Supongamos que usted tiene S/ 50 mil y que los deposita en el banco Scotiaban

Monto 50000
Tasa anual 6.20%

Evolución del saldo del depósito

0 1
Formula
¿ Cuánto tendría en un año? 53,100.00 53,100.00

¿ Cuánto tendría en dos años? 56,392.20 53,100.00

¿ Cuánto tendría en cinco años? 67,544.90 53,100.00

¿ Cuánto tendría en cinco diez? 91,246.28 53,100.00

deposita en el banco Scotiabank que le paga una tasa de interés de 6.2% de interés anual.

saldo del depósito

2 3 4 5 6 7 8 9

56,392.20

56,392.20 59,888.52 63,601.60 67,544.90

56,392.20 59,888.52 63,601.60 67,544.90 71,732.69 76,180.11 80,903.28 85,919.29

 10

91,246.28
INTERÉS SIMPLE
El dinero es un bien?
SI.

ENTONCES HAY UNA CURVA DE DEMANDA Y DE OFERTA

SI

ENTONCES HAY UN PRECIO PARA EL DINERO?

SI

Cuál es el precio del dinero?

La tasa de interés

Qué es el interés?

El interés se define como el dinero que se paga por el uso del dinero ajeno. Tambié
rendimiento que se tiene al invertir en forma productiva el dinero.

Nomenclatura
P= Capital (si es inversión) o Principal (si es de un préstamo)
I= Interés
F= Valor futuro del monto

𝐹=𝑃+𝐼

Ejemplo 1:
Lolita obtiene un préstamo de $40 000 y se compromete a devol
meses, pagando $4800 de intereses. ¿Qué monto deberá pagar?

F $ 44,800
P $ 40,000
I $ 4,800

Tasa de interés
Indica el costo que representa obtener dinero en préstamo y se expresa como un p
de tiempo.

La unidad de tiempo normalmente utilizada para expresar las tasas de interés es d

interés se expresan también en unidades de tiempo menores que un año. Si la tasa
porcentaje, sin especificar la unidad de tiempo, se sobreentiende que se trata de u
simboliza mediante la letra i.

Ejemplo

¿Qué significa una tasa de interés del 25%? 100

De acuerdo con lo dicho en el párrafo anterior, 25% quiere decir 25% anual, y signi
$100 prestados el deudor pagará $25 de interés al final de cada año, hasta que el d
capital pedido en préstamo.

¿Qué significa una tasa de interés del 1.16% mensual?

1.16% mensual significa que por cada $100 prestados el deudor pagará $1.16 de in
mes, hasta que el deudor devuelva el capital pedido en préstamo.
FLUJO DE CAJA DE UN PRÉSTAMO DE INTERÉS SIMPLE
t=0 t=1 t=2 t=3 t=4
+100 -1.16 -1.16 -1.16 -1.16

Tasa de interés simple

El interés es simple cuando se paga al final de un periodo previamente definido, s
original varíe. Lo anterior significa que el interés no forma parte del capital origina
invertido en ningún momento; es decir, los intereses no ganan intereses.
El interés es simple cuando se paga al final de un periodo previamente definido, s
original varíe. Lo anterior significa que el interés no forma parte del capital origina
invertido en ningún momento; es decir, los intereses no ganan intereses.

Ejemplo: siempre se calcula siempre sobre el monto inicial depositado. Considere e

mil a una tasa de 6.2% por 3 años.

Año Capital Interés Capital +

interés
1 50,000.00 3,100.00 53,100.00
2 50,000.00 3,100.00 56,200.00
3 50,000.00 3,100.00 59,300.00

Tasa 6.20%

Suponga que se van a invertir $100 000 en una institución financiera a un plazo de
de interés simple del 1.2% mensual.

Capital $ 100,000
Plazo 6 meses
Tasa de interés simple 1.20% mensual

1 2 3 4 5
$ 1,200 $ 1,200 $ 1,200 $ 1,200 $ 1,200
del plazo establecido, entonces el interés total que cobrará el inversionista al
final de
los 6 meses será:

I= $ 7,200
𝐼=𝑃∗𝑖∗𝑡
donde: t es el tiempo o plazo transcurrido durante el cual se usa o invierte el capit
Nota: la tasa de interés y el plazo deben de estar expresadas en las mismas unidad

Si en un problema determinado la unidad de tiempo asociada a la tasa de interés n

unidad de tiempo utilizada en el plazo, entonces la tasa de interés, o el plazo, tiene
para que su unidad de tiempo coincida con la del otro.

Ejemplo

Rigoberto pidió prestado $150 000 a pagar en 14 meses. Si la tasa de interés es de

cantidad deberá pagar por concepto de intereses? ¿Cuál es el monto?

P $ 150,000
t 14 meses
i 26.64% annual simple
i mes 2.22% Cash Flow
t i I= $ 46,620
1 $ 3,330
2 $ 3,330 F= $ 196,620
3 $ 3,330
4 $ 3,330
5 $ 3,330
6 $ 3,330
7 $ 3,330
8 $ 3,330
9 $ 3,330
10 $ 3,330
11 $ 3,330
12 $ 3,330
13 $ 3,330
14 $ 3,330

Ejercicio
Marcela posee un capital de $120 000. Invierte el 70% de su capital al 4.11% trime
¿Cuánto recibe de interés total cada mes?

P $ 120,000
I trim 4.11%
I semestral 5.82%

I x mes
P1 (70%) $ 84,000.0 $ 1,150.80
P2 (30%) $ 36,000.0 $ 349.20
Cada mes recibirá: $ 1,500.00

Formula de valor futuro

𝐼=𝑃∗𝑖∗t
𝐹=𝑃+𝐼=𝑃+𝑃∗
𝐹=𝑃(1+𝑖𝑡)
 𝐹=𝑃(1+𝑖𝑡)

Ejemplo
Ramón tiene una deuda por $28 000 que debe pagar dentro de 20 quincenas. Si la
pactada a una tasa de interés simple igual a la tasa interbancaria vigente al inicio d
puntos porcentuales, ¿cuánto deberá pagar para saldar su deuda, sabiendo que la
igual al 3.47%?

P= $ 28,000
i interbancaria 3.47%
i 29.4700% annual
t 10 meses
F= $ 34,876.33

Ejercicio
¿En cuánto tiempo se duplicará cierta cantidad de dinero si se
simple?

Ejercicio

Sofía compra un televisor con pantalla lcd que cuesta $14 600 de contado. D
precio de contado y acuerda pagar $14 569 tres meses después. ¿Qué tasa d

P= $ 14,600
Inicial 10% $ 1,460 entonces financia:
Pago final $ 14,569 por lo que los intereses son:

Rpta: 43.5% anual

Ejercicio
Sergio invirtió cierta cantidad de dinero en una cuenta bancaria que le proporciona
cantidad anterior, en otra cuenta que le da el 7.62% anual. ¿Qué cantidad invirtió e
obtenido de ambas cuentas fue de $13 003.20 al cabo de un año?

𝑃=𝐼/(𝑖
 𝑃=𝐼/(𝑖
P1= 1
P2=2P1 2
i1= 5.40%
i2= 7.62%
I1+I2= $ 13,003.20
P $ 63,000.00
 Tasa de inter'es

MANDA Y DE OFERTA?

demanda=oferta de dinero
DINERO?

uso del dinero ajeno. También se puede decir que el interés es el

tiva el dinero.

un préstamo)
 e compromete a devolverlo al cabo de seis
é monto deberá pagar?

stamo y se expresa como un porcentaje del capital por unidad

resar las tasas de interés es de un año. Sin embargo, las tasas de

menores que un año. Si la tasa de interés se da sólo como un
breentiende que se trata de una tasa anual. La tasa de interés se

25

uiere decir 25% anual, y significa que por cada

al de cada año, hasta que el deudor pague el

el deudor pagará $1.16 de interés al final de cada

en préstamo.
RÉS SIMPLE
t=5 t=6 t=7 t=8 t=9 t=10 t=11 t=12
-1.16 -1.16 -1.16 -1.16 -1.16 -1.16 -1.16 -1.16
-100
-13.92
-113.92

iodo previamente definido, sin que el capital

orma parte del capital originalmente prestado o
no ganan intereses.
 iodo previamente definido, sin que el capital
orma parte del capital originalmente prestado o
no ganan intereses.

nicial depositado. Considere el ejemplo de S/ 50

ución financiera a un plazo de 6 meses y una tasa

6
$ 1,200
$ 7,200 $ 7,200.00
obrará el inversionista al

$ 7,200

=𝑃∗𝑖∗𝑡
cual se usa o invierte el capital.
esadas en las mismas unidades de tiempo.

asociada a la tasa de interés no coincide con la

sa de interés, o el plazo, tiene que ser convertido
o.

es. Si la tasa de interés es del 26.64% anual simple, ¿qué

uál es el monto?
 Formula
$46,620.00

% de su capital al 4.11% trimestral y el resto al 5.82% semestral.

𝐼=𝑃+𝑃∗𝑖∗𝑡
dentro de 20 quincenas. Si la operación fue
terbancaria vigente al inicio del préstamo más 26
ar su deuda, sabiendo que la tasa interbancaria es

antidad de dinero si se invierte al 20% de interés

simple?

esta $14 600 de contado. Da un anticipo del 10% del

meses después. ¿Qué tasa de interés simple anual paga?

$ 13,140
$ 1,429 en % será 10.9% por 3 meses y en términos anuales es: 43.50%

a bancaria que le proporciona el 5.4% anual, y el doble de la

anual. ¿Qué cantidad invirtió en cada cuenta si el interés total
o de un año?

𝑃=𝐼/(𝑖_1+𝑖_2∗2)
𝑃=𝐼/(𝑖_1+𝑖_2∗2)
Interés Compuesto
Considere el ejemplo de S/ 50 mil a una tasa de 6.2% por 3 años que se capitaliza con frecuencia

Año Capital Interés Capital +

interés
1 50,000.00 3,100.00 53,100.00
2 53,100.00 3,292.20 56,392.20
3 56,392.20 3,496.32 59,888.52

Tasa 6.20% 59888.5164

En el interés simple, el capital que genera el interés permanece constante durante todo el prést

En el interés compuesto, el interés generado en un período dado se convierte en capital para el

período se suma al capital original, formándose un nuevo capital. El interés compuesto se puede
cada período por adición de los intereses vencidos.

I interés compuesto
F monto compuesto
P capital original

I=F-P
El período de capitalización o periodo de conversión se define como el intervalo de tiempo al fi
ejemplo, la expresión período de capitalización semestral (o período de conversión semestral) s
suma al capital al término de cada semestre.

El interés puede capitalizarse anual, semestral, mensual, semanal o diariamente. El número de

capitalización, o frecuencia de conversión.

Si los intereses se La frecuencia de capitalización es:

Año 1
Semestre 2
Cuatrimestre 3
Trimestre 4
Bimestre 6
Mes 12
Quincena 24
Semana 52
Día 365
En todo problema de interés compuesto, al dar la tasa de interés se debe mencionar en seguida
capitalizable cada semestre, 33% capitalizable mensualmente.

