Como Caminar del Endeudamiento al Éxito Financiero

CONFRONTANDO LAS PRINCIPALES DETRACCIONES

Prov.1:7 El principio de la sabiduría es el temor de Jehová; Los insensatos desprecian la sabiduría y la enseñanza.

 Estamos dándole continuidad a esta Serie llamada “Como Caminar del Endeudamiento al Éxito Financiero”. El
dia de hoy hablaremos acerca de las Principales Detracciones, los Principales Mitos, que son realmente Mentiras
acerca de la deuda. Estamos poniendo una buena base, antes de arrancar este camino. Si no sabes a dónde vas,
no llegarás a ningún lado, o solo habrás perdido tu tiempo, tu dinero y tu esfuerzo.

 Recuerda nuestro lema HAZ LO QUE TIENES QUE HACER, PARA QUE PUEDAS HACER LO QUE QUIERES HACER.
Este curso no es para personas que quieren algo en serio. Es para personas que están dispuestas a hacer lo que
Tienes que Hacer. Es para quienes de verdad quieren ver cumplidos sus objetivos que pusieron por escrito la
semana pasada.

 En este curso aprenderás a Establecer Prioridades, Expulsar las Prisiones, Experimentar Paz en tu vida financiera
y por último a Establecerte como un Proveedor.

I.- LAS EVIDENCIAS DE INMADUREZ

A.- DESEOS INCONTROLABLES.
Prov. 1:15 Hijo mío, no andes en camino con ellos. Aparta tu pie de sus veredas, 16 Porque sus pies
corren hacia el mal, Y van presurosos a derramar sangre. 17 Porque en vano se tenderá la red Ante los ojos de
toda ave; 18 Pero ellos a su propia sangre ponen asechanzas, Y a sus almas tienden lazo. 19 Tales son las
sendas de todo el que es dado a la codicia, La cual quita la vida de sus poseedores.

 ¿Sabes de donde vienen las deudas? Cuando codiciamos cosas que no podemos pagar. Entonces nos
endeudamos para poder disfrutar de lo que no hemos ganado.

 Ilustración:
 Con la cara encendida y los puños cerrados, el niñito chillaba con furia asesina en la voz: ¡Lo quiero, Lo
quiero, Cómpramelo, Cómpramelo! Todos hemos en alguna ocasión ese tipo de escenas en el súper
mercado.

 Es la naturaleza humana desear tener algo al instante. Es también una señal de inmadurez. Estar
dispuesto a posponer el placer con el fin de alcanzar un mejor resultado, sin embargo es una señal de
madurez. La deuda es una señal de inmadurez, porque nos permite tener algo en el momento, aunque
no lo hemos ganado.

B.- DECISIONES INCRUSTADAS.

Efe. 2:1 Y él os dio vida a vosotros, cuando estabais muertos en vuestros delitos y pecados, 2 en los cuales
anduvisteis en otro tiempo, siguiendo la corriente de este mundo, conforme al príncipe de la potestad del aire, el
espíritu que ahora opera en los hijos de desobediencia, 3 entre los cuales también todos nosotros vivimos en otro
tiempo en los deseos de nuestra carne, haciendo la voluntad de la carne y de los pensamientos, y éramos por
naturaleza hijos de ira, lo mismo que los demás.

 Se dice que si una mentira se repite con suficiente frecuencia, en voz alta y durante mucho tiempo, esa mentira
llegará a ser aceptada como verdad. Poblaciones enteras han sido atraídas a no solo dar su aprobación a hechos
espantosos, sino también hasta han participado en tales hechos. El asunto es cumplido a través de lo que se
llama PROPAGANDA.
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 Hay personas que quieren que pensemos como ellos piensan y hacen hasta lo imposible para lograr vendernos
sus ideas y estilos de vida. Se usan todo tipo de medios para poder vendernos lo que ellos quieren y después
nosotros hacemos el resto.

 La deuda se nos ha vendido tan audaz, ruidosa y frecuentemente que se nos hace imposible vivir sin deudas.
 La mayoría de las personas que han tomado la decisión de no pedir dinero prestado han experimentado algo en
común, la burla y el ridículo por parte de las demás personas.

 Ilustración. Los Monos.

