TÉCNICO EN SERVICIOS Y

OPERACIONES MICROFINANCIERAS

TEMA: CASO ESCRITO

IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE

JHON ESTEBAN CHIVATA CORDOBA

DONALDO HERNANDEZ ROJAS

TUTORA: GLORIA PATRICIA VALERO

MARULANDA

12 DE OCTUBRE DE 2022
BOGOTA D.C
El asesor JHON ESTEBAN CHIVATA de la
microfinanciera "banca emprendimiento" se encuentra
promocionando en la zona servicios de microcrédito
para microempresarios emprendedores. En este espacio
centra su atención a un negocio muy llamativo donde
observa un establecimiento muy grande llamado;
MERCADO DE ABARROTES SOFIA. Se percata que
diagonal al establecimiento hay dos escuelas y varios
negocios de comida. El lugar está totalmente lleno, el
asesor espera alrededor de 15 minutos hasta encontrar
el momento oportuno para poder presentarse ante una
de las personas que atiende.

Asesor: ¡Buenas tardes, mucho gusto me presento!

Mi nombre es JHON CHIVATA soy asesor de la
microfinanciera Banca Emprendimiento.En el día de
hoy me encuentro haciendo recorrido por la zona y
me fije en su negocio, el cual me pareció muy
llamativo. Como se puede dar cuenta estamos
buscando clientes que hagan parte de nuestra
microfinanciera, si usted gusta me pude regalar unos
minuticos para que conozca los productos y
servicios que nosotros ofrecemos le prometo
demorarme lo menos posible. Es una entrevista
super sencilla.
 Cliente: Bueno si señor, pero que sea rápido por

favor.

A) Preguntas de filtro inicial.

Asesor: Es tan gentil, ¿me recuerda su nombre por

favor?
Cliente: Mi nombre es Donaldo Hernández rojas.
Asesor: ¿Señor Donaldo hace cuánto tiempo tiene

el negocio?
Cliente: El negocio lo tengo hace cinco años.
Asesor: ¿Señor Donaldo es usted el propietario?
Cliente : Si señor soy el dueño de el negocio.
Asesor :¿Señor Donaldo El negocio siempre ha

estado en el mismo lugar o ha cambiado de

ubicación?
Cliente: No señor , hace tres años nos trasladamos.
Asesor: ¿Señor Donaldo el negocio se ha movido

de lugar?, por favor indíqueme: ¿cuánto tiempo ha

estado en el lugar actual y cuánto tiempo duró en el

sitio anterior?
Cliente: No, como le indicaba llevamos tres años en

este punto, y duramos dos años en la mitad de esta

cuadra.
Asesor:¿ Señor Donaldo qué destino le quiere

dar usted a su crédito?

Cliente : El crédito lo voy a utilizar para comprar

estanterías y unas góndolas que hacen falta.

Asesor: ¿señor Donaldo Cuánto desea que le

prestemos?
Cliente: Necesito $ 6.000.000 millones de pesos.
Asesor : ¿ Señor Donaldo Cuántas son sus

ventas?
Cliente: Mis ventas actualmente son de

$10.000.000 redondeándolos a $11.000.000 de

pesos mensuales.
Asesor: ¿Señor Donaldo Tiene deudas

actualmente?
Cliente: No,no señor.
Asesor: ¿Señor Donaldo, Tiene socios y

Cónyuge?
Cliente: No cuento con socios en el momento,

pero tengo actualmente mi esposa.

Asesor:¿Señor Donaldo su cónyuge está

reportada negativamente en algún buró de

crédito?
 Cliente: No, ella no cuenta con reportes negativos.

B) Políticas de la institución de microcrédito.

Asesor: Señor Donaldo le cuento los microcréditos

que nosotros manejamos a nuestros clientes se los
ofrecemos de $1.000.000 120 SLMMV, Se lo
podemos dejar a un plazo mínimo de seis meses y
un máximo 24 meses tenga en cuenta qué solo lo
préstamos para capital de trabajo o de activo fijos.

Asesor : Señor Donaldo el interés que se le tomaría

en este préstamo, mensual es de 3.6% la comisión
que debería pagar es de 4.5%.

Asesor: Señor Donaldo le informó para esta

solicitud que estamos realizando recuerde que no
puede tener más de 10 empleados en su nómina, en
activos totales el valor deber ser inferior a 500
SMMLV y unas ventas máximas de 800.000 millones
de pesos y también tenga en cuenta que para
validar este filtro necesito.
1 referencia personal, 1 referencia familiar y una
referencia comercial.

Asesor : Señor Donaldo para finalizar esta

solicitud la microfinanciera le exige estos
requisitos para hacer valido su préstamo.

C)Requisitos para el préstamo.

Asesor: Señor Donaldo le comento:

1. Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta
$7.000.000 (mostrando certificado de tradición
y libertad).
2. Crédito con dos codeudores, pueden ser con
finca raíz, salario con contrato a término
indefinido o con negocio, se presta desde
$5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales
vigentes.

Asesor:¿Señor Donaldo hasta el momento he

sido claro con la información que le he brindado
o tiene alguna inquietud?, ¿Si es haci por favor
me indica para poder colaborarle con su
inquietud?
 Cliente: No señor todo muy claro muchas

gracias.

Asesor: Señor Donaldo si me permite le quiero

hacer una nota aclaratoria:

1. Las garantías: Todos los montos deben tener en

cuenta los activos fijos y los electrodomésticos

del solicitante, como garantía. Para la renovación

se podrá dar un monto mayor según sea el caso.

2. El Monto: Esta microfinanciera no ofrece un

monto de crédito superior al valor de las ventas

del cliente mensuales.

3. La Antigüedad del negocio: Si el negocio ha

cambiado de lugar, solo se podrá dar el crédito si

la clientela sigue siendo la misma.

4. Los Reportes negativos en buró de crédito: Se

revisa el caso, aunque personas con dudosos

hábitos de pago, son riesgosos para la entidad.

Asesor: Listo señor Donaldo eso es todo,hemos

finalizado con nuestra entrevista le agradezco

mucho su atencion prestada.

Cliente:Señor Jhon la verdad me interesa bastante

este microcrédito que debo hacer para obtenerlo.

Asesor:Bueno señor Donaldo le indico en este caso

si usted cumple con las políticas y requisitos que

nosotros le exigimos a nuestros clientes yo a usted

le podría hacer la respectiva solicitud del

microcrédito , ya que considero que su merced es

uno de esos clientes con mucho potencial.

Cliente:Si señor Jhon por favor intentemos con el

proceso quien quita que si, mirando yo creo que

cumplo con todas estas políticas y requisitos.