Al efectuar un cálculo de interés compuesto es necesario que la tasa de interés esté expresada
es decir, la tasa debe ser convertida a tasa de interés por período de capitalización.

Por ejemplo, si en un determinado problema la tasa de interés es del 36% anual capitalizable ca
deberá convertir
a tasa de interés mensual:

36%/12 3.0% mensual capitalizable cada mes

Si el problema establece una tasa de interés del 1.5% quincenal capitalizable cada bimestre, ent

1.5%*4 6.00% bimestral capitalizable cada bimestre.

Ejercicio 1

Tomás invierte $500 000 al 15% anual capitalizable cada mes, a un plazo de 6 meses. Calcule:
a) el monto compuesto al final de los 6 meses y
b) el interés compuesto ganado.
Asimismo, compare el monto compuesto con el monto simple.
TABLA DE CAPITALIZACIÓN
Mes

P 500,000 1
i 15% 2
i_capitalizable 0.0125 mensualmente 3
4
F 538,691.59 5
Inter'es compuest 38,691.59 6

Interés Simple 537,500

Al final de n períodos de capitalización el monto compuesto viene dado por:

𝐹=𝑃 〖 (1+𝑖) 〗 ^𝑛
Donde F es el monto compuesto o valor futuro de un capital original P, i es la tasa de interés po
(expresada en forma decimal) y n es el número total de períodos de capitalización.

Ejercicio 1
Calcule el monto compuesto y el interés compuesto después de 10 años si
capitalización trimestral.

P 325,000
i anual 12% capitalizable trimestralente.
Interés trimestral 3.00%
N 40
F 1,060,162.28
I 735,162.28

Ejercicio 2

¿Qué cantidad de dinero se habrá acumulado al cabo de 5 años si se inviert

mensual con intereses capitalizables cada bimestre?

P 75000
i 1.12% mensual con inter'es capitalizable bimestral.
I trimestral 0.0224 capitalizable BIMESTRAL
N 30 5*4
F 145,776.15
I 70,776.15

Ejercicio 2
¿Qué interés producirá un capital de $50 000 invertido al 15% anual compuesto cada 28 días, en
natural y
b) año comercial.

P 50,000
i anual 15% compuesto cada 28 días

Año Natural
i 0.0004109589 por día
i 0.0115068493 por 28 días
n 13.035714286 períodos
N 26.071428571 Total períodos
F 67,377.43

Ejercicio 3
Se invirtieron $600 000 en un banco por 5 años. Cuando se realizó el depós
pagando el 14% capitalizable cada trimestre. Tres años y medio después, la
capitalizable cada mes. Calcule el monto al finalizar los cinco años.

P 600,000
i1 annual 14% capitalizable trimestral
i1 trimestral 0.035
Trimestres 14
F1 971,216.71
I2 ANNUAL 12.20% capitalizable mensual
i mensual 0.0101666667
N 18
F2 1,165,173.91

TASA DE INTERÉS EQUIVALENTE, NOMINAL Y EF

– La tasa de interés anual que se capitaliza varias veces en un año se llam

– La tasa nominal es la tasa de interés convenida en una operación financ
razón también se llama tasa contractual.
– Las tasas de interés que se han utilizado hasta el momento en todos los
– La tasa de interés anual que se capitaliza varias veces en un año se llam
– La tasa nominal es la tasa de interés convenida en una operación financ
razón también se llama tasa contractual.
– Las tasas de interés que se han utilizado hasta el momento en todos los

Se dice que dos tasas de interés anuales con diferentes periodos de capitalización son equivalen
dado.

P 1000
i anual 25% capitalizable cada trimestre
F 1624.170
n 2 years
N 8
F

Como el monto compuesto es el mismo en ambos casos, se dice que las tasas de interés son equ
Ejercicio 4

¿Qué tasa de interés capitalizable semestralmente produce el mis

mes?

ieq 18.6886528% capitalizable semestralmente

Una tasa equivalente muy utilizada en diversas situaciones financieras es la

simbolizada como ie. La tasa efectiva se define como la tasa de interés anua
nominal anual i capitalizable m veces al año.

Si un determinado capital es invertido a una tasa de interés anual

compuesto al final del primer año es el mismo que el monto obten
motivo, la tasa efectiva también puede definirse como la tasa de i
año que la tasa nominal capitalizada m veces al año.

Ejercicio 4

¿Cuál es la tasa efectiva del dinero invertido a la tasa nomi

ie 24.23511% annual

P 5000
i anual 22.30% capitalizable trimestral
i trimestral 0.05575 capitalizable trimestral
F 6211.755665
F 6211.755665
TRUE

Ejercicio 5

¿En cuál banco invertiría usted su dinero: en el banco ABC

diaria o en el banco XYZ que ofrece el 27.5% capitalizable c

P 1,000
i anual 26% capitalizción diarìa
i diario 0.0007123288 i diarío
F 1,296.81 I 28 días
n
Tasa efectiva 29.681% N
F
Tasa efectiva

Rpta: El banco que proporcione la tasa efectiva más alta, e

Ejercicio 5

Calcule la tasa de interés nominal capitalizable cada quince

efectiva del 16.1292% anual.

ie 16.1292%
m 24.333333333

i 15.00%

Ejercicio 5
¿Cuál será el monto de $70 000 en 5 años si se invierten a
capitalizan cada mes.

P 70000
n 5
N 60
ie 10%

F 112,735

En ocasiones es necesario conocer la tasa efectiva para un período diferente de un año.

ecuación de tasa efectiva, en lugar de elevar el binomio a la potencia m (número de per
de períodos de capitalización en el período considerado, se obtiene la fórmula para calc

iep es la tasa efectiva por periodo

Ejercicio 5

Se invierten $85 000 a una tasa nominal del 18% capitaliza

Calcule,
a) el monto al final de los 9 meses,
b) la tasa efectiva anual y
c) la tasa efectiva en el período de inversión, es decir, en e

P 85,000
i nominal annual 18% capitalizable cada mes
i mes 0.015

F 97,188.15 MONTO FINAL A LOS 9 MESES

TASA EFECTIVA ANNUAL
ie 19.56182% 101,627.54

iep 14.339% 97,188.15

Ejercicio 5

La tasa de interés que cobra un banco en los préstamos pe

cada quincena. Calcule la tasa efectiva y la tasa efectiva po

i anual 23% capitalizable 15 d'ias

ie anual 25.72225%
ie semestral 12.12593% en el periodo semestral
os que se capitaliza con frecuencia anual

588.52

TRUE

e constante durante todo el préstamo.

ado se convierte en capital para el siguiente período; es decir, el interés simple generado al final del primer
tal. El interés compuesto se puede definir como la operación financiera en la cual el capital aumenta al final de

e como el intervalo de tiempo al final del cual se capitalizan los intereses generados en dicho intervalo. Así, por
eríodo de conversión semestral) significa que el interés ganado por un cierto capital se capitaliza, es decir, se

anal o diariamente. El número de veces que el interés se capitaliza en un año se conoce como frecuencia de
rés se debe mencionar en seguida el período de capitalización. Por ejemplo: 24% anual

la tasa de interés esté expresada en la misma unidad de tiempo que el período de capitalización;
odo de capitalización.

s es del 36% anual capitalizable cada mes, entonces, a fin de poder realizar los cálculos, ésta se

al capitalizable cada bimestre, entonces la tasa deberá convertirse a tasa bimestral:

a un plazo de 6 meses. Calcule:

.
ABLA DE CAPITALIZACIÓN
Capital al Interés Monto
inicio del ganado en compuesto
mes el mes al final del
mes

500,000 6,250 506,250

506,250 6,328 512,578
512,578 6,407 518,985
518,985 6,487 525,473
525,473 6,568 532,041
532,041 6,651 538,692 TRUE
ene dado por:

) 〗 ^𝑛
riginal P, i es la tasa de interés por período de capitalización
dos de capitalización.

sto después de 10 años si se invierten $325 000 a una tasa del 12% con

cabo de 5 años si se invierten $75 000 al 1.12%

tre?

izable bimestral.
anual compuesto cada 28 días, en 2 años? Utilice el: a) año

Año Comercial
i 0.00041667 por día
i por 28 días 0.01166667 por 28 días 0.0116666666666667
n 12.8571429 períodos
N 25.7142857 Total períodos
F 67,375.84

Cuando se realizó el depósito, el banco estaba

s años y medio después, la tasa cambió al 12.2%
zar los cinco años.

E, NOMINAL Y EFECTIVA

as veces en un año se llama tasa de interés nominal.

da en una operación financiera y queda estipulada en el contrato; por esta
a el momento en todos los ejemplos y ejercicios han sido tasas nominales.
as veces en un año se llama tasa de interés nominal.
da en una operación financiera y queda estipulada en el contrato; por esta

a el momento en todos los ejemplos y ejercicios han sido tasas nominales.

os de capitalización son equivalentes si producen el mismo monto compuesto al final de un plazo

24.37% capitalizaci'on quincenal

0.01015532 Tasa quincenal
24
48
1624.170

ce que las tasas de interés son equivalentes.

almente produce el mismo monto que la tasa del 18% capitalizable cada

ituaciones financieras es la tasa de interés anual efectiva o simplemente tasa efectiva,

omo la tasa de interés anual capitalizable una vez al año que es equivalente a una tasa

a tasa de interés anual capitalizable cada año, entonces el monto

mo que el monto obtenido por interés simple a un año de plazo. Por tal
finirse como la tasa de interés simple que produce el mismo monto en un
es al año.

ertido a la tasa nominal del 22.3% capitalizable en forma trimestral?

ero: en el banco ABC que ofrece el 26% con capitalización
27.5% capitalizable cada 28 días?

