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NRC 72357
Equipo 4
Cesantía y vejez
La seguridad social está claramente definida en los Convenios de la OIT y en los
instrumentos de la ONU como un derecho fundamental, aunque en realidad sólo
una pequeña proporción de la población en nuestro planeta disfrute del mismo.
Definida en términos generales como un sistema basado en cotizaciones que
garantiza la protección de la salud, las pensiones y el desempleo, así como las
prestaciones sociales financiadas mediante impuestos, convirtiéndose así, en un
reto universal en un mundo globalizado.
Por tanto, la seguridad social comprende cuestiones de salud de los trabajadores
y sus familias, así como la certeza de recibir una pensión al final de sus vidas
productivas que les permita vivir dignamente la vejez; es decir, que les sea posible
cubrir sus necesidades básicas.
El concepto de seguridad social, como se conoce actualmente, empezó a forjarse
a finales del siglo XIX con la aparición del Estado de Bienestar, el cual consiste en
un conjunto de instituciones públicas supuestamente destinadas a elevar la
calidad de vida de la fuerza de trabajo o de la población en su conjunto y a reducir
las diferencias sociales ocasionadas por el funcionamiento del mercado (Isuani,
1991) y cuando grupos de trabajadores, en algunas actividades económicas,
empiezan a exigir la protección mutua. Estas prácticas se hacen cada vez más
comunes hasta cubrir a muchos trabajadores en cuanto a contingencias
relacionadas con enfermedades, maternidad, accidentes, vejez y muerte.
Las condiciones del Estado de Bienestar y la creación de los asalariados como
fuerza social dio origen al seguro social en 1883, en Alemania, empujado por el
canciller Otto Von Bismark. Este consistió en la creación de seguros obligatorios
contra enfermedades y accidentes para asalariados; posteriormente se agregó el
seguro de vejez e invalidez.
Es importante destacar que el envejecimiento de la población es uno de los hitos
más relevantes del siglo XXI. A nivel global, la tasa de crecimiento de las personas
adultas mayores es más grande que el de cualquier otro grupo de edad.
Actualmente, en los países en desarrollo como México se acepta como inicio de la
vejez los 60 años, mientras que en los países desarrollados esa edad es a los 65
años.
Los derechos de las personas adultas mayores se abordan dentro del marco
normativo internacional a través de diversos instrumentos. En 1982 se presenta
uno de los momentos más relevantes respecto al reconocimiento de los derechos
de este grupo de población con la adopción del Plan de Acción Internacional de
Viena sobre el Envejecimiento. Este documento fue aprobado por la Asamblea
General, y establece algunos principios y medidas a adoptar para mejorar la
calidad de vida de los adultos mayores. Veinte años después, los países
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determinan la necesidad de revisar y actualizar el texto y adoptan el Plan de
Acción de Madrid sobre el Envejecimiento. El Plan de Acción de Madrid tiene
como elementos clave el respeto de los derechos humanos y las libertades
fundamentales de las personas adultas mayores. Con este objetivo en mira, se
establecen recomendaciones en siete temas principales: la salud y la nutrición, la
protección de los consumidores de edad, la vivienda y el entorno, la familia, el
bienestar social, la seguridad de los ingresos y el empleo, y la educación. De la
misma manera, los instrumentos internacionales que se vinculan a las políticas de
población incorporan el tema del envejecimiento como uno de sus ejes principales.
A su vez, la Convención Interamericana sobre la Protección de los Derechos
Humanos de las Personas Mayores aprobada en 2015 en el marco de la
Organización de Estados Americanos, busca el “pleno goce del ejercicio en
condiciones de igualdad de todos los derechos”. De tal manera que América
Latina se convirtió en la primera región en contar con un instrumento que protege
los derechos humanos de las personas adultas mayores.
Una de las dimensiones clave en torno al desarrollo de las personas adultas
mayores es la capacidad de disponer de bienes económicos y no económicos. En
este sentido, la seguridad económica de las personas mayores se define como la
capacidad de disponer y usar de forma independiente una cierta cantidad de
recursos económicos regulares y en montos suficientes para asegurar una buena
calidad de vida. Debido al incremento de la esperanza de vida de las personas de
60 años o más, la demanda en materia de seguridad social, salud, trabajo,
educación, participación social y política será cada vez mayor. Teniendo en cuenta
que el retiro laboral en México no es sinónimo de pensión para muchos; de hecho,
para algunas personas adultas mayores el retiro no es una opción toda vez que
requieren continuar generando ingresos. De esta forma, el acceso a las pensiones
depende exclusivamente de haber cumplido con los requisitos que establece cada
uno de los sistemas de pensiones a los que pudo haber estado inscrito el
trabajador.