 John Maxwell nos habla de un estudio sobre los monos. Diez monos están encerrados en una jaula con un
poste en medio, sobre el cual había muchos plátanos deliciosos. Cada vez que los monos intentaban trepar el
poste para bajar los plátanos, los encargados del lugar los bajaban con una manguera a presión. Así pasó
cuando cada mono intento subir. Después, cuando cada uno de los monos intentaba hacerlo de nuevo, los
otros monos no le permitían subir de nuevo al poste. Después sacaron a un mono y lo reemplazaron por un
mono nuevo, el nuevo mono intentó subir el poste, pero los demás no se lo permitieron y lo bajaron. Luego
reemplazaron a otro mono de los viejos con otro mono nuevo, el mono nuevo intento subir y los otros nueve
lo bajaron, incluyendo al mono que recién había entrado. Así fueron reemplazando a los monos iniciales y la
conducta continuó. Ahora tenían a una segunda generación de monos que nunca fueron rociados con la
manguera de presión, pero continuaban evitando que los demás monos subieran al poste.

 Nosotros no somos monos, pero algunas veces exhibimos una conducta que se parece más bien a la del mono.
No sabemos por qué, pero sabemos que la deuda es necesaria para triunfar. Entonces, cuando un familiar o un
amigo decide cambiar y salir de deudas, con insistencia repetimos frases que lo hagan desistir de lo que nosotros
pensamos es una tontería y repetimos frases de los “sabios financieros”. Pero, te has preguntado, ¿Por qué hay
financieros arruinados?

II.- LA EVIDENTE IGNORANCIA.

Vamos a aprender de los muchos mitos que existen en cuanto a la Deuda. Algunas de las cosas que vas a
ver podrán ir en contra de lo que normalmente has pensado y hasta te sentirás incomodo tal vez. No lo tomes
personal, porque no es personal, simplemente has aprendido mal y tienes que aprender lo correcto.

 Jn. 8:31 Dijo entonces Jesús a los judíos que habían creído en él: Si vosotros permaneciereis en mi palabra,
seréis verdaderamente mis discípulos; 32 y conoceréis la verdad, y la verdad os hará libres.

A.- LA REALIDAD DE LA DEUDA.

Prov. 22:7 El rico se enseñorea de los pobres, Y el que toma prestado es siervo del que presta.

 MENTIRA.- La Deuda es un Instrumento y debe usarse para crear prosperidad.

 VERDAD.- La deuda añade considerables riesgos, casi nunca trae prosperidad, y la gente rica no la utiliza tanto
como se nos ha hecho creer.

 La deuda trae suficientes riesgos para poder contrapesar cualquier beneficio que pueda existir para el que está
endeudado. No hay atajo a ningún lugar que valga la pena.

 Si busca en la vida de la clase de persona que usted quisiera ser, hallará temas comunes. Si quiere ser flaco,
estudie a los flacos, si quiere ser rico, haga lo que hacen los ricos.

 Se hizo una encuesta en Forbes 400 (las 400 personas más ricas de EU). El 75% dijeron que la mejor forma de
crear riqueza es llegar a estar y mantenerse libre de deudas. No se hicieron ricos con los puntos que les
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regalaron las tarjetas de crédito. Vivian con menos de lo que ganaban y gastaban solamente cuando tenían
efectivo. No tenían pagos que hacer.

 La deuda no fue siempre un estilo de vida. Veamos unos datos históricos curiosos. 3 de las mayores firmas de
prestamistas de hoy fueron fundadas por personas que aborrecían las deudas:

 Sears. Hace ahora más dinero con el crédito que con la venta de mercancía. No son tiendas: son prestamistas
con alguna mercancía como pantalla. En 1910 su catalogo decía que comprar a crédito era insensatez.

 J. C. Penney hace millones anualmente con las tarjetas de crédito, pero su fundador tenía el apodo de James
“Cash” Penney porque detestaba las deudas.

 Henry Ford creía que la deuda era el método del holgazán para comprar artículos, y su filosofía se arraigo tanto
en la Ford Motor Company que la firma no ofreció financiamiento hasta diez años después que General Motors
lo hizo. Ford Motor Credit es una de las operaciones más rentables de Ford Motor.

 La vieja escuela vio la insensatez de la deuda; la nueva escuela vio la OPORTUNIDAD de aprovecharse del
consumidor a través de la deuda.

 MENTIRA.- Si presto dinero a amigos o familiares, los estoy ayudando.

 VERDAD.- Si le presto dinero a un amigo o familiar, la relación se hará tensa o se destruirá. La única relación que
se fortalecerá es la que resulte de que una parte se convierta en amo y la otra en siervo.

