Asesoría Financiera y Presupuesto Segmento Personas

Integrantes:
Victoria
Almonacid R.
Valentina
Avendaño S.
Paula Inostroza G.
Modulo:
Clínica Financiera
Fecha:
30 de agosto 2022
Los “Pizarro Rojas”
La familia Pizarro Rojas, viven en su casa en Coronel que adquirieron en el año 2015 por
un total de 1.700 UF. Para comprarla, dieron un pie del 10% y el resto fue pactado en un
plazo de 25 años, en el cual mensualmente pagan un dividendo de 7.5 UF, aprox.
$225.000. Hace un mes consultaron por el saldo insoluto y les llegó un certificado por una
deuda vigente de 1.500 UF. Juan trabaja hace 22 años en la misma empresa donde
actualmente tiene un sueldo de $680.000. Ana también trabaja, medio tiempo de
asistente en un colegio donde percibe un sueldo por $380.000. Otro ingreso que declara la
familia es la pensión de don Guillermo por unos $220.000, de la cual la familia acepta un
aporte de 50% para gastos de la casa y la diferencia don Guillermo la destina a
tratamientos médicos y medicamentos.
En gastos generales tales como luz, agua, gas e internet pagan mensualmente $120.000.
Además, el colegio de Felipe, el hijo menor, haciende a $60.000 mensuales. Priscila, la hija
mayor, ya tiene 19 años y tiene gratuidad en sus estudios, sin embargo, en útiles y
transporte tiene un gasto mensual de unos $40.000. En cuanto a gastos de alimentación,
declaran hacer un pedido mensual en el supermercado de abarrotes y útiles de aseo por
$150.000, sin embargo, las carnes, verduras, frutas y cosas de desayuno y once las
compran semanalmente, ascendiendo a un gasto semanal de unos $60.000.
Juan, gasta en bencina mensualmente $70.000 y paga un seguro del auto de $30.000.
Además, hace 1 año pidió un crédito de consumo para ampliar su casa de $4.000.000 a 36
meses y paga una cuota mensual de $160.000. Ana tiene 2 tarjetas de casas comerciales
que usa para compra de vestuario y enceres para la casa y familia. Comenta que
actualmente tiene pactada 6 cuotas en cada una por unos $60.000. Actualmente el banco
les ofrece una propuesta de crédito de consumo de libre disponibilidad por $4.000.000 en
48 cuotas de $135.000 y tiene muchas ganas de aceptar para proceder a la renovación del
auto familiar.
Como la mayoría de las familias chilenas, no entienden mucho de presupuesto y necesitan
de nuestra ayuda para determinar si les conviene adquirir la nueva deuda y también
quisieran tener el panorama más claro de su salud financiera y cómo optimizarla.
Para ayudarlos a hacer su análisis financiero, se debe determinar al menos los siguientes
datos:
• Total, de gastos e ingresos (2 Ptos.)
• Determinar si existe superávit o déficit (1 Ptos.)
• Determinar carga financiera mensual (gastos/ingresos) mensuales (2 Ptos.)
• Determinar el nivel total de endeudamiento (total de pasivos/total de activos) (2 Ptos.)
• Analice: ¿Fuentes de financiamiento y tipos de deudas que tienen? (2 Ptos.)
• Evaluar y comentar la conveniencia de aceptar el nuevo crédito (1 Ptos.)
Ingresos Egresos
Detalle Monto Detalle Monto
Sueldo Juan $680.000 Gastos Generales $120.000
Sueldo Ana $380.000 Colegio $60.000
50% Pensión $110.000 Gastos Hija $40.000
Gasto Supermercado $150.000
Total, Gasto Semanales $240.000
Bencina $70.000
Seguro Auto $30.000
T. Casas Comerciales $120.000
Dividendo $225.000
C. de Consumo $160.000

Total $1.170.000 Total $1.215.000

 En esta familia existe un déficit de $45.000

 1.215.000 / 1.170.00 = 1,038 = 103,846% es la carga financiera mensual.

Nivel de endeudamiento

Deudas en el sistema financiero Total de la deuda Cuota mensual

Crédito Hipotecario $57.496.278 $225.000
Seguro Auto (Anual) $360.000 $30.000
T. de Casas Comerciales $720.000 $120.000
Crédito de Consumo $4.000.000 $160.000

Total $62.576.278 $535.000

62.576.278 / 1.170.000 = 53,483% Endeudamiento.

 La fuente de financiamiento de la familia Pizarro Rojas son sus ingresos y los

préstamo de los bancos.
La familia Pizarro Rojas tienen deuda de consumo, deuda hipotecaria, deuda de
tarjetas casas comerciales y deuda de seguro para el vehículo. Las deudas de esta
familia son directas.
