falsedad documental

[ ÁREA DE CRÉDITO CUEROS VÉLEZ ]

1
INTRODUCCIÓN
La operación de las entidades financieras y de comercio se ve dia día a día amenazada por la
delincuencia, ya que estos son cada vez más profesionales y utilizan mejores técnicas en su
actividad delictiva, la cual representa para dichas instituciones miles de millones de pesos en
pérdidas al año.
Conocer los elementos y medidas de seguridad, nos permiten prevenir, controlar y anticipar
hechos fraudulentos que pueden llegar a afectar el patrimonio de los clientes, de la empresa y
de sus empleados.
Es responsabilidad de todos los empleados de Cueros Vélez S.A.S que participen en los procesos
relacionados con la vinculación de una persona a la compañía (clientes, proveedores, agentes
de seguros y demás terceros), aplicar conscientemente las instrucciones impartidas en este
documento.
Existen 3 tipos de fraude asociadas al proceso de vinculación, como son:

RIESGO DE SUPLANTACIÓN: consiste en la apropiación por parte de los defraudadores de

información privilegiada de una persona consistente en cedula de ciudadanía, declaración de
renta, certificado de ingresos y retenciones, entre otros.
La suplantación puede presentarse en diferentes eventos así:

SUPLANTACION AL MOMENTO DE LA VINCULACIÓN: En este evento el potencial cliente

para acceder a un crédito en la Compañía, diligencia el formato de vinculación y presenta el
documento de identificación de otra persona o bien falsifica la cédula, con el fin de adquirir
un beneficio propio.

SUPLANTACION EN UTILIZACIONES: Este evento se presenta cuando la solicitud inicial del

crédito fue tramitada por el cliente, aportando toda la documentación legítima, pero durante
el transcurso de la relación comercial desconoce ciertas transacciones, generalmente se
da cuando el cliente extravía su tarjeta y previo al bloqueo de la misma, se realizan compras
o avances en nombre del cliente.

NOTA: Se debe tener en cuenta que quien ha sido suplantado no necesariamente debe
saberlo, si se entera, debe denunciar el hecho ante las autoridades competentes.

RIESGO DE FALSIFICACIÓN: Consiste en falsificar diferentes papeles, referencias y certificados

emitidos por entidades o empresas para hacerlas pasar como propios y lograr la posible
vinculación a una entidad financiera o comercial.

RIESGO DE ADULTERACIÓN: consiste en la manipulación o adulteración de documentos

utilizados para la apertura de productos en el sistema financiero o comercial.

3
 A continuación se presenta de manera detallada los
aspectos a tener en cuenta la revisión de la documentación
e información suministrada en la vinculación:

FIRMA DE LOS REGISTRADORES NACIONALES

4
 CEDULA 2.000 O NUEVA CEDULA DE CIUDADANIA
Circula a partir del año 2.000. El diseño de esta cedula es antifotocopia, antiscanner, antifotografia.
Las características de seguridad de esta cedula, se observan en el anverso y el reverso, asi:
ANVERSO
1- Escudo de la República que reacciona a simple vista y a la luz
ultravioleta.
2- Foto a color; permite pose. Esta debe de tener correspondencia
con la edad de la persona para la fecha de expedición y no debe
tener sombra.
3- Microtexto en la línea para la firma del ciudadano, el cual dice
República de Colombia Cédula de Ciudadanía.
4- En la parte inferior izquierda hay una orla que pasa sobre la parte
izquierda de la letra O de la palabra “Nombre” y atraviesa la letra F
de la palabra , no se estudia el crédito cuando las orlas son verdes
o cuando se ven desgastadas.
“Firma”, siempre quedan entre dos líneas de dicha orla.
5- El titulo “Cédula de Ciudadanía”, ubicado en la parte superior
después de identificación personal nunca debe aparecer en “Negrilla”.
6- Se encuentran 6 hologramas tridimensionales. Pueden estar los
6 completos ó 3 completos en el centro y 6 cortados en los bordes.
Los del centro están en un nivel superior.
7- Nombres y apellidos: Los nombres y apellidos están alineados.
Los apellidos y nombres están milimétricamente por encima de las
palabras “APELLIDOS” y “NOMBRES”,
(el espacio es igual). En muchas
falsificaciones la letra es más delgada.
8- Fondos de Seguridad con tramas
líneas finas de colores pasteles.
9- Con luz ultravioleta se puede detectar
tinta, oro y plata.
10- Los microtextos que utilizan los
falsificadores en las cédulas falsas son
más grandes.
5
 REVERSO
1- Código de barras bidimensional. Al inicio se observa una barra
gruesa y tres delgadas, luego se encuentran 23 columnas y finaliza
con una barra gruesa, una delgada, un espacio y tres barras
delgadas. Debe estar alineado horizontalmente.
2- Escudo de la Registraduría.
3- Huella dactilar nítida, esto no debe ir con el borde redondeado
salvo en las cedulas nueva que están a partir del año 2013,las que
están antes de la fecha la terminación será entre punteada.
4- Fecha de nacimiento.
5- Fecha de elaboración. Debe ser posterior a la fecha de expedición,
aunque sea una cédula expedida por primera vez, nunca la entregan
el mismo día de expedición. La fecha de elaboración es con la que
se coteja la firma del registrador.
6- Firma del Registrador Nacional digitalizada. Esta no debe ser muy
gruesa , debe ser muy delineada.
7- En el reverso no existe milimetría en los espacios.
8- En el reverso donde está la huella dactilar nítida, trae un microtexto
que dice “REGISTRADURIA NACIONAL DEL ESTADO CIVIL”.
6
9- Código de Proceso: P: Primera vez, A: Actualización, D: Duplicado,
R: Rectificación. Esta letra nos ayuda a establecer la correspondencia
con la foto según la fecha de expedición. También encontramos el
sexo de la persona F (Femenino), M (Masculino).
10- El código de proceso trae unos dígitos a mano derecha entre los
cuales los cinco (5) primeros dígitos son resaltados y más grandes,
que los otros números que aparecen después de esos primeros
cinco (5) números.
11- La palabra Índice Derecho siempre en mayúscula sostenida.
12- Los dos números que siguen después de los resaltados con
negrilla, coinciden con la fecha de elaboración de la Cédula. Cuando
la cédula era elaborada en el 2000 este número podía ser 00 ó 01;
cuando era elaborada en el 2005 podía ser 04 ó 06.
La coincidencia de éste número con el año de elaboración se dio
hasta 2007. Adicionalmente todos los caracteres deben estar
alineados y el espaciado entre los dígitos en negrilla y el resto del
número debe ser mínimo”.
13- Letras:
− Aplica para todos los documentos formato 2000
Todas las letras “G” tanto en el anverso como el reverso
presentan un trazo descendente, excepto en el reverso en la
personalización del mes de nacimiento, lugar de nacimiento
 
y lugar de expedición. y personalización) deben ser curvas.
− Para los documentos elaborados antes del 2008: -Las letras en todo el documento deben estar bien definidas.
Anverso: Todas las letras erre “R” del documento (Campos y -Fechas de expedición de la cédula: Desde 1975 la mayoría es
personalización) deben ser curvas. a los 18 años. Se debe hacer la resta entre el año de nacimiento
Reverso: Las “R” de los campos son curvas, las de la personalización y la fecha de expedición de la cédula para saber si cumple con el
son rectas. requisito de la edad.
− Para los documentos elaborados después del 2008
Anverso y Reverso: Todas las letras erre “R” del documento (Campos

   
Campos: Textos constantes en el documento.
Personalización: Textos que varían según cada ciudadano.

7
HOLOGRAMAS
Trae seis hologramas tridimensionales.
El del centro está en un nivel superior.
• Orla: En la parte inferior izquierda ha
y una orla. Esta orla pasa sobre la parte
izquierda de la O que aparece después de la
N de la palabra “NOMBRE”.(Deja un espacio
después de la N). la palabra “FIRMA” esta en
dos líneas de la orla.
 

