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CLAVR joselyn441
INTERES
TASA NOMINAL Y EFE
TASA NOMINAL
Es la suma de la tasa de interés que se aplican en el tiempo
Ie+1=(1+i)^t
√ie+1 -1=i 15.76%
24%
12
26.824%
TASA EFECTIVA 79.59% anual
numper 12 mensual
t i in ie TASAS DE INTERÉ
1 5% 5.0% 5.0%
90%
2 5% 10.0% 10.3%
80%
3 5% 15.0% 15.8%
70%
4 5% 20.0% 21.6%
60%
5 5% 25.0% 27.6%
50%
6 5% 30.0% 34.0%
40%
7 5% 35.0% 40.7%
30%
8 5% 40.0% 47.7%
20%
9 5% 45.0% 55.1%
10%
10 5% 50.0% 62.9% 0%
11 5% 55.0% 71.0% 1 2 3 4 5 6 7
12 5% 60.0% 79.6% i in
nper 6 meses
pago 0
va 2000
vf 3200
tipo 0
I=K1-Ko
600
Interés Simple
Is=K*i*t
Hallamos 1° --> i
600=1000*i*3
600/3000=i
20%
Is1=1000(20%)*1=200
Is2=1000(20%)*1=200
Is3=1000(20%)*1=200
600
Interés Compuesto
Ic=K*[(1+i)^t-1
Hallamos 1° --> i
600=1000((1+i)^3-1)
∛600/1000+1=1+i
1.16960709528515
16.96%
Ic= 599.97088
Ic1=1000*(0.1696^1)=
Ic2=1169.61*(0.1696^1)=
Ic3=1367.98*(0.1696^1)=
INAL Y EFECTIVA
15.7625%
TASAS DE INTERÉS
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
i in ie
tasa de interés
60%
=i
=1+i
=i
169.61
198.37
232.01
1600
TEA 44.56%
TASA NOMINAL
In 37.42% anual cap mensual 36.87% anual cap diaria
Tasa periódica
i 3.12% mesual 0.1024% diaria
TN 60% anual capitalizable trimestral
1 2 3 4 5 6
2000 3200
1 2 3 4 5 6 7 8
18% 18%
0.000% 0.000%
0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
TNT=18%
TE 72.33% anual
TN=in 55.68% anual, capitalización mensual
9.28% bimestral, cap. Mensual 6 bimestres en un año
1 2 3 4 5 6 7
TE=??
9.495% 9.495% 9.495%
TNA 24% TEA 26.82%
t i
1 2%
2 2%
3 2%
4 2%
5 2%
6 2%
7 2%
8 2%
9 2%
10 2%
11 2%
12 2%
TNA 24%
TNA=60%
Trim4
3.80%
mes n
TEA=93.88%
9 10 11 12
18% 18%
0.000% 0.000%
0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
TEA=?
a)
b) Mensual
Semestral 0.51% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50%
c) Trimestral 3.08% 1 2 3 4 5 6
1.54%
d) Diariamente 0.02%
tasa nominal 6% anual
numper 12 meses
ie 6.17% anual 6.17%
2. Calcular las tasas nominales anuales que debe aplicar un banco local, si la tasa efectiva anual (TEA) es
del orden del 24% anual y las capitalizaciones:
a) Mensuales 1.81% 2% 2% 2% 2% 2% 2%
b) Diarias 0.06% 1 2 3 4 5 6
c) Semestrales 10.85%
d) Trimestrales
e) Horarias 5.43% ie 24% anual
1.81% numper 12 meses
in 21.71% anual
3. Calcular el tasa de interés vencido que debe cobrarse para los siguientes periodos si la TEA es del 12%.
TEA 12%
in 11.39% anual, capitalizable mensual
i 0.0316% diaria
4. Calcular los factores de descuento que debe cobrar un banco local, si la TEA es 19% para los siguientes periodos:
TEA 19%
TN 17.52%
a) 34 días 1.65%
b) 56 días
c) 60 días
d) 80 días
e) 33 días
f) 3 días
g) 28 días
h) 75 día
Calcular el interés simple de un depósito de ahorros del Banco SURMEDIO de $ 10 000, colocado a la
1. tasa del 8% anual, durante 30 días.