27.50%
0.00075342
0.02109589
28
13.0357143
1,312.77
31.277%

a efectiva más alta, es el que conviene para invertir.

italizable cada quincena que produce una tasa

años si se invierten a una tasa efectiva del 10% anual? Los intereses se

n período diferente de un año. En este caso, es necesario modificar la fórmula de tasa efectiva anual. Si en la
a la potencia m (número de períodos de capitalización en un año), se eleva a la potencia n, donde n es el número
se obtiene la fórmula para calcular la tasa efectiva en un período diferente del anual.

nal del 18% capitalizable cada mes durante 9 meses.

ersión, es decir, en el período de 9 meses.

 en los préstamos personales es del 23% capitalizable
a y la tasa efectiva por período semestral.
estral?
reses se

va anual. Si en la
onde n es el número
FRECUENCIA DE COMPOSICIÓN O DESCUENTO

Composición anual
Considere el ejemplo de S/ 50 mil a una tasa de 6.2% por 3 años que se capitaliza con frecuencia an

Año Capital Interés Capital +

interés
1 50,000.00 3,100.00 53,100.00
2 53,100.00 3,292.20 56,392.20
3 56,392.20 3,496.32 59,888.52

Tasa anual 6.20%

Formula 59,888.52

Composición semestral
Ahora se considera que los intereses se capitalizan cada seis meses

Semestre Capital Interés Capital +

interés
1 50,000.00 1,550.00 51,550.00
2 51,550.00 1,598.05 53,148.05
3 53,148.05 1,647.59 54,795.64
4 54,795.64 1,698.66 56,494.30
5 56,494.30 1,751.32 58,245.63
6 58,245.63 1,805.61 60,051.24

Tasa anual 6.20%

Tasa semestral 3.10%

Formula 60,051.24

Composición trimestral
Ahora se considera que los intereses se capitalizan cada tres meses

Semestre Capital Interés Capital +

interés
1 50,000.00 775.00 50,775.00
 2 50,775.00 787.01 51,562.01
3 51,562.01 799.21 52,361.22
4 52,361.22 811.60 53,172.82
5 53,172.82 824.18 53,997.00
6 53,997.00 836.95 54,833.95
7 54,833.95 849.93 55,683.88
8 55,683.88 863.10 56,546.98
9 56,546.98 876.48 57,423.46
10 57,423.46 890.06 58,313.52
11 58,313.52 903.86 59,217.38
12 59,217.38 917.87 60,135.25

Tasa anual 6.20%

Tasa trimestral 1.55%

Formula 60,135.25

Composición mensual
Ahora se considera que los intereses se capitalizan cada mes

Semestre Capital Interés Capital + Semestre

interés
1 50,000.00 258.33 50,258.33 19
2 50,258.33 259.67 50,518.00 20
3 50,518.00 261.01 50,779.01 21
4 50,779.01 262.36 51,041.37 22
5 51,041.37 263.71 51,305.08 23
6 51,305.08 265.08 51,570.16 24
7 51,570.16 266.45 51,836.61 25
8 51,836.61 267.82 52,104.43 26
9 52,104.43 269.21 52,373.63 27
10 52,373.63 270.60 52,644.23 28
11 52,644.23 272.00 52,916.23 29
12 52,916.23 273.40 53,189.63 30
13 53,189.63 274.81 53,464.44 31
14 53,464.44 276.23 53,740.67 32
15 53,740.67 277.66 54,018.33 33
16 54,018.33 279.09 54,297.43 34
17 54,297.43 280.54 54,577.96 35
18 54,577.96 281.99 54,859.95 36

Tasa anual 6.20%

Tasa mensual 0.52%
Formula 60,192.28
CUENTO

e capitaliza con frecuencia anual

 Capital Interés Capital +
interés
54,859.95 283.44 55,143.39
55,143.39 284.91 55,428.30
55,428.30 286.38 55,714.68
55,714.68 287.86 56,002.54
56,002.54 289.35 56,291.89
56,291.89 290.84 56,582.73
56,582.73 292.34 56,875.07
56,875.07 293.85 57,168.93
57,168.93 295.37 57,464.30
57,464.30 296.90 57,761.20
57,761.20 298.43 58,059.63
58,059.63 299.97 58,359.61
58,359.61 301.52 58,661.13
58,661.13 303.08 58,964.21
58,964.21 304.65 59,268.86
59,268.86 306.22 59,575.08
59,575.08 307.80 59,882.89
59,882.89 309.39 60,192.28
 DEPÓSIO A PLAZO
Monto 10,000 200,000 500,000 950,000
TASAS ANUALES
Plazo 10K 200K 500K 1MM
90 días 5.70% 6.10% 6.75% 6.75% 6.10%
120 días 5.50% 5.90% 6.55% 6.55%
180 días 5.40% 5.80% 6.45% 6.45%
270 días 5.10% 5.50% 6.15% 6.15%
360 días 4.80% 5.20% 5.85% 5.85% 7.50%
545 días 4.30% 4.70% 5.35% 5.35%
720 días 3.75% 4.15% 4.80% 4.80%
999 días 3.0% 3.4% 4.05% 4.05%

2
Tasa anual 1.00%
Tasa día 0.016% 2.777778E-05
Tasa de 180 d 0.029 0.0025
Interés 5,800
8.00%

Flujo de Caja de Luis 7.00%

0 1 2 3 4 5
Capital (200,000) 6.00%
Intereses
5.00%

4.00%
0 1 2 3 4 5
Capital (200,000) 200,000 3.00%
Intereses 500
2.00%

1.00%

0.00%
90 días 120 d

RODRIGO
200 k 150k 31k 29k 35k
Cunta Power 6% 6% 6% 1.50% 6%

<10 0.50%
[10k -29.9K] 1.50%
>30 K 6%

0.02% 0.00417% 0.02%

Hipotecario
Monto 875000
TEA 8.99% 0.00719962
Plazo 240 meses

mes Saldo inicial Cuota Capital Interés Saldo final

1 875,000 7,671 1,371 6,300 873,629
2 873,629 7,671 1,381 6,290 872,248
3 872,248 7,671 1,391 6,280 870,857
4 870,857 7,671 1,401 6,270 869,456
5 869,456 7,671 1,411 6,260 868,044
6 868,044 7,671 1,421 6,250 866,623
7 866,623 7,671 1,432 6,239 865,191
8 865,191 7,671 1,442 6,229 863,750
9 863,750 7,671 1,452 6,219 862,297
10 862,297 7,671 1,463 6,208 860,835
11 860,835 7,671 1,473 6,198 859,361
12 859,361 7,671 1,484 6,187 857,878 707,878
13 707,878 6,330 1,233 5,096 706,644
14 706,644 6,330 1,242 5,088 705,402
15 705,402 6,330 1,251 5,079 704,151
16 704,151 6,330 1,260 5,070 702,891 inicial
17 702,891 6,330 1,269 5,061 701,622 Bono
18 701,622 6,330 1,278 5,051 700,344
19 700,344 6,330 1,287 5,042 699,057
20 699,057 6,330 1,297 5,033 697,760
21 697,760 6,330 1,306 5,024 696,454
22 696,454 6,330 1,315 5,014 695,138
23 695,138 6,330 1,325 5,005 693,813
24 693,813 6,330 1,334 4,995 692,479
25 692,479 6,330 1,344 4,986 691,135
26 691,135 6,330 1,354 4,976 689,781
27 689,781 6,330 1,363 4,966 688,418
28 688,418 6,330 1,373 4,956 687,044
29 687,044 6,330 1,383 4,946 685,661
30 685,661 6,330 1,393 4,937 684,268
31 684,268 6,330 1,403 4,926 682,865
32 682,865 6,330 1,413 4,916 681,452
33 681,452 6,330 1,423 4,906 680,028
34 680,028 6,330 1,434 4,896 678,594
35 678,594 6,330 1,444 4,886 677,150
36 677,150 6,330 1,454 4,875 675,696
37 675,696 6,330 1,465 4,865 674,231
38 674,231 6,330 1,475 4,854 672,756
39 672,756 6,330 1,486 4,844 671,270
40 671,270 6,330 1,497 4,833 669,773
41 669,773 6,330 1,508 4,822 668,265
42 668,265 6,330 1,518 4,811 666,747
43 666,747 6,330 1,529 4,800 665,218
44 665,218 6,330 1,540 4,789 663,677
45 663,677 6,330 1,551 4,778 662,126
46 662,126 6,330 1,563 4,767 660,563
47 660,563 6,330 1,574 4,756 658,989
48 658,989 6,330 1,585 4,744 657,404
49 657,404 6,330 1,597 4,733 655,808
50 655,808 6,330 1,608 4,722 654,199
51 654,199 6,330 1,620 4,710 652,580
52 652,580 6,330 1,631 4,698 650,948
53 650,948 6,330 1,643 4,687 649,305
54 649,305 6,330 1,655 4,675 647,651
55 647,651 6,330 1,667 4,663 645,984
56 645,984 6,330 1,679 4,651 644,305
57 644,305 6,330 1,691 4,639 642,614
58 642,614 6,330 1,703 4,627 640,911
59 640,911 6,330 1,715 4,614 639,196
60 639,196 6,330 1,728 4,602 637,468
61 637,468 6,330 1,740 4,590 635,728
62 635,728 6,330 1,753 4,577 633,975
63 633,975 6,330 1,765 4,564 632,210
