MODULO BASICO DE EVALUACION DE CREDITOS

SOLICITUD: N° 003
I. SOLICITUD DE CRÉDITO

1.1 Datos Generales del Crédito Plazo del Crédito 36 Meses DNI Analista 77474534
Tipo de Solicitud ACTIVO FIJO Meses de Gracia 0 Meses Analista de Crédito Brenda Balois
Monto Solicitado 70,000 Moneda del Crédito SOLES S/. Fecha de Evaluación 15/06/2022
Destino COMPRA 4 MAQUINAS DE COSTURA RECTA

1.2 Datos Generales del Negocio

Nombre del Negocio TEXTIJEANS S.R.L RUC 20154278456

Tipo de Empresa P. JURÍDICA Forma Jurídica SRL Inicio Actividades 1/2/2004
Dirección Negocio Av. Próceres de la Independencia 1869 Cond Local PROPIO
Urbanización LOS POSTES Teléfono 458-56-87
Distrito SAN JUAN DE LURIGANCHO Celular 987-556-421
Provincia LIMA Departamento LIMA
1.3 Datos de la Propiedad del Negocio
Titular / Socios del Negocio Cargo / Función % Aporte Doc de Identidad Tipo D.Ident

José Ochoa Domínguez GERENTE GENERAL 60% 05486712 DNI

Melecio Damas Cárdenas OTRO CARGO 40% 10548693 DNI

- - 0% - -

- - 0% - -

1.4 Datos de la Actividad Económica

COMERCIO PRODUCCIÓN Elija el CIIU FABRICACIÓN DE PRENDAS DE VESTIR, EXCEPTO PRENDAS DE PIEL

Líneas de Producto / Servicios % Ingresos Nro de Trabajadores

PANTALONES 40% Empleados 2
CASACAS 40% Obreros 0
CAMISAS 20% Eventuales 0
- 0% Póliza Seguro -
1.5 Datos de Proveedores
Textilana SAC Teléfono 522-6748 % Participación 60%
Hilos Cadenita SA Teléfono 324-5687 % Participación 20%
Botones y Cierres La Melchorita SAC Teléfono 452-6819 % Participación 20%
1.6 Datos de Clientes
Tiendas La Grandiosa Teléfono 534-2097 % Participación 70%
CLIENTES VARIOS Teléfono - % Participación 30%
- Teléfono - % Participación 0%
1.7 Datos del Titular o Socio Mayoritario
Nombre y Apellidos José Ochoa Domínguez Doc de Identidad 5486712
Instrucción Superior Estado Civil Casado Fecha Nacimiento 1/1/1975
Sexo Masculino Nro de Dependientes 2 Cond Vivienda Alquilado
Dirección Vivienda Jr. Las Mercedes 545
Urbanización - Teléfono 450-89-87
Distrito SAN JUAN DE LURIGANCHO Celular 987-556-421
Provincia LIMA Departamento LIMA
1.8 Datos del Cónyuge del Titular o Socio Mayoritario
Nombre y Apellidos Emilia Vallejos López Doc de Identidad 1052487
Instrucción Técnico Estado Civil Casado Fecha Nacimiento 15/10/1977
1.9 Datos del 1er Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos Melecio Damas Cárdenas Doc de Identidad 10548693
Instrucción Superior Estado Civil Casado Fecha Nacimiento 25/12/1980
Sexo Masculino Nro de Hijos 0 Cond Vivienda Propio
Dirección Vivienda Av. Gran Chimú 707
Urbanización Zarate Teléfono 566-98-00
Distrito SAN JUAN DE LURIGANCHO Celular 900-215-326
Provincia LIMA Departamento LIMA
1.1O Datos del Cónyuge del 1er Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos Nancy Ponce Gamarra -Doc de Identidad 10548694
Instrucción Superior Estado Civil Casado Fecha Nacimiento 12/5/1981
1.11 Datos del 2do Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
Sexo - Nro de Hijos 0 Cond Vivienda -
Dirección Vivienda -
Urbanización - Teléfono --
Distrito - Celular --
Provincia - Departamento -
1.12 -Datos del Cónyuge del 2do Aval o Fiador Solidario

