TÉRMINOS Y CONDICIONES PARA LA EMISION, GESTIÓN Y PRESENTACION AL COBRO DE

ECHEQS

La utilización del servicio de cheques generados electrónicamente (ECHEQ), que a continuación

se describe, implica la aceptación de los presentes términos y condiciones por parte del Cliente
y de la normativa vigente en la materia (Comunicación A 6578 y concordantes) como asimismo
de toda normativa complementaria y/o modificatoria que se dicte sobre el particular.

DEFINICIONES:

• LIBRADOR: Titular de la cuenta corriente sobre la cual se emite un ECHEQ.

• BENEFICIARIO: Persona humana o jurídica titular de una cuenta bancaria a favor de la cual se
emite el ECHEQ y/o sus futuros endosatarios.

• FECHA DE LIBRAMIENTO: Se considerará como fecha de libramiento aquella en la que el

ECHEQ se registre en el repositorio administrado por la cámara de altos y bajos valores
(COMPENSADORA ELECTRÓNICA S.A. de ahora en adelante COELSA).

• FECHA DE PAGO: Es la fecha indicada en el ECHEQ para hacer efectivo su cobro.

• NOTIFICACIÓN: Alerta emitida por parte del BANCO al BENEFICIARIO, informando sobre la
recepción de un ECHEQ. La misma podrá visualizarse ingresando a eBanking Empresas (eBE) o
Hombe Banking Individuos (HBI), según corresponda e ingresando a la aplicación de ECHEQs
disponibilizada por Banco Comafi S.A.

• GESTIÓN DEL ECHEQ: Comprende todas aquellas acciones que, quien recibe un ECHEQ podrá
realizar con el mismo, conforme a los plazos que se establecen en las normas regulatorias.
Tales acciones son: ADMISIÓN, REPUDIO, CUSTODIA, DEPOSITO, ENDOSO, Y DEVOLUCIÓN. AsÍ
como también, las gestiones correspondientes al rechazo de los mismos, en caso de ocurrir.

• ADMISIÓN: Es la acción por la cual el BENEFICIARIO acepta y recibe un ECHEQ emitido por el
LIBRADOR y por lo tanto, reconoce como propio el ECHEQ recibido.
• DEPOSITO: Es la presentación al Cobro mediante el depósito del ECHEQ en la cuenta del
BENEFICIARIO.

• ENDOSO: Es la acción por la cual se transmite la tenencia de un ECHEQ a un nuevo

BENEFICIARIO.

• REPUDIO: Es la acción por la cual el BENEFICIARIO no reconoce como propio el ECHEQ que le
fuera enviado. El mismo es devuelto al emisor o al anterior endosante, según corresponda.

• DEVOLUCIÓN: Es la acción por la cual el BENEFICIARIO devuelve el ECHEQ al librador o al

último endosante, según corresponda, habiendo previamente recibido y aceptado la solicitud
de devolución realizada por el librador o el anterior endosante.

• RECHAZO: Es el no pago del ECHEQ por parte del BANCO, por alguna de las causales
establecidas por BCRA en la Reglamentación de la Cuenta Corriente Bancaria.

• CERTIFICADO PARA EJERCER ACCIONES CIVILES: Es el certificado que emitirá el BANCO, a

pedido del BENEFICIARIO, en el caso de que el ECHEQ sea rechazado.

• Administración, guarda y custodia de ECHEQs: la administración, la guarda y la custodia de

los ECHEQs será realizada por COELSA quien tendrá a su cargo el almacenamiento y
registración de los ECHEQs que se operen en el mercado junto con todas sus modificaciones,
cambios de estado y acciones; como así también de las medidas de seguridad sobre dicho
repositorio.

• Emisión Masiva: Emisión de ECHEQs simultánea mediante la carga de un archivo en la

plataforma que producirá, previa validación y autorización la emisión de todos los ECHEQs
indicados en el archivo con extensión .csv adjuntado.