64 632,210 6,330 1,778 4,552 630,432
65 630,432 6,330 1,791 4,539 628,641
66 628,641 6,330 1,804 4,526 626,837
67 626,837 6,330 1,817 4,513 625,021
68 625,021 6,330 1,830 4,500 623,191
69 623,191 6,330 1,843 4,487 621,348
70 621,348 6,330 1,856 4,473 619,492
71 619,492 6,330 1,870 4,460 617,622
72 617,622 6,330 1,883 4,447 615,739
73 615,739 6,330 1,897 4,433 613,843
74 613,843 6,330 1,910 4,419 611,933
75 611,933 6,330 1,924 4,406 610,009
76 610,009 6,330 1,938 4,392 608,071
77 608,071 6,330 1,952 4,378 606,119
78 606,119 6,330 1,966 4,364 604,153
79 604,153 6,330 1,980 4,350 602,173
80 602,173 6,330 1,994 4,335 600,179
 81 600,179 6,330 2,009 4,321 598,170
82 598,170 6,330 2,023 4,307 596,147
83 596,147 6,330 2,038 4,292 594,110
84 594,110 6,330 2,052 4,277 592,057
85 592,057 6,330 2,067 4,263 589,990
86 589,990 6,330 2,082 4,248 587,908
87 587,908 6,330 2,097 4,233 585,812
88 585,812 6,330 2,112 4,218 583,700
89 583,700 6,330 2,127 4,202 581,572
90 581,572 6,330 2,143 4,187 579,430
91 579,430 6,330 2,158 4,172 577,272
92 577,272 6,330 2,174 4,156 575,098
93 575,098 6,330 2,189 4,140 572,909
94 572,909 6,330 2,205 4,125 570,704
95 570,704 6,330 2,221 4,109 568,483
96 568,483 6,330 2,237 4,093 566,247
97 566,247 6,330 2,253 4,077 563,994
98 563,994 6,330 2,269 4,061 561,725
99 561,725 6,330 2,285 4,044 559,439
100 559,439 6,330 2,302 4,028 557,137
101 557,137 6,330 2,318 4,011 554,819
102 554,819 6,330 2,335 3,994 552,484
103 552,484 6,330 2,352 3,978 550,132
104 550,132 6,330 2,369 3,961 547,763
105 547,763 6,330 2,386 3,944 545,377
106 545,377 6,330 2,403 3,927 542,974
107 542,974 6,330 2,420 3,909 540,553
108 540,553 6,330 2,438 3,892 538,115
109 538,115 6,330 2,455 3,874 535,660
110 535,660 6,330 2,473 3,857 533,187
111 533,187 6,330 2,491 3,839 530,696
112 530,696 6,330 2,509 3,821 528,187
113 528,187 6,330 2,527 3,803 525,660
114 525,660 6,330 2,545 3,785 523,115
115 523,115 6,330 2,563 3,766 520,552
116 520,552 6,330 2,582 3,748 517,970
117 517,970 6,330 2,600 3,729 515,369
118 515,369 6,330 2,619 3,710 512,750
119 512,750 6,330 2,638 3,692 510,112
120 510,112 6,330 2,657 3,673 507,455
121 507,455 6,330 2,676 3,653 504,779
122 504,779 6,330 2,695 3,634 502,083
123 502,083 6,330 2,715 3,615 499,369
124 499,369 6,330 2,734 3,595 496,634
125 496,634 6,330 2,754 3,576 493,880
126 493,880 6,330 2,774 3,556 491,106
127 491,106 6,330 2,794 3,536 488,312
128 488,312 6,330 2,814 3,516 485,498
129 485,498 6,330 2,834 3,495 482,664
130 482,664 6,330 2,855 3,475 479,809
131 479,809 6,330 2,875 3,454 476,934
132 476,934 6,330 2,896 3,434 474,038
133 474,038 6,330 2,917 3,413 471,122
134 471,122 6,330 2,938 3,392 468,184
135 468,184 6,330 2,959 3,371 465,225
136 465,225 6,330 2,980 3,349 462,245
137 462,245 6,330 3,002 3,328 459,243
138 459,243 6,330 3,023 3,306 456,220
139 456,220 6,330 3,045 3,285 453,175
140 453,175 6,330 3,067 3,263 450,108
141 450,108 6,330 3,089 3,241 447,019
142 447,019 6,330 3,111 3,218 443,907
143 443,907 6,330 3,134 3,196 440,774
144 440,774 6,330 3,156 3,173 437,617
145 437,617 6,330 3,179 3,151 434,438
146 434,438 6,330 3,202 3,128 431,237
147 431,237 6,330 3,225 3,105 428,012
148 428,012 6,330 3,248 3,082 424,764
149 424,764 6,330 3,272 3,058 421,492
150 421,492 6,330 3,295 3,035 418,197
151 418,197 6,330 3,319 3,011 414,878
152 414,878 6,330 3,343 2,987 411,536
153 411,536 6,330 3,367 2,963 408,169
154 408,169 6,330 3,391 2,939 404,778
155 404,778 6,330 3,415 2,914 401,362
156 401,362 6,330 3,440 2,890 397,922
157 397,922 6,330 3,465 2,865 394,458
158 394,458 6,330 3,490 2,840 390,968
159 390,968 6,330 3,515 2,815 387,453
160 387,453 6,330 3,540 2,790 383,913
161 383,913 6,330 3,566 2,764 380,347
162 380,347 6,330 3,591 2,738 376,756
163 376,756 6,330 3,617 2,713 373,139
164 373,139 6,330 3,643 2,686 369,496
165 369,496 6,330 3,669 2,660 365,826
166 365,826 6,330 3,696 2,634 362,130
167 362,130 6,330 3,722 2,607 358,408
168 358,408 6,330 3,749 2,580 354,659
169 354,659 6,330 3,776 2,553 350,882
170 350,882 6,330 3,803 2,526 347,079
171 347,079 6,330 3,831 2,499 343,248
172 343,248 6,330 3,858 2,471 339,390
173 339,390 6,330 3,886 2,443 335,504
174 335,504 6,330 3,914 2,415 331,590
175 331,590 6,330 3,942 2,387 327,647
176 327,647 6,330 3,971 2,359 323,676
177 323,676 6,330 3,999 2,330 319,677
178 319,677 6,330 4,028 2,302 315,649
179 315,649 6,330 4,057 2,273 311,592
180 311,592 6,330 4,086 2,243 307,506
181 307,506 6,330 4,116 2,214 303,390
182 303,390 6,330 4,145 2,184 299,245
183 299,245 6,330 4,175 2,154 295,069
184 295,069 6,330 4,205 2,124 290,864
185 290,864 6,330 4,236 2,094 286,629
186 286,629 6,330 4,266 2,064 282,363
187 282,363 6,330 4,297 2,033 278,066
188 278,066 6,330 4,328 2,002 273,738
189 273,738 6,330 4,359 1,971 269,379
190 269,379 6,330 4,390 1,939 264,989
191 264,989 6,330 4,422 1,908 260,567
192 260,567 6,330 4,454 1,876 256,114
193 256,114 6,330 4,486 1,844 251,628
194 251,628 6,330 4,518 1,812 247,110
195 247,110 6,330 4,551 1,779 242,559
196 242,559 6,330 4,583 1,746 237,976
197 237,976 6,330 4,616 1,713 233,360
198 233,360 6,330 4,650 1,680 228,710
199 228,710 6,330 4,683 1,647 224,027
200 224,027 6,330 4,717 1,613 219,310
201 219,310 6,330 4,751 1,579 214,560
202 214,560 6,330 4,785 1,545 209,775
203 209,775 6,330 4,819 1,510 204,955
204 204,955 6,330 4,854 1,476 200,101
205 200,101 6,330 4,889 1,441 195,212
206 195,212 6,330 4,924 1,405 190,288
207 190,288 6,330 4,960 1,370 185,328
208 185,328 6,330 4,995 1,334 180,333
209 180,333 6,330 5,031 1,298 175,302
210 175,302 6,330 5,068 1,262 170,234
211 170,234 6,330 5,104 1,226 165,130
212 165,130 6,330 5,141 1,189 159,989
213 159,989 6,330 5,178 1,152 154,812
214 154,812 6,330 5,215 1,115 149,597
215 149,597 6,330 5,253 1,077 144,344
216 144,344 6,330 5,290 1,039 139,054
217 139,054 6,330 5,329 1,001 133,725
218 133,725 6,330 5,367 963 128,358
219 128,358 6,330 5,406 924 122,953
220 122,953 6,330 5,444 885 117,508
221 117,508 6,330 5,484 846 112,025
222 112,025 6,330 5,523 807 106,501
223 106,501 6,330 5,563 767 100,939
224 100,939 6,330 5,603 727 95,336
225 95,336 6,330 5,643 686 89,692
226 89,692 6,330 5,684 646 84,008
227 84,008 6,330 5,725 605 78,284
228 78,284 6,330 5,766 564 72,518
229 72,518 6,330 5,808 522 66,710
230 66,710 6,330 5,849 480 60,861
231 60,861 6,330 5,891 438 54,969
232 54,969 6,330 5,934 396 49,035
233 49,035 6,330 5,977 353 43,059
234 43,059 6,330 6,020 310 37,039
235 37,039 6,330 6,063 267 30,976
236 30,976 6,330 6,107 223 24,869
237 24,869 6,330 6,151 179 18,719
238 18,719 6,330 6,195 135 12,524
239 12,524 6,330 6,239 90 6,284
240 6,284 6,330 6,284 45 (0)
 1MM
8.00%