En el artículo 161 de la Ley del Seguro Social establece que “El ramo de vejez da
derecho al asegurado al otorgamiento de las siguientes prestaciones:”
a) Pensión. Solo la puede pedir el asegurado, si tienes 65 años o más y el
IMSS determina que no cumples con los requisitos establecidos en la Ley
del Seguro Social para que te otorguen una pensión (mil semanas
cotizadas), te entregarán en efectivo los recursos de tu cuenta AFORE.
b) Asistencia médica, en los términos del capítulo IV de este Título, artículo
84. Quedan amparados por este seguro:
I. El asegurado;
II. El pensionado por:
a) Incapacidad permanente total o parcial;
b) Invalidez;
c) Cesantía en edad avanzada y vejez, y
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d) Viudez, orfandad o ascendencia;
III. La esposa del asegurado o, a falta de ésta, la mujer con quien ha
hecho vida marital durante los cinco años anteriores a la
enfermedad, o con la que haya procreado hijos, siempre que ambos
permanezcan libres de matrimonio. Si el asegurado tiene varias
concubinas ninguna de ellas tendrá derecho a la protección. Del
mismo derecho gozará el esposo de la asegurada o, a falta de éste
el concubinario, siempre que hubiera dependido económicamente de
la asegurada, y reúnan, en su caso, los requisitos del párrafo
anterior;
IV. La esposa del pensionado en los términos de los incisos a), b) y c)
de la fracción II, a falta de esposa, la concubina si se reúnen los
requisitos de la fracción III. Del mismo derecho gozará el esposo de
la pensionada o a falta de éste el concubinario, si reúne los
requisitos de la fracción III;
V. Los hijos menores de dieciséis años del asegurado y de los
pensionados, en los términos consignados en las fracciones
anteriores;
VI. Los hijos del asegurado cuando no puedan mantenerse por su propio
trabajo debido a una enfermedad crónica o discapacidad por
deficiencias físicas, mentales, intelectuales o sensoriales, hasta en
tanto no desaparezca la incapacidad que padecen o hasta la edad
de veinticinco años cuando realicen estudios en planteles del
sistema educativo nacional;
VII. Los hijos mayores de dieciséis años de los pensionados por
invalidez, cesantía en edad avanzada y vejez, que se encuentren
disfrutando de asignaciones familiares, así como los de los
pensionados por incapacidad permanente, en los mismos casos y
condiciones establecidos en el artículo 136;
VIII. El padre y la madre del asegurado que vivan en el hogar de éste, y
IX. El padre y la madre del pensionado en los términos de los incisos a),
b) y c) de la fracción II, si reúnen el requisito de convivencia
señalado en la fracción VIII. Los sujetos comprendidos en las
fracciones III a IX, inclusive, tendrán derecho a las prestaciones
respectivas si reúnen además los requisitos siguientes:
a) Que dependan económicamente del asegurado o pensionado, y
b) Que el asegurado tenga derecho a las prestaciones consignadas
en el artículo 91 de esta Ley (“En caso de enfermedad no
profesional, el Instituto otorgará al asegurado la asistencia
médico-quirúrgica, farmacéutica y hospitalaria que sea necesaria,
desde el comienzo de la enfermedad y durante el plazo de
cincuenta y dos semanas para el mismo padecimiento. No se
computará en el mencionado plazo, el tiempo que dure el
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tratamiento curativo que le permita continuar en el trabajo y
seguir cubriendo las cuotas correspondientes.”)
c) Asignaciones familiares. Derecho a recibir, por cada carga familiar
acreditada, una suma de dinero que varía de acuerdo con el sueldo del
beneficiario con base en la Ley del Seguro Social a los beneficiarios de los
pensionados por invalidez, vejez o cesantía en edad avanzada.
d) Ayuda asistencial. Prestación en dinero que se otorga al pensionado por
invalidez, así como a los viudos o viudas pensionados, cuando su estado
físico requiera forzosamente que lo asista otra persona de forma
permanente o continua, de acuerdo con lo que señala la Ley del Seguro
Social.