 Nosotros no controlamos como las deudas afectan las relaciones, la deuda hace eso independientemente de lo
que deseemos. El que toma prestado se vuelve siervo del prestamista; usted cambia la dinámica espiritual de
una relación cuando toma prestado o cuando presta a un ser querido. Comer con su amo es diferente a comer
con su familiar en la cena navideña o en el cumpleaños de los niños.

 Es mejor darle dinero a alguien en necesidad, pero prestarle solo empeorará las relaciones.

 MENTIRA.- Al servir de Aval de un préstamo estoy ayudando a un amigo o familiar.

 VERDAD.- Prepárate para pagar el préstamo, el banco desea un aval por una razón; no espera que el amigo o
familiar pague.
 Prov.17:18 El hombre falto de entendimiento presta fianzas, Y sale por fiador en presencia de su amigo.
 Prov.22:26 No seas de aquellos que se comprometen, Ni de los que salen por fiadores de deudas. 27 Si no
tuvieres para pagar, ¿Por qué han de quitar tu cama de debajo de ti?

 Yo sé que ellos van a pagar porque los conozco. Eso es falso

 Los padres avalan a una joven pareja para que compren su casa. ¿Por qué necesitan un aval? ¡Porque la casa no
estaba a su alcance!
 Los padres avalan a un adolescente para que se compre un automóvil. ¿Por qué hacen eso los padres? “Para
que aprendan a ser responsables” NO, lo que el adolescente ha aprendido es que si usted no puede pagar por
algo, lo puede comprar de todas formas.

 MENTIRA.- Adelanto de dinero, préstamos contra el dia de pago, alquiler con opción a compra, empeño del
titulo de propiedad y operaciones de compre aquí – pague aquí en lotes de autos usados son necesarios para
ayudar a personas de bajos ingresos a salir adelante.
 VERDAD.- Estos ejemplos de robo en préstamos predatorios están concebidos para aprovecharse de las
personas de bajos ingresos y beneficiar solo a los dueños de las compañías que hacen los préstamos.
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Las personas de bajos recursos permanecerán en el último peldaño de la escalera socioeconómica, si son víctimas de
uno de estos atracos. Las tasas de interés en este tipo de operaciones pasan del 100% de interés.

 Préstamo contra el día de pago. Usted firma un cheque por 225 pesos, con fecha de una semana anticipada,
que será el día de pago. Ellos le darán a usted 200 pesos en efectivo al instante. ¡Todo por la simple suma de 25
pesos como pago por el servicio, que equivale a más de 650% anual.
 Compre aquí y pague aquí. Esto se da en lotes de autos usados. La mayoría de esas transacciones involucran
automóviles viejos más baratos. El vendedor compra esos autos y los vende por un pago inicial igual a lo que él
pagó por el automóvil, de modo que los pagos extras, son una ganancia fácil.
 Alquiler con opción a compra. Es uno de los peores ejemplos del niño berrinchudo que dice “Yo lo quiero ya”.
Las personas alquilan objetos que no pueden comprar porque miran solamente “cuanto a la semana” y
piensan: ¡Esto está a mi alcance, puedo adquirirlo! Lavadora y Secadora promedio le costará 200 pesos a la
semana. En 90 semanas es un total de 18,000 pesos. Por menos de esa cantidad pudieron haber comprado una
lavadora y secadora; hubieran comprado por menos de la mitad una lavadora y secadora usadas con un técnico
serio.

Cuando piensa a corto plazo, se dispone a ser la víctima. Si el niño berrinchudo desesperado gobierna su vida,
siempre estará arruinado.
 Prov. 28:22 Se apresura a ser rico el avaro, Y no sabe que le ha de venir pobreza.

 MENTIRA.- 90 días igual que en efectivo, equivale a usar gratis el dinero de otros.
 VERDAD.- 90 días no es igual a efectivo.

Si usted entra en una tienda y muestra billetes de 1,000 pesos a un administrador de ventas que tiene que cubrir ciertas
cuotas, probablemente obtenga un descuento. Si no le dan un descuento, puede ir a otra tienda. No obtienes un
descuento cuando están a meses sin intereses o cuando te dicen que lo pagues hasta dentro de 3 meses. En EU el 88%
de los contratos de este tipo se convierten en deuda, porque no se cumple con los pagos como se había acordado.
Entonces el deudor pagará las consecuencias por atrasarse y los intereses que se generen, que van entre 24% - 38%.