• Emisión Multicheques: Emisión de hasta 10 ECHEQs simultáneos iguales, mismo beneficiario,

monto modo, tipo, carácter y, fecha de pago
TERMINOS Y CONDICIONES:

1) AUTORIZACION PARA EL LIBRAMIENTO DE ECHEQ. eCHEQUERA. El LIBRADOR deberá

solicitar al Banco Comafi (el BANCO) la autorización para el libramiento de ECHEQ el cual, una
vez otorgado, se asimilará a la recepción de chequeras establecido en el art. 4 de la ley 25.065.
La autorización, en el caso de ser aprobada por el Responsable Comercial de la cuenta, se
otorgará dentro de las 48 hs hábiles contadas desde que la solicitud figure con el estado
“Presentada” e implicará el otorgamiento de una eCHEQUERA compuesta por una cantidad de
ECHEQ a emitir que será informada al momento de la autorización. Una vez emitidos todos los
ECHEQ el LIBRADOR deberá solicitar una nueva eCHEQUERA.

2) LIBRAMIENTO DE ECHEQ. MEDIDAS DE SEGURIDAD. Mediante el canal electrónico

habilitado a tal efecto por el BANCO e ingresando al mismo con un usuario habilitado para la
emisión de cheques, cargando la clave personal, el Usuario y, cuando es solicitado, el código
token del dispositivo vinculado al servicio, el LIBRADOR generará la orden de emisión del
ECHEQ, debiendo ingresar la CUIT/CUIL o CDI del BENEFICIARIO, el cual será verificado con la
base de AFIP. En caso de incongruencia entre la información aportada por el LIBRADOR y la
puesta a disposición por AFIP, o en caso no registrarse en AFIP el número de la CUIT/CUIL/CDI,
se rechazará la emisión el ECHEQ. Asimismo, deberá indicar el monto del ECHEQ y, en caso de
cheque de pago diferido, la Fecha de Pago del mismo, la que no podrá exceder de los 360 días
desde la FECHA DE LIBRAMIENTO. Cada ECHEQ contará con un ID que servirá para su
identificación el cual será asignado por COELSA para su identificación en el repositorio que
administra. La toma de conocimiento efectiva por parte del BENEFICIARIO acerca de la
existencia del ECHEQ, dependerá de que acceda a los canales

que la entidad en la que el BENEFICIARIO tenga cuenta, ponga a su disposición a tales fines.
Cuando el BENEFICIARIO admita el ECHEQ el LIBRADOR podrá verificarlo a través de HBI/EBE
en donde figurará con el estado “Activo”. En el caso de que el ECHEQ no sea ADMITIDO ni
REPUDIADO caducará a su fecha de vencimiento, teniendo en cuenta los plazos de validez
establecidos por la Ley de Cheques. El Librador podrá anular el ECHEQ emitido, siempre que el
mismo no haya sido ADMITIDO por el BENEFICIARIO.

La emisión podrá realizarse mediante la modalidad de emisión simple o unitaria, donde se

emitirán de a un valor por vez, volcando manualmente los datos del ECHEQ, o mediante
Emisión de Multicheque volcando manualmente el monto total de los multicheques a emitir, la
cantidad y el beneficiario de los mismos, emitiendo el sistema los cheques por un monto
equivalente a diviri el monto total informado por los cheques a emitir, o mediante Emisión
Masiva o lote donde se podrá cargar un archivo que contenga un listado de ECHEQs a emitir, el
que deberá respetar el formato establecido del archivo modelo disponibilizado en la
plataforma para ser considerado válido. La carga de archivos con otros formatos o extensiones
no se considerarán válidos y los ECHEQs no serán emitidos.

