¿Cómo Implementar El Pago en Línea - CBI

27/1/23, 19:53 ¿Cómo implementar el pago en línea?
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CBI
Ministerio de Relaciones Exteriores
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Última actualización: 08 enero 2018
Tarda 14 minutos en leer
Los métodos de pago en línea son cada vez más importantes en el mercado
turístico europeo. Las tarjetas de crédito y débito, las billeteras digitales y las
transferencias bancarias son los tipos más comunes. Los pagos sin tarjeta se
están volviendo populares. El auge de la tecnología móvil impulsa la demanda
de métodos de pago móviles y reservas de última hora. Las preferencias
difieren según el país europeo. Para aumentar sus ventas, debe seleccionar los
métodos de pago en línea adecuados para usted y sus mercados objetivo.
Contenido de esta página
1. Descripción del Producto

2. ¿Qué tendencias están influyendo en el mercado de los métodos de pago en línea?
3. Cómo seleccionar el método de pago adecuado para su negocio
https://www.cbi.eu/market-information/tourism/online-payment-methods 1/14
27/1/23, 19:53 ¿Cómo implementar el pago en línea? | CBI
1. Descripción del producto

El pago en línea se puede definir como dinero que se intercambia electrónicamente. Por lo
general, esto implica el uso de redes informáticas, Internet y sistemas de valores almacenados
digitales. Después de la ropa y los artículos deportivos, los productos de viaje son la segunda
compra online más popular en Europa  . De hecho, a partir de 2017, la mayoría de las
reservas de los viajeros europeos se han realizado online  . Para hacer negocios en el
mercado de viajes europeo, debe proporcionar métodos de pago internacionales.
El pago internacional siempre ha sido un desafío en la industria del turismo. A lo largo de los
años, varios modelos comerciales han dado lugar a necesidades de pago sustancialmente
diferentes. Para muchas empresas de turismo, su modelo de negocio está evolucionando
rápidamente de empresa a empresa (B2B) a ventas directas en línea a los consumidores (B2C).
Las reservas directas en línea son el canal  de ventas de más rápido crecimiento y se espera
que representen alrededor de un tercio del mercado de viajes europeo para 2020.
Sin embargo, en algunos países en desarrollo, los pagos en línea son una barrera para el
crecimiento. Además de que los sistemas de pago a veces no funcionan o son demasiado
caros para las pequeñas empresas, a menudo simplemente no existen. Debido a que los
viajeros europeos están acostumbrados a realizar compras en línea sin problemas  , no
siempre entienden por qué los pagos de sus viajes deben ser complicados y llevar tanto
tiempo. Como resultado, pueden perder la confianza, sospechar y decidir no reservar unas
vacaciones en particular.
Los expertos de la industria indican que no existe una solución a corto plazo, ya que muchos
problemas de pago son más importantes que la tecnología. Implican cambios en la
infraestructura bancaria y la regulación gubernamental. Para que los bancos y los proveedores
de pagos apoyen a las pequeñas empresas, deben ver las oportunidades comerciales y los
beneficios económicos. Las juntas de turismo pueden trabajar con ellos para agilizar el
proceso de prestación de servicios comerciales a las pequeñas empresas.
Mientras tanto, debes estar preparado para la llegada de los métodos de pago en línea a tu
país. Cuando están disponibles, los métodos de pago en línea le ofrecen oportunidades
prometedoras. Este estudio le ayuda a empezar.
Entre los compradores electrónicos europeos, los métodos de pago más populares son las
tarjetas de crédito y débito, las billeteras digitales y las transferencias bancarias  . Otros
métodos de pago en línea no se usan comúnmente para compras de viajes, como los pagos
de débito directo (SEPA), que son populares para pagos regulares y predecibles como
suscripciones. Direct Carrier Billing cobra directamente a la factura telefónica mensual de un
suscriptor, pero esta no es una práctica común en Europa.
Pago con tarjeta