 
Letra erre “R”: Cualquier erre “R” en el documento, salvo la que aparece en “lugar de
nacimiento”, es curva y tiene una colita donde remata la erre.
No puede haber esta clase de “R”
 

• Apellidos y nombres: Los nombres y

apellidos están alineados, es decir, las
letras que conforman los apellidos están
milimétricamente por debajo de las letras que
conforman los nombres (el espacio es igual)
Los microtextos que utilizan los falsificadores
en las cedulas falsas son más grandes.
 
En muchas falsificaciones el grosor de la letra
es diferente (más delgado).
Con luz ultravioleta se puede detectar tinta
oro plata.

8
CÉDULA FORMATO 2000 Tamaño 8.5 x 5.5 cms. Cedula amarilla de hologramas

ÚNICO FORMATO VÁLIDO A PARTIR DE JULIO 1 DE 2010

ANVERSO:

9
REVERSO:
 

10
 CUPOS NUMÉRICOS
Para personas ceduladas antes de 30/09/2013

HOMBRES: 1 – 20.000.000 (este último

cupo, nunca fue asignado por la registraduria,
pues fue dejado como numero margen
entre hombres y mujeres). 70.000.001 –
100.000.000

MUJERES: 20.000.001 – 70.000.000 (este

último cupo, nunca fue asignado por la
registraduria, pues fue dejado como numero
margen entre hombres y mujeres)

11
NUIP: NUMERO ÚNICO DE IDENTIFICACIÓN PERSONAL.

De acuerdo a la resolución 3571 el 30 de septiembre del 2003, artículo segundo establece

que a partir de esta fecha será el número único de identificación personal, el número que
identifique a los colombianos y cuyas características son:

 
Está compuesto por 10 dígitos inicio a partir del 30 de septiembre del 2003 con el numero
1.000.000.000. Será asignado por la Registraduria al inscribir el nacimiento o al iniciar
tramite para expedición de la cedula de ciudadanía. La asignación del NUIP se hará
indiscriminadamente para hombres y mujeres de acuerdo a le cupo asignado en el lugar
donde el ciudadano efectúe el tramite.

12
 EJEMPLO DE CÉDULAS FALSAS
En los casos que la firma del registrador no coincida con la fecha de elaboración debemos
validar si la cedula pasa por el lector o si el teléfono de reconocer es el mismo de la solicitud
y validan la información del cliente se pueden atender con esta política
Clientes con R rectas en el reverso con fecha de elaboración del 2006 según manual de
falsedad documental apartir del 2008 todas las R en el Reverso deben ser curvas,

13541431 LIZARAZO REYES NELSON FERNANDO

La firma del registrador no coincide con la fecha de elaboración y R rectas por el formato anterior cumple con política
del reconocer

   

1070916345 RODRIGUEZ MAYRA ALEJANDRA

En la firma del ciudadano se puede presentar doble línea porque una es la que trae el formato pre impreso y el otro
corresponde al formato de la firma del ciudadano cuando firma en la registraduria, para este caso la ciudadana firma
más arriba de lo normal.

     

13
 CONTRASEÑAS VERDES Y BLANCAS
COMPROBANTE DE DOCUMENTO EN TRAMITE

La certificación de la contraseña consiste en confrontar la información consignada en esta

con la que reposa en las bases de la Registraduria Nacional del Estado Civil. Se imprime
en la contraseña sello de tinta con la información del funcionario que realizo la certificación
acompañado de su firma. Así como foto y huella del ciudadano.

14
ANVERSO:
1- Impresión de fondo con tonalidad cromática verde.
2- Microtexto ubicado únicamente en la línea de Cédula, el cual dice
Registraduría Nacional del Estado Civil.
3- Presenta un escudo de la Registraduría, ubicado en el ángulo
superior izquierdo con tonalidad cromática negra, el cual debe
presentar alta resolución de nitidez.
4- Orlas que forman el recuadro de todo el documento.
5- El certificado presenta una impresión ultravioleta, que refleja dos
escudos De la Registraduría en el centro del documento y cuatro (4)
de la República de Colombia en los extremos.

