La Banca 'Online' Capta Un 25% Más de Depósitos Con La Subida de Tipos

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Banca y �nanzas
La banca 'online'
capta un 25% más
de depósitos con la
subida de tipos
* Elevan del 3,71% al 4,66% su cuota de mercado, con
69.062 millones gestionados
* La remuneración muestra síntomas de agotamiento en
su avance con el freno del euríbor
Eva Contreras
1 de 10 28/12/23, 19:51
6:00 - 28/12/2023
Menú
La ofensiva librada por la banca digital en depósitos y cuentas
remuneradas rinde frutos. Las entidades que operan de manera

electrónica han logrado aumentar un 25,38% el ahorro gestionado
de clientes en el periodo transcurrido desde que el euríbor tocó
mínimos históricos a finales de 2021 y el pasado mes de septiembre,
frente a la resistencia que continúa mostrando la gran banca a entrar
en guerras generalizadas por el pasivo.
El conjunto de ahorro gestionado en dichas imposiciones cede, de
hecho, un 0,28% en el conjunto del sector pese al gran flujo de
fondos que ha logrado captar la banca online. Un factor que explica
dicha caída es la decisión de las familias de tirar de hucha para
amortizar hipotecas de manera acelerada y limitar así el impacto de
la subida de tipos en sus cuotas de amortización, con repagos que
en algunos bancos han detallado que triplica o, incluso, cuadruplican
los importes habituales.
2 de 10 28/12/23, 19:51
Menú Evolución del ahorro gestionado por la banca

digital
Datos en millones de euros
70.000
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
Var. dic. 21 -
sep. 23:
10.000 25,38%
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Fuente: Banco de España.
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Los datos proceden de las estadísticas actualizadas del Banco de
España y revelan que las entidades que operan de manera digital
copan un 4,66% de la tarta de ahorro en depósitos y cuentas frente
al 3,71% que controlaban cuando el euríbor marcaba un suelo
histórico en el -0,502% al cierre de 2021. Su avance se ha acelerado
además en los últimos meses, pero también desvela la resistencia
de la gran banca a perder terreno frente a las ofensivas
generalizadas que destacan sus rivales online.
La batalla por el pasivo la arrancó la banca extranjera a través de
plataformas de contratación como Raisin y aún hoy mantienen las
mejores propuestas, aunque el aumento de las remuneraciones
comienza a presentar síntomas de agotamiento en las proximidades
del 3,5%-4% coincidiendo en el repliegue del euríbor después de que
el Banco Central Europeo (BCE) haya puesto fin a las subidas de
tipos. El mercado apuesta ahora por siete movimientos a la baja
desde el actual 4,5% del precio del dinero, en escalones de 25 puntos
básicos y hasta colocar el tipo de la eurozona en el 2,75 durante el
próximo ejercicio.
4 de 10 28/12/23, 19:51
Menú Total de ahorro bancario en depósitos y

cuentas
Datos en millones de euros
1.600.000
1.500.000
1.400.000
1.300.000
1.200.000
1.100.000
Var. dic. 21 -
sep. 23:
1.000.000 -0,28%
Fuente: Banco de España.
Esta situación provoca que algunas de las ofertas más agresivas se
hayan suavizado, aunque todavía hay propuestas por encima del 4%
entre entidades extranjeras. Los italianos Banca Sistema y Banca
Progetto mantienen rentabilidades, por ejemplo, del 4,3% y 4,2% TAE
en depósitos a un año de plazo en la plataforma Raisin y los lusos
BAI Europa y Haitong del 4,2% y 4,1%, respectivamente. Entre la gran
banca, la excepción es el Sabadell con una cuenta online entre el 2%
y 3%, que remunerá al 6% durante los tres primeros meses si se
contrata antes del 2 de enero. CaixaBank lanzó a su vez un depósito
hasta el 2% (el 1% sin vinculación) a partir de 5.000 euros aportados.
5 de 10 28/12/23, 19:51
Menú Resistencia de la gran banca