-
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
II. MODULO DE CALCULO DE ESTADOS FINANCIEROS -
2.1 Balance General
ACTIVO PASIVO
ACTIVO CORRIENTE PASIVO CORRIENTE
Caja y Bancos 7500.00 12% Cuentas por Pagar Comerciales 0.00 0%
Cuentas por Cobrar Comerciales 1190.76 2% Deudas Sist. Financ. Corto Plazo 500.00 1%
Inventarios 9360.90 15% Otras Deudas Corto Plazo 0.00 0%
Otros Activos Corrientes 0.00 0% TOTAL PASIVO CORRIENTE 500.00 1%
TOTAL ACTIVO CORRIENTE 18051.66 28% Deudas Sist. Financ. Med. Plazo 0.00 0%
Activo Fijo neto 46500.00 72% Otras Deudas Med. Plazo 0.00 0%
Otros Activos No Corrientes 0.00 0% TOTAL PASIVO 500.00 1%
PATRIMONIO 64051.66 99%
TOTAL ACTIVO 64551.66 100% TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 64551.66 100%

2.2 Estado de Ganancias y Pérdidas del mes Principales Ratios de Gestión

VENTAS 46400.00 100% RATIOS DE LIQUIDEZ

COSTO DE VENTAS 30483.00 66% Capital de Trabajo Neto 17551.66
MARGEN BRUTO 15917.00 34% Razón del Circulante 36.10
Gastos Administrativos 9067.26 20% Prueba Acida 17.38
Gastos de Ventas 450.00 1% Liquidez Absoluta 15.00
MARGEN OPERATIVO 6399.74 14% RATIOS DE SOLVENCIA
Otros Ingresos 0.00 0% Endeudamiento a Terceros 1%
Otros Gastos 50.00 0% Endeudamiento Propio 99%
Gastos Financieros 270.00 1% Solvencia Patrimonial 1%
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS 6079.74 13% RATIOS DE RENTABILIDAD
Impuestos 600.00 1% Rentab Neta / Patrimonio 9%
UTILIDAD NETA 5479.74 12% Rentab Neta / Activos Totales 8%
Gastos Familiares 0.00 0% Rentab Neta / Ventas 12%
EXCEDENTE 5479.74 12% RATIOS DE ACTIVIDAD (en Nro de días)
Rotación de Inventarios 9.21
2.4 Ajustes de Comercialización Rotación de Cuentas por cobrar 184.77
Contado Crédito Pzo Rotación de Cuentas por Pagar 0.00

% Ventas 95% 5% 1

& Compras 90% 10% 1

2.5 Flujo de Caja

Junio Julio Agosto Setiembre Octubre Noviembre Diciembre
INGRESOS Var % en Ventas en próx meses 0% 0% 0% 0% 0% 0%
Ventas Totales 46400.00 46400.00 46400.00 46400.00 46400.00 46400.00 46400.00

Ventas Contado 44080.00 44080.00 44080.00 44080.00 44080.00 44080.00 44080.00

Ventas Crédito 2320.00 2320.00 2320.00 2320.00 2320.00 2320.00

Ctas x Cobrar Meses Anteriores 1190.76 1190.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Otros Ingresos 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

TOTAL INGRESOS DE CAJA 45270.76 47590.76 46400.00 46400.00 46400.00 46400.00 46400.00

EGRESOS Var % en Compras en próx meses 10% 10% -5% -10% -10% -10%
Compras Totales 27653.00 30418.30 30418.30 26270.35 24887.70 24887.70 24887.70

Compras Contado 24887.70 27376.47 27376.47 23643.32 22398.93 22398.93 22398.93

Compras Crédito 2765.30 3041.83 3041.83 2627.04 2488.77 2488.77

Ctas x Pagar Meses Anteriores 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Gastos de Administración 8800.00 8800.00 8800.00 8800.00 8800.00 8800.00 8800.00

Gastos de Ventas 450.00 450.00 450.00 450.00 450.00 450.00 450.00

Pagos al Personal en Planta MOD 2830.00 2830.00 2830.00 2830.00 2830.00 2830.00 2830.00

Egresos Familiares 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Deuda Sistema Financiero 270.00 270.00 270.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Otras Deudas 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