Por esta razón es que las personas de la tercera edad son protegidas por la Ley
de los Derechos de las Personas Adultas Mayores. La cual reconoce y clasifica
sus derechos en nueve grupos:
1. Integridad, dignidad y preferencia.
2. Certeza jurídica.
3. Salud, alimentación y familia.
4. Educación.
5. Trabajo.
6. Asistencia social.
7. Participación.
8. Denuncia popular.
9. Acceso a los servicios.
En este sentido, encontramos que el seguro de retiro, cesantía en edad avanzada
y vejez recibe el mismo nombre en la Ley del Seguro Social y en la Ley del
Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado. Mismo
que integra una de las subcuentas de la cuenta individual de cada trabajador.
1. Cuenta individual.
En la cuenta individual se depositan las cuotas, aportaciones y, en su caso, los
rendimientos que se generen a favor del trabajador. Su integración es diferente en
las dos leyes: en la LSS se compone de tres subcuentas y en la LISSSTE de
cuatro.
LSS LISSSTE
1. Retiro, cesantía en edad 1. Retiro, cesantía y vejez (RCV).
avanzada y vejez (RCV). 2. Aportaciones voluntarias.
2. Vivienda. 3. Ahorro solidario.
3. Aportaciones voluntarias. 4. Fondos de vivienda
B. Subcuenta de vivienda.
Se canalizan en ella los depósitos en dinero a favor del trabajador, por parte del
patrón o de las dependencias o entidades, según sea el caso, a fin de obtener
financiamiento para adquirir una vivienda. La aportación equivale al 5% del salario
o sueldo base de cotización.
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La cuota social que aporta el Gobierno Federal por cada día laborando está
establecida en la Ley del Seguro Social y depende del nivel salarial de los
trabajadores.
C. Subcuenta de aportaciones voluntarias.
El trabajador y/o el patrón pueden realizar depósitos adicionales en forma
voluntaria, en cualquier momento, para aumentar el ahorro para el retiro.
D. Subcuenta de ahorro solidario.
Solo es aplicable a los afiliados al ISSSTE y consiste en que por cada peso que
ahorre el trabajador, las dependencias o entidades depositarán una cantidad
determinada en los términos de la Ley (artículo 100, LISSSTE). Se trata también
de recursos inembargables.
El trabajador puede optar por el descuento de hasta el 2% de su sueldo básico, en
tanto que la dependencia o entidad está obligada a depositar $3.175 pesos por
cada peso que ahorre el trabajador, con un tope máximo de 6.125% del sueldo
básico.
De esta forma, los afilados pueden tener un depósito bipartito adicional a su
cuenta individual equivalente al 11.3% del sueldo básico, con lo que en su
momento se vería incrementado el salario correspondiente y a futuro podrían
contratar una pensión más elevada, siempre y cuando cumplan con los requisitos
para pensionarse.
E. Subcuenta de aportaciones complementarias de retiro.
Los recursos solo pueden retirarse hasta que el trabajador se pensione o cumpla
60 años. Estas aportaciones se retiran en el plazo que marque cada sociedad de
inversión especializada en fondos de ahorro para el retiro (Siefore), que no puede
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ser menor a dos ni mayor a seis meses, salvo en sociedades de inversión que
preserven el valor adquisitivo.
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*De acuerdo con la Ley del Seguro Social, a partir de 2022 el requisito de
semanas cotizadas se incrementará cada año en 25 semanas hasta llegar a
1,000 semanas en 2031.
En caso de no cumplir con los requisitos para obtener una pensión, se procederá a
la negativa de pensión. En donde si acudes al IMSS, y éste te otorga una Negativa
de Pensión por no cumplir con los requisitos establecidos en la Ley del Seguro
Social (En 2021, 750 semanas cotizadas), el AFORE te entregará en efectivo los
recursos de tu cuenta.
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b) Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del
Estado (ISSSTE).
Pensión de cesantía en edad avanzada:
Tener 60 años.
Quedar privado de trabajo remunerado a partir de los 60 años.
Tener un mínimo de 25 años de cotización.
Pensión por vejez:
Tener 65 años.
Quedar privado de trabajo al cumplir 65 años
Tener un mínimo de 25 años de cotización.
