CROWFUNDING PRÉSTAMO/ CROWLENDING

El crowlending es una fuente de financiación alternativa en la que permite a todo tipo de

empresa financiarse directamente por un grupo grande y diverso de particulares, sin
tener que pedir dinero bajo las condiciones de la banca tradicional. Está compuesto por
dos palabras en inglés, crowd (multitud) y lending (préstamo).

Este tipo de modelo de financiación, hace que los particulares realicen préstamos en
pequeñas cantidades a una empresa la cual deberá percibir a estos inversores un retorno
financiero estipulado bajo contrato. Para este tipo de financiación por crowdfunding
existen diversas plataformas, como MytripleA o Ecrowd. Lo que hacen es poner en
contacto a aquellas personas que necesitan financiación con aquellas que quieren
invertir en diferentes proyectos con objeto de rentabilizar dinero, ya que obtienen una
rentabilidad media. Existen dos grandes tipos: los préstamos a personas (P2P peer to peer)
y préstamos a empresas (peer to business). La base de esta financiación es el P2P, es
decir, poner en contacto de igual-a-igual, personas con personas proporcionándoles una
gran cantidad de beneficios por acceder a este tipo de alternativa financiera.

Con el crowlending las empresas tienen otra vía de financiación de sus inversores y con
la que beneficiarse de ventajas tanto los inversores como las empresas que reciben el
capital.
Podemos resumir este método de financiación alternativa a través de una imagen que
simplifica lo expuesto:
Este tipo de financiación, como hemos dicho anteriormente, puede verse ofertado por
cualquier empresa a lo largo de su vida y por lo tanto cualquier tipología de cualquier
sector se puede beneficiar del crowlending. Es cierto que las empresas con menores
recursos económicos son más propensas a realizar este tipo de financiación debido pero
no es una financiación no excluyente. Las PYMES utilizan con frecuencia este método,
más adelante veremos supuestos en los que gracias a este tipo de financiación han
conseguido grandes rentabilidades y por lo tanto maximizar el valor de la empresa.
Este tipo de financiación por crowdfunding de préstamo es aquel en el que se da un tipo
de interés como contraprestación al capital aportado para la financiación de un proyecto.

A continuación veremos ciertas ventajas e inconvenientes que ofrece el crowlending:

Ventajas

-Mayor rentabilidad para el inversor de este tipo de inversión comparado con lo que
ofrecen otros productos de inversión como los depósitos a plazo fijo o los bonos de
deuda de Estados solventes, como el Estado Alemán.

-La inversión goza de una gran seguridad y solvencia.

-Gran liquidez.

-Ahorro de tiempo y de costes financieros asociados. Es menos cara que la financiación

tradicional.

-Permite a las empresas conseguir financiación que los bancos no conceden.

-Diversifican las fuentes de créditos

-Más agilidad en la gestión al realizarse el estudio y la formalización 100% online.

-El interés a pagar por el préstamo suele ser menor que el de los préstamos bancarios.

-Flexibilidad: una de las grandes diferencias frente a los préstamos bancarios, más
exigentes con los plazos de devolución.

Desventajas

- Supone cierto riesgo para los inversores. A pesar de que en realidad se considera una
de las actividades de menor riesgo.

-Peligro de las plataformas que se aprovechan y encarecen mucho sus servicios y

préstamos; sacando así partido de empresas que no han podido conseguir financiación
por la vía tradicional.

-Riesgo del préstamo. Si acudes a una plataforma de crowdlending, esta no te va a poder

asegurar que los inversores aportarán el 100% de la cantidad que necesitas.
Algunos proyectos actuales de crowlending lo podemos encontrar dentro de la pagina web
mencionada a continuación; https://www.ecrowdinvest.com/que-es-el-crowdlending, en la
cual se puede observar diversos proyectos reales en su versión más actualizada.

Además de la web mencionada anteriormente, podemos poner unos ejemplos claros de esta
financiación P2P:

● Energía solar para CERVEZAS MOND

(https://www.ecrowdinvest.com/detalles/cervezasmond )
● Nueva línea de bicicletas eléctricas
(https://www.ecrowdinvest.com/detalles/bicicletas-rayvolt)
● Spanta (https://www.verkami.com/projects/31762-spanta)

Estos ejemplos son actualmente algunos de muchos proyectos que se financian con el
crowlending, pero en el pasado también existieron algunos proyectos de renombre:

● ZPM Espresso: un proyecto tecnológico para los amantes del café. Esta
campaña buscaba financiar una invención con la cual se pudiera producir café de
alta calidad, teniendo en cuenta factores como la presión interna de la máquina,
temperatura, etc. El proyecto pretendía recaudar $20.000 dólares, sin embargo,
la idea generó muchas reacciones positivas en el público, sobrepasando los
$369.000 dólares.
● Opena: un proyecto creativo que se basaba en lanzar al mercado una funda para
dispositivos móviles con la cual se pudiera abrir la cerveza. Este proyecto
pretendía recaudar $15.000 dólares, sin embargo, gracias al apoyo y
contribución de sus más de 570 participantes, la campaña superó dicho objetivo
sobrepasando los $28.000 dólares.
● Hexbot: un proyecto de robótica de precisión que ha logrado recaudar más de
$500.000 dólares en financiación, a cambio de sus productos como recompensa.
● The Wayfinding Academy: un proyecto académico, el cual pretendía recaudar
$200.000 dólares con el objetivo de construir una universidad que empleara un
modelo de educación especial. Dicho proyecto se pudo financiar gracias a la
participación de aproximadamente 810 contribuyentes.
 Relacionado con la IA y pensar que todo son ventajas, la financiación siempre
puede ser utilizada de una manera poco honrada ofreciendo proyectos que no
tienen respaldo ni existen, y que solo se conciben como estafas al calor de la
confianza que nos despiertan estas iniciativas.Se ha llegado a la conclusión de
que la inteligencia artificial tiene un papel que desempeñar en estos procesos. La
IA se puede manifestar ayudando a la sociedad a contribuir en una financiación
sin estafas para visualizar el limpio y transparente mundo financiero, logrando
así una financiación de calidad y de confianza. Con este avance tecnológico se
podría identificar campañas fraudulentas y anular su financiación.

La conclusión que obtenemos es que en este tipo de financiación es muy interesante

para las empresas, proyectos o personas que quieren financiarse a través de este método
y para los inversores particulares se benefician de una mayor rentabilidad, son
conocedores y deciden el uso que se le da a su dinero y a su vez generan impacto
positivo con él.

BIBILIOGRAFÍA

● ¿Qué es el 'crowdlending'? Ventajas y desventajas de este

...https://www.helpmycash.com

● https://www.helpmycash.com/blog/crowdlending-ventajas-desventajas-este-
tipo-financi.acion/

● https://blog.finutive.com/general/crowdlending-ventajas-metodo-financiacion/

● https://www.youtube.com/watch?v=OIPR_0hf0xg&t=7s

● https://www.lasexta.com/tecnologia-tecnoxplora/internet/inteligencia-artificial-
podria-predecir-dinero-esta-salvo-crowdfunding-sabes-
como_202007095f072e018fbe650001b20f9b.html