7.00%

6.00%

5.00%

4.00%

3.00%

2.00%

1.00%

0.00%
90 días 120 días 180 días 270 días 360 días 545 días 720 días 999 días

Curva depósitos
8.00%

7.00%
6
6.00% 200,000
5,800
5.00%

4.00%
6
3.00%

2.00%

1.00%

0.00%
90 días 120 días 180 días 270 días 360 días 545 días 720 días 999 días

10K 200K 500K 1MM

150000

50,000

10000
5000
45,000
35,000
Fechas de Tasas: 10 - mayo -2021

Monto del Préstamo 350,000

Plazo 240 meses
TEA
Scotiabank 5.65% Tasa Efectiva_Mensual 0.459%
BBVA 5.53% 0.450%
BCP 5.96% 0.484%

Capital 350,000
Total intereses 228,241

Periodo Saldo Inicial Cuota Interés Capital Saldo final

1 350,000.00 2,409.34 1,606.72 802.62 349,197.38
2 349,197.38 2,409.34 1,603.04 806.30 348,391.08
3 348,391.08 2,409.34 1,599.34 810.00 347,581.08
4 347,581.08 2,409.34 1,595.62 813.72 346,767.36
5 346,767.36 2,409.34 1,591.88 817.46 345,949.91
6 345,949.91 2,409.34 1,588.13 821.21 345,128.70
7 345,128.70 2,409.34 1,584.36 824.98 344,303.72
8 344,303.72 2,409.34 1,580.57 828.77 343,474.95
9 343,474.95 2,409.34 1,576.77 832.57 342,642.38
10 342,642.38 2,409.34 1,572.95 836.39 341,805.99
11 341,805.99 2,409.34 1,569.11 840.23 340,965.76
12 340,965.76 2,409.34 1,565.25 844.09 340,121.67
13 340,121.67 2,409.34 1,561.37 847.96 339,273.71
14 339,273.71 2,409.34 1,557.48 851.86 338,421.85
15 338,421.85 2,409.34 1,553.57 855.77 337,566.09
16 337,566.09 2,409.34 1,549.64 859.70 336,706.39
17 336,706.39 2,409.34 1,545.70 863.64 335,842.75
18 335,842.75 2,409.34 1,541.73 867.61 334,975.14
19 334,975.14 2,409.34 1,537.75 871.59 334,103.55
20 334,103.55 2,409.34 1,533.75 875.59 333,227.96
21 333,227.96 2,409.34 1,529.73 879.61 332,348.35
22 332,348.35 2,409.34 1,525.69 883.65 331,464.70
23 331,464.70 2,409.34 1,521.63 887.70 330,577.00
24 330,577.00 2,409.34 1,517.56 891.78 329,685.22
25 329,685.22 2,409.34 1,513.46 895.87 328,789.35
26 328,789.35 2,409.34 1,509.35 899.99 327,889.36
27 327,889.36 2,409.34 1,505.22 904.12 326,985.24
28 326,985.24 2,409.34 1,501.07 908.27 326,076.98
29 326,076.98 2,409.34 1,496.90 912.44 325,164.54
30 325,164.54 2,409.34 1,492.71 916.63 324,247.91
31 324,247.91 2,409.34 1,488.50 920.83 323,327.08
32 323,327.08 2,409.34 1,484.28 925.06 322,402.02
33 322,402.02 2,409.34 1,480.03 929.31 321,472.71
34 321,472.71 2,409.34 1,475.76 933.57 320,539.13
35 320,539.13 2,409.34 1,471.48 937.86 319,601.27
36 319,601.27 2,409.34 1,467.17 942.17 318,659.11
37 318,659.11 2,409.34 1,462.85 946.49 317,712.62
38 317,712.62 2,409.34 1,458.50 950.84 316,761.78
39 316,761.78 2,409.34 1,454.14 955.20 315,806.58
40 315,806.58 2,409.34 1,449.75 959.59 314,847.00
41 314,847.00 2,409.34 1,445.35 963.99 313,883.01
42 313,883.01 2,409.34 1,440.92 968.42 312,914.59
43 312,914.59 2,409.34 1,436.48 972.86 311,941.73
44 311,941.73 2,409.34 1,432.01 977.33 310,964.40
45 310,964.40 2,409.34 1,427.52 981.81 309,982.59
46 309,982.59 2,409.34 1,423.02 986.32 308,996.27
47 308,996.27 2,409.34 1,418.49 990.85 308,005.42
48 308,005.42 2,409.34 1,413.94 995.40 307,010.02
49 307,010.02 2,409.34 1,409.37 999.97 306,010.05
50 306,010.05 2,409.34 1,404.78 1,004.56 305,005.50
51 305,005.50 2,409.34 1,400.17 1,009.17 303,996.33
52 303,996.33 2,409.34 1,395.54 1,013.80 302,982.53
53 302,982.53 2,409.34 1,390.88 1,018.46 301,964.07
54 301,964.07 2,409.34 1,386.21 1,023.13 300,940.94
55 300,940.94 2,409.34 1,381.51 1,027.83 299,913.11
56 299,913.11 2,409.34 1,376.79 1,032.55 298,880.56
57 298,880.56 2,409.34 1,372.05 1,037.29 297,843.28
58 297,843.28 2,409.34 1,367.29 1,042.05 296,801.23
59 296,801.23 2,409.34 1,362.51 1,046.83 295,754.40
60 295,754.40 2,409.34 1,357.70 1,051.64 294,702.76
61 294,702.76 2,409.34 1,352.87 1,056.47 293,646.30
62 293,646.30 2,409.34 1,348.02 1,061.32 292,584.98
63 292,584.98 2,409.34 1,343.15 1,066.19 291,518.79
64 291,518.79 2,409.34 1,338.26 1,071.08 290,447.71
65 290,447.71 2,409.34 1,333.34 1,076.00 289,371.71
66 289,371.71 2,409.34 1,328.40 1,080.94 288,290.77
67 288,290.77 2,409.34 1,323.44 1,085.90 287,204.87
68 287,204.87 2,409.34 1,318.45 1,090.89 286,113.99
69 286,113.99 2,409.34 1,313.44 1,095.89 285,018.10
70 285,018.10 2,409.34 1,308.41 1,100.92 283,917.17
71 283,917.17 2,409.34 1,303.36 1,105.98 282,811.19
72 282,811.19 2,409.34 1,298.28 1,111.06 281,700.14
73 281,700.14 2,409.34 1,293.18 1,116.16 280,583.98
74 280,583.98 2,409.34 1,288.06 1,121.28 279,462.70
75 279,462.70 2,409.34 1,282.91 1,126.43 278,336.28
76 278,336.28 2,409.34 1,277.74 1,131.60 277,204.68
77 277,204.68 2,409.34 1,272.55 1,136.79 276,067.89
78 276,067.89 2,409.34 1,267.33 1,142.01 274,925.88
79 274,925.88 2,409.34 1,262.08 1,147.25 273,778.62
80 273,778.62 2,409.34 1,256.82 1,152.52 272,626.10
81 272,626.10 2,409.34 1,251.53 1,157.81 271,468.29
82 271,468.29 2,409.34 1,246.21 1,163.13 270,305.17
83 270,305.17 2,409.34 1,240.87 1,168.47 269,136.70
 84 269,136.70 2,409.34 1,235.51 1,173.83 267,962.87
85 267,962.87 2,409.34 1,230.12 1,179.22 266,783.65
86 266,783.65 2,409.34 1,224.71 1,184.63 265,599.02
87 265,599.02 2,409.34 1,219.27 1,190.07 264,408.95
88 264,408.95 2,409.34 1,213.80 1,195.53 263,213.42
89 263,213.42 2,409.34 1,208.32 1,201.02 262,012.40
90 262,012.40 2,409.34 1,202.80 1,206.53 260,805.86
91 260,805.86 2,409.34 1,197.26 1,212.07 259,593.79
92 259,593.79 2,409.34 1,191.70 1,217.64 258,376.15
93 258,376.15 2,409.34 1,186.11 1,223.23 257,152.92
94 257,152.92 2,409.34 1,180.50 1,228.84 255,924.08
95 255,924.08 2,409.34 1,174.85 1,234.48 254,689.60
96 254,689.60 2,409.34 1,169.19 1,240.15 253,449.45
97 253,449.45 2,409.34 1,163.49 1,245.84 252,203.60
98 252,203.60 2,409.34 1,157.77 1,251.56 250,952.04
99 250,952.04 2,409.34 1,152.03 1,257.31 249,694.73
100 249,694.73 2,409.34 1,146.26 1,263.08 248,431.65
101 248,431.65 2,409.34 1,140.46 1,268.88 247,162.77
102 247,162.77 2,409.34 1,134.63 1,274.70 245,888.07
103 245,888.07 2,409.34 1,128.78 1,280.56 244,607.51
104 244,607.51 2,409.34 1,122.90 1,286.43 243,321.08
105 243,321.08 2,409.34 1,117.00 1,292.34 242,028.74
106 242,028.74 2,409.34 1,111.07 1,298.27 240,730.46
107 240,730.46 2,409.34 1,105.11 1,304.23 239,426.23
108 239,426.23 2,409.34 1,099.12 1,310.22 238,116.01
109 238,116.01 2,409.34 1,093.10 1,316.23 236,799.78
110 236,799.78 2,409.34 1,087.06 1,322.28 235,477.50
111 235,477.50 2,409.34 1,080.99 1,328.35 234,149.15
112 234,149.15 2,409.34 1,074.89 1,334.44 232,814.71
113 232,814.71 2,409.34 1,068.77 1,340.57 231,474.14
114 231,474.14 2,409.34 1,062.61 1,346.72 230,127.41
115 230,127.41 2,409.34 1,056.43 1,352.91 228,774.51
116 228,774.51 2,409.34 1,050.22 1,359.12 227,415.39
117 227,415.39 2,409.34 1,043.98 1,365.36 226,050.03
118 226,050.03 2,409.34 1,037.71 1,371.62 224,678.41
119 224,678.41 2,409.34 1,031.42 1,377.92 223,300.49
120 223,300.49 2,409.34 1,025.09 1,384.25 221,916.24
121 221,916.24 2,409.34 1,018.74 1,390.60 220,525.64
122 220,525.64 2,409.34 1,012.35 1,396.99 219,128.65
123 219,128.65 2,409.34 1,005.94 1,403.40 217,725.25
124 217,725.25 2,409.34 999.50 1,409.84 216,315.41
125 216,315.41 2,409.34 993.03 1,416.31 214,899.10
126 214,899.10 2,409.34 986.52 1,422.81 213,476.29
127 213,476.29 2,409.34 979.99 1,429.35 212,046.94
128 212,046.94 2,409.34 973.43 1,435.91 210,611.03
129 210,611.03 2,409.34 966.84 1,442.50 209,168.53
130 209,168.53 2,409.34 960.22 1,449.12 207,719.41
131 207,719.41 2,409.34 953.56 1,455.77 206,263.64
132 206,263.64 2,409.34 946.88 1,462.46 204,801.18
133 204,801.18 2,409.34 940.17 1,469.17 203,332.01
134 203,332.01 2,409.34 933.42 1,475.91 201,856.09
135 201,856.09 2,409.34 926.65 1,482.69 200,373.40
136 200,373.40 2,409.34 919.84 1,489.50 198,883.91
137 198,883.91 2,409.34 913.00 1,496.33 197,387.57
138 197,387.57 2,409.34 906.13 1,503.20 195,884.37
139 195,884.37 2,409.34 899.23 1,510.10 194,374.26
140 194,374.26 2,409.34 892.30 1,517.04 192,857.23
141 192,857.23 2,409.34 885.34 1,524.00 191,333.23
142 191,333.23 2,409.34 878.34 1,531.00 189,802.23
143 189,802.23 2,409.34 871.31 1,538.03 188,264.21
144 188,264.21 2,409.34 864.25 1,545.09 186,719.12
145 186,719.12 2,409.34 857.16 1,552.18 185,166.94
146 185,166.94 2,409.34 850.03 1,559.30 183,607.64
147 183,607.64 2,409.34 842.88 1,566.46 182,041.17
148 182,041.17 2,409.34 835.68 1,573.65 180,467.52
149 180,467.52 2,409.34 828.46 1,580.88 178,886.64
150 178,886.64 2,409.34 821.20 1,588.13 177,298.51
151 177,298.51 2,409.34 813.91 1,595.43 175,703.08
152 175,703.08 2,409.34 806.59 1,602.75 174,100.33
153 174,100.33 2,409.34 799.23 1,610.11 172,490.23
154 172,490.23 2,409.34 791.84 1,617.50 170,872.73
155 170,872.73 2,409.34 784.41 1,624.92 169,247.81
156 169,247.81 2,409.34 776.95 1,632.38 167,615.42
157 167,615.42 2,409.34 769.46 1,639.88 165,975.55
158 165,975.55 2,409.34 761.93 1,647.40 164,328.14
159 164,328.14 2,409.34 754.37 1,654.97 162,673.17
160 162,673.17 2,409.34 746.77 1,662.56 161,010.61
161 161,010.61 2,409.34 739.14 1,670.20 159,340.41
162 159,340.41 2,409.34 731.47 1,677.86 157,662.55
163 157,662.55 2,409.34 723.77 1,685.57 155,976.98
164 155,976.98 2,409.34 716.03 1,693.30 154,283.68
165 154,283.68 2,409.34 708.26 1,701.08 152,582.60
166 152,582.60 2,409.34 700.45 1,708.89 150,873.71
167 150,873.71 2,409.34 692.61 1,716.73 149,156.98
168 149,156.98 2,409.34 684.73 1,724.61 147,432.37
169 147,432.37 2,409.34 676.81 1,732.53 145,699.84
170 145,699.84 2,409.34 668.85 1,740.48 143,959.35
171 143,959.35 2,409.34 660.86 1,748.47 142,210.88
172 142,210.88 2,409.34 652.84 1,756.50 140,454.38
173 140,454.38 2,409.34 644.77 1,764.56 138,689.82
174 138,689.82 2,409.34 636.67 1,772.66 136,917.15
175 136,917.15 2,409.34 628.54 1,780.80 135,136.35
176 135,136.35 2,409.34 620.36 1,788.98 133,347.38
177 133,347.38 2,409.34 612.15 1,797.19 131,550.19
178 131,550.19 2,409.34 603.90 1,805.44 129,744.75
179 129,744.75 2,409.34 595.61 1,813.73 127,931.02
180 127,931.02 2,409.34 587.28 1,822.05 126,108.97
181 126,108.97 2,409.34 578.92 1,830.42 124,278.55
182 124,278.55 2,409.34 570.52 1,838.82 122,439.73
183 122,439.73 2,409.34 562.08 1,847.26 120,592.47
184 120,592.47 2,409.34 553.60 1,855.74 118,736.73
185 118,736.73 2,409.34 545.08 1,864.26 116,872.47
186 116,872.47 2,409.34 536.52 1,872.82 114,999.65
187 114,999.65 2,409.34 527.92 1,881.42 113,118.23
188 113,118.23 2,409.34 519.28 1,890.05 111,228.18
189 111,228.18 2,409.34 510.61 1,898.73 109,329.45
190 109,329.45 2,409.34 501.89 1,907.45 107,422.00
191 107,422.00 2,409.34 493.14 1,916.20 105,505.80
192 105,505.80 2,409.34 484.34 1,925.00 103,580.80
193 103,580.80 2,409.34 475.50 1,933.84 101,646.96
194 101,646.96 2,409.34 466.62 1,942.71 99,704.25
195 99,704.25 2,409.34 457.71 1,951.63 97,752.62
196 97,752.62 2,409.34 448.75 1,960.59 95,792.02
197 95,792.02 2,409.34 439.75 1,969.59 93,822.43
198 93,822.43 2,409.34 430.70 1,978.63 91,843.80
199 91,843.80 2,409.34 421.62 1,987.72 89,856.08
200 89,856.08 2,409.34 412.50 1,996.84 87,859.24
201 87,859.24 2,409.34 403.33 2,006.01 85,853.23
202 85,853.23 2,409.34 394.12 2,015.22 83,838.02
203 83,838.02 2,409.34 384.87 2,024.47 81,813.55
204 81,813.55 2,409.34 375.58 2,033.76 79,779.79
205 79,779.79 2,409.34 366.24 2,043.10 77,736.69
206 77,736.69 2,409.34 356.86 2,052.48 75,684.21
207 75,684.21 2,409.34 347.44 2,061.90 73,622.31
208 73,622.31 2,409.34 337.97 2,071.36 71,550.95
209 71,550.95 2,409.34 328.46 2,080.87 69,470.07
210 69,470.07 2,409.34 318.91 2,090.43 67,379.65
211 67,379.65 2,409.34 309.32 2,100.02 65,279.63
212 65,279.63 2,409.34 299.67 2,109.66 63,169.96
213 63,169.96 2,409.34 289.99 2,119.35 61,050.61
214 61,050.61 2,409.34 280.26 2,129.08 58,921.54
215 58,921.54 2,409.34 270.49 2,138.85 56,782.69
216 56,782.69 2,409.34 260.67 2,148.67 54,634.02
217 54,634.02 2,409.34 250.80 2,158.53 52,475.48
218 52,475.48 2,409.34 240.90 2,168.44 50,307.04
219 50,307.04 2,409.34 230.94 2,178.40 48,128.65
220 48,128.65 2,409.34 220.94 2,188.40 45,940.25
221 45,940.25 2,409.34 210.89 2,198.44 43,741.81
222 43,741.81 2,409.34 200.80 2,208.54 41,533.27
223 41,533.27 2,409.34 190.66 2,218.67 39,314.60
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227 32,597.28 2,409.34 149.64 2,259.70 30,337.58
228 30,337.58 2,409.34 139.27 2,270.07 28,067.51
229 28,067.51 2,409.34 128.85 2,280.49 25,787.02
230 25,787.02 2,409.34 118.38 2,290.96 23,496.06
231 23,496.06 2,409.34 107.86 2,301.48 21,194.59
232 21,194.59 2,409.34 97.30 2,312.04 18,882.55
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235 14,226.57 2,409.34 65.31 2,344.03 11,882.54
236 11,882.54 2,409.34 54.55 2,354.79 9,527.76
237 9,527.76 2,409.34 43.74 2,365.60 7,162.16
238 7,162.16 2,409.34 32.88 2,376.46 4,785.70
239 4,785.70 2,409.34 21.97 2,387.37 2,398.33
240 2,398.33 2,409.34 11.01 2,398.33 0.00
Total intereses 409,720
181,478 30.2464051 2.52053376