REVERSO:
1- Microtexto ubicado en el borde de recuadro de la esquina inferior
izquierda que dice: Registraduría Nacional del Estado Civil. Este
cuadro es destinado para la toma de impresión dactilar.
2- En algunos casos tendrá fotografía e impresión dactilar, pero en
otros casos carecerá de dichos elementos; por eso siempre se debe
validar la identidad de quien presente éste documento.
3- Por ser este un proceso de actualización de Cédulas, la
Registraduría en ningún caso retiene el documento que porta el
ciudadano.
NOTA: No se atienden para efectos de este documento los que sean
duplicados

CERTIFICACIÓN DE CONTRASEÑAS
Las contraseñas de primera vez no se certifican por que la entidad carece de registros frente a los
cuales se pueda cotejar la información.

15
Las contraseñas de rectificaciones no se certifican por que el titular
precisamente esta solicitando un cambio de la información que
reposa en los archivos de la Registraduria Nacional del Estado Civil.
Las contraseñas de renovación de cedulas no se certifican por que
el titular de la cedula conserva su documento de identidad (cedula
blanca laminada o café plastificada).
Las contraseñas correspondientes a trámites de duplicados, son
las únicas que se certifican ya que en la Registraduria Nacional
del Estado Civil reposa un archivo frente al cual se puede cotejar la
información.
“Es protestad de las entidades aceptar la contraseña, para los
distintos actos en que se requiera la información del ciudadano”
Circular 097 – 20 de noviembre de 2006
Aunque la Registraduria tiene diferentes formatos, todos tienen una
impresión de fondo (rombos) muy bien definidos.

ANVERSO: REVERSO:

   
Se puede ver en la web de la Registraduria, la información sobre si está en proceso, si esta lista para
entregar o si ya fue entregada.
En luz ultravioleta lo que es gris se convierte en azul y trae un escudo.
Aparecen de manera atravesada las palabras DIRECCION NACIONAL DE IDENTIFICACION, en forma de
puntos. En las falsificaciones aparecen las letras de esas palabras en letra continua (no en forma de
puntos, puesto que no han podido imitarlas).
La primera línea horizontal es un microtexto. Igualmente las verticales la fecha de preparación y código
en la segunda línea.
El recuadro donde va la impresión es microtexto
Todos los microtextos dicen REGISTRADURIA NACIONAL DEL ESTADO CIVIL.
La personalización es mediante impresión de punto, no son letras completas
Las contraseñas autenticas tienen un dentado, pues la Registraduria no utiliza guillotinas o bisturí.
La foto de las contraseñas siempre debe estar en fondo blanco y negro
Cuando una contraseña autentica es utilizada para identificar a otra persona, en forma fraudulenta levantan
la foto y la huella. Pues los espacios en blanco no se ven nítidos y el papel queda como corrugado

16
 CÉDULA DE EXTRANJERÍA
Formato del tamaño de una tarjeta de Crédito (8.5 x 5.5 cm), que contiene los datos básicos del extranjero:
apellidos, nombres, nacionalidad, fecha de nacimiento, lugar de nacimiento, fecha de expedición, sexo y RH.

FORMATO ANTIGUO (95/99): Es una cartulina plastificada de color verde claro, el tiempo de vigencia es
indefinido y por eso aún está vigente, trae la foto y los datos generales del extranjero.

ANVERSO
• Fotografía pequeña del ciudadano. Foto fantasma.
• Hologramas de seguridad en forma de hondas.
• Textos de seguridad (secure.genuine).
• Datos del extranjero en mayúscula.
• Firma del extranjero.
• Fotografía del extranjero preimpresa en plástico.
• Firma del Director de Extranjería DAS.
REVERSO
• Datos de interés para el ciudadano extranjero
(Inglés/Español).
• Escudo de la República de Colombia.
• Nombre y apellido del extranjero.
• Recuadro para la impresión de la huella del índice
derecho.
• Hologramas de seguridad en forma de hondas.