Para poder emitir ECHEQs será necesario contar previamente con la cantidad de ECHEQs
suficientes disponibles en la eCHEQUERA. En el caso de Emisión de Multicheque o Emisión
Masiva, si la cantidad de ECHEQs a emitir superior a los disponibles, no será posible continuar
con el proceso de emisión, por lo que el Banco no emitirá niguno. En tal caso se podrán
eliminar a elección del usuario la cantidad de ECHEQs del archivo de emisión masiva que
considere para poder proceder a la emisión, o en su defecto volver a ingresar un nuevo archivo
que contemple como máximo la cantidad de ECHEQs disponibles para la cuenta seleccionada.

La utilización del usuario, clave y token serán considerados por el Banco como un ingreso
realizado por el Cliente, motivo por el cual el mismo se compromete a no compartirlos y
mantenerlos seguros para evitar que terceros se hagan de los mismos. Asimismo el Cliente
deberá mantener su dispositivo actualizado y con los sistemas de prevención de virus
informáticos al día.

3) ACUERDO DE NO REPUDIO. Una vez aceptados los presentes términos y condiciones, el

titular declara conocer y aceptar que no podrá repudiar ningún ECHEQ librado o endosado a su
nombre mediante el uso de los elementos y procedimientos de seguridad aquí establecidos o
que en el futuro se establezcan como así tampoco cualquier otra acción que realice en los
diferentes canales cuando se requiera la utilización de dichas medidas de seguridad.

5) TIPOS DE ECHEQ. El LIBRADOR podrá emitir cheques comunes y de pago diferido, los caules
podrán ser cruzados o no cruzados y los mismos ser librados “A la Orden” o “No a la Orden”.
Los plazos de validez de cada uno serán los establecidos por la Ley de Cheques para los
cheques en formato papel.

7) GESTION DE ECHEQ RECIBIDOS.

7.1 RECEPCION. El BENEFICIARIO podrá visualizar ingresando el micrositio de ECHEQ si ha

recibido un ECHEQ, a partir de lo cual podrá realizar la correspondiente GESTIÓN del mismo.

7.2 ADMISIÓN DEL ECHEQ: En caso de que el BENEFICIARIO acepte el ECHEQ, podrá: (i) solicitar
la acreditación en la cuenta que él designe en la FECHA DE PAGO a través de una orden
electrónica de acreditación
(DEPOSITO); (ii) proceder con el ENDOSO del ECHEQ a un tercero, conforme las modalidades
establecidas en la Ley de Cheques. Cuando el BENEFICIARIO admita el ECHEQ el LIBRADOR
podrá verificarlo a través de la plataforma provista por su Entidad Bancariaen donde figurará
con el estado “Activo”.

7.3 REPUDIO DEL ECHEQ RECIBIDO: En el caso de que el BENEFICIARIO original del ECHEQ opte
por el REPUDIO del mismo, éste volverá al LIBRADOR y perderá su validez, y, eventualmente, el
librador deberá emitir un nuevo ECHEQ. Si el REPUDIO lo realizara un BENEFICIARIO
endosatario del ECHEQ, el mismo volverá al endosante anterior, en cuyo caso el ECHEQ
conservará su validez respecto de los anteriores endosantes y el BENEFICIARIO original. Una
vez repudiado el ECHEQ de acuerdo a las condiciones que aquí se describan y a lo que
establezcan las regulaciones vigentes en la materia, el BENEFICIARIO no podrá desconocer tal
acción ni solicitar su anulación.

7.4 SERVICIO DE CUSTODIA DEL ECHEQ: El BENEFICIARIO podrá optar por contratar el Servicio
de Custodia de ECHEQ mediante el cual el Banco procederá a la presentación al cobro de los
ECHEQ custodiados en las Fechas de Pago correspondientes.

