDNJ 18
Me tomaría 20 meses ahorrar para la compra de un nuevo celular por valor de $ 2’000.000
Me tomaría 5 años y 4 meses aprox. ahorrar para la compra de un nuevo vehículo por valor de
$ 12’800.000
Según el monto de su ahorro mensual real, ¿cuánto tiempo le tomaría ahorrar para
esta compra?
Me tomaría 10 años y 6 meses aprox. ahorrar para la compra de un nuevo vehículo por valor
de $ 12’800.000
Hay muchas otras excelentes maneras de aprender más sobre cómo administrar su
dinero. Además de leer libros, revistas y artículos, otro gran recurso de dinero es
alguien llamado "mentor de dinero". Básicamente, un mentor de dinero es un
adulto al que puedes recurrir para obtener asesoramiento y orientación cuando se
trata de asuntos de dinero. Estas personas, que ya están en tu vida, realmente pueden
ayudarte a aprovechar al máximo tu dinero duramente ganado.
Entonces, ¿a quién podrías pedirle que sea tu mentor de dinero? Un buen mentor es
alguien que conoces bien y en quien puedes confiar, sabe algo sobre el dinero y
muestra un interés genuino en tu éxito. Tus padres son probablemente la primera
opción para ayudarte a enseñarte una o dos cosas sobre el dinero, pero hay otras
posibilidades. Para empezar , consideremos lo siguiente:
Un hermano mayor, un abuelo, una tía, un tío u otro miembro de la familia pueden
tomar excelentes decisiones como mentores. Probablemente hayas notado que a
muchos parientes mayores, incluido un hermano o hermana mayor, les gusta darte
consejos sobre cosas que saben bien. Por lo tanto, pedirles que le enseñen sobre
cómo administrar el dinero puede tener mucho sentido.
Internet:
http://www.studentsavvy.com
http://www.kidsmoney.org/
http://www.kids.gov/k_money.htm
http://www.jumpstart.org/
Libros:
The Kid's Guide to Money: Earning It, Saving It, Spending It, Growing It, Sharing It
por Steven Otfinoski
Matemáticas del mundo real: dinero y otros números en tu vida por Donna Guthrie y
Jan Stiles
The Totally Awesome Money Book for Kids, segunda edición por Adriane G. Berg y
Arthur Berg Bochner