TOTAL EGRESOS DE CAJA 37237.70 42491.77 42768.30 38765.15 37105.97 36967.70 36967.70

FLUJO DE CAJA NETO 8033.06 5098.99 3631.70 7634.86 9294.04 9432.30 9432.30

SALDO INICIAL 7500.00 15533.06 20632.05 24263.75 24263.75 33557.79 42990.09

SALDO FINAL 15533.06 20632.05 24263.75 31898.61 33557.79 42990.09 52422.39

Junio Julio Agosto Setiembre Octubre Noviembre Diciembre

EFECTOS DEL NUEVO FINANCIAMIENTO

SALDO FINAL 15533.06 20632.05 24263.75 31898.61 33557.79 42990.09 52422.39

Desembolso del Crédito 70000.00

Aplicación del Préstamo 70000.00

Pago de Cuotas Mensuales 2816.62 2816.62 2816.62 2816.62 2816.62 2816.62

NUEVO SALDO FINAL 15533.06 17815.43 21447.13 29081.99 30741.17 40173.47 49605.77

2.6 Cuadro de Evaluación de Puntajes Obtenidos

Score Cut Off

Resultados de Puntuación Vs. Cut Off 169.00 100.00
180.00 169 Score - Cut Off 69.00
160.00 % Var - Cut Off 69%
140.00 Si cumple lo sgte: % a considerar
120.00 94 100 < 0% No aprobar
100.00
80.00 <= 5% 80%
60.00 50 <= 10% 90%
31 23
40.00 20 15 21 15 <= 20% 100%
20.00 <= 30% 110%
0.00
> 30% 120%
Total Puntaje del Total Puntaje del Evaluación Evaluación Total General
% a considerar 120%
Negocio Titular Cualitativa Cuantitativa

Puntuación Cut Off

III. PROPUESTA DE CRÉDITO
3.1 Condiciones para el Préstamo

En función al Saldo Disponible Préstamo en función a:

Saldo disponible para Cuota S/ 15,533.06 Tasa de Interés TEA 25%
% a Considerar - Score 120% Tasa de Interés TEM 2%
Máxima Cuota a considerar S/ 18,639.67 Plazo original en meses 36 meses
Máximo Monto a prestar S/ 484,630.59 Periodo de Gracia en meses 0 meses
En función al Monto Solicitado Máximo 3 mes de Ventas Si cumple
Monto Solicitado S/ 70,000.00 Endeud. A Terceros <= 70% Si cumple
Cuota Resultante S/ 2,816.62 Cuota Result < Máx Cuota Si cumple
Score > Cut Off Si cumple

3.2 Evaluación Cualitativa

- EXPERIENCIA RESPONSABILIDAD FINANCIERA BUEN ENTENDIMIENTO DEL NEGOCIO LOCAL PROPIO
- NO HAY FUERTES COMPETIDORES O MUCHOS NEGOCIOS SIMILARES

- UN SOLO CLIENTE REPRESENTA EL 70% DE SUS INGRESOS

- COMPETIDOR EN LA MISMA ZONA SE PROYECTA UN COMPETIDOR GRANDE

3.3 Evaluación Cuantitativa

- SE CUENTA CON UN EXCEDENTE QUE LE PERMITE ABSORBER LA CUOTA DEL CREDITO SOLICITADO PERO DEJANDO MUY POCO EXCENDENTE
- PRESENTA UNA LIQUIDEZ QUE VA ACORDE A SU RUBRO Y LA ATURALEZA DEL NEGOCIO EL CUAL ES REALIZAR SUS OPERACIONES AL CONTADO Y EN UN CORTO PLAZO
- LA SOLVENCIA INDICA QUE ES UNA TENDENCIA EL USAR PROPIO PARA SUS OBLIGACIONES
- LA RENTABILIAD VISTA AQUI NOS INDICA QUE EL NEGOCIO PRESENTA UNA RENTABILIDAD ACEPTABLE
- MUESTRA COMO EL NEGOCIO ES DE RAPIDA ROTACION PERO LA ROTACION DEL DINERO DE CUENTAS POR COBRAR ES BASTANTE ALTA HACIENDO QUE NO DISPONGA
DE DICHO EFECTIVO CON RAPIDEZ
- EL FLUJO DE CAJA MUESTRA QUE EL NEGOCIO ESTA CRECIENDO EN GANANCIAS LO CUAL ES POSITIVO Y DA UN BUEN FUTURO AL NEGOCIO

