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Contratos de Seguro
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Contratos de Seguro
2. Derecho aplicable:
Punto de partida Art.7 RRI, que produce una innovación consistente en que por vez primera
se dedica un precepto especí co a este contrato, es meramente formal o aparente porque lo que hace
es reiterar soluciones propias de la normativa vigente con anterioridad a la entrada en vigor del RRI.
Marco legal anterior: diversidad de regímenes que concurrían entre sí:
Convenio de Roma de 1980 relativo a la ley aplicable a las obligaciones contractuales
Segundas directivas o de 2º generación de “VIDA”, 1990 y “NO VIDA” 1988, transpuestas al
Ordenamiento español en los arts. 107-109 LCS.
Problema de concurrencia entre regímenes, solucionado por la conminación de los siguientes
criterios:
• Tipología contrato de seguro:
- Directos
- Reaseguro
- Coaseguro
• Lugar de localización del riesgo cubierto por el contrato
Enuncia en el Art.1.3 CR, se excluyen del ámbito material del convenio los contratos de seguro que
cubran riesgos localizados en un estado miembros de la UE, pero no da una de nición uniforme de
lugar de riesgo, para determinarlo indica que el tribunal examinará su ley interna, es decir, se remite
a la lex fori, pero había legislaciones muy dispares en este punto.
En el Art.2 letra d) de la 2ª Direct. NO VIDA, de nición armonizada de este lugar, distingue
en primer lugar ramos de seguros especí cos con reglas especiales:
• Bienes inmuebles: lugar de situación del inmueble
• Vehículos de cualquier naturaleza: lugar de matriculación del mismo
• Viajes de corta duración: lugar de rma o suscripción de la póliza
• Demás seguros: lugar de residencia habitual del tomador (en caso de los de vida se denomina,
lugar de compromiso)
Lugar de residencia habitual del tomador asume en estas directivas una doble función, la delimitada
que acabamos de señalar y como punto de conexión o función localizadora, como criterio de
determinación del derecho aplicable.
Ambos criterios de delimitación se mantienen en el Art.7 apartados 1 y 6 RRI
Art.6 RRI, igual regulación pero con cambio de orden, en su apartado 1 enuncia una regla general
de designación de la ley aplicable del estado de residencia habitual del tomador y en el apartado 2,
introduce una excepción que prevalece sobre la regla general, que es la de la autonomía de la
voluntad de las partes pero limitada como hemos señalado ya.
Sistema muy elogiado porque concebía a la parte débil en un contrato de seguro la máxima
protección que cabía concederle, permitiendo el ejercicio de la autonomía de la voluntad cuando
bene cia a la parte débil y limitando esta cuando le perjudica, precepto sencillo pero bien
elaborado, más protector que el de las Directivas.
En el Art.7.3 RRI se ha preferido dispensar a seguros directos de masa y vida que cubran riesgos
intracomunitarios las mismas soluciones que en el marco legal anterior:
• Seguros de vida: Art.4 2ª Direct. VIDA (traspuesto art.108 LCS)
• Seguros de No vida: Art.7 2ª Direct. NO VIDA (transpuesto art.107 LCS)
En el Art.7.3 RRI se ha optado por someter seguros de masa y vida que cubran riesgos
intracomunitarios a normativa especí ca que se limita a reiterar entremezclando normativas de las
Segundas Directivas VIDA y NO VIDA.