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Contenido
Sección Primera
1. Introducción
1.1 Definiciones
1.2 Coberturas
1.3 Paquetes
1.4 Exclusiones
1.5 Procedimiento en Caso de Siniestro
1.6 Modalidad de Comercialización
Sección Segunda
2. Componentes de la prima
2.1 Gastos Administrativos
2.2 Gastos De Adquisición
2.3 Margen de Utilidad
2.4 Reservas
2.5 Derecho de Póliza
2.6 Impuesto General a las Ventas
2.7 Moneda
2.8 Vigencia de la póliza
2.9 Modificaciones
2.10 Limite territorial
2.11 Fraude, dolo o mala fe
Sección Tercera
3. Sustento Técnico
3.1 Modelo Actuarial de la prima de riesgo
3.2 Supuestos Técnicos
3.3 Primas de Riesgo
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Seguros Mendoza, S.A. de C.V., emite el presente contrato de seguro para cubrir el daño
patrimonial que sufra el Asegurado y/o Contratante por la ocurrencia de cualquiera de los
eventos cubiertos. Los términos, condiciones y cláusulas que regirán el presente contrato
de seguro son las siguientes:
1. Introducción
La presente Nota Técnica tiene por objetivo mostrar la base de cálculo para las tarifas del
Seguro de Celular ofrecido en el mercado a través de la Compañía Seguros Mendoza.
1.1 Definiciones
Los términos que se indican a continuación tendrán el siguiente significado para todos los
efectos de la presente Póliza de seguro:
Bien cubierto. Comprende solamente el teléfono móvil (celular) adquirido por el Asegurado
y/o Contratante.
Carátula de la Póliza. Documento que emite la Aseguradora, que se compone de, entre
otros, la información particular del Contratante, la vigencia de la Póliza, número de la Póliza,
la prima(s), las coberturas amparadas, deducibles, Sumas Aseguradas y la descripción de
la Propiedad Asegurada.
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Daño Accidental. Afectación del bien cubierto ocasionado por un accidente ajeno a la
voluntad del Asegurado y/o Contratante, que impida el funcionamiento del bien.
Endoso. Documento emitido por la Compañía que modifica, previo acuerdo entre las
partes, las condiciones particulares del Contrato de Seguro.
Evento. La ocurrencia del riesgo que es amparado por el presente contrato de seguro,
durante su vigencia.
Pérdida parcial. Para el caso de la cobertura de daño material de celular, se entiende como
el daño accidental cuando el teléfono móvil (celular) aún puede ser reparado por la
compañía proveedora del servicio de telefonía.
Pérdida total. Dentro de la cobertura de daño material del celular, se entiende como el
daño accidental que ocurre cuando el teléfono móvil (celular) termine totalmente destruido
o que el costo de reparación sea igual o mayor al valor real del mismo.
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Periodo de Carencia. Es el plazo de tiempo que debe transcurrir desde la fecha de alta de
la póliza, para poder acceder a la totalidad de los servicios que ofrece. Dicho tiempo, en
caso de que se aplique, se especifica en la Carátula de la Póliza
Robo. Apoderamiento del bien cubierto sin derecho y sin consentimiento de la persona
dueña para disponer de él.
Robo con violencia. Cuando en el robo se presente violencia a las personas, ya sea física
o moral.
a) Se entenderá por violencia física en el robo la fuerza material que se hace a una
persona para poder cometer el acto.
b) La violencia moral será cuando el ladrón amenaza a una persona, con cualquier mal
grave que sea capaz de intimidarlo.
Siniestro. Es la manifestación concreta del riesgo asegurado, la cual produce unos daños
garantizados en la póliza hasta determinado valor.
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Vigencia. Duración de la Póliza, la cual está marcada en la portada de la Póliza.
1.2 Coberturas
1.2.1 Coberturas Básicas
Las coberturas mencionadas quedarán cubiertas para cualquier paquete que se desee
contratar.
Descarga eléctrica.
En caso de recibir alguna descarga eléctrica por el dispositivo asegurado, la Compañía se
obliga a pagar los daños al afectado y si la Propiedad Asegurada, resultó dañado entonces
también se obliga a repararla, según lo estipulado en la cláusula 1.5.
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En caso de que la Propiedad Asegurada sufra un Daño accidental, provocando un mal
funcionamiento del dispositivo y la evaluación del daño sea igual o mayor al 75% del Valor
de Reposición del equipo o el daño sea irreparable, la Compañía se obliga a reemplazar la
Propiedad Asegurada y en dado caso que el daño sea menor a 75%, la Compañía se
encarga de cubrir los gastos de la reparación del teléfono móvil, según lo estipulado en la
cláusula 1.5.