El Trabajador cesante que tenga 60 años o más y no reúna los años de cotización
ya sea al IMSS o al ISSSTE podrá retirar el saldo de su cuenta individual en una
sola exhibición o seguir cotizando hasta cubrir los años necesarios para que opere
su Pensión.
Al cumplir los requisitos anteriores, los trabajadores tienen derecho a una pensión
a 50% del promedio del sueldo básico de cotización del último año. Conforme
aumentan los años de cotización, el porcentaje crece hasta llegar a una pensión
de 95% del promedio del sueldo básico de cotización del último año con 29 años
de cotización.
Alternativas de pago de pensión.
El Trabajador que se encuentra en el régimen de cuentas individuales podrá optar
por las siguientes alternativas para recibir el pago de la pensión.
1. Renta vitalicia. Esta pensión se contrata con una aseguradora que a cambio
de recibir los recursos acumulados en la cuenta Individual se obliga a pagar
periódicamente una pensión durante la vida del pensionado. En caso de
que el Trabajador tenga beneficiarios legales, deberá adquirirles un Seguro
de Sobrevivencia que les permitirá recibir una pensión. Siendo importante
mencionar que una vez elegida esta modalidad no podrá cambiar de
decisión.
2. Retiro programado. Pensión que se contrata con AFORE PENSIONISSTE,
su monto dependerá del saldo acumulado en la cuenta individual, de los
rendimientos que se obtengan y de la esperanza de vida que le calculen al
Trabajador. En caso de que el Trabajador tenga beneficiarios legales,
deberá adquirirles un Seguro de Sobrevivencia que les permitirá recibir una
pensión cuando el fallezca. El saldo de la Cuenta Individual se continúa
invirtiendo en la SIEFORE, lo que significa que puede generar
rendimientos. Anualmente se recalcula el monto de la pensión. Encontrando
que, en este tipo de pensión, en cualquier momento el pensionado podrá
optar por cambiar a la modalidad de Renta Vitalicia si tiene recursos
suficientes que le aseguren cuando menos la Pensión Garantizada.
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Referencias
A. Sánchez Castañeda y MA. Morales Ramírez. “Derecho de las personas
pensionados y jubiladas”. Colección Nuestros Derechos, edición UNAM-
INEHRM. Capítulo IV. Retiro, cesantía en edad avanzada y vejez: LSS y
LISSSTE.
https://archivos.juridicas.unam.mx/www/bjv/libros/11/5486/8.pdf
Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro, ac. “Vejez y
pensiones en México”. Secretaría de Gobernación/Secretaría General del
Consejo Nacional de Población.
http://www.geriatria.salud.gob.mx/descargas/publicaciones/Vejez-
pensiones-en-Mexico.pdf
De Diputados, C., Congreso De, DH, & Unión, LA (2007). Ley del Instituto de
Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado. Gob.mx.
https://www.senado.gob.mx/comisiones/seguridad_social/docs/LEY_ISSST
E.pdf
De Diputados, C., Congreso De, DH, & Unión, LA (1995). Ley del Seguro
Social. Gob.mx.
https://www.imss.gob.mx/sites/all/statics/pdf/leyes/LSS.pdf
Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado. Díptico.
Modalidades de Pensión. Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los
Trabajadores del Estado.
http://www.pensionissste.gob.mx/assets/pdf/que-hacemos/publicaciones/
volantes/Diptico_Modalidades_de_pension.pdf
Gobierno de México. “Pensión por Régimen 73”. Comisión Nacional del Sistema
de Ahorro para el Retiro.
https://www.gob.mx/consar/articulos/pension-por-regimen-73?state=draft
Gobierno de México. “Pensión por Régimen 97”. Comisión Nacional del Sistema
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https://www.gob.mx/consar/articulos/por-regimen-de-97#:~:text=1.-,
%C2%BFQu%C3%A9%20es%3F,Vitalicia%20o%20un%20Retiro
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Desarrollo, N° 210 (LC/TS.2020/70), Santiago, Comisión Económica para
América Latina y el Caribe (CEPAL), 2020.
https://repositorio.cepal.org/bitstream/handle/11362/45820/1/S2000382_es.
pdf
Derecho de la Seguridad Social
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Organización Internacional del Trabajo. “Hechos concretos sobre seguridad
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https://www.scielosp.org/pdf/rpsp/v17n5-6/26279.pdf