Métodos Predictivos

Los modelos predictivos, también conocidos como modelos de predicción, son un

conjunto de herramientas y técnicas estadísticas que sirven para pronosticar y
predecir el comportamiento ante un evento.

 Extracción de Big Data

 Recolección de históricos
 Reconocimiento de patrones

Y tienen el objetivo de predecir y pronosticar resultados probables a futuro.

Normalmente es el experto en Data Science quien crea los modelos predictivos.

Para ello, suele establecer una serie de datos de entrada con los que se
desarrollará el análisis predictivo, y los resultados variarán dependiendo del
objetivo.

Las aplicaciones de los modelos predictivos son múltiples y en los últimos años,
gracias a los avances en gran parte de la evolución tecnológica y la inteligencia
artificial, están ganando presencia en multitud de áreas como el marketing y la
publicidad, los servicios financieros, la mercadotecnia, la medicina o las redes
sociales.

El análisis predictivo es uno de los usos más frecuentes del Machine Learning,
dado que es de los más útiles para las necesidades de la mayoría de las
compañías. Muchos sectores ya lo están utilizando para predecir el
comportamiento de sus clientes de cara a ajustar su portfolio, los precios, el
sentimiento futuro hacia su marca, optimizar su productividad o prevenir el
fraude.
Este tipo de análisis utiliza métodos matemáticos para pronosticar eventos o
resultados futuros. Mediante un proceso iterativo, se desarrolla el modelo
predictivo mediante un conjunto de datos de entrenamiento y después se prueba
y se valida para determinar su precisión con el fin de realizar los mejores
pronósticos.
Los modelos predictivos son herramientas estadísticas. Utilizan aprendizaje
automático, ayudados por Big Data. De esta manera se pueden realizar
predicciones y pronosticar resultados probables en el futuro. Esto se logra con la
ayuda de datos históricos y existentes, introduciendo múltiples parámetros.

«Para realizar modelos predictivos, las empresas deberían consultar los millones
de series de datos globales disponibles de miles de fuentes públicas y privadas en
todo el mundo relacionadas con los mercados, la industria, el clima, la política
comercial, la geopolítica, la macroeconomía, el comportamiento del consumidor y
más.
¿Cuáles son los dos modelos más utilizados por las empresas?

A través de los avances en Inteligencia Artificial, Big Data, Data Mining y ánálisis

de datos, los modelos predictivos se han convertido en una herramienta esencial
para las empresas.

Estos modelos se basan en algoritmos de aprendizaje y técnicas de Machine

Learning. Es así como ayudan a las empresas a obtener información valiosa a
partir de grandes conjuntos de datos (y tomar decisiones informadas). 

Dependiendo del tipo de datos que se utilicen, los modelos predictivos se pueden
clasificar diferentes grupos:

 Modelos de previsión
 Modelos de clasificación.
 Modelos de clustering.
 Modelos de regresión.
 Modelos de datos atípicos (U outliers).
 Modelos de series de tiempo.
 Árboles de decisión.
 Redes neuronales.

¿Qué tan útiles son los modelos predictivos?

Hasta ahora podemos afirmar que, los distintos tipos de modelos predictivos
permiten generar soluciones efectivas a distintos tipos de problemas (Algunos por
demás complejos).

La mayoría de los modelos predictivos estadísticos funcionan con rapidez y a

menudo completan sus cálculos en tiempo real. Por ejemplo, los bancos y
minoristas pueden calcular el riesgo de una hipoteca o tarjeta de crédito en línea.
Esto les permite aceptar o rechazar la petición casi de inmediato.

Por otro lado, una empresa de software también puede modelar los datos
históricos de ventas frente a los gastos de marketing. Esto les permite crear un
modelo de ingresos futuros basado en el impacto económico

¿Para qué se utilizan los modelos predictivos?

Los modelos predictivos pueden predecir cualquier cosa que contenga datos
existentes. Esto es útil en cualquier sector. Empresas utilizan la analítica predictiva
para medir índices de audiencia. También para predecir la próxima compra de un
cliente, evaluar riesgos crediticios y tomar decisiones. 
Pronosticar las ventas de un producto o un punto de venta de manera más
efectiva
Los gerentes de ventas, comercialización y marketing utilizan modelos predictivos
para analizar su portafolio de productos y sus puntos de venta. El propósito es
entender si éstos cumplirán o no con los objetivos de facturación estimados.

La información obtenida permite entender cuáles productos son los indicados para
destinar mayores recursos y esfuerzos y así generar un mayor retorno de
inversión

¿Cómo machine learning puede mejorar el sistema bancario?

Hemos observado un primer esbozo de lo que puede brindar la

tecnología machine learning en la industria bancaria. Ahora vamos a profundizar
un poco más en sus principales ventajas.