1.3 Paquetes
En la Compañía Seguros Mendoza, maneja 4 tipos de paquetes, para que cada persona
pueda elegir coberturas que mejor se le acomoden según sus actividades que realicen con
el celular
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1.3.1 Paquete Básico
Este paquete está compuesto únicamente por las coberturas básicas, para las personas
que sólo deseen contratar las coberturas necesarias. Está compuesto por:
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1.4 Exclusiones
1.4.1 Exclusiones Generales Aplicables a Todas las Coberturas
En ningún caso mencionado, la Compañía será responsable del siniestro de la Propiedad
Asegurada
a) Al realizar un acto con conocimiento y plena voluntad de causar algún daño o
extravío del dispositivo asegurado, ya sea por el asegurado o sus representantes.
b) En el momento de que el o los representantes hayan otorgado el dispositivo a algún
familiar o conocido sin importar el motivo de entrega, y que estas personas hagan
un mal uso de manera intencional provocando daños.
c) Debido a obsolescencia, incluyendo de carácter tecnológico de la Propiedad
Asegurada.
d) Al ser dañados o extraviados en el momento de algún servicio de reparación,
limpieza o de algún mantenimiento que sea realizado por alguien que no sea el
fabricador del dispositivo.
e) Ningún tipo de daño patrimonial que sufran personas distintas al Asegurado o bienes
diferentes a los comprendidos en la definición de bien cubierto.
f) Causadas por terremoto y/o erupción volcánica.
g) Por algún desgaste normal por el uso continuo, por la oxidación, corrosión,
humedad, decoloración, causado por el ambiente atmosférico.
h) Por cualquier delito en el que participe directamente el Asegurado y/o Contratante
del cual le haya derivado o no un beneficio.
i) Por algún acto popular, ya sea de rebelión, sabotajes, manifestaciones, actos
terroristas o guerra civil.
j) Si presenta alteraciones en sus componentes y que dichos daños no sean a
consecuencia directa del evento reclamado.
k) Causada por el uso en el que el dispositivo no fue diseñado por el fabricante, o un
acto que invalide la garantía del fabricante.
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b) Pérdida o robo a consecuencia de que se desprendió intencionalmente la Propiedad
asegurada, ya sea por el asegurado o alguien que le confió el dispositivo.
c) La pérdida de cualquiera de partes del dispositivo, equipo adicional o equipo
especial de la Propiedad Asegurada, sean o no a consecuencia del intento de robo
o asalto.
Aviso
Cualquier Evento que pueda ser causante de indemnización deberá ser notificado a la
Compañía dentro de los cinco días siguientes a su realización. Cuando el Asegurado no
cumpla con esta obligación, la Aseguradora podrá disminuir la prestación debida hasta la
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suma que habría importado si el aviso se hubiere dado oportunamente (artículo 67 de la
Ley Sobre el Contrato de Seguro), a menos que se pruebe que el retraso de aviso se debió
a causas de fuerza mayor y que se proporcionó tan pronto como fue posible.
Pruebas
La complicación por parte del Asegurado para que se compruebe liberará a la Compañía
de cualquier obligación, esto incluye la imposibilidad de entregar la Propiedad Asegurada,
en este caso, el móvil para su evaluación, salvo que dicha imposibilidad sea a consecuencia
de un Robo con Violencia.
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1. En caso de Robo con Violencia
d) Copias certificadas del acta ante Ministerio Público en donde se denuncie el Robo con
Violencia de la Propiedad Asegurada.
Una vez que se cuenta con la información antes mencionada, es necesario hacerla
llegar a: Mendoza Seguros S.A Dr. José Eleuterio González 515, 64860 Monterrey, N.L
y/o enviar un correo electrónico a RMSEGUROS@gmail.com. El teléfono de Atención
a Siniestros 81 1522 0066.
Para realizar la venta del seguro, se hará el procedimiento en los siguientes medios:
1.6.2 Distribución
Se realizará la entrega de los certificados, ya sea manual o digital, dependiendo del punto
de venta elegido. Tendrá 7 días avilés para poder recoger los certificados que fueron
emitidos manualmente.
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1.6.3 Recaudación por primas
La prima anual será pagada en una sola exhibición según la consolidación de pago del
canal de venta elegido. Si el Contratante opta por el pago fraccionado de la prima, las
exhibiciones deberán ser por periodos de igual duración, no inferiores a un mes y vencerán
al inicio de cada periodo pactado.
La prima convenida podrá ser pagada por el Contratante mediante cargos que efectuará la
Aseguradora en la tarjeta de crédito, débito o cuenta bancaria y periodicidad que el
Contratante o Asegurado haya seleccionado. En el caso de que el cargo no se lleve a cabo
con la frecuencia estipulada, éste deberá realizar directamente el pago de la prima o
parcialidad correspondiente en las oficinas de la Aseguradora, o tendrá que abonarlo en la
cuenta que se le indique, el comprobante de pago acreditará el cumplimiento. Si el
Contratante no realiza el pago, el seguro dejará de estar activo, una vez que termine el
periodo de gracia o inmediatamente después del día en que deba pagarse la segunda o
siguientes parcialidades.
1.6.4 Emisión
Se hará entrega de pólizas individuales con número de póliza diferente para cada cliente o
producto. Para los certificados se deberá guardar una copia para su registro en la base de
datos de la compañía de seguros.