7.5 PRESENTACIÓN AL COBRO: A la Fecha de Pago, y en la medida que el ECHEQ en cuestión no

estuviere bajo el Servicio de Custodia del Banco, el BENEFICIARIO deberá gestionar la
presentación al pago mediante la acción de DEPOSITO. El BANCO girado pagará los ECHEQ
teniendo en cuenta en materia de plazos de presentación los establecidos en el art. 25 de la
Ley de Cheques. Transcurridos 30 días de la Fecha de Pago sin haberse realizado la gestión
para su cobro, el ECHEQ no podrá ser presentado el Cobro o endosado a un tercero,

7.6 ENDOSO DE ECHEQ: Los ECHEQ serán transferibles por Endoso, el cual será nominativo a
favor de una CUIT/CUIL/CDI. El número máximo de endosos permitido será el que se
establezca en la regulación vigente.

7.7 CESION DE ECHEQ NO A LA ORDEN: Los ECHEQS librados con cláusula NO A LA ORDEN
podrán cederse a favor de terceros en los términos del artículo 1614 del CCCN. Se admitirán
hasta 10 (diez) cesiones. Para el caso de cesiones a favor de Entidades Financieras,
Fideicomisos Financieros o para su negociación en el Mercado de Capitales bastará el simple
endoso previsto en el punto 7.6. El librador de ECHEQS NO A LA ORDEN que hubieren sido
cedidos por alguno de los beneficiarios será notificado de la existencia de cualquier cesión a
través de la plataforma. VERIFICAR SI SE NOTIFICAN CUANDO SE CEDEN A EF.
7.8 DEVOLUCIÓN DEL ECHEQ: El LIBRADOR o cualquier poseedor del ECHEQ por vía de endoso,
puede solicitar su devolución, incluso si el ECHEQ estuviera rechazado, para en este caso
realizar un acuerdo de pago. Si la solicitud es enviada por el LIBRADOR y la misma es aceptada
por el BENEFICIARIO, el ECHEQ quedará anulado. Si la solicitud es enviada por alguien en la
cadena de endoso, al ser aceptada, la tenencia vuelve a quién generó la solicitud y el último
endoso es eliminado. Mientras la solicitud de devolución no sea aceptada ni rechazada, la
misma podrá ser anulada por quién la generó.

7.9 CESION DE ECHEQ RECHAZADO: Los ECHEQS que hubieran sido rechazados por la causal sin
fondos podrán, previamente a la emisión del Certificado de Acciones Civiles, ser cedidos a un
tercero en los términos del artículo 1614 del CCCN. Se admitirán hasta 10 cesiones. El librador
del ECHEQ rechazado que hubieren sido cedidos por alguno de los beneficiarios será notificado
de la existencia de cualquier cesión a través de la plataforma.

8) RECHAZO DE ECHEQ E INFORMACIÓN AL BCRA: Ante la presentación al cobro de un ECHEQ

el BANCO podrá pagarlo o rechazarlo por aquellos

motivos de RECHAZO que se enuncian en las normas regulatorias del BCRA, y, en caso que por
la normativa vigente correspondiera, se informarán al BCRA según el motivo de rechazo.

9) CERTIFICADO DE ACCIONES CIVILES: El BENEFICIARIO legitimado de un ECHEQ rechazado

podrá requerir el correspondiente certificado en la entidad financiera depositaria, que lo
emitirá conforme la normativa vigente, y contará con un “código de visualización”.. Una vez
impreso, el BANCO dejará registro de que el mismo fue emitido y desde ese momento no
podrá volver a entregarse una nueva copia.

10) ORDEN DE NO PAGAR (ONP): Las órdenes de no pagar un ECHEQ serán generados en tanto
el LIBRADOR, BENEFICIARIO, endosantes o personas habilitadas a obrar en su representación,
además de cumplir las disposiciones normativas respecto de ONP para cheques físicos (OPASI
2 – Reglamentación de Cuenta Corriente sección 7) presente la denuncia en el Banco y
ratifique la misma, dentro de las 48 horas hábiles siguientes, mediante la presentación de la
denuncia -efectuada ante la autoridad competente de conformidad a lo previsto en la
normativa vigente en la jurisdicción de que se trate- invocando adulteración o emisión apócrifa
la cual implicará que se han vulnerado las medidas de seguridad dispuestas para operar (clave,
usuario, código Token). En tal caso el Banco procederá a bloquear preventivamente el acceso
al canal a todos los usuarios del CUIT del LIBRADOR y a realizar el blanqueo de credenciales de
los usuarios reportados como afectados (eBanking Empresas) y se limitará la emisión y
endosos de ECHEQs hasta que reciba la ratificación de la orden de no pagar con la denuncia
correspondiente mencionada, la totalidad de la información y documentación relacionada a la
misma y constate el restablecimiento de todos los elementos y procedimientos de seguridad
convenidos. En caso que dentro de un período de 12 meses el Cliente presentara dos ONP, el
Banco se reserva el derecho de inhabilitar el servicio de manera permanente.