3,165.50 756.16

Chart Title
3,000.00

2,500.00

2,000.00

1,500.00

1,000.00

500.00

0.00
1 10 19 28 37 46 55 64 73 82 91 100 109 118 127 136 145 154 163 172 181 190 199 208 217 226 235

Interés Capital
217 226 235
 Período de capitalización es anual: Tasa Nominal es igual a la Tasa Efectiva Anual
Monto 100
Tasa Nominal Anual 8.50%

0 1
Capital -100 100
Interés 8.50

Período de capitalización es semestral

Monto 100
Tasa Nominal Anual 8.50%
Tasa Semestral 0.0425
Tasa Efectiva Anual 8.681%
Inetrés 8.680625
0 1 2
Capital -100 100
Interés 8.680625 TRUE

4.25 4.430625
4.25

Período de capitalización es mensual

Monto 100
Tasa Nominal Anual 8.50%
Tasa mensual 0.00708333
Tasa Efectiva Anual 8.839%
Inetrés 8.83909059

0 1 2 3 4 5
Capital -100
Interés

Mes 1 0.70833333 0.71335069 0.7184036 0.72349229 0.72861702

Mes 2 0.70833333 0.71335069 0.7184036 0.72349229
Mes 3 0.70833333 0.71335069 0.7184036
Mes 4 0.70833333 0.71335069
Mes 5 0.70833333
Mes 6
Mes 7
Mes 8
Mes 9
Mes 10
Mes 11
Mes 12

Período de capitalización es diaria

Monto 100
Tasa Nominal Anual 8.50%
Tasa diaria 0.00023611
Tasa Efectiva Anual 8.871% 8.87061435
Inetrés 8.87061435
 6 7 8 9 10 11 12
100
8.83909059

0.73377806 0.73897566 0.74421007 0.74948156 0.75479038 0.76013681 0.76552112

0.72861702 0.73377806 0.73897566 0.74421007 0.74948156 0.75479038 0.76013681
0.72349229 0.72861702 0.73377806 0.73897566 0.74421007 0.74948156 0.75479038
0.7184036 0.72349229 0.72861702 0.73377806 0.73897566 0.74421007 0.74948156
0.71335069 0.7184036 0.72349229 0.72861702 0.73377806 0.73897566 0.74421007
0.70833333 0.71335069 0.7184036 0.72349229 0.72861702 0.73377806 0.73897566
0.70833333 0.71335069 0.7184036 0.72349229 0.72861702 0.73377806
0.70833333 0.71335069 0.7184036 0.72349229 0.72861702
0.70833333 0.71335069 0.7184036 0.72349229
0.70833333 0.71335069 0.7184036
0.70833333 0.71335069
0.70833333
Fechas de Tasas: 10 - mayo -2023

Monto del Préstamo 350,000

Plazo 240 meses
TEA
Scotiabank 9.46% Tasa Efectiva_Mensual 0.756%
BBVA 9.46% 0.756%
BCP 9.65% 0.771%