 MENTIRA.- Los pagos de auto son un estilo de vida; siempre tendrá que hacerlos.
 VERDAD.- Librarse de los pagos por la compra de autos, manejando autos usados en buen estado, es lo que hace
el promedio de los millonarios, así es como se han hecho millonarios.

 Comprar un auto a plazos es una de las cosas más torpes que puedas hacer para destruir tu oportunidad de
crear riqueza. El pago del auto es el más alto para la mayoría de las personas, después del pago hipotecario.

 En EU el periódico USA Today señaló que el promedio de pagos de automóvil es de 378 dólares por 55 meses
(20,790). La mayoría hacen eso y al terminar de pagarlo, tienden a querer comprar otro y así comienzan el ciclo
de nuevo. Si inviertes $378 dólares POR MES desde los 25 años hasta los 65 años (40 años), a una tasa de 12%
interés, tendrías aproximadamente 4,447,084 dolarés a la edad de 65 años. Espero que traer un carro nuevo
valga la pena.

 Si ahorras 4,000 pesos por mes, en una cuenta de banco normal o en un frasco de galletas, a los 10 meses
tendrás 40,000 pesos. Te puedes comprar un auto de 40,000 pesos que te sirva para ir al trabajo, para moverte
en la ciudad y hasta para hacer viajes cortos en carretera. Continuas ahorrando y a los próximos 10 meses,
vendes el auto por 40,000 y tienes otros 40,000 ahorrados, entonces te compras un auto de 80,000. Haces lo
mismo y en 10 meses más, ya tienes un auto de 120,000 pesos sin tener que haber vivido bajo deudas.
Posiblemente tus amigos arruinados o endeudados se burlen de ti con tu primer carro de 40,000 y hasta te
sentirás mal tal vez, pero lo importante es hacia dónde vas. Eso mantenlo en la mente. Has elegido ESTAR
BIEN en lugar de LUCIR BIEN.
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 LA MENTIRA.- Arrendar (Leasing) un auto es lo que hace la gente sofisticada. Usted debería arrendar cosas que
se deprecian en valor y aprovechar las ventajas del impuesto.
 LA VERDAD.- Los Defensores del Consumidor, los Expertos y una buena calculadora confirmarán que arrendar un
automóvil es la manera más costosa de operar un vehículo.

 Si alquilas un automóvil con un valor de 22,000 dólares por tres años, cuando lo devuelves al final de esos 3
años, el auto tiene un valor de 10,000 dólares. Alguien tiene que cubrir los 12,000 dólares perdidos. Los pagos
de la estafa (digo, alquiler) están diseñados para cubrir la perdida en valor (12,000 / 36 meses = 333.33) además
de la ganancia.

 El alquiler de autos está en auge porque los vendedores saben que ese es su centro de mayores ganancias.
Vivimos en una cultura que deja de preguntar: ¿Cuánto? Y en su lugar pregunta ¿cuánto de enganche y cuanto
al mes? Si te fijas solo en el gasto mensual, siempre alquilarás porque esto casi siempre cuesta menos de
enganche y menos mensualmente, pero a la larga es mas costoso.

 Nuevamente el niño berrinchudo compra algo que no está a su alcance por medio de un método inapropiado y
luego intenta justificar su tontería con su propio razonamiento.

 LA MENTIRA.- Usted puede obtener un buen negocio sobre un auto nuevo a 0% de interés.
 LA VERDAD.- Un auto nuevo pierde el 60% de su valor en los primeros cuatro años, y eso no es 0%.

Un auto nuevo de 28,000 dólares en EU perderá cerca de 17,000 dólares de valor en los primeros 4 años. Eso es casi
100 dólares por semana en valor perdido. ¡Imagínate tirar 100 dólares por la ventana cada semana por 4 años!

 LA MENTIRA.- Si paga cada mes su tarjeta de crédito, usa gratis el dinero de otros.
 LA VERDAD.- De acuerdo a CardTrack, el 60% de los usuarios no pagan su tarjeta de crédito cada mes.

 Cuando juegas con serpientes, siempre corres el riesgo de que te muerdan. Las compañías de tarjetas siempre
te atraen con una gorra gratis, con kilometraje en aerolíneas, con porcentajes de dinero en efectivo
reembolsable, acumulación de puntos, uso gratis de dinero de otros, primer anualidad gratis, vuelos de avión
gratis, etc. La lista sigue con la intención de hacerte firmar. ¿Se ha preguntado el por qué de tanto esfuerzo por
involucrarlo? ¿Tienen tantas ganas de ayudarte? Ellos ganan, usted no.