Is = K*i*t € 2,000.00
K= € 10,000.00
i= 8% anual 0.67% mensual
t= 30 días
2. ¿Qué interés simple se obtendrá de S/. 7,000 que se mantuvieron en una cuenta de ahorros en el Banco
CREDILL, durante 5 meses, a la tasa del 6.5% anual?
k= 7000
t= 5 meses
i= 6.50% anual 0.54% mensual
Is = K*i*t 189.58
3. Un padre de familia que depositó su gratificación de S/. 4000 a un año dos meses ha ganado S/. 540
de interés simple. ¿Qué tasa de interés se aplicó?
k= 4000
t= 12.167 meses
Is= 540
4. Calcular el factor de interés vencido que se debe aplicar a un préstamo que se vence dentro de 180
días, si la tasa efectiva mensual es 1.4%.
TEM 1.40%
in 1.39% 0.23%
2.50542453
ie 8.70%
tediaria 0.024%
t 180 días 6 meses
factor de
interés 4.35%
vencido
in 1.39% mensual
5. Cuál es el factor de interés vencido que se debe aplicar a un pagaré que se vence dentro de 45 días, si
la tasa efectiva mensual es 2.15%
factor de
interés 3.64%
vencido
t 45 días
TEM 2.15%
te 0.07% diaria
3.28%
0.072%
6. Por un préstamo de $ 5000, el banco le está cobrando una tasa efectiva anual (TEA) de 18%, si el
préstamo se vence dentro de 60 días a cuánto ascienden los intereses.
TEA 18%
in anual 16.67%
tasa
periodica
mensual 2.78%
nper 2 mensual
va $ 5,000.00
vf 0
tipo 0
PAGOINT -$ 138.88
277.768607
7. Un banco está ofreciendo tasas efectivas mensuales del 0.68%. Si Ud. deposita hoy $
4800. ¿A cuánto ascienden los intereses, si se retira el dinero después de 28 días?
ie 0.68% mensuales 0.023% diaria
k= $ 4,800.00
t= 0.93333333333 mensual
PAGOINT $ 32.64
sa nominal anual de 6%, si los
A) es
2% 2% 2% 2% 2% 2%
7 8 9 10 11 12
TEA = 24%
entes periodos:
FUNCIÓN PAGO
--> -S/1,034.81
CASOOO
tasa 2.50% mensual ------------> esta conversión se hace aparte, una vez que ya lo encontramos re
nper 6 meses
va 2000
vf 0
tipo 0
S/3,894.11
capital interés
Periodo 1 2 3 4 5 6
Pagos S/3,894.11 S/3,894.11 S/3,894.11 S/3,894.11 S/3,894.11 S/3,894.11
Intereses S/ 552.61 S/ 478.75 S/ 403.25 S/ 326.09 S/ 247.22 S/ 166.61
Amortización S/ 3,341.50 S/ 3,415.36 S/ 3,490.85 S/ 3,568.02 S/ 3,646.89 S/ 3,727.50
Kpendiente S/ 21,658.50 S/ 18,243.15 S/ 14,752.29 S/ 11,184.28 S/ 7,537.39 S/ 3,809.89
Función PAGOINT
calcula el interés
Periodo 1 2 3 4 5 6
Intereses S/552.61 S/478.75 S/403.25 S/326.09 S/247.22 S/166.61
Función PAGOPRIN
Calcula la amortización
Periodo 1 2 3 4 5 6
Intereses S/552.61 S/478.75 S/403.25 S/326.09 S/247.22 S/166.61
Amortización S/3,341.50 S/3,415.36 S/3,490.85 S/3,568.02 S/3,646.89 S/3,727.50
Función PAGO.INT.ENTRE
Préstamo
Tasa 2.21% mensual TEA= 30%