1. Predicción de riesgo crediticio.

Cuando se genera una solicitud de crédito, el banco evalúa si el cliente se

encuentra en condiciones de pagar el préstamo con sus respectivos intereses en
un lapso de tiempo determinado, teniendo en cuenta diversas variables como la
rentabilidad, la liquidez o el apalancamiento financiero para calcular el riesgo. 

Frente a esta realidad, machine learning simplifica esta tarea calculando estas

variables con precisión y de manera ágil, utilizando la inteligencia artificial para
producir modelos de riesgo de créditos sobre la base de datos financieros,
comportamientos crediticios y el consumo de los clientes. A partir de este análisis
es posible identificar cuándo aumentar o disminuir la línea de crédito de un cliente,
en función de la tendencia de los bancos a no correr riesgos.

2. Detección de fraudes.

El fraude financiero cuesta miles de millones a clientes y empresas cada año. Los
bancos con tecnología obsoleta y medidas de seguridad débiles se oponen a los
más sofisticados ciberataques. Por este motivo, las empresas deben estar bien
capacitadas para prevenir los fraudes y mantenerse así un paso adelante de los
delincuentes cibernéticos. 

La prevención de fraude a través del aprendizaje automático se encuentra entre

las aplicaciones de tecnología más efectivas hasta el momento. Los algoritmos
que contienen analizan millones de puntos de datos, parámetros de transacciones,
patrones de comportamiento del consumidor en tiempo real para detectar
amenazas de seguridad y posibles casos de fraude.
A diferencia de los sistemas tradicionales basados en reglas inmutables que
aplican la misma lógica a la mayoría de los consumidores, la prevención del fraude
mediante el aprendizaje automático se personaliza en cada cliente. 

3. Aumento de la productividad.

Las innovaciones tecnológicas están destinadas a mejorar la productividad en los

procesos, tanto a nivel interno como en los que tienen lugar en el trato con los
clientes. La automatización de procesos permite a los colaboradores ahorrar
tiempo en las tareas monótonas y repetitivas para emplearlo en aquellas
actividades más significativas para la empresa. Al mismo tiempo, representa un
ahorro importante de los costos en beneficio de la eficiencia.

4. Análisis y segmentación de clientes.

La atención al cliente de calidad es un componente vital de cualquier negocio

financiero exitoso. El aprendizaje automático de machine learning en la industria
de pagos y los servicios financieros ayuda a las empresas a comprender y
satisfacer las necesidades de sus clientes, con servicios personalizados. La
tecnología permite a las empresas extraer información diversa de cómo los
clientes interactúan con sus productos y servicios. 

Esta inteligencia se puede utilizar para impulsar áreas de mejora e identificar

oportunidades de expansión con un gran alcance de implementación que abarca
todo el embudo de marketing. De hecho, lo más significativo es que los datos
pueden ayudar a las organizaciones a monitorear y pronosticar la rotación de
clientes en función de los cambios en el comportamiento. 

Dado que adquirir nuevos clientes es mucho más costoso que retener a los
existentes, machine learning ayuda a las empresas a detectar a los clientes que
corren el riesgo de perder y actuar rápidamente para retenerlos. Ya sea un cliente
que experimentó una mala experiencia o alguien que perdió el interés en el
servicio y dejó de usarlo, el aprendizaje automático puede ayudar a generar
lealtad y mantener a los clientes interesados en el producto o servicio por más
tiempo. 

5. Motor de recomendaciones.

Machine learning permite además impulsar recomendaciones basadas en el

comportamiento del cliente antes de la compra. A través de canales digitales como
las aplicaciones para banca móvil, se generan interacciones con el cliente, donde
puedes recomendarle productos o servicios en relación con su perfil, preferencias,
necesidades y comportamientos.
6. Procesamiento de documentos.

La tecnología también se puede aplicar a tareas administrativas con gran éxito. La

clasificación de documentos es un proceso vital pero tradicionalmente trabajoso
que requiere tiempo y recursos considerables. El aprendizaje automático de
machine learning puede reducir significativamente el tiempo de procesamiento
para etiquetar, clasificar y organizar documentos para su posterior recuperación. 

Para ejecutar inicialmente los documentos a través del proceso de reconocimiento

óptico de caracteres (OCR), los algoritmos de aprendizaje automático pueden
luego digitalizar el texto en los documentos escaneados para leer, procesar y
analizar su contexto. A través de esa información, el modelo de aprendizaje
automático puede clasificar el documento e indexarlo para futuras búsquedas de
acceso rápido, por parte de los colaboradores de la empresa.   

El aprendizaje automático se puede utilizar para determinar qué efecto tendrán los
cambios más pequeños en el proceso de decisión del consumidor y en las tasas
de conversión. Al analizar una amplia variedad de acciones de los
usuarios, machine learning puede permitir que las empresas financieras
perfeccionen la forma en que los consumidores interactúan con sus sistemas.