 Quizás pienses que tu pagas a tiempo y que solo estas usando el dinero de ellos. Estas en un error. Un estudio
realizado por Dunn y Bradstreet demostró que el tarjeta habiente gasta del 12 al 18% más cuando usa la
tarjeta que cuando gasta en efectivo. Duele cuando se gasta el efectivo, por lo tanto, gasta menos.

 El Instituto Estadounidense de Bancarrotas reveló que el 69% de los solicitantes a una declaración de
bancarrota dicen que las tarjetas de crédito causaron su bancarrota.

B.- LA REALIDAD DE LA DISCIPLINA

 Prov. 22:1 De más estima es el buen nombre que las muchas riquezas, Y la buena fama más que la plata y el
oro. 2 El rico y el pobre se encuentran; A ambos los hizo Jehová. 3 El avisado ve el mal y se esconde; Mas los
simples pasan y reciben el daño. 4 Riquezas, honra y vida Son la remuneración de la humildad y del temor de
Jehová. 5 Espinos y lazos hay en el camino del perverso; El que guarda su alma se alejará de ellos. 6 Instruye
al niño en su camino, Y aun cuando fuere viejo no se apartará de él. 7 El rico se enseñorea de los pobres, Y el
que toma prestado es siervo del que presta.

 Mas del 80% de los graduados universitarios tienen deudas de tarjetas de crédito antes de que tengan un
empleo. Las personas con sentido común no les dan una cerveza a sus hijos niños o adolescentes para que
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sepan a lo que sabe el alcohol. Los padres no les dan una tarjeta de crédito a los hijos para que aprendan a
tomar decisiones financieras.

 Jóvenes en EU se han suicidado porque no se dieron por vencidos frente a sus deudas de tarjetas de crédito.

 La labor de instruir a tus hijos en cuanto a finanzas no le corresponde a la televisión, a la escuela, al gobierno,
TE CORRESPONDE A TI PAPÁ.

 En el 2002 1 de cada 5 personas que se declaraban en bancarrota, eran universitarios que recién habían salido
de la universidad.

 Hoy en día hasta los niños son bombardeados con las marcas de las tarjetas de crédito en los cereales, en los
juguetes y a su alrededor. Si tu no los instruyes, alguien más lo hará.

 Hace unos años salió al mercado la Barbie de compras patrocinada por MasterCard. Al pasar su tarjeta, la caja
le decía: “crédito aprobado”. Años después salió la Caja Registradora de Barbie, patrocinada por American
Express, o como dicen los americanos, American Estrés.

 Enseña a tus hijos el valor del dinero, de los contrario Satanás les enseñará el engaño de las deudas.

 El economista cristiano Dave Ramsey hace lo siguiente.

 En mi casa usamos las mismas técnicas para enseñar a nuestro hijos algunas cosas que debemos hacer con el
dinero. Deseamos crear momentos de aprendizaje para contrarrestar los momentos de bombardeo
mercadológico de los prestamistas. Enseñamos a nuestros hijos el valor del trabajo. Nuestros hijos están en
comisión, no en asignación. Trabajan y Reciben un pago, si no trabajan NO RECIBEN UN PAGO. Así funciona el
mundo real. Con el dinero obtenido nuestros hijos tienen 3 sobres: Ahorro, Gasto y Dar, así aprenden a
ahorrar, a gastar y a Dar.

 No les hagas el daño a tus hijos de darle el domingo; dinero de tus bolsillos para las ofrendas, ellos deben dar
de SU PROPIO DINERO A DIOS.

 Hay cosas que ellos tienen que hacer en la casa porque viven contigo, pero puedes darles dinero por cosas que
hagan, asi evitas que te estén pidiendo dinero. Si se acaban su dinero, pues ya no podrán gastar mas. Si quieren
comprar algo, solo lo tendrán hasta que junten lo suficiente. Así aprenden prioridades. Tu no debes ser la
fuente de dinero, sino su trabajo, asi cuando tu no tengas que darles, ellos tendrán bien fundamentado que EL
TRABAJO LES PROVEE PARA GASTAR, AHORRAR Y DAR A DIOS Y A OTROS.

 Prov. 19:14 La casa y las riquezas son herencia de los padres; Mas de Jehová la mujer prudente.

¿Qué herencia les estás dejando a tus hijos? ¿Les estás dejando la herencia del amor al trabajo?