Derecho Bancario

NEVIS FERNANDA RINCON ZARAGOZA 1824327
UNIVERSIDAD AUTONOMA DE NUEVO LEON
FACULTAD DE DERECHO Y CRIMINOLOGIA
ENSAYO 3
NEVIS FERNANDA RINCON ZARAGOZA Grupo. 015
DERECHO BANCARIO
ANDRÉS JESÚS DENA SÁNCHEZ
Monterrey, N.L 11 DE FEBRERO DEL 2023
Galán, J. S. (02 de marzo de 2016). Sistema de Reserva Federal (FED). Economipedia.com. Obtenido
de https://economipedia.com/definiciones/sistema-de-reserva-federal-fed.html
Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

banxico/d/%7B487C7959-0A26-13AF-F4D0-936E90475F9D%7D.pdf
INDICE
I. Introducción 3
II. Desarrollo
A. El banco central en México 4
B. BANXICO
C. Naturaleza Jurídica
D. Como se integra
E. Funciones principales 5
F. El banco central en E.U.A
G. FED 6
H. Naturaleza jurídica 7
I. Como se integra
J. Funciones principales
K. Control de inflación 8
L. Emisión de moneda
M. Tasa de intereses 9
N. Sistema de pagos 10
O. El Fondo monetario Internacional (FMI) 12
P. El banco mundial 13
Q. Opinión 14
III. Conclusiones 15
IV. Bibliografías 16

INTRODUCCION
Los bancos son de vital importancia para la economía de nuestro país, en este
presente trabajo vamos a enfocarnos al banco central de México y de Estados
Unidos de América, como ya conocemos el BANXICO (Banco de México) y en caso
de los Estados Unidos que es la FED (la reserva federal), sus funciones principales,
quienes y como se conforman estos bancos centrales, y como pueden evitar la
inflación y el manejo de las tasas de interés, manejo mas a fondo sobre ellos, como
también conocer algo de historia sobre estos mismos.
Un banco central es un órgano autónomo e independiente y la mayoría de los países

cuentan con uno de ellos pero aparte de ello, los países cuentan con accionistas y
asociaciones tales como la FMI y el Banco mundial, que son de mucha ayuda y
fueron creadas a raíz de la segunda guerra mundial y como función principal el
banco mundial otorga prestamos de bajo interés, o sin intereses a los países en
desarrollo mientras tanto El fondo monetario Internacional supervisa las políticas
económicas que llevan a cabo los países, corrige su balanza de pagos y les otorga
asistencia técnica, capacitación, entre otras más funciones.
A través de los antecedentes de los bancos cuando estos no eran dependientes ni

autónomos, nos encontrábamos con mucha inflación debido a que el Estado
(gobierno) le requiere la moneda al banco, y como no se le podía negar a la
autoridad, se salía de control y como consecuencia producía la inflación que es el
aumento de los precios y perjudicaba como principal a la sociedad.
3

DESARROLLO
El banco central en México
El banco de México (BANXICO)
El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. Por mandato

constitucional, es autónomo en sus funciones y administración. Su finalidad es
proveer a la economía del país de moneda nacional y su objetivo prioritario es
procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. (Mexico, Presidencia
de la República EPN , 2013)
El Banco de México tiene el objetivo prioritario de preservar el valor de la moneda
nacional a lo largo del tiempo y, de esta forma, contribuir a mejorar el bienestar
económico de los mexicanos.
Naturaleza Jurídica
De acuerdo con la ley del Banco de México en el artículo 1º. Establece que el banco
central será persona de derecho público con carácter autónomo y se denominará
Banco de México.
Quien lo dirige
La Ley del Banco de México señala que su Junta de Gobierno se integrará por cinco
miembros designados de acuerdo con el procedimiento señalado en el párrafo
anterior. Entre dichos miembros, el Ejecutivo Federal nombra al Gobernador del

Banco, quien preside la Junta de Gobierno. Los demás integrantes se denominan

Subgobernadores. (Mexico, s.f.)
Como se ha indicado anteriormente, el Sistema de la Reserva Federal funciona de

manera autónoma e independiente pese a seguir los objetivos monetarios marcados
por el gobierno estadounidense. Es decir, puede tomar decisiones libremente sin
que estas tengan que ser aprobadas por el presidente ni otros órganos oficiales.
Solamente es necesario que se someta a una supervisión permanente por parte del
Congreso.
Junta de gobierno
(1 Gobernador y 4
subgobernadores)
Controlaria Gobernatura
Operaciones de Investigacion Relaciones

banca central economica externas
Analisis de sistema
Juridica
financiero
Emision Administracion
Planeacion y Tecnologias de la
presupuesto informacion
Funciones principales
a) Promover el sano desarrollo del Sistema Financiero,
b) Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago, y
c) De acuerdo con su ley, otorgará un monto limitado de crédito al Gobierno Federal,

promoviendo su autonomía.
A continuación, detallaremos las funciones básicas del Banco de México:

• Regular la emisión y circulación de la moneda, es decir, regula la cantidad de

billetes y monedas en circulación. Banxico es responsable del diseño y
producción de los billetes.
• Opera con las Instituciones de Crédito como banco de reserva y acreditante
de última instancia, además regula el servicio de cámara de compensación
• Banxico influye sobre el nivel de las tasas de interés en moneda nacional,
con el objetivo de procurar una inflación baja, estable y predecible. Y cuidar
que el valor de la moneda no se vea erosionado por aumentos sostenidos de
los precios.
• Presta servicios de tesorería al Gobierno Federal y actúa como agente
financiero del mismo, en operaciones de crédito interno y externo. El Banco
de México es el agente exclusivo para colocar, redimir y vender valores
gubernamentales, como CETES, TESOBONOS, AJUSTABONOS o
PAGARES y efectuar Reporto con estos.
• Funge como asesor del Gobierno Federal en materia económica y
financiera.
• Participa en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de
cooperación financiera internacional o que agrupen bancos centrales.
• Funge como depositario y administrador de las reservas internacionales del
país.
El banco central en Estados Unidos de América

Reserva federal (FED)
La Reserva Federal, también conocida como Fed, es el banco central de
Estados Unidos. El Congreso estadounidense la fundó en 1913 con el objetivo de
estabilizar la economía del país. Sus funciones principales son gestionar la política
monetaria, supervisar las actividades económicas y mantener la estabilidad del
sistema financiero nacional, y también tiene objetivos como el crecimiento
económico o el pleno empleo. Es independiente del Congreso o del presidente,
aunque su actividad se coordina con la del Departamento del Tesoro, encargado de
imprimir dinero y de administrar las finanzas del Gobierno federal

Naturaleza jurídica
La FED nació en 1913 con la Ley de Reserva Federal con el fin de contrarrestar el
clima de inestabilidad financiera que atravesaba el país por entonces. La entidad
equivalente a nivel europeo sería el Banco Central Europeo (BCE), sistema con el
que guarda muchas similitudes y ciertas diferencias en cuanto a su naturaleza y
funcionamiento.
Dentro de sus funciones más importantes, la Reserva Federal protege el sistema

bancario y los derechos crediticios de los ciudadanos. Además, también suele
postularse como un prestamista para otras instituciones de ámbito internacional.
Además, puede a veces proveer de depósitos a entidades financieras o al gobierno

estadounidense.
Como se integra
La organización de la FED pone en marcha toda su actividad gracias cada uno de

sus miembros que se dividen en:
o La Junta de Gobernadores
o Los Bancos de la Reserva Federal
o El Comité de Operaciones de Mercado Abierto,
o Los bancos miembros, que son bancos privados con acciones de alguno de
los 12 Bancos de la Reserva Federal. (Galán, 2016)
Funciones principales
Según dicta la Ley de Reserva Federal, las principales funciones de esta institución
deben ser el máximo empleo, la estabilidad en los precios y los moderados tipos
de interés a largo plazo y proporcionar una manera flexible. Otras de las funciones
de la Reserva Federal son:

o Protege el sistema bancario y los derechos sobre los créditos.

o Gestionar las crisis financieras y el pánico bancario.
o Una de las funciones principales de la FED es funcionar como el banco
central de Estados Unidos.
o Es un prestamista para otras entidades e instituciones de ámbito
internacional.
o Establecer el equilibrio entre los bancos privados y la responsabilidad del
gobierno central.
o Luchar por la estabilidad del sistema financiero.
o Fortalecer la posición de Estados Unidos en la economía mundial.
(Puchades, 2019)
Control de la inflación
Se conoce como política monetaria lo que hace el banco central para administrar la
cantidad de dinero y crédito en la economía.
En México el objetivo de la política monetaria es mantener la estabilidad de precios,
es decir, controlar la inflación. Su instrumentación la lleva a cabo el banco central
en los mercados financieros. El Banco de México utiliza un esquema de objetivos
de inflación fijándole una meta y funciona
La herramienta que utiliza el Banco de México, para no desviarse de su meta de
inflación, es la tasa de interés objetivo, conocida también como tasa de interés
interbancaria a un día y es la tasa que anuncia el Banco en sus decisiones de
política monetaria.
Como se fija la emisión de la moneda
Se constató que en el diseño del sistema de control interno del BANXICO para las
actividades relativas a la fabricación de billetes y acuñación de monedas, y para la
emisión y puesta en circulación de esos signos monetarios, hay oportunidades de
8