3.4 Decisión Final

Monto del Préstamo S/ 70,000.00 Cantidad Total a Pagar S/ 101,398.17

Plazo de Financiamiento (meses) 36 Meses
Portes Mensuales S/ 0.00 Total Portes S/ 0.00
Tasa de Seguro de Desgravamen 0.075% Total Seguro de Desgravamen S/ 1,091.06
Cuota Mensual S/ 2,816.62 Total Amortización S/ 70,000.00
Tasa de Costo Efectivo Anual 31.41% Total Intereses a Pagar S/ 30,307.12
Tasa de Interés TEA 25.00%
EL CREDITO PROCEDE YA QUE SE PRESENTO BUENAS REFERENCIAS ASI COMO RESPONSABILIDAD CON LAS OBLIGACIONES FINANCIERAS ADEMAS DE UNA BUENA GESTION Y ORGANIZACION DENTRO DE LA EMPRESA Y UN NEGOCIO QUE TIENE TENDENCIA AL CRECIMIENTO PAULATINO POR LO QUE PUEDE ASUMIR LAS CUOTAS DE ESTE CREDITO

3.5 Cronograma de Pagos de acuerdo al Monto Solicitado

Fecha Evaluación: 5 de Junio de 2022
Nombre Evaluador: JOAQUIN CONTRERAS
DNI Evaluador: 71902865
INTERES SEGUROS AMORT COMISIONES CUOTA
Totales a pagar: S/ 30,307.12 S/ 1,091.06 S/ 70,000.00 S/ 0.00 S/ 101,398.17

PERIODO SALDO INTERES SEGUROS AMORT COMISIONES CUOTA

0 70,000.00
#¡DIV/0! 1 68,694.22 1,458.33 52.50 1,305.78 0.00 2,816.62
2 67,360.25 1,431.13 51.52 1,333.97 0.00 2,816.62
3 65,997.49 1,403.34 50.52 1,362.76 0.00 2,816.62
4 64,605.32 1,374.95 49.50 1,392.17 0.00 2,816.62
5 63,183.11 1,345.94 48.45 1,422.22 0.00 2,816.62
6 61,730.19 1,316.31 47.39 1,452.91 0.00 2,816.62
7 60,245.92 1,286.05 46.30 1,484.27 0.00 2,816.62
8 58,729.61 1,255.12 45.18 1,516.31 0.00 2,816.62
9 57,180.58 1,223.53 44.05 1,549.04 0.00 2,816.62
10 55,598.11 1,191.26 42.89 1,582.47 0.00 2,816.62
11 53,981.49 1,158.29 41.70 1,616.62 0.00 2,816.62
12 52,329.97 1,124.61 40.49 1,651.52 0.00 2,816.62
13 50,642.81 1,090.21 39.25 1,687.16 0.00 2,816.62
14 48,919.23 1,055.06 37.98 1,723.58 0.00 2,816.62
15 47,158.46 1,019.15 36.69 1,760.78 0.00 2,816.62
16 45,359.68 982.47 35.37 1,798.78 0.00 2,816.62
17 43,522.08 944.99 34.02 1,837.60 0.00 2,816.62
18 41,644.81 906.71 32.64 1,877.26 0.00 2,816.62
19 39,727.03 867.60 31.23 1,917.78 0.00 2,816.62
20 37,767.86 827.65 29.80 1,959.17 0.00 2,816.62
21 35,766.40 786.83 28.33 2,001.46 0.00 2,816.62
22 33,721.74 745.13 26.82 2,044.66 0.00 2,816.62
23 31,632.95 702.54 25.29 2,088.79 0.00 2,816.62
24 29,499.08 659.02 23.72 2,133.87 0.00 2,816.62
25 27,319.15 614.56 22.12 2,179.93 0.00 2,816.62
26 25,092.17 569.15 20.49 2,226.98 0.00 2,816.62
27 22,817.13 522.75 18.82 2,275.04 0.00 2,816.62
28 20,492.98 475.36 17.11 2,324.15 0.00 2,816.62
29 18,118.68 426.94 15.37 2,374.31 0.00 2,816.62
30 15,693.12 377.47 13.59 2,425.55 0.00 2,816.62
31 13,215.22 326.94 11.77 2,477.91 0.00 2,816.62
32 10,683.83 275.32 9.91 2,531.39 0.00 2,816.62
33 8,097.80 222.58 8.01 2,586.02 0.00 2,816.62
34 5,455.97 168.70 6.07 2,641.84 0.00 2,816.62
35 2,757.11 113.67 4.09 2,698.86 0.00 2,816.62
36 -0.00 57.44 2.07 2,757.11 0.00 2,816.62
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