NOTA: La cédula de extranjería de color violeta se expide para ciudadanos temporales y la de color rosado
para extranjeros nacionalizados o residentes en el país, los dos formatos tienen fecha de vencimiento.

ANVERSO
• Microtexto de color azul, donde se lee
“Departamento Administrativo de
Seguridad”.
• Presenta líneas ondulantes impresas de
color violeta.
• Escudo de la República de Colombia.
• Fotografía del extranjero a color.
• Fotografía en formato pequeño (foto
fantasma).
• Firma del Extranjero.
• Firma Autorizada del DAS.
• Fecha de vencimiento de Cédula (vigente 5
años para temporales y residentes).

REVERSO
• Huella digitalizada del índice derecho.
• Holograma de Seguridad con el escudo del
Departamento Administrativo de Seguridad
(DAS).
• Microchip con la información del
  extranjero.

17
 NUEVA CÉDULA DE EXTRANJERÍA
La Cédula de Extranjería cumple única y exclusivamente fines
de identificación de los extranjeros en el territorio nacional y su
utilización deberá estar acorde con la visa otorgada al extranjero
Con base en el Registro de Extranjeros, Migración Colombia,
expedirá a los extranjeros la Cédula de Extranjería.
La Vigencia de la Cédula de Extranjería será por un término igual al
de la vigencia de la visa del titular.
18
La Cédula de Extranjería expedida a quienes se les haya otorgado
visa con término indefinido con anterioridad a la entrada en vigencia
del Decreto 834 del 24 de abril de 2013, deberá ser solicitada y
expedida cada cinco (5) años.
La vigencia de la Cédula de Extranjería tiene la misma duración
que la de la Visa otorgada, salvo la de Residente que deberá ser
renovada cada cinco (5) años
CARECE DE
HUELLA
 MORFOLOGÍA DE LA IMPRESIÓN DACTILAR
Recuerda que todas las solicitudes deben tener la huella, que ésta debe
ser tomada de forma correcta y que se debe validar con el documento de
identidad presentado por el cliente

DEFINICIONES:

       

DELTA: Es la figura triangular
formada por la aproximación o
fusión de la limitantes de los tres
sistemas de crestas. Se ubica en
los extremos de la impresión.
NUCLEO: Punto fijo situado
aproximadamente en el centro
de la impresión dactilar.
CRESTAS PAPILARES: Relieves
epidémicos que aparecen visibles
(líneas negras que forman el
dibujo), en la última falange
de los dedos de las manos
formando dibujos variados.
SURCOS INTERPAPILARES:
Espacios que separan las
crestas papilares, de color
blanco.

NOTA: Si a una persona le falta el índice derecho que aparece en la cedula,

deberá solicitar nueva cedula a la Registraduria para que aparezca la novedad.

HUELLA
Es lo que queda en el lugar de los hechos y se necesitan reactivos químicos
para revelarlas, transplantarlas y preservarlas.