La resistencia de la gran banca a lanzar de manera masiva depósitos
o cuentas con altas remuneraciones no les pasa gran factura. Una
razón es que sí litigan, sobre todo de manera defensiva, para retener
a los clientes más vinculados y rentables. Casi todas las entidades
han lanzado propuestas dirigidas a determinado perfil de usuario. Es
el caso de ING, Openbank, BBVA o Abanca.
El banco digital del Santander ofrece un 3,5% a doce meses de forma
personalizada a clientes concretos, mientras que el banco naranja
comercializa ahora un depósito al 3% a un año para importes a partir
de los 100.000 euros. Este interés crece al 3,02% en plazos a 18
meses y se sitúa en el 2,6% a seis meses (3,10% en ofertas
personalizadas).
BBVA platea a su vez un 2,75% a clientes seleccionados para

cuantías entre 5.000 y 500.000 euros, y Abanca pagaba un 3,1% para
aportaciones desde 3.000 euros. En su conjunto, esta ofensiva hace
que el interés remunerado por el dinero fresco de clientes haya

aumentado 0,06% de 2021 al 2,43% en octubre pasado para las
familias. En el mismo periodo de tiempo, la remuneración de la
tesorería de las empresas se ha incrementado desde el 0,45% al
3,45%.
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La ofensiva librada por la banca digital en depósitos y cuentas

remuneradas rinde frutos. Las entidades que operan de manera

de clientes en el periodo transcurrido desde que el euríbor tocó

mínimos históricos a finales de 2021 y el pasado mes de septiembre,

frente a la resistencia que continúa mostrando la gran banca a entrar

en guerras generalizadas por el pasivo.

El conjunto de ahorro gestionado en dichas imposiciones cede, de

hecho, un 0,28% en el conjunto del sector pese al gran flujo de

fondos que ha logrado captar la banca online. Un factor que explica

dicha caída es la decisión de las familias de tirar de hucha para

amortizar hipotecas de manera acelerada y limitar así el impacto de

la subida de tipos en sus cuotas de amortización, con repagos que

en algunos bancos han detallado que triplica o, incluso, cuadruplican

los importes habituales.

Menú Evolución del ahorro gestionado por la banca

Fuente: Banco de España.

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Balón de oxígeno para las renovables: el Gobierno salva

La brecha de riqueza entre EEUU y Europa

España y revelan que las entidades que operan de manera digital

copan un 4,66% de la tarta de ahorro en depósitos y cuentas frente

al 3,71% que controlaban cuando el euríbor marcaba un suelo

histórico en el -0,502% al cierre de 2021. Su avance se ha acelerado

además en los últimos meses, pero también desvela la resistencia

de la gran banca a perder terreno frente a las ofensivas

generalizadas que destacan sus rivales online.

La batalla por el pasivo la arrancó la banca extranjera a través de

plataformas de contratación como Raisin y aún hoy mantienen las

mejores propuestas, aunque el aumento de las remuneraciones

comienza a presentar síntomas de agotamiento en las proximidades

del 3,5%-4% coincidiendo en el repliegue del euríbor después de que

el Banco Central Europeo (BCE) haya puesto fin a las subidas de

tipos. El mercado apuesta ahora por siete movimientos a la baja

desde el actual 4,5% del precio del dinero, en escalones de 25 puntos

básicos y hasta colocar el tipo de la eurozona en el 2,75 durante el

Menú Total de ahorro bancario en depósitos y

Fuente: Banco de España.

Esta situación provoca que algunas de las ofertas más agresivas se

hayan suavizado, aunque todavía hay propuestas por encima del 4%

entre entidades extranjeras. Los italianos Banca Sistema y Banca

Progetto mantienen rentabilidades, por ejemplo, del 4,3% y 4,2% TAE

en depósitos a un año de plazo en la plataforma Raisin y los lusos

BAI Europa y Haitong del 4,2% y 4,1%, respectivamente. Entre la gran

banca, la excepción es el Sabadell con una cuenta online entre el 2%

y 3%, que remunerá al 6% durante los tres primeros meses si se

contrata antes del 2 de enero. CaixaBank lanzó a su vez un depósito

hasta el 2% (el 1% sin vinculación) a partir de 5.000 euros aportados.

Menú Resistencia de la gran banca

o cuentas con altas remuneraciones no les pasa gran factura. Una

razón es que sí litigan, sobre todo de manera defensiva, para retener

a los clientes más vinculados y rentables. Casi todas las entidades

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el caso de ING, Openbank, BBVA o Abanca.

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familias. En el mismo periodo de tiempo, la remuneración de la