El Banco se reserva el derecho de inhabilitar preventivamente las credenciales del usuario

vinculado al ECHEQ denunciado por ONP y/o el ingreso al canal utilizado hasta la verificación
que las condiciones de seguridad para el uso de los mismos se han reestablecido.

11) CANCELACION DE ECHEQ RECHAZADO: Para la verificación por par del Banco de la
cancelación de todo ECHEQ que el LIBRADOR haya emitido y se hubiera rechazado por la
causal sin fondos, éste deberá presentar el Certificado de Acciones Civiles original o, en caso
de no haberse emitido el Certificado, solicitar a través del sistema de ECHEQ la devolución del
mismo y que el BENEFICIARIO correspondiente lo acepte como así también serán admisibles
las constancias que establece la normativa vigente cuando las acciones electrónicas no fuesen
posibles

12) SOLICITUD DE AVAL: El LIBRADOR o un ENDOSANTE de un Echeq podrá solicitar a través

del micrositio que un tercero, sea o no cliente de Banco Comafi, avale, en los términos del art.
51 de la ley 24.452, la obligación cambiaria del solicitante del Aval. Para ello deberá informar,
respecto de cada Echeq del que solicite Aval, CUIT - CUIL - CDI del avalista/Carácter del
Aval/Domicilio del avalista. Con dicha información el Banco notificará, a través del sistema de
clearing de Echeq, la solicitud para que el Banco del tercero le notifique la existencia de la
misma. Una vez que el tercero acepte el Aval, Banco Comafi lo notificará al Solicitante. En el
caso que el aval sea requerido a una Persona Jurídica, será responsabilidad del Solicitante
verificar con la misma la

existencia de las autorizaciones internas legales correspondientes, según lo establecido en sus

estatutos, necesarios para la emisión del Aval.

13) AVALAR: En caso que un tercero notifique a través del sistema de clearing la solicitud para
que el Cliente avale la obligación cambiaria del mismo con respecto a un Echeq en particular
en los términos del art. 51 de la ley 24.452, la misma será informada al Cliente a través del
micrositio para su aceptación o rechazo. La aceptación de la solicitud, implicará para el Cliente
avalar la obligación cambiaria del Solicitante, siendo responsable ante terceros los
Beneficiarios legitimados por el incumplimiento de dicha obligación puntual. En el caso de
Personas Jurídicas, los firmantes con facultades cambiarias podrán avalar en los términos de
este punto, sin perjuicio que es responsabilidad del Cliente de obtener, en el caso que
corresponda, las autorizaciones internas legales y/o societarias, según lo establecido en sus
estatutos, necesarios para la emisión del Aval. Banco Comafi no será responsable por cualquier
incumplimiento de obtener dichas autorizaciones por parte del firmante autorizado por el
micrositio para avalar. En caso de no aceptación del Aval se informará del rechazo al
Solicitante.

14) COMISIONES: El uso del sistema de ECHEQ tendrá las mismas condiciones de comisiones y
cargos que un cheque en formato papel de la cuenta corriente vinculada al servicio, excepto la
comisión de emisión de chequera y emisión de Certificado de Acciones Civiles las cuales se
encontrarán publicadas en www.comafi.com.ar.