Capital 350,000
Total intereses 409,720

Periodo Saldo Inicial Cuota Interés Capital Saldo final

1 350,000.00 3,165.50 2,646.30 519.20 349,480.80
2 349,480.80 3,165.50 2,642.37 523.12 348,957.68
3 348,957.68 3,165.50 2,638.42 527.08 348,430.60
4 348,430.60 3,165.50 2,634.43 531.06 347,899.53
5 347,899.53 3,165.50 2,630.42 535.08 347,364.46
6 347,364.46 3,165.50 2,626.37 539.13 346,825.33
7 346,825.33 3,165.50 2,622.30 543.20 346,282.13
8 346,282.13 3,165.50 2,618.19 547.31 345,734.82
9 345,734.82 3,165.50 2,614.05 551.45 345,183.37
10 345,183.37 3,165.50 2,609.88 555.62 344,627.76
11 344,627.76 3,165.50 2,605.68 559.82 344,067.94
12 344,067.94 3,165.50 2,601.45 564.05 343,503.89
13 343,503.89 3,165.50 2,597.18 568.31 342,935.58
14 342,935.58 3,165.50 2,592.89 572.61 342,362.97
15 342,362.97 3,165.50 2,588.56 576.94 341,786.02
16 341,786.02 3,165.50 2,584.20 581.30 341,204.72
17 341,204.72 3,165.50 2,579.80 585.70 340,619.02
18 340,619.02 3,165.50 2,575.37 590.13 340,028.90
19 340,028.90 3,165.50 2,570.91 594.59 339,434.31
20 339,434.31 3,165.50 2,566.41 599.08 338,835.23
21 338,835.23 3,165.50 2,561.88 603.61 338,231.61
22 338,231.61 3,165.50 2,557.32 608.18 337,623.43
23 337,623.43 3,165.50 2,552.72 612.78 337,010.66
24 337,010.66 3,165.50 2,548.09 617.41 336,393.25
25 336,393.25 3,165.50 2,543.42 622.08 335,771.17
26 335,771.17 3,165.50 2,538.72 626.78 335,144.39
27 335,144.39 3,165.50 2,533.98 631.52 334,512.87
28 334,512.87 3,165.50 2,529.20 636.29 333,876.58
29 333,876.58 3,165.50 2,524.39 641.11 333,235.47
30 333,235.47 3,165.50 2,519.55 645.95 332,589.52
31 332,589.52 3,165.50 2,514.66 650.84 331,938.69
32 331,938.69 3,165.50 2,509.74 655.76 331,282.93
33 331,282.93 3,165.50 2,504.78 660.72 330,622.21
34 330,622.21 3,165.50 2,499.79 665.71 329,956.50
35 329,956.50 3,165.50 2,494.75 670.74 329,285.76
36 329,285.76 3,165.50 2,489.68 675.82 328,609.94
37 328,609.94 3,165.50 2,484.57 680.93 327,929.02
38 327,929.02 3,165.50 2,479.42 686.07 327,242.94
39 327,242.94 3,165.50 2,474.24 691.26 326,551.68
40 326,551.68 3,165.50 2,469.01 696.49 325,855.19
41 325,855.19 3,165.50 2,463.74 701.75 325,153.44
42 325,153.44 3,165.50 2,458.44 707.06 324,446.38
43 324,446.38 3,165.50 2,453.09 712.41 323,733.98
44 323,733.98 3,165.50 2,447.71 717.79 323,016.18
45 323,016.18 3,165.50 2,442.28 723.22 322,292.97
46 322,292.97 3,165.50 2,436.81 728.69 321,564.28
47 321,564.28 3,165.50 2,431.30 734.20 320,830.08
48 320,830.08 3,165.50 2,425.75 739.75 320,090.33
49 320,090.33 3,165.50 2,420.16 745.34 319,344.99
50 319,344.99 3,165.50 2,414.52 750.98 318,594.02
51 318,594.02 3,165.50 2,408.84 756.65 317,837.36
52 317,837.36 3,165.50 2,403.12 762.38 317,074.99
53 317,074.99 3,165.50 2,397.36 768.14 316,306.85
54 316,306.85 3,165.50 2,391.55 773.95 315,532.90
55 315,532.90 3,165.50 2,385.70 779.80 314,753.10
56 314,753.10 3,165.50 2,379.80 785.69 313,967.41
57 313,967.41 3,165.50 2,373.86 791.64 313,175.77
58 313,175.77 3,165.50 2,367.88 797.62 312,378.15
59 312,378.15 3,165.50 2,361.85 803.65 311,574.50
60 311,574.50 3,165.50 2,355.77 809.73 310,764.77
61 310,764.77 3,165.50 2,349.65 815.85 309,948.92
62 309,948.92 3,165.50 2,343.48 822.02 309,126.90
63 309,126.90 3,165.50 2,337.26 828.23 308,298.67
64 308,298.67 3,165.50 2,331.00 834.50 307,464.17
65 307,464.17 3,165.50 2,324.69 840.81 306,623.37
66 306,623.37 3,165.50 2,318.34 847.16 305,776.20
67 305,776.20 3,165.50 2,311.93 853.57 304,922.64
68 304,922.64 3,165.50 2,305.48 860.02 304,062.61
69 304,062.61 3,165.50 2,298.97 866.52 303,196.09
70 303,196.09 3,165.50 2,292.42 873.08 302,323.01
71 302,323.01 3,165.50 2,285.82 879.68 301,443.34
72 301,443.34 3,165.50 2,279.17 886.33 300,557.01
73 300,557.01 3,165.50 2,272.47 893.03 299,663.98
74 299,663.98 3,165.50 2,265.72 899.78 298,764.20
75 298,764.20 3,165.50 2,258.91 906.58 297,857.61
76 297,857.61 3,165.50 2,252.06 913.44 296,944.17
77 296,944.17 3,165.50 2,245.15 920.35 296,023.83
78 296,023.83 3,165.50 2,238.19 927.30 295,096.52
79 295,096.52 3,165.50 2,231.18 934.32 294,162.21
80 294,162.21 3,165.50 2,224.12 941.38 293,220.83
81 293,220.83 3,165.50 2,217.00 948.50 292,272.33
82 292,272.33 3,165.50 2,209.83 955.67 291,316.66
83 291,316.66 3,165.50 2,202.60 962.89 290,353.77
 84 290,353.77 3,165.50 2,195.32 970.17 289,383.59
85 289,383.59 3,165.50 2,187.99 977.51 288,406.08
86 288,406.08 3,165.50 2,180.60 984.90 287,421.18
87 287,421.18 3,165.50 2,173.15 992.35 286,428.83
88 286,428.83 3,165.50 2,165.65 999.85 285,428.98
89 285,428.98 3,165.50 2,158.09 1,007.41 284,421.57
90 284,421.57 3,165.50 2,150.47 1,015.03 283,406.55
91 283,406.55 3,165.50 2,142.80 1,022.70 282,383.84
92 282,383.84 3,165.50 2,135.06 1,030.43 281,353.41
93 281,353.41 3,165.50 2,127.27 1,038.23 280,315.18
94 280,315.18 3,165.50 2,119.42 1,046.08 279,269.11
95 279,269.11 3,165.50 2,111.51 1,053.98 278,215.13
96 278,215.13 3,165.50 2,103.54 1,061.95 277,153.17
97 277,153.17 3,165.50 2,095.52 1,069.98 276,083.19
98 276,083.19 3,165.50 2,087.43 1,078.07 275,005.12
99 275,005.12 3,165.50 2,079.27 1,086.22 273,918.89
100 273,918.89 3,165.50 2,071.06 1,094.44 272,824.46
101 272,824.46 3,165.50 2,062.79 1,102.71 271,721.75
102 271,721.75 3,165.50 2,054.45 1,111.05 270,610.70
103 270,610.70 3,165.50 2,046.05 1,119.45 269,491.25
104 269,491.25 3,165.50 2,037.58 1,127.91 268,363.33
105 268,363.33 3,165.50 2,029.06 1,136.44 267,226.89
106 267,226.89 3,165.50 2,020.46 1,145.03 266,081.86
107 266,081.86 3,165.50 2,011.81 1,153.69 264,928.17
108 264,928.17 3,165.50 2,003.08 1,162.41 263,765.75
109 263,765.75 3,165.50 1,994.30 1,171.20 262,594.55
110 262,594.55 3,165.50 1,985.44 1,180.06 261,414.49
111 261,414.49 3,165.50 1,976.52 1,188.98 260,225.51
112 260,225.51 3,165.50 1,967.53 1,197.97 259,027.54
113 259,027.54 3,165.50 1,958.47 1,207.03 257,820.51
114 257,820.51 3,165.50 1,949.34 1,216.15 256,604.36
115 256,604.36 3,165.50 1,940.15 1,225.35 255,379.01
116 255,379.01 3,165.50 1,930.88 1,234.61 254,144.40
117 254,144.40 3,165.50 1,921.55 1,243.95 252,900.45
118 252,900.45 3,165.50 1,912.14 1,253.35 251,647.09
119 251,647.09 3,165.50 1,902.67 1,262.83 250,384.26
120 250,384.26 3,165.50 1,893.12 1,272.38 249,111.88
121 249,111.88 3,165.50 1,883.50 1,282.00 247,829.89
122 247,829.89 3,165.50 1,873.81 1,291.69 246,538.19
123 246,538.19 3,165.50 1,864.04 1,301.46 245,236.74
124 245,236.74 3,165.50 1,854.20 1,311.30 243,925.44
125 243,925.44 3,165.50 1,844.29 1,321.21 242,604.23
126 242,604.23 3,165.50 1,834.30 1,331.20 241,273.02
127 241,273.02 3,165.50 1,824.23 1,341.27 239,931.76
128 239,931.76 3,165.50 1,814.09 1,351.41 238,580.35
129 238,580.35 3,165.50 1,803.87 1,361.63 237,218.72
130 237,218.72 3,165.50 1,793.58 1,371.92 235,846.80
131 235,846.80 3,165.50 1,783.20 1,382.29 234,464.51
132 234,464.51 3,165.50 1,772.75 1,392.75 233,071.76
133 233,071.76 3,165.50 1,762.22 1,403.28 231,668.48
134 231,668.48 3,165.50 1,751.61 1,413.89 230,254.60
135 230,254.60 3,165.50 1,740.92 1,424.58 228,830.02
136 228,830.02 3,165.50 1,730.15 1,435.35 227,394.68
137 227,394.68 3,165.50 1,719.30 1,446.20 225,948.48
138 225,948.48 3,165.50 1,708.36 1,457.13 224,491.34
139 224,491.34 3,165.50 1,697.35 1,468.15 223,023.19
140 223,023.19 3,165.50 1,686.25 1,479.25 221,543.94
141 221,543.94 3,165.50 1,675.06 1,490.44 220,053.50
142 220,053.50 3,165.50 1,663.79 1,501.71 218,551.80
143 218,551.80 3,165.50 1,652.44 1,513.06 217,038.74
144 217,038.74 3,165.50 1,641.00 1,524.50 215,514.24
145 215,514.24 3,165.50 1,629.47 1,536.03 213,978.21
146 213,978.21 3,165.50 1,617.86 1,547.64 212,430.57
147 212,430.57 3,165.50 1,606.16 1,559.34 210,871.23
148 210,871.23 3,165.50 1,594.37 1,571.13 209,300.10
149 209,300.10 3,165.50 1,582.49 1,583.01 207,717.09
150 207,717.09 3,165.50 1,570.52 1,594.98 206,122.11
151 206,122.11 3,165.50 1,558.46 1,607.04 204,515.08
152 204,515.08 3,165.50 1,546.31 1,619.19 202,895.89
153 202,895.89 3,165.50 1,534.07 1,631.43 201,264.46
154 201,264.46 3,165.50 1,521.73 1,643.77 199,620.69
155 199,620.69 3,165.50 1,509.30 1,656.19 197,964.49
156 197,964.49 3,165.50 1,496.78 1,668.72 196,295.78
157 196,295.78 3,165.50 1,484.16 1,681.33 194,614.44
158 194,614.44 3,165.50 1,471.45 1,694.05 192,920.40
159 192,920.40 3,165.50 1,458.64 1,706.85 191,213.54
160 191,213.54 3,165.50 1,445.74 1,719.76 189,493.78
161 189,493.78 3,165.50 1,432.74 1,732.76 187,761.02
162 187,761.02 3,165.50 1,419.63 1,745.86 186,015.16
163 186,015.16 3,165.50 1,406.43 1,759.06 184,256.09
164 184,256.09 3,165.50 1,393.13 1,772.36 182,483.73
165 182,483.73 3,165.50 1,379.73 1,785.76 180,697.96
166 180,697.96 3,165.50 1,366.23 1,799.27 178,898.70
167 178,898.70 3,165.50 1,352.63 1,812.87 177,085.83
168 177,085.83 3,165.50 1,338.92 1,826.58 175,259.25
169 175,259.25 3,165.50 1,325.11 1,840.39 173,418.86
170 173,418.86 3,165.50 1,311.20 1,854.30 171,564.56
171 171,564.56 3,165.50 1,297.18 1,868.32 169,696.24
172 169,696.24 3,165.50 1,283.05 1,882.45 167,813.79
173 167,813.79 3,165.50 1,268.82 1,896.68 165,917.10
174 165,917.10 3,165.50 1,254.48 1,911.02 164,006.08
175 164,006.08 3,165.50 1,240.03 1,925.47 162,080.61
176 162,080.61 3,165.50 1,225.47 1,940.03 160,140.58
177 160,140.58 3,165.50 1,210.80 1,954.70 158,185.88
178 158,185.88 3,165.50 1,196.02 1,969.48 156,216.40
179 156,216.40 3,165.50 1,181.13 1,984.37 154,232.04
180 154,232.04 3,165.50 1,166.13 1,999.37 152,232.67
181 152,232.67 3,165.50 1,151.01 2,014.49 150,218.18
182 150,218.18 3,165.50 1,135.78 2,029.72 148,188.46
183 148,188.46 3,165.50 1,120.43 2,045.07 146,143.39
184 146,143.39 3,165.50 1,104.97 2,060.53 144,082.86
185 144,082.86 3,165.50 1,089.39 2,076.11 142,006.75
186 142,006.75 3,165.50 1,073.69 2,091.81 139,914.95
187 139,914.95 3,165.50 1,057.88 2,107.62 137,807.33
188 137,807.33 3,165.50 1,041.94 2,123.56 135,683.77
189 135,683.77 3,165.50 1,025.89 2,139.61 133,544.16
190 133,544.16 3,165.50 1,009.71 2,155.79 131,388.37
191 131,388.37 3,165.50 993.41 2,172.09 129,216.28
192 129,216.28 3,165.50 976.99 2,188.51 127,027.77
193 127,027.77 3,165.50 960.44 2,205.06 124,822.71
194 124,822.71 3,165.50 943.77 2,221.73 122,600.98
195 122,600.98 3,165.50 926.97 2,238.53 120,362.45
196 120,362.45 3,165.50 910.04 2,255.45 118,106.99
197 118,106.99 3,165.50 892.99 2,272.51 115,834.48
198 115,834.48 3,165.50 875.81 2,289.69 113,544.79
199 113,544.79 3,165.50 858.50 2,307.00 111,237.79
200 111,237.79 3,165.50 841.05 2,324.45 108,913.35
201 108,913.35 3,165.50 823.48 2,342.02 106,571.33
202 106,571.33 3,165.50 805.77 2,359.73 104,211.60
203 104,211.60 3,165.50 787.93 2,377.57 101,834.03
204 101,834.03 3,165.50 769.95 2,395.55 99,438.48
205 99,438.48 3,165.50 751.84 2,413.66 97,024.83
206 97,024.83 3,165.50 733.59 2,431.91 94,592.92
207 94,592.92 3,165.50 715.20 2,450.29 92,142.62
208 92,142.62 3,165.50 696.68 2,468.82 89,673.80
209 89,673.80 3,165.50 678.01 2,487.49 87,186.32
210 87,186.32 3,165.50 659.20 2,506.29 84,680.02
211 84,680.02 3,165.50 640.25 2,525.24 82,154.78
212 82,154.78 3,165.50 621.16 2,544.34 79,610.44
213 79,610.44 3,165.50 601.92 2,563.57 77,046.86
214 77,046.86 3,165.50 582.54 2,582.96 74,463.91
215 74,463.91 3,165.50 563.01 2,602.49 71,861.42
216 71,861.42 3,165.50 543.33 2,622.16 69,239.26
217 69,239.26 3,165.50 523.51 2,641.99 66,597.27
218 66,597.27 3,165.50 503.53 2,661.97 63,935.30
219 63,935.30 3,165.50 483.41 2,682.09 61,253.21
220 61,253.21 3,165.50 463.13 2,702.37 58,550.84
221 58,550.84 3,165.50 442.69 2,722.80 55,828.03
222 55,828.03 3,165.50 422.11 2,743.39 53,084.64
223 53,084.64 3,165.50 401.37 2,764.13 50,320.51
224 50,320.51 3,165.50 380.47 2,785.03 47,535.48
225 47,535.48 3,165.50 359.41 2,806.09 44,729.39
226 44,729.39 3,165.50 338.19 2,827.31 41,902.08
227 41,902.08 3,165.50 316.82 2,848.68 39,053.40
228 39,053.40 3,165.50 295.28 2,870.22 36,183.18
229 36,183.18 3,165.50 273.58 2,891.92 33,291.26
230 33,291.26 3,165.50 251.71 2,913.79 30,377.47
231 30,377.47 3,165.50 229.68 2,935.82 27,441.65
232 27,441.65 3,165.50 207.48 2,958.02 24,483.64
233 24,483.64 3,165.50 185.12 2,980.38 21,503.26
234 21,503.26 3,165.50 162.58 3,002.91 18,500.34
235 18,500.34 3,165.50 139.88 3,025.62 15,474.72
236 15,474.72 3,165.50 117.00 3,048.50 12,426.23
237 12,426.23 3,165.50 93.95 3,071.55 9,354.68
238 9,354.68 3,165.50 70.73 3,094.77 6,259.91
239 6,259.91 3,165.50 47.33 3,118.17 3,141.74
240 3,141.74 3,165.50 23.75 3,141.74 0.00
 Chart Title
3,500.00