mejora: En la operación de la emisión y puesta en circulación de la moneda, ya que

el BANXICO carece de las normas establecidas para reglamentar los plazos, las
especificaciones y los procedimientos a seguir para regular las cancelaciones de
fabricación de billete que se deban realizar en situaciones especiales. Respecto al
proceso de acuñación de moneda, el BANXICO tampoco cuenta con normas
establecidas que reglamenten los plazos, las especificaciones y los procedimientos
a seguir para regular las cancelaciones que derivado de dicho proceso se deban
realizar.
Emisión y Circulación Monetaria.

ARTICULO 3o. Corresponderá privativamente al Banco de México emitir billetes y
ordenar la acuñación de moneda metálica, así como poner ambos signos en
circulación a través de las operaciones que esta Ley le autoriza realizar.
El Banco podrá fabricar sus propios billetes o encargar dicha fabricación a terceros.
ARTICULO 4o. Los billetes que emita el Banco de México deberán contener: la
denominación del billete con número y letra; la serie y número del mismo; la fecha
del acuerdo de emisión; las firmas en facsímile de un miembro de la Junta de
Gobierno, del director general o de un director general Adjunto y del Cajero
Principal, del Banco; la leyenda "Banco de México", y las demás características
que señale el propio Banco conforme al o dispuesto en la presente Ley (SEGOB,
s.f.)
Las tasas de interés
La tasa de interés interbancaria de equilibrio (TIIE) se determina por el Banco de

México con base en cotizaciones presentadas por las instituciones de crédito,
teniendo como fecha de inicio la de su publicación en el Diario Oficial de la
Federación.

Sistema de pagos
Sistemas de pagos en tiempo real

Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI)
El SPEI es administrado por el Banco de México y en él participan principalmente
bancos, instituciones financieras no bancarias y el Banco de México. El SPEI es el
principal sistema de pagos del país. Procesa pagos por montos altos de
instituciones financieras y tesorerías de empresas grandes, así como pagos de
montos bajos del público en general. En el SPEI se procesan la gran mayoría del
número y monto de las transferencias interbancarias de fondos del país.
El SPEI tiene un horario de operación muy amplio, lo que le permite atender las
necesidades de pago de los participantes en los mercados financieros y del público
en general.
En particular, para pagos de bajo monto, el SPEI operará 24 horas los siete días de
la semana a partir de noviembre de 2016. Los pagos en el SPEI se liquidan muy
rápidamente, casi en tiempo real, utilizando dinero que los participantes tienen en
el Banco Central.
Sistema de Atención a Cuentahabientes (SIAC)

El SIAC es el sistema que utiliza el Banco de México para administrar las cuentas
que le lleva a los bancos y otras entidades financieras y del sector público. Aunque
el SIAC en su origen fue utilizado como sistema de pagos, actualmente esta función
ha sido traspasada casi en su totalidad a un sistema más adecuado para ella, el
SPEI.
Sistemas de pagos para transferencias interbancarias a través de dispositivos

móviles (cámaras de compensación)
Las cámaras de compensación de pagos a través de dispositivos móviles se
encargan de procesar transacciones interbancarias instruidas a través de
dispositivos móviles. En diciembre de 2013 entró en vigor la regulación emitida por
el Banco de México para autorizar la operación de cámaras de compensación de
transferencias a través de dispositivos móviles. La regulación establece las reglas
de organización, funcionamiento y operación que deben cumplir dichas cámaras.
10

Actualmente, se encuentra autorizada una entidad de este tipo bajo el nombre de

Transfer.
Sistemas de pagos diferidos
Cámara de Compensación Electrónica Nacional (CCEN)