De media, los europeos tienen 1,5 tarjetas de pago por persona  . En la práctica, esto
significa que casi todos los europeos tienen una tarjeta de débito. Aproximadamente la mitad
de sus clientes europeos potenciales tendrán una tarjeta de crédito. Para comprar en línea con
su tarjeta de crédito o débito, los clientes ingresan los datos de su tarjeta en una pasarela de
pago. Existen esquemas de tarjetas globales como MasterCard y Visa, así como tarjetas
locales como Carte Bancaire (Francia).
Tarjeta de crédito
La tarjeta de crédito es uno de los métodos más populares para pagar internacionalmente y
pagar en línea. Permite al titular de la tarjeta realizar compras a crédito, por lo tanto,
esencialmente prestando de su banco. El titular de la tarjeta devuelve el dinero en una fecha
posterior.
Ventajas
Seguridad y credibilidad: los pagos con tarjeta de crédito vienen con muchos mecanismos
de protección al cliente. Esto significa que los clientes generalmente están más dispuestos
a pagar con tarjeta de crédito.
Conversión de moneda: el cliente lleva la carga del cambio de moneda. Esto significa que
puede cobrar en su propia moneda y el cliente paga el monto convertido.
Pago más rápido: en la mayoría de los casos, puede obtener acceso a sus fondos más
rápido que a través de otros métodos. Por ejemplo, un cheque de un banco extranjero
puede tardar 30 días en liquidarse, mientras que los fondos de la tarjeta de crédito pueden
estar disponibles en un plazo de 24 a 48 horas.
Desventajas
Restricciones de países: en algunos países, los pagos internacionales con tarjeta de crédito
no están permitidos, o están bloqueados/controlados por su banco central.
Fraude: si no puedes ofrecer el pago a través de un sistema seguro, puedes pedirle a tu
cliente sus datos y cargar tu tarjeta tú mismo. Sin embargo, necesita una copia del anverso
y el reverso de la tarjeta de crédito. Debido a que esto es muy sensible al fraude, los
viajeros europeos dudan mucho en trabajar con este método.
Precio: el uso y aceptación de tarjetas de crédito cuesta dinero. Los viajes se consideran
una categoría de alto riesgo debido al tiempo que transcurre entre la venta y el consumo
real del servicio. Esto significa que las empresas de viajes a menudo tienen que pagar
entre un 3% y un 5% por transacción, incluso los pequeños operadores turísticos o de
actividades. Además de estas tarifas, puede esperar pagar una tarifa por servicio y tarifas
de estado de cuenta mensuales. Debe tener en cuenta estos costos al fijar el precio de sus
productos.
Protección para los consumidores pero no para los comerciantes: en caso de disputa entre
un consumidor y un comerciante, las compañías de tarjetas de crédito tienden a favorecer
al consumidor. Con un contracargo, por ejemplo, generalmente debe probar que entregó
el producto y respaldarlo con documentación. Este enfoque de "culpable hasta que se
demuestre su inocencia" puede ser un verdadero desafío para las pequeñas empresas,
especialmente si confía en los prepagos para asegurar los servicios para sus clientes.
Depósitos y reservas móviles: puede ser difícil para las compañías de viajes y los
operadores turísticos asegurar cuentas comerciales sin grandes depósitos o reservas
móviles. Esto significa que una parte del volumen de la tarjeta de crédito procesada está
asegurada para cubrir el riesgo relacionado con las devoluciones de cargo. A veces esto
involucra más del 30% de los recibos de transacciones.
Mayores requisitos de seguridad: tener una cuenta de comerciante requiere el
cumplimiento de la industria de tarjetas de pago (PCI)  y certificados de seguridad. Estos
mayores requisitos de seguridad pueden costar desde unos pocos cientos hasta miles de
euros, según el volumen de la transacción. Si no se somete a estos procesos y sus datos se
ven comprometidos, estará sujeto a enormes multas. Las empresas intermediarias pueden
manejar casi todos los requisitos de PCI por usted.
Tarjeta de débito
Otro método popular de pago en línea es el uso de tarjetas de débito. A diferencia de las
tarjetas de crédito, los pagos con tarjeta de débito se transfieren inmediatamente desde la
cuenta bancaria del titular de la tarjeta.
Ventajas
Disponibilidad: la penetración de las tarjetas de débito es enorme en Europa. Esto significa

que la mayoría de los europeos podrán pagar en línea con su tarjeta de débito.
Sin préstamo: los clientes gastan el dinero que han ahorrado en lugar de prestarlo al
banco.
Desventajas
Dificultad para resolver los cargos en disputa: para los clientes es más difícil resolver los
cargos en disputa en los pagos con tarjeta de débito que en los pagos con tarjeta de
crédito. Esto puede llevarlos a preferir las tarjetas de crédito.
transferencia bancaria
Las transferencias bancarias se pueden realizar a través de la banca en línea o en la ubicación
física del banco. Cuando la banca en línea está disponible, generalmente reemplaza el uso en
línea de tarjetas de débito. Los bancos europeos suelen ofrecer sus propios servicios bancarios
en línea. Si las transferencias bancarias a su país no son posibles, puede abrir una cuenta
bancaria en otro país. Preferiblemente en su mercado objetivo, o en un país cercano a él.
Existen sistemas multibancarios que se conectan a los portales de banca en línea de varios
bancos, como iDEAL (Países Bajos) y GiroPay (Alemania). Otro tipo común de transferencias
bancarias en línea es a través de una superposición de terceros que requiere las credenciales
bancarias en línea del consumidor, como SOFORT (Alemania) y Trustly (Europa). Western
Union, un proveedor tradicionalmente popular de transferencias de dinero a países en
desarrollo, ahora también ofrece transferencias en línea.
Ventajas
Disponibilidad: casi todo el mundo en Europa tiene una cuenta bancaria.