1.6.5 Renovación
El seguro al tener una duración de un año, si se desea, al terminar el año se podrá contratar
otra vez el mismo seguro o podrá hacer algunas modificaciones a las coberturas que mejor
le beneficie y así mismo se le realizará el cambio en su póliza.
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2. Componentes de la prima
2.1 Gastos Administrativos
2.4 Reservas
- Reservas de Riesgo en Curso, mensualmente se irá realizando cálculos de las
reservas que se debe tener durante la vigencia del seguro, según lo dispuesto en el
Reglamento de la Reserva de Riesgo en Curso, aprobado mediante Resolución SBS
N°1142-99.
- IBNR, (ocurridos, pero no reportados) es el cálculo del período entre la ocurrencia
de un siniestro y el registro en los reportes de la compañía. Se estimará según lo
dispuesto en el Reglamento de Reserva de Siniestros, aprobado mediante
resolución SBS N°4095-2013.
- RSPL (Reserva de Siniestros Pendientes de Liquidación), Esta reserva se
estimará según lo dispuesto en el Reglamento de Reserva de Siniestros, aprobado
mediante resolución SBS N°4095-2013.
El asegurado tiene derecho de emitir el contrato con el monto de la prima que cobra el
asegurador para los gastos de emisión del contrato. Tiene un valor de $500.
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2.7 Moneda
Todos los pagos de este contrato ya sean por parte del Contratante y/o Asegurado o por
parte de la Compañía, aun cuando la Póliza se haya contratado en moneda extranjera, se
realizarán en Moneda Nacional (pesos mexicanos), conforme a la Ley Monetaria de los
Estados Unidos Mexicanos vigente a la fecha de pago.
La póliza tendrá una vigencia de 365 días vigentes desde el momento en el que se firmó el
contrato. En dado caso que se haya realizado en año bisiesto, tendrá una duración 364
días.
2.9 Modificaciones
Esta Póliza ha sido contratada conforme a las Leyes Mexicanas y para cubrir el siniestro que ocurra
dentro del territorio de los Estados Unidos Mexicanos
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b) Si con igual propósito, no entregan en tiempo a la Institución la documentación de que
trata el apartado 1.4 (Procedimiento en caso de siniestro).
3. Sustento Técnico
3.1 Modelo Actuarial de la Prima de Riesgo
3.1.1 Frecuencia (F)
𝑁
𝐹=
𝑈
N = Número de siniestros
U = Unidades expuestas
𝑆̅
𝑆=
𝑁
N = Número de siniestros
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3.1.3 Prima de Riesgo o Prima Pura (Pr)
La prima de riesgo o también conocida como prima pura, es el valor esperado del costo
promedio de reclamaciones.
Pr = 𝐹 ∗ 𝑆
F = Frecuencia
S = Severidad
NOTA: Para obtener la prima de riesgo de cada uno de los paquetes, se suma cada una de
las primas puras de las coberturas incluidas.
Paquete Básico
Paquete Quiero +
Paquete lo Cuido
La prima de Neta o también conocida como prima de tarifa, es la cantidad que debe aportar
cada miembro de la mutualidad al fondo común para hacer frente a las reclamaciones del
grupo, para participar de los gastos de adquisición y distribución, de los gastos operativos,
así como de la utilidad esperada por la compañía.
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La Prima Neta, será obtenida con los siguientes valores:
𝑃𝑟
𝑃𝑁 =
1 − %𝐺𝐴𝑑𝑚 − %𝐺𝐴𝑑𝑞 − %𝑈𝑡𝑖𝑙𝑖𝑑𝑎𝑑
%Utilidad = 5%
La prima total es el precio del seguro, que el asegurado paga. Incluye todos los impuestos
y recargos legales que recaen sobre la operación aseguradora.
PT = (𝑃𝑁 + 𝐷) ∗ (1 + 𝐼𝑉𝐴)
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Descuido y/o Falla 37 365 0.10
Humana
Retiro de efectivo y/o 15 365 0.04
compra forzada
Licencia antivirus 37 365 0.10
En el siguiente cuadro se muestran las estimaciones las Primas de Riesgo o Prima Pura
para cada cobertura, usando lo mencionado en la cláusula 3.1.3.
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Tipo de Siniestro Prima Pura
(Pr = F * S)
Robo con o sin $59.52
violencia
Descarga eléctrica $99.20
En la siguiente tabla se encuentran los resultados de las primas totales de cada Paquete,
la Prima Pura es en base a la clausula 3.1.3., la Prima Neta con la cláusula 3.1.4 por ultimo
la Prima Total conforme la cláusula 3.1.5.
Paquete Prima Pura (La suma de Prima Neta Prima Total (PT)
las primas) (PN)
Paquete Básico $158.72 $226.74 $843.01
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Seguros Mendoza, S.A. de C.V.
Centro de Atención a
Siniestros
Para dar aviso de un siniestro, ten a la mano tu Póliza y marca este número completo desde
toda la república mexicana:
URGENTE: 800 500 15 00 (Servicio las 24 hrs., los 365 días del año)
Para aclaraciones después de haber reportado el siniestro, por favor ten a la mano el
número de siniestro y llama:
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