La CCEN es una cámara de compensación que pertenece y es operada por
Cecoban, una empresa privada cuyos dueños son bancos comerciales. La CCEN
compensa cheques interbancarios, domiciliaciones, transferencias diferidas de
crédito y compraventa interbancaria de efectivo. Cualquier banco del país puede
participar en la CCEN, pero debe estar certificado previamente por Cecoban. La
liquidación final de las operaciones compensadas en la CCEN se realiza en las
cuentas que los bancos tienen en el SIAC.
Sistema de pagos de operaciones interbancarias con tarjetas (cámaras de

compensación)
Las cámaras de compensación de pagos con tarjetas se encargan de procesar los
pagos con tarjetas bancarias. Tratándose de una transacción donde el banco emisor
de la tarjeta no es el administrador del dispositivo para recepción de pagos, se dice
que es una transacción interbancaria, misma que se procesa, compensa y liquida a
través de las cámaras de compensación para pagos con tarjeta. Actualmente, se
encuentran autorizadas dos entidades de este tipo: Prosa e E‐Global. Ambas son
empresas privadas cuyos dueños son bancos comerciales. La liquidación de las
cámaras de compensación para pagos con tarjeta se realiza en cuentas de bancos
comerciales.
(BANXICO, s.f.)
El banco central es completamente autónomo e independiente para llevar a

cabo sus funciones
11

Se tuvo que realizar de esa manera en el año 1994 se reformo la constitución debido
a que la autoridad le requería préstamos y que hiciera dinero y como consecuencia
producían inflación, por eso se tuvo que cambiar completamente autónomo e
independiente.
En el plano internacional el banco central interviene en alguna organización

internacional puede actuar en forma total y completamente independiente
El banco central tiene capacidad para analizar, de forma independiente, los

diversos fenómenos económicos que se presenten y de diseñar y aplicar la política
a su cargo sin estar sujeto a otras instancias del Estado.
La cooperación internacional con bancos centrales incluye el intercambio de

conocimientos especializados y buenas prácticas y la creación de capacidad. Para
ello se organiza una amplia gama de actividades, como talleres y seminarios,
programas de formación, visitas de expertos, o se envía personal en comisión de
servicios.
FMI
Organización de 189 países que trabaja para fomentar la cooperación monetaria

mundial, asegurar la estabilidad financiera, facilitar el comercio internacional,
promover el empleo y crecimiento económico sostenible y reducir la pobreza en todo
el mundo.
Objetivo: Asegurar la estabilidad del sistema monetario internacional.
supervisión de las políticas económicas aplicadas por los países, Asistencia

financiera para corregir la balanza de pagos, asistencia técnica otorgando
capacitación, etc.
12

Banco Mundial
Es una organización internacional que surgió en 1944, para atender las necesidades
financieras de la reconstrucción de los países asolados por la Segunda Guerra
Mundial, esta integrada por 189 países, estos accionistas son representados por
una junta de gobernadores, el máximo órgano responsable de formular políticas de
institución. Por lo general los gobernadores son ministros de finanzas o de
desarrollo de los países miembros; y se congregan una vez al año en las reuniones
anuales de las juntas de gobernadores del grupo del Banco Mundial y el Fondo
Monetario Internacional.
Objetivo: Terminar con la pobreza extrema en el curso de una sola generación y

promover la prosperidad compartida.
13

Opinión
¿Cuál sería el efecto a nivel nacional de que no lleve a cabo su función

correctamente en el país?
Debastante para la economía y lo peor es que por una mala organización o manejo
de autoridades, las consecuencias son a nivel nacional y hasta terceros salen
afectados y cuando esto sucede, es muchas de las veces muy difícil recuperarse
rápidamente de una gran caída o de un error.
¿Cuál sería el efecto a nivel internacional de que no lleve a cabo correctamente la

función el banco central?
Pues bien como lo visualizamos en los videos proporcionados por la actividad

México tiene un prestamos de hasta 72 millones de dólares, sin embargo a grandes
rasgos siendo México o cualquier otro país, entraría en efecto la FMI como lo
expusimos en el ensayo ellos son los encargados de otorgar asesoría, capacitación,
etc. para los países para la buena administración y ya el banco mundial otorgaría lo
que es en moneda lo que sea necesario y pueda o tenga la capacidad el país para
pagar y por lo pronto salir del apuro en el que lleguen a estar, sin embargo también
deben de implementar sanciones para la mala administración o en este caso que
se haga caso omiso de sus funciones principales.
14