Sin contracargos: cuando el banco ha recibido el pago, el consumidor no puede revertir la
transacción.
Tarifas relativamente bajas: en comparación con la tarjeta o los pagos alternativos, los
costos de transacción de la banca en línea son bajos.
Garantía de pago en tiempo real: cuando un consumidor inicia el pago, su banco autentica
la transacción y garantiza el pago.
Desventajas
Tiempo: aunque recibe una garantía de pago en tiempo real, recibir el dinero
generalmente lleva más tiempo. Las transferencias bancarias a menudo se realizan a
través de un banco central (estatal), lo que puede demorar varios días.
Problemas legales: al abrir una cuenta bancaria en otro país, puede encontrar dificultades
legales. A veces la única forma es abrir una sucursal o una representación fiscal en ese país.
billeteras digitales
Las billeteras digitales o eWallets, como PayPal y Paylib (Francia), permiten transacciones en
línea relativamente rápidas y fáciles. Estas contrapartes virtuales de las billeteras físicas están
ganando popularidad rápidamente. En todo el mundo, se espera que las billeteras digitales se
conviertan en el principal método de pago en línea para 2019  . Se pueden conectar a las
cuentas bancarias de los usuarios a través de su tarjeta de crédito y/o débito.
PayPal es la billetera digital más común. En algunos mercados europeos, PayPal maneja casi el
20 % de las transacciones en línea  , como en Alemania y el Reino Unido. Sin embargo, en
algunos países no se admite PayPal.
Hay dos tipos de monederos digitales:
Monedero digital precargado

Una billetera digital precargada es de prepago. Los usuarios deben depositar fondos en la
billetera antes de poder pagar una transacción en línea. Pueden agregar fondos a la billetera
por varios medios de pago, como tarjetas o banca en línea. El saldo de la billetera se puede
usar para pagar transacciones en línea y móviles. Este tipo de billetera digital es el modelo
tradicional de billetera electrónica.
Monedero digital de paso

Una billetera digital de transferencia autentica al usuario. La transacción real se realiza a
través de un sistema de pago vinculado, como una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito.
En el momento del pago el usuario selecciona un método de pago “almacenado” para finalizar
el pago al comercio. De esta manera, el usuario no tiene que almacenar fondos en la billetera.
La mayoría de las marcas tradicionales de billeteras digitales precargadas han agregado

opciones de transferencia. Esto permite al usuario elegir su método de pago preferido en el
punto de pago.
Ventajas
Popularidad: las billeteras digitales se están convirtiendo en un método de pago cada vez
más popular.
Desventajas
Soporte limitado: algunos países no admiten las billeteras digitales más populares como
PayPal.
Tarifas: las billeteras digitales a menudo vienen con tarifas considerables, incluidos los
costos de transacción y un porcentaje de la suma total.
Via de pago
Si desea ofrecer a sus clientes múltiples opciones de pago, puede utilizar una pasarela de
pago. Las pasarelas de pago permiten a sus clientes comprar de forma segura en línea.
Gestionan la transferencia de fondos a su cuenta de comerciante y cuenta bancaria. Worldpay
es un proveedor de pasarela de pago especializado en la industria de viajes. Otras pasarelas
populares para proveedores de viajes incluyen Adyen y DirectPay.
Ventajas
Seguridad: las pasarelas de pago presentan poco riesgo de fraude o estafa con tarjetas de
crédito. La protección de los datos confidenciales de sus clientes es vital para su éxito, por
lo que es una prioridad clave. Además, los consumidores europeos consideran que las
pasarelas de pago son fiables.
Sin aplicaciones separadas: no es necesario instalar una aplicación para cada método de
pago. Puede comprar paquetes según los métodos de pago que prefieran los clientes en
su país de destino.
Política de cancelación: las pasarelas de pago suelen permitir implementar una política de
cancelación. Esto evita que pierda dinero si su cliente no se presenta.
Desventajas
Proceso de transacción: las transacciones cuestan dinero y, a veces, se pagan en lotes. Esto
puede ser en una fecha determinada o cuando las transacciones hayan alcanzado una
cierta cantidad.
2. ¿Qué tendencias están influyendo en el mercado de los