TIPOS DE HUELLA

19
 CLASIFICACIÓN DE LAS HUELLAS
IMPRESIÓN DACTILAR
Es la que se toma y plasma en un documento para la identificación
de una persona.
Si a una persona le falta el índice derecho que aparece en la cédula
debe solicitar nueva cédula en la Registraduría para que aparezca la
novedad y la Cédula sea valida.
Como tomar una impresión dactilar:
• Toma el índice derecho del cliente y asegúrate de que esté limpio
(que no tenga grasa o sudor).
• Ponlo sobre el huellero haciendo que se impregne la totalidad de
la falange con tinta.
• Coloca el dedo del cliente en el papel, recostando inicialmente uno
de los lados para que poco a poco vaya girando hacia el otro lado,
solo una vez y de forma libre. en su totalidad la primera falange.
20
DEFECTOS DE IMPRESIÓN
Es frecuente que al tomar una impresión dactilar se incurra en
errores que, posteriormente dificultan o impiden los trámites de
nuestros clientes.
Veamos cuales son esos errores:
Empastado: Se presenta cuando hay exceso de tinta, lo cual hace
que los surcos se impregnen de tal manera que la huella se muestra
como una mancha negra.
Ilegible: Es lo contrario del empastado. Cuando la tinta es
insuficiente, la impresión queda muy blanca y no permite identificar
los patrones.
Incompleta: Es cuando la tinta no cubre la totalidad del pulpejo
(parte carnosa del dedo) y la impresión no queda completa.
Manchas: Estas manchas se presentan porque antes de entintar el
pulpejo, éste no se ha limpiado adecuadamente, lo que hace que
algunas crestas y surcos no retengan el colorante porque están
impregnadas de grasa, pintura o sudor, entre otras.
Superposición: Ocurre cuando la impresión dactilar se toma
doblemente porque el dedo gira dos o más veces sobre la superficie
en la que se estampa la impresión o porque el dedo resbala sobre
ella.
De ahí la necesidad de estar atento a que el dedo gire una sola vez
y lo haga de manera firme.
CARACTERÍSTICAS MORFOLÓGICAS DE LAS CRESTAS PAPILARES

1- Abrupta: Es la cresta que se encuentra en medio de dos paralelas a ella y que recorre un
trayecto más o menos largo sin volver a aparecer.
2- Convergencia: Son dos crestas que parten del lado izquierdo del dactilograma (huella) y
luego se fusionan en un sola.
3- Fragmento: Es una cresta de longitud variable, se considera corto cuando no pasa de (5)
veces su grosor o anchura y grande cuando pasa de (5) sin llegar a (10).
4- Bifurcación: Es una cresta que parte del lado izquierdo del dactilograma (huella) y se
convierte en dos.
5- Punto: Es una cresta tan corta como ancha, es decir redonda.
6- Interrupción: Es la discontinuidad que presenta una cresta interpapilar, sus extremos
deben ser redondos.
7- Transversal: Es una cresta que se desvía de su curso normal atravesando otras dos que
vienen en sentido contrario.
8- Empalme: Es una cresta oblicua que une a otras dos que corren paralelas formando
ángulos agudos.
9- Ojal: Es un espacio elíptico formado por las ramas de una cresta bifurcada, que vuelve
a unirse por convergencia.
10- Desviación: Son dos crestas que parten de lados opuestos de la impresión que parece
que fueran a fusionarse, pero se desvían de su curso natural, quedando separadas por un
curso interpapilar.

21
 GRAFOLOGÍTA
La grafología es el estudio y análisis de la escritura que, para efectos de nuestro trabajo, trata de determinar la
autenticidad de una firma o de un documento legal, sin preocuparse por la personalidad del autor.

LA FIRMA
Es el resultado gráfico de un movimiento automático y constante grabado en el cerebro, con características
individuales adquiridas a través del tiempo.

PRINCIPALES LEYES DE LA ESCRITURA

• Cada persona posee una escritura propia que la diferencia de los demás.
• Cada personalidad escritural pasa por un proceso de cambios graduales en el transcurso de la vida, pero
mantiene sus elementos propios.
• No es posible modificar la escritura voluntariamente sin dejar rastros del esfuerzo realizado.
• No es posible mejorar la calidad de la escritura sin una práctica continúa.
• Las variaciones en la escritura de una persona dependen de la rapidez de la ejecución y del cuidado con el que
se escribe.

ANALISIS DE LA CALIGRAFIA
La grafía de una persona se analiza de forma Intrínseca y Extrínseca:

1. ANALISIS EXTRINSECO
Es el estudio general de las características propias de la letra y la firmas de una persona.
Espontaneidad: Velocidad con que se desarrolla la firma.

 
FIRMA ESPONTÁNEA FIRMA NO ESPONTÁNEA

22
 ORIENTACIÓN DEL RECORRIDO GRÁFICO:
Ángulo de inclinación de la firma con respecto al espacio.

INCLINACIÓN DE LOS EJES DE LAS LETRAS:

Ángulo de inclinación de las letras o gestos gráficos que

conforman la firma.