nper 6 meses
VA 25000 soles TNA= 26.53%
VF 0 2.210%
Tipo 0
Cuota -$4,494.89
1 2 3 4 5 6
-25000 2.21% $21,057.72
1 2 3 4 5 6
Pagos
Interés $552.61 $465.47 $376.40 $285.36 $192.31 $97.21
Amortización $3,942.28 $4,029.43 $4,118.49 $4,209.53 $4,302.58 $4,397.69
K pendiente S/ 21,057.72 S/ 17,028.29 S/ 12,909.80 S/ 8,700.27 S/ 4,397.69 S/ -
FUNCIÓN PAGO.PRINC.ENTRE
Amortización S/ 12,090.20
RESUMEN
ABS
PAGOINT PAGOPRIN
Tasa 2.73% 38.22% Periodo Capital Interés Amortización
nper 12 1 S/ 5,000.00 S/ 136.70 S/ 357.67
VA S/ 5,000.00 2 4,642.3 S/ 126.92 S/ 367.45
VF 0 3 4,274.9 S/ 116.88 S/ 377.49
tipo 0 4 3,897.4 S/ 106.56 S/ 387.81
5 3,509.6 S/ 95.95 S/ 398.42
6 3,111.2 S/ 85.06 S/ 409.31
7 2,701.9 S/ 73.87 S/ 420.50
8 2,281.4 S/ 62.37 S/ 432.00
9 1,849.4 S/ 50.56 S/ 443.81
10 1,405.6 S/ 38.43 S/ 455.94
11 949.6 S/ 25.96 S/ 468.41
12 481.2 S/ 13.16 S/ 481.21
vez que ya lo encontramos recien usamos la función pago.
S/2,174.54
S/21,190.11
pagoint es para el interes
PAGO
Cuota Saldo
S/ 494.37 S/ 4,642.33 S/ 357.67
S/ 494.37 S/ 4,274.89
S/ 494.37 S/ 3,897.39
S/ 494.37 S/ 3,509.58
S/ 494.37 S/ 3,111.17
S/ 494.37 S/ 2,701.86
S/ 494.37 S/ 2,281.36
S/ 494.37 S/ 1,849.36
S/ 494.37 S/ 1,405.56
S/ 494.37 S/ 949.62
S/ 494.37 S/ 481.21
S/ 494.37 S/ -
LA DEPRECIACIÓN Y AMORTIZACIÓN ES UNA FORMA DE INVERSIÓN PORQUE se recupera toda la inversión de un activo
Función AMORTIZ.LIN
Calcula la amortización lineal prorrateada PARA UN ÚNICO PERIODO
Función AMORTIZ.PROGRE
Calcula la depreciación progresiva decreciente para un periodo en base a una tasa de amortización.
costo S/ 60,000.00
fecha compra 10/29/2015
primer perio 12/31/2015
valor residual 0 Año Periodo AmortizLin AmortizProgre
periodo 0 0 Periodo 0 S/ 1,033.33 S/ 2,583.00
tasa 10% 1 Periodo 1 S/ 6,000.00 S/ 14,354.00
base 0 2 Periodo 2 S/ 6,000.00 S/ 10,766.00
3 Periodo 3 S/ 6,000.00 S/ 8,074.00
4 Periodo 4 S/ 6,000.00 S/ 6,056.00
5 Periodo 5 S/ 6,000.00 S/ 4,542.00
6 Periodo 6 S/ 6,000.00 S/ 3,406.00
7 Periodo 7 S/ 6,000.00 S/ 2,555.00
8 Periodo 8 S/ 6,000.00 S/ 1,916.00
9 Periodo 9 S/ 6,000.00 S/ 1,437.00
10 Periodo 10 S/ 4,966.67 S/ 1,078.00
Total AmortizProgre S/ 60,000.00 S/ 60,000.00
AmortizLin AmortizProgre
S/ 7,000.00 S/ 16,000.00
S/ 6,000.00 S/ 14,000.00
S/ 5,000.00
S/ 12,000.00
S/ 4,000.00
S/ 3,000.00 S/ 10,000.00
S/ 2,000.00 S/ 8,000.00
S/ 1,000.00 S/ 6,000.00
S/ - S/ 4,000.00
0 2 4 6 8 10 12
S/ 2,000.00
S/ -
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Función DB
Calcula la depreciación progresiva para un periodo utilizando el método de saldo fijo .