métodos de pago en línea?
La preferencia está cambiando a métodos de pago sin tarjeta
Los viajeros prefieren cada vez más utilizar métodos de pago alternativos para sus reservas.
La mayoría de ellos solo usan pagos con tarjeta porque no hay otras opciones disponibles.
Por ejemplo, alrededor del 23 % de los viajeros alemanes pagan sus reservas mediante PayPal
y el 34 % mediante tarjeta de crédito. Esto hace que las tarjetas de crédito sean el método de
pago más utilizado para las reservas de viajes. Sin embargo, el 73% de los que pagaron con
tarjeta indicaron que hubieran preferido un método de pago alternativo.
La preferencia por métodos de pago alternativos es especialmente fuerte entre los

millennials, nacidos entre 1980 y 1999. Esto impulsa aún más la creciente demanda de
métodos de pago sin tarjeta a largo plazo.
Consejos:
Estudia las opciones en tu país e invierte en métodos de pago alternativos. Por
ejemplo, compruebe si PayPal está disponible en su país  .
Investigue los métodos de pago alternativos más populares en sus países de
destino.
Los pagos móviles están en aumento

Las reservas móviles son cada vez más comunes entre los viajeros europeos. La participación
de los dispositivos móviles en las reservas de viajes en línea aumentó con tasas de
crecimiento de dos dígitos en 2016.  Casi un tercio de las reservas de viajes en línea de
Escandinavia se realizaron a través de dispositivos móviles. Mercados como Alemania (15%) y
Austria (17%) se quedaron atrás, pero también mostraron un fuerte crecimiento. Para Europa
en su conjunto, se espera que la telefonía móvil alcance una cuota de mercado del 25 % en
2017  .
Estas reservas móviles impulsan la demanda de métodos de pago móviles. Esto sugiere que
los pagos móviles son una oportunidad interesante para la industria de viajes  . A nivel
mundial, se estima que los pagos móviles tienen una participación del 16 % en el mercado de
viajes. Su participación en las ventas en línea en general es el doble, con un 32 %.
Obviamente, existe un potencial considerable sin explotar en la industria de viajes.
Los clientes europeos utilizan cada vez más los dispositivos móviles para pagar bienes o
servicios. El número de europeos que utilizan métodos de pago móvil se triplicó en 2016  ,
un aumento impresionante. Alrededor del 77 % de los europeos ha utilizado un dispositivo
móvil para realizar un pago y el 54 % lo hace de forma habitual. Los pagos móviles son
especialmente populares en los países escandinavos, mientras que Francia y Alemania se
quedan atrás.
Alrededor del 44% de los usuarios europeos de pagos móviles compran artículos de alto valor
como vacaciones con sus móviles. El 71% de ellos usa monederos digitales en su dispositivo
móvil. Para 2020, se espera que los dispositivos de pago móvil más populares sean los
teléfonos inteligentes (89 %) y las tabletas (71 %).
Una vez más, este método de pago relativamente nuevo es más popular entre los millennials.
Combinado con la mayor disponibilidad de reservas móviles, esto hace que el pago móvil sea
una tendencia clave para los próximos años.
Consejos:
Haz que tu pasarela de pago online sea compatible con la tecnología móvil.
Concéntrese en la compatibilidad con teléfonos inteligentes y tabletas.
Para obtener más información, consulte ¿Qué aspecto tiene el usuario de pagos
móviles en Europa? 
La tecnología móvil impulsa las reservas de última hora

Las reservas de última hora son un tema candente en la industria del turismo. Por ejemplo, los
proveedores de viajes de aventura enumeran las reservas de última hora como una tendencia
general clave de la industria  . Son especialmente populares en el sector de tours y
actividades. La mayoría de los viajeros europeos reservan sus tours y actividades durante sus
vacaciones  o poco antes.
La tecnología móvil alimenta la popularidad de este tipo de reservas. Los proveedores