3,000.00

2,500.00

2,000.00

1,500.00

1,000.00

500.00

0.00
1 10 19 28 37 46 55 64 73 82 91 100 109 118 127 136 145 154 163 172 181 190 199 208 217 226 235

Interés Capital
9 208 217 226 235
Suponga que usted deposita $1,000 en una cuenta de ahorros que paga intereses a una tasa del 8%
de cada periodo (año), sino que deja que se acumule. a) ¿Cuánto tendría al fi nal del tercer año con u
año con un interés compuesto?

Tasa annual 8%

Interés Simple

0 1 2 3
1,000 80 80 80

F 1,240

Interés Compuesto

0 1 2 3
1,000 80 86 93

F 1,259.71
tereses a una tasa del 8% anual. Suponga que no retira el interés generado al fi nal
l fi nal del tercer año con un interés simple? b) ¿Cuánto tendría al fi nal del tercer
Valor Presente y Valor del Dinero en el Tiemp
El concepto de valor del dinero en el tiempo establece que una cantidad de dinero disponible en el presente
cantidad de dinero en el futuro.

T0 T1 T2 T3 T4 T5
Préstamo $ 100,000 $ 2,140 $ 2,140 $ 2,140 $ 2,140 $ 2,140
Interés simple
2.14%
mes
P $ 100,000 es el valor presente de 127 820
F $ 127,820 es el monto o valor futuro de 100 000

Es decir, 100 000 es equivalente a 127 820 dentro de 13 meses a una tasa de interé

El VALOR PRESENTE, simbolizado como P o VP, de un monto o valor futuro F que vence en fecha futura se de
dinero que, invertida hoy a una tasa de interés dada, producirá el monto F.

Valor presente o valor actual de una deuda o inversión es el capital calculado en cualquier fecha conveniente
vencimiento de la deuda o inversión; por lo tanto, no siempre coincide con el capital originalmente prestado
calcula un valor presente, a la tasa de interés utilizada se le llama a menudo tasa de descuento racional.

Por lo expuesto anteriormente, vemos que $100 (o cualquier otra cantidad de dinero) recibidos en una fecha
valor que $100 recibidos el día de hoy; valen más $100 disponibles hoy que $100 recibidos en una fecha futu
día de hoy pueden invertirse y ganar intereses durante el periodo de inversión.

Por otro lado, debido a la inflación, el dinero tiene un poder adquisitivo, o poder de compra de bienes y ser
deteriorando a medida que transcurre el tiempo. Por lo tanto, $100 recibidos el día de hoy valen más que $1
futura, ya que $100 recibidos hoy tienen un mayor poder de compra de bienes y servicios. Esta relación que e
interés y el poder de compra del dinero se conoce como VALOR DEL DINERO EN EL TIEMPO y constituye uno
fundamentales de las matemáticas financieras.

UNA CANTIDAD DE DINERO DISPONIBLE EN EL PRESENTE VALE MÁS QUE LA MISMA

Ejemplo 1

Encuentre el valor presente de $25 000 que vencen dentro de 7 meses si la tasa de interés o tasa de descuen

Tasa de descuento 28% annual

2.33% mensual
 F $ 25,000
VP ###

Ejemplo 2

Francisco pidió prestado $170 000 a 20 meses de plazo y una tasa de interés simple del 24% anual. Calcule el
seis meses antes de su vencimiento.

P 170,000
TASA 24% 2.00% 3,400.00
t meses 20 6
Fecha de evaluación 14
F 238,000
VP(t-6) 212,500

0 1 2 3 4 5 6
P 170,000
I 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00
VF 170,000 173,400 176,800 180,200 183,600 187,000 190,400
3,400 3,400 3,400 3,400 3,400
VP 170,000.00 172,464 175,000 177,612 180,303 183,077 185,938
- 936.2 1,800.0 2,588.1 3,297.0 3,923.1 4,462.5

NOTA

Cuando el tiempo en un préstamo está dado en días, es necesario convertir la tasa de interés anual a
año natural (365 días o 366 si el año es bisiesto) como divisor en la fórmula del interés simple o del m
utilizando como divisor el número 360, se dice que se está utilizando el año comercial. En este caso,

Ejemplo 3

Calcule el interés comercial y exacto de un préstamo por $18 300 al 35% y 48 días de plazo.

P $ 18,300
TASA 35%
Tasa interés exacto 0.095890% $ 842.30
Tasa interés comercial 0.097222% $ 854.00
 Diferencia $ 11.70 Los bancos usan el Año Comerci

El año comercial se debe a una costumbre surgida entre los prestamistas de la Edad Media, los cuales definie
uno. La razón por la cual el año se definió de esta forma no está muy clara.

En muchas ocasiones, el periodo entre el momento en que se toma un préstamo o se invierte un determinad
tiempo transcurrido entre dos fechas, se cuentan los días efectivos calendario. Al calcular el número de días s

Ejemplo 4
Para un préstamo contraído el 25 de enero y liquidado el 26 de abril del mismo año, no bisiesto, el tiempo tra

Inicio 25 enero 2021

Liquidación 26 abril de 2021

Mes Días transcurridos

Enero 6
Febrero 28
Marzo 31
Abril 26
TOTAL 91

Ejemplo 5

Calcule los intereses ordinario y exacto de un préstamo por $26 720 a 30% anual, del 13 de septiembre al 12
bisiesto.

P $ 26,720
i 30% Interés ordinario 0.083%
Fecha inicio 13-Sep Interés exacto 0.082%
Fecha vencim 12-Dec

Mes Días transcurridos

Setiembre 17
Octubre 31
Noviembre 30
Diciembre 12
TOTAL 90

Ejemplo 6

En cierto banco, la tasa de interés neto para las cuentas de ahorro en el caso de las personas físicas es del 5.7
cuenta de ahorros con $71 300 el día 3 de mayo. No realizó depósitos ni retiros posteriores a la fecha de aper
mes la canceló. ¿Cuánto dinero recibió el señor Aguilar? Utilice el año natural.
En cierto banco, la tasa de interés neto para las cuentas de ahorro en el caso de las personas físicas es del 5.7
cuenta de ahorros con $71 300 el día 3 de mayo. No realizó depósitos ni retiros posteriores a la fecha de aper
mes la canceló. ¿Cuánto dinero recibió el señor Aguilar? Utilice el año natural.

TASA 5.75%
Interés exacto 0.0158%
Depósito $ 71,300
Fecha inicio 3-May
Fecha vencimiento 29-May
t 26
I $ 292.04
VF $ 71,592.04
ro en el Tiempo
dinero disponible en el presente vale más que la misma

T6 T7 T8 T9 T10 T11 T12 T13

$ 2,140 $ 2,140 $ 2,140 $ 2,140 $ 2,140 $ 2,140 $ 2,140 $ 2,140

$ 127,820

o de 100 000

de 13 meses a una tasa de interés simple de 2.14% mensual.

que vence en fecha futura se define como la cantidad de

o en cualquier fecha conveniente, anterior a la fecha de

l capital originalmente prestado o invertido. Cuando se
o tasa de descuento racional.

e dinero) recibidos en una fecha futura no tienen el mismo

$100 recibidos en una fecha futura, ya que $100 recibidos el
n.

oder de compra de bienes y servicios, que se va

os el día de hoy valen más que $100 recibidos en una fecha
es y servicios. Esta relación que existe entre el tiempo, el
EN EL TIEMPO y constituye uno de los conceptos

ALE MÁS QUE LA MISMA CANTIDAD EN EL FUTURO.

asa de interés o tasa de descuento racional es del 28%.

 6,000.0

5,000.0
simple del 24% anual. Calcule el valor presente de la deuda

4,000.0

3,000.0

2,000.0

1,000.0

-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18

7 8 9 10 11 12 13 14 15

3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00

193,800 197,200 200,600 204,000 207,400 210,800 214,200 217,600 221,000
3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400
188,889 191,935 195,082 198,333 201,695 205,172 208,772 212,500 216,364
4,911.1 5,264.5 5,518.0 5,666.7 5,705.1 5,627.6 5,428.1 5,100.0 4,636.4

vertir la tasa de interés anual a una tasa de interés por día. Cuando la tasa anual se convierte a tasa diaria utilizando el
mula del interés simple o del monto, el interés obtenido se llama interés exacto. Cuando se lleva a cabo la conversión
l año comercial. En este caso, el interés obtenido se llama interés comercial, o interés ordinario.

8 días de plazo.
Los bancos usan el Año Comercial :)

a Edad Media, los cuales definieron el año comercial como aquel formado de 12 meses de 30 días cada

amo o se invierte un determinado capital y su vencimiento se indica mediante fechas. Para calcular el
o. Al calcular el número de días se acostumbra excluir el primer día e incluir el último.

mo año, no bisiesto, el tiempo transcurrido es de 91 días.

nual, del 13 de septiembre al 12 de diciembre de un año no

$ 2,004
$ 1,976.55

de las personas físicas es del 5.75% anual. El señor Aguilar abrió una
os posteriores a la fecha de apertura de la cuenta, y el 29 del mismo
l.
 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21

16 17 18 19 20

3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00 3,400.00

224,400 227,800 231,200 234,600 238,000
3,400 3,400 3,400 3,400 3,400
220,370 224,528 228,846 233,333 238,000
4,029.6 3,271.7 2,353.8 1,266.7 -

iaria utilizando el
abo la conversión