Función SYD progresiva para un periodo utilizando el método de suma de dígitos de los años..
Calcula la depreciación
costo S/ 60,000.00 Depreciación S/ 5,400.00
valor residual 6000 A lo largo de los 10 años de vida vamos a tener que depreciar el mismo
vida 10
Año SLN DB (mes=12) DB(mes correcto
1 S/ 5,400.00 S/ 12,360.00 S/ 3,090.00
2 S/ 5,400.00 S/ 9,813.84 S/ 11,723.46
3 S/ 5,400.00 S/ 7,792.19 S/ 9,308.43
4 S/ 5,400.00 S/ 6,187.00 S/ 7,390.89
5 S/ 5,400.00 S/ 4,912.48 S/ 5,868.37
6 S/ 5,400.00 S/ 3,900.51 S/ 4,659.48
7 S/ 5,400.00 S/ 3,097.00 S/ 3,699.63
8 S/ 5,400.00 S/ 2,459.02 S/ 2,937.51
9 S/ 5,400.00 S/ 1,952.46 S/ 2,332.38
10 S/ 5,400.00 S/ 1,550.25 S/ 1,851.91
11 S/ 1,102.81
ra toda la inversión de un activo
7 8 9 10 11
mos a tener que depreciar el mismo valor, según SUNAT
mes correcto = 3)
3
12
12
12
12
12
12
12
12
12
9
nución de saldo u otra que se especifique
1000 3% 4
K i meses
S/ 1,125.51
250 3% 4
A i meses
S/ 1,045.91
Función VF
Calcula el valor futuro para un capital inicial y/o para una serie o anualidad..
Capital inicial
1000 3% 4
K i meses
-$ 1,125.51
-$ 1,045.91 -$ 1,077.28
VALOR PRESENTE
Función VA
Calcula el valor presente o valor actual para un capital final y/o para una serie o anualidad..
Capital inicial
3000 5% 6
vf tasa period meses
VA = -$ 2,238.65
VA = -$ 2,537.85 -$ 2,664.74
6 pagos de 500 son 3000 en un análisis contable, pero en un análisis financiero es 2,537.85
RESUMEN
tasa 6% tasa 6%
nper 4 nper 60
pago 8000 pago 800
va 10000 va 10000
tipo 0 tipo 0
-$ 47,621.70 -$ 756,379.45
DESGLOSAR
vf1 vf2
tasa 6% tasa 6%
nper 3 nper 3
pago 8000 pago 5000
va 10000 va $ 37,378.96
tipo 0 tipo 0
-$ 37,378.96 -$ 60,436.94
anciero es 2,537.85
TENER EN CUENTAAAA
FLUJO DE CAJA NETO (FCN) VAN / TIR
Inversiòn -23000
año 1 8000
año 2 12000
año 3 10000
VNA = S/ 826.99
Periodo de Recuperación
Busca determinar en cuánto tiempo eldel Capitalrecupera
inversionista (PRC)el capital invertido.
es cero o es positiva.
-65%
-8%
14% LA INVERSION SE RECUPERA EN EL AÑO 3
Valor Actual Neto (VAN) Tasa Interna de Retorno (TIR)
25%