informan de un gran aumento en las reservas de tours y actividades de última hora en
dispositivos móviles  . Además, la mayoría de las reservas de alojamiento de última hora se
realizan a través de dispositivos móviles  . Esto significa que necesita una buena presencia
en línea, compatible con dispositivos móviles. Si los viajeros no pueden reservar fácilmente
con usted, esto podría llevarlos a sus competidores locales.
Aunque son especialmente populares entre los millennials, las reservas de última hora son
una tendencia en todas las edades  . Aproximadamente 1 de cada 3 millennials suele hacer
planes de vacaciones de última hora, en comparación con 1 de cada 4 viajeros mayores.
Impulsado por la revolución móvil, este tipo de reservas obviamente llegó para quedarse.
Las reservas de última hora facilitan a los viajeros el pago presencial, evitando así cualquier
dificultad en el pago online. Sin embargo, si su invitado prefiere el pago en línea, tiene un
obstáculo adicional que superar: el tiempo. El pago tiene que ser arreglado rápido.
Consejo:
Piensa en cómo quieres gestionar las reservas de última hora. ¿Pueden ofrecer
pagos en línea de última hora? Investigue la forma más rápida de enviar dinero
desde Europa a su cuenta bancaria. Tenga en cuenta que las transferencias
urgentes pueden costar más.
3. Cómo seleccionar el método de pago adecuado para su

negocio
Seleccionar el método de pago correcto es crucial. En general, proporcionar los 3 métodos de
pago principales en su mercado objetivo puede aumentar las conversiones hasta en un 30
%  . La popularidad de los métodos de pago varía mucho según el país europeo. Los
consumidores de Europa occidental son generalmente más abiertos a realizar pagos
transfronterizos en línea. Los métodos de pago locales son cruciales. Por ejemplo, en los
Países Bajos, el método de pago local iDEAL representa el 57 % de todas las transacciones en
línea  .
Las siguientes cifras ofrecen una descripción general de los métodos de pago más utilizados
en algunos mercados de origen europeos clave. Esto proporciona una indicación de qué
métodos utilizarían los viajeros en su mercado objetivo, dada la elección.
Figuras 1-6: Los métodos de pago en línea más utilizados en los países europeos
Figure 1: France
in %
8%
18%
5%
22%
34%
13%
Credit card Debit card Bank transfer Digital wallet PrePay Other
Source: Worldpay Glob
Figure 2: Germany
in %
13% 15%
6%
6%
22%
38%
Credit card Debit card Bank transfer Digital wallet Cash on delivery
Figure 3: Italy
in %
17%
32%
13%
8%
20%
10%
Credit card Debit card Bank transfer Digital wallet Prepaid card Ot
Figure 4: The Netherlands

in %
7% 7%
6% 3%
6%
71%
Figure 5: Spain
in %
11%
26%
10%
21%
24%
8%
Figure 6: The United Kingdom

in %
8%
17%
9%
22%
40%
4%
Consejos:
Estudie los métodos de pago preferidos para sus países de destino europeos.
Seleccione los proveedores adecuados para usted. Observe aspectos como la
disponibilidad, la experiencia del cliente, la reputación, la compatibilidad de
divisas, la seguridad y la política de pagos.
Ofrezca a sus clientes una selección de métodos de pago, incluidos los métodos
preferidos en sus países de destino. Si es posible, ofrezca al menos opciones de
pago con tarjeta de crédito y PayPal, ya que cubren la mayoría de los mercados.
Compruebe qué esquemas de tarjetas de crédito específicos y proveedores de
pago alternativos son los más populares  en sus países de destino.
Considere usar un proveedor de pasarela de pago para manejar sus pagos por
usted.
Estudia las posibilidades de abrir una cuenta bancaria en un país europeo. A veces,
esto puede ser más barato que usar su propia cuenta bancaria para una pasarela
de pago.
Indique claramente en su sitio web qué métodos de pago proporciona.
Pregunte a sus colegas de su industria cómo han organizado el pago internacional.
Su experiencia puede ser valiosa, ya que cada país tiene sus propias reglas.
Si es miembro de cámaras de comercio o asociaciones comerciales/industriales,
averigüe si tienen una asociación con un procesador comercial. Puede ser elegible
para tarifas preferenciales a través de una membresía de asociación.
Muchos países europeos tienen asociaciones nacionales de comercio
electrónico  que velan por los intereses de los comerciantes y proveedores en
línea. Estas asociaciones pueden brindarle un conocimiento más profundo del
mercado. También le brindan acceso a una red de expertos en comercio electrónico
y eventos relacionados con la industria.
Por favor revise nuestro descargo de responsabilidad de información de mercado

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Última actualización: 08 enero 2018

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1. Descripción del Producto

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Pago con tarjeta

Disponibilidad: la penetración de las tarjetas de débito es enorme en Europa. Esto significa

Disponibilidad: casi todo el mundo en Europa tiene una cuenta bancaria.

Hay dos tipos de monederos digitales:

Monedero digital precargado

Monedero digital de paso

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2. ¿Qué tendencias están influyendo en el mercado de los

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Los pagos móviles están en aumento

La tecnología móvil impulsa las reservas de última hora

La tecnología móvil alimenta la popularidad de este tipo de reservas. Los proveedores

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