 
ENLACES O COHESIONES

Es la unión de dos o más trazos dentro de una firma o escrito.

23
 2. ANALISIS INTRINSECO
Es el estudio detallado de las características de los diferentes grafismos que componen la
letra y las firmas de una persona.
Características individualizantes: Son las que diferencian la escritura de cada persona:

TRAZOS Y RASGOS:
Se dividen en iniciales y finales: Arpón, gancho, punto de reposo y acerado

TRAZOS Y RASGOS RASGO INICIAL Y RASGO FINAL

24
  

CLASES DE FALSIFICACIÓN
Imitación servil: Es cuando se dibujan cuidadosamente las formas que se
tienen a la vista.

FIRMA ORIGINAL FIRMA FALSA

Libre o por asimilación de grafías: Es la reproducción de las firmas

después de un entrenamiento más o menos prolongado.

FIRMA ORIGINAL FIRMA FALSA

25
 Creación libre y espontánea: Es cuando el estafador desconoce la
firma del titular y realiza una propia.

FIRMA ORIGINAL FIRMA FALSA

Disimulo o disfraz de grafías: Mutación o cambio de la grafía propia

para evitar que sea reconocida o identificada.

FIRMA ORIGINAL FIRMA FALSA

 
Sinistrografía ocasional: Falta de motricidad dejando huellas de
torpeza e impericia.

FIRMA ORIGINAL FIRMA FALSA

QUE HACER EN CASOS DE POSIBLE FRAUDE O SUPLANTACIÓN IDENTIFICACIÓN

DE DOCUMENTOS FALSOS EN PODER DEL SUPUESTO CLIENTE:

Si crees que los documentos que presenta un cliente son falsos, no lo debes alertar;
debes seguir con la asesoría en forma regular indicándole que posteriormente se le dará
respuesta al estudio de la solicitud.

Si en el momento de la vinculación, el cliente te genera sospecha de fraude, se debe marcar

en el sistema de crédito, debe indicarse el motivo de la sospecha.

26
 POSIBLES FRAUDES CON TARJETA DE CRÉDITO

Tarjeta caliente: es el fraude que se presenta con tarjetas de crédito recientemente robadas
que no tienen ningún tipo de bloqueo por parte del propietario. Es posible detectarlo si
verificamos las características físicas del cliente con respecto a las de la fotografía que
aparece en el documento de identidad.

TARJETA ALTERADA: es el fraude que se realiza con tarjetas a las cuales les han
modificado información numérica y alfabética, haciéndolas coincidir con otras tarjetas
vigentes. Es posible evitar el fraude si verificamos la legitimidad del documento de identidad
e igualmente si miramos que la tarjeta no haya perdido brillo ni nitidez.

FALSIFICACIÓN INTEGRAL DE LA TARJETA: es el fraude que se presenta cuando el

estafador elabora una tarjeta con características iguales a las emitidas por las entidades
financieras.

FALSIFICACIÓN DE BANDA MAGNÉTICA: es el fraude que se comete utilizando

plásticos a los que le incluyen información en la banda magnética de una tarjeta legítima.
Lo evitamos si verificamos que los último dígitos de la tarjeta coincidan con los impresos
en el comprobante arrojado por le datafono después de la serie de asteriscos.

COMPROBANTE PREVIAMENTE ELABORADO: este fraude ocurre cuando el estafador

presenta un comprobante de venta previamente elaborada, obviando la presentación del
plástico.

NORMAS DE SEGURIDAD:
Tener siempre en cuenta que una tarjeta original no se le borra el impreso, no se le levanta
el holograma y su panel de firma no es de cinta de papel.
Mirar siempre la fecha de caducidad de la tarjeta.
Comparar siempre la firma del comprobante de venta con la firma impresa al dorso de la
tarjeta.
Solicitar la cédula de ciudadanía o documento de identificación para verificar que el nombre
coincida con el que aparece en la tarjeta.

27