Conclusiones
Después de todos los presidentes que pasaron por México y como el BANXICO
llego a su autonomía e independencia, toda la mala administración por la que los
países a veces se tienen que ver por culpa de los presidentes, pero no pudo haber
nada mejor que la independencia de los bancos centrales y que aparte de
beneficios, si algún día el país se ve en crisis no solo cuenta con el banco central
sino también con el banco mundial y el Fondo Monetario Internacional, que recursos
los hay y se sabe, solo hay que saber la manera de administrarlos bien y el apoyo
siempre estará tanto como monetariamente como asesoramiento también.
Es impresionante toda la administración detrás de los bancos, es todo lo que la

sociedad no ve y algunos lo sabemos, pero vagamente y es verdaderamente difícil
la economía en muchos de los países y no caer en inflación es aún más, es por ello
que es de valorarse en conjunto con la Secretaria de Hacienda y pagar
equitativamente los impuestos que nos impone el gobierno para el bien del gasto
público.
15

Bibliografía
Bibliografía
BANXICO. (s.f.). Obtenido de
http://educa.banxico.org.mx/banco_mexico_banca_central/sistemas-pago-
clasificacion.html

Mexico, B. d. (14 de octubre de 2013). Presidencia de la República EPN . Obtenido de

https://www.gob.mx/epn/es/articulos/banco-de-mexico-banco-central-del-estado-
mexicano
Puchades, D. (21 de enero de 2019). Economia Simple. Obtenido de

https://www.economiasimple.net/reserva-federal-de-estados-
unidos.html#%C2%BFQuien_forma_la_FED
SEGOB. (s.f.). Diario Oficial de la Federacion. Obtenido de

https://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=4710582&fecha=31/12/1984#gsc.tab=
0
16


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A través de los antecedentes de los bancos cuando estos no eran dependientes ni

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El banco central en México

El banco de México (BANXICO)

El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. Por mandato

El Banco de México tiene el objetivo prioritario de preservar el valor de la moneda

nacional a lo largo del tiempo y, de esta forma, contribuir a mejorar el bienestar

económico de los mexicanos.

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

Banco, quien preside la Junta de Gobierno. Los demás integrantes se denominan

Como se ha indicado anteriormente, el Sistema de la Reserva Federal funciona de

Operaciones de Investigacion Relaciones

a) Promover el sano desarrollo del Sistema Financiero,

b) Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago, y

c) De acuerdo con su ley, otorgará un monto limitado de crédito al Gobierno Federal,

A continuación, detallaremos las funciones básicas del Banco de México:

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

• Regular la emisión y circulación de la moneda, es decir, regula la cantidad de

El banco central en Estados Unidos de América

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

Dentro de sus funciones más importantes, la Reserva Federal protege el sistema

Además, puede a veces proveer de depósitos a entidades financieras o al gobierno

La organización de la FED pone en marcha toda su actividad gracias cada uno de

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

o Protege el sistema bancario y los derechos sobre los créditos.

Como se fija la emisión de la moneda

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

mejora: En la operación de la emisión y puesta en circulación de la moneda, ya que

Emisión y Circulación Monetaria.

Las tasas de interés

La tasa de interés interbancaria de equilibrio (TIIE) se determina por el Banco de

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

Sistemas de pagos en tiempo real

Sistema de Atención a Cuentahabientes (SIAC)

Sistemas de pagos para transferencias interbancarias a través de dispositivos

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

Actualmente, se encuentra autorizada una entidad de este tipo bajo el nombre de

Sistemas de pagos diferidos

Cámara de Compensación Electrónica Nacional (CCEN)

Sistema de pagos de operaciones interbancarias con tarjetas (cámaras de

El banco central es completamente autónomo e independiente para llevar a

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

En el plano internacional el banco central interviene en alguna organización

El banco central tiene capacidad para analizar, de forma independiente, los

La cooperación internacional con bancos centrales incluye el intercambio de

Organización de 189 países que trabaja para fomentar la cooperación monetaria

Objetivo: Asegurar la estabilidad del sistema monetario internacional.

supervisión de las políticas económicas aplicadas por los países, Asistencia

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

Objetivo: Terminar con la pobreza extrema en el curso de una sola generación y

Mexico, B. d. (s.f.). Obtenido de https://www.banxico.org.mx/conociendo-

¿Cuál sería el efecto a nivel nacional de que no lleve a cabo su función

¿Cuál sería el efecto a nivel internacional de que no lleve a cabo correctamente la

Pues bien como lo visualizamos en los videos proporcionados por la actividad